Выгодно ли покупать золото в 2022 году. Золото: перекупленный RSI создает возможности для покупок на откатах.
Сообщество
- Что будет с ценами на золото в 2024 году и почему это важная информация |
- Что ждет рынок золота в конце 2022 года и стоит ли в него инвестировать
- Что ждет рынок золота в конце 2022 года и стоит ли в него инвестировать |
- Инвестиции — это игра вдолгую
Валюта катастроф: стоит ли россиянам покупать золото
Просто открывается специальный счет в банке — ОМС. После открытия инвестор передает банку деньги, и на его счет после конвертации по текущему курсу зачисляется определенное количество «золота». Когда цена металла на рынке увеличится, инвестор может свое «золото» с ОМС обменять по новому курсу обратно на деньги. Что выбрать У ОМС есть ряд преимуществ. Так как золото не покупается в физическом виде, то нет и НДС. За хранение платить не нужно все по той же причине. Получается, при открытии обезличенного счета издержки будут минимальными. Проблема ОМС заключается в отсутствии самого золота.
Оно только числится на счете. Это увеличивает риск потери капитала при ликвидации банка. Поэтому возмещать инвестору потери с обезличенного счета никто не будет. Слиток — материальный актив. Его можно будет продать в другой банк. Проще говоря, покупка слитка является более надежным вариантом инвестирования в золото. Хотя ставить крест на ОМС из-за этого не нужно.
Это делает сделки с драгметаллом более безопасными. Главное — знать, что покупать и как хранить. Например, ювелирные украшения дорого стоят при покупке, и в разы дешевле при продаже. Происходит это потому, что, покупая, вы платите за красоту и работу ювелира, а, продавая, — только за вес.
Диверсификация портфеля Драгоценный металл позволяет внести разнообразие в портфель инвестора. Часть портфеля можно отдать под рисковые инструменты с высокой доходностью, а часть — под драгоценные металлы. Заработать в короткие сроки на них не получится, а вот сохранить средства и уберечь их от инфляции — вполне.
А значит купить их за имеющуюся у нас сумму денег может быть невозможно. Кроме того, это дополнительные проблемы с хранением, налогами и продажей. Из-за этого спрос на подобные инвестиции относительно невысокий, а привлекать новых инвесторов на рынок драгоценных металлов нужно. Для этого банки ввели в оборот так называемые обезличенные металлические счета, или ОМС.
Что такое обезличенный металлический счет и как он работает? Открытие обезличенного металлического счета похоже на открытие обычного банковского вклада. Отличие в том, что на ОМС не начисляются проценты — доходность формируется вместе с тем, как меняются цены на драгметаллы. То есть, мы покупаем металл по одной стоимости, через некоторое время он дорожает, мы его продаем и фиксируем прибыль. Обезличенный металлический счет — счет, через который мы виртуально приобретаем и храним некоторое количество драгметалла. ОМС позволяет вложить деньги в драгоценные металлы виртуально, то есть не физически. Доходность ОМС зависит от изменения цен на металлы.
Несмотря на всю простоту, открытие металлического счета у начинающих инвесторов вызывает ряд вопросов. На самые популярные из них я отвечу ниже. Однако если вам нужна дополнительная консультация по ОМС — кураторы Центра финансовой культуры могут с этим помочь. Курс ОМС устанавливается самостоятельно конкретным банком с учетом колебания цен на драгметаллы на внутреннем и мировом рынках. Каждый банк выставляет свои котировки, а мы уже выбираем, где выгоднее открыть металлический счет. Верхних и нижних денежных границ, которые могут храниться на металлических счетах в банках не существует. Мы инвестируем в ОМС столько, сколько позволяют финансы или можем продать весь металл без закрытия счета.
Несмотря на то, что мы вносите валюту на металлический вклад, ведется он в граммах драгметаллов, которые приобретаются за эти деньги. Возможно, но не во всех. Следует заранее уточнить, в каких филиалах банка есть техническая возможность проводить операции с ОМС. Возможно, но не во всех банках. Некоторые банки разрешают совершать внутренние переводы между ОМС, если они открыты в одном драгметалле. Перед открытием счета стоит уточнить этот нюанс у банка. Открыть ОМС может: представитель человека, не достигшего 14 лет: родитель, усыновитель, опекун; человек в возрасте от 14 до 18 лет с письменного согласия представителя.
До наступления 14 лет операции по ОМС несовершеннолетнего совершает законный представитель: родитель, усыновитель или опекун. Для этого представитель должен предоставить в банк письменное разрешение органа опеки и попечительства. Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет совершает операции по ОМС самостоятельно с письменного согласия представителя. Для совершения операций на металлических счетах несовершеннолетних другими людьми обязательно должна быть предоставлена нотариально заверенная доверенность от представителя или несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет с согласия представителя. Возможно, но для этого доверенность должна быть нотариально заверена. Все зависит от банка. Но чаще крупные банки разрешают проводить любые операции с золотом, платиной и палладием с точностью до 0,1 грамма, а с серебром — до 1 грамма.
За и против: какие есть плюсы и минусы ОМС Нет универсального способа инвестирования в драгоценные металлы, который подойдет всем. Так и у ОМС, как и у любого другого счета, существуют плюсы и минусы. Плюсы Неограниченный доход — прибыль зависит только от текущего курса драгоценных металлов. Металлический счет не застрахован государством — если банк закроется, то вы потеряете все вложения.
Росту спроса на золото во многом способствовала неопределённость, которая возникла на рынках в 2022 году, а также отмена НДС. Власти объяснили этот шаг стремлением дать гражданам больше инвестиционных возможностей. Помимо того, россияне освобождены от уплаты НДФЛ при продаже золотых слитков в 2022 и 2023 годах. Что надо знать, перед тем как купить золото в слитках Даже с учётом льгот выйти в прибыль по сделкам с золотыми слитками в кратко- и среднесрочной перспективе довольно трудно. Всё дело в большом спреде — разнице между ценой покупки и продажи. Например, 18 мая 2023 года в одном из крупных российских банков слиток весом 1 грамм можно было купить за 6177 рублей.
А продать его же можно только за 4795 рублей. То есть, чтобы хотя бы выйти в ноль, нужно дождаться роста цены слитков почти на треть. В такой ситуации вы будете вынуждены держать у себя золотой слиток несколько лет. Помимо того, придётся решать вопрос с хранением драгметалла. Если, например, слиток лежит среди монет, ключей и прочих металлических предметов, на нём появятся потёртости и царапины. В таком случае продать его банку получится только с дисконтом в несколько процентов. Слиток со сколами или крупными царапинами вообще не примут.
Что ждет рынок золота в 2024 году: прогнозы экспертов
Алексей Вязовский: Они говорят так: ребята, мы понимаем, что вы рублям не доверяете и все равно будете пытаться купить валюту по-черному. А давайте вы не будете создавать черный рынок валюты, а купите золото. Золота у нас полно, мы крупная золотодобывающая страна, у нас там 300 тонн. И это хорошая новость, так как до этого до населения доходило только четыре-пять тонн в год. Теперь НДС отменен и слитков можно купить много. Это будет реальное металлическое золото, такой золотой кирпичик 999-й пробы. Делается это у нас на аффинажных заводах — «Красцветмете», «Приокском» и других. Всего в стране слитки льют четыре или пять заводов.
Алексей Вязовский: Слитки бывают разной развесовки, от одного грамма. Я думаю, их будет много. Пока же проблема в том, что их еще нет. Алексей Вязовский: Когда ЦБ перестал скупать золото, образовался его профицит. Его надо было куда-то девать, и тогда Центробанк сказал компаниям: давайте мы вам дадим экспортную лицензию. И те бросились вывозить его… преимущественно в Лондон. Это происходило в тот момент, когда по всему миру была паника с ковидом.
Алексей Вязовский: Золото дорожает вдвойне. С одной стороны, оно дорожает потому, что падает рубль, а с другой, растет еще и долларовая цена золота в мире. Мы подошли близко к историческому рекорду — 2075 долларов за тройскую унцию. То есть это «двойная прибыль», которой нет у валюты. Валюту вы положите в сейф, и она будет дешеветь, потому что по тому же доллару сильная инфляция. Золото лучше наличных, которых оно, впрочем, не отменяет. В портфеле нужно иметь и золото, и наличную валюту, да и рубли тоже нужно иметь на текущие расходы.
Поэтому золота никогда не бывает много. Его невозможно, как фиатные деньги, напечатать больше, чем нужно, или намайнить по аналогии с криптовалютами. А есть ли риски?
Нужно учитывать, что ликвидность золота не самая высокая. Это значит, продать актив максимально быстро по цене, максимально близкой к рыночной, будет сложно. Чтобы продать доллар, достаточно просто прийти в ближайший обменник — с золотом другая история.
У белорусов есть возможность вложиться в золото в виде банковских слитков, инвестиционных монет или обезличенных металлических счетов. Последний вариант означает, что фактически вам не выдают драгметаллов, а записывают на счет массу металла, которую вы приобрели. Самым ликвидным из этих трех вариантов Михаил Грачев называет инвестиционные монеты.
Ранее объемы покупки драгметалла физлицами планомерно сокращались в течение всего года. Экспортные пошлины с привязкой к курсу рубля действуют до конца 2024 года. Годом позже заработал другой правовой документ, согласно которому россияне могут приобретать золотые слитки без НДС напрямую у аффинажных организаций и Гознака: последний начал продавать их в мае 2023-го. Льготы дали о себе знать: только в 2022 году физлица купили у кредитных организаций 100 тонн драгметалла. Это в 15 раз больше, чем ранее, когда ежегодный показатель составлял порядка шести-семи тонн. Из-за беспрецедентного давления со стороны США турецкие банки начали закрывать счета россиян, более того, — приостанавливать межгосударственные платежи. Недавно президент Байден подписал закон, сильно упрощающий процедуру запуска вторичных санкций в отношении иностранных банков.
Это ведет к дальнейшей дефрагментации мировой финансовой системы.
А есть ли риски? Нужно учитывать, что ликвидность золота не самая высокая. Это значит, продать актив максимально быстро по цене, максимально близкой к рыночной, будет сложно. Чтобы продать доллар, достаточно просто прийти в ближайший обменник — с золотом другая история. У белорусов есть возможность вложиться в золото в виде банковских слитков, инвестиционных монет или обезличенных металлических счетов. Последний вариант означает, что фактически вам не выдают драгметаллов, а записывают на счет массу металла, которую вы приобрели. Самым ликвидным из этих трех вариантов Михаил Грачев называет инвестиционные монеты. Если это слитки 100—200 граммов или полкилограмма, то разница будет меньше. С инвестиционными монетами дело обстоит примерно так же, но спред все равно будет ниже.
Лучший выбор
- 👑Стоит ли сейчас инвестировать в золото через акции?
- Депутат ГД Гаврилов объяснил, есть ли смысл сейчас совершать сделки с золотом - Российская газета
- Заменит ли золото инвестиции в доллары?
- Что еще почитать
- Аналитика: почему стоит приобрести золото?
Золото сдавать или хранить?
Прошедшая неделя принесла хорошие новости для инвесторов: цены на золото совершили долгожданный скачок и закрепились выше уровня 2000 долларов за одну тройскую унцию. Но, может быть, имеет смысл продолжать покупать акции компаний, которые добывают золото? На самом деле, это может быть одна из последних возможностей купить золото по цене менее $2.000 долларов за унцию в текущем экономическом цикле. Разбираемся, ждать ли нового роста цен на драгметалл, сохраняет ли золото защитные функции и какие БПИФы на золото есть на Мосбирже.
Как менялся курс золота в 2022 году
- Не бегите покупать золото! Это ловушка!
- Сколько стоит золото сейчас
- Драгметаллы дорожают и будут расти в цене, России нужны именно такие резервы
- Золото сдавать или хранить?
- Стоит ли сейчас покупать золото
- Сколько стоит золото сейчас
Эксперты рассказали пришло ли время покупать золото
Как инвестировать в золото в 2023 году: преимущество золота и выгоды для инвесторов, способы инвестирования в физическое золото и золотые активы, плюсы и минусы каждого. — Покупать золото нужно с расчетом на 10–15 лет хранения. Выгодно ли покупать золото в 2022 году.
Золото сдавать или хранить?
Есть несколько причин, почему сейчас вложения в золото имеют смысл. Золото: перекупленный RSI создает возможности для покупок на откатах. В прошлом году россияне закупили 95 тонн золота, что лишь немногим уступает показателю 2022-го.
Золотая лихорадка: стоит ли вместо долларов покупать слитки и почему они дорожают
| Стоит ли покупать золото в 2023 году? | Аналитика рынка | Золотой Запас | Россияне, которые задаются вопросом, стоит ли сейчас покупать физическое золото, если решают это сделать, выбирают покупку золотых слитков или монет. |
| Что происходит с ценой на золото | Золото: перекупленный RSI создает возможности для покупок на откатах. |
| Россияне скупили десятки тонн золота: названы плюсы и минусы инвестирования в драгметалл - МК | Золото: перекупленный RSI создает возможности для покупок на откатах. |
| Золото идет к рекорду. Стоит ли инвестировать в него сейчас? | После того как указанные близкие отметки будут превышены, контракты на золото уже не будут иметь формальных технических препятствий для дальнейшего роста. |
Стоит ли покупать золото?
Инвестиционное золото — вид консервативного финансового актива, объясняет заведующий кафедрой экономической теории НГУЭУ Геннадий Ляскин: — Оно отличается, например, от ювелирного тем, что вы не собираетесь переплавлять его на сережки. Нужно различать золото как таковое, например в слитках, от денежных документов, привязанных к золоту. Первое у вас могут просто украсть, а золотой сертификат, например, вы можете потерять при банкротстве банка, который его выпустил. Доцент кафедры финансов и цен РЭУ им. Плеханова Диана Степанова акцентирует внимание на том, что так как цена золота напрямую зависит от курса доллара, инвестировать в него может оказаться довольно выгодно не только из-за ожидаемого роста спроса в России и в мире, но и из-за ожидаемой дальнейшей девальвации рубля: — При наличии достаточных ресурсов выгоднее покупать сразу более крупный слиток золота, нежели частями более мелкие слитки или монеты. Экономист Ольга Валиева говорит, что в условиях резкого роста цен и обесценивания национальной валюты, действительно, остро стоит вопрос, куда и во что вложить обесценивающиеся рубли. И отмена НДС на операции с золотом, на первый взгляд, по ее мнению, выглядит привлекательно. В нашей истории были времена, когда вводили огромную разницу между ценой скупки золота у физических лиц и ценой его продажи. Аналогично — с серебром. Цель тут одна — дедолларизация экономики, — уверена Ольга Валиева. Но, как и с наличной валютой, добавляет она, возникает вопрос сохранности: где его хранить — дома, в банковской ячейке?
Владимир Чернов замечает, что самое главное в 2022 году — сохранить сбережения в рамках годовой инфляции.
Если открывать металлический, в частности золотой, депозит в банке, то неплохо было бы заручиться договорной гарантией неизменности маржи. Иначе ситуация в день открытия депозита может быть одной, а в день закрытия - другой. И когда наступит время подсчитывать прибыль, может оказаться, что курс покупки золота неожиданно упал. Самое печальное, что придется забирать деньги на условиях, продиктованных банком. Вот если бы на руках были слитки, тогда можно было бы выбирать между финансовыми учреждениями подходящие условия. В случае же депозита - без вариантов. Самый популярный способ инвестирования - покупка слитков.
На самом деле и здесь масса нюансов. Лучше всего покупать слитки от 50 гр.
Ликвидность: шутки в сторону Проблемы у "санкционных" банков вместе с ограничениями авиасообщения, препятствующими экспорту золота физически, могли существенно ограничить ликвидность рынка золота РФ. На этом фоне Банк России, практически не пополнявший запасы золота почти два года, решил возобновить покупки.
По мнению Минфина, на фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут альтернативой скупке долларов. Мы сейчас как Союз золотопромышленников в рамках первоочередных мер запросили у государства гарантии того, что весь объем добытого и произведенного в 2022, 2023 и 2024 годах золота в России будет закуплен государством. Нам нужна ликвидность, шутки в сторону, - заявил Кашуба "Интерфаксу". Хотя объемы сделок с золотыми слитками возрастут, спред на физическое золото все равно останется значительным".
В целом банки-покупатели смогут продолжить покупать золото, также это может сделать ЦБ, однако существует риск, что в результате ограничений на валютные операции цена золота на внутреннем рынке может отвязаться от мировой, поясняет Жителев ситуацию с ликвидностью. В текущих условиях логично предположить, что ЦБ РФ и центробанки многих стран начнут увеличивать позиции в золоте, считает Красноженов, а отмена НДС на слитки в России для физических лиц объективно повысит спрос на золото в коммерческих банках. В плане экспорта есть много направлений. В Азии наблюдается рост спроса на золото.
В плане логистики золото также не сталкивается со значительными ограничениями", - добавляет он. Оба шага должны положительным образом сказаться на динамике внутреннего спроса на золото", - прокомментировали в "Полюсе" возвращение ЦБ РФ на рынок и отмену НДС на инвестзолото. Золото в розницу По оценке World Gold Council, потребительский спрос на золото в России в 2021 году составил 46,8 тонны, из них 41,5 тонны - спрос в ювелирном секторе и всего 5,3 тонны - спрос на золотые слитки и монеты. Но с учетом того, что, с одной стороны, закон принимается достаточно быстро, а с другой стороны, банковская инфраструктура пока еще не совсем готова в плане хранилищ и достаточного количества мерных слитков, думаю, порядка 25 тонн до конца этого года реалистично могут закупить.
Но, опять же, если банки быстро создадут необходимую инфраструктуру для купли и оборота мерных слитков, вопрос к ним. Мы давно лоббировали отмену НДС на инвестзолото, но, конечно, не готовились к этому прямо сейчас". Источник "Интерфакса" в одном из банков, работающих с золотом, рассказывает, что купить всю линейку слитков - от мини-слитка в 1 г золота наиболее доступно массовому сегменту до 1 кг и от 50 г серебра до 1 кг реально только в паре-тройке банков. Предложение слитков сохраняется, пока банки сами заказывают их производство.
При этом все-таки "в условиях нехватки наличной инвалюты предложение драгметаллов в монетах и слитках пока сохраняется", добавляет собеседник. Но аппетит приходит быстро. Земля слухами полнится: один человек инвестировал, рассказал родственникам, знакомым.
А золото традиционно является «тихой гаванью» инвесторов. Логика простая, и, стоит отметить, безукоризненная. Читайте также «13 пенсия»: Реальность или пиар? И на это есть ответ. Сугубо искусственное явление, следствие политики «сильного доллара». Но долго её продолжать невозможно, Америка это не потянет, поэтому золото снова начнёт расти в цене. Собственно, это уже наблюдается. То есть всё вернулось на уровень начала года, плюс-минус. Недавний сдвиг в позиции ФРС от неоднократных чрезмерных повышений ставок к более взвешенным темпам привел к резкому падению краткосрочной доходности казначейских облигаций США, и дальнейшее падение выглядит вероятным», — объясняет происходящее старший стратег DailyFX Ник Коули. Немцы, правда, осторожничают — сомневаются. Несмотря на то, что цикл повышения ставок завершится в обозримом будущем, процентные ставки, вероятно, останутся на том же повышенном уровне. Если ожидания по процентным ставкам еще больше увеличатся после предстоящего заседания ФРС, золото может оказаться под давлением. То же самое произойдет, если доллар снова укрепится. Предчувствие этого появилось после публикации гораздо более динамичного непроизводственного индекса ISM, чем ожидалось.