Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%. Ниже представлены условия кредитования по ипотеке на вторичное жильё от самых востребованных банков. Напомним, что ключевая ставка сейчас — 13%, а рыночные ставки по ипотеке в разных банках достигли 14-17%. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ уменьшилась до 6,29% (-0,06 п.п. за месяц). В банке «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой (льготной ипотеке) начинается от 6,69%, по семейной ипотеке — от 5,69%, а по ипотеке для IT-специалистов — от 4,59%.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). Самая низкая ставка по ипотеке на вторичку при невысоком первоначальном взносе — в Тимер Банке. Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам.
Все льготные программы ипотеки в 2024 году: список с подробными условиями
Ставки по ипотеке могут вырасти на 2 процентных пункта вслед за повышением ключевой ставки ЦБ с 13 до 15%. Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна. «РБК Инвестиции» изучили предложения банков и отобрали 15 самых низких ставок по ипотеке с господдержкой.
Сахалинская область вошла в число регионов РФ с самой низкой ставкой ипотеки
| Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12% | Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски. |
| Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной? | — Несмотря на повышение ставок ЦБ, процентные ставки по ипотеке в банках также могут сильно варьироваться и оставаться относительно низкими. |
| Российские банки подняли ставки по ипотеке до 14% — 23.08.2023 — Экономика на РЕН ТВ | Сахалинская область вошла в десятку регионов с самой низкой ставкой по ипотеке. При этом количество регионов РФ, где средняя ставка по ипотеке превысила 8,5%, в марте выросло до 34 с 30. |
| Выгодная ипотека в 2024 году | «Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. |
| Банк «Открытие» на 1,5 процентных пункта снизит ставку по ипотеке c опцией «Хочу ставку ниже» | Чтобы получить самую низкую ставку по ипотеке нужно оформить комплексное страхование (квартира + жизнь). |
Новые требования для ипотечных банков
- В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
- Главные котировки
- Ипотечный ажиотаж
- Низкий процент по ипотеке в России в 2024 - взять ипотеку с низкими ставками
- Лучшие предложения
- И сколько мы переплачиваем?
Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье
После кризиса весны 2022 года процентные ставки по ипотечным программам в российских банках постепенно пришли в норму. И это решение банки постепенно отражают в своих условиях по ипотечным кредитам. Такая ставка доступна на сумму кредита от 5-10 миллионов рублей в зависимости от региона.
Но уже в 2024 году небольшие выдачи по сельской ипотеке возобновятся, сообщил министр сельского хозяйства Дмитрий Патрушев. По его словам, средства на перезапуск программы есть, но ее объемы будут снижены. С ее помощью военные могут купить квартиру или дом, которые будут оплачены с использованием средств государства. Чтобы стать участником программы, военнослужащий должен встать на учет в реестр НИС.
После этого государство начинает каждый год перечислять средства. Через три года участник НИС может использовать эти накопления для первоначального взноса за ипотеку. Информационным сопровождением программы военной ипотеки занимается подразделение Минобороны — «Росвоенипотека». РФ и «Санкт-Петербург». То есть в следующем году ежемесячный платеж по ипотеке для военных составит 30 445 рублей. Военную ипотеку можно совмещать с другими программами, чтобы понизить ставку: например, оформить семейную или льготную ипотеку.
В Госдуме решили поддержать мобилизованных новыми льготами Ипотека для IT-специалистов — 2024 Для специалистов в сфере информационных технологий тоже предусмотрена возможность оформления льготной ипотеки по выгодным процентам. Максимальная сумма кредита для регионов с населением менее 1 млн человек составляет 15 млн рублей, а для субъектов РФ, численность населения которых больше 1 млн человек, — 30 млн рублей. РФ и многие другие. Полный список банков-участников программы размещен на портале «спроси. Молодые сотрудники IT-компаний в возрасте до 35 лет могут обратиться в банк вне зависимости от уровня зарплаты. Для сотрудников в возрасте от 36 до 50 лет программа устанавливает требования уровню доходов: — от 150 тыс.
Кроме того, сотрудники в возрасте от 36 до 50 лет должны иметь стаж работы в аккредитованной IT-компании не менее трех месяцев.
Рекордный спрос За первые 12 дней июня этого года Сбер выдал 36,5 тыс. По данным Домклик Сбербанка, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года показатель вырос более чем в 3 раза — тогда объем выдач составил 36,6 млрд рублей. При этом за весь июнь прошлого года банк выдал 32,3 тыс. Из них по программам с государственной поддержкой «Господдержка», «Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека» и «Ипотека для IT» — 13,1 тыс.
Это более чем в 3 раза превышает аналогичный период прошлого года — в количественном выражении и в 2,7 раз — в денежном, отмечают аналитики Домклик.
Решать ее надо вдумчиво и аккуратно. Заранее узнайте в банке условия досрочного погашения кредита и оформления страховки, попросите просчитать размер аннуитетного неизменного. Это важно потому, что напрямую влияет на размер издержек заемщика: его расходов на получение кредита, оформление сделки и несения бремени по оплате ежемесячных платежей и ежегодных страховых взносов. Сумма кредита может варьироваться в огромных пределах. Дальше все зависит от ситуации - количество документов, которые может запросить банк, напрямую зависит от программы, которую выбирает заемщик. Иногда получить кредит можно всего по двум документам.
Прогнозы ставок по ипотеке Будут ли меняться ставки зависит, в том числе, и от политики нашего государства в отношении изменения ключевой ставки рефинансирования - если она не изменится, то и ставки по кредитам меняться не будут. Старайтесь использовать льготные программы, чтобы получить максимально выгодную ставку. Есть государственные программы льготной ипотеки квартиры в новостройках , а также ипотека для семей с детьми. Банки и застройщики тоже понимают, что ситуация на рынке нестабильная. Поэтому разрабатывают собственные акционные предложения, еще их называют субсидируемые.
Средние ставки по ипотеке в России могут вырасти до 17% в ноябре
| Сбер на ПМЭФ: самый низкий процент по ипотеке, новые меры поддержки | Сейчас можно оформить ипотечный кредит на новостройки по программам «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека» или взять ипотеку на готовую квартиру на вторичном рынке недвижимости. |
| В каком банке лучше взять ипотеку – Рейтинг самых выгодных ипотек 2024 года | | Несмотря на процентную ставку, подорожание недвижимости, россияне продолжают брать ипотеки. |
| Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы | Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. |
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Взять ипотеку под низкие процентные ставки на вторичное жилье, новостройку. |
Выгодная ипотека в 2024 году
| Ипотека-2023: по каким ставкам сейчас можно взять кредит на жилье | Ставки по рыночной ипотеке без учета скидок от банков поднялись выше 17%. |
| Топ-5 самых низких ставок по ипотеке после повышения - РБК Инвестиции | Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты. |
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. |
| Ставки по ипотеке в других странах сравнили с российскими: результат удручил | «Росбанк Дом» снизил ставку по льготным ипотечным программам на 0,1 п. п., рассказал Forbes директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «Росбанк Дом» Вадим Мамонов. |
| Банк «Открытие» на 1,5 процентных пункта снизит ставку по ипотеке c опцией «Хочу ставку ниже» | Отныне процентные ставки будут напрямую зависеть от размера первоначального взноса и наличия других кредитов у заёмщиков. |
Льготной ипотеки не будет в 2023 году?
К таким угрозам начальник Центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов отнес рост объемов нераспроданного жилья в новостройках и увеличение охвата кредитования застройщиков adv. Для поддержки спроса нужно снижать цены на жилье, но возможности стимулирования спроса за счет льготной ипотеки уже исчерпаны», — заявил Копылов на конференции РСПП «Тренды спроса, предложения, цен на рынке новостроек». При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля. Ипотечные ставки перешли к росту после внепланового резкого повышения ключевой ставки ЦБ: средняя ставка в топ-20 ипотечных банках на новостройки в период с конца июля до 1 сентября выросла на 2,67 п. В последнюю неделю августа шесть из топ-20 банков повысили ставки, в некоторых из них увеличение составило до 3,3 п. Фото: РБК В Центробанке не исключают дальнейшего повышения ключевой ставки на сентябрьском заседании.
Владимир Рожанковский экономист «В целом, до ослабления рубля инфляционная картина, по признанию самого Центробанка, выглядела более чем приемлемой: в частности, в летние месяцы Россия оказалась единственной страной в Европе, продемонстрировавшей дефляцию», — напомнил Владимир Рожанковский. Однако, главный бич нестабильности у нас прежний — эпизоды неконтролируемой девальвации рубля, которые всегда резко повышают инфляционные ожидания. Это палка о двух концах. Если ЦБ предпочтёт более заботливо отслеживать курс рубля, то уже в горизонте полугодия можно будет говорить о возврате учётной ставки на более низкий уровень. Почему так ЦБ не делает — отдельный вопрос. В 2022 год был спад — до 4,813 трлн рублей. Повышение ставок замедляет спрос и рост цен.
При желании приобрести новостройку в ипотеку стоит учитывать, что стоимость жилья выросла и аналитики считают, что причин для существенного снижения цен нет. Установленные достаточно высокие максимальные суммы кредита и сравнительно небольшие процентные ставки позволяют купить квартиру сейчас. Чтобы учесть возможные риски, нужно внимательно подходить к выбору объекта, который будет приобретаться. Например, выбирать новостройку таким образом, чтобы объект был ликвиден. Это позволит продать его, если не будет возможности погашать ипотеку. Но нужно учесть, что покупка жилья в строящемся доме означает, что сразу въехать в квартиру нельзя. И может произойти так, что застройщик вовремя не сдаст объект. Поэтому принимают во внимание риск того, что придется арендовать жилье на период, пока дом не будет достроен. В некоторых случаях покупка дома по ДДУ может закончиться банкротством застройщика. В таких случаях за счет средств компенсационного фонда могут продолжить строительство, но срок его затянется. Также может быть принято решение о заморозке строительства. В таком случае заемщику могут быть возвращены средства, но без учета денег, которые пошли на уплату процентов по кредиту. При покупке жилья по ДДУ есть риск того, что застройщик вовремя не сдаст объект. Фото: Мир Квартир «Вторичка» в ипотеку Из-за того, что в большинстве случаев новостройку можно купить с меньшей переплатой по кредиту, спрос на «вторичку» немного снизился. Но массового спада цен на объекты вторичного рынка нет. При покупке вторичной недвижимости также важно учитывать характеристику квартиры. Среди прочих факторов это район, в котором расположен многоквартирный дом, год постройки дома, степень его износа, расположенная рядом инфраструктура. На что опираться, принимая решение Эксперты советуют принимать решение взвешенно и учитывать риски, насколько это возможно. В первую очередь, после оценки условий кредитования нужно оценить свои финансовые возможности, чтобы обслуживать долг в ближайшие годы. В общих случаях при оценке целесообразности оформления кредита стоит обращать внимание не только на размер процентной ставки. Нужно учитывать следующее: размер первоначального взноса. В большинстве случаев процентная ставка зависит от того, какую сумму заемщик готов сразу перечислить за покупку недвижимости. Причем это могут быть собственные средства или средства государства, например, материнский капитал; размер переплаты. Он зависит от процентной ставки, общей суммы кредита и срока его погашения. При одинаковой сумме выделяемых средств переплата будет больше там, где больше срок кредитования.
Аналитик Банки. Прежде всего это касается заемщиков с высокой долговой нагрузкой, оформляющих необеспеченные потребительские кредиты, а в части ипотеки — клиентов с небольшим первым взносом и высокой закредитованностью. При этом наиболее существенного увеличения ставок следует ожидать по необеспеченным потребительским кредитам, поскольку помимо ключевой ставки на них влияют повышенные макропруденциальные надбавки и условия по рыночным ипотечным кредитам, которые сейчас также ужесточаются», — говорит Солдатенкова. Картина дня.
ЦБ: в марте средневзвешенная ставка по ипотеке снизилась до 8,4% годовых
Уровень рыночных ипотечных ставок будет не ниже 16%−20%. Летом можно ожидать смягчения денежно-кредитной политики, если в экономике не будет новых потрясений. Банки уже начали повышать ставки по жилищным кредитам на 0,5−1 процентных пункта. — Аномально низкая ипотечная ставка — это очередной маркетинговый ход, и вы как покупатель должны это понимать, — резюмирует Григорий Полторак. Определяя процентную ставку по ипотеке, банки учитывают размер ключевой ставки и закладывают риски.
В России хотят снизить ставку по льготной ипотеке до 3%
Потребуется время, чтобы накопился новый спрос», считает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN. RU» Олег Репченко. Рост ставок, которые с начала цикла повышения прибавили 4 процентных пункта, привел к перетоку спроса на первичный рынок. При этом низкие ставки на первичном рынке, несмотря на рост стоимости жилья, дают большие возможности для приобретения квартиры, говорится в презентации Frank RG. Дисбаланс между первичкой и вторичкой снова растет. Так индекс доступности покупки жилья в ипотеку рассчитан как количество квадратных метров, которые может купить в ипотеку домохозяйство из двух человек — FM на первичном рынке составляет 91 квадратных метров, при этом на вторичном рынке индекс снизился с 87 до 66 кв. Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.
Максимальный размер кредита составляет 9 миллионов рублей, но нужно соблюсти два условия: заемщик берет кредит на первичное жилье или на строительства дома, и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. При покупке жилья меньшей площади кредит выдадут в размере не более 6 миллионов рублей. Льготный кредит можно направить и на строительство дома или покупку земельного участка. Для участников программы «Дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке. В августе 2023 года Владимир Путин поручил по аналогии с дальневосточной ипотекой запустить льготную программу для молодых семей, покупающих жилье в российской Арктической зоне. Арктическая ипотека является частью программы дальневосточной ипотеки и имеет схожие условия. Оформить льготный кредит можно для покупки жилья в некоторых муниципалитетах Мурманской и Архангельской областей, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, Карелии, Коми и Красноярского края. Взять дальневосточную и арктическую ипотеку для покупки квартиры в новостройке Сбер предлагает за 3,3—4,7 процента годовых, Росбанк — за 2,4—19,5 процента, ВТБ — за 2,7—9,6 процента. Для новых регионов — под 2 процента Программа действует с января 2023 года для покупки квартир в новостройках на территории ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Совсем недавно ее распространили на вторичный рынок жилья новых регионов и на Белгородскую область. По ставке 2 процента можно взять кредит на покупку или строительство жилья на сумму до 6 миллионов рублей с первым взносом от 10 процентов стоимости недвижимости. При этом на финансовом маркетплейсе не представлено ни одного банка, работающего с этой программой. Приобрести квартиру на вторичном рынке новых регионов до 30 апреля 2025 года смогут «участники и ветераны боевых действий, принимавшие участие или содействовавшие выполнению задач в специальной военной операции», а также сотрудники некоторых учреждений на новых территориях. Воспользоваться льготным кредитом могут и жители Белгородской области, дома которых «признаны непригодными для проживания в результате обстрелов со стороны сопредельного государства». Для военных Накопительно-ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем действует в России уже 19 лет. Суть программы в том, что государство субсидирует ипотеку за военного до тех пор, пока он не уволится со службы, не отслужит определенное количество лет или не достигнет определенного возраста. По этой программе можно приобрести любую недвижимость, за исключением комнат в общежитиях и квартир в ветхих и аварийных домах.
Однако, главный бич нестабильности у нас прежний — эпизоды неконтролируемой девальвации рубля, которые всегда резко повышают инфляционные ожидания. Это палка о двух концах. Если ЦБ предпочтёт более заботливо отслеживать курс рубля, то уже в горизонте полугодия можно будет говорить о возврате учётной ставки на более низкий уровень. Почему так ЦБ не делает — отдельный вопрос. В 2022 год был спад — до 4,813 трлн рублей. Повышение ставок замедляет спрос и рост цен. Это одна из целей ЦБ, который не раз заявлял о перегреве ипотечного рынка.
ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится. Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать. И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет.
ЦБ ограничит ипотеку с низкой ставкой в 2023 году
По данным госкорпорации, ставки по рыночным программам на новостройки сейчас выше, чем в начале сентября, на 0,66 п. Ставки ипотеки на вторичное жилье поднялись на 0,58 п. Льготная ипотека подорожала за это время на 0,43 п. Однако и в последующие недели ипотека продолжила дорожать. Сейчас, по данным ДОМ.
Воспользовавшись этой программой, можно купить квартиру в строящемся или готовом доме от застройщика, многоквартирном или частном, земельный участок под строительство частного дома. Также IT-ипотеку можно взять для строительства дома по договору подряда. Для Дальнего Востока и Арктики — под 2 процента Эту программу запустили в 2019 году и действовать она будет до 2030 года.
Жилищный кредит под 2 процента годовых могут оформить молодые семьи, где каждый супруг не старше 36 лет, одинокие родители не старше 36 лет с детьми, не достигшими 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, приезжающие на работу на Дальний Восток, а также медики и педагоги, которые проработали по соответствующим специальностям на Дальнем Востоке не менее пяти лет, и граждане России — вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые в данный момент проживают в одном из регионов Дальневосточного федерального округа. В ноябре прошлого года президент поручил распространить дальневосточную ипотеку также на работников организаций ОПК, расположенных на Дальнем Востоке и сухопутных территориях Арктики. Максимальный размер кредита составляет 9 миллионов рублей, но нужно соблюсти два условия: заемщик берет кредит на первичное жилье или на строительства дома, и площадь жилья превышает 60 квадратных метров. При покупке жилья меньшей площади кредит выдадут в размере не более 6 миллионов рублей. Льготный кредит можно направить и на строительство дома или покупку земельного участка. Для участников программы «Дальневосточный гектар» доступно только строительство частного дома на полученном участке. В августе 2023 года Владимир Путин поручил по аналогии с дальневосточной ипотекой запустить льготную программу для молодых семей, покупающих жилье в российской Арктической зоне.
Арктическая ипотека является частью программы дальневосточной ипотеки и имеет схожие условия. Оформить льготный кредит можно для покупки жилья в некоторых муниципалитетах Мурманской и Архангельской областей, Ненецком и Ямало-Ненецком автономных округах, Карелии, Коми и Красноярского края. Взять дальневосточную и арктическую ипотеку для покупки квартиры в новостройке Сбер предлагает за 3,3—4,7 процента годовых, Росбанк — за 2,4—19,5 процента, ВТБ — за 2,7—9,6 процента. Для новых регионов — под 2 процента Программа действует с января 2023 года для покупки квартир в новостройках на территории ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областей. Совсем недавно ее распространили на вторичный рынок жилья новых регионов и на Белгородскую область. По ставке 2 процента можно взять кредит на покупку или строительство жилья на сумму до 6 миллионов рублей с первым взносом от 10 процентов стоимости недвижимости. При этом на финансовом маркетплейсе не представлено ни одного банка, работающего с этой программой.
К таким угрозам начальник Центра анализа рынка недвижимости департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Копылов отнес рост объемов нераспроданного жилья в новостройках и увеличение охвата кредитования застройщиков. Для поддержки спроса нужно снижать цены на жилье, но возможности стимулирования спроса за счет льготной ипотеки уже исчерпаны», — заявил Копылов на конференции РСПП «Тренды спроса, предложения, цен на рынке новостроек». При этом в Центробанке видят признаки перегрева на рынке ипотеки. Регулятор указал, что одной из причин такой динамики стал рост инвестиционного спроса на фоне снижения курса рубля.
Как полагают некоторые участники рынка, чтобы предупредить новый разгон цен, в октябре, скорее всего, могут поднять ставки по госипотекам. Их субсидирование сейчас дорого обходится банкам и правительству.
Чтобы быть в курсе главных новостей рынка недвижимости подписывайтесь на наш телеграм-канал. Новость по данной теме26 сентября 2023 Треть россиян рассматривают льготную ипотеку как альтернативу аренде. Хотите привлечь новую аудиторию?
Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Самые низкие ставки по ипотеке по рыночным программам. Поскольку даже с учётом возможных изменений ставка по ипотеке с господдержкой всё равно будет в два раза ниже, чем по рыночной, то есть по кредиту на покупку квартир с вторичного рынка. Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна. Самая низкая ставка по ипотеке на вторичку при невысоком первоначальном взносе — в Тимер Банке. С другой стороны, низкие ставки по ипотеке обеспечиваются за счет бюджета. Повышение процентной ставки вкупе с вышеназванными корректировками, по нашим оценкам, может охладить рынок чуть ли не вдвое.
ЦБ ограничит ипотеку с низкой ставкой в 2023 году
В регионах можно получить до 9 млн. Эти деньги можно потратить на квартиру в новостройке или на строительство дома. Как и с семейной ипотекой продавцом должно быть юридическое лицо, а при строительстве нужно заключать официальный договор с подрядчиками со статусом ООО или ИП. Какие особенности у ипотеки для айтишников? Первая — самая очевидная, вы должны работать в аккредитованной айти компании. Оставляю в комментариях ссылку, по которой можно за пару секунд проверить, соответствует ли фирма этому требованию. Но это не значит, что льготная ипотека доступна только программистом. На самом деле вы можете работать кем угодно — юристом, бухгалтером, даже копирайтером. Не имеет значения и формат работы — офис или удаленка, главное, официальное оформление по трудовому договору. И, конечно, есть требования к зарплате — больше 150 тысяч, если работаете в Москве, больше 120, если в другом городе-миллионнике и больше 70 тысяч, если население города до 1 млн.
Здесь сделаю небольшое уточнение — имеется ввиду расположение филиала, в котором вы работаете. Если головной офис в Москве, а вы, например, в воронежском отделении, исходите из его населения при расчете зарплаты. Льготная ставка действует только, пока вы работаете в айти-компании, которая аккредитована Минцифрой РФ. Если после оформления ипотеки вы перейдете в другую фирму с соответствующей аккредитацией, для вас ничего не поменяется. А если увольняетесь, ставка остается неизменной полгода, а затем также поднимется до рыночной. ИТ-ипотека — новая и выгодная программа, которая позволяет купить жилье максимально выгодно. Здесь вы тоже можете обратиться в Smarent, мы поможем купить квартиру на вторичном рынке дешевле, чем у застройщика и сэкономить вам пару миллионов. Ипотека на покупку квартиры в новостройке Льготная ипотека доступна не только родителям маленьких детей и айтишникам. Заемные средства по сниженной ставке могут получить все граждане, которые соответствуют стандартным условиям: трудоустроены, с хорошей кредитной историей и зарплатой.
Это наглядный пример, почему не стоит откладывать оформление ипотеки — условия вряд ли станут выгоднее в ближайшее время. Сумму можно увеличить до 15 и 30 млн соответственно, добрав недостающий объем денежных средств по рыночной ставке. По этой программе можно купить квартиру в строящемся или уже сданном доме, участок под строительство или землю с уже готовым домом. Главное, чтобы продавцом было юридическое лицо. Сельская ипотека Это одна из самых выгодных и, по правде говоря, недоступных ипотечных программ. На которую, к тому же установлен лимит, который постоянно заканчивается. Максимальный срок кредитования — 25 лет. По программе можно купить дом по стандартному договору купли-продажи или по договору долевого участия. Также можно купить участок под строительство или взять ссуду на возведение собственного дома.
Почему же программа практически недоступна? Ну во-первых ограничение по сумме очень маленькое — в Ленинградской области, я Ямало-Ненецкой автономной области и на Дальнем Востоке это до 5 млн, в других регионах до 3 млн. С учетом текущих цен на недвижимость вряд ли можно найти что-то приличное за эту сумму, придется либо докладывать собственные деньги либо добирать за счет рыночной ставки. К тому же есть очень интересное требование к дому, который можно купить в рамках программы. Он должен быть построен не раньше, чем два года назад. Тем не менее, программа довольно популярная в регионах и отдаленных от центра населенных пунктах, поэтому если вы хотели переехать поближе к природе, возможно это как раз то, что вам нужно. Дальневосточная ипотека Речь идет о дальневосточной ипотеке. Это программа с самыми жесткими условиями среди всех льготных инструментов. Почему так и стоит ли в нее ввязываться?
Начнем с условий: возраст до 35 лет, если есть дети, они должны быть младше 18 лет. Зато здесь нет ограничений по статусу продавца и типу дома, вы можете купить как квартиру в новостройке, так и частный дом или вторичное жилье, а также взять ссуду для строительства.
Еще один важный социальный бонус - материнский капитал. Его можно использовать либо в качестве первоначального взноса при покупке квартиры, либо погасить им имеющийся ипотечный кредит. Одним словом, программ много, есть из чего выбрать, нужно лишь учитывать ваши обстоятельства. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году?
В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. Также есть возможность снизить на этот период сумму выплат. Чтобы "уйти на каникулы", надо предоставить в банк документы, подтверждающие реальную причину, по которой вы временно не можете выплачивать деньги. В течении 5 дней банк рассмотрит документы и вынесет решение, а также уведомит вас о новом порядке выплат. В целом же принципиальных изменений по ипотеке нет и пока не предвидится, ситуация на рынке недвижимости стабильная, поэтому если есть необходимость в решении жилищного вопроса, то, конечно, нужно его решать. Самым правильным будет, обратиться к ипотечным консультантам в агентство недвижимости и вместе со специалистом, учитывая все нюансы конкретной сделки, подобрать «правильный» банк.
При выборе банка и программы кредитования, надо учитывать десятки факторов: размер своей зарплаты и накоплений, которые пойдут на первоначальный взнос, а также расходы по получению кредита и оформлению квартиры в собственность.
Кто именно вам предлагает столь дешевую ипотеку на жилье? Насколько солидная компания? Вовремя ли она сдает объекты? Проверьте, нет ли претензий к качеству строительства и управляющей компании, которую после сдачи застройщик «ставит» на дом.
Всю эту информацию легко найти на форумах покупателей и жильцов уже построенных домов.
В этом случае процентная ставка составит 8. На сервисе Сбербанка ДомКлик доступен перечень аккредитованных застройщиков, поиск жилья в новостройке и на вторичном рынке, расчет рыночной стоимости недвижимости. Райффайзен Банк Преимуществом оформления ипотеки в Райффайзен Банке является покупка недвижимости без первоначального взноса, наличие специальных госпрограмм с минимальным процентом и выгодные условия для молодых семей. Если решили приобрести квартиру в новостройке, стоит рассчитать сумму кредита и переплаты в онлайн калькуляторе и подать заявку на получение средств. В списке аккредитованных банком организаций более 1000 застройщиков, однако если квартира принадлежит непроверенной организации, сотрудники проверят ее перед совершением сделки. Райффайзен Банк предлагает программы для любого вида недвижимости: квартира, коттедж, таунхаус, апартаменты. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.
Для управления ипотечными платежами и оплате без комиссии можно установить приложение банка. Оно поможет спланировать домашний бюджет, переводить деньги между счетами и выполнять досрочное погашение ипотеки. Райффайзен Банк входит в список самых надежных банков России и считается одним из лучших для оформления ипотеки по отзывам пользователей. Ак Барс Ипотечные программы банка Ак Барс отличаются гибкостью и большим перечнем льгот для кредитования. Одним из популярных предложений является ипотека на приобретение земельного участка, жилого дома, таунхауса под залог объекта недвижимости. В программе предусмотрена процентная ставка от 8. Для оформления ипотечной сделки без очереди, стоит заполнить анкету и дождаться предварительного одобрения суммы. После этого сотрудник банка направит приглашение в офис для подписания документов и выдачи денежных средств.
Кредитная организация позволяет погашать ипотеку в любое время без ограничений по сумме и обложения процентами. На сайте компании можно подробно изучить условия получения ипотеки, ознакомиться с пакетом документов и скачать необходимые бланки для заполнения. Вносить платежи без комиссии можно в интернет-банке, мобильном приложении, банкомате, через операциониста в отделении. Клиенты хвалят банк Ак Барс за широкий перечень программ и лояльное отношение к заемщикам. Абсолют Банк Абсолют Банк предлагает услуги по кредитованию для приобретения квартиры в новостройке, готового жилья и рефинансированию заемов других банков. Сумму ипотеки можно рассчитать по стоимости недвижимости, величине первого взноса или сроку кредита. Недвижимость на вторичном рынке можно приобрести в ипотеку с процентной ставкой 8. Многие клиенты обращаются в банк за рефинансированием ипотечного кредита.
Его преимущества заключаются в изменении состава заемщиков, уменьшении ежемесячных платежей, снижении процентной ставки. Для участия в программе достаточно справки о доходах выписки со счета и заполненной анкеты по форме банка. Держателям карт, участникам зарплатного проекта и сотрудникам РЖД предоставляются хорошие скидки на кредитные продукты.