С начала 2024 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке может вырасти до 30 процентов, не у многих россиян есть такие накопления, поэтому не стоит откладывать покупку квартиры.

На вечный вопрос: брать или не брать ипотеку сложно дать однозначный ответ.

Россиянам назвали лучшее время для покупки квартиры в ипотеку

С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. Ставки сделаны: ипотека в 2023 году.

Что будет с ценами на жилье дальше?

Президент России рассказал, когда лучше брать ипотеку - Экономика
Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году

С этой проблемой столкнулось около трети граждан, чьи заявки на займы были утверждены в конце лета — начале осени, отмечают эксперты. Рассказываем подробности и спрашиваем экономиста, стоит ли сейчас брать кредит на покупку жилья. Об этом сообщает газета "Известия". Отмечается, что банки уменьшают размер согласованной суммы кредита, повышают первоначальный взнос, а также требуют от заемщиков еще раз подтвердить доход. В самих финансовых организациях объясняют, что долго сохранять одобренные заявки не получается, так как доходность по займам с прежними ставками будет отрицательной. В ЦБ РФ уточнили, что это связно с усилившимся инфляционным давлением, которое превысило ожидаемый уровень. Глава регулятора Эльвира Набиуллина заявила , что если мера не даст желаемого результата, то Банк России готов снова повысить ключевую ставку. Ее снижение возможно при условии устойчивого замедления темпов инфляции.

Это актуально и в свете того, что цены на новостройки постоянно растут, объекты активно раскупаются, а бронь и особенно ее продление у застройщиков зачастую оплачивается покупателями дополнительно, — объяснила Марина Петрова. Спикер также добавила, что по сравнению с прошлым годом, где чаще всего в ипотеку приобретали студии 18-28 квадратных метров, в 2024 году повышенным спросом пользуются более просторные объекты — однокомнатные квартиры 25-40 квадратных метров. Это достигнуто благодаря сделке, когда покупатель в одном городе, а недвижимость в другом, проводятся без каких-либо дополнительных комиссий и чаще всего в режиме онлайн. То есть покупателю даже не обязательно приезжать на сделку, он может находиться в любом уголке мира.

Эксперт отметила, что средний доход заемщика в 2024 году — от 65 тысяч рублей, также возможно привлекать дополнительно до 3 созаемщиков. Их доход также будет учитываться и повысит шансы на одобрение заявки. Это могут быть родственники и не только они. При этом оформлять их как собственников в купленном жилье не обязательно.

Трендом последних лет стал сервис обмена, позволяющий компаниям выкупать у клиента недвижимость, при этом средства идут в счет новой квартиры. К тому же после приостановления программы «Господдержка» подобный инструмент в комбинации с рассрочкой и ипотекой может стать компенсирующей альтернативой.

Превратится ли ипотека в ярмо? Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? Одна из причин — резкое снижение доверия к рублю и финансовым инструментам. Постоянно что- то происходит.

То замораживаются на непонятный срок активы на СПБ Бирже. То летящие к космическим высотам цены на яйца. То быстро обновляющиеся цены на топливо на заправках. Психологически к народу, увы, вернулся страх потерять все сбережения. Как следствие, вырос спрос на физические активы, в том числе недвижимость. Не останавливают россиян даже повышение ставки Банком России и высокие цены», — считает Евгений Коган, эксперт Investing.

Возникает закономерный вопрос: образуется ли на рынке недвижимости пузырь, то есть не обеспеченные ипотечные кредиты?

Собственные возможности Размышляя о том, как решиться на ипотеку, оцените следующие параметры: ваш доход; желаемый размер кредита; предполагаемый срок погашения. Исходя из этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности оформления ипотеки. Также учтите и такие факторы: дополнительный доход например, инвестиционный или от вкладов, либо имеющаяся подработка ; уже имеющие кредиты и другие обязательные платежи. Оцените, сможете ли вы в течении долгого времени ежемесячно платить банку сумму установленного платежа или нет. Насколько стабилен ваш доход, будет ли его достаточно, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь. Узнать о том, какая должна быть зарплата для ипотеки вы можете из нашего прошлого поста. Плюсы ипотеки Конечно, такой кредит обходится недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски: Не нужно в течение долгих лет копить крупную сумму, чтобы купить жилье.

Стать собственником квартиры или дома можно уже сейчас. Для этого нужно иметь на руках только размер первоначального взноса. А период, в течение которого происходит оформление кредита, как правило, не длится больше 1-2 месяцев. Заселиться в квартиру можно сразу после оформления сделки. При оформлении ипотеки можно воспользоваться одной из государственных социальных программ, если на то есть основания. Например, можно получить субсидию или средства материнского капитала, с помощью которых будет погашена часть долга. Взяв квартиру в ипотеку можно получить налоговый вычет. Даже потеряв работу можно обратиться в банк с заявлением об отсрочке выплат.

Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту. Если ставка по кредиту невысока, доход позволяет и тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться брать жилье в ипотеку. Да, имея ипотечную ссуду, вам ежемесячно придется вносить платежи в банк, но взамен вы получите собственное жилье. Когда не стоит брать ипотеку Прежде чем решиться на такой ответственный шаг, стоит хорошо подумать. Возможно, именно сейчас тот период, когда лучше повременить с оформлением ипотечного кредита. Индикаторы рынка Не стоит принимать поспешное решение и подавать заявку на ипотеку, если ситуация на валютном рынке не стабильна. Если курс доллара к рублю стремительно растет, значит банки могут повысить ставки по кредитам. В экономически-кризисные времена нередки были случаи, когда заемщики подавали заявку под один процент, а к моменту ее одобрения банк устанавливал повышенную ставку.

Россиянам рассказали, когда лучше взять ипотеку

Эксперт развития ипотечного кредитования поделился своим мнением относительно того, когда лучше брать жилье в ипотеку. Стоит ли сейчас брать ипотеку и что будет с рынком недвижимости дальше? С начала 2024 года ожидается увеличение минимального взноса по ипотечному кредиту до 30%, сообщает генеральный директор одного из агентств недвижимости. С начала 2024 года размер минимального первоначального взноса по ипотеке может вырасти до 30 процентов, не у многих россиян есть такие накопления, поэтому не стоит откладывать покупку квартиры. Если берете вторичку и без ипотеки — лучше и вовсе успеть до лета.

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Скорее всего в первом полугодии 2024 года начнёт расти средний дисконт при продаже вторичного жилья, и в первую очередь он коснётся низколиквидных объектов или квартир, собственники которых будут заинтересованы в срочной продаже. Другие продавцы, скорее всего, зафиксируют нынешнюю цену, а на фоне снижения спроса — сдадут квартиры в аренду параллельно с продажей. На первичном рынке спрос будет подогреваться более доступной ипотекой, значит, в нынешних условиях вряд ли стоит рассчитывать на снижение цен. Скорее всего, они продолжат расти на уровне реальной инфляции. По прогнозам эксперта, это произойдет не резко и не раньше весны 2024 года: увеличение числа лотов будет постепенным, и продавцам потребуется время, чтобы сориентироваться в рынке и назначить актуальные цены.

До конца этого года и в начале следующего стоимость вторичных лотов будет находиться на прежнем уровне. Покупать сейчас или ждать: мнение экспертов Александр Попов, СЕО Самолет Плюс: Если вы оказались в ситуации, когда покупка квартиры вызывает сомнения или растерянность, необходимо отталкиваться от своих возможностей и жизненных обстоятельств. Если, например, вы планируете свадьбу или рождение ребёнка, вероятно, вам будет удобнее и спокойнее приобрести жилье в настоящий момент, не ожидая снижения цен или ставок. При принятии решения не стоит ждать идеального времени или идеальных условий.

Важно, чтобы ваш выбор был комфортным с точки зрения ежемесячных ипотечных платежей, а объект, который вы рассматриваете, соответствовал вашим потребностям и предпочтениям. А если ставки снизятся, то вы в любой момент сможете обратиться в банк за рефинансированием. Ирина Синицына, руководитель офиса Союза риелторов Полезные люди, г. Саратов: Мой совет: только спокойный и адекватный человек принимает правильные решения.

К примеру, если вы инвестор, то точно ничего не выиграете, если пойдете покупать сейчас вторичку, которая на пике по ценам.

Кроме того, покупателя сейчас интересует недвижимость, в которую можно переехать сразу после покупки, без вложений времени и средств в ремонт и отделку. Поэтому покупка «вторички» в Екатеринбурге - актуальный тренд, и мы хорошо чувствуем это. По итогам февраля, треть жилищных кредитов выданы по программе «Вторичное жильё». По прогнозам на март этот показатель составит половину от всего объема выданной ипотеки. На таком уровне она сохраняется и в марте.

Главная причина - более высокие ставки по собственным программам банков. Как это сказывается на размере ежемесячного платежа и, соответственно, финансовой нагрузке заёмщика? Предположим, заёмщик берёт жилищный займ на сумму 4 млн рублей на срок 20 лет. Это существенно снижает круг заёмщиков, которые могут позволить себе такую финансовую нагрузку. Другая немаловажная причина - средняя стоимость квадратного метра первички и вторички в Свердловской области практически сравнялась - до 120 тысяч рублей. В этих условиях выбирают тот объект, который можно купить по более низкой ставке.

Даже несмотря на то, что ключей от новостройки придётся подождать. Заёмщики устремились загород Bankinform. Антон Сандалов: - Сейчас на рынке есть интересные льготные программы - «Сельская ипотека» и госпрограмма на покупку загородной недвижимости. ПСБ не работает с этими продуктами, но мы выдаём «Семейную ипотеку», которая распространяется и на покупку загородного жилья. Максимальная сумма по такому кредиту 6 млн руб. Светлана Ковалёва: - Одно из интересных для заёмщиков улучшений этого года по госпрограммам - возможность оформить льготную ипотеку не только на приобретение квартиры в новостройке, но так же на покупку дома с земельным участком и таунхауса.

Мы уже увидели, что количество заявок на такие объекты выросло в два раза! Интерес к домам и земельным участкам объясняется, в том числе, тем, что стоимость квадратного метра там в среднем существенно ниже, чем в квартире в новостройке. Рефинансирование на паузе Bankinform. Для каких заёмщиков это актуально? Светлана Ковалёва: - Рефинансирование в рамках собственных программ банков сегодня в целом по рынку неактуально. Но, как правило, заёмщики, оформлявшие ипотеку на таких условиях, провели рефинансирование гораздо раньше.

Выгодное рефинансирование могут провести заёмщики, которые приобретали когда-либо квартиру в новостройке и теперь соответствуют обновлённым требованиям по «Семейной ипотеке». То есть у них есть либо двое несовершеннолетних детей, либо один ребёнок, который родился после 1 января 2018 года. В этом случае они могут рефинансировать ипотеку и значительно снизить размер ипотечного платежа, а значит, и финансовую нагрузку. Важно: рефинансирование в рамках «Семейной ипотеки» не обязательно проводить в том же банке, в котором вы изначально брали кредит.

Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер. Что будет с ценами? Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен. Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно. Раньше такого не было. Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года. Связано это с психологией людей и желанием завершить все важные дела в уходящем году. Люди часто стараются решить квартирные вопросы в этот период, — объясняет эксперт. На это также влияет курс доллара, на фоне которого многие не готовы продавать свою недвижимость, потому что рубль обесценивается и, простыми словами, люди предпочитают хранить свои сбережения в бетоне. RU Еще один эксперт, аналитик, директор Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко считает, что подешевеет не только вторичка, но и квартиры на первичном рынке. При этом новостройки должны упасть в цене раньше.

Лучшие предложения от банков по ипотеке «Если вам необходимо готовое жилье и вы не хотите ждать, пока дом достроится, то рекомендую выстроить следующую стратегию: выберите объект и попросите у собственника скидку. В текущих условиях он может пойти на уступки. При покупке за наличные средства процент скидки может быть гораздо выше, чем для сделки с использованием ипотеки», — посоветовала специалист.

Ипотека в России в 2024 году

Людей, которые берут в ипотеку вторичное жилье даже при росте ипотечных ставок, условно можно поделить на две категории. Подорожает ли ипотека и что такое надбавки по ипотечным кредитам? Когда лучше брать ипотеку? В последние годы спрос на ипотечное кредитование в Росси значительно возрос, что обусловлено снижением его «цены».

Президент России рассказал, когда лучше брать ипотеку

Однокомнатная квартира в этих районах стоит 7—8 миллионов рублей, «двушка» — от 9 миллионов рублей, «трешка» — от 11. Но метро уже строится, а с его появлением вырастут и цены, — пояснил Перчунов. Планируется, что в 2028 году там появится МЦД-5. Фактически — наземное метро.

Рынок недвижимости пока не «отыграл» его появление, поэтому цены еще весьма умеренные. Ситуация зависит от льготной ипотеки. Правительство России уже заявило, что эта программа будет частично свернута.

Впрочем, если спрос на новостройки сохранится, то сами новые квартиры могут подешеветь.

Ажиотаж на любые небольшие квартиры по доступной цене. Превратится ли ипотека в ярмо? Почему при высоких ипотечных ставках народ, тем не менее, продолжает брать кредиты и приобретать недвижимость? Одна из причин — резкое снижение доверия к рублю и финансовым инструментам. Постоянно что- то происходит.

Если 80 тыс. Короткие выводы для тех, кому лень читать весь текст Увеличатся процентные надбавки для заёмщиков с низким первоначальным взносом. Банк России вносит изменения в систему надбавок, повышая ставки для категорий заёмщиков с низким первоначальным взносом. Такие меры направлены на сдерживание рисков, связанных с использованием потребительских кредитов, которые берут для оплаты первоначального взноса. Станут строже условия ипотечного кредитования и, вероятно, снизится его доступность. Увеличение надбавок может сделать ипотечные кредиты менее доступными и дорогими для тех, кто ограничен финансово для первоначального взноса. Заёмщики с высоким уровнем долговой нагрузки также могут столкнуться с усложнением условий ипотечного кредитования. Снизятся финансовые риски банковского портфеля. Внедрение более высоких надбавок при высоком уровне долговой нагрузки и LTV помогает банкам снизить риски своих ипотечных портфелей. Это может содействовать стабильности банковской системы и предотвращению ситуаций, когда заёмщики не справляются с погашением кредитов из-за высокой задолженности. Ожидается, что банки станут более ответственно относиться к кредитованию. Нововведения направлены на стимулирование банков к ответственному подходу при выдаче ипотечных кредитов. Они должны учитывать финансовую устойчивость заёмщиков и использовать официальные ресурсы для её проверки.

Гендиректор UP ConsAllt, в свою очередь, убежден, что граждане ждут процентов от вкладов, которые сделали по выгодной ставке весной. По предварительным прогнозам, после получения процентов большинство рефинансирует их в недвижимость. Самое важное - в нашем Telegram-канале Смотрите также.

Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?

Подорожает ли ипотека и что такое надбавки по ипотечным кредитам? Россиянам не следует торопиться брать квартиру в ипотеку до конца 2023 года, заявил кандидат экономических наук, аналитик Михаил Беляев. С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. В данной статье разберемся стоит ли брать ипотеку в 2024 году или лучше подождать пока ситуация нормализуется? Вице-президент Гильдии риелторов Константин Апрелев заявил, что брать жилье в ипотеку следует через год, сообщает радио КП. Такой исход может привести к ипотечному кризису (аналогичный был в США в 2008 году), когда ипотечники просто не смогут платить по кредитам.

Когда выгоднее брать ипотеку: «Времена предстоят тяжелые»

При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Еще быстрее люди берут ипотечные займы. Еще быстрее люди берут ипотечные займы. Если вы уже планировали брать ипотеку, но в прошлом году решили повременить, вернитесь к рассмотрению этого вопроса пока действуют программы льготной ипотеки.

Новости когда лучше брать ипотеку