Узнайте, какие льготные ипотечные программы сейчас действуют в России, кто и на каких условиях может получить льготную ипотеку. Петербург уже попал в топ-5 городов с самым высоким ипотечным платежом за однокомнатную квартиру по семейной ипотеке: если в среднем жители городов-миллионников в России платят за такую недвижимость порядка 25 тыс. рублей в месяц. Низкие ставки по ипотеке в настоящее время могут предложить гражданам различные банки России. В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки должна завершиться в середине следующего года и продлевать ее не нужно.
Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье
Процентная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке. Вот такие льготные ипотечные программы действуют в России в 2023 году. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Что такое ипотека с господдержкой С 2018 года в России действует ряд ипотечных программ с государственной поддержкой. Что изменится в ипотеке Господдержка с 23 декабря и в следующем году: все условия, ставки.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Ставку по семейной ипотеке для заемщиков с детьми от 6 лет могут повысить до 12%. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%.
Семейная ипотека до 6%
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8%
- Льготная ипотека до 8%
- Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье
- Ипотека на «вторичку» под 2%: кому дадут и в каких регионах
- Ипотечные ставки в России могут вырасти
Календарь вебинаров
- Приземление спроса
- Упадут ли цены на жилье
- Банки жалуются на отрицательную доходность по ранее одобренным кредитам
- С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Банк России: по итогам 2023 года ипотека выросла на рекордные 34,5%
При этом стоимость жилья не ограничена — лимит установлен именно для льготного кредита. Если нужно больше денег, недостающую сумму можно взять в банке уже по рыночной ставке.
Займы с господдержкой составили 360 млрд руб. ЦБ пока не предоставлял официальных данных за август, но эксперты рынка уже оценили значения. По расчетам аналитиков ВТБ, выдача ипотеки в августе достигла рекордных 800 млрд руб.
По итогам первых восьми месяцев выдачи на рынке ипотеки составили более 5,1 трлн руб. Регулятор еще с конца прошлого года начал сигнализировать о росте рисков на ипотечном рынке. Но ЦБ беспокоили прежде всего совместные программы банков и застройщиков, которые позволяли снижать ставки даже ниже льготного уровня. С декабря ЦБ трижды усиливал регуляторную нагрузку на банки в сфере ипотечного кредитования. Последнее решение было принято в конце июля.
Тогда ЦБ объявил о повышении с 1 октября надбавок к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера станет запретительной для выдачи ипотеки слишком закредитованным заемщикам или гражданам, которые не могут обеспечить приемлемый первоначальный взнос. Ускорение роста портфеля происходит за счет расширения ипотеки на более рискованные группы клиентов, что отражается в последовательном ухудшении стандартов кредитования, объясняли решение в ЦБ. Однако решение увеличить надбавки с 1 октября в моменте привело к резкому ускорению кредитования, что и предсказывали аналитики рынка. Представитель ЦБ в ответ на запрос «Ведомостей» отметил, что в первой половине 2023 г.
Соответственно, сохраняется проблема завышения стоимости залогов по ипотечным кредитам на первичном рынке, продолжил представитель ЦБ. Запретительные макропруденциальные надбавки по наиболее рискованным ипотечным кредитам, которые начнут действовать с 1 октября, должны помочь сбалансировать ситуацию, резюмировал собеседник. Представители правительства и Минфина не ответили на запросы «Ведомостей». В пресс-службе Минстроя напомнили, что, хотя и взаимодействуют по вопросам ипотеки с другими ведомствами, куратором профильного федерального проекта выступает Минфин. Признаки перегрева Повышение ключевой ставки, как и ограничительные надбавки, которые начнут действовать с октября, в моменте создали только дополнительный спрос на ипотеку, отметил руководитель направления аналитики корпоративного бизнеса банка Дом.
РФ Виктор Тунев. Сейчас многие пытаются успеть взять кредит по прежним ставкам, пояснил он. Прирост портфеля на 3 трлн руб.
Если надавить на покупателя, и без того находящегося в стрессе последние несколько лет, можно втюхать ему что-нибудь неликвидное по заоблачной цене», — отметили аналитики «Недвижки». Какие квартиры и по какой ставке покупают россияне Аналитики «Дом. По итогам 2023 года выдача ипотек в некоторые месяцы стала рекордной. В августе — сентябре выдача стала рекордной: граждане стремились успеть оформить ипотеку, опасаясь роста ставок, обесценения сбережений из-за ослабления рубля, модификации условий ипотеки с господдержкой», — подчеркнули аналитики «Дом. По данным «Дом. И это при том, что по ней увеличили максимальный срок займа до 9 млн рублей, а также разрешили строить дома площадью более 60 квадратных метров.
Еще один интересный момент: россияне в 2023 году стали меньше покупать квартиры на вторичном рынке. Скорее всего, из-за возросшей разницы по ставкам. Рекомендуем также прочитать о том, какое решение по семейной ипотеке приняло правительство России.
То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле. Чего ждут банки ВТБ: Текущий год будет уникальным для рынка ипотеки: с одной стороны, он покажет рекорд продаж, с другой — во многом этот результат будет обеспечен высоким спросом в обычно «тихие» летние месяцы. По нашей оценке, по итогам 2023 года сегмент жилищного кредитования впервые в истории превысит 7 трлн рублей продаж.
В 2024 году объемы выдач жилищных кредитов, в том числе в связи с ожидаемым окончанием основных госпрограмм в июне, могут снизиться примерно на треть к уровню 2023 года. Росбанк: В 2024 г. Станет еще больше востребован сектор кредитования ИЖС. В 2024 году ожидается охлаждение рынка: на фоне высоких цен и заградительных ставок по рыночной ипотеке спрос просядет, ожидает Репченко. Рынок, по его мнению, будет «выручать» субсидирование ипотеки на «первичке», но и ему осталось недолго — программу льготной ипотеки должны свернуть в середине 2024 года.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. |
| Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Ставки банков по ипотекам уже выросли на несколько процентов. |
Что будет с рынком недвижимости? Не исключено падение спроса
- Раунд снижения сдвигается на осень
- Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
- Расплата за льготы
- Ставки по ипотеке без скидок выше 17%: почему выросли, когда упадут, как брать ипотеку | 360°
Делягин: Россия взяла курс по сокращению льготников
| Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года | Акции РФ Облигации РФ Фьючерсы РФ Валютные пары Индексы РФ Мировые индексы Акции США Обновления О скринере. |
| Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно? | Сколько стоит ипотека, что происходит с ценами на недвижимость и будут ли расти акции застройщиков в 2024 году. |
| Неподъемная ипотека: как растут ставки и что будет с ценами на жилье | Последние новости ипотечной программы. |
| Льготная ипотека-2023: что надо знать покупателям жилья | Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. |
| Ипотека на «вторичку» под 2%: кому дадут и в каких регионах | В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки должна завершиться в середине следующего года и продлевать ее не нужно. |
Средняя ставка по ипотеке в России превысила 8%
Министерство финансов России в своем Telegram-канале сообщило, что правительство согласовало решение о выдаче ипотеки под 2% на жилье на вторичном рынке недвижимости. Процент по ипотеке зависит от суммы кредита и первоначального взноса, способа подачи заявки на кредит и от того, использует ли клиент при проведении сделки один из цифровых сервисов. Банки выдают кредиты по сниженным ставкам (например, 8% по льготной, 6% семейной ипотеке) и каждый месяц получают возмещение из бюджета в сумме недополученных процентов до ключевой ставки (сейчас – 12%), увеличенной на 2–5 п. п. Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. Она позволяет получить ипотечный кредит по низкой ставке сотрудникам российских компаний, аккредитованных в Минцифры.
Семейная ипотека может подорожать уже в июле. Кому это выгодно?
| Власти собрались изменить условия по льготной ипотеке - Ведомости | Сельская ипотека под 3 процента от Минсельхоза – это льготная программа ипотечного кредитования. |
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | В пятницу стало известно, что правительство России подняло минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке до 30%. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Льготный ипотечный кредит на указанных условиях можно будет взять до 30 апреля 2025 года. |
| Выдача ипотечных кредитов в РФ в январе-марте упала на 17,4% | Ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024 года для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024: условия, требования к заемщику, срок действия | Доля ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов физлицам в марте продолжила возрастать и составила 18,5% после 17,0% в феврале, оставаясь ниже среднего значения за 2023 год (29,2%). |
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
А это в свою очередь увеличит риски для других участников схемы — банка и застройщика. Что предлагает Центробанк? Банк России уже предпринял меры, чтобы ограничить рискованные практики, — ввел повышенное резервирование ипотечных кредитов, если их полная стоимость ниже рынка это должно ослабить любовь банков к такой схеме , и еще ряд внутренних мер, которые должны принимать банки для стабильности при низких ставках или небольшой сумме первоначального взноса. Но при этом Центробанк готов совсем запретить придуманную банками и застройщиками схему. А почему до сих пор не запретили? Застройщики, да и банки, свои схемы придумали тоже не от хорошей жизни как ни хотелось бы их в этом обвинить — спрос на недвижимость упал. Цены на жилье на первичном рынке растут несоразмерно доходам населения, продажи падают. Сокращение продаж на первичном рынке жилья опасно для финансовой устойчивости застройщиков, пишет Центробанк. Проще говоря, застройщики могут обанкротиться, а чтобы избежать этого — будут экономить.
Одобрения по ипотечным заявкам, полученные до 31 октября, будут действовать до 14 декабря, уточнили в банке.
Ставки по ипотеке будут в ближайшие дни изменены большинством игроков на рынке, говорит директор "Росбанк Дом" Вадим Мамонов. Детали будут зависеть от стратегии привлечения пассивов банками. РФ не менял условия ипотечного кредитования после повышения ключевой ставки 27 октября, - сообщил вице-президент банка Кирилл Варенцов. О дальнейших планах в банке не сообщили. Причем новые условия применяются в том числе к ранее одобренным заявкам, отмечает директор департамента финансового маркетплейса "Выберу. RU" Олег Репченко.
Реальные цены на новостройки не соответствовали тем, по которым их продавали в ипотеку. Об этом подробно говорится в пресс-релизе Банка России от 20. Последствия, которых опасался регулятор: завышение цен на новостройки, разрыв в ценах со вторичным рынком; закредитованность населения с низкими реальными доходами, риск просрочек; невозможность банков вернуть вложенные деньги, если заемщик перестанет платить; повышенная нагрузка на государственный бюджет — заемщики не могут досрочно гасить кредиты, и государству приходится дольше субсидировать льготную ставку.
Всё это привело к тому, что с конца 2022 года Банк России последовательно ужесточал требования к выдаче ипотечных кредитов. А именно — трижды увеличил макропруденциальные надбавки по кредитам с низким первоначальным взносом, которые предназначались заемщикам с повышенной долговой нагрузкой. Принятые решения: С 1 декабря 2022 года регулятор ввел первую надбавку к коэффициенту риска по ипотечным кредитам, которые выдавали на финансирование по договору участия в долевом строительстве — ДДУ. С 1 мая 2023 года регулятор установил надбавки для кредитных программ ДДУ в строительстве. Они призваны учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. С 1 июня текущего года регулятор потребовал от банков создания больших резервов, для обеспечения кредитов с околонулевыми ставками от застройщиков. С 1 октября 2023 года Банк России увеличил надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Наибольшие из них установлены для приобретения жилья по договорам долевого участия на первичном рынке.
Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль. Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой. Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение. С меньшими накоплениями в выдаче ипотеки с госсубсидированием откажут. Смягчение условий для IT Раньше IT специалисты в возрасте до 36 лет могли получить льготную ипотеку с учетом дохода: в Москве зарплата специалиста должна начинаться от 150 000 рублей; в городах-миллионниках нужно было зарабатывать не менее 120 000 рублей в месяц; в остальных городах — не менее 70 000 рублей ежемесячно.
В 1-м квартале выдача ипотечных кредитов в РФ упала на 17,4% - ЦБ
За 2021–2023 года процент кредитов, выданных заёмщикам с высоким уровнем долговой нагрузки (более 80% от их доходов), увеличился вдвое. С 1 июня минимальная ставка по первому взносу выросла до 20. Банк России повышает с 1 октября 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. В Минфине заявили, что программа льготной ипотеки должна завершиться в середине следующего года и продлевать ее не нужно.
Стоит ли брать ипотеку в 2023 году
Вячеслав Путиловский младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» «Само по себе увеличение процента первого взноса, я думаю, принципиального влияния не окажет на программу. Да, она станет немного недоступнее, но в целом, наверное, качество таких кредитов улучшится. Что касается снижения порога субсидирования, то здесь можно сказать, что на текущий момент льготные программы — это, по сути, единственный двигатель ипотеки и строительства, на них приходится большая часть ипотеки. Резко сокращать эти программы было бы непопулярным шагом, но, с другой стороны, учитывая, что Банк России поднял ключевую ставку довольно сильно и может еще ее поднять, бюджет очень большие затраты несет на субсидирование уже выданных кредитов, это является ограничивающим фактором. И, с одной стороны, правительство не хочет сокращать эти программы, с другой стороны, отчасти вынуждено это делать, просто чтобы не накладывать серьезную нагрузку на бюджет. В этой ситуации это некое охлаждение рынка будет, но, учитывая разницу между ставками по рыночной ипотеке и ставками по субсидированной ипотеке, все равно ситуация не поменяется.
Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита.
По его мнению, такие покупатели довольно спокойно смотрят на повышение ставок, так как рассчитывают впоследствии рефинансировать кредиты. А значит, процент по ипотечным займам может начать понижение не раньше весны 2024 года. Коммерческие банки будут следовать за действиями ЦБ", - предположила Ибрагимова.
В свою очередь Руслан Сырцов считает наиболее вероятным сценарием повышение лимитов по семейной ипотеке.
При этом правительство сохранит возможность комбинирования льготной программы со стандартными кредитами, уверен эксперт. Схожий прогноз у руководителя центра ипотечного кредитования компании «Мангазея» Юлии Архангельской. Таким образом, в Москве и Санкт-Петербурге программа будет работать максимально адресно, а не как инвестиционный инструмент. В регионах же, напротив, увеличение лимита будет и стимулировать развитие рынка, и расширять возможности семейных покупателей», — полагает брокер.
С ним согласен Ярослав Баджурак. В таком случае семейным заемщикам придется копить в 1,5 раза больше собственных денег, чем сегодня, что обязательно негативно скажется на спросе. В случае с льготной госпрограммой он снизился на треть», — полагает эксперт. Другого мнения придерживается брокер Мария Сорока.
Подать заявку на льготную ипотеку можно сразу в несколько банков, а затем выбрать наиболее выгодные условия. Для обращения в банк потребуются: паспорт; СНИЛС; справка о доходах по форме 2-НДФЛ можно запросить у работодателя или получить в личном кабинете на сайте налоговой службы ; для мужчин до 27 лет — военный билет; в некоторых случаях понадобится свидетельство о заключении или расторжении брака. В России действует ещё несколько программ, которые помогают семьям обзавестись недвижимостью. Кроме того, можно получить ипотеку для рефинансирования уже действующего ипотечного кредита. Пока программа действует до 1 июля 2024 года, а если инвалидность у ребёнка была установлена и он родился до 31 декабря 2023 года, — тогда до 31 декабря 2027-го. Как оформить такую льготную ипотеку, подробно расписано. Также заёмщиками могут стать владельцы гектара на Дальнем Востоке, педагоги, врачи и граждане, которые переехали в ДФО для работы — возраст в этом случае не важен.
Общие условия: программа предназначена для заселения дальневосточных регионов. Она действует до конца 2030 года. Льготный кредит выдают на покупку жилья в новостройках у застройщика, либо вторичного жилья в сельской местности.