Какую ипотеку лучше брать в 2024 году? Стоит ли в 2024 году брать ипотеку, объяснил эксперт. Условно, при кредите на 6 млн рублей потребуется первоначальный взнос в 2 млн рублей. бессовестно высокой. Ипотечное кредитование на текущий день.
Миссия невыполнима? Стало известно, выгодно ли брать ипотеку в 2024 году
Стоит ли вообще брать ипотеку в 2024 ГОДУ? Стоит ли брать или лучше присматривать вторичку? В 2024 году продолжится перетекание спроса с первичного и вторичного рынков на загородное жильё. Стоит ли брать кредиты в 2023-2024 году. В ноябре 2023 года потребительский кредит давали под 30% годовых — это полная ставка. Стоит, не стоит брать? Нет возможности купить квартиру сразу без ипотеки. В новом году ипотечным заемщикам предстоит решать новые проблемы.
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
| Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать | В 2024 году навряд ли упадут цены на недвижимость, но если есть необходимость, то квартиру лучше купить. |
| Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году | В конце 2023 года доля ипотечных сделок с готовым жильем снизилась с 70% до 10%, продолжает управляющий директор «Метриума». |
| Ипотека в России 2024: процентная ставка, прогнозы, условия, стоит ли брать | Согласно прогнозу Росбанка, ипотечные выдачи в целом по рынку в этом году снизятся на 30%, до 5,5 трлн руб., после роста на 62% в 2023 году. |
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
Значимые нововведения Среди факторов, значительно влияющих на ипотечное кредитование, можно выделить следующие. Повышение ключевой ставки. Аналогичный показатель применяется при покупке квартиры в новостройке, если заёмщик не пользуется льготной ипотечной программой. Увеличение размера первоначального взноса. С января 2024 года вступили в силу новые требования Центробанка. Они касаются размера резерва, который банки должны создавать для каждого нового кредита.
Схема работает так: чем меньше размер первоначального взноса и выше долговая нагрузка заемщика, тем больше должен быть резерв. Например, чтобы выдать ипотечный кредит в 1,5 млн рублей, банк должен зарезервировать сумму в 10 раз большую. Это невыгодно организациям, поэтому автоматически увеличивается размер первоначального взноса, при котором заёмщик получит одобрение. Эксперты предполагают, что в 2024 году существенно снизится количество выданных ипотечных кредитов, так как для заёмщиков действующие условия невыгодны. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв.
Правда, назвать успешной выбранную регулятором тактику трудно, считает он. Тут есть некоторое противоречие, потому что ипотечные кредиты фактически снижают темпы её роста. Они стерилизуют те деньги, которые могли бы попасть в прямое потребление. ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится.
Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками.
По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами? По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет.
Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан.
Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения. По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет.
В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка.
Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья.
И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет. Поэтому они вынуждены продлевать их, потому что хоть кто-то должен покупать эти квартиры. Поэтому и ЦБ, и Минфин — участники этой истории, но не главные.
ЦБ искренне пытается остудить ситуацию, у него не очень хорошо это получается, но запустил её не он», — объяснил Ракша. Ипотечный «пузырь» Минувшей осенью эксперты рынка недвижимости высказывали опасения, что в секторе продажи жилья возникли признаки ипотечного «пузыря» — об этом говорил большой разрыв между ценами на первичное и вторичное жильё. По мнению Дениса Ракши, это действительно так, хоть в России и не любят называть вещи своими именами: заменяют это понятие «перегревом рынка» и прочими эвфемизмами. Лопнуть «пузырь» может в любой момент, но Центробанк и другие обладатели рычагов давления сделают всё, чтобы удержать его целым, отметил он. Механизм — льготная ипотека. Круг замкнулся. То есть — продолжать давать людям деньги, субсидировать процентную ставку или прощать кредиты в случае рождения второго, третьего, пятого ребёнка.
Часть всего этого перекладывается на регионы. Всё это размазывается тонким слоем по участникам, которым объясняют, что всё это нужно поддерживать. Никто же не хочет, чтобы всё это рухнуло», — резюмировал экономист. Особенность нынешней ситуации в том, что весь рынок жилищного строительства, а соответственно и ипотечного кредитования, сосредоточен в мегаполисах. Сейчас есть вероятность «вытеснения» застройщиков в регионы, заметил Ракша. Вот вам Дальневосточная ипотека, вот Арктическая, вот семейная для села, вот для индивидуального жилищного строительства ИЖС. Они сейчас будут придумывать самые разные льготные ипотечные программы для разных категорий населения, с разной спецификой, для новых регионов, чтобы плавно строительный сектор переключить на строительство в других регионах, не в Москве», — заключил эксперт.
По мнению Александра Лякина, если «пузырь» лопнет, то в тяжёлой ситуации окажется целый ряд банков. Кроме того, остановится жилищное строительство у тех компаний, которые финансировали текущие проекты за счёт новых. Тут вопрос ещё в том, насколько у нас недооценена или переоценена недвижимость. С квартирным вопросом как было остро в стране, так и осталось. В 2008-м почему у нас ничего не случилось? Потому что люди были готовы отказаться от чего угодно, кроме жилья. Стиснув зубы, платили», — отметил Лякин.
При этом давать однозначную оценку тому, есть ли сейчас на рынке явные признаки «пузыря» или нет, эксперт не стал. Брать нельзя подождать Ажиотаж вокруг ипотечных кредитов в стране возник ещё в декабре 2023 года, сразу после объявления о грядущем повышении первоначального взноса.
Параметры ипотечных запретов и ограничений станут известны в мае: как узнал RTVI, для этого спикер Госдумы Вячеслава Володина поручил создать рабочую группу. Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек. В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане. В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области.
Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке. Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов.
На фоне вводимых ограничений в марте 2024 года Сбербанк потерял лидерство по количеству выданной льготной ипотеки в России.
Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
Сохранится ли льготная ипотека в 2024 году? Подготовили простой и понятный гайд по льготным ипотечным программам, которые действуют в 2024 году. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Сколько сейчас стоят услуги репетиторов и есть ли в них необходимость.
Что будет с ипотекой в 2024 году: ликбез от эксперта М2
Одновременно, по его словам, продолжит расти доля льготной ипотеки в общих выдачах. Что касается ставок по рыночной ипотеке, то ожидается их снижение после уменьшения ключевой, которое прогнозируется во второй половине года. Ранее аналитики, опрошенные редакцией, спрогнозировали снижение ставок по ипотеке во втором полугодии после снижения ключевой. Снижение спроса на ипотеку ожидают в «Дом.
Перед тем, как банк рассмотрит и одобрит заявку на получение ипотечного кредита, заемщику необходимо собрать и предоставить полный пакет документов. На это уходит много времени и сил; Моральное давление. Многие люди испытывают психологический дискомфорт, осознавая, что в течение нескольких лет им придется постоянно выкладывать часть своего бюджета на погашение долга. К этому прибавляется страх финансовых трудностей и потери работы. Перед тем, как взять квартиру в ипотеку, стоит тщательно взвесить все плюсы и минусы этого решения.
Если это единственный доступный вариант обзавестись собственным жильем, а заработка за минусом ежемесячных платежей по ипотеке будет хватать на жизнь, брать ипотеку стоит. В каком банке лучше взять ипотеку Если решение купить квартиру в ипотеку принято, возникает следующий вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку. Сравнивая условия банков, первым делом стоит обращать внимание на процентную ставку по ипотеке. Именно от нее зависит размер переплаты и выгодность сделки в целом. Ставка в одном и том же банке отличается в зависимости от того, на первичное или вторичное жилье берется ипотека. Также на нее влияет размер первоначального взноса, общая сумма кредита, наличие или отсутствие созаемщиков и поручителей и репутация клиента. Сравнение условий по ипотеке в различных банках представлено в таблице: При принятие решения, в каком банке лучше взять ипотеку, стоит ориентироваться не только на процентную ставку, но и на другие условия. К примеру, обязательное страхование жилья приводит к увеличению суммы ежемесячных платежей по ипотеке.
А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов.
Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ.
Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев.
А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными". Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности.
Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений.
Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку?
Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия. Он может подать на покупателя в суд, но чтобы вернуть недвижимость, потребуются месяцы.
Плюс надо будет выставить объявление заново и найти другого покупателя. Какой выход? Не передавать право собственности до получения полной оплаты.
Но тогда все риски несет покупатель. Другая схема — обмен жилья. Но шанс, что людей устроят квартиры друг друга, очень маленький.
Проще, быстрее и выгоднее для всех провести альтернативную сделку.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
И злободневная тема: стоит ли сейчас покупать квартиру или лучше немного подождать, а также какие ипотечные ставки предлагают банки и строительные компании на Кубани. – Гульсина, большинство современных людей сегодня покупают квартиры в ипотеку. Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Волгограда - Значит, в 2024 году нас могут ждать два негативных последствия. Артём Черепанов — эксперт-практик по инвестированию в недвижимость, торгам банкротов и личной финансовой свободе. Бизнес-практик международного уровня со стажем более 20 лет. Автор и ведущий проекта «Быстрый Старт в Торгах Банкротов». Автор и ведущий. Стоит ли оформлять ипотеку до 1 июля 2024 года? Число ипотечных сделок по России за год снизилось более чем в два раза, следует из открытых данных “Дом Клика”. И это не предел: Минфин поддержал завершение большинства программ льготной ипотеки до конца 2024 года.
Стоит ли брать ипотеку в 2024 году | Мнение эксперта
| Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья | Ипотеку берут реже. Ставки по ипотеке сейчас составляют около 20 процентов годовых. |
| Стоит ли брать ипотеку в 2024 году? Коронавирус, обвал рубля, кризис | Ипотечный рынок в 2024-м можно разделить на две части: до и после 1 июля, когда закончится программа льготной ипотеки. |
Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
Posted 22 сентября 2023,, 04:20 Published 22 сентября 2023,, 04:20 Modified 25 сентября 2023,, 10:36 Updated 25 сентября 2023,, 10:36 Эксперт рассказал, выгодно ли омичам брать ипотеку этой осенью 22 сентября 2023, 04:20 Фото: 1MI Повышение ключевой ставки не остановит рынок ипотеки Поговорили с нашим собеседником о ключевой ставке, перспективах льготной ипотеки с господдержкой и потенциальных заемщиках, которые прямо сейчас штурмуют банки или уже подыскивают оптимальные варианты. Насколько вырастет платеж по ипотеке после повышения ключевой ставки в Омске? Стоит ли сейчас брать ипотеку в Омске? Выгодно ли брать ипотеку? Кому сейчас одобрят ипотеку в Омске? Что такое траншевая ипотека?
На какое жилье сейчас выгодно брать ипотеку в Омске? Что будет с льготной ипотекой в Омске? Сюжет Взлетевшие весной и летом нынешнего года цены на квадратные метры в Омске и повышение ключевой ставки Банком России поставили в тупик потенциальных ипотечных заемщиков: а стоит ли вообще сейчас ввязываться в это недешевое и продолжительное предприятие или лучше подождать?
Экономика С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Значит, взять кредит станет сложнее. Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости. Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры? Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН.
Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков.
О выпуске Что с дальневосточной ипотекой, как купить квартиру за пределами Якутии и стоит ли вообще брать ипотеку в начале 2024 года? Разобраться в теме нам помогут представители банковского сектора и рынка недвижимости, а именно: Анастасия Солдаткина, менеджер по зарплатным проектам Сбер и Лина Маньшина Риелтор агентства Недвижка.
За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата.
Цены на жилье рухнули: когда выгоднее покупать квартиру в 2024 году
Стоит ли покупать квартиру в 2024 году: если речь идет о квартире в новостройке в кредит, то можно успеть попасть «в последний вагон» льготной ипотеки до середины 2024 года. Ждать снижения Центробанком ключевой ставки в 2024 году не стоит, ставки по ипотеке на вторичные квартиры останутся высокими, полагает Мищенко. Стоит ли брать ипотеку на покупку жилья в 2023 году. Стоит ли брать ипотеку в 2023 году? В прошлом году в сфере недвижимости произошло два важных изменения. 1 августа в силу вступил закон об ипотечных каникулах, который позволяет заемщику сделать паузу в выплатах по кредиту на срок до полугода. Эксперты: в июле 2024 года планируется запустить единую ипотечную программу по ИЖС. Последние новости ипотечной программы.