«Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Снижение ставки по ипотеке в 2024 году – прогнозы и актуальные данные на сегодня.
Берите, пока не подорожало. Что станет с рынком недвижимости в Тюмени после отмены льготной ипотеки
Минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» снизится до 6% (минус 0,8 процентных пункта), по «Семейной ипотеке» до 4% (минус 0,8 процентных пункта) и по «Ипотеке для IT» – на 1 процентный пункт (до 3%). • Средняя ставка по ипотеке под залог ДДУ (первичный рынок) осталась на прежнем уровне 6,1%. Средняя ставка на рынке готового жилья снизилась до 10,4% после 10,6% в ноябре. По оценке Игоря Кузавова, повышение ключевой ставки на один процентный пункт приводит к снижению спроса на ипотеку на десять процентов. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Во-вторых, каждое повышение ставки на один процентный пункт для бюджета означает дополнительно 200 млрд рублей расходов, связанных. Часть российских банков заявили о снижении процентных ставок по ипотеке на 0,4%. Об этом сообщили в федеральной компании "Этажи".
Когда снизятся ставки
- Эксперт: снижение ставок по ипотеке возможно в середине-конце 2024 года | ОТР
- Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
- Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре // Новости НТВ
- Эксперты рассказали, как изменится рынок жилья после ужесточения условий ипотеки
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Вместе с ростом средней ставки — т. Что будет делать ЦБ с ключевой ставкой на следующем заседании 15 сентября и до конца года, к сожалению, никто не знает. Сейчас все мнения на рынке — это всего лишь гадания на кофейной гуще. Понятно, что выдавать ипотеку, да и любые другие кредиты, по ставкам ниже ключевой банки не могут. Поэтому спустя неделю-две мы увидим первые повышения ставок по рыночной ипотеке.
В банках пока осторожно реагируют на ситуацию и прорабатывают свою стратегию — если обычно они сразу повышают доходность по вкладам, например, то пока этого не случилось. Если ключевая ставка в сентябре вырастет еще, то и ставку по льготным программам тоже могут немного поднять. Здесь работают два фактора: исчерпание лимитов льготной ипотеки ее и так выдали больше, чем было запланировано и объем денег, который государство дополнительно должно выделить, чтобы субсидировать разницу между льготной и рыночной ставками. Вице-премьер РФ Марат Хуснуллин как раз недавно заявил , что этот объем будет зависеть от ключевой ставки.
В прошлом году решение о повышении льготных ставок приняли через месяц. Купить рекламу Отключить Еще один интересный момент — это субсидированные ставки от застройщиков. Девелоперы тоже подсуетятся, так как не могут сидеть без продаж. Как показывает практика, заниженные субсидированные ставки все еще остаются на рынке, просто преподносятся немного по-другому.
Примерно так: на самом деле, никакого снижения ставок у Сбера не произошло.
Дорожает всё, включая строительные материалы. Поэтому и рост цен на новостройки неизбежен. Приобретая новое жильё сейчас, иркутяне в прямом смысле экономят, потому что дороже оно может стать буквально через неделю. Конечно, мы ратуем за покупку квартир во «Взлётке», но разницу между льготной ипотекой и рыночной может посчитать каждый самостоятельно, на сайте Сбера есть ипотечный калькулятор. И пока условия льготной ипотеки не изменились, надо успевать оформить заявку. В конце концов, покупая квартиру, вы не только становитесь владельцем нового жилья, но и выгодно вкладываете деньги, защищая их от обесценивания. Проектная декларация на сайте наш.
Валюта кредита Рубли РФ Мин. Можно и без допобеспечения. Подробнее в статье После строительства — залог жилого дома. Условия не учитывают других индивидуальных особенностей заемщика, которые могут повлиять на ставку.
Сейчас можем ждать повышенного спроса на готовые новостройки, в которые можно уже заезжать", — добавляет вице—президент ГК "Страна Девелопмент" Александр Гуторов. Хотя и новые кредиты кто—то по инерции ещё оформляет. Если мы помним, такие ставки на вторичке были в 2005—2006 годах. Ипотеки тогда выдавалось совсем чуть—чуть. Но и тогда ей мало кто верил и её боялись. Понятно, что есть оптимисты, которые берут ипотеку с надеждой на рефинансирование через какое—то время. Если таких оптимистов будет много, это будет опасно. Да, найдутся люди, которые будут брать ипотеку на короткий срок, чтобы что—то купить, а потом спокойно продавать своё жильё. Эта схема работает давно и успешно. Но останутся и те, кто берёт ипотеку на размер доплаты за квартиру. Но ясно, что в ближайшие недели все начнут повышать ставки по ипотечным кредитам. Поэтому заёмщики с одобренными займами стараются завершить сделку по старой ставке, которую также нельзя назвать низкой. В минувшие выходные мы увидели увеличение запросов от таких покупателей. Повышения цен со стороны продавцов у нас пока не было.
Портал ЕРЗ. РФ «Единый реестр застройщиков» со ссылкой на газету «Ведомости» сообщает, что власти собираются ужесточить условия по ипотечному кредитованию с господдержкой. Но такие условия согласно законодательству страны действуют только при приобретении нового или строящегося жилья. Собеседник «Ведомостей», близкий к правительству, назвал кредитование по нерыночным ставкам с широким охватом «довольно странным занятием». Льготы по ипотеке надо ограничивать», — считает он. Большинство игроков рынка ещё не успели публично озвучить свою позицию по этой новости, но, к примеру, директор по продажам московской девелоперской компании «Мангазея» Фёдор Ушаков заявил , что повышение первоначального взноса снизит способность граждан приобрести жилье эконом- и комфорт-класса. Аркадий Астрахан Аркадий Астрахан, генеральный директор компании «Первый специализированный застройщик», возводящей ЖК «Взлётка» во Втором Иркутске, подчёркивает, что спровоцированное изменениями снижение спроса не станет причиной переносов срока или вовсе остановки строительных проектов в Иркутске. Мы, как и многие другие строительные компании, работаем в рамках проектного финансирования, нам его предоставляет Сбер. Если по-простому, это означает, что банк даёт застройщику деньги на расходы, связанные со строительством. А деньги дольщиков лежат на специальных эскроу-счетах, и доступ к ним откроется только тогда, когда дома будут сданы в эксплуатацию. Получается такая безопасность в квадрате: успешное завершение строительства гарантирует крупнейший банк страны, а средства дольщиков находятся на специальных счетах — и будут находиться там как раз до момента завершения строительства.
Живите с этим: повышение ставки может вызвать стагнацию на вторичном рынке жилья
Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. "Существенного снижения ключевой ставки и ставки по ипотеке на 2024 год я не вижу, и ЦБ тоже об этом говорит. Изменения, связанные со снижением ипотечной ставки, обусловлены подорожанием недвижимости в некоторых регионах страны. О чем расскажем. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта.
Эксперты сделали прогноз по ипотечным кредитам
Но есть условия : сразу после рождения или усыновления ребёнка материнский капитал используют только для первоначального взноса по ипотеке или чтобы погасить остаток кредита; чтобы закрыть часть долга, придётся ждать, когда ребёнку исполнится 3 года. Другое требование закона: дети должны получить доли в ипотечной квартире, которую купили за материнский капитал. Родители подписывают обязательство включить детей в число владельцев жилья и заверяют у нотариуса. Исполнить обязательство они должны в течение полугода. Закон не указывает, какую долю дать детям, но в юридической практике делят ту часть, которая оплачена материнским капиталом. То есть, если квартира площадью 60 м2 в ипотеку стоила 3 млн рублей и 587 000 рублей взяты из маткапитала, то одну шестую жилья, или 10 м2, делят на супругов и ребёнка. Пакет документов для ипотеки с материнским капиталом: паспорт заявителя; свидетельство о заключении брака, если есть; сертификат на материнский капитал и заявление о намерении его использовать; ипотечный договор; заверенное обязательство о выделении детям доли в жилье. Мария Тараско финансовый консультант Трезво проанализируйте идею использовать материнский капитал для ипотеки, так как обменять или продать купленную по этой схеме квартиру очень сложно, практически нереально. Придётся договариваться и с банком, и с опекой. Продать такую недвижимость без выделенных детских долей нельзя.
А доли банк выделяет только при закрытии ипотеки. Максимальная сумма вычета составляет 260 000 рублей. Максимальная сумма вычета составляет 390 000 рублей. Финансовый консультант Мария Тараско уточняет, что, если ипотечный кредит оформлен до 1 января 2014 года, вычеты объединены. По закону вычет по процентам доступен один раз в жизни любому гражданину РФ, который официально работает, платит НДФЛ, закрывает кредит от своего имени полностью или частично и купил квартиру в России. Но если покупатель за первую ипотеку, оформленную после 1 января 2014 года, получил не максимальную сумму вычета по процентам, он может запросить ещё один за вторую. То есть, к примеру, с первой квартиры налоговый вычет был на сумму 120 000 рублей. Значит, со второй доступны ещё 270 000 рублей. Вычет нельзя получить , если квартира куплена: за счёт работодателя или государства, это касается и военной ипотеки; у близких родственников: супруга, родителей, детей, опекунов, братьев и сестёр; гражданином, который не платит НДФЛ ИП с упрощённой схемой налогообложения вычет тоже не получит.
Другие ограничения : с той части суммы, которую заёмщик выплатил через материнский капитал, налоговый вычет государство не возвращает; сумма вычета по процентам не превышает размер уплаченного за год подоходного налога. Если это меньше максимальных 390 000 рублей, недополученная часть перейдёт на следующий год; право на налоговый вычет появляется только после оформления квартиры в собственность. Вычет за покупку квартиры после 2014 года получают за любое количество объектов недвижимости. То есть он доступен и на второй ипотеке, и на четвёртой. С вычетом по уплаченным процентам с кредита так сделать нельзя. Чтобы получить вычет, подайте документы в ФНС напрямую или через работодателя.
Плеханова Например, если банк списывает каждое 5-е число месяца 30 000 рублей, а вы хотите погасить досрочно сверх этого 100 000 рублей, то к 5-му числу у вас на счёте должно лежать 130 000 рублей.
Иначе банк спишет, как обычно, 30 000 рублей и скажет, что у вас недостаточно средств для заявленного досрочного погашения и оно сместится ещё на месяц. Конечно, не все банки так делают, и у многих досрочное погашение возможно в любое время через приложение, в котором вы сами увидите, насколько снизится платёж и какую сумму внести к 5-му числу после досрочного погашения. Программа предназначена для семей с детьми, родившимися после 1 января 2018 года, и только для новостроек. Срок действия программы — до 1 июля 2024 года. Компенсация 450 000 рублей на погашение ипотеки при рождении третьего или последующего ребёнка с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Но максимальная сумма кредита — 6 млн рублей, а возраст заёмщика — до 35 лет включительно. Программа действует до 31 декабря 2023 года и с середины 2022 года доступна педагогам и медикам, проработавшим на ДВ 5 лет и более. К ним условия по возрасту не применяются.
Максимальная сумма кредита — 5 млн рублей, а срок — 25 лет. Заёмщик прописывается в купленном жилье. Программа действует с 2023 года и распространяется на строительство или готовое жилье. Предельная сумма кредита — 6 млн рублей. Накопительно-ипотечная система для военнослужащих — доступна контрактникам после 3 лет службы и до отставки. Пока военный проходит службу, государство погашает его ипотеку в размере установленного годового взноса. В 2023 году это 349 614 рублей. Программа запущена в мае 2022 года.
А в 2023 году её расширили : теперь она доступна заёмщикам с 18 до 50 лет раньше были рамки 22—44 года , с доходом от 120 000 рублей в городах-миллионниках было от 150 000 рублей и 70 000 рублей против прежних 100 000 рублей в других регионах. Но в столице нижний порог дохода всё ещё 150 000 рублей. Есть требования даже к организации, в которой трудится специалист. И такие сложности не исключены в любом льготном предложении, поэтому внимательно изучайте условия. Если заёмщик увольняется из компании, включённой в реестр IT-предприятий, он должен в течение полугода найти себе новую работу в фирме из того же реестра. Иначе государство перестанет субсидировать его кредит, и ставка моментально вырастет до ключевой ставки ЦБ. Николай Мрочковский, к. РЭУ им Г.
Как правило, при этом застройщик повышает цену квартиры, но есть шансы добиться комфортного платежа и получить более выгодную схему.
А вот интерес к квартирам на вторичном рынке у покупателей значительно снизится. Фото: freepik. Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека.
Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой.
Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена.
Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя.
Льготная ипотека на вторичку 2023: когда заработает новая программа
Перед тем, как снизить процентную ставку по открытой ипотеке, стоит оценить выгоду решения. Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Возможно ли уменьшить процент по ипотеке, кто может снизить процентную ставку, способы снижения ставки для новой сделки и для действующего ипотечного кредита. — На самом деле, на ипотечную ставку у нас сейчас влияет не только ключевая, но и ряд других факторов, в том числе политико-экономическая ситуация в стране и в мире. • Средняя ставка по ипотеке под залог ДДУ (первичный рынок) осталась на прежнем уровне 6,1%. Средняя ставка на рынке готового жилья снизилась до 10,4% после 10,6% в ноябре. отметил эксперт. По словам Елены Назимко из ВТБ, ставка по ипотеке в 10% - определенный психологических рубеж для ипотечных заемщиков.
Эксперты спрогнозировали снижение ипотечных ставок в 2024 году
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | В октябре индекс минимальных ставок по рыночным ипотечным программам крупнейших банков для открытого рынка составил 15,2% для первичного рынка и 15,5% для вторичного рынка, свидетельствуют данные Frank RG. |
| В ЦБ сообщили, когда начнут снижаться ставки по ипотеке | Снижение процентной ставки до необходимого уровня, при котором спрос на рынке повысится, может произойти небыстро. |
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Многим вспоминается 98-й год, когда деньги обесценились, люди пытаются успеть купить хоть что-то и хоть как-то спасти свои сбережения. Недвижимость видится здесь самым стабильным, пусть и не очень доходным активом. Это первая большая категория людей. Вторая категория покупателей — это те, кому банки уже одобрили ставку, и они спешат ею воспользоваться, пока не поменяли. Третья — люди, которые только что продали свою квартиру и не успели переложить деньги в другую. Собственно, они либо сделают это сейчас, либо положат на какой-нибудь краткосрочный вклад под хороший процент. И четвертая категория — обладатели валютных сбережений, которые при текущем курсе могут выгодно купить квартиру в России. Осенью, вероятно, мы по традиции увидим снижение спроса.
Ставки к тому моменту уже будут выше, кто хотел успеть использовать ранее одобренные ставки, сделает это, и паника немного схлынет. Больше всего пострадает вторичка. Что, в общем-то, пойдет ей на пользу, немного охладит рынок и цены. Первичный рынок будет чувствовать себя получше — застройщики могут поиграться с ценами и субсидированными ставками, в отличие от продавцов вторички. Застройщики уже сейчас в офисах продаж дают цены гораздо ниже тех, что указаны на сайте. Когда влезать в ипотеку?
Предусматриваются также субсидированиее процентов семьям с тремя и более детьми. Закон, по мнению авторов, может вступить в силу уже с января 2024 года. Однако цены на недвижимость значительно выросли, что нивелирует положительный эффект от программы. Цены выросли в том числе и потому, что граждане стали не улучшать свои жилищные условия, а инвестировать в жилье, отмечают депутаты.
Предлагаемые изменения позволят отсечь от льготной ипотеки инвесторов. Претендовать на получение жилья смогут только те, кто действительно нуждается в улучшении жилищных условий и те, кто хочет улучшить свои жилищные условия до комфортных. Разрешение же приобретать вторичное жилье усилит конкуренцию на рынке недвижимости и заставит застройщиков снижать цены.
Чтобы получить дотацию, ипотеку необходимо оформлять на первичное или вторичное жилье. Ипотека для молодежи тоже может быть оформлена по программе «Молодая семья», если молодые люди состоят в браке.
Если это условие не подходит, то существуют частные инициативы банков, как, например, молодежная ипотека Сбербанка. Максимальная сумма кредита обычно составляет 60 млн рублей, а срок кредита — 30 лет. Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Льготные ипотечные программы также доступны для пенсионеров. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой.
Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация. Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности.
Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой. Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения. Кроме того, в ипотеку можно построить дом на земле, которая находится в аренде.
Ну так вот, и когда повышается учетная ставка, то в нормальных условиях, если ипотека не льготная, она должна еще выше расти, — пояснил Александр Прохоров. Поэтому повышением учетной ставки Набиуллина как бы борется с ненавидимой ею льготной ипотекой. Делает ее совершенно абсурдно невыгодной и приближает ее конец. Это тяжелое оружие, она снижает формальные темпы экономического роста.
Получается, что визуально льготная ипотека кажется выгодной для населения, однако разницу приходится доплачивать государству за счет бюджета. По мнению экономиста, отказаться оплачивать разницу власти могут тогда, когда это станет невыгодно для бюджета. Соответственно, ипотека подорожает для населения, а спрос на жилье упадет. Покупают недвижимость, чтобы избежать инфляции По мнению эксперта, далеко не все покупают квартиры, чтобы жить в них.
Многие используют квадратные метры как надежный способ защитить свои деньги от инфляции. Мол, квартиру всегда можно будет сдать в аренду или продать. Даже с учетом подорожавшей ипотеки люди всё равно идут в банки за займами на недвижимость. И потом, в России просто высокий темп инфляции.
Граждане надеются, что купленная ими недвижимость будет дорожать не ниже, чем темп инфляции. Да и сроки другие — там люди берут кредит на 20—30 лет. Чем менее устойчивая финансовая система в стране, тем дороже ипотека. Но у нас не худшая система, в Турции, например, инфляция выше нашей, финансовая система разбалансирована.
Другое дело, скажем, в Турции меньше рисков по ипотеке, потому что они уверены, что жилье не будет дешеветь. Население там растет, там рождаемость повыше. В России ситуация другая. В стране более ощутимая разница между стоимостью квартир в мегаполисах и провинции.
Что уж говорить: например, на периферии Ярославля однушки в новостройке продают в среднем по цене от 3,5 миллиона рублей. В то время как в центре такая недвижимость будет стоить уже около 10 миллионов. Но квартиру в центре сдать легче, хоть и аренда на нее будет выше. А вот в спальных районах клиенты будут искать более комфортные варианты по приемлемой цене.
Лет через 15 ее трудно будет продать, потому что люди убегают. Я уж не беру запредельные примеры, типа Воркуты, где когда-то в советские годы сто восемьдесят тысяч человек жило, а сейчас шестьдесят тысяч, в три раза меньше. Люди просто бросают квартиры. В Мурманске жилья почти не строят, а кому?
Все уезжают, — объяснил эксперт. Это единственно доступное средство накопления, по большому счету» Александр Прохоров, экономист Раньше люди использовали еще один метод сохранения сбережений — накопительные счета, в том числе валютные. Однако в нынешних условиях, по словам эксперта, это стало менее выгодно. Поэтому россияне вкладывают деньги в квартиры, тем самым поддерживая строительный рынок.
Ты положил, а вдруг началась инфляция. Ты потерял деньги. Не знаешь, съест их инфляция или нет. Многие, конечно, по старой памяти, советской, боятся, что вклады просто конфискуют в той или иной форме.
Я не думаю, что это возможно, потому что, как говорится, визгу много, шерсти мало. Возмущение населения будет страшным, а проку от этого? И тогда придется покупать жилье по полной стоимости, включая повышенный из-за ключевой ставки процент банка. Однако Александр Прохоров считает, что резко отменять действие льгот никто не станет.
Отменяют помаленьку, уменьшая дозу, чтобы ломки не было. Как с наркоманами. А по большому счету наш строительный комплекс сидит на игле льготной ипотеки. Это не рыночная мера, это не рыночная ситуация.
Реальное соотношение спроса и предложения далеко не такое, какое сейчас.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Как думаете, снизят ли проц. ставку до 5-6% перед выборами Президента в 2024 году и снизятся ли проценты по кредитам и цены на недвижимость? Повышается первоначальный взнос на покупку жилья и стоимость льготной ипотеки на фоне высокой процентной ставки. Так, в пятницу, 28 июля, ВТБ повысил ставку по ипотеке на 0,9 процентных пункта.