Пишем заявление на банкротство физического лица и подаем в суд собранный пакет документов.
Власти хотят простить россиянам 2 триллиона долгов по кредитам. Кому повезет и кто за это заплатит?
Какие долги имеют приоритет в банкротстве гражданина. Процедура банкротства физических лиц позволяет законно списать долги в судебном порядке, если они не подлежат взысканию. Суть банкротства физических лиц состоит в том, что суд признает неспособность гражданина выплачивать все имеющиеся задолженности кредиторам. Это означает, что банкротство физического лица – это не панацея от всех его финансовых проблем.
Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников
| 5 ситуаций, когда не стоит подавать на банкротство физлица | BanksToday | Банкротство граждан: мифы и реальность Сфера финансовых интересов Банковское Обозрение |
| Банкротство физических лиц в 2024 году: реальные плюсы и минусы | Сколько стоит банкротство физического лица? |
| Последствия банкротства физических лиц для должника в 2023 году | Право физического лица на банкротство – неотъемлемый социальный инструмент цивилизованной страны. |
| Плюсы и минусы банкротства | Негативные последствия банкротства физического лица могут быть связаны даже с самой незначительной ошибкой должника, которая будет стоить ему усложнения процедуры и потерянного времени. |
Процедура и особенности банкротства физических лиц
Но при этом все правовые требования на него распространяются также, как на лиц, не являющихся ИП. Объявить банкротом предпринимателя может и налоговая служба, если неуплата налогов носит систематический характер и предприниматель не имеет средств для погашения задолженности. После объявления процедуры банкротства начисление всех пеней и штрафов прекращается, и идет погашение задолженности за счет имущества должника. Индивидуальный предприниматель в ходе своей коммерческой деятельности несет ответственность всем своим имуществом, поэтому при процедуре банкротства кредиторы разделятся на три основных группы: лица, которым был принесен вред действиями индивидуального предпринимателя; сотрудники, наемные работники индивидуального предпринимателя; прочие кредиторы.
Банкротство ИП имеет еще одну особенность: в отношении предпринимателя могут быть введены такие процедуры банкротства, как: наблюдение; конкурсное производство; мировое соглашение. В чем-то эти процедуры схожи и для граждан РФ, не являющихся предпринимателями, но есть и отличия. Например, при наличии задолженности перед банком, кредиторам проще ввести процедуру наблюдения или даже пойти на мировое соглашение, снизив сумму задолженности или увеличив срок выплат до трех лет.
Если предприниматель хочет получить чуть больше времени для реанимации своего бизнеса и категорически не хочет закрываться и признавать себя банкротом, то процедура банкротства поможет реанимировать предприятие. Видео — как сохранить имущество при банкротстве ИП: Нужно понимать, что банкам тоже выгодно, чтобы ИП вышел из кризиса и продолжил возвращать средства. Поэтому не нужно сильно надеяться на списание долгов перед банками, для них это однозначно невыгодный вариант.
При этом ИП нужно понимать, что процедура наблюдения на предприятии будет осуществляться с помощью конкурсного управляющего, чью работу необходимо будет оплачивать. Среднемесячная зарплата конкурсного управляющего колеблется в размере от 30 до 60 тысяч рублей. Если ИП в силах потянуть такой объем возросших обязательств, то мировое соглашение или процедура банкротства станут инструментом реанимации компании.
В противном случае банкротство приведет к еще большим осложнениям в деятельности ИП. А если нет имущества для ареста и продажи? Такое тоже часто бывает, но даже в этом случае не стоит тешить себя надеждами о том, что обанкротился и забыл про предпринимательство.
Ни один кредитор добровольно не спишет долги просто потому, что предприниматель уже несколько месяцев не ведет деятельность и не получал прибыль. Скорее всего, в этом случае будет принято решение о реструктуризации задолженности. А пока будет длиться процесс принятия решения, предприниматель будет оплачивать судебные издержки.
Банкротство — это не решение проблем.
В том числе арест имущества и банковских счетов или запрет на выезд за границу. Защита от судебных тяжб Гражданин получает иммунитет от судебных преследований со стороны кредиторов на всё время, пока длится процедура банкротства. Это значит, что как только несостоятельность должника будет признана, банки, МФО, государственные органы, управляющие и энергоснабжающие компании не смогут обратиться в суд для взыскания задолженности. Им придётся довольствоваться тем, что им достанется после реализации имущества должника. Конечно, если найдётся то, что можно будет продать с электронных торгов. Индивидуальное сопровождение В отличие от списания долгов через МФЦ, судебная процедура банкротства требует работы профессионального финансового управляющего. Это квалифицированный опытный юрист или экономист, который утверждается индивидуально для каждого банкрота. Он полностью ведёт процедуру, оказывая должнику юридическую поддержку на всех этапах, не давая его в обиду кредиторам. Возможность списать долги, сохранив ипотеку С июля 2023 года должники могут в процедуре банкротства сохранить ипотечное жильё.
Но только если это единственное пригодное для проживания помещение и просрочек по ипотеке нет. В этом случае можно сохранить ипотечный кредит, обнулив остальные долги. Возможность брать новые кредиты и займы После списания долгов банкрот может без ограничения пользоваться любыми финансовыми продуктами — брать потребительские кредиты и микрозаймы, открывать ипотеку, оформлять кредитные карты. Однако в течение 5 лет он должен информировать банки и МФО о том, что когда-то был признан несостоятельным. Как видите, плюсов в банкротстве существенно больше, чем минусов. Но количество не всегда означает качество. Редко кому удаётся воспользоваться всеми преимуществами процедуры списания долгов и не ощутить на себе ни одного её недостатка. Поэтому взвешивать плюсы и минусы процедуры банкротства физического лица нужно не вообще, а исходя из конкретной ситуации. То, что для одного должника будет неоспоримым достоинством, может стать существенным недостатком для другого. И наоборот.
Спишите долги через банкротство Частые вопросы Можно ли обратиться в МФЦ за банкротством, если у нас ипотека? Нет, внесудебное банкротство вам не подходит. Вы можете обратиться в МФЦ, когда сумма других долгов не превышает 500 000 рублей, и приставы закрыли производство по п. Считаются все обязательства, даже те, по которым нет просрочек. При ипотеке у человека есть имущество, которое можно продать за долги. В случае внесудебного банкротства банк потребует закрыть долг или заберет предмет залога. Как повлиять на судебного пристава, чтобы он закрыл исполнительное производство, и я признал себя банкротом бесплатно? Судебные приставы осуществляют деятельность по строгим правилам, соблюдая должностные инструкции. Для внесудебного банкротства нужно, чтобы ФССП закрыла дело о взыскании задолженности по причине отсутствия имущества. Вы можете поговорить с приставом, но требовать закрыть производство вы не вправе.
Нужно ли кому-то передавать карту с зарплатой и доступ к счетам в банке, если я подам на внесудебное банкротство?
Различные сценарии проведения процедуры Основной вид процедуры банкротства — судебный. В суд можно обратиться, если сумма всех долгов более 500 тыс. После подачи иска около 3 месяцев суд изучает материалы, а затем принимает решение. Если признать гражданина банкротом возможно, начинается процесс, начисление пеней и штрафов приостанавливается, а имуществом, в том числе деньгами, начинает распоряжаться финансовый управляющий. Банкротство через суд недешёвое — только финансовому управляющему придётся заплатить 25 тыс.
Суд может вынести разные решения — реструктуризировать долги, признать мировое соглашение или реализовать имущество, а вырученными деньгами погасить задолженность. Оформить банкротство Второй вариант — банкротство через МФЦ. Это упрощённая процедура, но доступна только тем, кто накопил долги на сумму не более 1 млн руб. Есть ещё два условия — исполнительные производства завершены, а имущества, которое можно было бы продать, нет. Это выгодно — при обращении в МФЦ нужно только оплатить госпошлину.
Эксперт Новикомбанка рассказал, чем опасна процедура банкротства физических лиц
Юрист Хрусталева разъяснила, что может грозить за фиктивное банкротство. Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Банкротство физ. лиц. Что такое банкротство физических лиц?
Последствия банкротства для физических лиц в 2024 году
Сумма небольшая — 450 тыс. Однако с пенсии обслуживать кредит полноценно я уже не могла. Платеж составлял чуть больше половины выплат. Чтобы погасить очередной платеж, оформила кредитную карту. В итоге и по ней ушла в просрочки».
Екатерина Петровна не рассматривала возможность реструктуризации долга через банк, потому что не знала о такой возможности и предпочитала скрываться от банков. В ее случае кредиторы могли бы пойти навстречу и изменить условия и сроки погашения задолженности, то есть провести реструктуризацию. Первый займ без процентов «Почему я решила признать себя банкротом» Екатерина Петровна изначально даже не думала проходить процедуру банкротства, но увидела в соцсетях ролик, где юрист рассказывал о списании долгов без последствий. Она перешла по ссылке, почитала и решила сходить в офис агентства.
Даже не спросили, были ли у меня сделки с недвижимостью за последние три года. Но тогда это казалось подарком небес — даже в суд самой идти не нужно, все брал на себя юрист из этой конторы». Чтобы оплатить услуги агентства, она заняла деньги и заплатила около 50 тыс. Юрист подготовил иск в арбитражный суд, который признал женщину несостоятельной и назначил финансового управляющего.
За два месяца до того, как реализация подошла бы к концу, он позвонил мне и сказал, что нужно готовиться к суду. Один из банков хотел забрать землю сына», — рассказывает Екатерина Петровна. Почему кредитор хотел признать дарственную недействительной Когда женщина еще работала, она подарила своему сыну земельный участок под строительство.
Дело о банкротстве останавливается, финансовый управляющий прекращает работу. Должник обязан платить по новым условиям, а если их нарушает, дело возвращается в суд, процедура признания банкротства возобновляется. Все это достаточно долгая и дорогая процедура. Сначала потребуется время для сбора документов и оформления заявления.
Затем с момента подачи заявления до вынесения определения суда может пройти от 15 дней до трех месяцев. Реструктуризация долгов проводится в течение четырех месяцев. Если необходима реализация имущества, на нее отводится полгода. Затраты на процесс включают: 1 госпошлину в размере 300 рублей; 2 вознаграждение финансовому управляющему — 25 000 рублей за каждую процедуру реструктуризация, реализация имущества , применяемую в деле о банкротстве; 3 плату за публикации сведений в ЕФРСБ — 430 рублей 17 копеек за каждое сообщение; 4 оплату услуг юридической фирмы, если обращаться за помощью в оформлении банкротства — по тарифу выбранной компании; 5 проезд до арбитражного суда, если там, где живет должник, его нет в России на 85 субъектов приходится 81 арбитражный суд. Если должник не сможет оплатить процедуру банкротства, она будет остановлена. Внесудебное банкротство через МФЦ Это упрощенная процедура банкротства через МФЦ, которую можно пройти бесплатно, без финансового управляющего. Внесудебное банкротство доступно при соблюдении некоторых условий.
Совокупный размер долгов составляет от 50 до 500 тысяч рублей, при этом с должника уже пытались взыскать долги, но исполнительное производство было завершено, так как не нашлось денег и имущества, чтобы частично или полностью расплатиться. При этом не должно быть других действующих исполнительных производств, а также открытых дел о банкротстве в арбитражном суде. Заявление подается в многофункциональный центр по месту жительства, госпошлина за его подачу не взимается. Скачать заявление можно на портале Госуслуг. В течение трех дней указанная в заявлении информация будет проверена, и, если она корректна, данные с пометкой о начале процедуры банкротства внесут в Единый федеральный реестр о банкротстве ЕФРСБ. С этого момента по долгам перестанут начислять штрафы и пени. Процедура будет длиться полгода.
Если за это время у должника не появятся деньги или имущество, позволяющие расплатиться с долгами о чем он должен сообщить в МФЦ в течение пяти дней или не вскроются обстоятельства, препятствующие внесудебному банкротству например, если должник скрыл имущество и это стало известно , то будет принято решение о банкротстве, а долги — списаны.
Как правило, запрет на выезд инициирует арбитражный управляющий, если подозревает, что должник может использовать поездку для сокрытия имущества или денежных средств. Если у должника есть имущество, то оно подлежит реализации, за исключением предусмотренных законом случаев. Конечно, в тех пределах, которые необходимы для погашения долгов перед кредиторами.
Единственное жилье остается с должником. Также не подлежат реализации: земельные участки, на которых располагается единственное жилье; вещи индивидуального пользования и предметы домашней обстановки; вещи, необходимые для работы, если их стоимость не превышает 10 000 рублей; хозпостройки и домашний скот; транспортное средство, необходимое для должника-инвалида; государственные награды; домашние животные. Однако тут есть свои нюансы. Если жилье или земельный участок являются предметом ипотеки, их, скорее всего, заберут, так как законодательство об ипотеке позволяет это сделать.
Под категорию вещей индивидуального пользования и предметов домашней обстановки не подпадают предметы роскоши, в том числе и драгоценности. Это первый и пока единственный прецедент, когда арбитражный управляющий приобрел должнику у его же кредитора квартиру, площадью 31,7 кв. Поэтому бдительность не помешает. Надо понимать, что полномочия суда позволят ему вмешиваться в планы физлица-банкрота.
Сделки за последние три года Часто граждане перед тем, как банкротиться, распродают имущество. Необходимо учитывать, что делать это надо как минимум за три года до подачи заявления о признании должника банкротом. Статья 61. Федерального закона «О несостоятельности банкротстве » позволяет суду признать сделку, совершенную в течение этого периода в ущерб интересам кредиторов, недействительной.
Поэтому неприкрытая недобросовестность — не на руку должнику. Недобросовестного должника всегда хорошо видно. И это влечет за собой определенные последствия, подчеркивает эксперт-консультант по банкротству компании «Финансово-правовой Альянс» Алексей Сорокин. Еще худшие последствия могут наступить для граждан, которые намеренно в преддверии банкротства или уже после возбуждения дела о банкротстве пытаются спрятать своё имущество, заключая различные сделки: продажу, дарение, передачу в качестве отступного.
Такие договоры могут быть оспорены в процедуре банкротства, как нарушающие требования закона, а имущество, преданное новым покупателям, будет возвращено должнику и продано на торгах в процедуре банкротства», — отметил Алексей Сорокин. По его словам, существуют определенные юридические механизмы для выявления таких сделок на предмет возможного признания их недействительными. Сделка заключена в трехлетний период, предшествующий обращению в суд с заявлением о банкротстве. Сделка заключена в тот момент, когда у должника уже были просрочки по кредитам или неисполненные решения судов о взыскании денег в пользу кредиторов.
Покупатель имущества является родственником должника или человеком, который очевидно осведомлен о его финансовом положении.
Банкротство через суд недешёвое — только финансовому управляющему придётся заплатить 25 тыс. Суд может вынести разные решения — реструктуризировать долги, признать мировое соглашение или реализовать имущество, а вырученными деньгами погасить задолженность. Оформить банкротство Второй вариант — банкротство через МФЦ. Это упрощённая процедура, но доступна только тем, кто накопил долги на сумму не более 1 млн руб. Есть ещё два условия — исполнительные производства завершены, а имущества, которое можно было бы продать, нет.
Это выгодно — при обращении в МФЦ нужно только оплатить госпошлину. И быстрее — во внесудебном порядке гражданин получает статус банкрота за полгода, а через суд процедура может длиться до года и более. Как оценить положительные и отрицательные стороны Что даёт банкротство? В первую очередь это списание долгов — человеку не нужно платить банкам, МФО и другим кредиторам, финансовая нагрузка исчезает. Вне зависимости от того, где происходит процедура — в суде или МФЦ — она: длится долго от 6 месяцев , в этот срок действуют существенные ограничения; требует затрат времени, особенно если должник не обращается к юристам; имеет последствия, не для всех позитивные.
Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны
Главная Новости Тема дня «Постарела лет на 10 из-за процесса»: реальная история о том, чем может обернуться неправильно проведенное банкротство. Большой блок вопросов программы финансового просвещения был посвящен обсуждению процедуры банкротства физических лиц. У нас утверждают, что признание банкротом для физических лиц упрощено до предела, для этого необходимо всего-навсего завершить исполнительное производство.
Банкротство физлиц
Важно оценить, какие плюсы и минусы будут от прохождения процедуры для вас, а также учесть все риски, например, связанные с реализацией личного имущества. Основные положения: минимальная сумма долгов — 50 тыс. В желании объявить себя банкротом могут отказать, если: нет признаков неплатёжеспособности — дохода достаточно, чтобы погасить долги; кредиты получены обманным путём; банкротство инициировано преднамеренно или фиктивно; должник не предоставляет доступ к счетам в банках и имуществу. Самый простой способ — обращаться в МФЦ и объявлять себя банкротом в упрощённом порядке. В этом случае можно обойтись без помощи юристов и значительно сэкономить.
Минусы банкротства физических лиц Перед тем как оформлять заявление в МФЦ или через суд, важно знать, чем грозит банкротство и какие негативные последствия оно влечёт. Оформить банкротство Риск лишения части имущества Пока идёт процесс, всеми активами должника заведует финансовый управляющий. Он получает доступ к деньгам на банковских счетах, в том числе к зарплате и имуществу. Должника не лишают дохода полностью — хотя бы один прожиточный минимум должен оставаться.
Ограничения на распоряжение имуществом и деньгами действуют до завершения процедуры.
Факты, имевшие место до 28. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Федерального закона от 29.
Последствия для супругов, при признании одного из них банкротом Если между супругами не было заключено брачного договора и есть общее имущество, нажитое во время брака, то оно считается общим ст. Из-за этого при банкротстве одного из супругов семья может столкнуться с несколькими отрицательными моментами: Вероятность, что суд может признать долги общими. Если кредит был оформлен на одного из супругов, но полученные средства были потрачены на семью, например строительство дома или покупка квартиры, то суд может признать долг общим п. Вероятность принудительного раздела общего имущества п. Например, если за время брака семья приобрела недвижимость и по общему решению оформила ее на одного из супругов. Через пару лет другой супруг накопил большое количество обязательств и решил признать себя банкротом, то жилье будет считаться общим, и кредиторы могут потребовать раздела недвижимости и реализации доли второго супруга на торгах. Ограничения во время проведения банкротства Существует два варианта завершения процедуры банкротства. Сначала суд дает возможность решить вопрос посредством реструктуризации долга, то есть оплаты обязательств из собственных доходов без признания гражданина банкротом.
Максимальный срок реструктуризации составляет 36 месяцев. Это происходит во многом из-за того, что человек, прибегая к банкротству, имеет серьезные финансовые трудности и не в состоянии сам оплатить долги из имеющихся доходов даже на условиях реструктуризации. К ограничениям во время проведения реструктуризации они определены ст. Статистика по количеству всех судебных процедур в отношении граждан период январь — сентябрь 2023 года Источник: Федресурс Если процедура реструктуризации не дала результатов не удалось утвердить план выплат или суд отменил его , то должник признается банкротом и вводится процедура реализации имущества п. Надо честно сказать, если ты вошел в процедуру банкротства с имуществом, ты выйдешь из нее без имущества, все остальные обещания, что мы вам сохраним машину, дачу, сарайчик — это обман и надувательство Борис Воронин Директор НАПКА , эксперт долгового рынка Этапы реализации имущества Порядок реализации имущества определяется ст. В список активов входит: денежные средства, транспортные средства, недвижимость, ценные бумаги, дорогая бытовая техника и др. Внесение корректировок в список активов На этом этапе банкрот может оспорить включение в список того или иного имущества. Так же из конкурсной массы должны быть удалены активы стоимость ниже 10 тыс. Оценка имущества Она проводится независимым оценщиком, которого привлекает финансовый управляющий.
Цель оценщика — определить рыночную стоимость конкурсной массы. Ходатайство в суд о запуске процедуры торгов Финансовым управляющим оформляется документ со всеми данными об активах банкрота, которые были получены в результате оценки. Объявление о проведении торгов Торги проходят в форме электронного аукциона. Информация о торгах размещается в свободном доступе.
По данным проекта ЦБ , на это может уйти от 15 дней до трех месяцев со дня первого заседания. Должник сможет подать заявление в МФЦ, с полным списком кредиторов и указанием того, сколько он им должен.
МФЦ в течение одного рабочего дня должен будет проверить, соответствует ли заявитель нужным требованиям или нет. Если все в порядке, то в течение еще трех дней информация о начале процедуры банкротства появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ЕФРСБ. В противном случае МФЦ вернет заявление с объяснением причин. Подать новое заявление на банкротство во внесудебном порядке можно будет только через месяц. Кроме того, предусмотрена возможность обжаловать отказ в арбитражном суде. Следующий этап — непосредственно процедура банкротства.
Как проходит процедура банкротства? Судебная процедура банкротства. В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев. Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать. Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.
Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.
А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство. Кроме того, у кредиторов есть возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении. И можно избавиться вообще от всех долгов? Если компания обанкротилась, то возмещать часть или все ее долги могут обязать человека, который был в ней контролирующим лицом и принимал стратегические решения — о сделках и т. Касается это в первую очередь "первых лиц" — директоров и участников организаций; по применению последствий недействительных сделок. То есть если суд признает какую-то из сделок должника недействительной, тот должен будет исполнить возникшие при этом обязательства — вернуть полученное при такой сделке и т.
Личное банкротство приобретает контекст
Признание физического лица банкротом имеет последствия для финансового положения человека. Возможность банкротства для физических лиц в России доступна с октября 2015 года. Порядок и условия получения статуса банкрота регламентированы Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». После банкротства физического лица человек не может в течение 3 лет занимать должность генерального директора или главного бухгалтера и открывать свое ООО. В этой статье я расскажу, какие наступают последствия банкротства для физического лица и его родственников. Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Также последствия банкротства физического лица можно разделить на положительные и отрицательные с точки зрения должника.
Плюсы и минусы банкротства
Не все последствия банкротства физического лица имеют негативную окраску. Юрист Хрусталева разъяснила, что может грозить за фиктивное банкротство. Это означает, что банкротство физического лица – это не панацея от всех его финансовых проблем.