Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства. Как самозанятому получить кредит на развитие бизнеса и в каких случаях могут отказать, рассказывают «Известия». Премьер-министр Михаил Мишустин подписал распоряжение, упрощающее порядок оформления льготных кредитов для самозанятых. Заявки на кредиты до 1 млн руб. сроком до трех лет (без обеспечения) или 1–5 млн руб. на срок до пяти лет (при наличии обеспечения). В этом отзыве я пошагово расскажу, как взять ипотеку в Сбере если Вы самозанятый гражданин, это можно сделать даже если у Вас не подключен сервис "Свое дело" от Сбербанка.
Кредит для самозанятых граждан: как и где взять
Дома по этой программе можно строить на земельном участке, который уже находится в собственности, либо купив участок для строительства в рамках установленных максимальных сумм кредита. Читайте также:.
Инициатива регулятора сделает доступными для самозанятых льготные программы кредитования малого и среднего бизнеса. По данным Минэкономразвития, на конец августа в России насчитывается 2,9 млн самозанятых. Зарегистрировать самозанятость можно в сервисе СберБанка «Своё дело».
По данным Федеральной налоговой службы ФНС , на 23 декабря в качестве самозанятых было зарегистрировано более 330 тысяч человек. Зампред правления Сбербанка Анатолий Попов в сентябре рассказал, что банк видит активную регистрацию россиян в качестве самозанятых в своем сервисе, на тот момент в таком статусе зарегистрировалось 30 тысяч человек. С начала 2019 года в Москве, Подмосковье, Калужской области и Татарстане в экспериментальном формате действует специальный налоговый режим - налог на профессиональный доход НПД , или так называемый налог для самозанятых.
До этого под действие программы подпадали только те жители страны, которые имели регистрацию на сервисе «Своё дело» и получали профессиональный доход на банковскую карту, выпущенную Сбером, информирует Newsnn. Согласно критериям программы, граждане могут приобрести жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, гараж, машино-место, дачу и загородный дом. Ипотека для самозанятых предоставляется на тех же условиях, что и для работающих по найму людей.
Сбербанк – ипотека для самозанятых станет еще более доступной
Самозанятые смогут подать заявку и получить потребительский кредит без обеспечения в безбумажной форме через систему «Сбербанк онлайн». Самозанятые смогут подать заявку и получить потребительский кредит без обеспечения в безбумажной форме через систему «Сбербанк онлайн». Кредит для самозанятых граждан в 2024 году получить можно, но непросто.
Невидимый заёмщик: самозанятые петербуржцы остались без кредитов
С 21 июня 2022 Сбербанк разрешил самозанятым брать ипотечный кредит по госпрограммам «Семейная ипотека», «Господдержка 2020» и «Дальневосточная ипотека». Самозанятые могут получить в Сбере потребительский кредит по ставке ниже на один процентный пункт. Как самозанятому получить кредит на развитие бизнеса и в каких случаях могут отказать, рассказывают «Известия». СберБанк расширил свою программу жилищного кредитования для самозанятых.
Ипотека для самозанятых в Сбербанке
Теперь максимальная ставка по рублевым вкладам составляет восемь процентов, а минимальная ставка по потребительскому кредиту — 14,9 процента. Следить за событиями удобно в нашем новостном телеграм-канале.
Подробные сведения о регистрации, новых возможностях для самозанятых, а также налоговом режиме и ограничениях по его использованию можно найти на сайте банка.
Другие публикации, касающиеся Сбербанка России В «ДомКлике» от Сбербанка создали сообщества жильцов каждого дома в нашей стране 22. Так, каждый житель России сможет найти свой многоквартирный дом на портале DomClick.
Это огромная аудитория, и мы рады предоставить нашим самозанятым клиентам уникальную возможность оформить льготную ипотеку по сниженной ставке, — сказал первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев.
У россиян появилась такая возможность благодаря расширению программы жилищного кредитования Сбербанка для самозанятых. До этого под действие программы подпадали только те жители страны, которые имели регистрацию на сервисе «Своё дело» и получали профессиональный доход на банковскую карту, выпущенную Сбером, информирует Newsnn. Согласно критериям программы, граждане могут приобрести жилую недвижимость в новостройке или на вторичном рынке, гараж, машино-место, дачу и загородный дом.
Кредиты специально для самозанятых
Вероятность одобрения кредита самозанятому, как правило, повышается в его «родном» банке. Если вы получаете от заказчиков деньги на карту конкретного банка, то кредитная организация уже обладает информацией обо всех операциях: поступлениях на счёт, списаниях налогов. Если речь идёт об ипотеке или автокредите, хорошим способом снизить процентную ставку станет повышенный первоначальный взнос. Ещё одним решением станет привлечение созаёмщика или поручителя со стабильным официальным доходом. Лучше всего, если это будет член вашей семьи. Нередко банки делают особые предложения для своих постоянных клиентов — предодобренные кредиты. Для получения этого вида заёмных средств может потребоваться меньший пакет документов. Посмотрите в вашем мобильном приложении и уточните в колл-центре банка, не сделано ли вам такое предложение. Если вам нужна небольшая сумма заёмных средств, а банк всё же предлагает открыть кредитную карту вместо выдачи полноценного кредита, рассмотрите этот вариант. В будущем своевременное погашение обязательств по кредитке сможет увеличить ваши шансы на получение полноценного кредита. Аналогично с ипотекой — если банк предлагает выдать вместо неё потребительский кредит и при этом условия отличаются некритично, имеет смысл рассмотреть такое предложение для формирования положительной кредитной истории в глазах конкретного банка.
Специальные условия для самозанятых Далеко не все знают, что действующие меры государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства распространяются на самозанятых. Это значит, что самозанятый может претендовать на: получение кредита по сниженной ставке; аренду для работы муниципального имущества по льготной ставке; получение грантов и субсидий на открытие своего дела и развитие его. Как правило, такие специальные условия доступны самозанятым, которые не работают в найме и в то же время получают профессиональный доход на ежемесячной основе. Отдельно об ипотеке Как говорилось выше, самые непростые для получения кредиты для самозанятых — жилищные. К чему нужно быть готовым? Не каждый банк позволяет самозанятому получить ипотеку по двум документам. Возможно, потребуется подтвердить регулярный доход. Повышенная процентная ставка — как правило, на 0,5-1 п. Увеличенный первоначальный взнос.
Вице-президент, директор дивизиона "Домклик" Сбербанка Николай Васев отмечает, что сегодня в сервисе "Сбера" "Свое дело" зарегистрировано уже более миллиона человек, и тем из них, кто задумывается об ипотеке, снижение взноса позволит быстрее решить жилищный вопрос, ведь для оформления кредита потребуется вдвое меньшая сумма собственных средств.
Кредит без обеспечения на любые цели выдается заемщикам на общих условиях, ознакомиться с ними можно на официальном сайте. Также в строке поиска мобильного банка можно ввести «Свое дело» или «Самозанятым».
Николай Васёв, вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка: «В декабре 2019 года мы запустили ипотеку для самозанятых, подключивших сервис Сбербанка "Своё дело". За прошедшие два с лишним года программа доказала свою востребованность и помогла тысячам наших клиентов решить жилищный вопрос. К тому же мы убедились, что самозанятые — как и клиенты, работающие по найму, — добросовестно исполняют свои обязательства по кредиту. Мы расширяем охват программы, которая теперь доступна любому самозанятому в стране, независимо от того, каким способом он зарегистрирован в качестве самозанятого и на карту какого банка получает профессиональный доход».
Сбербанк запустил потребительское кредитование самозанятых
Сбербанк поддерживает экспериментальный налоговый режим для самозанятых. Чтобы оформить льготную ипотеку, самозанятым необходимо зарегистрироваться в сервисе «Сбера» «Свое дело» и получать профессиональный доход на карту Сбербанка. Сбербанк будет выдавать кредиты самозанятым, но только тем, кто подключил сервис «Свое дело». Помимо потребительского кредита, самозанятый может оформить в Сбербанке кредитную карточку. условия с официального сайта.
Льготную ипотеку запустили для самозанятых
| Сбер расширил ипотеку для самозанятых | Постепенно сложности с получением кредита для самозанятых отходят на второй план, но ряд трудностей продолжает существовать. |
| Кредит в СберБанке самозанятым гражданам в 2024 году на развитие бизнеса | Узнайте, какие банки участвуют в программе льготного кредитования самозанятых и малого и среднего предпринимательства. |
| Сбербанк вдвое снизил первоначальный взнос по ипотеке для самозанятых | В рамках реализации национального проекта по малому и среднему предпринимательству МСП Банк снял возрастные ограничения для получения кредита для самозанятых. |
| Сбербанк снизил первый взнос по ипотеке для самозанятых | Самозанятые россияне смогут оформить в Сбербанке льготные ипотечные кредиты по программам «Господдержка», «Дальневосточная ипотека» и «Семейная ипотека». |
Сбербанк расширил возможности жилищного кредитования для самозанятых
Обязательным условием выдачи ипотеки самозанятым в Сбербанке является подключение сервиса «Свое дело». Подробнее о нем поговорим позже. По каким программам можно взять ипотеку Сбербанк анонсировал 4 доступные самозанятым кредитные программы: Покупка готового жилья. По этой программе можно приобрести объект на вторичном рынке. Покупка недвижимости на стадии строительства.
Выдается на приобретение квартиры в новостройке по договору долевого участия. Покупка машиноместа или гаража. Средства, полученные по программе, можно направить на приобретение готового или строящегося объекта, а также на покупку земли под гараж. Загородные объекты.
Можно купить дачу или участок земли. Самозанятые не могут получить ипотеку в Сбербанке на строительство загородного дома, предназначенного для постоянного проживания ИЖС. Процентная ставка Стоимость ипотеки в зависимости от программы отображена в таблице. Требования к заемщику Сбербанк предъявляет следующие стандартные требования к претендующим на получение жилищной ссуды: Гражданство России.
Возраст от 21 до 75 на момент погашения ссуды. Срок ведения бизнеса — не менее 6 месяцев. Если заемщик зарегистрировался как самозанятый недавно, то для получения ипотеки ему потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие реальный срок ведения бизнеса — это могут быть выписки по счетам или картам. В каких регионах можно взять Регистрация в налоговом органе для самозанятых начиная с текущего года, помимо Москвы, Калужской и Московской области и Татарстана, доступна еще в 19 регионах.
Их полный список приведен ниже. Калькулятор ипотеки Подобрать оптимальную программу и узнать ежемесячный платеж поможет кредитный калькулятор. Для проведения расчета необходимо заполнить все поля и нажать кнопку «Рассчитать». Величину процентной ставки можно узнать из приведенной выше таблицы.
Подтверждение дохода. Для одобрения выбранного для покупки объекта на вторичном рынке потребуется: Подтверждение и основания возникновения собственности у продавцов. Выписка из Росреестра.
Самозанятые смогут подать заявку и получить потребительский кредит без обеспечения в безбумажной форме через систему «Сбербанк онлайн». Кредит выдается на общих условиях.
В этом случае вы будете платить два вида налогов: от работодателя в бюджет от вас будет поступать налог на доходы физических лиц, а самостоятельно вы будете уплачивать налог на профессиональный доход. Как стать самозанятым Наиболее простой способ оформить самозанятость — через сайт Госуслуг. Подача заявки в разделе «Регистрация в качестве самозанятого» занимает около двух минут, её рассматривают за пять рабочих дней, после чего вам в личный кабинет придёт соответствующее уведомление. Также статус самозанятого можно оформить в мобильном приложении своего банка. Для внесения данных о доходах, полученных от такой деятельности, а также для уплаты налога необходимо скачать приложение «Мой налог». Приложение нужно, чтобы формировать необходимые документы для заказчика — счёт на оплату и чек, подтверждающий поступление оплаты. Оно также содержит все данные об уже полученных вами доходах и уплаченных по ним налогах. Сумма налога будет рассчитываться в приложении автоматически. Налог за полученный в конце года доход может быть перенесён системой для оплаты на начало следующего года. Сумма налога напрямую зависит от трёх факторов: суммы вашего дохода в конкретном месяце; даты внесения дохода в приложение; работы с физическим или юридическим лицом. Несвоевременная уплата налога облагается штрафами и пени — здесь действуют те же правила, что и при оплате других налогов физлиц. Чтобы не допустить этого, старайтесь проверять начисленные налоги и оплачивать их до 25 числа каждого месяца. Специально получать статус самозанятого не нужно, он будет присвоен вам после подачи соответствующей заявки на Госуслугах или в приложении. Как платить налоги, если вы ИП или самозанятый Важно знать сумма налога для самозанятого отображается в личном кабинете налогоплательщика с задержкой, то есть после наступления срока уплаты. Увидеть актуальную сумму налога на профессиональный доход можно в приложении «Мой налог». В чём особенности самозанятых как заёмщиков По данным Федеральной налоговой службы, в России количество официально зарегистрированных самозанятых уже превысило 6,5 млн. По некоторым оценкам, к концу 2023 года оно может вырасти до 10 млн. Очевидно, что это довольно большая часть экономически активного населения, которая кроме прочего заинтересована в получении банковских услуг, в том числе кредитов. Однако самозанятые довольно часто сталкиваются с трудностями при их оформлении. Вот несколько причин: Банки не воспринимают самозанятых как надёжных заёмщиков, поэтому редко создают для них отдельные программы кредитования.
Условия идентичны условиям аналогичной программы для граждан, работающих по найму. Единственное ограничение — программа не распространяется на индивидуальное жилищное строительство. Николай Васев, вице-президент, директор дивизиона «Домклик» Сбербанка: В декабре 2019 года мы запустили ипотеку для самозанятых, подключивших сервис Сбербанка «Свое дело». За прошедшие два с лишним года программа доказала свою востребованность и помогла тысячам наших клиентов решить жилищный вопрос. К тому же мы убедились, что самозанятые — как и клиенты, работающие по найму, — добросовестно исполняют свои обязательства по кредиту.