В рамках семейной ипотеки по эксклюзивной ипотечной программе можно оформить кредит под 0,01% на время строительства дома. На какое жилье можно получить ипотечный кредит под 7% годовых? Долгосрочные займы также являются проблемой для риск-менеджеров, которые часто беспокоятся о том, что по кредиту недостаточно быстро наращивается собственный капитал. не перегрев, а рост издержек.
Что предлагают
- Жилищные кредиты перестают двигать экономику
- Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное
- Тревожная тенденция. Чем может быть опасен рост числа долгосрочных ипотечных кредитов
- Россиянам посулили «более доступные» ипотечные кредиты
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы. Но в 2022—2023 гг.
Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость.
Запретили добирать недостающую сумму за счет других программ Раньше в столичных регионах можно было повысить сумму кредита до 30 млн рублей, а в остальных — до 15 млн с помощью других программ ипотеки. То есть 6 млн или 12 млн рублей взять по льготной ставке, а недостающую для покупки квартиры часть — по рыночной. С 23 декабря 2023 года этой возможности больше нет. Доступна она только для «Семейной ипотеки» и «IT-ипотеки». Ограничили количество кредитов для одного заемщика В правилах всех льготных ипотечных программ появился принцип однократности выдачи. То есть взять субсидированный кредит можно один раз в одни руки. Исключения есть лишь для семей: если рождается еще один ребенок, то взять «Семейную ипотеку» можно, но при условии, что площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей или предыдущая ипотека уже закрыта.
Банки ограничили выдачу Несколько крупных банков в январе 2024 года заявили , что будут выдавать льготную ипотеку только клиентам, которые покупают жилье у застройщиков-партнеров.
В проигрыше окажутся, прежде всего, молодые семьи из многих российских регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Строительная отрасль из-за потенциального сокращения спроса на новое жильё в связи с тем, что ипотека станет недоступной всё большему количеству россиян , тоже будет не в восторге от нововведения». Александр Козлов, коммерческий директор ГК «Монолит»: «Основная причина, почему Банк России «закручивает гайки» - рекордное раздутие ипотечного портфеля по недавней оценке зампреда правительства РФ Марата Хуснуллина, он достиг 2 трлн рублей и опасения, что покупатели массово не смогут обслуживать жилищные кредиты — а это может привести к коллапсу на рынке. Ситуацию также обострили застройщики, которые предлагали ипотеку с «околонулевой» ставкой, что создало риски для банковской отрасли. Введенные изменения пусть и не сразу, но приведут к уменьшению выдаваемых кредитов, а значит — и к снижению продаж у застройщиков. Причем, ситуация сейчас прямо противоположна той, что сложилась в ковидный локдаун: если в 2020-м году были приняты меры по стимулированию рынка, то сейчас мы видим обратную тенденцию.
В результате сейчас можно ожидать не только падения спроса, но и замедления ввода новых проектов. В ситуации рыночной стагнации нет победителей: темп стройки в стране снизится, ипотечный рост для банков замедлится, а предложение постепенно будет вымываться, что приведет к снижению цен на квартиры для покупателей». Вера Стефан, коммерческий директор девелоперской компании «Астерус»: «Повышение надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам в зависимости от размера первоначального взноса и, как следствие, повышение либо ставки по кредиту, либо размера первоначального взноса призвано предотвратить надувание ипотечного пузыря, чего, собственно, и добивается ЦБ РФ. При повышении коэффициентов риска банки будут вынуждены увеличить процентную ставку по кредитам, что сделает их менее доступными для потенциальных покупателей. Насколько вырастут ставки, банкам придется решать самостоятельно. Кроме того, негативно на объемах кредитования скажется и само повышение размера первоначального взноса. А вот с нового года рынок может не досчитаться уже куда большей доли клиентов.
Точно такие же правила семейной ипотеки в 2024 году действуют и в отношении семей, где воспитываются усыновленные дети. Нужно учитывать, что это — лишь базовые условия, которые регулируются законом и государством. А каждый банк вправе устанавливать еще свои требования, например, подтверждение дохода, предельный возраст и другие.
Программа в данном случае влияет только на то, что ставка по кредиту будет снижена за счет субсидий от государства. Решать, выдавать кредит или нет, будет только банк. Какую недвижимость можно приобрести по программе Для большинства заемщиков кредит по этой программе доступен только на покупку жилья в новостройке, на покупку или строительство своего дома.
То есть, семейная ипотека на вторичку практически не распространяется. Единственное исключение — по программе можно купить вторичное жилье в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе и сделано это исключение было, потому что новостроек там почти нет. В остальных случаях можно выбрать один из вариантов: квартира в доме, который еще находится в процессе строительства, по договору долевого участия; квартира в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию; покупка нового частного дома вместе с участком; строительство своего дома по условиям договора подряда.
И во всех этих случаях продавцом должно быть юридическое лицо, лишь при строительстве загородного дома допускается, чтобы договор заключался с ИП. Более того, банки конкурируют между собой за клиентов, а потому предлагают еще более выгодные проценты. Так, в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти — 12 миллионов рублей.
А во всех других регионах лимит в два раза меньше — 6 миллионов рублей. Кстати, новые условия семейной ипотеки в 2024 году таковы, что можно рассчитывать и на более дорогое жилье — стоимостью до 30 миллионов для столичных регионов и 15 миллионов для всех остальных. Но в этом случае всё, что сверх лимита, рассчитывается по рыночным условиям.
По факту банки до сих пор не очень охотно выдают такие «комбинированные» кредиты, в основном это совместные с застройщиками программы. Увы, но программа и дальше будет работать только с новостройками — семейная ипотека на вторичное жилье в 2024 году точно не появится. Но зато никто им не запрещает делать ставку ниже, чем они и пользуются, чтобы привлечь клиентов.
Плюс в каждой кредитной организации могут быть свои особенности и нюансы оформления. Рассмотрим их подробнее. Сбербанк Заявку на получение семейной ипотеки в Сбербанке в 2023 году можно подать в любом отделении или онлайн.
Банк обещает рассмотреть ее в срок до 4 рабочих дней. Среди преимуществ — минимальная сумма кредита всего в 300 тысяч рублей у других бывает выше. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты, которые к тому согласятся на онлайн-регистрацию сделки и на страховку жизни и здоровья обе услуги платные.
В России могут запустить всеобщую ипотеку
Чаще всего — это те люди, которые официально признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий. В каждом населенном пункте есть своя администрация и отдел по жилищным вопросам, где можно получить консультацию относительно того, какие именно меры поддержки сейчас действуют, и получить список документов для сбора всем желающим принять участие в госпрограмме. Также все меры поддержки можно найти в специальном сервисе на сайте ДОМ. Есть ли субсидии на жилье в СПБ? Да, например, в Санкт-Петербурге есть региональный материнский капитал — его сумма составляет 165. Некоторые категории граждан военнослужащие, молодые ученые и т. Как получить субсидию на квартиру? Для этого нужно обратиться в орган местного самоуправления по месту жительства.
Льготные ипотечные программы на покупку жилья Чтобы сделать приобретение недвижимости более выгодным, можно сочетать несколько вариантов полагающихся вам льгот. Например, можно использовать материнский капитал или субсидию по молодой семье на оплату первоначального взноса, и при этом взять льготную ипотеку по сниженной ставке, чтобы максимально сократить переплату. Льготная ипотека также как и субсидии, доступна не всем, а только тем гражданам, которые подходят под определенные критерии. Если у вас есть ребенок, рожденный в другой период, и у него есть подтвержденная инвалидность, то вы также можете воспользоваться льготой. Для участия в госпрограмме допускаются только граждане РФ. Они могут выбрать квартиру или дом на первичном рынке, либо участок для ИЖС. Жителям Дальнего Востока предлагаются особые условия.
Это может быть дом или квартира, самое главное — покупка у юридического лица. Данная программа должна была действовать до конца 2022 года, но её было решено продлить и на следующий год. Однако уже с 2023 года процент будет повышен. Стать заемщиком могут молодые семьи до 35 лет, одинокие молодые родители с ребенком до 18 лет, владельцы дальневосточного гектара, участники программ по повышению мобильности трудовых ресурсов, а также сотрудники медицинских и образовательных организаций с трудовым стажем не менее 5 лет в ДФО. Какие есть требования к жилью: можно купить новостройку у юридического лица или вторичное жилье в сельской местности или в моногороде. Заемщик получает кредит до 6 млн.
А каждый банк вправе устанавливать еще свои требования, например, подтверждение дохода, предельный возраст и другие. Программа в данном случае влияет только на то, что ставка по кредиту будет снижена за счет субсидий от государства. Решать, выдавать кредит или нет, будет только банк. Какую недвижимость можно приобрести по программе Для большинства заемщиков кредит по этой программе доступен только на покупку жилья в новостройке, на покупку или строительство своего дома. То есть, семейная ипотека на вторичку практически не распространяется. Единственное исключение — по программе можно купить вторичное жилье в сельских поселениях в Дальневосточном федеральном округе и сделано это исключение было, потому что новостроек там почти нет. В остальных случаях можно выбрать один из вариантов: квартира в доме, который еще находится в процессе строительства, по договору долевого участия; квартира в новостройке, которая уже сдана в эксплуатацию; покупка нового частного дома вместе с участком; строительство своего дома по условиям договора подряда. И во всех этих случаях продавцом должно быть юридическое лицо, лишь при строительстве загородного дома допускается, чтобы договор заключался с ИП. Более того, банки конкурируют между собой за клиентов, а потому предлагают еще более выгодные проценты. Так, в Москве, Петербурге, Подмосковье и Ленобласти — 12 миллионов рублей. А во всех других регионах лимит в два раза меньше — 6 миллионов рублей. Кстати, новые условия семейной ипотеки в 2024 году таковы, что можно рассчитывать и на более дорогое жилье — стоимостью до 30 миллионов для столичных регионов и 15 миллионов для всех остальных. Но в этом случае всё, что сверх лимита, рассчитывается по рыночным условиям. По факту банки до сих пор не очень охотно выдают такие «комбинированные» кредиты, в основном это совместные с застройщиками программы. Увы, но программа и дальше будет работать только с новостройками — семейная ипотека на вторичное жилье в 2024 году точно не появится. Но зато никто им не запрещает делать ставку ниже, чем они и пользуются, чтобы привлечь клиентов. Плюс в каждой кредитной организации могут быть свои особенности и нюансы оформления. Рассмотрим их подробнее. Сбербанк Заявку на получение семейной ипотеки в Сбербанке в 2023 году можно подать в любом отделении или онлайн. Банк обещает рассмотреть ее в срок до 4 рабочих дней. Среди преимуществ — минимальная сумма кредита всего в 300 тысяч рублей у других бывает выше. На минимальную ставку могут рассчитывать зарплатные клиенты, которые к тому согласятся на онлайн-регистрацию сделки и на страховку жизни и здоровья обе услуги платные. Возраст заемщика — от 18 лет или от 21 года, если кредит берется на строительство загородного дома или рефинансирование. На момент погашения клиент не должен быть старше 75 лет.
Указывается, что дополнительные механизмы для покупки недвижимости планируется создать к 2024 году. Вероятно, это педагоги, медики, узкие специалисты в промышленных отраслях, специалисты IT-отрасли", - отметил он. По мнению депутата, рассрочку нужно выдавать на полный срок выплат, а оплачивать проценты за граждан должны региональные власти, что будет соизмеримо с затратами субъектов на оплату аренды жилья этих специалистов. При этом механизм позволит получить больше гарантий того, что работник будет оставаться в регионе. Также, как говорится в публикации, предложено ввести спецсчета в банках для накопления первоначального взноса на ипотеку, что позволит снизить ставки по кредиту.
Глава Сбербанка России Герман Греф, давая интервью журналистам телеканала «Россия 24», выразил уверенность в том, что цены на жилье в стране начнут снижаться по мере сокращения субсидируемой государством ипотеки. Как только субсидии будут сокращены, - а они постепенно сокращаются, - то цены будут постепенно падать», - сказал Греф.
О компании
- Еремеев: Долгосрочные кредиты можно обеспечить только за счет государства
- Россиянам посулили «более доступные» ипотечные кредиты
- Развитие долгосрочного жилищного кредитования в Cанкт-Петербурге
- Почти половина россиян планируют взять ипотеку для покупки жилья в 2024 году
Власти нашли способ победить одно из главных последствий пандемии
при поддержке Минстроя готовит к запуску с 2025 года новый механизм инфраструктурных кредитов для финансирования проектов ЖКХ — речь идет о долгосрочных займах в рамках |. В связи со вступлением в силу постановления Правительства России в Сбербанке меняются условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё. Долгосрочная ипотека позволяет взять кредит на большую сумму и купить квартиру большей площади или в более комфортабельном районе.
35 лет — не приговор: в программу «Дальневосточной ипотеки» внесены важные изменения
Могут «жирные коты-застройщики» В беседе с корреспондентом 72. RU Константин Селянин, кандидат экономических наук, назвал меру правильной, но запоздалой. И это — ухудшение кредитного портфеля, которое эксперт называл предкатастрофной, что чревато последствиям: люди не смогут обслуживать кредит, начнется массовый дефолт, коллапс банковской системы, банкротство застройщиков. Падает качество кредитного портфеля. Экономист назвал эту ситуацию предкатастрофной. RU — Повышение первоначального взноса играет на руку банковской системе. С одной стороны, банкам и хочется и колется: при высоком пороге первоначального взноса они будут выдавать меньше кредитов, с другой — получат более надежный продукт. Мне кажется, что в российских реалиях эта мера разумная, чтобы остудить рынок ипотеки, чтобы не рос пузырь. Другое дело, на мой взгляд, эта мера запоздалая. Объем кредитов ипотечных порядка 17 триллионов рублей.
Это очень много, — отмечает экономист. По его мнению, от повышения первоначального взноса пострадают застройщики, которых он назвал жирными котами. Он объясняет, что именно девелоперы остались в выигрыше при реализации программы льготной ипотеки — пускай низкая процентная ставка, но цены на недвижимость выросли в несколько раз, людям приходится тратить больше. От этого застройщики получают сверхприбыль. Им придется меньше строить. Потому что у людей нет столько денег, сколько хотят получить застройщики. Сколько они могут держать квартиры пустыми? Им надо платить коммуналку, поддерживать состояние имущества, возвращать деньги банкам. Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости.
На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин.
Его размер зависит от показателя долговой нагрузки ПДН заемщика и от размера первоначального взноса. При этом в ЦБ отметили, что это временная мера, и как только ситуация стабилизируется, требования смягчат. Но до тех пор для части населения ипотека будет не так доступна. Кого коснутся изменения Больше всего нововведения заденут заемщиков, которые и без того слишком много денег отдают за кредиты. Элементарно, проценты по ней выставят такие, что заемщик, глядя на эти цифры, сам откажется от идеи взять жилье в ипотеку, — считает ипотечный брокер Илья Григорьев. Но если закредитованным заемщикам повышение надбавок еще больше усложняет жизнь, то на рынке недвижимости такая мера может отразиться в целом позитивно.
Участники дискуссии пришли к единому мнению, что кроме как за счет государственных денег обеспечить эти долгосрочные кредиты под минимальный процент невозможно. И этот момент требует дополнительного обсуждения: в какой части государство будет участвовать в программе капитального ремонта многоквартирного жилого фонда? Либо это будет частичное софинансирование, либо это будет представление кредитных ресурсов под минимальный процент, который понятен и разумен для населения», — сказал депутат.
Его размер зависит от показателя долговой нагрузки ПДН заемщика и от размера первоначального взноса. При этом в ЦБ отметили, что это временная мера, и как только ситуация стабилизируется, требования смягчат. Но до тех пор для части населения ипотека будет не так доступна. Кого коснутся изменения Больше всего нововведения заденут заемщиков, которые и без того слишком много денег отдают за кредиты. Элементарно, проценты по ней выставят такие, что заемщик, глядя на эти цифры, сам откажется от идеи взять жилье в ипотеку, — считает ипотечный брокер Илья Григорьев. Но если закредитованным заемщикам повышение надбавок еще больше усложняет жизнь, то на рынке недвижимости такая мера может отразиться в целом позитивно.
Развитие долгосрочного жилищного кредитования
Минфин, Минстрой, ЦБ и разрабатывают механизм рассрочки для некоторых категорий граждан и возможное создание спецсчетов для накопления средств на покупку жилья. Долгосрочные кредиты и займы в балансе — строка Как получить льготную ипотеку айтишнику в 2024 году Заявление об отмене исполнительной надписи нотариуса Договор поставки с условием о коммерческом кредите. Новости банков: кредиты, ипотека, вклады, №578k. Более того, он считает, что аренда жилья сегодня намного выгоднее, чем приобретение собственного.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Эксперты советуют при покупке жилья обращать внимание не только на ставку по ипотеке и прочие условия выдачи кредита, но и, в первую очередь, на стоимость квартиры. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. На какое жилье можно получить ипотечный кредит под 7% годовых?
Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
Я думаю, что в ближайшее время мы увидим очень серьезное снижение цен на рынке недвижимости. На это придется пойти жирным котам-застройщикам, чтобы вернуть свои деньги. Абсолютно фантастическая ситуация, когда в бедной стране самые высокие цены на недвижимость относительно доходов населения. Обычная квартира в Тюмени стоит почти столько же примерно, как хорошая квартира в Барселоне или хороший дом в Болгарии, — рассуждает Селянин. RU Он отмечает: повышение первоначального взноса, а значит и снижение темпов выдачи ипотечных кредитов, — это то, что обрежет сверхдоходы застройщиков. Ипотечный пузырь не грозит Несмотря на кажущуюся панику, дискуссии по поводу того, как остановить бурный рост льготной ипотеки, не все считают, что на российском рынке недвижимости раздувается пузырь. Это не совсем корректно, поскольку льготная ипотека — контролируемый процесс, программы полностью фондируются государством, — говорит Анна Волкова, директор по развитию розничного бизнеса банка «Синара». В банковском секторе уверены, что ипотечный пузырь России не грозит. RU По ее уверениям, несмотря на то, что Минфин говорит о перегреве ипотечного рынка, России ипотечный пузырь не грозит. Тем не менее опасения правительства тоже понятны: ключевая ставка растет весь год, стоимость ипотеки увеличивается, а спрос на нее не особо снижается.
Поэтому корректировки программ льготной ипотеки — это превентивные и вполне логичные меры. К тому же в период высокой ключевой ставки финансировать эти программы для государства становится крайне накладно. Она отмечает, что льготная ипотека во многом подстегивает деятельность девелоперов. И предполагает, что при существенном ужесточении программ показатели активности застройщиков снизятся, объемы вводимого в эксплуатацию нового жилья упадут. Ранее мы рассказывали, что в Тюмени выросла стоимость аренды квартир. Одной из проблем на рынке аренды называют дефицит доступного предложения. До этого публиковали разбор о том, что выгоднее : снимать квартиру или купить ее в ипотеку. Мы сделали расчеты неутешительные, к сожалению , а эксперты в сфере недвижимости высказали свое мнение. Вы смогли приобрести квартиру в этом году?
Да, купил квартиру по льготной ипотеке Приобрел недвижимость без этой госпрограммы Таких больших покупок не совершал. Нет надобности Хочу купить квартиру, но нет денег Выскажусь в комментариях Посмотреть ответы За новостями удобно следить в нашем Telegram-канале! Рассказываем там обо всём, что важного и интересного происходит в Тюмени и области.
Срок ипотечного кредита: до 25 лет. А конкретные приграничные населенные пункты, где действует льготная ставка, можно уточнить у менеджера банка. Дальневосточная и Арктическая ипотека Условия для заемщиков одинаковые, разница только в регионах, где приобретается жилье. Для Арктической ипотеки — регионы арктической зоны: Мурманская область, Ненецкий автономный округ, Ямало-Ненецкий автономный округ, девять муниципалитетов Архангельской области, шесть муниципалитетов Карелии, четыре муниципалитета Республики Коми и четыре муниципалитета Красноярского края. Возраст: до 35 лет для молодых семей и воспитывающих ребенка в одиночку; без ограничений для участников программы «Арктический гектар» и «Дальневосточный гектар», для тех, кто переехал в регион по программе повышения мобильности трудовых ресурсов, для работающих более 5 лет в образовательной или медицинской организации на территории ДФО, для вынужденных переселенцев из Украины, ДНР или ЛНР. Срок ипотечного кредита: до 20 лет. Купить можно новое жилье, а в сельской местности Дальневосточных и Арктических регионов и вторичное.
В интервью ТАСС он сообщил , что новые правила должны заработать в июле. При этом параметры, такие как первоначальный взнос, стоимость и условия для семей с разным количеством детей, могут быть отрегулированы. Он подчеркнул, что власти России будут поддерживать развитие ипотечных программ в Донбассе и Новороссии как минимум в течение пяти лет. В мае ВТБ планирует начать предоставление ипотечных кредитов для приобретения жилья в Крыму.
Условия льготной ипотеки теперь будут действовать и для покупки частных домов, сообщил премьер Михаил Мишустин. В конце прошлого года «Дом. РФ» запустил программу льготной ипотеки на частные дома для семей с детьми в пилотном режиме. И застройщики, которые работают на этом рынке, ощутили позитивный эффект. Правда тогда предельные суммы кредитов были приличные: максимально 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти, и вдвое меньше — для остальных регионов. Такая динамика — за последние буквально 3 месяца. Так что если говорить в целом, программы ипотеки для «загородки» и для ИЖС очень здорово помогли.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
Это означает, что теперь банки будут еще более пристально относиться к тем, кто берет долгосрочный займ на покупку жилья. Если заемщиком принято решение о погашении кредита в первые три года, его расходы будут значительно выше расходов по [государственной] льготной ипотеке, так как сумма кредита завышена в результате наценки на стоимость квартиры, — пишет регулятор. На покупку жилья для учителей, врачей, молодых семей и участников программы «Дальневосточный гектар».