О планах Ассоциации по созданию создать новой платежной системы, при помощи которой физические лица смогут мгновенно обмениваться переводами средств из разных банков, глава Центра финансовых технологий Банка России Максим Григорьев сообщил на полях III. Подключение российских банков к китайской платежной системе CIPS является сигналом о диверсификации международных финансовых связей России.
На платежной конференции АБР обсудили развитие новых платежных сервисов
Как отметили в ЦБ, инфляционное давление в стране постепенно ослабевает, но всё ещё остаётся высоким. Вместе с тем уже летом регулятор может вернуться к смягчению монетарной политики, не исключают эксперты. По их словам, действия Банка России во многом будут зависеть от того, как поведёт себя инфляция.
Почему это важно При использовании цифровых рублей можно легко отследить, на что расходуются государственные средства, а также совершать сделки с помощью смарт-контрактов. Но при этом В банках не понимают, какие объемы инвестиций потребуются для внедрения цифровой российской валюты, и опасаются, что могут столкнуться с миллиардными расходами.
Мировая практика Национальную цифровую валюту в качестве альтернативного средства платежа уже запустили в ряде карибских стран. Пилотные проекты работают в Китае и Индии. Что происходит Процесс запуска цифровой валюты в России может начаться еще до конца года. Планируется, что в Госдуму вскоре внесут законопроект о цифровом рубле, заявили в финансовом комитете нижней палаты парламента РФ.
Первые же реальные операции с новым средством платежа проведут в 2023 году. Прототип платформы цифровой валюты Центробанка ЦВЦБ создали еще в декабре 2021 года, а затем запустили пилотный проект. РФ», «Тинькофф». ЦБ вместе с этими банками тестировал ряд операций с цифровыми рублями, например открытие и пополнение кошельков, переводы, в том числе через мобильные банковские приложения, оплату товаров и услуг.
В апреле 2023 года стартует пилот, в рамках которого проведут операции с реальными то есть непилотными цифровыми рублями с ограниченным числом клиентов банков. В конце концов, все банки смогут предложить своим клиентам — гражданам или компаниям — новую услугу, заявили в ЦБ. Цифровой рубль — это третий вариант российской валюты, после наличного и безналичного. Он работает на основе блокчейна, то есть все операции фиксируются и их всегда можно отследить.
Чтобы воспользоваться цифровым рублем, нужно сначала создать цифровой кошелек через мобильное приложение любого банка. После этого он пополняется с обычного банковского счета. Все операции с цифровым рублем будут доступны в том же банковском приложении.
Топ-10 банков по затратам на информационные технологии и коммуникации приведен в табл. Материал в полном объеме доступен только подписчикам. Если вы являетесь подписчиком, войдите на сайт , или узнайте, как получить доступ.
В крупнейших кредитных организациях подтвердили «Известиям» получение бюллетеня. В банке «Синара», «Русском стандарте» и «Газпромбанке» готовятся в числе первых предложить клиентам новый способ оплаты. В «Промсвязьбанке»и «Открытии» собираются запустить его в этом году. Как отметил гендиректор «Мультикарты» Дмитрий Подольский, для запуска нового способа оплаты и роста его популярности потребуется доработать все мобильные приложения банков. Также надо будет заинтересовать пользователей в новом способе и разъяснить его работу, добавил он. Однако доля устройств, оснащённых камерами, очень невелика. То есть понадобится глобальная замена терминалов или закупка дополнительных ридеров, а также интеграция с ними. Кроме того, потребуется соответствующая доработка ПО», — рассказал Подольский. Реализовать такой способ будет несложно, поскольку торговые сети и сейчас используют сканирование, например, карт лояльности, говорят в банке «Открытие». К тому же новый способ платежа будет пользоваться популярностью у владельцев смартфонов без чипа NFC, полагают в банке. Теперь, согласно законодательству, Qiwi будет обязана собирать, хранить и предоставлять по требованию правоохранительных органов информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на своей платформе. Источник изображения: Qiwi Сайт Qiwi. Источник изображения: Роскомнадзор По закону сервис Qiwi теперь обязан хранить данные о приёме, передаче и обработке голосовых и письменных сообщений пользователей, изображений и видео сроком в течение года, а сами сообщения хранить полгода. Кроме того, это обязывает платёжный сервис передавать соответствующую информацию представителям силовых структур по запросу. В разговоре с российским Forbes эксперт юридической фирмы DRC Евгений Кравченко отметил , что если раньше Qiwi работала с ЦБ и Росфинмониторингом относительно финансовой информации, а другие ведомства могли получить информацию по запросу, «то теперь в ФСБ получили зелёный свет и постоянный доступ к данным компании». Qiwi является российской и международной группой компаний, которая предоставляет платёжные и финансовые сервисы в России и других странах. Qiwi принадлежит интегрированная платёжная сеть, позволяющая производить платежи по мобильным, онлайн- и офлайн-каналам. Об этом сообщается в объявлении, размещённом на сайте компании президентом и гендиректором PayPal Дэном Шульманом Dan Schulman. Он также сообщил по мере развития конкурентной среды приходится принимать «трудные решения», которые отразятся на некоторых из коллег, имея в виду предстоящие увольнения. Своим объявлением PayPal продолжила череду сокращений технологических компаний. На этой неделе о планах сократить 525 рабочих мест объявил производитель программного обеспечения Workday Inc. Ранее о намерении уволить 12 тыс. Отраслевой трекер Layoff. Компания подаёт заявки на получение лицензий от американских ведомств, а также разрабатывает программную платформу, необходимую для запуска встроенной платёжной системы. Всё это входит в планы нового владельца и главы соцсети Илона Маска Elon Musk по поиску новых источников дохода и развития бизнеса. Новый владелец хочет кардинально изменить формат Twitter и превратить соцсеть в суперприложение , схожее с китайским WeChat. В частности, Twitter будет оказывать финтех-услуги: проводить одноранговые транзакции между пользователями, а также предлагать пользователям сберегательные счета и дебетовые карты. У Маска уже есть опыт работы в этой сфере: в 1999 году он был соучредителем одного из первых онлайн-банков X. Частью нового проекта также является обновлённая платформа хранения и защиты пользовательских данных — её тоже разрабатывает команда Кроуфорд. Первые документы на регистрацию Twitter в качестве платёжной системы были поданы в американский Минфин ещё в ноябре; теперь компания подала несколько заявок на получение ещё нескольких лицензий, которые потребуются для запуска новых служб, некоторые будут поданы в ближайшее время. Затем Маск планирует получить аналогичные разрешения и в других странах, чтобы предлагать услуги за пределами США. Ещё в августе прошлого года, до перехода соцсети во владение Маска, платформа зарегистрировала дочернюю компанию Twitter Payments — её главой теперь назначена Кроуфорд. Проект обойдётся недёшево: в конце прошлого года новое руководство начало предпринимать попытки привлечь от инвесторов дополнительные средства — они необходимы для оплаты труда разработчиков суперприложения. Предполагается, что финансовый сервис Twitter будет включать расчёты в фиатных средствах, однако ещё на этапе разработки закладывается будущая поддержка криптовалют. Комиссия с микротранзакций через собственные платёжные системы сервисов будет снижена на 4 п.
Платежные системы
Традиционном Платежные процессы нарушаются технологией блокчейна и криптовалюта. Российские компании занялись разработкой платёжного варианта HSM-модуля после совещания Центробанка с банками и разработчиками, которое прошло в апреле 2022 года. Свой Банк: Вадим Шамин, заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк» (Группа IDF Eurasia) — о настоящем и будущем платежных систем. В новом выпуске команда банка поделилась новинками сервисов и рассказала, как поддерживает своих клиентов. Эксперты делятся мнениями: какие платёжные методы и средства скоро станут привычными как банковские карты-о биометрии, удалённых платежах и смарт-устройствах. Поставщики платежных услуг для повышения лояльности клиентской базы начали отказываться от традиционных каналов и платежных инструментов, внедряя как новые продукты и услуги, так и способы инициирования платежей с использованием цифровых технологий.
Новые технологии в платежной системе
ведущие эксперты о будущем платёжных систем. Так она рассчитывает стимулировать банки перейти на более современную технологию определения устройства, с которого совершается платеж, что должно упрос. Главные новости Новости компаний Новости банков События.
ЕАЭС сформирует новую платежно-расчетную инфраструктуру на базе цифровых валют
Но при этом Эксперты отмечают , что в процессе запуска цифрового рубля пока не все продумано. В банках пока не понимают, во сколько им обойдется внедрение цифрового рубля и, соответственно, какой закладывать бюджет на 2023 год. Сумму пока не смогли оценить ни ЦБ, ни банки-участники пилотного проекта. В Росбанке объяснили, что это новый продукт, поэтому он постоянно меняется и улучшается, а это затрудняет оценку предстоящих затрат. В Дом. РФ добавили, что пока еще думают над тем, какое именно нужно оборудование и ПО, чтобы обеспечить необходимый уровень безопасности. Неопределенность с требованиями к уровню защиты — основная проблема, по мнению источников «Коммерсанта». В перспективе банкам придется потратить на это миллиарды рублей.
Проблемы таит в себе и сама технология блокчейна, на которой будет строиться цифровой рубль. Когда счета пойдут на триллионы рублей, а количество транзакций — на миллиарды, возможно, придется резко наращивать число серверов и их мощности, чтобы они могли обрабатывать и хранить такой огромный объем информации. При этом, по мнению главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, это не вызовет трудностей. Но есть и другие сложности. Банки потеряют часть доходов на комиссии из-за перетока депозитов в цифровой рубль. В результате у них может не хватить ресурсов для выдачи кредитов — тогда ЦБ придется повысить ключевую ставку. С другой стороны, компенсировать потерю доходов от комиссии можно за счет повышения цен на обслуживание счетов, но это отпугнет клиентов.
Мировая практика Самой первой страной мира, внедрившей цифровую валюту ЦБ, стали Багамские Острова в 2020 году. Ее назвали Sand Dollar.
По словам Алексея, причина этого — угроза введения санкций со стороны США. Даже те банки, которые ранее шли на компромиссы, теперь полностью прекратили сотрудничество с российскими клиентами. Алексей рассказал, что раньше вёл переговоры с Industrial Bank по определённым типам товаров, но теперь банк категорически отказывается принимать платежи из России.
Как сообщили «Известиям» в НСПК, новый способ позволяет делать покупки с помощью смартфона и пользоваться другими преимуществами, предоставляемыми банком-эмитентом и платёжной системой, включая получение кешбэка. НСПК разослала банкам технический бюллетень, в котором указано, что требования к защите транзакций с помощью токенизации станут обязательными для банков с 25 апреля. В крупнейших кредитных организациях подтвердили «Известиям» получение бюллетеня. В банке «Синара», «Русском стандарте» и «Газпромбанке» готовятся в числе первых предложить клиентам новый способ оплаты. В «Промсвязьбанке»и «Открытии» собираются запустить его в этом году.
Как отметил гендиректор «Мультикарты» Дмитрий Подольский, для запуска нового способа оплаты и роста его популярности потребуется доработать все мобильные приложения банков. Также надо будет заинтересовать пользователей в новом способе и разъяснить его работу, добавил он. Однако доля устройств, оснащённых камерами, очень невелика. То есть понадобится глобальная замена терминалов или закупка дополнительных ридеров, а также интеграция с ними. Кроме того, потребуется соответствующая доработка ПО», — рассказал Подольский. Реализовать такой способ будет несложно, поскольку торговые сети и сейчас используют сканирование, например, карт лояльности, говорят в банке «Открытие». К тому же новый способ платежа будет пользоваться популярностью у владельцев смартфонов без чипа NFC, полагают в банке. Теперь, согласно законодательству, Qiwi будет обязана собирать, хранить и предоставлять по требованию правоохранительных органов информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на своей платформе. Источник изображения: Qiwi Сайт Qiwi. Источник изображения: Роскомнадзор По закону сервис Qiwi теперь обязан хранить данные о приёме, передаче и обработке голосовых и письменных сообщений пользователей, изображений и видео сроком в течение года, а сами сообщения хранить полгода.
Кроме того, это обязывает платёжный сервис передавать соответствующую информацию представителям силовых структур по запросу. В разговоре с российским Forbes эксперт юридической фирмы DRC Евгений Кравченко отметил , что если раньше Qiwi работала с ЦБ и Росфинмониторингом относительно финансовой информации, а другие ведомства могли получить информацию по запросу, «то теперь в ФСБ получили зелёный свет и постоянный доступ к данным компании». Qiwi является российской и международной группой компаний, которая предоставляет платёжные и финансовые сервисы в России и других странах. Qiwi принадлежит интегрированная платёжная сеть, позволяющая производить платежи по мобильным, онлайн- и офлайн-каналам. Об этом сообщается в объявлении, размещённом на сайте компании президентом и гендиректором PayPal Дэном Шульманом Dan Schulman. Он также сообщил по мере развития конкурентной среды приходится принимать «трудные решения», которые отразятся на некоторых из коллег, имея в виду предстоящие увольнения. Своим объявлением PayPal продолжила череду сокращений технологических компаний. На этой неделе о планах сократить 525 рабочих мест объявил производитель программного обеспечения Workday Inc. Ранее о намерении уволить 12 тыс. Отраслевой трекер Layoff.
Компания подаёт заявки на получение лицензий от американских ведомств, а также разрабатывает программную платформу, необходимую для запуска встроенной платёжной системы. Всё это входит в планы нового владельца и главы соцсети Илона Маска Elon Musk по поиску новых источников дохода и развития бизнеса. Новый владелец хочет кардинально изменить формат Twitter и превратить соцсеть в суперприложение , схожее с китайским WeChat. В частности, Twitter будет оказывать финтех-услуги: проводить одноранговые транзакции между пользователями, а также предлагать пользователям сберегательные счета и дебетовые карты. У Маска уже есть опыт работы в этой сфере: в 1999 году он был соучредителем одного из первых онлайн-банков X. Частью нового проекта также является обновлённая платформа хранения и защиты пользовательских данных — её тоже разрабатывает команда Кроуфорд. Первые документы на регистрацию Twitter в качестве платёжной системы были поданы в американский Минфин ещё в ноябре; теперь компания подала несколько заявок на получение ещё нескольких лицензий, которые потребуются для запуска новых служб, некоторые будут поданы в ближайшее время. Затем Маск планирует получить аналогичные разрешения и в других странах, чтобы предлагать услуги за пределами США. Ещё в августе прошлого года, до перехода соцсети во владение Маска, платформа зарегистрировала дочернюю компанию Twitter Payments — её главой теперь назначена Кроуфорд. Проект обойдётся недёшево: в конце прошлого года новое руководство начало предпринимать попытки привлечь от инвесторов дополнительные средства — они необходимы для оплаты труда разработчиков суперприложения.
Также надо будет заинтересовать пользователей в новом способе и разъяснить его работу, добавил он. Однако доля устройств, оснащённых камерами, очень невелика. То есть понадобится глобальная замена терминалов или закупка дополнительных ридеров, а также интеграция с ними. Кроме того, потребуется соответствующая доработка ПО», — рассказал Подольский. Реализовать такой способ будет несложно, поскольку торговые сети и сейчас используют сканирование, например, карт лояльности, говорят в банке «Открытие».
К тому же новый способ платежа будет пользоваться популярностью у владельцев смартфонов без чипа NFC, полагают в банке. Теперь, согласно законодательству, Qiwi будет обязана собирать, хранить и предоставлять по требованию правоохранительных органов информацию о действиях и взаимодействиях пользователей на своей платформе. Источник изображения: Qiwi Сайт Qiwi. Источник изображения: Роскомнадзор По закону сервис Qiwi теперь обязан хранить данные о приёме, передаче и обработке голосовых и письменных сообщений пользователей, изображений и видео сроком в течение года, а сами сообщения хранить полгода. Кроме того, это обязывает платёжный сервис передавать соответствующую информацию представителям силовых структур по запросу.
В разговоре с российским Forbes эксперт юридической фирмы DRC Евгений Кравченко отметил , что если раньше Qiwi работала с ЦБ и Росфинмониторингом относительно финансовой информации, а другие ведомства могли получить информацию по запросу, «то теперь в ФСБ получили зелёный свет и постоянный доступ к данным компании». Qiwi является российской и международной группой компаний, которая предоставляет платёжные и финансовые сервисы в России и других странах. Qiwi принадлежит интегрированная платёжная сеть, позволяющая производить платежи по мобильным, онлайн- и офлайн-каналам. Об этом сообщается в объявлении, размещённом на сайте компании президентом и гендиректором PayPal Дэном Шульманом Dan Schulman. Он также сообщил по мере развития конкурентной среды приходится принимать «трудные решения», которые отразятся на некоторых из коллег, имея в виду предстоящие увольнения.
Своим объявлением PayPal продолжила череду сокращений технологических компаний. На этой неделе о планах сократить 525 рабочих мест объявил производитель программного обеспечения Workday Inc. Ранее о намерении уволить 12 тыс. Отраслевой трекер Layoff. Компания подаёт заявки на получение лицензий от американских ведомств, а также разрабатывает программную платформу, необходимую для запуска встроенной платёжной системы.
Всё это входит в планы нового владельца и главы соцсети Илона Маска Elon Musk по поиску новых источников дохода и развития бизнеса. Новый владелец хочет кардинально изменить формат Twitter и превратить соцсеть в суперприложение , схожее с китайским WeChat. В частности, Twitter будет оказывать финтех-услуги: проводить одноранговые транзакции между пользователями, а также предлагать пользователям сберегательные счета и дебетовые карты. У Маска уже есть опыт работы в этой сфере: в 1999 году он был соучредителем одного из первых онлайн-банков X. Частью нового проекта также является обновлённая платформа хранения и защиты пользовательских данных — её тоже разрабатывает команда Кроуфорд.
Первые документы на регистрацию Twitter в качестве платёжной системы были поданы в американский Минфин ещё в ноябре; теперь компания подала несколько заявок на получение ещё нескольких лицензий, которые потребуются для запуска новых служб, некоторые будут поданы в ближайшее время. Затем Маск планирует получить аналогичные разрешения и в других странах, чтобы предлагать услуги за пределами США. Ещё в августе прошлого года, до перехода соцсети во владение Маска, платформа зарегистрировала дочернюю компанию Twitter Payments — её главой теперь назначена Кроуфорд. Проект обойдётся недёшево: в конце прошлого года новое руководство начало предпринимать попытки привлечь от инвесторов дополнительные средства — они необходимы для оплаты труда разработчиков суперприложения. Предполагается, что финансовый сервис Twitter будет включать расчёты в фиатных средствах, однако ещё на этапе разработки закладывается будущая поддержка криптовалют.
Комиссия с микротранзакций через собственные платёжные системы сервисов будет снижена на 4 п. И если музыкальная потоковая служба Spotify смогла договориться с Google о запуске пилотного проекта по приёму сторонних платежей, то противостояние с Apple ещё далеко от завершения. Впрочем, и радикальным решение Google тоже не назовёшь: разработчики хотят принимать платежи напрямую и не оставлять владельцам магазинов приложений никаких комиссий — та же Spotify активно выступает против этой практики, называя её антиконкурентной. Хотя гнев компании в значительной мере направлен против Apple. В большинстве стран Apple до сих пор вынуждает разработчиков пользоваться собственной платёжной системой, и лишь для Южной Кореи после принятия соответствующего закона пришлось сделать исключение.
Бизнес сообщает, что банки КНР перестали обрабатывать связанные с РФ платежи
Внедрение разработок отечественных производителей способствует достижению технологического суверенитета и импортонезависимости, что соответствует стратегическим задачам государства. Подписанное сегодня соглашение позволит масштабировать внедрение российских технологий в платежную инфраструктуру ПСБ с соблюдением всех современных стандартов безопасности и даст старт новым проектам в области инновационных платежных инструментов», — отметил Фрадков. Безусловно, это важный этап для компании БФС и, на мой взгляд, в целом с точки зрения импортозамещения устройств самообслуживания, которыми ежедневно пользуются миллионы россиян. Проект реализован при поддержке Минпромторга России.
Неопределенность с требованиями к уровню защиты — основная проблема, по мнению источников «Коммерсанта». В перспективе банкам придется потратить на это миллиарды рублей.
Проблемы таит в себе и сама технология блокчейна, на которой будет строиться цифровой рубль. Когда счета пойдут на триллионы рублей, а количество транзакций — на миллиарды, возможно, придется резко наращивать число серверов и их мощности, чтобы они могли обрабатывать и хранить такой огромный объем информации. При этом, по мнению главы правления ассоциации «Финансовые инновации» Романа Прохорова, это не вызовет трудностей. Но есть и другие сложности. Банки потеряют часть доходов на комиссии из-за перетока депозитов в цифровой рубль.
В результате у них может не хватить ресурсов для выдачи кредитов — тогда ЦБ придется повысить ключевую ставку. С другой стороны, компенсировать потерю доходов от комиссии можно за счет повышения цен на обслуживание счетов, но это отпугнет клиентов. Мировая практика Самой первой страной мира, внедрившей цифровую валюту ЦБ, стали Багамские Острова в 2020 году. Ее назвали Sand Dollar. Валюта привязана к багамскому доллару, который, в свою очередь, привязан к доллару США.
В Индии с декабря 2022 года начали использовать цифровую рупию в розничной торговле в четырех городах, но пока в рамках пилотного проекта. Месяцем ранее правительство запустило еще один пилот: девять крупнейших банков начали производить расчеты по сделкам с гособлигациями также с использованием новой формы национальной валюты. Ввести цифровую валюту планирует и Китай. Для того чтобы заранее продемонстрировать преимущества, власти разыгрывают среди жителей кошельки с цифровыми юанями, которые победители тратят на свое усмотрение. Евросоюз тестирует цифровой евро с 2021 года.
Количество программистов со знанием COBOL неуклонно уменьшается, так как большинство из них приближаются к пенсионному возрасту. Поэтому постепенно банки заменяют этот язык программирования на какой-то более современный. Но это все может быть сложным и очень дорогостоящим процессом, так как большинство банковских программ выполняются на старых мейнфреймах. Это всего лишь язык программирования, поэтому основной проблемой здесь не является COBOL как таковой, а то что архитектура не может обновиться, и использовать современные и надежные подходы.
Кроме этого, большая часть документации была в своё время утеряна, что только усложняет работу с данным языком программирования. По его мнение миграция на другие языки программирования может занять 5—10 лет. Учитывая интенсивную конкуренцию на международном финансовом рынке ведущим поставщикам платежей не остается ничего как уже приняться за тестирование новых подходов и решений. MasterCard постоянно внедряет инновации, которые упрощают жизнь клиентам.
В июне этого года компания запустила AL Express — новую услугу, которая поможет компаниям разработать индивидуальную модель искусственного интеллекта, отвечающую за реальные бизнес-вопросы. Одни из таких технологий являются искусственный интеллект и чат-боты. Этой технологией уже пользуются более 180 банков в мире, среди которых присутствует российский АльфаБанк. Если раньше вам приходилось ждать 3-4 дня, то сейчас деньги приходят в течение 30 минут.
Ни одна другая услуга не могла ранее доставить безопасно сотни миллиардов долларов в виде платежей за считанные минуты. Настало время строить банкинг. Сейчас мы развертываем амбициозную международную программу, включающая все банки, валюты и маршруты для обеспечения полного принятия технологии SWIFTgpi к концу 2020 года. Будущее платежных систем Луи Миллон считает, что платежные системы будущего обязательно будут быстрыми и практически без комиссий.
Бред ван Леувен из Railsbank придерживается такого же мнения. Мало того он верит в то, что совсем скоро мы получим мобильные платежи.
Это сэкономит от 15 000 руб. Сеть барбершопов не хотела закупать терминалы после запуска новых точек, а подключила оплату по QR-кодам. Руководители решили, что так будет проще всем — клиенты смогут оплатить услуги барбера, считав код камерой смартфона. Посетителям не придется искать карточку или наличные, а сотрудникам — считывать деньги или прописывать сумму в онлайн-кассе.
Куайринг принимает и проводит все переводы через Систему быстрых платежей, поэтому они зачисляются практически моментально. Кроме того, до 31 декабря 2022 года банки полностью возмещают предпринимателям комиссию за использование таких переводов. Компания получила по СБП переводов на 10 млн. Значит, банк вернёт всю эту сумму до 31 декабря. Подробнее о том, как возместить комиссию, читайте в материале « Малому и среднему бизнесу возвращают комиссию за использование СБП: программу продлили до 31 декабря 2022 года ». Расчёты через СБП — чтобы моментально переводить деньги на счёта партнёров и поставщиков Чтобы рассчитаться с партнёром, клиентом или поставщиком, не нужно заполнять реквизиты в платёжке и ждать, пока её обработают банки отправителя и получателя.
Транзакции можно проводить практически моментально — если подключить Систему быстрых платежей для бизнеса. Когда нужно рассчитаться с контрагентом, представитель компании высылает специальный QR-код или платёжную ссылку, по которой можно отправить деньги в два клика. Представителю контрагента даже не придется заполнять реквизиты, так как они уже встроены в платежную ссылку или QR-код. Экономит время на обработке и поступлении платежей. Никаких 3, 5 и 7 рабочих дней — все транзакции обрабатываются за один день. Представитель оптового магазина переходит по ссылке поставщика и попадает в приложение или интернет-банк.
Он вводит сумму и оплачивает всю партию без долгой возни с заполнением реквизитов. В результате покупатель и поставщик быстрее проводят сделку.
4. Развитие системы платежей и расчетов
Современные платежные системы стали неотъемлемой частью нашей жизни. Крупные российские банки обсуждают создание альтернативной платежной системы, первыми шагами к тестированию стал обмен Pay-сервисами. Мы рассмотрим некоторые из наиболее крупных платежных технологий, которые, вероятно, разрушат отрасль и изменят будущее финансовых транзакций в 2024 году. У Альфа-Банка уже есть собственная цифровая технология, которая называется Alfa API. Благодаря этой технологии из цепочки безналичных расчетов исключат платежные системы и других участников, что позволит удешевить транзакции за счет экономии на комиссиях.
Крупные банки в России тестируют создание альтернативной платёжной системы
Представитель банка отметил, что создание альтернативной платёжной системы "очень большая история, которая требует огромных инвестиций, как финансовых, так и людских", поэтому банки не готовы "начинать стройку века", не до конца понимая элементарные технические вопросы. Вице-президент "Тинькофф" допустил, что участие в проекте альтернативной платёжной системы могут принять и маркетплейсы. Поэтому альтернативная платежная система вполне может быть открытой — подключиться к ней смогут все, кто считает это необходимым: любой банк или не банк. Но, как у любой платёжной системы, у нее должны быть правила, стандарты, которые еще только предстоит разработать", — пояснил Сергей Хромов.
Эксперт в сфере платежей и переводов Максим Митусов познакомил с исследованием 2018-2023 года, основанном на ежегодном отчете Global Payments Report от компании Worldpay. На его взгляд, в России будут расти альтернативные платежные методы, включая электронные кошельки, сервисы СБП, invoice.
Организатор платежной конференции - Ассоциация банков России.
С точки зрения технической реализации ЦФА напоминают криптовалюты: они выпускаются по технологии блокчейн с использованием принципа распределенного реестра, что обеспечивает высокую защищенность, прозрачность и надежность транзакций. Однако в отличие от большинства криптовалют ЦФА обеспечены реальными базовыми активами. Сейчас идет дискуссия, кто будет эмитировать ЦФА. Насколько я понимаю, у ЦБ РФ пока нет финального мнения, они хотят попробовать несколько вариантов и посмотреть, как это будет работать.
Как бы то ни было, отечественные компании уже осваивают новую технологию. Это важная веха по внедрению смарт-контрактов и переходу в перспективе к подписанию с их помощью платежей клиентами. И хоть она была отклонена из-за отсутствия четких целей и задач проекта, движение в этом направлении началось… Блокчейн-платформы и смарт-контракты — наше все! Можно однозначно сказать, что самое перспективное направление цифровизации банковской сферы сейчас — это разработка блокчейн-платформ и смарт-контрактов. С технической точки зрения все готово к их внедрению в деятельность кредитных учреждений. Сейчас тот самый момент, когда создание технологии обогнало продуктовую разработку.
Использовать технологию смарт-контрактов можно для удешевления транзакций при закупках товаров, услуг и материалов и повысить прозрачность процесса для надзорных органов. Но чтобы подготовить и поменять законодательную базу под применение технологии смарт-контрактов, необходимо оценить коммерческую составляющую, которая сейчас под вопросом. Кроме того проблема сейчас состоит еще и в ментальности людей, которые работают в организациях. Для большинства из них это очень резкий скачок как от дискового телефона сразу к смартфону. Они не понимают, что такое смарт-контракты и как с ними работать.
Планируется, что он станет еще одной формой денег в дополнение к наличному и безналичному рублю. Эмитент и оператор платформы цифрового рубля — ЦБ РФ, а клиенты открывают кошельки и проводят по ним операции через финансовые организации. Зачем это государству? Во-первых, для повышения стабильности платежной инфраструктуры, перехода к онлайн-расчетам и созданию новых продуктов, например аккредитива между физическими лицами, а во-вторых, контроль за расходованием средств. До тех пор, пока в обороте есть наличные деньги, они остаются практически невидимыми для государства, — это создает теневую экономику, из-за которой государство недополучает налоги в бюджет, и способствует коррупции. Цифровые финансовые активы И еще один важный тренд — это цифровые финансовые активы ЦФА. В начале 2022 года ЦБ РФ зарегистрировал в реестре первого оператора цифровых финансовых активов. К сентябрю их было уже три. С точки зрения технической реализации ЦФА напоминают криптовалюты: они выпускаются по технологии блокчейн с использованием принципа распределенного реестра, что обеспечивает высокую защищенность, прозрачность и надежность транзакций. Однако в отличие от большинства криптовалют ЦФА обеспечены реальными базовыми активами. Сейчас идет дискуссия, кто будет эмитировать ЦФА. Насколько я понимаю, у ЦБ РФ пока нет финального мнения, они хотят попробовать несколько вариантов и посмотреть, как это будет работать. Как бы то ни было, отечественные компании уже осваивают новую технологию. Это важная веха по внедрению смарт-контрактов и переходу в перспективе к подписанию с их помощью платежей клиентами. И хоть она была отклонена из-за отсутствия четких целей и задач проекта, движение в этом направлении началось… Блокчейн-платформы и смарт-контракты — наше все!
Цифровой рубль и новые технологии изменят рынок платёжных систем
Альфа-Банк предлагает цифровые услуги, благодаря которым клиенты могут управлять своими счетами через мобильные устройства из любой точки мира. Чтобы провести платёж, открыть вклад, получить кредит, обменять валюту или оплатить услуги, больше не нужно посещать банковский офис. Даже открытие расчётного счёта для бизнеса теперь доступно в удалённом формате. Банк организует сбор документов и подписание договора так, чтобы клиенту не пришлось самому никуда ехать. Технологические цифровые решения, используемые банковской организацией, обеспечивают защиту финансовых данных, а также безопасную передачу информации о платежах. У мобильного приложения и сайта Альфа-Банка лаконичный, понятный для пользователей интерфейс. Эти продукты создавали, тестировали и продолжают улучшать сотни специалистов цифровой сферы. На сайте банка можно скачать версию приложения для любого устройства с операционной системой Android, а также для Huawei без сервисов Google.
Системы подписки на продукты Следующий тренд в мире финансовых технологий — это подписка на банковские продукты, услуга, состоящая из нескольких предложений, которые потенциально могут быть полезны и выгодны для пользователя. Подписка работает так: клиент ежемесячно платит абонентскую плату и получает пакет льгот — например, более выгодные условия по кредиту, повышенный кэшбэк, беспроцентные переводы, бесплатное обслуживание карт или счетов, повышенный доход по счетам и вкладам, скидки на товары, музыку, фильмы.
Зачем это государству? Во-первых, для повышения стабильности платежной инфраструктуры, перехода к онлайн-расчетам и созданию новых продуктов, например аккредитива между физическими лицами, а во-вторых, контроль за расходованием средств.
До тех пор, пока в обороте есть наличные деньги, они остаются практически невидимыми для государства, — это создает теневую экономику, из-за которой государство недополучает налоги в бюджет, и способствует коррупции. Цифровые финансовые активы И еще один важный тренд — это цифровые финансовые активы ЦФА. В начале 2022 года ЦБ РФ зарегистрировал в реестре первого оператора цифровых финансовых активов. К сентябрю их было уже три.
С точки зрения технической реализации ЦФА напоминают криптовалюты: они выпускаются по технологии блокчейн с использованием принципа распределенного реестра, что обеспечивает высокую защищенность, прозрачность и надежность транзакций. Однако в отличие от большинства криптовалют ЦФА обеспечены реальными базовыми активами. Сейчас идет дискуссия, кто будет эмитировать ЦФА. Насколько я понимаю, у ЦБ РФ пока нет финального мнения, они хотят попробовать несколько вариантов и посмотреть, как это будет работать.
Как бы то ни было, отечественные компании уже осваивают новую технологию. Это важная веха по внедрению смарт-контрактов и переходу в перспективе к подписанию с их помощью платежей клиентами. И хоть она была отклонена из-за отсутствия четких целей и задач проекта, движение в этом направлении началось… Блокчейн-платформы и смарт-контракты — наше все! Можно однозначно сказать, что самое перспективное направление цифровизации банковской сферы сейчас — это разработка блокчейн-платформ и смарт-контрактов.
С технической точки зрения все готово к их внедрению в деятельность кредитных учреждений.
Помимо этого, российские банки активно ищут альтернативы больше недоступным платежным сервисам - Apple Pay и Google Pay. Это в первую очередь удобство клиентов, которые привыкли платить не просто безналично, а гаджетами, не доставая физическую карту.
Здесь уже появилось несколько решений. Во-первых, это Mir Pay, доступный владельцам смартфонов на Android. С марта 2023 года Mir Pay должны поддерживать все участники платежной системы "Мир".
Во-вторых, это собственные Pay-сервисы банков, с помощью которых можно проводить оплату в основном на сайтах. В-третьих, стала развиваться идея оплаты по QR-кодам через СБП система быстрых переводов : покупатель наводит камеру на код, высветившийся на терминале в магазине, и через банковское приложение проводит платеж. От такого механизма больше выгоды получает бизнес - он платит меньший процент за эквайринг, чем при оплате физической картой.
Более редкие пока единичные решения - платежные стикеры, которые начали выпускать отдельные банки. Что важно для пользователей - по стикерам можно получать кешбэк, которого нет, например, при оплате по QR-кодам. Операционная система для стикеров роли не играет, они просто крепятся на корпус, поэтому могут заменить Apple Pay при физической оплате.
Данный вид сервиса очень актуален, например, для пользователей iPhone. Планы на 2023 год Хотя за минувший год в банковской отрасли проделана огромная работа, все еще остается актуальным поиск альтернатив международным расчетам. Для решения данного вопроса несколько российских банков подключаются к системе CIPS - это китайская технология банковских переводов.
Не исключено, что в трансграничных транзакциях также будет использоваться СБП. Еще летом идею начали тестировать, банки Узбекистана, Киргизии, Армении и Таджикистана к ней уже подключились.
Это позволяет компаниям и частным лицам получать финансирование без привлечения традиционных банков.
Борьба с мошенничеством и обеспечение безопасности: Финтехнологии помогают банкам эффективнее бороться с мошенничеством и обеспечивать безопасность финансовых операций. Использование биометрических данных, аналитики больших данных, машинного обучения и блокчейн-технологии позволяет снизить риски финансовых преступлений и обеспечить безопасность данных клиентов. Финтехнологии привносят инновации в банковский сектор, улучшая клиентский опыт, повышая эффективность и обеспечивая более безопасное и гибкое использование финансовых услуг.
Эта эволюция является важным фактором в развитии банковской отрасли в условиях современного информационного общества [1, 9, 11]. До начала 2022 года российский современный финтех глобально лидировал, в настоящее время конкурентоспособность современного российского финтеха ограничена не только внутренними, но и внешнеэкономическими, а также внешнеполитическими факторами. Однако, принимая во внимание прогноз Банка России, в 2024-2025 году следует ожидать посткризисного восстановления национальной экономики и финансового сектора.
Следовательно, современный финтех не прервёт свою эволюцию, но вместе с тем для коммерческих банков современный финтех — это одновременно и новые возможности, и новые риски, управление которыми институционально регламентировано макро-регулятором Банком России на основе базельских рекомендаций. Поэтому, в отличие от финтех-компаний, коммерческие банки не могут быстро переходить на современный финтех, поскольку это может привести к росту финансовых рисков. Но и российские ученые, и зарубежное научное сообщество высоко оценивает перспективы развития банковского сектора под влиянием современного финтеха.
Более развитые страны в меньшей степени используют возможности и преимущества современного финтеха и в экономике, и в социуме [6]. Очевидно, что статистические данные не позволяют сделать однозначные заключения о том, что развитые экономики в большей степени инкорпорируют современный финтех нежели развивающиеся экономики. Напротив, до начала пандемии COVID-19 развитые страны не стремились активно интегрировать современный финтех в свой реальный, финансовые и социально-бытовой сектор.
Этому есть объективные причины, объясняющие такое положение дел [4, 14, 15, 16]. При этом самоочевидно, что современный финтех реализуется посредством современных цифровых технологий, а наиболее значимые инвестиции в финтех осуществляют и специально созданные компании, и традиционные коммерческие банки, которые либо оцифровывают часть своих бизнес-процессов, снижая при этом издержки и ускоряя информационный обмен, либо создают полностью цифровые офисы и бизнес-модели, что позволяет одновременно персонифицироваться и кастомизировать услуги, снижать кредитные и рыночные риски за счет наиболее быстрой и эффективной работы с большими данными big data и их анализом. Финансовые технологии уже сделали значительный вклад в финансовую индустрию.
Они меняют способ, которым мы управляем своими финансами, инвестируем и получаем кредиты. В будущем мы можем ожидать еще большего развития финтех-инноваций, что приведет к дальнейшим изменениям в финансовой индустрии. Одной из главных тенденций развития финтеха в банковском секторе является переход к более удобному и быстрому способу осуществления банковских операций.
Онлайн-банкинг, мобильные приложения и электронные кошельки позволяют клиентам проводить все необходимые операции, не покидая дома или офиса. Банки, в свою очередь, получают возможность сократить расходы на обслуживание клиентов и улучшить качество обслуживания. Кроме того, финтех технологии позволяют банкам обрабатывать и анализировать большие объемы данных, что полезно как для внутреннего управления, так и для предоставления услуг клиентам.