Мы все с детства знаем, что такое копилка и для чего нужны накопления. Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений (ПДС)? создание «финансовой подушки безопасности», то есть накоплений на черный день. Это новый сберегательный инструмент, который поможет в будущем получать дополнительный доход. Программа долгосрочных сбережений: что такое и как будет работать можно узнать перейдя по ссылке.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
Такое мнение у Константина Бахтина, руководителя арбитражной практики юридической компании «Гебель и партнёры». Он считает, что в теории принудительное изъятие активов населения возможно, в том числе при введении военного положения, а на практике — крайне маловероятно. Независимо от объёмов принятие такого решения приведёт к моментальному росту политического, экономического, социального напряжения внутри страны, что нивелирует все потенциальные преимущества. Также нужно понимать, что изъять средства с банковских счетов довольно сложно. По сути, в банке нет денег, за исключением минимальной суммы, необходимой для исполнения текущих обязательств. Все вклады граждан, вплоть до последней тысячи, находятся в обороте — в первую очередь на выдачу кредитов бизнесу и другим гражданам», — сказал Бахтин. Тем более, продолжил он, у государства есть иные возможности пополнить бюджет.
Среди них — Фонд национального благосостояния, повышение налогов, заимствования на внутреннем рынке. Хотя может быть попытка ввести добровольно-принудительные займы или облигации, но это — угроза будущим доходам, а не уже имеющимся накоплениям, добавил Бахтин. Он считает, что в нынешних условиях главная угроза сбережениям населения — высокая инфляция. Она сегодня выше, чем средняя процентная ставка по депозитам, а значит, деньги постепенно обесцениваются. Пока это не особо ощутимо, но в истории России уже была ситуация, когда инфляция составляла тысячи процентов в год.
Похожа с накопительным счетом. Банк также может менять условия договора в одностороннем порядке в отличие от депозитного договора. Но при этом для начисления процента на остаток средств на карте могут быть установлены дополнительные условия. Например, покупки по карте в месяц на сумму 10-50 тысяч рублей. Или неснижаемый остаток на карте не менее 100 тысяч, но не более 1 млн рублей.
Банк может менять и эти условия в любой момент в одностороннем порядке. Их придется регулярно отслеживать и соблюдать актуальные, иначе начислять проценты не будут. У такого способа хранения денег, есть весомое преимущество по сравнению с вкладом. Сумму можно снять в любой момент без расторжения договора и потери накопленных процентов. Не надо ни обращаться в банк, ни стоять в очереди к специалисту, обналичить все деньги можно в любом банкомате. Могут принести как доход, так и убыток простые способы Валюта. С точки зрения распределения рисков накопления действительно лучше всего хранить в разных валютах. Например, в долларах, евро и рублях. Но в условиях ограничений на покупку долларов и евро, эти валюты кажутся менее перспективными. В последнее время все чаще рассматривают диверсификацию рисков через покупку китайских юаней и швейцарских франков.
Обратите внимание, юань — это не свободно конвертируемая валюта. Его курс все равно будет зависеть от котировок доллара. А франк — это одна из самых устойчивых и свободно конвертируемых валют в мире. Но не обязательно покупать наличные доллары, евро или фунты стерлингов. К примеру, на фондовом рынке эти валюты с 11 апреля 2022 года уже можно купить без комиссии. Правда снять их до 9 сентября не получится. С 18 апреля купить эти валюты можно будет за наличные и в обменниках банков, но только в пределах того объема, который продали другие клиенты. Инвестиции в золотые слитки, инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета. Никто не знает наверняка, поднимется цена на золото в перспективе или упадет. Однако чаще всего инвестиции в драгметаллы считают долгосрочным инвестированием.
Покупка недвижимости. Вложения в недвижимость требуют больших денег. Кроме того, инвестицией это будет считаться только в том случае, если речь идет о покупке имущества, которое впоследствии станет приносить доход. Например, покупка машиноместа, гаража, квартиры или дома для последующей сдачи в наем. Главный риск, что идея не принесет доход. К примеру, не будет спроса арендаторов или имущество упадет в цене. В таких ситуациях вложения принесут не прибыль, а убытки. Могут принести как доход, так и убыток более сложные способы Инвестиции на фондовом рынке. Для выхода на инвестиционный рынок нужен брокерский счет и знания. Если нет ни времени, ни желания погружаться в тему, деньги можно отнести в управляющую компанию, где помогут подобрать стратегию инвестирования.
Но ни при самостоятельном инвестировании, ни при посредничестве профессионала нет никаких гарантий, что удастся сохранить и преумножить капитал. Инвестиции — это риск, не забывайте об этом, когда решитесь выйти на биржу. Однако это один из самых перспективных вариантов заработать больше, по сравнению с банковским вкладом или вложением в недвижимость. Многие инвесторы считают, что это вообще единственный способ сохранить сбережения и обогнать инфляцию в долгосрочной перспективе. Инвестиции в криптовалюты. Один из самых волатильных и непредсказуемых инструментов для хранения денег. Никто не может наверняка спрогнозировать, что повлияет на курс криптомонет и будет ли сохраняться на них спрос через 5 или 10 лет. Если удастся найти прибыльную идею, успешно ее реализовать и получить поддержку государства, можно заработать высокую прибыль.
При этом на программу будет распространятся система гарантий подобная той, что сейчас действует при открытии вкладов. Вот только сумма гарантии будет в два раза больше — 2,8 млн рублей. Как рассказал министр финансов Антон Силуанов, новый инструмент позволит гражданам, не имеющим специальных знаний в области инвестиций, сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты. По словам Силуанова, инструменты эти надежные. Он также уточнил, что накопления по этой программе будут наследоваться в полном объеме за вычетом выплаченных средств. Принять участие в программе смогут граждане, достигшие 18 лет.
Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет. Причем допускается заключение договоров с разными фондами. Таким образом, долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет собственных взносов, а также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений. Помимо этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель. Сформированные в рамках программы средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные и корпоративные облигации, а также другие надежные ценные бумаги. При этом долгосрочные сбережения попадут под страхование на сумму 2,8 миллиона рублей — вдвое больше, чем при традиционных вкладах.
Куда вложить деньги, чтобы сохранить их от инфляции и гиперинфляции
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) граждан
- Comment section
- Правила комментирования
- ВЦИОМ. Новости: Сбережения россиян: мониторинг
- Где хранить деньги во время кризиса: сохранение сбережений от инфляции, девальвации и дефолта
- Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
На безбедную старость: россиянам предложили программу добровольных сбережений
В правительство поступил законопроект о программе долгосрочных сбережений с софинансированием государства. Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей.
От 100 тыс. до 1 млн: реально ли сохранить и приумножить сбережения в 2023 году
В данном случае попытка сделать так, чтобы люди добровольно или не очень добровольно несли средства государству, а не переводили деньги в иностранную валюту, не выводили из страны. Вот и делается так, чтобы эти деньги оставались в России и государство могло ими пользоваться», — говорит Николай Кульбака. Доктор экономических наук, профессор Финансового университета Александр Сафонов согласен, что программа долгосрочных сбережений нужна больше власти, чем населению, потому что жители страны станут для государства своеобразным банком длинных денег. К тому же за счет долгосрочных накоплений власть пытается увеличить доходы людей в период достижения пенсионного возраста, тем самым просто снижая нагрузку на тот же самый бюджет по выплате социальных пособий. Знаем, плавали… Вряд ли граждане с воодушевлением примут предложение доверить свои деньги НПФ, которые будут управлять ими десятилетиями. И для того, чтобы развивались долгосрочные накопления, населению нужно несколько факторов. Главный из которых — это уверенность в том, что предложенная система будет работать так, как и обещалось на старте. И тут возникает первое препятствие: люди неоднократно за короткий период времени, начиная с 2000 года, видели массу трансформаций пенсионной системы как страховой, так и накопительной , поэтому, безусловно, возникает определенная доля недоверия к такого рода инициативам. Бесконечные дискуссии и трансформации пенсионной системы привели к тому, что у населения есть стойкое недоверие — как к страховой, так и к накопительной системе. Когда система стабилизировалась, когда в нее поверили.
Для того, чтобы возникло доверие к пенсионной системе, она не должна трогаться длительный период времени, вообще не трогаться. Но пока этого условия там нет». Николай Кульбака согласен: россияне приучены не доверять подобным предложениям. И государство само создало этот уровень недоверия.
Слушать Подписаться Программа долгосрочных сбережений, запущенная в 2024 году, гораздо выгоднее, чем банковские вклады, уверяет министр финансов Антон Силуанов. Во-первых, мы получим от государства до 36 000 рублей в год. Во-вторых, вернём уплаченные налоги на сумму до 52 000 рублей. В-третьих, сумма застрахованных накоплений вдвое больше, чем по вкладам, — 2,8 млн рублей. Но так ли хорошо болото, как хвалит его кулик? Как накопить на старость? Фото: siebert.
Несмотря на то, что россиян будет сложно через НПФ заманить на фондовый рынок, ее главный смысл при этом не отменяется. О чем умолчал Центробанк Пока, конечно, нет внятной информации о том, как негосударственные фонды, взявшие народные рубли в управление, будут их с годами приумножать. Александр Сафонов задается вопросом: где все те инструменты, которые позволят обеспечить вращение этих денег в столь долгий период времени, чтобы они не потеряли покупательной способности, а даже приобрели? Поэтому, когда мы складываем все факторы вместе, то получается, что время для начала применения нового формата накопительной пенсии не очень удачное», — резюмировал эксперт. В принятом сегодня законе сказано, что деньги можно забрать в любой момент, но досрочно без потери дохода — только в особых жизненных ситуациях: для оплаты дорогостоящего лечения участнику программы и при потере кормильца. Именно невозможность забрать свои деньги свела на нет привлекательность аналогичного инструмента — сберегательные сертификаты. И они по факту получились безотзывный вкладами. Сейчас их доля на рынке стремится к нулю ровно по этой причине. Сейчас правительство продолжает с упорством маньяка идти по этому же пути. Предлагают какие-то безотзывные вклады на какие-то длительные промежутки, но кому они будут нужны — я не знаю. Если только ими зарплату не начнут выдавать, как это было в свое время с советскими облигациями. Проблема в том, что длинные деньги экономике нужны, но ищутся они совершенно не в том месте, где они должны быть. И с этим ничего нельзя поделать. Скажем мягко, не хватает очевидного понимания того, что сейчас происходит».
Как заявлял ранее премьер Михаил Мишустин, программа долгосрочных сбережений предоставит возможность получить дополнительный доход в будущем и создать денежную подушку безопасности. Программа также предоставит стимул для роста сбережений граждан и так называемых длинных денег в экономике, подчеркивал, глава министерства финансов Антон Силуанов. Граждане, даже без специальных знаний в области инвестиций, смогут сформировать долгосрочные сбережения с последующим их инвестированием в финансовые инструменты. Причем доходность по таким инструментам в среднесрочной перспективе окажется выше, чем доходность по депозитам в коммерческих банках, указывал глава ведомства. Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности. Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет.
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
| ВЗГЛЯД / Государство научит россиян создавать подушку безопасности :: Экономика | негосударственные пенсионные фонды, бюджетные выплаты, программа долгосрочных сбережений Система негосударственных пенсионных фондов оказалась очень полезной для изъятия замороженных средств граждан. |
| Как сейчас сохранить деньги от инфляции | Зачем делать сбережения? Поиск. Смотреть позже. |
Назван главный минус госпрограммы долгосрочных сбережений
| Для чего нужна новая программа долгосрочных сбережений | часть дохода домохозяйств после уплаты налогов, который не расходуется на приобретение потребительских товаров. |
| Что такое сбережения и зачем их создавать? | • Долгий срок ожидания до изъятия сбережений: минимум 15 лет нахождения в программе либо до 55-летия у женщин и 60-летия у мужчин. |
| Назван главный минус госпрограммы долгосрочных сбережений - МК | Программа долгосрочных сбережений добровольна и доступна всем совершеннолетним гражданам РФ. |
| Путин призвал сделать программу долгосрочных сбережений удобной для россиян | Программа долгосрочных сбережений направлена на формирование накопительной пенсии. |
| Государство научит россиян создавать подушку безопасности | Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. |
Что хотите найти?
Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. SberPay SberPayБольше не нужно носить карту с собой — покупайте в магазинах и интернете бесконтактноПодробнее о сервисе. Если же нужен постоянный доступ к сбережениям, выбирайте вклад с возможностью совершения приходно-расходных операций, чтобы в любой момент вы могли как снять средства, так и внести снова на счёт. Забрать все сбережения вместе с инвестиционным доходом разрешается и раньше, в случае тяжелой ситуации. Поэтому свои сбережения лучше всего держать в кэше – часть в долларах США, часть в рублях. Главная Наша деятельность Новости Необходимо сделать всё для сбережения населения.
Закон о программе долгосрочных сбережений взбудоражил пенсионную индустрию
негосударственные пенсионные фонды, бюджетные выплаты, программа долгосрочных сбережений Система негосударственных пенсионных фондов оказалась очень полезной для изъятия замороженных средств граждан. С 2024 года в России заработает программа долгосрочных сбережений. Это новый сберегательный инструмент, который поможет получать дополнительный доход. SberPay SberPayБольше не нужно носить карту с собой — покупайте в магазинах и интернете бесконтактноПодробнее о сервисе. это новый долгосрочный сберегательный продукт.
Копите сами. Экономист назвал выгоды новой сберегательной программы
| Где хранить деньги во время кризиса: сохранение сбережений от инфляции, девальвации и дефолта | Так где же хранить деньги, и что угрожает сбережениям в период кризиса, разобрался аналитик сервиса Бробанк Клавдия Трескова. |
| Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений | Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. |
Программа долгосрочных сбережений поможет россиянам сделать денежные накопления
Поэтому мы сделали градацию поддержки со стороны государства исходя из среднемесячного дохода гражданина. Если среднемесячный доход у гражданина до 80 тыс. Если среднемесячный доход участника от 80 тыс. Если среднемесячный доход участника программы высокий, больше 150 тыс. Как вы планируете найти какие-то меры, как с этим разбираться? Валерий Красинский: Ни ЦБ, ни минфин не заключают никаких коммерческих договоров с гражданами, в том числе по программе долгосрочных сбережений. Поэтому если вам звонят от имени ЦБ или минфина, то, скорее всего, это мошенники.
Что касается программы долгосрочных сбережений, то ее оператором является НПФ. Все фонды, которые имеют лицензию на оказание соответствующих услуг, состоят в реестре Банка России. Каждый гражданин может свободно проверить сведения о фонде самостоятельно на сайте регулятора. Там указаны все официальные реквизиты: название, адрес, сайт, телефоны и иные реквизиты. Если вам звонят от имени банка или НПФ, то рекомендуем прервать разговор и самостоятельно обратиться непосредственно в финансовую организацию, которая вас обслуживает или с которой вы планируете заключить договор, чтобы уточнить информацию. Какую количественную аудиторию программы вы видите и кто эти люди в первую очередь?
С какими доходами? Иван Чебесков: Давать такие прогнозы не очень благодарное дело. Это сложно предугадать. Конечно, мы рассчитываем на большое число людей. Все усилия направляем на то, чтобы программа была интересной и чтобы не было технических или еще каких-то проблем, связанных с началом ее работы. Мы проводили исследования перед тем, как программа была запущена.
Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Если не сберегать с помощью ПДС, то вообще не будет дополнительных стимулов для сбережения. Участвовать в программе могут люди с совершенно разным уровнем дохода. Но от него будет зависеть величина софинансирования вложений от государства В ходе исследований выяснили, что граждане с доходами ниже 80 тыс. Софинансирование - достаточный стимул для того, чтобы даже граждане с невысоким уровнем дохода откладывали средства. А это как раз наша главная цель - задействовать всех и сформировать культуру сбережения.
Валерий Красинский: Мы также учитываем, что у нас сейчас более 30 млн человек формируют пенсионные накопления в НПФ. Это потенциальная аудитория, которая может воспользоваться программой и перевести свои пенсионные накопления в качестве первоначального взноса. Понятно, что в первые несколько лет все 30 млн человек этого не сделают. Но мы создаем систему стимулов, которая определит целевую аудиторию. А дальше НПФ, со своей стороны, должны предлагать привлекательные условия, продвигать свои продукты и рассказывать о возможностях программы. Полагаем, что на активную разъяснительную кампанию может уйти как минимум два года.
НПФ должны будут инвестировать деньги в интересах клиентов, ЦБ будет их контролировать. Что будет и какие меры приняты относительно НПФ, если их вложения окажутся убыточными? Валерий Красинский: НПФ сейчас у нас один из самых регулируемых субъектов на финансовом рынке.
Участие в программе добровольное.
Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Кроме того, договор долгосрочных сбережений можно заключить в пользу своего ребенка или любого другого лица, независимо от его возраста. Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений.
Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений возможно через подачу заявления в НПФ.
Самый стандартный - банковский вклад. Кто-то предпочитает играть на бирже. Зачем нужна новая система? Не проще ли заниматься всем самостоятельно? Иван Чебесков: Эта программа - новый инструмент для формирования долгосрочных накоплений для граждан. Зачем это нужно?
Мы хотим сформировать такую культуру у граждан, чтобы они с относительно раннего возраста начинали накапливать сбережения, накапливать на свои определенные нужды. И это подтверждается не только теорией, это подтверждается практикой: чем больше срок инвестиций, тем больше становится по ним доходность. Здесь можно процитировать одного знаменитого инвестора: мы никогда не разбогатеем на банковских депозитах.
Однако отказываться от валюты совсем тоже не стоит. К примеру, юань и дирхам доступны в Совкомбанке. Купить недвижимость По мнению россиян, это один из самых надежных активов. К преимуществам такой схемы можно отнести не только сохранение средств, но и возможность получать пассивный доход. Если вы грамотно выстроите сделку купли-продажи, то сможете дополнительно вернуть средства с помощью льгот Приобрести ценные бумаги Если у вас нет опыта в покупке ценных бумаг, то лучше начинать с надежных вариантов. Приобретая ценную бумагу, вы передаете свои финансы государству.
Как только вы разберетесь с механизмами фондового рынка, можете переходить на покупку более серьезных бумаг. Вложиться в ПИФ Паевый инвестиционный фонд Фонды самостоятельно формируют инвестиционные портфели с акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Вам достаточно приобрести так называемый пай, чтоб стать инвестором. Начать можно с любой суммы, даже с тысячи рублей. Чтобы иметь возможность в любой момент забрать вложения, выбирайте открытые ПИФы.
Необходимо сделать всё для сбережения населения
Как вы планируете найти какие-то меры, как с этим разбираться? Валерий Красинский: Ни ЦБ, ни минфин не заключают никаких коммерческих договоров с гражданами, в том числе по программе долгосрочных сбережений. Поэтому если вам звонят от имени ЦБ или минфина, то, скорее всего, это мошенники. Что касается программы долгосрочных сбережений, то ее оператором является НПФ. Все фонды, которые имеют лицензию на оказание соответствующих услуг, состоят в реестре Банка России.
Каждый гражданин может свободно проверить сведения о фонде самостоятельно на сайте регулятора. Там указаны все официальные реквизиты: название, адрес, сайт, телефоны и иные реквизиты. Если вам звонят от имени банка или НПФ, то рекомендуем прервать разговор и самостоятельно обратиться непосредственно в финансовую организацию, которая вас обслуживает или с которой вы планируете заключить договор, чтобы уточнить информацию. Какую количественную аудиторию программы вы видите и кто эти люди в первую очередь?
С какими доходами? Иван Чебесков: Давать такие прогнозы не очень благодарное дело. Это сложно предугадать. Конечно, мы рассчитываем на большое число людей.
Все усилия направляем на то, чтобы программа была интересной и чтобы не было технических или еще каких-то проблем, связанных с началом ее работы. Мы проводили исследования перед тем, как программа была запущена. Выяснили, что такой инструмент сбережения нужен всем, что гражданам с низким уровнем дохода сложно сберегать самостоятельно. Если не сберегать с помощью ПДС, то вообще не будет дополнительных стимулов для сбережения.
Участвовать в программе могут люди с совершенно разным уровнем дохода. Но от него будет зависеть величина софинансирования вложений от государства В ходе исследований выяснили, что граждане с доходами ниже 80 тыс. Софинансирование - достаточный стимул для того, чтобы даже граждане с невысоким уровнем дохода откладывали средства. А это как раз наша главная цель - задействовать всех и сформировать культуру сбережения.
Валерий Красинский: Мы также учитываем, что у нас сейчас более 30 млн человек формируют пенсионные накопления в НПФ. Это потенциальная аудитория, которая может воспользоваться программой и перевести свои пенсионные накопления в качестве первоначального взноса. Понятно, что в первые несколько лет все 30 млн человек этого не сделают. Но мы создаем систему стимулов, которая определит целевую аудиторию.
А дальше НПФ, со своей стороны, должны предлагать привлекательные условия, продвигать свои продукты и рассказывать о возможностях программы. Полагаем, что на активную разъяснительную кампанию может уйти как минимум два года. НПФ должны будут инвестировать деньги в интересах клиентов, ЦБ будет их контролировать. Что будет и какие меры приняты относительно НПФ, если их вложения окажутся убыточными?
Валерий Красинский: НПФ сейчас у нас один из самых регулируемых субъектов на финансовом рынке. Создан целый комплекс мер, которые нацелены на то, чтобы НПФ не брали на себя избыточные риски. Есть ограничения по составу и структуре инвестиционного портфеля фонда. Для обеспечения своей финансовой устойчивости НПФ обязаны соблюдать целый ряд нормативов: иметь собственные средства капитал не меньше установленного размера, а также - для проверки своей устойчивости к рискам - регулярно проходить стресс-тестирование по сценариям и методологии, которые устанавливает Банк России.
Фото: Банк России Безусловно, финансовый рынок всегда несет риски, и потенциально могут быть потери при инвестировании.
До пенсии остаётся 10 лет. Решили откладывать ежемесячно по 5 000 рублей, чтобы в старости получать не только страховую пенсию, но и накопительную.
Если вы индивидуальный предприниматель или самозанятый, то вычета не будет. Также государство поможет вам накопить на старость. Было 786 000 рублей, стало 1 млн 296 тысяч рублей.
Расчёт максимально упрощён и не сможет дать точный результат. Но доход от вклада мы подсчитаем точно также.
Российский лидер также напомнил, что программа начнёт действовать с 1 января 2024 года. В рамках добровольных долгосрочных сбережений средства каждого участника на общую сумму до 2,8 миллиона рублей будут застрахованы государством, а при пополнении сбережений на сумму до 400 тысяч рублей в год участники смогут получить налоговый вычет. Как сообщало ИА Регнум, президент России подписал закон, согласно которому с 1 января 2024 года в стране стартует новая программа долгосрочных сбережений граждан. Участие в ней будет добровольным.
Если уже накопили определённую сумму и хотите не только сохранить, но и приумножить, отдайте предпочтение депозитам, не предполагающим пополнения или частичного снятия средств со счёта. Обычно по таким продуктам банки предлагают самую привлекательную доходность. В случае, когда вклад рассматривается как инструмент для накопления средств на крупную покупку, остановите выбор на депозитах с возможностью пополнения — это позволит регулярно увеличивать сумму на счёте. Если же нужен постоянный доступ к сбережениям, выбирайте вклад с возможностью совершения приходно-расходных операций, чтобы в любой момент вы могли как снять средства, так и внести снова на счёт. После того, как определитесь с целью, переходите к выбору конкретных технических параметров: валюты, срока, суммы и т. Что касается ставки, она должна быть близкой к средней по данным ЦБ. Остаётся ещё один вопрос: в какой валюте открыть вклад — в рублях или долларах? Плюс валюты в том, что она защищает от обесценивания ваши деньги при падении курса рубля. Кроме того, меньше соблазна на спонтанные траты потратить рубли психологически намного проще », — рассказывает Валерия Григорьева, финконсультант и практикующий инвестор. Помимо вклада можно рассмотреть такой вариант, как карта с процентом на остаток. Он даже выгоднее, чем депозит. Если вы закрываете вклад досрочно, то теряете свои проценты, а с картой таких проблем нет. Ещё один путь — распределить деньги между несколькими инструментами. Одну часть можно, например, разместить на банковском счёте с начислением процента на остаток, вторую — вложить в инструменты фондового рынка, а третью — инвестировать в краудлендинг. Так называется кредитование инвесторами малого бизнеса напрямую. В России это направление развивается три года. Однако существует вероятность дефолта заёмщиков. Об этом не надо забывать, и инвестировать в подобные инструменты только часть капитала». Если делите сбережения на несколько частей, помните о том, что большая их доля должна быть быстровозвращаемой. Кроме того, не вкладывайтесь в рисковые инструменты. Комментирует Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital: «Не советую физлицам инвестировать в криптовалюты, к примеру, так как это чрезмерно рискованный путь. Высокие риски хороши для формирования портфеля фондами, а не для обывателя. Ищите нечто надёжное, но доходное. Так как размер «подушки» невелик, то и ежемесячные выплаты будут пропорционально малы. Нельзя, чтобы они были неощутимы.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
С 1 января 2024 года в России появились долгосрочные сбережения граждан. Сбережения – это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем. Госдума приняла в I чтении законопроект о запуске программы долгосрочных сбережений россиян.
Главные условия нового закона
- Как работает ПДС
- Жители Белгородской области могут воспользоваться программой долгосрочных сбережений
- 6. Как грамотно формировать личные сбережения и для чего они нужны (Гукасова Н.Р.).mp4
- Полная прозрачность
- Кому подойдет программа долгосрочных сбережений
- О преимуществах программы долгосрочных сбережений (ПДС)
Государство научит россиян создавать подушку безопасности
Воспользоваться накопленными сбережениями граждане смогут только после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Средства можно будет забрать и в любой другой момент, но досрочно без потери дохода вывести деньги разрешат только при особых жизненных ситуациях — для оплаты дорогостоящего лечения или образования детей. Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов. То есть люди заранее создают себе пенсионные накопления. Причём в рамках инициативы вносить средства сможет не только сам гражданин, но и работодатель. Инициатива позволит обеспечить населению более достойную пенсию и тем самым повысить общую платёжеспособность российских пенсионеров.
Так что это позитивный манёвр», — отметил Остапкович. Полная прозрачность По словам Георгия Остапковича, новый способ сбережения средств будет более лёгким и безопасным по сравнению с игрой на фондовом рынке. Как пояснил эксперт, в случае самостоятельного вложения средств в ценные бумаги человеку необходимо иметь определённые компетенции и постоянно следить за ситуацией на бирже, чтобы не потерять деньги. В свою очередь, при хранении накоплений на счёте в НПФ от гражданина больше ничего не требуется, а доходность он получит более высокую, чем от вклада в банке, подчёркивают специалисты.
Всем срочно понадобились деньги, и те, у кого они были отложены, испытали меньше негативных последствий этой стрессовой ситуации. Какой размер накоплений? Объём финансовой подушки в каждой семье принято определять по-своему. Финансовые консультанты советуют опираться на статистику либо расходов, либо доходов. Таким образом можно отложить сумму, равную 3 месяцам базовых расходов семьи, либо 2 — 3 ежемесячных зарплаты. Гораздо важнее заставить себя не относиться к этой сумме, как к копилке, из которой можно в любой момент вынуть деньги на отпуск или поход в ресторан. Это именно несгораемая сумма на чёрный день, которая может храниться годами. Как копить? Один из самых главных вопросов — как сформировать финансовую подушку в условиях постоянных расходов. Летом вы уехали в отпуск, затем будете готовить ребёнка к школе, а зимой мечтаете закончить давно начатый ремонт — с такими вводными оторвать от сердца зарплату за два месяца просто нереально. Поэтому консультанты советуют копить сбережения на чёрный день из неочевидных доходов.
Использование материалов, опубликованных на сайте www. Гиперссылка должна размещаться непосредственно в тексте, воспроизводящем оригинальный материал www. За достоверность информации в материалах, размещенных на коммерческой основе, несет ответственность рекламодатель.
Операторами программы, которые обеспечивают сохранность и доходность сбережений и осуществляют выплаты этих сбережений, являются негосударственные пенсионные фонды. Формировать сбережения человек может самостоятельно за счет взносов из личных средств, а также за счет ранее созданных пенсионных накоплений. Направить свои средства с пенсионного счета на счет по договору долгосрочных сбережений можно через подачу заявления в НПФ. Список НПФ, которые подключились к программе, можно найти на сайте Ассоциации негосударственных пенсионных фондов. Программа не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности уплачиваемых взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель.