Если есть возможность, лучше взять ипотеку до конца 2022 года, говорит Надежда Коркка. С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. Если у вас есть необходимость в изменении жилищных условий, то брать ипотечный кредит лучше всего сейчас или ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции.
Россиянам назвали лучшее время для покупки квартиры в ипотеку
Алена Вавулина автор новостного контента Банки. Такие накопления есть далеко не у всех россиян, поэтому, если есть желание приобрести жилье в ипотеку, то откладывать покупку не стоит, рассказала гендиректор агентства недвижимости «Городской риелторский центр» Юлия Усачева в беседе с Lenta. Кроме того, ЦБ уже обсуждал возможность сворачивания льготной ипотеки.
По его словам, снижение или повышение этого показателя в первую очередь связано с рынком недвижимости. Как отметил эксперт, снижение ключевой ставки влияет на ставки по кредитам и ипотеке, а также пени ЖКХ. Он добавил: чем ниже ключевая ставка, тем меньше штрафы. Назаров объяснил, что при наличии подходящего объекта можно приобретать жилье сейчас.
С марта российские банки начали повышать проценты по жилищным кредитам. Таким образом, реальная ставка по ипотеке практически равна нулю. Такое ликвидное предложение пропадает очень быстро. Оно продлится максимум пару месяцев", — отметил Боровиков в беседе с Ura. Президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко в свою очередь призвала граждан не ждать выгодных ставок по ипотеке, поскольку предсказать их невозможно.
Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку. Желательно, если в нее включены суммы, которых хватить на погашение платежей по кредиту минимум на три месяца. Это поможет удержаться на плаву, например, в случае потери работы или трудоспособности. В-третьих, заемщик должен быть уверенным, что с ипотекой качество жизни не особо ухудшится. Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое. Например, если негде жить или необходимо разъехаться с родственниками, то кредит взять стоит, не дожидаясь лучших времен. Дело в том, что если ставки слишком велики, то в будущем без проблем можно сделать рефинансирование и спокойно их уменьшить.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Узнайте, когда снизятся ставки и станет ли выгодно брать ипотеку в этом году. Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Именно поэтому потенциальных заемщиков интересует, выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать несколько месяцев, а также какие риски следует учитывать. Когда лучше брать ипотеку? В последние годы спрос на ипотечное кредитование в Росси значительно возрос, что обусловлено снижением его «цены». Еще быстрее люди берут ипотечные займы.
Когда лучше брать кредит в банке
Вице-премьер также добавил, что в этом году прирост ипотечного портфеля будет более 3,5 трлн руб. Если никаких скидок и акций от девелопера не последует, а цена однозначно дороговата для покупателя, то с ипотекой лучше повременить, хотя бы на полгода. Эксперт развития ипотечного кредитования поделился своим мнением относительно того, когда лучше брать жилье в ипотеку. Актуальные статьи и новости по теме стоит ли брать ипотеку в 2023 году в Журнале ФИНУСЛУГИ. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. Ипотечная подушка. Жизнь ипотечника трудна и непредсказуема, и, чтобы защитить свое имущество, лучше не забывать откладывать хотя бы небольшие суммы «на всякий пожарный».
Президент России рассказал, когда лучше брать ипотеку
Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится.
Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок.
В свою очередь президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко обратила внимание, что выгодные ставки по ипотеке предсказать невозможно. Поэтому, по ее словам, брать жилищный кредит лучше, когда в этом есть необходимость.
В случае падения доходов заемщика следует подать заявку на реструктуризацию кредита, чтобы изменить график платежей, а в случае более серьезных финансовых проблем нужно продавать квартиру на вторичном рынке, добавила эксперт. Ранее сообщалось, что в мае в России стартует пилотный проект по проведению сделок ипотеки в цифровом формате.
Как зафиксировать низкую ипотечную ставку до ее повышения Из-за роста ключевой ставки ЦБ РФ банки могут повышать ставки по ипотеке. При этом в Сбере кредит на жильё можно взять на прежних условиях, даже если ставка по выбранной базовой программе вырастет.
После одобрения ипотечной заявки ваша ставка будет зафиксирована. У вас будет целых 90 дней на поиск подходящей недвижимости, согласование с банком и подготовку к сделке. Что сейчас происходит с ценами на недвижимость Первичное жильё Цена квадратного мера в новостройках складывается из многих факторов — расходы на земельный участок, проектное финансирование, стоимость строительства и расходы на реализацию, налоговая нагрузка и другие. Также на стоимость квадрата влияет и повышение ключевой ставки ЦБ.
По мнению эксперта, застройщики, особенно в регионах, не увеличивают цены с целью заработать больше, а функционируют на минимальной марже, создавая продукты, которые будут соответствовать времени и будут интересны покупателям. Вторичное жильё Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» ИНКОМ-Недвижимость, отмечает, что пока цены на вторичном рынке не снижаются, поскольку по-прежнему сохраняется недостаток предложения. В условиях дефицита товар не дешевеет. Кроме того, спрос сохраняется на довольно хорошем уровне.
То есть, какого-то радикального снижения активности и массового оттока покупателей не ожидается. Тут есть несколько решающих факторов: - ставки по ипотеке на новостройку в 2 раза ниже - первичное жильё — это новые инженерные сети - в новостройках практически нет подводных камней, если покупать квартиры у крупных застройщиков, которые прошли аккредитацию в Сбере Кроме того, учитывая жёсткую конкуренцию на рынке новостроек, каждый застройщик сейчас делает свой проект максимально привлекательным для покупателя. Это и строительство новых современных детских площадок, новые школы и детские сады, спортивные площадки и многое другое. Стоит ли ожидать снижения цен Эксперты сходятся во мнении, что резкого падения цен на жильё в ближайшее время ждать не стоит.
Вы сможете гасить ее быстрее, если будет возможность, а так как начисленные проценты пересчитываются с уменьшением тела кредита. Переплата будет минимизирована, а риски — уменьшены. Это лучше, чем взять непосильную нагрузку, не справиться с ней и столкнуться с пенями и штрафами. Снижение ликвидности жилья. Вопрос касается тех, кто зарабатывает на купле-продаже недвижимости, в том числе, с использованием подешевевшей ипотеки.
Некоторые эксперты говорят о возможном застое рынка вторичной недвижимости, в частности, на фоне избыточного спроса на новостройки в 2022 — 2023 годах. Инвесторам нужно получить средства назад до того, как совокупная стоимость квадрата с учетом процентов по ипотеке превысит среднюю цену рынка. Наибольшую выгоду приносит недвижимость, купленная на этапе котлована, но это слишком «длинные» деньги, получить которые сложно, если квартира куплена в ипотеку. Поэтому массовая продажа объектов, купленных в ипотеку по низкой ставке, в ближайшие пару лет может повлечь застой рынка. Так стоит ли брать ипотеку в 2023 году?
Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки. Взять ипотеку в 2023 году стоит, если: Ваша семья подпадает под действие любой из госпрограмм для семей с детьми или может претендовать на субсидию для многодетных.
Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку
Заемщики предпочитают брать больше времени на возврат, чтобы уменьшить ипотечные платежи, сделав их для себя более комфортными. Причем просроченных кредитов становится все меньше. Самая большая доля задолженностей за последнее время наблюдалась в I квартале 2016 года. Слова экспертов подтверждает статистика. Несмотря на возрастающее число одобрений по кредитам, предпосылок для появления ипотечного пузыря в дальнейшем эксперты не видят. К заёмщику по-прежнему предъявляется целый набор серьезных требований, соблюдение которых оберегает банки от неблагонадежных заемщиков. Поэтому прежде, чем выдать кредит, банки тщательно проверяют и анализируют потенциального заемщика. Кандидат должен быть официально трудоустроен, его доход подтвержден, он должен располагать собственными средствами на первоначальный взнос, а кредитная история должна быть положительной.
Кроме того, стоит отметить, что и сами заемщики стали более дисциплинированными. Одна из причин формирования ипотечного пузыря — это наличие большого количества кредитов с плавающей ставкой, говорит генеральный директор IKON Development девелопер ЖК «Новый Зеленоград» Евгения Акимова. В России подобные программы в принципе редкость. Кроме того, один из признаков формирования ипотечного пузыря — это падение среднего уровня цен, когда на рынок в большом количестве выходят залоговые квартиры, по которым заемщики не могут исполнить кредитные обязательства. Наконец, еще в прошлом году Центробанк четко обозначил свою позицию относительно кредитов без первоначального взноса и даже предложил ограничить выдачу таких ипотек. Очевидно, что банки держат руку на пульсе и внимательно подходят к оценке рисков при кредитовании. Об этом говорит и планомерное снижение доли просрочки по ипотечным кредитам к общей сумме задолженности.
Прогноз на будущее Впрочем, эксперты считают, что в ближайшие время ставки по ипотеке вряд ли будут снижаться также быстро, как в последние два года, поскольку Центробанк сегодня придерживается умеренно жесткой денежно-кредитной политики.
Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие.
Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок.
Например, если негде жить или необходимо разъехаться с родственниками, то кредит взять стоит, не дожидаясь лучших времен. Дело в том, что если ставки слишком велики, то в будущем без проблем можно сделать рефинансирование и спокойно их уменьшить. Такая возможность была во все времена». Несмотря на это, люди решали, что стоит брать ипотеку, и вносили ежемесячные платежи.
Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент. Плюс ко всему сейчас можно сэкономить на покупке старого жилья. Стоимость готовых жилых помещений, скорее всего, продолжит снижение не только по причине высоких ставок, но и из-за наступления сезона загородного жилья.
Но даже если ребенка у вас нет, вы можете рассчитывать на некоторые льготы. После того как вы купили квартиру, можно оформить налоговый вычет и вернуть часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по ипотеке.
Совокупно можно получить назад до 650 тыс. Подать заявку на вычет могут все плательщики НДФЛ; будьте внимательны — самозанятые и предприниматели по этой категории не проходят. Вырученные деньги лучше всего потратить на досрочное погашение ипотечного кредита. Тем не менее можно попытаться успеть ее оформить. Есть и другие льготные программы, которые будут актуальны в следующем году.
Например, сниженные ставки предлагают по программам для семей с детьми, для желающих купить недвижимость в сельской местности, для жителей Дальневосточного региона, для работников ИТ-сектора. Во многих регионах России есть собственные льготные ипотечные программы например, для молодых семей — ищите их условия на сайтах органов власти вашей области или края. Как бы то ни было, вам нужно убедиться, что вы делаете выгодное вложение денег. Увы, до сих пор встречаются случаи, когда застройщики становятся банкротами или не сдают объект вовремя. Поэтому обязательно проверьте застройщика — поищите отзывы других покупателей, запросите его юридические документы.
А также изучите строительные компании и ЖК, с которыми работают банки. Обычно такие списки публикуются на сайтах финансовых организаций в открытом доступе.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году и досрочно погасить без ошибок
В настоящий момент ипотечная ставка практически равна уровню инфляции, поэтому оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Волуйков рассказал RTVI, когда лучше взять ипотечный кредит. Спросили у экспертов, стоит ли брать ипотеку после снижения ключевой ставки или ждать осени. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам.
Эксперт объяснила, почему лучше оформить ипотеку до Нового года
| Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать | Эксперт рассказал, когда лучше приобретать квартиру в ипотеку. |
| Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы - 8 июня 2022 - НГС24.ру | И, взяв ипотеку, ты, возможно, потратишь на жилье меньше, чем ровесники, которые годами копили на него. |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета | Главная Новости Лента новостей Россиянам назвали лучшее время для покупки квартиры в ипотеку. |
| Как успеть взять ипотеку до праздников: практические советы, почему стоит поторопиться | Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам. |
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Как выгодно оформить ипотеку, от чего зависит стоимость ипотеки и способы снижения процентной ставки, льготные ипотечные программы, как получить дополнительную скидку от банка. |
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Разобрались, влияет ли ипотечный срок на сумму и вероятность одобрения, а также выяснили, на сколько лучше всего оформить ипотеку. На сколько лет банки предлагают оформить ипотеку? Российские банки предлагают клиентам оформить ипотеку на срок от года до 30 лет. Каждый заемщик хочет быстрее погасить долг и стать полноправным владельцем недвижимости.
Но чем больше платить по кредиту, тем меньше останется на жизнь. Банки при рассмотрении заявки клиента оценивают кредитный рейтинг, платежеспособность, ежемесячный доход. На основании этих сведений и принимается решение по процентной ставке и сроку ипотечного кредитования.
В расчет принимается и возраст заемщика. На момент последнего взноса по ипотечному кредиту клиент не должен быть старше 70—80 лет. Здесь уже все зависит от политики банка.
Если вы работаете по договору, предъявите в банк справку с работы. А вот что делать самозанятым и какие требования к ним предъявляют банки при рассмотрении заявки по ипотеке, читайте в статье. Пример оформления ипотеки Чтобы было понятно, на какой срок лучше оформить ипотеку, рассмотрим на примере.
Анатолий работает менеджером по продажам и зарабатывает 80 тыс. Он уже успел накопить 1 млн руб. Мужчина планирует купить квартиру в ипотеку за 4 млн руб.
Анатолий берет 3 млн руб. Срок 5 лет — переплата 1 млн руб.
Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье. Когда не стоит брать ипотеку Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита.
Индикаторы рынка Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку. Выхода не было, покупать жилье за несколько миллионов рублей возможности нет, поэтому многие решились взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях. Кто-то скажет: «А я боюсь! Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет больше стоимости самой квартиры.
При росте курса ежемесячные платежи в рублевом эквиваленте вырастут многократно. Собственные риски Ответственный заемщик, как правило, боится брать жилье в кредит, если компания в которой он работает нестабильна, есть риск увольнения или смены профессиональной сферы. Чтобы быть уверенным в своей платежеспособности оцените надежность вашего рабочего места хотя бы на период действия ипотечного договора. Не берите ипотеку, если в ближайшем времени планируется переезд. Можно ли оформить ипотечный займ, имея невысокий уровень дохода? Можно, но стоит учитывать следующее: какая сумма будет оставаться после погашения всех обязательных платежей; будет ли ее хватать на проживание; при минимальном размере платежа срок кредита будет максимально возможным до 30 лет.
Минусы ипотеки Чтобы заемщик лично и его семья не боялась брать квартиру в кредит нужно заранее оценить все последствия заключения договора: Жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно его нельзя будет продать, пока кредит не будет полностью погашен. Заемщик берет на себя долгосрочные финансовые обязательства по выплате регулярных платежей существенного размера. При заключении договора клиент банка несет также дополнительные расходы по оплате оценки недвижимости и страхованию. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но также жизнь и работоспособность заемщика. Ипотека в 2024 году Рассмотрим, стоит ли брать ипотеку в этом году.
Скорее да, ведь ситуация на рынке сейчас довольно благоприятная для заключения подобных сделок.
Ипотеку можно потратить на приобретение готового дома по договору купли-продажи или недостроя по договору долевого строительства. При этом программа позволяет купить дом на «вторичке». Если вы покупаете жилье у физлица, то оно должно быть не старше пяти лет, у юрлица и ИП — трех лет.
Можно и самим построить дом по договору подряда или купить участок. При этом длительность строительства не должна превышать 24 месяцев, иначе банк увеличит ставку. Купить дом в сельскую ипотеку разрешено только в поселениях, где проживает до 30 тысяч человек. Также ипотеку нельзя использовать для рефинансирования действующего кредита.
И в течение 180 дней банку нужно подтвердить факт регистрации в доме, который куплен или построен по ипотеке. На протяжении пяти лет необходимо подтверждать прописку. Взять кредит по данной программе могут только россияне, работающие не менее трех месяцев в IT-компаниях. На льготу претендуют специалисты от 22 до 44 лет с доходом от 150 тысяч рулей в месяц в регионах-миллионниках и с доходом от 100 тысяч рублей в субъектах с населением менее 1 млн человек.
По льготной ставке айтишник в регионах с населением менее 1 млн человек может получить до 9 млн рублей, в миллионнике — 18 млн рублей. На ипотеку айтишник может приобрести квартиру в строящихся домах, готовое жилье, коттедж, построить свой дом или купить участок. Льготная ставка сохранится после увольнения, но при условии, что айтишник в течение трех месяцев устроится в аналогичную компанию. Действовать программа будет до конца 2024 года.
Военная ипотека С 2005 года военные могут получить ипотеку на срок от года до 20 лет.
В течение ноября они вслед за ключевой ставкой ЦБ подросли на один-три процентных пункта. О ситуации на рынке недвижимости и факторах, на которые стоит опираться сейчас при желании войти в ипотеку, рассказал в беседе с «360» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России. По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360».