Программа долгосрочных сбережений (ПДС) ― это новый продукт для накоплений с государственным софинансированием. Кабмин внес в Госдуму проект поправок в Налоговый кодекс (НК), которые позволяют гражданам забирать средства из программы долгосрочных сбережений (ПДС) без штрафных санкций уже через десять лет после заключения договора (ДДС). В Минфине подтвердили, что при переводе накоплений из обязательной пенсионной системы (ОПС) в программу долгосрочных сбережений (ПДС) на них не будут распространяться льготы. Как устроена программа долгосрочных сбережений (ПДС), какие у нее преимущества и ограничения. Сколько денег государство добавит участникам программы и на какой доход можно рассчитывать. С программой долгосрочных сбережений деньги можно и накопить, и приумножить. Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений.
Судьба накоплений
- Возможность перевести накопительную пенсию в собственную программу сбережений
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — НПФ «Социум»
- Основное меню РБК Инвестиций
- Условия волшебной программы долгосрочных сбережений - ПРЕД-ПЕНСИОНЕР
Путин подписал закон о программе долгосрочных сбережений граждан
В дальнейшем в список операторов программы планируется добавить также страховые компании. Это еще больше повысит конкуренцию. Комиссия за управление деньгами у НПФ, конечно, есть, но она находится в пределах нескольких процентов. Закрыть его раньше люди смогут после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Если мужчина открыл счет ПДС в 53 года, то забрать деньги и весь доход он сможет через семь лет. Люди предпенсионного возраста будут иметь право открыть счет, получить софинансирование и закрыть его уже через три года без потери дохода. Но налоговые вычеты им в этом случае придется вернуть.
В Налоговом кодексе прописан минимальный срок действия договора по программе долгосрочных сбережений для получения вычетов — пять лет. Но мы все же рассчитываем, что у людей будет другое целеполагание: не максимизировать субсидии и льготы от государства, а сформировать сбережения. Лучшего инструмента для этого просто нет, здесь максимальное соотношение дохода к риску.
Однако в программе долгосрочных сбережений прекратить действие договора и вывести деньги будет сложнее, чем в случае с обычным банковским счетом. В приложении банка человек подтверждает денежный перевод кодом из смс, а в ПДС нужна будет усиленная неквалифицированная электронная подпись УНЭП. Это более высокая степень защиты.
Плюс надо будет подтвердить досрочное расторжение договора. Если дополнительно софинансированием занимается работодатель, то у него появляется хорошее конкурентное преимущество. Люди идут в такие компании охотнее и реже увольняются.
В России этого пока нет, но я не исключаю, что появится в будущем. У нас тоже высокая конкуренция за эффективные кадры. Сейчас правила таковы, что люди могут внепланово воспользоваться сбережениями в особо сложных жизненных ситуациях.
Нужно ли расширять этот механизм, пока не ясно. В любом случае, собственные взносы человеку вернут в любой момент.
Для активации программы достаточно класть на счёт минимум 2 тысячи рублей в год, при этом максимальная сумма взносов не ограничена.
Плюсы программы долгосрочных сбережений Софинансирование Главная особенность ПДС — софинансирование от государства на сумму до 36 тысяч рублей в год. Получать эти деньги в течение 3 лет может любой участник программы, но уровень поддержки будет зависеть от размера официального ежемесячного дохода. Чем меньше человек зарабатывает, тем выше размер софинансирования.
Расчёт софинансирования определяется по схеме: Ежемесячный доход гражданина Софинансирование на каждый рубль собственных пополнений Менее 80 тысяч рублей От 80 до 150 тысяч рублей 50 копеек Более 150 тысяч рублей 25 копеек Деньги от государства будут приходить на следующий год: за пополнения 2024 года — в 2025 году, за внесения 2025 года — в 2026 году и т. Таким образом, участники могут рассчитывать на пополнение счёта государством до 108 тысяч рублей за 3 года участия в программе. Средний ежемесячный доход Елены — от 80 до 150 тысяч рублей в месяц.
За 2024 год она внесла 72 тысячи рублей на счёт в НПФ. Соответственно, государство начислит на счёт ещё 36 тысяч рублей. То есть любой участник сможет получать вычеты на сумму до 52 тысяч рублей ежегодно.
Условия софинансирования личных взносов от государства? Право на софинансирование уплаченных взносов возникает в отношении граждан, заключивших договор ПДС и уплативших не менее 2 тыс. Софинансирование будет осуществляться ежегодно в течение трех лет в размере, определенном с учетом уплаченных взносов за истекший календарный год и среднемесячного дохода гражданина, но не более 36 тыс. Размер софинансирования определяется исходя из суммы уплаченных взносов участником программы и среднемесячного, согласно данным ФНС Федеральная налоговая служба , дохода за прошедший календарный год. Начисления будут рассчитываться следующим образом: при среднемесячном доходе до 80 000 руб.
Можно ли будет перевести средства ПДС в другой фонд? Гражданин имеет право перевести сформированные средства по программе без потери инвестиционного дохода из одного НПФ в другой один раз в пять лет. Когда можно будет обратиться за выплатами по договору ПДС? Право на получение периодических выплат возникает при наличии хотя бы одного из условий: достижение возраста 60 лет для мужчин или 55 лет для женщин ; истечение 15 лет с наиболее ранней даты заключения договора ПДС. Кроме того, до обращения за назначением выплат по договору участник может получить всю сумму или её часть в особых жизненных ситуациях: потеря кормильца участника; необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения перечень видов лечения устанавливается Правительством РФ.
Ко второму чтению эту норму убрали и заменили ее на "потерю кормильца". Гражданин будет иметь право перевести сформированные средства по программе долгосрочных сбережений без потери инвестиционного дохода и каких-либо комиссий из одного НПФ в другой через пять лет после подачи в НПФ заявления о расторжении договора долгосрочных сбережений и о переводе сформированных средств в другой НПФ. При этом гражданин может начать уплату взносов в другой НПФ сразу и не дожидаясь перевода уже сформированных средств. Закон вступит в силу с 1 января 2024 г. Участниками программы в случае ее запуска в 2024 году могут стать до 15 млн человек к 2030 году, а активы под управлением - достичь 4 трлн рублей, оценивал ранее старший вице-президент, руководитель блока "Управление благосостоянием" Сбербанка Руслан Вестеровский.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс.
Если в другом фонде, сначала переведите накопления в НПФ Сбербанка не позднее 30 ноября 2024 года, и в 2025 сможете направить их в ПДС. Договор на участие в ПДС заключается минимум на 15 лет, и все это время участники программы делают посильные взносы. По истечении этого срока получите доход от накоплений.
Использовать деньги раньше можно в нескольких ситуациях: Достижение пенсионного возраста по старым правилам. Для мужчин — 60 лет, для женщин — 55 лет. Дорогостоящее лечение. Если участник заболел и лечение нужно дорогостоящее, накопления можно полностью использовать для этих целей. Перечень видов лечения утверждает правительство.
Потеря кормильца. Если у участника ПДС умер родственник, который вносил существенный вклад в семейный бюджет и содержал его, откроют доступ к накоплениям. После этапа накоплений фонд установит размер регулярных выплат в течение 10 лет. Сумму накоплений разделят на 120 и будут выплачивать ежемесячно в дополнение к текущей пенсии вкладчика. Можно выбрать другой вариант: получать выплату пожизненно.
Здесь размер накоплений разделят на ожидаемую продолжительность жизни, и именно такую выплату будут осуществлять ежемесячно. Частые вопросы Что такое программа долгосрочных сбережений — ПДС? Это новая программа софинансирования пенсии и формирования долгосрочных сбережений для россиян Как вступить в программу долгосрочных сбережений? Для этого выберите одного из операторов программы, например, Сбербанк, и заключите договор на участие в ПДС. Наследуются ли сбережения по ПДС?
Да, сбережения наследуются при смерти участника. Исключение — выбор варианта с пожизненными выплатами. Когда стартует программа долгосрочных сбережений? Она стартовала с 1 января 2024 года. Какой нужен минимальный взнос для участия в программе?
Долгосрочные сбережения на период до 15 лет формируются участником самостоятельно за счет добровольных взносов, а также за счет средств пенсионных накоплений. Ежегодно можно получать дополнительный доход за счет возврата НДФЛ на сумму внесенных накоплений до 52 тыс. А внесенные средства будут застрахованы государством на сумму 2,8 млн рублей. Законопроект о программе долгосрочных сбережений принят Государственной думой в первом чтении.
Налоговые льготы: доступен возврат НДФЛ до 52 000 рублей налоговый вычет с 400 000 рублей личных взносов в год Возможность перевести пенсионные накопления по вашему договору ОПС , которые будут учтены как взнос по ПДС Система гарантирования: ваши накопления в размере до 2,8 миллионов рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов.
Для тех, кто не хочет ждать долго
- Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке
- Вложи и получи
- Договор долгосрочных сбережений
- Что входит в программу долгосрочных сбережений
- Программа долгосрочных сбережений - новые возможности для заботы о своем финансовом будущем
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начнет работать с 2024 года. С января 2024 года начала работать Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала с января 2024 года.
Подробнее о Программе долгосрочных сбережений
- Накопить на старость: что выгоднее — вклад или программа долгосрочных сбережений (ПДС)?
- ЦБ: с 2024 года в России заработает Программа долгосрочных сбережений
- С 2024 г. в России заработает программа долгосрочных сбережений
- Какой можно получить доход
- Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
- Как устроена ПДС
С января 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений: как стать ее участником
Со следующего года у жителей страны появится новый сберегательный инструмент — Программа долгосрочных сбережений (ПДС). Для участников Программы долгосрочных сбережений будет доступен налоговый вычет для своих взносов в Программу на сумму до 400 000 ₽ в год. Сбережения участников* Программы долгосрочных сбережений защищены государством и застрахованы АСВ на сумму до 2,8 млн руб. в совокупности ПЛЮС единовременный взнос по договору долгосрочных сбережений. Закон о программе долгосрочных сбережений (ПДС) накануне подписал президент Владимир Путин. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) начала действовать с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений в Сбербанке Госпрограмма софинансирования пенсии в 2024 году в Сбере Как стать участником ПДС в НПФ Сбербанка.
С 2024 г. в России заработает программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений, запущенная в 2024 году, гораздо выгоднее, чем банковские вклады, уверяет министр финансов Антон Силуанов. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) — это новый сберегательный инструмент для граждан, который начал действовать в России с 1 января 2024 года. Программа долгосрочных сбережений предполагает несколько вариантов возврата ваших сбережений.
Госдума приняла закон о программе долгосрочных сбережений с 2024 года
В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту. Это произойдет за счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот. Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным. Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй. Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно. Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека. Большинство людей получают доход до 80 тыс.
Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс. Например, человек ежемесячно вносит по 3 тыс. Государство удвоит эту сумму, и дополнительно вернет по налоговому вычету 4 680 руб. Те, у кого доход от 80 до 150 тыс. Для людей с доходом выше 150 тыс. Но сначала нужно посмотреть, как будет работать программа. У нас сейчас трехлетний бюджетный цикл, поэтому Минфин планирует расходы на три года, в том числе и расходы по софинансированию счетов ПДС.
Вот налоговый вычет можно будет получать каждый год в течение всего срока. Как видите, на старте доходность может быть очень высокой, затем в дело вступает сложный процент. Это и позволяет нам говорить, что на долгосрочном горизонте это будут выгодные вложения. Такую задачу перед нами поставил президент, поскольку фондовый рынок — это важная часть экономики и самый эффективный инструмент распределения денег и капитала в стране. В совокупности он всегда работает лучше, чем команда какого-то отдельного банка. У них есть обязательство не потерять деньги, они отвечают за это своей лицензией.
Сейчас эти счета не пополняются, но прирастают за счёт инвестиционного дохода. Средства пенсионных накоплений хранятся в Социальном фонде России или НПФ в зависимости от того, куда человек их перевёл. Что это даёт? При этом размер выплаты будет рассчитываться по правилам, описанным в законе, а вы сами влиять на это не сможете. К сожалению, многим людям назначают небольшую доплату, которую они будут получать пожизненно. Если же человек переведёт свои пенсионные накопления в программу долгосрочных сбережений ПДС , то снять всю сумму он сможет через 15 лет участия. Например, молодой человек в 35 лет переводит эти пенсионные накопления в ПДС , и уже в 50 лет он может ими воспользоваться. Если же вы уже достигли возраста 55 лет для женщин и 60 для мужчин , то благодаря ПДС вы можете установить себе более короткий период выплаты. Например, получать доплату пять лет, а не пожизненно. То есть деньги становятся более ликвидными для вас. Кроме того, с новой программой вы можете воспользоваться этими средствами в особых жизненных ситуациях. Например, оплатить дорогостоящее лечение. Важно знать, что перевод пенсионных накоплений в программу долгосрочных сбережений никак не отразится на выплате будущей страховой пенсии от государства. Куда будут инвестироваться накопления НПФ организуют инвестирование на принципах доходности и безубыточности, отдавая предпочтение консервативным финансовым инструментам. На выходе у граждан объем средств не может быть меньше, чем суммы средств, которые поступали на этот счет. С другой стороны, мы стремимся к тому, чтобы защитить сбережения от инфляции.
Чтобы вступить в программу, нужно будет заключить специальный договор с негосударственным пенсионным фондом НПФ. Гражданин сможет копить самостоятельно за счет собственных добровольных взносов, а также перевести в программу свои ранее сформированные пенсионные накопления. НПФ будет инвестировать эти средства в интересах своего клиента на принципах доходности и безубыточности. ПДС предусматривает государственное софинансирование собственных взносов граждан — до 36 тыс.
Если же выплаты уже назначены клиенту, то гарантироваться будет ежемесячная выплата в пределах четырех социальных пенсий — сейчас это около 20 тысяч рублей. Гибкие получения выплат Сбережения можно будет получить: спустя 15 лет действия договора, по достижении 55 лет женщинами и 60 лет мужчинами, в особых жизненных ситуациях, например, при наступлении тяжелой болезни или потери кормильца, причем без штрафов за досрочное расторжение договора и сохранив инвестдоход. Как эффективно задействовать новую программу долгосрочных сбережений? Откладывать на будущее лучше всего подключая сразу все преимущества: используя накопительную пенсию, внося регулярные взносы, получая господдержку и оформляя налоговый вычет. Полученную налоговую льготу рекомендуем снова реинвестировать в программу. На накопления ваш негосударственный пенсионный фонд будет ежегодно начислять инвестдоход, таким образом, ваши сбережения будут регулярно увеличиваться. Рассмотрим на конкретном примере.
Минфин и ЦБ запустили программу долгосрочных сбережений
Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги. При этом гражданин может заключить договоры с несколькими операторами. Сбережения могут быть использованы как дополнительный доход после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги возможно в случае наступления особых жизненных ситуаций — для дорогостоящего лечения или на образование детей. Средства граждан по программе наследуются в полном объеме за вычетом выплаченных средств за исключением случая, если участнику программы назначена пожизненная периодическая выплата. Финансовое просвещение населения Краснодарского края.
Гарантия На программу долгосрочных сбережений распространяется гарантия государства на 2,8 млн рублей с основной задачей — обеспечить сохранность пополнений. При этом размер гарантии увеличивается на весь размер переведённых пенсионных накоплений. Сколько денег нужно накопить, чтобы сбережений хватило на 30 лет Активирование пенсионных накоплений Эта программа позволяет перевести накопительную часть пенсии и сделать её частью своего капитала. При желании вы можете написать заявление, направить деньги в программу долгосрочных сбережений и увеличить свой капитал. В 2002-2013 годах у части официально трудоустроенных граждан формировалась накопительная часть пенсии. Эти средства остаются в управлении пенсионных фондов, продолжают инвестироваться в ценные бумаги и приносить доход. Но до выхода на пенсию они недоступны гражданам. Напоминаем, что в большинстве случаев накопительная пенсия назначается пожизненно. Если человек оставит свои пенсионные накопления в системе обязательного пенсионного страхования, все эти опции будут недоступны. Узнать, есть ли у вас пенсионные накопления, можно через «Госуслуги» или на сайте Социального фонда России.
Какие особые жизненные ситуации позволяют досрочно снять средства без потерь? К особым жизненным ситуациям относятся - Потеря кормилица участника - Необходимость проведения участнику дорогостоящего лечения перечень видов лечения установлен постановлением Правительства РФ Условия софинансирования личных взносов со стороны государства Государство будет софинансировать накопления в течение трех лет после вступления в ПДС. Право на софинансирование возникает при уплате личных взносов в размере не менее 2 тыс. Сумма софинансирования зависит от Вашего среднемесячного дохода и не может превышать 36 тыс. Вам необходимо внести 72 тыс. Вам необходимо внести 144 тыс. Выплаты по ПДС не облагаются налогом на доходы физических лиц, за исключением расторжения договора долгосрочных сбережений при досрочном расторжении договора в случае получения налогового вычета на взносы, уплаченные по программе, Вы также обязаны вернуть сумму налогового вычета, полученную за предыдущие годы получения такого. Условия получения налогового вычета? Вы имеете право на получение налогового вычета ежегодно от суммы уплаченных взносов по договорам долгосрочных сбережений, негосударственного пенсионного обеспечения, долгосрочных договоров страхования жизни и долгосрочных индивидуальных инвестиционных счетов в совокупности до 400 тыс. Данная норма Налогового Кодекса утверждена в первом чтении, окончательное принятие запланировано в весеннюю сессию 2024 г. Можно ли переходить из одного НПФ в другой?
Программа долгосрочных сбережений Программа долгосрочных сбережений ПДС начнет работать с 2024 года. Через 15 лет участия в программе или при достижении пенсионного возраста Вы сможете воспользоваться средствами с учетом накопленного инвестиционного дохода. Программа предлагает ряд серьезных финансовых и налоговых стимулов, содержит несколько уровней защиты, что делает ее привлекательной для различных категорий граждан РФ. Оставить заявку на участие Преимущества программы: Пенсионные накопления могут стать частью Ваших долгосрочных сбережений В качестве первоначального взноса по договору ПДС Вы можете использовать средства пенсионных накоплений, сформированные в рамках системы обязательного пенсионного страхования ОПС. Софинансирование от государства Программа включает в себя стимулирующие меры.