По его словам, из-за отмены комбинированной ипотеки и ограничения по максимальному размеру кредита спрос на «первичку» снизится на десятки процентов. Недвижимость - 14 декабря 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Ипотечный бум на рынке недвижимости — россияне массово пытаются получить кредиты на квартиру.
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Первый взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%. При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. Первый взнос по ипотеке может быть повышен до 25-30%. За год число ипотечных сделок снизилось со 103 214 до 45 809, обнаружил RTVI, изучив данные сервиса “Дом Клик”.
Они подешевеют: когда станет доступнее главная мечта россиян
• В 2024 году в России может подешеветь жилье и отменить льготную ипотеку. Льготные ипотечные программы должны планово завершиться в ранее обозначенные сроки, заявил директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев. В новом году рынок ипотеки кардинально изменится: после рекордного 2023 года банкиры ожидают сокращения выдач, ужесточения условий как рыночных, так и государственных программ и новой волны повышения ставок. Из-за этого до 25-30% потенциальных покупа. Когда рыночные ставки снижаются на 3—4%, клиент может написать заявление в свой банк о снижении процентов по ипотеке в связи с рыночными условиями.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
Опубликовано 07 июня 2023, 11:50 2 мин. A Жильё в России подешевеет. Связано это с тем, что Центральный банк ЦБ ужесточил требования к ипотеке, а спрос на квартиры в итоге упал. Но всё равно снижение будет очень плавным и начнётся не сразу. Пока сделки продолжат закрывать по нынешним ценам, а дальше уже скорректируют.
Значительное влияние на динамику ипотеки оказали расширенные льготные госпрограммы за счет двукратного разрыва в стоимости льготного и рыночного ипотечного кредитов.
Вместе с этим спрос на ипотеку был простимулирован новостями о дальнейшем ужесточении условий по льготным ипотечным программам в 2024 году и высокими инфляционными ожиданиями населения. В свою очередь усиливающийся контроль со стороны регулятора за качеством выдаваемых кредитов также приведет к охлаждению рынка.
Это может стать причиной снижения цен в том случае, если предложение становится избыточным. Однако застройщики отслеживают ситуацию на рынке, и они в состоянии уменьшить предложение. Поэтому да, эффект будет, но не стоит думать, что он будет каким-то кардинальным и цены снизятся в два-три раза, этого не произойдёт», — заявил «Абзацу» эксперт. Даже если застройщики сильно захотят снизить цены на квартиры, им не дадут банки. В ипотеке квартира является залогом.
По данным финансового маркетплейса "Выберу. При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке. Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье?
Эксперты рассказали об изменении цен на первичное и вторичное жилье с 1 мая
Аналитики» Алексей Попов. Доля ипотечных сделок может продолжить свое медленное снижение», — говорит Попов. В ВТБ ожидают, что при отсутствии ухудшений в макроэкономике объемы выдачи российских банков останутся на уровне предыдущего года. Основной спрос, по прогнозам банка, поддержат госпрограммы льготной ипотеки на новостройки и семейной ипотеки, которая теперь доступна для клиентов с двумя детьми в возрасте до 18 лет. В «Сбере» не исключают, что прирост ипотечного портфеля банка в 2023 году будет ниже, чем в 2022-м, но уже отмечают активный спрос на ипотеку по итогам первой декады января.
В основном заемщики интересуются ипотечной госпрограммой и семейной ипотекой, отмечают в банке. Руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов прогнозирует восстановление темпов роста ипотечного рынка лишь ко второму полугодию 2023-го. Аналитики Frank RG все же не исключают, что выдачи 2023 года превзойдут итоги 2022-го, составив 5,4 трлн руб. Это возможно, поскольку предпосылок для роста цен на жилье в России в 2023 году нет, а ставки находятся в комфортном для заемщиков диапазоне, считают во Frank RG.
Чего ждут от ипотеки в 2023 году риелторы Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра ГК «Миэль»: — На ближайшее будущее мы прогнозируем увеличение ключевой ставки для обратного привлечения депозитов клиентов и в связи с этим вероятный рост ипотечных ставок. С расширением требований по семейной ипотеке возможно возобновление активности сделок по переуступке.
Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса. Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании. Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков.
Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается. Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке. В этой связи застройщики активно ищут, чем заменить ипотеку. Например, по некоторым программам застройщики предлагают оплату аренды за квартиру впоследствии использовать как первоначальный взнос. Можно предположить, что цены на первичную недвижимость несильно изменятся и мы увидим другие варианты снижения в виде различных дисконтов и всевозможных скидок со стороны застройщиков, — считает финансовый аналитик маркетплейса "Финмир" Вадим Заноздрин. Сейчас принципиально важно, чтобы взнос формировался из собственных средств заёмщика.
Поэтому да, эффект будет, но не стоит думать, что он будет каким-то кардинальным и цены снизятся в два-три раза, этого не произойдёт», — заявил «Абзацу» эксперт. Даже если застройщики сильно захотят снизить цены на квартиры, им не дадут банки. В ипотеке квартира является залогом. Если заёмщик не может расплатиться по долгам, банк может продать залоговое жильё. Если квартира подешевеет, суммы от её реализации не хватит на покрытие кредита, банку это невыгодно.
И это не предел: Минфин поддержал завершение большинства программ льготной ипотеки до конца 2024 года. Параметры ипотечных запретов и ограничений станут известны в мае: как узнал RTVI, для этого спикер Госдумы Вячеслава Володина поручил создать рабочую группу. Изменился и топ регионов по количеству взятых ипотек. В марте 2023-го больше всего сделок заключалось в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае и Башкортостане. В марте же 2024-го Санкт-Петербург выбыл из пятерки лидеров, уступив место Свердловской области. Такие изменения произошли после ужесточения требований правительства к льготной ипотеке. Массовые льготные программы привели к удорожанию жилья, но не к его доступности, объясняла глава Банка России Эльвира Набиуллина. В Минфине призывал к охлаждению ипотечного рынка, чтобы избежать «пузырей». Под конец 2023 года власти прицельно занялись ограничением выдачи ипотеки. Рынок встретил инициативу растерянностью. Но даже на одну семейную ипотеку сейчас приходится больше, обратил внимание Попов.
Аналитики "Эксперт РА" прогнозируют падение ипотечных выдач на 30% в 2024 году
Снижение ставок по ипотечным кредитам после повышения ключевой ставки ЦБ РФ возможно не ранее чем через три-шесть месяцев, считает главный эксперт "Русипотеки". При этом в ЦБ поддерживают Минфин в его стремлении добиться снижения доли льготной ипотеки до 25% в общей массе жилищных кредитов, добавила глава ЦБ. Недвижимость - 5 марта 2024 - Новости Екатеринбурга - Уже при ключевой ставке ЦБ в 12% спрос на ипотеку и жилье существенно упал.
Жильё в России подешевеет. Риелтор рассказал, когда это произойдет и почему
Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. Ключевая ставка Центробанка будет снижена в конце апреля или в начале мая, вслед за этим должны подешеветь ипотечный и другие кредиты, прогнозирует ведущий аналитик «Золотого монетного дома», эксперт по финансовым рынкам Дмитрий Голубовский. Цены скорее упадут на вторичном рынке, потому что снизится и покупательская способность. Льготные ипотечные программы должны планово завершиться в ранее обозначенные сроки, заявил директор департамента финполитики Минфина Алексей Яковлев. Ипотечный бум на рынке недвижимости — россияне массово пытаются получить кредиты на квартиру.
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: когда подешевеет ипотека
Качество заёмщиков уже ниже плинтуса, а дальнейшее наращивание объёмов кредитования способно вылиться в катастрофу национального масштаба. В настоящее время преждевременно говорить о признаках «пузыря». Но, тем не менее, наблюдается ряд дисбалансов. Вопрос льготной ипотеки обсуждается в правительстве. Банк России направлял туда свои предложения. Они касались, в частности, повышения первоначального взноса", — заявила недавно директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова. Какова ситуация по «льготникам», неизвестно — ЦБ не выделяет данную долю рынка.
А зря, было бы очень интересно. Но на эти кредиты могут претендовать, прежде всего, не самые обеспеченные граждане. Посему и долговая нагрузка будет в среднем намного больше. В прошлом году, когда принималось решение о продлении, задача была — дать рынку время плавно перейти к рыночным условиям. Чтобы все знали, что 1 июля 2024 года программы прекратят свое действие. Ровно эта дата зафиксирована на текущий день.
Наша позиция такая, что программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки», — таков подход Минфина, который ещё осенью озвучил заместитель директора департамента финансовой политики ведомства Алексей Яковлев. Звучит убедительно. К Минфину, конечно, есть серьёзные претензии, но в данном случае логика совершенно правильная. Особенно учитывая проблемы с наполнением госбюджета. Застройщики, понятное дело, против.
Впрочем, тогда Центробанк достаточно быстро откатывал ключевую ставку назад. Первой на повышение ключевой ставки отреагировала ипотека. А на руку ли покупателями? Конечно, нет.
Чего ждут от ипотеки в 2023 году риелторы Юлия Ибрагимова, директор ипотечного центра ГК «Миэль»: — На ближайшее будущее мы прогнозируем увеличение ключевой ставки для обратного привлечения депозитов клиентов и в связи с этим вероятный рост ипотечных ставок. С расширением требований по семейной ипотеке возможно возобновление активности сделок по переуступке. Также изменится портрет заемщика по программе семейной ипотеки: клиенты станут более возрастными, и банки будут вынуждены поднимать предельный возраст заемщика. Сергей Шлома, директор направления «Вторичный рынок» компании «Инком-Недвижимость»: — В связи с постепенным сворачиванием льготной ипотеки на новостройки мы прогнозируем частичный отток покупателей из первичного сегмента рынка во вторичный. Застройщикам придется снижать цены, чтобы быть конкурентоспособными. Вторичный рынок тоже отреагирует на это уменьшением стоимости, и в результате этой конкурентной борьбы цены постепенно придут к разумному уровню, соответствующему нынешней экономической ситуации. Валерий Кочетков, директор направления «Новостройки» компании «Инком-Недвижимость»: — Полностью отказываться от ипотеки, субсидируемой застройщиками, никто не хочет. Но такой инструмент продаж в следующем году будет ограничен. Застройщикам предстоит вывести на рынок новые механизмы привлечения клиентов и под эти механизмы согласовать с банками проектное финансирование. Не исключаю, что увеличение ипотечной ставки по льготной ипотеке на 1 п. Существенно вырастет популярность семейной ипотеки, вероятно, именно она окажется главным драйвером спроса.
Причина — усиление инфляции и тот факт, что внутренний спрос на товары и услуги все больше превышает возможности расширения их производства. Увеличение процентной ставки означает существенный рост ставок по ипотечным кредитам. Как следствие, приобретение жилья станет еще менее доступным. А это, в свою очередь, приведет с снижению спроса на рынке недвижимости. Застройщики не смогут продать квартиры по сложившейся завышенной стоимости, и будут вынуждены сбрасывать цены. За ними потянется и «вторичка». В ближайшие месяцы ожидается существенное охлаждения спроса: предодобренные по «старым» ставкам заявки на ипотеку на исходе чаще всего, у заемщика есть до трех месяцев, чтобы воспользоваться согласованным кредитом на покупку квартиры. Что является недоступным для многих заемщиков.