Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 16,00% годовых. Ставка рефинансирования — это тоже процент, под который ЦБ предоставляет кредиты коммерческим банкам. Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%, однако Набиуллина не исключила возврат к росту ключевой ставки.
Приземление спроса
- Ставка Набиуллиной. Озвучено два сценария для России
- Ставка рефинансирования (ключевая ставка) Центрального банка России
- «Рекорды по чистой прибыли банкам уже точно гарантированы». Поднимет ли ЦБ ставку
- Ключевая ставка ЦБ РФ
- Почему ЦБ РФ не снижает ключевую ставку
Центральный банк России сохранит ключевую ставку на уровне 16% годовых
При этом отдельные кредитные организации могут вносить изменения в условия по вкладам в зависимости от потребности банка в ликвидности. Также мы не ожидаем существенного влияния данного решения на фондовый рынок и рубль, так как данный шаг регулятора уже был заложен в котировки финансовых активов», — заключает аналитик. Вот первая пятерка:.
Внутренний спрос продолжает значительно опережать возможности расширения производства товаров и услуг. Жесткость рынка труда вновь усилилась, безработица обновила исторический минимум, говорилось в сообщении регулятора. Основной показатель, на который смотрит регулятор при принятии решений в отношении денежно-кредитной политики, — это инфляция, говорит аналитик «Цифра брокер» Наталия Пырьева. Несмотря на прохождение пика инфляции устойчивого снижения инфляционных ожиданий не зафиксировано и проинфляционные риски остаются на высоком уровне, поэтому ЦБ будет держать высокую ставку, пока не появятся данные об устойчивом снижении инфляции, отмечает CFA, директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максим Тимошенко. Аналитик полагает, что ЦБ скажет о возможном снижении ставки во втором полугодии 2024 года, при этом сделает оговорку о готовности повысить ставку, если увидит рост инфляции. Снижение инфляционных ожиданий не прекращается четвертый месяц подряд.
Однако дальнейшее ослабление рубля может подпитывать инфляцию, что, в свою очередь, может отразиться на инфляционных ожиданиях, отмечает г-жа Пырьева. Соответственно, риски удержания инфляции на высоких значениях сохраняются, уточняет она. Заметных изменений в риторике регулятора на текущем заседании также ожидать не стоит, дополняет аналитик «Цифра Брокер».
Августовское повышение процентов по вкладам оказалось не столь щедрое. Конкуренция заставит кредитные организации поднимать ставки агрессивнее, но уже осенью. Для вкладчиков — это сигнал, что проценты по депозитам и накопительным счетам могут стать больше.
А значит, вкладчикам стоит пока оставить деньги под рукой — на накопительном счёте, а не на срочном вкладе, согласна Ирина Андриевская. Но если разница в ставках будет значительной как это было весной 2022 года , то расторгнуть «старый» депозит даже с потерей процентов будет выгоднее, — уточняет эксперт. Банковский депозит не должен быть срочным. Иными словами, в условиях договора не должно быть ограничений по времени на снятие. Это дает вам как потенциальному вкладчику возможность в случае появления более выгодного предложения осуществить рокировку и перевести свои денежные средства, согласны эксперты. Вклады в валюте удивляют Как это ни парадоксально, но российские вкладчики смогли неплохо заработать и на вкладах в валюте.
Таких процентов нет ни у рублёвого вклада, ни у накопительных счетов. Ввиду курса на дедолларизацию популярность вкладов в долларах за последний год снижалась, но банки по-прежнему предлагают долларовые депозиты. Так, у Банка ДОМ. Учитывая, что за последние полгода доллар резко подорожал к рублю, доход вкладчиков дополнительно вырос как раз на сумму курсовой разницы. Владельцы юаней тоже в плюсе, ведь курс рубля снизился и к китайской валюте. Курс юаня к рублю также вырос, поэтому владельцы депозитов в валюте Китая с двойным доходом — от процентов и курсовой разницы.
То есть, вопреки курсу на дедолларизацию, валютный вклад может принести неплохой доход. Вклад или накопительный счет? Как правило, по банковским вкладам ставка выше. Но вклады ограничены мораторием на снятие средств до окончания срока вклада, и это — большие риски. Если рубль обваливается и взрывается инфляция, то эти деньги на депозитах невозможно спасти, говорит Константин Андрианов. Более защищенным представляется накопительный счет — там нет ограничений ни на снятие, ни на пополнение, есть возможность постоянно увеличивать размер своего вклада, и, соответственно, размер дохода по нему.
При этом ценовые ожидания предприятий выросли впервые в 2024 г. Экономика Пьянов также ждал пересмотров прогноза ВВП и динамики корпоративного портфеля. В марте граждане и компании активно кредитовались в банках. Портфель необеспеченных потребительских ссуд достиг 14,1 трлн руб.
Центробанк повысил ключевую ставку до 16%: разбираемся, что это значит
При этом агентство оценивает вероятность того, что она увеличится лишь на 15—20 процентов, сообщает РИА Новости. Банк России начал повышать ключевую ставку в июле 2023 года для борьбы с ускоряющейся инфляцией. К декабрю она выросла с 7,5 до 16 процентов годовых. При этом ЦБ удалось добиться своей цели, уровень инфляции получилось замедлить, а ее пик, по заверениям главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, уже остался позади. Она рассказала, что Центробанк сможет приступить к процедуре снижения ключевой ставки , предположительно, во втором полугодии 2024 года. Кроме того, ЦБ РФ уже во второй раз принял решение о сохранении ключевой ставки на уровне 16 процентов годовых. Предполагается, что при таком показателе уровень инфляции в стране снизится до 4—4,5 процента годовых уже в этом году.
Реализовались существенные проинфляционные риски: рост внутреннего спроса, опережающий возможности расширения выпуска, и ослабление рубля в летние месяцы. Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. Банк России будет оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях.
На это будет указывать быстрое расширение потребительской активности и кредитования, а также усиление жёсткости рынка труда, пояснила глава ЦБ. Всё это скажется на динамике инфляции, инфляционных ожиданиях, в итоге, если процесс дезинфляции остановится, мы не исключаем повышения ключевой ставки, - отметила Набиуллина. При этом она подчеркнула, что этот сценарий не является базовым. Эльвира Сахипзадовна дважды уже сказала, что не исключает нового повышения ставки ЦБ до конца года. Что ж, ничего хорошего не будет в такой ситуации, - прокомментировал ситуацию обозреватель Царьграда Юрий Пронько. Набиуллина подняла белый флаг? Главная же интрига заключалась в том, какую стратегию ЦБ изберёт дальше. Варианта имелось два: либо Набиуллина продолжит душить экономику, либо признает своё поражение, отказавшись идти на обострение. Потому что иного пути не было, - указывает эксперт. Таким образом, глава ЦБ должна была либо дальше повышать ключевую ставку, пытаясь добиться своих целей, либо остановиться на этом уровне с перспективой дальнейшего снижения, считает Двинский. И, судя по заявлениям Эльвиры Набиуллиной, она выбрала второй вариант.
Это тревожный сигнал: он допускает сценарий, при котором ЦБ может передумать снижать ключевую ставку в этом году. А в худшем случае — вернется к циклу повышения. Получается, что российской экономике придется функционировать в условиях высоких ставок дольше, чем ожидали рыночные участники. Ключевые экономические индикаторы — потребительский спрос, деловая активность, предпринимательская уверенность — находятся на исторически высоких отметках. И рост производства в экономике этому всеобщему оптимизму явно не соответствует. Очередное заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 7 июня этого года. Но регулятор может провести заседание внепланово, если в экономике будут происходить процессы, требующие срочного вмешательства.
Ключевая ставка-2024
- Материалы по теме
- Как реагирует рынок
- Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании "Гарант")
- Время для снижения ключевой ставки в России наступит нескоро
- Значение ставки рефинансирования
Почему ЦБ РФ не снижает ключевую ставку
Неопределенность с величиной изменения ключевой ставки ЦБ России на предстоящем 15 сентября заседании создает развилку для курса рубля, сдержанное. Также разберем прогнозы ключевой ставки на 2023 год от ЦБ РФ и экспертов и приведем текущее значение на сегодня. Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 16% годовых в связи с постепенным ослаблением инфляционного давления. Алексей Корнев допустил, что ставка продержится на уровне 16% примерно до начала осени, но и тогда ЦБ будет принимать решение в зависимости от актуальных данных. Таким образом, ЦБ сохраняет ключевую ставку на уровне 16% третий раз подряд.
Значение ставки рефинансирования
- 😞Ключевая ставка: есть версия, что 16% с нами надолго
- Главные котировки
- Основное меню РБК Инвестиций
- Центробанк сохранил ключевую ставку на уровне 16 процентов годовых
С 15 августа 2023 года ставка рефинансирования равна 12,00 процентов
Размер ключевой ставки ЦБ (ставки рефинансирования) в 2019-2024 гг. приведем в таблице. Теперь средняя ключевая ставка до года ожидается в диапазоне 14,5 –16%. Экономист отмечает, что ЦБ повысил прогноз по инфляции на этот год с 4–4,5% до 4,3–4,8%, как и прогноз по годовому росту ВВП — с 1,0–2,0% до 2,5–3,5%. Ставка рефинансирования (учетная ставка) и ключевая ставка ЦБ РФ. в итоге мы получим низкий темп роста экономики и высокую инфляцию.
Пресс-центр
Другой причиной сохранения ключевой ставки на уровне декабря 2023 года, по словам эксперта, связано с поддержанием курса рубля. Центральный банк России третий раз подряд сохранил ключевую ставку на отметке 16% годовых. Новый прогноз ЦБ по ставке фактически допускает ее сохранение неизменной до конца года — это 15–16% годовых. Банк России сохранил ключевую ставку на уровне 16%, однако Набиуллина не исключила возврат к росту ключевой ставки. Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня (2024 год).
Информация о ставке рефинансирования ЦБ РФ
Если боремся с растущим курсом — почему ЦБ отказывается от единственно-сработавшего инструмента по его сдерживанию? Ведь рост ставки на курс не повлиял никак В условиях, когда высокая неопределенность и даже профессиональные аналитики не в силах предсказать ставку, единственно верное решение — диверсификация: — по инструментам.
Матвыгода не всегда облагается налогом. Для взимания НДФЛ необходимо, чтобы займ был предоставлен работодателем или взаимозависимым лицом. Изменения для бухгалтера в 2023 году Редакция журнала «Главбух» написала статью про изменения в налогах, взносах, трудовом законодательстве с 2023 года. А эксперты Системы Главбух обновили справочник по всем изменениям в вашей работе, которые заработают с 2023 года. Есть очень приятные изменения!
То есть, вопреки курсу на дедолларизацию, валютный вклад может принести неплохой доход. Вклад или накопительный счет? Как правило, по банковским вкладам ставка выше. Но вклады ограничены мораторием на снятие средств до окончания срока вклада, и это — большие риски. Если рубль обваливается и взрывается инфляция, то эти деньги на депозитах невозможно спасти, говорит Константин Андрианов. Более защищенным представляется накопительный счет — там нет ограничений ни на снятие, ни на пополнение, есть возможность постоянно увеличивать размер своего вклада, и, соответственно, размер дохода по нему. Несомненное преимущество накопительного счета — в том, что вкладчики не только получат больше процентов за короткий срок размещения денег, но и не потеряют их, выбрав в дальнейшем предложение выгоднее, говорит Ирина Андриевская. Краткосрочный вклад на 3-6 месяцев блокирует возможность быстро забрать деньги, но помогает получить более высокий процент. По накопительным счетам проценты в основном ниже, чем по вкладам, но зато ваши деньги — ваши в любой момент, также с накопительных счетов можно ежемесячно забирать и пользоваться полученными процентами, — говорит ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова. Стоит ли класть на вклад больше суммы страхового возмещения в 1,4 млн рублей? Рисковать всеми имеющимися сбережениями не стоит, и лучше всё же разложить средства по разным корзинам, причем корзинами должны быть банки — либо крупные государственные, либо банки с госучастием. В этом случае вкладчики максимально защищены от рисков банкротства банка, сходятся во мнении опрошенные «НИ» эксперты. Все банки активно борются за привлечение денег клиентов. Но погоня за доходностью в малоизвестных и небольших банках, тем более с размещением на счетах более страховой суммы АСВ 1. Следовательно, если вы накопили больше, то надёжнее разместить деньги в разных кредитных организациях. Так можно не только накопить, выбрав максимальную ставку, но и не потерять деньги сверх лимита страховой суммы. Регулятор обновляет этот перечень каждый квартал. Вероятность отзыва лицензии у этих кредитных организаций минимальна, а в случае полномасштабного кризиса ЦБ будет их поддерживать. Значит, риск потерять сбережения сверх застрахованного государством в крупных федеральных банках есть, но стремиться к нулю. Напомним, деньги розничных клиентов на валютных вкладах также застрахованы государством на сумму, эквивалентную 1,4 млн рублей и будут возвращены в случае банкротства банка, — комментирует финансовый аналитик Ирина Андриевская. В сложное время риск банкротства банков повышен, а гарантии государства по возврату средств в случае отзыва лицензии ограничены суммой в 1,4 млн рублей.
С ее помощью ЦБ создает условия для развития экономики. Сама по себе денежно-кредитная политика не развивает и не замедляет экономику страны, но она влияет на спрос. Если спрос увеличивается — растет производительность труда, развиваются технологии. Если спрос уменьшается — производительность труда сокращается, на технологии денег не хватает. Денежно-кредитная политика бывает стимулирующая, сдерживающая или нейтральная. Стимулирующая монетарная политика применяется, если экономика замедляется, а инфляция находится ниже целевого уровня. Во время стимулирующей политики ЦБ снижает ключевую ставку, чтобы инфляция выросла, а экономика ожила. Сдерживающая денежно-кредитная политика применяется, если экономика «перегрета», а инфляция выше целевого уровня. В таком случае ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию.
Почему ЦБ РФ не снижает ключевую ставку
Эмитенты: Центробанк РФ Москва, 26 апреля. Об этом сообщает Пресс-служба Банка России. Аналитики прогнозировали сохранение ставки неизменной. В сопроводительном заявлении ЦБ РФ объяснил свои действия более медленным возвращением инфляции к цели, чем прогнозировалось в феврале, что связано с превышением спросом возможностей предложения. Регулятор признал постепенное ослабление инфляционного давления, но отметил, что оно остается высоким. В базовом сценарии Банк России повысил прогноз средней ключевой ставки в 2024 году до 15. С учетом того, что с 1 января по 26 апреля текущего года средняя ключевая ставка равна 16. Прогноз по ставке на 2025 год повышен до 10. Согласно прогнозу Банка России, c учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4. По данным ЦБ, в среднем за март текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 4.
Директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко уверен, что сигнал о возможном снижении ключевой ставки, скорее всего, будет во втором полугодии 2024 года. При этом она может быть в любой момент увеличена, если того потребуют обстоятельства. Главный экономист группы ВТБ Родион Латыпов отметил, что ключевая ставка будет долго находиться на высоком уровне. Ее первого снижения эксперт не прогнозирует раньше сентября. Главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах считает, что ЦБ в пятницу еще раз даст понять рынку, что будет снижать ставку не раньше осени. Это может произойти только при адекватном замедлении инфляции. В свою очередь Национальное рейтинговое агентство также ждет сохранения ключевой ставки на текущем уровне, однако не исключает ее повышения на 50—100 базисных пунктов.
Деньги могут быть дешевые и дорогие.
Ключевая ставка предопределяет цену денег. В современной экономической модели что-либо сделать можно, только получив кредит у банка. Чтобы построить дом и произвести любой товар, нужны деньги. А деньги аккумулированы в банках. Таким образом, стоимость кредита, во многом влияет на стоимость всех других товаров и услуг. Низкая ставка означает, что деньги стоят дешево. В результате компании и население начинают активнее брать кредиты, и экономика развиваются. Дешевый кредит увеличивает спрос на товары и услуги.
В ответ растет и предложение товаров и услуг. Дешевые кредиты обеспечивают экономический рост, развитие производства. Напротив, высокая ключевая ставка несет негативные последствия. Кредиты оказываются недоступными и не привлекательными, покупательная способность населения снижается. Следом снижается и производство товаров и услуг. Темпы развития экономики замедляются. Все это ведет к снижению уровня жизни населения и требует от бюджета дополнительных расходов на поддержку незащищенных слоев населения. Это скажется на рынке ипотеки в первую очередь.
Многие эксперты считают, что государство сохранит программы поддержки многодетных семей, молодых специалистов, программы переезда специалистов на село и сохранит им льготное ипотечное кредитование. Но для основной массы заемщиков следует ожидать роста процентов по ипотечному кредитованию до 17 процентов.
При этом избыточного предложения на рынке ОФЗ вряд ли стоит ждать. Дополнительные бюджетные расходы, объявленные в феврале, не выглядят большими, к тому же в основном их профинансируют за счет повышения налогов. Более подробную аналитику рынков и вариант стратегии инвестирования во втором квартале 2024 года читайте в отдельном материале. О возможностях брокерского счета для бизнеса читайте в материале «Зачем юридическому лицу открывать брокерский счет». Оставьте заявку , чтобы открыть брокерский счет для бизнеса в Сбере. Риторика ЦБ была жесткой, но мягче, чем в 2023 году. И в феврале, и в марте Центробанк давал схожие комментарии: инфляционное давление постепенно снижается, однако считать снижение устойчивым еще рано.