Преимущества получения ипотеки под залог недвижимости: Кредит можно взять на покупку жилья в новостройке (готового или на этапе строительства) или на вторичном рынке без первоначального взноса. При ипотеке под залог недвижимости такой взнос обычно больше – от 25 до 40%.
Нельзя, но можно: как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году?
Брокеры предлагают потребительский кредит вместо ипотеки. Переплата, соответственно, вырастает кратно. Например, за квартиру стоимостью 5 млн рублей в течение 15 лет выплатить придется еще столько же, а вот при второй схеме — в два раза больше. Но тут подключается гендиректор Денис Валериевич. Предлагает взять кредит хотя бы на первоначальный взнос. Да так, чтобы банк, который будет одобрять ипотеку, об этом не узнал. Комиссия составляет 15 процентов. Это 450 тысяч", — озвучивает сумму администратор. Встрече с "Известиями" здесь тоже не рады. Гендиректор в панике прячет документы и печать.
Риелторы чаще всего предлагают классическую схему завышения, чтобы "добыть" тот самый первоначальный взнос, которого фактически нет. Поэтому мы завышаем договор на первоначальный взнос, как будто бы он есть. Он виртуальный", — объясняет риелтор. Покупатель и продавец договариваются о фиктивном увеличении стоимости квартиры на размер первоначального взноса. Например, с 12 до 14,4 млн рублей. Далее продавец пишет расписку о якобы получении того самого взноса и предъявляет банку. На самом деле денег он не получает, они включены в общую сумму завышенного кредита. Покупатели тем самым попадают в двойной капкан, продавцы рискуют не меньше. Он, допустим, получил на руки 15 млн, в договоре прописано 17 млн, и он должен будет вернуть 17 млн", — объяснила директор и основатель агентства недвижимости Ольга Эбель.
Не нужно забывать и о рисках. Недостатки При всех видимых преимуществах ипотека под залог имеющегося недвижимого имущества имеет и минусы: Риск потери залогового имущества. Это — самый большой недостаток, особенно в случае, когда оно — основное место жительства Более строгие требования к состоянию предмета залога: Если ваша недвижимость старая или требует ремонта, банк может отказать в кредите Ограничения по возрасту и состоянию помещения. Некоторые банки не берут в качестве гаранта деревянные дома, квартиры в старом фонде Если ваша собственность не соответствует требованиям кредитора, придется искать другие варианты. Процесс получения Первым шагом является изучение условий выбранного финансового учреждения. Процесс получения ипотеки под залог имеющейся недвижимости включает в себя несколько ключевых этапов: Оценка залоговой недвижимости.
Прежде всего, вам необходимо получить официальный документ о стоимости помещения. Это поможет определить, какую сумму одобрит банк Подготовка документов. К ним относятся бумаги, подтверждающие доход и право собственности на предлагаемый объект Подача заявления. После подготовки документов и оценки залога следует обращение в банк на получение ипотеки.
Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится. В любом случае предполагается наличие капитала в той или иной форме. Все варианты, которые мы перечисляем, не отличаются своей экономической эффективностью, и пользоваться ими нужно крайне осторожно и только при наступлении в вашей жизни действительно каких-то обстоятельств, когда вы вынуждены будете к ним прибегнуть. Банк — не благотворитель Для того чтобы кредитная организация согласилась выдать ипотечный заем, клиент должен доказать свою платежеспособность, подтвердив доход и внеся первоначальный взнос из собственных средств. Для банка это свидетельство того, что потенциальный заемщик обладает финансовой дисциплиной: смог накопить необходимую сумму, а значит, справится и с ежемесячными платежами.
Кроме того, первоначальный взнос повышает ликвидность ипотечной недвижимости, которая до погашения кредита остается в залоге. Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму первоначального взноса. Потребительский кредит в качестве первоначального взноса Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не подпадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. В теории несомненным плюсом решения оформить потребительский кредит будет являться получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Но имейте в виду что, во-первых, это еще один долг, который вам нужно будет возвращать, а во-вторых, его банк обязательно учтет при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку или нет. Безусловно, есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, некоторые банки предлагают кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья — один год, строящегося — 2—3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет.
Однако банк по этой программе берет в залог имеющуюся у вас недвижимость.
Но так ли все просто? Разбираемся вместе. Источник фото: shutterstock. Ипотека без первоначального взноса под залог имеющегося жилья была довольно популярным банковским продуктом до 2008 года, но кризис продемонстрировал, что такие займы имеют ряд недостатков. Как известно, банк, выдавая кредит, оценивает платежеспособность заемщика. Именно поэтому требуется предоставить документ, подтверждающий доход. В этом плане высокий первоначальный взнос по ипотеке также выступает гарантией денежной состоятельности клиента и добросовестного исполнения им обязательств по договору кредитования. Но самая главная подстраховка для банка в данной ситуации — это сама недвижимость. Так, при ипотеке заемщик оформляет закладную; для этого требуется провести оценку недвижимости.
Кроме того, предмет залога страхуется — опять же чтобы банку было спокойнее. Когда ипотека оформляется с первоначальным взносом привычный для всех вариант , тогда залоговым имуществом выступает как раз выбранная для покупки недвижимость. Но имеющаяся в собственности квартира тоже может стать залогом — как раз для тех заемщиков, которые первого платежа по ипотеке не имеют. К приобретаемой на вторичном рынке жилья недвижимости у банков по этой причине имеется целый ряд требований.
Ипотечный кредит без первоначального взноса под залог имеющегося жилья от #СБЕР
Но, оформляя кредит на первый взнос, стоит учитывать пару нюансов: 1. Ставки по потребкредитам обычно выше, чем по ипотеке. Учитывайте это при расчете своего бюджета; 2. Два кредита — это существенная долговая нагрузка. Банк может отказать клиенту в ипотеке, если на него уже оформлен потребкредит. Убедитесь в том, что вашего дохода хватит на выплату обоих ссуд. Материнский капитал Этот вариант подойдет тем, кто имеет сертификат с маткапиталом. По закону его можно направить в зачет первоначального взноса по ипотеке. Если этой суммы будет недостаточно, то остаток можно покрыть за счет своих накоплений.
Помимо самого сертификата придется получить справку из Пенсионного фонда об остатке денег на счету. Остальные условия ипотечного кредитования мало чем отличаются от стандартных. Стоит отметить, что сертификат с маткапиталом действует не для всех ипотечных программ. В 2022 году сумма маткапитала составляет 524,5 тыс. Материнский капитал — отличный вариант для первоначального взноса по ипотеке. Военная ипотека Определенные категории военнослужащих имеют право на получение ипотеки на льготных условиях. Правда, есть ограничения по возрасту минимум 21 год и по продолжительности участия в специальной накопительно-ипотечной программе минимум три года. Участники программы ежемесячно получают субсидию, которой можно покрыть первый взнос.
Причем приобрести квартиру по такой программе можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Льготная ипотека Определенные категории заемщиков до 35 лет имеют право на получение кредита на льготных основаниях.
В некоторых регионах действует проект «Губернаторская ипотека». Например, в Ульяновской области подобная программа работает с 2016 года.
Она предусматривает предоставление единовременной выплаты в размере 150 тыс. Льготой могут воспользоваться работники государственных и муниципальных учреждений и сотрудники IT-компаний. Это особенно актуально на рынке с активным ростом цен, отметил СЕО онлайн-сервиса управления ипотекой Refin. Например, на ремонт квартиры, на который многие заемщики часто вынуждены брать новый кредит», — добавил эксперт.
Основной минус такой ипотеки состоит в большей стоимости кредита, соответственно, и большей итоговой переплате. В целом же такой кредит ничем не отличается от других: нужно также своевременно вносить платежи и помнить, что в случае систематической неуплаты можно лишиться недвижимости. Соответственно, потенциальная выгода от рефинансирования также будет меньше, чем при оформлении ипотеки с первоначальным взносом», — добавил Михаил Чернов. Больше всего при такой ипотеке рискуют банки — для них увеличивается риск невозврата, поскольку заемщик изначально не вкладывает собственных средств.
Читайте также.
Александр Крикливец 1 подписчик Подписаться? Сбербанк расширить программу «Ипотека без первоначального взноса».
Теперь в рамках программы можно купить не только квартиры и дома с участками, но также комнаты, доли и апартаменты, сообщили в кредитной организации.
Условия: В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира или жилой дом. Недвижимость может быть как собственностью заемщика, так родственника или близкого человека.
Нахождение такого залога для банка не важно, покупая жилье в Астане, можно поставить в залог квартиру в Костанае или наоборот. Есть один момент, недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: дом не старше 50 лет с законной планировкой, не находящийся в залоге, владельцами этой недвижимости могут быть третьи лица, которые согласны предоставить ее в залог. Залогодателем может быть гражданин Казахстана до 75 лет.
Банк рассматривает заявки как с анализом платежеспособности, так и с косвенными доходами. В программе есть и ограничения на недвижимость, передаваемую в залог в качестве первоначального взноса. Запрещено принятие в качестве дополнительного залога недвижимости, право собственности на которую приобретено по договорам дарения с прежним собственником данной недвижимости со сроком действия менее трех лет.
А также жилья, принадлежащего на праве собственности лицам, не достигшим 18 лет. АО "Шинхан Банк Казахстан" предлагает ипотеку без первоначального взноса на приобретение первичного или вторичного жилья под залог имеющейся собственности на сумму от 3 до 100 млн тенге сроком от 13 месяцев до 20 лет. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, а максимальный — 63 года.
Как взять ипотеку без первоначального взноса под залог недвижимости
«Ипотека без первоначального взноса — это рабочий инструмент приобретения жилья для клиентов, которые не имеют накоплений. Сбербанк запустил ипотечную программу без первоначального взноса под залог имеющейся квартиры, сообщила пресс-служба банка. Кредит предоставляется под залог недвижимости заемщика(-ов) в размере до 80% от её стоимости, которая не должна превышать сумму, указанную в договоре приобретения/строительства.
Крупнейший банк России запустил ипотеку без первоначального взноса
Маши Порываевой, д. Под персональными данными я понимаю любую информацию, относящуюся ко мне как к субъекту Персональных данных, в том числе мои фамилию, имя, отчество, контактные данные телефон, электронная почта, почтовый адрес , IP адрес.
А с 1 декабря для людей без накоплений ипотека станет еще недоступней из-за введения повышенных коэффициентов на кредиты с низким взносом. Но можно ли считать, что это плохо? Как изменится ситуация в случае снижения цен на жилье Против лома есть кредиты Уловка потребителей против банков, когда люди на фоне развития кредитования поняли, что можно обеспечить первоначальный взнос по ипотеке за счет потребкредита, появилась еще в нулевые годы этого века. Однако эта практика в 2022-м не оправдывала себя. В апреле—июне количество случаев, когда заемщики пользовались потребкредитом в качестве первоначального взноса для ипотеки, составило всего 5 тыс. Снижение наблюдается и в доле таких случаев.
Критерии для недвижимого имущества, подходящего под залог: Недвижимость не должна быть обременена, несовершеннолетние дети не должны быть прописаны, желательно чтобы эта недвижимость не являлась единственным жильем. Например, вашу недвижимость оценили в 5 000 000, значит банк вам может выдать кредитных средств до 4000 000. Срок — до 30 лет. Воспользоваться таким видом ипотеки можно при покупке как первичного так и вторичного рынка недвижимости: квартира, апартаменты, жилой дом, танхаусы.
Банк «Санкт-Петербург» аккредитовал объекты недвижимости ГК «А101» для ипотечных программ Когда вы хотите купить в ипотеку собственную квартиру и разъехаться с родственниками или приобрести отдельное жилье для своих детей, но при этом не можете накопить первоначальный взнос — оптимальным вариантом для вас станет ипотека под залог имеющейся недвижимости. Так, в собственности вашей семьи останется старая квартира и будет куплена новая без необходимости длительного накопления денежных средств. Рассмотрим вместе несколько банков и их программы целевого залогового кредитования. Банк Открытие Если вы хотите купить нестандартный объект, например комнату, долю в квартире, жилой дом с земельным участком или строящуюся квартиру под залог имеющейся недвижимости, то обратите внимание на программу банка Открытие «Свободные метры». Но она доступна немногим. Банк Открытие готов выдать под залог недвижимости до 30 млн руб. Райффайзенбанк В Райффайзенбанке можно взять кредит под залог имеющейся квартиры или таунхауса с прилегающим к нему земельным участком. Причём к таунхаусу предъявляется обязательное требование о наличии отдельного входа и расположение в 50 км от МКАД. Сумма денежных средств, которые можно взять под залог недвижимости в Райффайзенбанке составляет до 26 млн руб. Интересная деталь программы — в залог можно предоставить квартиру, которая находится в собственности не только семьи, но и третьих лиц.
Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру
Если другой банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос на более выгодных условиях, покупатель недвижимости может воспользоваться этим предложением. Во втором случае предоставленный кредит все равно носит наименование ипотечный в силу того, что оформляется он под залог имеющейся недвижимости. Первоначальный взнос по ипотеке позволяет банкам обезопасить себя от последствий падения стоимости залога, что в 2024 году довольно актуально. Узнайте, что делать, если нет первоначального взноса на ипотеку Советы о том, как снизить первоначальный взнос без удорожания кредита Льготные ипотечные программы в СберБанке. Кредит предоставляется под залог недвижимости заемщика(-ов) в размере до 80% от её стоимости, которая не должна превышать сумму, указанную в договоре приобретения/строительства. — Ипотека без первоначального взноса — интересный, но рискованный способ приобретения недвижимости.
Кредит под залог недвижимости
Эксперт по недвижимости Константин Барсуков в разговоре с прокомментировал новость о том, что Сбербанк запустил программу ипотеки без первоначального взноса. Под залог недвижимого имущества. Оформить ипотеку без первоначального взноса можно с использованием другой недвижимости в качестве залога. Ипотека без первоначального взноса — банковская услуга по предоставлению средств под залог недвижимости. Как взять квартиру или дом в ипотеку и оформить кредит без собственных накоплений — в материале РИА ачальный взнос по. Ипотека без первоначального взноса предоставляется под залог недвижимости, принадлежащей заемщику на праве собственности единолично или находящейся в совместной собственности любых трех лиц. Часто банки, рассматривая заявку на ипотеку без первоначального взноса, просят предоставить имеющуюся недвижимость в виде залога.