Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
Президент России рассказал, когда лучше брать ипотеку
| Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен | «Если вы еще не воспользовались правом на налоговый вычет с покупки и с процентов по ипотеке, то купив квартиру до Нового года, уже в начале следующего года можно получить возврат налоговых отчислений с вашей зарплаты за весь 2021 год. |
| В Ассоциации банков России рассказали, стоит ли сейчас брать ипотеку | Определившись с размером ежемесячного платежа, воспользуйтесь ипотечным калькулятором, чтобы посчитать, на какой срок взять кредит. |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета | Оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы, поскольку сейчас ипотечная ставка практически равна уровню инфляции. |
| Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы - 12 июня 2022 - 74.ру | Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. |
В Ассоциации банков России рассказали, стоит ли сейчас брать ипотеку
В большинстве случаев удорожания объекта нет. С рассрочкой на вторичку есть риски — как для покупателя, так и для продавца. Когда квартиру берут в ипотеку, банк выделяет определенную сумму и переводит деньги продавцу. Покупатель становится собственником, но выплачивает долг банку. При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию. Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку? Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы.
Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход?
Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен. Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно. Раньше такого не было. Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года. Связано это с психологией людей и желанием завершить все важные дела в уходящем году. Люди часто стараются решить квартирные вопросы в этот период, — объясняет эксперт. На это также влияет курс доллара, на фоне которого многие не готовы продавать свою недвижимость, потому что рубль обесценивается и, простыми словами, люди предпочитают хранить свои сбережения в бетоне. RU Еще один эксперт, аналитик, директор Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко считает, что подешевеет не только вторичка, но и квартиры на первичном рынке.
При этом новостройки должны упасть в цене раньше. Это определенный показатель того, что разогретый ипотечный спрос толкал цены вверх. Я думаю, что эффект от повышения ключевой ставки и ставок по ипотечным кредитам в первую очередь будет на первичку, а не на вторичку. Застройщикам придется либо дисконты какие-то давать, либо цены снижать, — считает Алексей Кривошапко. Так что еще пару кварталов точно ждем» Алексей Кривошапко, директор Prosperity Capital Management Во что выгоднее вкладывать деньги?
На сайте Rendv. Пресс-релизы, мнения экспертов, отзывы клиентов и покупателей, интервью со специалистами — это только часть того, что Вы сможете найти здесь. Также здесь можно получить компетентные ответы, задав интересующий вопрос в соответствующем разделе сайта.
Причинами резкого снижения стали следующие факторы: Неопределенность, вызванная действиями и решениями руководства РФ. Россияне не знают, чего ожидать в будущем. Введение мировых санкций. Завышенные цены на жилье, спровоцированные льготными условиями кредитования в 2020-2021 годах. Ограничение максимальной стоимости жилья до 3 млн рублей. Вместе с ростом цен на недвижимость это существенно ограничило возможности. Увеличение суммы первоначального взноса. Несмотря на относительную стабилизацию экономики, возврат ставок и увеличение предельной стоимости, у большинства граждан сохраняются опасения по поводу дальнейшей обстановки. Многие россияне не знают, стоит ли брать ипотеку в 2023 году.
Об этом свидетельствует низкий спрос на покупку квартир в кредит. Мнение экспертов: стоит ли оформлять ипотеку в 2023 году В настоящее время на рынке недвижимости возник период неопределенности и, как следствие, ожидание. И потенциальные покупатели, и риелторы ждут, какие действия предпримет власть для урегулирования сложившейся ситуации. До конца 2022 года действует программа льготного кредитования на покупку жилья. Такие шаги поддерживают строительную отрасль, но при этом способствуют повышению цен на квадратные метры. В Государственной думе нет однозначной позиции по поводу того, стоит ли и дальше продлевать поддержку. На сегодняшний день в проекте бюджета на 2023-2025 годы финансирование на льготную ипотеку не заложено. Первый заместитель председателя парламентского комитета по бюджету и налогам Михаил Щапов считает, что господдержку продлевать не будут. Чтобы обеспечить жильем наиболее нуждающихся в этом граждан, будут действовать более специализированные госпрограммы.
Ипотека в России в 2024 году
Ипотека же будет расти сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется — требования можно будет снова смягчить. К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет. Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж.
Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки. На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов.
Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ.
По мнению эксперта, застройщики, особенно в регионах, не увеличивают цены с целью заработать больше, а функционируют на минимальной марже, создавая продукты, которые будут соответствовать времени и будут интересны покупателям. Вторичное жильё Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» ИНКОМ-Недвижимость, отмечает, что пока цены на вторичном рынке не снижаются, поскольку по-прежнему сохраняется недостаток предложения.
В условиях дефицита товар не дешевеет. Кроме того, спрос сохраняется на довольно хорошем уровне. То есть, какого-то радикального снижения активности и массового оттока покупателей не ожидается. Тут есть несколько решающих факторов: - ставки по ипотеке на новостройку в 2 раза ниже - первичное жильё — это новые инженерные сети - в новостройках практически нет подводных камней, если покупать квартиры у крупных застройщиков, которые прошли аккредитацию в Сбере Кроме того, учитывая жёсткую конкуренцию на рынке новостроек, каждый застройщик сейчас делает свой проект максимально привлекательным для покупателя. Это и строительство новых современных детских площадок, новые школы и детские сады, спортивные площадки и многое другое.
Стоит ли ожидать снижения цен Эксперты сходятся во мнении, что резкого падения цен на жильё в ближайшее время ждать не стоит. Элина Ханнанова, директор по продажам ГК «Гранель», ожидает, что первичный рынок станет более спокойным. Колебания валютного рынка и подорожание стройматериалов не дадут возможности существенно уменьшить себестоимость строительства. Но компании не снизят активности по выстраиванию более эффективных внутренних бизнес-процессов, чтобы сохранить в целом текущий уровень цен и создать более комфортные условия для покупателей. Сергей Зайцев, директор по продажам федеральной компании «Этажи», считает, что рост ипотечных ставок по стандартным программам явно приведёт к существенному охлаждению спроса на рынке вторичного жилья, но из-за того, что этот сегмент достаточно инертен, влияние выросших ставок отразится на ценовой политике продавцов не раньше чем через 2-3 месяца.
Эксперт подчеркнул, что при этом вряд ли стоит ждать какого-то обвала цен на фоне риторики Центробанка о возможном постепенном снижении ключевой ставки в будущем году. Скорее всего в первом полугодии 2024 года начнёт расти средний дисконт при продаже вторичного жилья, и в первую очередь он коснётся низколиквидных объектов или квартир, собственники которых будут заинтересованы в срочной продаже.
Таким образом, если вы приобретаете новостройку по льготной ипотеке — торопитесь сделать это до 1 июля. Если берете вторичку и без ипотеки — лучше и вовсе успеть до лета. Потом ситуация может измениться. Так что, наверное, имеет смысл поторопиться. А где искать?
Однокомнатная квартира в этих районах стоит 7—8 миллионов рублей, «двушка» — от 9 миллионов рублей, «трешка» — от 11. Но метро уже строится, а с его появлением вырастут и цены, — пояснил Перчунов. Планируется, что в 2028 году там появится МЦД-5. Фактически — наземное метро.
Сообщалось, что при таких кредитах заемщик отвечает перед банком только имуществом, взятым в ипотеку, а в случае неплатежеспособности он может просто отдать банку квартиру, чтобы тот разбирался с ней сам, но кредитная организация не сможет продать ее по той же стоимости, что приведет к серьезному падению цен на недвижимость.
Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?
| Стоит ли сейчас брать ипотеку на квартиру: ставки, цены, прогнозы - 8 июня 2022 - 59.ру | Почему выгодно брать ипотечный кредит в 2023 году. |
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | Вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев заявил, что брать жилье в ипотеку следует через год, сообщает радио КП. |
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. прогнозы экспертов. Как изменятся процентные ставки по ипотеке в 2024 году, что будет с рынком жилищного кредитования и сохранятся ли льготные программы – прогнозы экспертов в РИА Новости, 28.12.2023. Скажем, взять в ипотеку 1 миллион рублей на 20 лет, даже при ставке 18% это около 15 тысяч рублей ежемесячного платежа. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
Эксперты по недвижимости озвучили, когда лучше брать ипотеку
| Стоит ли покупать квартиру сейчас или отложить покупку до лучших времен | Блог Совкомбанка | В России ипотеку не выгодно брать в принципе! |
| Названо лучшее время для покупки квартиры в ипотеку | Ипотека в 2021 году: стоит ли брать на льготных условиях, как меняются цены на жилье, какие есть риски. |
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Россиянам не следует торопиться брать квартиру в ипотеку до конца 2023 года, заявил кандидат экономических наук, аналитик Михаил Беляев. Аналитики прогнозируют серьезное снижение спроса на жилье при повышении ключевой ставки ЦБ и окончании программы льготной ипотеки. Поэтому лучше брать ипотеку на срок не более 10 лет. С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой.
Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2024 году
Вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев заявил, что брать жилье в ипотеку следует через год, сообщает радио КП. В тюменской матрешке наблюдается высокий ипотечный спрос и рост задолженности по жилищным кредитам. Когда лучше брать ипотеку и какую льготную программу выбрать. В настоящий момент ипотечная ставка практически равна уровню инфляции, поэтому оформлять ипотеку на квартиру выгоднее всего в ближайшие месяцы. Ипотечный рынок развивается как никогда бурно, а банки предлагают покупателем все более низкие ставки по кредитам.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Поговорили про условия госпрограмм, ипотеку на вторичку и загородную недвижимость. Стоит ли сегодня покупать вторичку в кредит и можно ли выгодно рефинансироваться? Каковы условия кредитования загородной недвижимости и дают ли вообще банки кредит на строительство дома? Ответы в материале Bankinform. Изменения в госпрограммах Bankinform.
Какие из них сегодня наиболее востребованы заёмщиками? Антон Сандалов, руководитель ипотечного центра ПСБ в Екатеринбурге: - Самое существенное изменение произошло в программе «Семейная ипотека». Эта программа стала доступнее для большей части наших потенциальных заёмщиков. Если раньше существовало условие о том, что, хотя бы один ребёнок должен быть рождён не ранее 2018 года, то сейчас «Семейная ипотека» доступна для всех семей, где есть двое и более детей.
Главное, чтобы дети не были старше 18 лет. Кроме того, начиная с этого года, государство ужесточило условия: теперь программой с господдержкой можно воспользоваться только один раз в жизни. То же самое условие распространяется на госпрограммы «Военная ипотека» и «Семейная ипотека». Кроме того, «Семейную ипотеку» нельзя рефинансировать.
Но, если, скажем, военнослужащий реализовал свое право на военную ипотеку, а затем создал многодетную семью, то он в праве купить следующее жильё с помощью «Семейной ипотеки» неограниченное количество раз. Светлана Ковалёва, руководитель Абсолют Банка в Екатеринбурге: - В начале 2023 года практически все квартиры в новостройках у нас оформляют в рамках госпрограмм. Благодаря тому, что теперь эта программа доступна семьям с двумя несовершеннолетними детьми, круг потенциальных клиентов значительно расширился. Но, к сожалению, мало кто из них знает о таком важном улучшении.
То есть проблема в низкой информированности населения. Но пока из-за ряда ограничений она не идёт активно. Сделки остаются единичными, даже после снижения минимального порога по заработной плате до 70 тыс. Отмечу, что в рамках госпрограмм стали всё чаще приобретать квартиры с инвестиционными целями.
Как правило, такие заёмщики выбирают небольшие студии площадью от 20 кв. В дальнейшем они планируют сдавать их в аренду и или перепродавать. Главный сдерживающий фактор по госпрограммам сегодня - рост цен на новостройки на фоне стагнации доходов населения. Противоречивая вторичка Bankinform.
Насколько востребованы собственные программы банка и какова их доля в общем объёме выдачи? Елена Холопова, руководитель Центра ипотечного кредитования Альфа-Банка в Екатеринбурге: - Вне госпрограмм самыми популярными сейчас являются программы по снижению процентной ставки на готовое жильё и программы покупки залоговых квартир.
Также можно купить участок под строительство или взять ссуду на возведение собственного дома. Почему же программа практически недоступна? Ну во-первых ограничение по сумме очень маленькое — в Ленинградской области, я Ямало-Ненецкой автономной области и на Дальнем Востоке это до 5 млн, в других регионах до 3 млн.
С учетом текущих цен на недвижимость вряд ли можно найти что-то приличное за эту сумму, придется либо докладывать собственные деньги либо добирать за счет рыночной ставки. К тому же есть очень интересное требование к дому, который можно купить в рамках программы. Он должен быть построен не раньше, чем два года назад. Тем не менее, программа довольно популярная в регионах и отдаленных от центра населенных пунктах, поэтому если вы хотели переехать поближе к природе, возможно это как раз то, что вам нужно. Дальневосточная ипотека Речь идет о дальневосточной ипотеке.
Это программа с самыми жесткими условиями среди всех льготных инструментов. Почему так и стоит ли в нее ввязываться? Начнем с условий: возраст до 35 лет, если есть дети, они должны быть младше 18 лет. Зато здесь нет ограничений по статусу продавца и типу дома, вы можете купить как квартиру в новостройке, так и частный дом или вторичное жилье, а также взять ссуду для строительства. Вы можете оформить покупку только на Камчатке, Сахалине, в забайкалье и других регионах Дальнего Востока.
Тем не менее, это программа работает уже несколько лет, значит, на нее есть спрос. С учетом того, что в данных регионах зарплаты выше, можно поехать туда на заработки и платить за свое жилье, а не за аренду. Ну а если не захотите остаться, квартиру всегда можно продать. Вот такие льготные ипотечные программы действуют в России в 2023 году. Ипотека для молодежи Теперь молодым людям будет проще обзавестись собственным жильем.
По крайней мере так говорят в правительстве. Что это значит и к чему нужно готовиться. Государство обсуждает новую программу поддержки, в этот раз молодежи. По ней программе пока мало что известно. Но планируется, что государство будет компенсировать половину стоимости аренды жилья, чтобы молодые люди могли накопить на первый взнос по ипотеке.
Последний пункт имеет принципиальное значение, пока неизвестно, как будет реализовываться проверка соблюдения этого условия, скорее всего, нужно будет открыть счет и постепенно его пополнять. Программа рассчитана на людей до 35 лет, но основная категория, по мнению, правительства — это молодежь от 23 до 27 лет, которые уже закончили учиться, но еще не обзавелись семьей и хотят купить собственное жилье. У этой программы есть и другая цель — молодежь к своевременному исполнению обязательств по кредиту, дисциплинирует ее. Как считаете, это хорошая идея или нет, пишите свое мнение в комментариях к видео. Льготы на ипотеку на вторичном рынке в 2023 году Для покупки жилья на вторичном рынке не предусмотрены льготные программы, за исключением сельской и дальневосточной ипотеки.
Но банки предлагают различные инструменты, чтобы снизить ее. Например, вводят единовременную комиссию за ее уменьшение. Выглядит это следующим образом. Кажется, что это капля в море, но давайте посмотрим, что происходит с переплатой. Раньше такая опция была доступна не во всех банках, но сейчас почти все кредитные учреждения предлагают подобную услугу.
Еще одна интересная фишка опция под названием «Будущий зарплатный клиент». Вы все наверное знаете, что для зарплатных клиентов ставки всегда ниже. Так вот теперь можно оформить ипотеку, пообещать перевести свою зарплату в банк и получить скидку авансом. В среднем первое зачисление должно произойти не позже, чем через три месяца, но у каждого банка свои условия. Другие инструменты для экономии: подача заявки онлайн, использование электронных сервисов, подача заявки онлайн и увеличение суммы первоначального взноса.
В зависимости от банка скидки могут суммироваться.
Плюс имеются приемлемые варианты для оформления и покупки. Даже сейчас те, у кого есть возможность взять семейную ипотеку или любой ипотечный продукт с господдержкой, могут спокойно обращаться за одобрением, ключевая ставка в этом случае особой роли не сыграет», — считает Павел Кручинский.
В последнее время, по заверениям нашего эксперта, граждане все чаще и чаще стали использовать материнский капитал как первоначальный взнос, что тоже создает дополнительный стимул для оформления. Потому грех сейчас не воспользоваться такой возможностью», — уверен Кручинский. А учитывая ситуацию в стране и за ее пределами, политические и экономические потрясения, а также инфляцию, которая только множится, как раз и выгодно оформлять ипотеку», — пояснил наш собеседник.
С повышением ключевой ставки, естественно, поменялись и условия одобрения — например, придется показывать уже совсем другой доход. Однако ипотечный рынок вовсе не опустел. Еще один пласт — это люди, которых не отпугнуло повышение ключевой ставки, и они оформляют ипотеку, поскольку в дальнейшем планируют ее рефинансировать.
Ну и те, у кого есть возможность получить семейную ипотеку, с господдержкой или IT-ипотеку.
Он добавил: чем ниже ключевая ставка, тем меньше штрафы. Назаров объяснил, что при наличии подходящего объекта можно приобретать жилье сейчас. Такой порядок действует на все жилье от эконом до бизнес-класса. Часть экспертов уверены, что ипотечный «бум» постепенно проходит.
Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил
Когда есть большой разрыв между ставками на жилье во вторичке и новостройках, придумывают велосипед в виде рассрочки. Ее необходимо выплатить до окончания строительства дома. Как правило, на это есть полтора-два года. В большинстве случаев удорожания объекта нет. С рассрочкой на вторичку есть риски — как для покупателя, так и для продавца. Когда квартиру берут в ипотеку, банк выделяет определенную сумму и переводит деньги продавцу. Покупатель становится собственником, но выплачивает долг банку. При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию. Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку? Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия.
Я надеюсь, что это произойдет в середине уже следующего года, она вернется на более приемлемый уровень или начнет возвращаться», — сказал Волуйков. Что касается того, когда стоит брать ипотеку, то это зависит от целей кредита, считает вице-президент АБР. Можно взять кредит сейчас, а потом рефинансировать его, когда ставка упадет, продолжил собеседник RTVI.
Подобный ориентир просадки стоимости квадратного метра справедлив для всех классов жилой недвижимости, начиная от эконома и заканчивая бизнес-классом, — пояснил аналитик. Снижение цен на жилье объясняется очень просто: экономическая ситуация в России резко ухудшилась. Из-за этого резко просел спрос на недвижимость. Это произошло в том числе на фоне роста процентных ставок. Но после бурного февраля и марта ипотечные условия стали значительно хуже, чем в начале года. Но этот фактор быстро выдохся, и цены на недвижимость под грузом больших проблем с устойчивым спросом начали снижаться.
С аналитиком согласен и генеральный директор компании UP ConsAllt Андрей Панасюк: — На обстановку на рынке недвижимости влияют несколько факторов, в том числе опережающие темпы продаж в 2020 и 2021 годах: у застройщиков жилья купили больше, чем было построено или в стадии строительства. Спрос рождает предложение, соответственно, цены выросли. Сейчас ситуация более спокойная. Люди стали более вдумчиво подходить к покупке жилья, снизился спрос.
Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается. Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году? Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях Посмотреть ответы За новостями удобно следить в нашем Telegram-канале! Рассказываем там обо всём, что важного и интересного происходит в Тюмени и области. Подписавшись, вы сможете первыми узнавать эту информацию. Чтобы присоединиться, нажмите сюда. Кстати, у нас есть еще и канал в Viber.