Правительство РФ по поручению Владимира Путина расширило условия льготной ипотеки. Последние новости ипотечной программы.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
| ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки | Доля ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов физлицам в марте продолжила возрастать и составила 18,5% после 17,0% в феврале, оставаясь ниже среднего значения за 2023 год (29,2%). |
| Делягин: Россия взяла курс по сокращению льготников | Ставка по кредиту в рамках «Семейной ипотеки» останется прежней – 6% годовых. |
| Рынок сдулся: что будет с ценами на жилье после передела ипотеки | ПРАЙМ. ЦБ РФ сохранил прогноз роста ипотечного кредитования в России в 2024 году на 7-12%, говорится в среднесрочном прогнозе регулятора. |
Средняя ставка по ипотеке в России превысила 8%
Средневзвешенный срок одного кредита в марте увеличился на 7,5 месяца, до 299,6 месяца с 292,1 месяца в феврале, рекордно высоким он был в декабре 2023 года 302,3 месяца, или 25 лет и 2,3 месяца.
При этом дом должен быть не старше 5 лет в случае покупки его у физлица и не старше 3 лет в случае его покупки у ИП или юрлица. По «Сельской ипотеке» можно купить жилье в сельской местности, например, в рабочем поселке, поселке городского типа или небольшом городе с населением до 30 тыс. При этом, в приобретенном доме обязательно необходимо прописаться в течение полугода после оформления сделки, а в банк — предоставить документы о прописке. Кроме того, в течение 5 лет после сделки необходимо подтверждать банку факт прописки.
Москва, Подмосковье и Санкт-Петербург в программе не участвуют. В текущем году на обеспечение «Сельской ипотеки» Минсельхоз выделит более 19,6 млрд рублей. По прогнозам ведомства, это даст возможность оформить льготный кредит более 9,5 тыс. Перечень банков, которые могут выдавать «Сельскую ипотеку», формирует Минсельхоз. На данный момент в списке 16 кредитных организаций.
При этом в программе участвуют не только новостройки, но и вторичное жилье. Программа должна была закончиться в 2024 году, но Правительство решило ее продлить — теперь «Дальневосточная ипотека» действует до 2030 года. Какое жилье можно купить на таких условиях: Квартиру в новостройке или строящемся доме. Построить загородный дом — самостоятельно или по договору подряда. Квартиру или дом на вторичном рынке, если они находятся в сельской местности, на территории моногородов или на Чукотке и в Магаданской области.
Перечень моногородов устанавливается правительством. В прошлом году правительство расширило круг заемщиков программы, добавив в число претендентов на кредит медиков и педагогов, но при условии, что они проработали на Дальнем Востоке по соответствующим специальностям не менее пяти лет. До этого круг заемщиков у ипотеки уже был достаточно широк. В него входят: Молодые семьи до 36 лет для обоих супругов. Граждане до 36 лет с детьми до 18 лет.
Граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам. В программе «Дальневосточная ипотека» на сегодняшний день участвуют 18 банков. В заключение На фоне роста рыночных ставок именно субсидированная ипотека в этом году станет драйвером роста всего рынка. Поэтому если вы приняли решение купить квартиру или дом в ипотеку, изучите как федеральные льготные программы, так и действующие в своем регионе.
По прогнозам наших аналитиков, за первый квартал этого года средняя ставка по ипотеке увеличилась на 1,65 п. При этом в условиях смещения спроса на "семейную ипотеку" и адаптации рынка к новым условиям эксперты ВТ Б п рогнозируют в дальнейшем замедление роста средней ставки. За счет государственного субсидирования и реализации программ застройщиков самая низкая ставка в настоящее время действует на первичном рынке. В январе средняя ставка выросла на 1,2 п.
В ноябре-декабре ажиотажный спрос на "первичку" из-за возможного завершения "Ипотеки с господдержкой - 2020" фактически вернул показатель к своему исходному значению", - приводит пресс-служба банка комментарий заместителя начальника управления "Ипотечное кредитование" ВТБ Вад и м Пахаленко.
По ее словам, в преддверии завершения льготной программы спрос временно возрастет, так как потребители захотят успеть воспользоваться более выгодными условиями. Но в целом ипотечные выдачи уступят показателям прошлого года. Влияние завершения льготной программы может быть значительным, так как она делает ипотеку более доступной для широкого круга заемщиков», — пояснила Полина Щукина.
Рост спроса в преддверии завершения льготной ипотеки на новостройки ожидают и аналитики НКР. Эксперты из банка ВТБ ждут удвоения ипотечных выдач перед завершением ипотеки на новостройки. Согласно их прогнозам, во втором квартале 2024 года россияне оформят ипотеку почти на 2 трлн руб. Уже со второго полугодия рынок жилищного кредитования начнет охлаждаться, отмечают они.
Читайте также:.
Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | сообщил "Известиям" руководитель направления "Ипотека" в "Сравни" Дмитрий Сафронов. |
| Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения | Российская процентная ставка на ипотеку в 2024 году будет меняться. |
| ВТБ с 1 августа повысит ипотечные ставки // Новости НТВ | Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | По предварительным данным Центробанка, ипотека в декабре выросла на 2,9%, несмотря на ужесточение условий по льготным программам и рост рыночных ставок. |
| Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20% | Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры. |
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Установленные достаточно высокие максимальные суммы кредита и сравнительно небольшие процентные ставки позволяют купить квартиру сейчас. Чтобы учесть возможные риски, нужно внимательно подходить к выбору объекта, который будет приобретаться. Например, выбирать новостройку таким образом, чтобы объект был ликвиден. Это позволит продать его, если не будет возможности погашать ипотеку. Но нужно учесть, что покупка жилья в строящемся доме означает, что сразу въехать в квартиру нельзя. И может произойти так, что застройщик вовремя не сдаст объект. Поэтому принимают во внимание риск того, что придется арендовать жилье на период, пока дом не будет достроен. В некоторых случаях покупка дома по ДДУ может закончиться банкротством застройщика. В таких случаях за счет средств компенсационного фонда могут продолжить строительство, но срок его затянется. Также может быть принято решение о заморозке строительства. В таком случае заемщику могут быть возвращены средства, но без учета денег, которые пошли на уплату процентов по кредиту.
При покупке жилья по ДДУ есть риск того, что застройщик вовремя не сдаст объект. Фото: Мир Квартир «Вторичка» в ипотеку Из-за того, что в большинстве случаев новостройку можно купить с меньшей переплатой по кредиту, спрос на «вторичку» немного снизился. Но массового спада цен на объекты вторичного рынка нет. При покупке вторичной недвижимости также важно учитывать характеристику квартиры. Среди прочих факторов это район, в котором расположен многоквартирный дом, год постройки дома, степень его износа, расположенная рядом инфраструктура. На что опираться, принимая решение Эксперты советуют принимать решение взвешенно и учитывать риски, насколько это возможно. В первую очередь, после оценки условий кредитования нужно оценить свои финансовые возможности, чтобы обслуживать долг в ближайшие годы. В общих случаях при оценке целесообразности оформления кредита стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Нужно учитывать следующее: размер первоначального взноса. В большинстве случаев процентная ставка зависит от того, какую сумму заемщик готов сразу перечислить за покупку недвижимости.
Причем это могут быть собственные средства или средства государства, например, материнский капитал; размер переплаты. Он зависит от процентной ставки, общей суммы кредита и срока его погашения. При одинаковой сумме выделяемых средств переплата будет больше там, где больше срок кредитования. Но при меньшем сроке кредитования будет больше размер ежемесячного платежа.
Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные. ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё.
По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка. Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист.
Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось.
В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль.
Кто пострадает? Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей. Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения.
Порядка 6300 семей взяли ипотеку в Банке ДОМ. РФ по госпрограммам. Общая сумма предоставленных льготных жилищных кредитов составила 37,8 млрд рублей. По итогам первых трех месяцев 2023 года Банк ДОМ.
ЦБ сохранил прогноз роста ипотечного кредитования в России на 7-12 процентов в 2024 году
В настоящий момент, по данным ВТБ, р азр ыв между средним чеком на строящиеся и готовые объекты вернулся к уровню первого квартала 2022 года. О банке ВТБ - од ин из лидеров российского ипотечного рынка. По итогам первого квартала 2023 года банк оформил 44,3 тыс. Средняя сумма одного жилищного кредита по итогам января-марта составила 5,2 млн рублей, незначительно снизившись к началу года.
Примерно каждую вторую сделку в первом квартале ВТБ пров оди л в рамках программ с господдержкой.
Данные нововведения начнут действовать также с 23 декабря 2023 г. Но если до этого времени вы уже воспользовались какой-либо льготной ипотекой, то новые правила на вас не распространяются, и вы имеете право на пользование льготными программами. Отмечу, что с января 2023 г. И даже, если вы до 23. Но есть и хорошие новости. Я часто предлагаю супругам оформить льготную ипотеку на кого-то одного, если позволяет доход. В этом случае второго супруга полностью исключаем из сделки, чтобы он нигде не проходил, как созаёмщик, тогда каждый из супругов будет иметь право воспользоваться льготной ипотечной программой господдержки.
Жизнь длинная, сегодня вы приобретаете жильё себе, через 10 лет - ребёнку.
Что еще изменилось в правилах льготных ипотечных программ? Следовательно, 23 декабря 2023 года вступают в силу нововведения относительно льготных ипотечных программ. Разберёмся, что изменилось и чем это нам грозит?
То есть если раньше купить недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской обл. Что это значит? Банки в совместных программах с застройщиками имели возможность в индивидуальном порядке согласовать покупателю недвижимости наибольший лимит, чем предполагали условия ипотечной программы «Господдержка 2020», теперь этих привилегий нет. Если вы находитесь на стадии покупки недвижимости с помощью ипотечных средств - поспешите!
Если вы не успеете подписать кредитный договор с банком до 22.
О ситуации на рынке недвижимости и факторах, на которые стоит опираться сейчас при желании войти в ипотеку, рассказал в беседе с «360» ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута. Когда снизятся ставки «Рост [процентных ставок] по факту сопоставим с ключевой ставкой Банка России.
По прогнозу эксперта, ожидать снижения ключевой ставки ЦБ в ближайшей перспективе не приходится: регулятор указывает на достаточно высокий уровень инфляции и проводит дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики. На фоне этого вероятные послабления могут произойти в 2024-м, но точно не в начале, а в середине или даже в конце года. РИА «Новости» «Сейчас у нас рынок привыкает к новым условиям, новым реалиям, количество сделок значительно уменьшается, потому что не каждый готов входить в такую дорогую ипотеку, но при этом увеличивается количество альтернативных сделок», — указал собеседник «360».
Речь идет о сценарии, когда у человека уже есть квартира, он ее продает и после продажи покупает что-то, добирая ипотекой небольшую сумму — два-три миллиона рублей.
Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
Вот такие льготные ипотечные программы действуют в России в 2023 году. Процент по ипотеке зависит от суммы кредита и первоначального взноса, способа подачи заявки на кредит и от того, использует ли клиент при проведении сделки один из цифровых сервисов. Главная Новости Лента новостей Неподъемная ипотека: как растут ставки и что будет с ценами на жилье. Акции РФ Облигации РФ Фьючерсы РФ Валютные пары Индексы РФ Мировые индексы Акции США Обновления О скринере. Как вырастут ставки по льготным ипотекам в России. Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк выдает кредиты обычным банкам и под который они могут положить в него на депозиты уже свои деньги.
Брать или подождать?
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Что не так с «льготной ипотекой от застройщика»?
- В России распространили льготную ипотеку на новые регионы и Белгородскую область
- Другие новости
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
новость о рынке недвижимости от 2023-10-24 - Ставки по рыночной ипотеке достигают 18% годовых. новость о рынке недвижимости от 2023-10-24 - Ставки по рыночной ипотеке достигают 18% годовых. — При ключевой ставке в 15 процентов у определенного количества заемщиков соотношение платежей по кредитам к их доходам может оказаться завышенным. По предварительным данным Центробанка, ипотека в декабре выросла на 2,9%, несмотря на ужесточение условий по льготным программам и рост рыночных ставок. Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов.
Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья
Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно. Теперь работники этой сферы могут оформить льготную ипотеку без учета требований к уровню дохода. Подробнее о требованиях к заемщику и выгодных программах читайте в материале «Ипотека для IT-специалистов». Приостановка сельской ипотеки Сельская ипотека запущена в 2020 году для поддержки российских семей, которые проживают или планируют жить на сельских территориях. Чтобы не допустить превышение лимита бюджета по обязательствам перед банками, выдача новых кредитов пока прекращена. Действующие льготные программы ипотеки После того как Банк России резко увеличил ключевую ставку, все коммерческие российские банки также подняли проценты по кредитам, включая ипотеку. Её могут оформить россияне в возрасте до 35 лет, врачи и учителя. Если у заемщика есть гектар на Дальнем Востоке, и ипотека нужна для строительства жилья на нем, возраст не важен. Она предназначена для семей, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей. Также стать участниками могут семьи с одним ребенком, рожденным в период с 01. Оформить её может любой на цели покупки квартиры в новостройке, дома от застройщика или строительства частного дома своими силами или с помощью подрядчика.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего. Наблюдается существенное ускорение роста ипотечного кредитования. Это ускорение происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования. Практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном свернуты, что в том числе проявляется в снижении средней суммы выдаваемого кредита в этом сегменте — с 6 млн руб.
Накануне Центробанк поддержал предложение увеличить первый взнос по льготной ипотеке. Перед этим о намерении правительства поднять первый взнос по льготной ипотеке заявил вице-премьер Марат Хуснуллин.
Он отметил, что сейчас объём выдачи ипотечных кредитов "очень большой" и нуждается в регуляции. В Центробанке неоднократно говорили о том, что рынок ипотеки перегревается. Там предлагали ужесточить требования по программам с господдержкой, объясняя, что рост кредитов идёт за счёт смягчения требований к заёмщику.
Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша.
Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт. По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось?
Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин. При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев напомнил, что люди массово пытались взять деньги в банках на жильё по старым условиям, особенно в Москве и Петербурге. После Нового года, по его мнению, спрос пойдёт на убыль. И тем, кто рассматривает ипотеку как инвестицию, и тем, кто реально хочет улучшить свои жилищные условия, эксперт не советует спешить и брать кредит на покупку.
В обоих случаях картина вырисовывается не самая привлекательная. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного. Есть другие инструменты, позволяющие улучшить свой доход. Второй момент: у нас же нет такого, что люди, чтобы решить жилищные проблемы, должны что-то покупать. Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл?
Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс!
Делягин: Россия взяла курс по сокращению льготников
Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Вслед за повышением ключевой ставки ЦБ РФ и изменением условий по ипотеке у других игроков рынка ВТБ с 1 августа скорректирует условия по своим ипотечным программам. Доля ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов физлицам в марте продолжила возрастать и составила 18,5% после 17% в феврале, оставаясь ниже среднего значения за 2023 год (29,2%). Ипотечное кредитование и спрос на него, ставки по ипотеке, проценты, субсидии, рефинансирование ипотеки, размер первоначального взноса и коэффициенты риска, подорожание ипотеки в процентных пунктах (п. п.), объем выданных ипотечных кредитов.
Что предлагают
- Расплата за льготы
- Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
- Будет ли дешеветь жилье
- Ставки на рыночную ипотеку взлетели выше 17%. Когда и как покупать жилье в кредит?