На последнем в 2023 году плановом заседании по ключевой ставке Банк России принял решение повысить ее на 1 п. п., до 16%.
Основное меню РБК Инвестиций
- Ключевые ставки центральных банков
- Ключевая ставка Центробанка на конец 2024 года составит 13%
- Ключевая Cтавка цб рф, новая 16,0% на сегодня 2024, заседание, таблица
- Ключевая ставка ЦБ РФ, динамика, график
- Наши проекты
- Смотрите также
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня
Ключевая ставка устанавливается Советом директоров Банка России восемь раз в год. в инфографике RTVI. Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня (2023 год): зачем нужна и на что влияет. Таблица ключевой ставки ЦБ РФ в 2024 году.
Осенняя охота на вкладчиков: повышение ставки ЦБ не сулит доходы населению
Три года, с 2013 по 2016 годы, ключевая ставка и ставка рефинансирования существовали вместе и имели разные значения: одна показывала уровень инфляции, вторая - под какой процент банки получают финансирование. С 1 января 2016 года ставку рефинансирования приравняли к ключевой ставке и вместо двух разных показателей стали использовать единый термин — ключевая ставка.
Собственно, темпы роста кредитования физических лиц уже стали постепенно замедляться.
Рост необеспеченного потребительского кредитования также продолжил постепенно замедляться. Как отмечают эксперты, сокращение объема выдач зафиксировано во всех сегментах кредитования. При этом в ведомстве Набиуллиной подчеркивают, что для возвращения инфляции к целевому уровню в 2024 году жесткая ДКП может потребоваться в течение продолжительного времени.
Ряд экспертов не исключает того, что ЦБ на предстоящем в середине декабря заседании может пойти на очередное повышение ключевой ставки. Со второй половины ноября и до сих пор продолжается тенденция спада. Повышать ставку необходимо, чтобы удержать уровень инфляции, укрепить позицию рубля», — говорит гендиректор компании «Белый остров» Сергей Островский.
По мнению доцента РЭУ им. Плеханова Максима Маркова, ЦБ в декабре будет вынужден повысить ключевую ставку в том числе из-за роста потребительской активности. А со стороны бизнеса необходимостью израсходовать остатки средств», — поясняет эксперт.
Для основных сегментов кредитного и депозитного рынка характерна выраженная асимметрия реакции на решения по ключевой ставке. Ставки по депозитам реагируют на повышение ключевой ставки медленнее, чем на её снижение, в то время как на кредитном рынке асимметрия носит противоположный характер. Однако неполнота и асимметричность процентного канала ключевой ставки не является свидетельством его низкой эффективности. Аналогичные свойства процентной ставки центрального банка наблюдаются и в других экономиках [6]. Процентная политика Банка России оказывает опосредованное воздействие на макроэкономическую динамику и ожидания экономических агентов. В частности, отклик индекса промышленного производства на неожиданный рост ключевой ставки оказывается отрицательным и значимым. Продолжительность отклика растягивается во времени и затухает в течение трёх лет. Кроме того, наблюдается снижение реального объёма инвестиций , объёма розничных продаж, экспорта и импорта , реальных зарплат и повышение нормы безработицы. Внутри различных видов экономической деятельности эффекты ключевой ставки являются неоднородными. Экспортно-ориентированные сектора нечувствительны к ключевой ставке Банка России, в то время как внутренние проциклические виды экономической деятельности, такие как строительство , напротив, в существенной мере подвержены изменениям ключевой ставки.
Аналогичные эффекты наблюдаются при снижении ключевой ставки. Смягчение процентной политики оказывает стимулирующее воздействие на деловую активность.
Чтобы сэкономить, бизнес тратит меньше денег на развитие.
Ещё падает спрос на товары — компании вынуждены повышать цены, чтобы не работать в убыток. Инвесторы реже покупают акции. Зато облигации начинают пользоваться спросом.
При повышении процентной ставки особенно «страдают» компании роста. Это активно развивающиеся компании, которые вкладываются в своё развитие и инвестиции. Например, «Яндекс» или «Сбер».
Кредиты для них становятся дороже, а спрос на их продукты падает. Инвесторы понимают, что компаниям придётся непросто, и продают акции. Соответственно, цена на акции тоже падает.
Будущие облигации под более высокую ставку будут интереснее в плане доходности, чем уже выпущенные. Если инвестор купит облигацию за 500—600 рублей, при погашении он всё равно получит 1000 рублей. Соответственно, инвестор заработает на дисконте — разнице между ценой покупки и погашения, а также на купонах.
Почему в разных странах разные ключевые ставки Ключевые ставки различаются из-за особенностей экономики стран. Ставка зависит от уровня текущей и прогнозируемой инфляции. Из-за событий 2020—2022 годов коронакризис, нарушения цепочек поставок, конфликт в Украине уровень инфляции в мире увеличился.
Поэтому, например, процентная ставка в Европе сейчас рекордно высока. ЦБ не сможет стимулировать рост экономики за счёт снижения ставки. Поэтому её не занижают.
Что нужно запомнить про ключевую ставку Ключевую ставку в России устанавливает Центральный банк. Какую ставку установят, под такой процент коммерческие банки и будут получать кредиты. Ставка меняется вслед за инфляцией.
Если инфляция снижается, процентная ставка тоже будет снижаться. И наоборот. Ключевую ставку снижают, если прогнозируется снижение инфляции.
При низкой ключевой ставке — дешёвые кредиты и неинтересные вклады. Это стимулирует граждан больше потреблять, а компании — больше производить и развивать экономику. Когда инфляция разогналась, ключевую ставку повышают.
Ключевая ставка ЦБ РФ: график и таблица
10 июня 2022 года ЦБ РФ снизил ключевую ставку с 11% до 9,5%. Инвесторы, чтобы уберечь деньги от инфляции, начали активно покупать акции. Ключевая ставка ЦБ РФ. Ключевая ставка введена Банком России 13 сентября 2013 г. в качестве основного индикатора денежно-кредитной политики. Банк России будет решать, что делать с ключевой ставкой, уже в эту пятницу. Совет директоров Банка России сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых, сообщила пресс-служба ЦБ. Ключевая ставка Центрального банка России на конец 2024 года составит 13 процентов. Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня, январь 2024 года, динамика на графике, таблица изменений за весь период, ставка рефинансирования Банка России.
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня - 16%: таблица ставок в 2024 году
Ключевая ставка ЦБ график по годам за 5 лет. График изменения ставки ЦБ по годам. График ключевой ставки ЦБ за 10 лет. График изменения ключевой ставки ЦБ РФ. Ставка рефинансирования ЦБ РФ график по годам. Процентная ставка ЦБ график. Процентная ставка ЦБ по годам в России. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ по годам.
Ключевая ставка ЦБ РФ по годам. Динамика ключевой процентной ставки ЦБ РФ. Ключевая ставка ЦБ РФ 2019-2021. Ключевая ставка ЦБ В 2020 году таблица. Ключевая ставка ЦБ РФ по годам с 2000. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ график. Ключевая ставка ЦБ РФ на 2022 год график.
Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2022. Диаграмма ключевой ставки ЦБ 2022. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2022 график. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ по годам таблица. Динамика изменения ключевой ставки ЦБ РФ график. Ключевая ставка банка России график. Ключевая ставка ЦБ РФ таблица 2019.
График динамики ключевой ставки ЦБ РФ. Ключевая ставка ЦБ РФ график 2020. Ключевая ставка ЦБ РФ график за 10 лет. Ключевая ставка ЦБ по годам в России. График ключевой ставки ЦБ РФ график. Ключевые ставки банка России по годам. Изменение процентной ставки ЦБ РФ график.
Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2021. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2008-2020. Динамика ключевой ставки РФ. Динамика изменения ключевой ставки ЦБ РФ 2020. Динамика ставки рефинансирования ЦБ РФ по годам. График ключевых ставок ЦБ РФ. Ключевая ставка ЦБ РФ график за 20 лет.
График ключевой ставки ЦБ РФ 2021. Ключевая ставка ЦБ РФ динамика 2021. Ключевая ставка ЦБ 2020. График изменения ключевой ставки ЦБ РФ по годам. Ключевая ставка ЦБ РФ график с 2000 года. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ.
Да, отрицательная процентная ставка может использоваться правительством в качестве инструмента монетарной политики для стимулирования роста экономики. На что может повлиять Russia Interest Rate? Рост или падение процентной ставки может повлиять на экономику страны, стимулировать её или снизить уровень инфляции.
Причиной стало существенное снижение ставок по депозитам и введение налога на проценты по вкладам. Когда ЦБ решил увеличить ключевую ставку, банки стали поднимать проценты по депозитам, чтобы вернуть средства вкладчиков. В итоге повышение ключевой ставки выгодно вкладчикам. Вот эта необлагаемая сумма зависит от ключевой ставки на начало года. Допустим, гражданин получил за 2021 год проценты по вкладам на общую сумму 75 тыс. Налог с процентов составляет: 75 тыс. Отсюда вывод: чем выше ставка Центробанка, тем больше сумма, необлагаемая НДФЛ, тем выгоднее гражданам. Инфляция Дорогой кредит приводит к росту цен и падению покупательского спроса. А падение спроса заставляет продавцов если не снижать, то хотя бы сдерживать цены. В итоге высокая ключевая ставка сдерживает инфляцию. Именно антиинфляционная политика заставляет Центробанк повышать ставку при любой возможности. Курсы валют Ключевая ставка повышает доходность вкладов и делает более привлекательными другие финансовые инструменты. Это привлекает инвесторов, в том числе зарубежных. Инвестиционная привлекательность выравнивает курс рубля по отношению к иностранным валютам. Выигрывают граждане, которые хранят средства в иностранной валюте или обменивают рубли, например, для зарубежной поездки. Гость, успейте воспользоваться майской скидкой!
Аналогичные эффекты наблюдаются при снижении ключевой ставки. Смягчение процентной политики оказывает стимулирующее воздействие на деловую активность. Однако влияние решений по ключевой ставке не является зеркальным: на ужесточение политики макроэкономическая динамика реагирует сильнее, чем на её смягчение [7]. Основная статья: Нейтральная процентная ставка Одним из главных вопросов, касающегося процентной ставки любого центрального банка, является её равновесное значение. Равновесной называют «естественную» или «нейтральную» процентную ставку денежно-кредитной политики в реальном выражении, при которой достигается нулевой разрыв между потенциальным и фактическим ВВП, а инфляция находится возле целевого ориентира. Номинальная нейтральная ставка равна сумме реальной нейтральной ставки и ожидаемой инфляции. При инфляционных ожиданиях, равных целевому ориентиру инфляции, нейтральная ставка совпадает с инфляционной целью центрального банка. Реальная нейтральная ставка определяется структурой экономики, уровнем рисков инвестиций в финансовые и нефинансовые активы, а также готовностью экономических агентов принимать их на себя. В частности, на нейтральную ставку влияют совокупная производительность факторов производства, демографические условия, состояние финансового сектора, значение нейтральной ставки в других странах. Нейтральная ставка является ненаблюдаемой величиной и её оценки, как правило, весьма приблизительны. В большинстве случаев они задают область значений, а не конкретную точку. Оценка ставки зависит от большого числа факторов и меняется с течением времени.
Что такое ключевая ставка ЦБ
И главное, что содержит документ, — это три прогнозных сценария дальнейших изменений в экономике, от которых зависит в том числе и ключевая ставка. Хотя не так давно в самом ЦБ признали , что иногда регулятор принимает решения, которых не ожидает рынок. На 2023 годы Банк России подготовил три сценария развития ситуации в экономике : Базовый , вероятность которого самая высокая. Характерно замедление роста мировой экономики, перестраивание российской экономики под новые внешние условия. Ускоренной адаптации , имеющий среднюю вероятность развития. Сценарий предполагает возможность более быстрого приспособления российской экономики к геополитическим изменениям за счет создания новых экономических связей, роста импорта и экспорта, восстановления внутреннего спроса.
Глобальный кризис — Центробанк считает низким риск развития этого сценария. Характерно ухудшение геополитической ситуации и состояния мировой экономики, что привнесет сложности для изменения структуры экономики России и ее адаптации к новым реалиям. Прогнозируется снижение дохода от экспорта, рост инфляции. Разница между сценариями Основной прогноз идет по базовому сценарию — согласно ему, уже со второй половины 2023 года предполагается экономический рост в России. Но стоит понимать, что базовый сценарий реализуется, если в экономике или политике не произойдет ничего экстраординарного.
Изменения в структуре экономики влекут более высокую неопределенность в оценках данного показателя. Предугадать все условия, которые могут повлечь принятие решения о повышении или понижении, невозможно. Поэтому Центробанк планирует корректировать прогнозы по мере появления новых сведений. Мнения экспертов Предположения аналитиков о величине показателя в 2023 году встречаются разные — многие эксперты считают прогноз от самого ЦБ не очень вероятным и дают свои. Причем это может быть как рост ставки, так и ее снижение.
Свой прогноз финансист объясняет нарастанием бюджетного дефицита, следствием которого станет инфляция, а также одновременным спадом экономики и ростом цен в ведущих странах. Однако, если бюджетного дефицита удастся избежать, а потребительскую активность снизить, то ЦБ сможет начать понижение показателя. Он считает , что обесценивание рубля и рост инфляции приведут к увеличению ключевой ставки. Аналитики инвестиционной компании Freedom Finance Global высказали свое мнение о том, что будет с ключевой ставкой в 2023: ее снижение возможно во втором квартале 2023 года, но только на фоне стабильности цен на нефть. Финансовый аналитик Евгений Жорнист считает , что возобновление курса на понижение ключевой ставки возможно со второго полугодия 2023 года на фоне ослабления инфляции.
Экономист «Ренессанс Капитала» Софья Донец связывает вероятность повышения ставки с ослаблением курса рубля на фоне снижения цен на энергоресурсы. По ее мнению, Центробанк поставит на паузу решения об изменении показателя до весны, чтобы оценить результаты от запрета на покупку российской нефти для ряда стран и геополитическую ситуацию. Если ситуация будет стабильной, то прогнозируется снижение ставки. Представитель финансовой компании «БКС Мир инвестиций» Альберт Короев считает прогноз ЦБ неопределенным, потому что текущее значение находится в середине данного диапазона. Он предполагает ее повышение в первом квартале 2023 года.
Вынужденность принятия такого решения объясняет неизбежным ослаблением рубля и ростом инфляционных ожиданий населения. Что еще говорят эксперты Чтобы понять, куда ЦБ будет двигать показатель в 2023 году, мы дополнительно опросили своих экспертов. Вопросы для них — какая будет ключевая ставка в 2023 году и насколько обоснованным можно считать прогноз от ЦБ.
Соответственно, чем ниже ключевая ставка, тем дешевле кредиты для граждан.
Аналогично с депозитами: ЦБ РФ принимает депозиты от коммерческих банков по ставке, равной или ниже ключевой. Поэтому, чем ниже ключевая ставка, тем меньший процент по вкладам банки предлагают населению. Расчет налогов на вклады Размер ключевой ставки напрямую влияет на расчет налогов на доходы по банковским вкладам.
Вы на последнем этапе получения денег Для получения займа, пожалуйста, укажите реквизиты Вашей банковской карты на следующем шаге. Подтвердите Договор оферты, и мы переведем Вам деньги в ближайшее время Продолжить Вы закончили заполнение анкеты! Для завершения оформления займа выберите желаемые параметры в персональном калькуляторе личного кабинета и нажмите "Оформить займ". Он находится ниже на странице.
Совет директоров Банка России отметил, что данное решение было обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски. В течении 2015 года произошло 5 изменений ключевой ставки, а самих ставок в течении года было 6. Динамика ключевой ставки Банка России в 2019 году впечатляет, так как в течении года она сменилась уже шестой раз. Общее понижение за год составило 1,50 п. Это пятое и последнее за год изменение ставки. За 2021 год было произведено седь повышений ключевой ставки. Затем началось её медленное понижение: с 11. Это девятое значение ключевой ставки за 2022 год. С начала 2023 года по 23. Такое резкое повышение ключевой ставки Банк России объяснил следующим: -"Текущее инфляционное давление значительно усилилось и складывается выше ожиданий". Это уже 6 ставка в течении 2023 года - и все изменения в сторону роста. С начала 2024 года и по 26. Тогда, на Совете директоров Банка России было введено новое макроэкономическое понятие - "Ключевая ставка", а так же был изменён и подход к инструментам денежно-кредитной политики. Меры по новой денежно-кредитной политики Банка России включают следующее: введение ключевой ставки путём унификации процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя; формирование коридора процентных ставок Банка России и оптимизацию системы инструментов по регулированию ликвидности банковского сектора; изменение роли ставки рефинансирования в системе инструментов Банка России. Банк России объявил ключевой ставкой денежно-кредитной политики процентную ставку по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя 5,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года. Банк России намерен далее использовать ключевую ставку в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики, что будет способствовать улучшению понимания субъектами экономики принимаемых Банком России решений. Ключевая ставка ЦБ РФ - это ставка, устанавливаемая Банком России в целях оказания прямого или опосредованного воздействия на уровень процентных ставок, складывающихся в экономике страны, которое происходит через кредитование Банком России коммерческих банков. То-есть, с её помощью происходит воздействие на экономику, с целью достижения планируемого уровня инфляции.
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня - 16%: таблица ставок в 2024 году
Банк России будет решать, что делать с ключевой ставкой, уже в эту пятницу. Совет директоров Банка России 26 апреля будет обсуждать уровень ключевой ставки. (учетная ставка), установленные банком России.
Ключевая ставка и ставка рефинансирования (подготовлено экспертами компании "Гарант")
На последнем в 2023 году плановом заседании по ключевой ставке Банк России принял решение повысить ее на 1 п. п., до 16%. ЦБ на заседании 26 апреля ожидаемо сохранил ключевую ставку на уровне 16% годовых. ЦБ в октябре повысил ключевую ставку выше ожиданий рынка — сразу на 2%, с 13% до 15%. Динамика изменения ключевой ставки ЦБ РФ с 2013 года по апрель 2024 на графике и в таблице. С 1 января 2016 года ЦБ РФ приравнял ключевую ставку к ставке рефинансирования, на сегодня это общий показатель.
Ключевая ставка Центробанка на конец 2024 года составит 13%
Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2021. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ 2008-2020. Динамика ключевой ставки РФ. Динамика изменения ключевой ставки ЦБ РФ 2020. Динамика ставки рефинансирования ЦБ РФ по годам. График ключевых ставок ЦБ РФ. Ключевая ставка ЦБ РФ график за 20 лет. График ключевой ставки ЦБ РФ 2021. Ключевая ставка ЦБ РФ динамика 2021. Ключевая ставка ЦБ 2020.
График изменения ключевой ставки ЦБ РФ по годам. Ключевая ставка ЦБ РФ график с 2000 года. Динамика ключевой ставки ЦБ РФ. Динамика изменения ставки рефинансирования ЦБ РФ график. Ключевая ставка РФ динамика. Ключевая ставка ЦБ РФ на 2021. Изменение ключевой ставки ЦБ РФ. Ключевая ставка ЦБ России 2022. Динамика ключевой ставки по годам.
Динамика изменения ключевой ставки ЦБ РФ по годам. Ключевая ставка ЦБ РФ 2020. График ключевой ставки ЦБ России 2021. График ключевой ставки ЦБ РФ по годам. Ключевая ставка Центробанка в 2015. Динамика ключевой ставки ЦБ С 2020 года. Ключевая ставка ЦБ график за 20 лет. Динамика ключевой ставки ЦБ С 2014 года. Ключевая ставка ЦБ РФ 2022.
Динамика изменения ключевой ставки ЦБ. Ключевая ставка Центробанка график по годам. Ключевая ставка ЦБ РФ график 2021. График ключевой ставки 2020. Процентная ставка ЦБ. График центрального банка. Прогноз ставки ЦБ. Динамика ключевой ставки ЦБ. Динамика учетной ставки ЦБ РФ.
Ключевая ставка ЦБ 2000-2021. График процентной ставки ЦБ РФ по годам. Ставка Центробанка на 2021 год. Ключевая ставка ЦБ. Ключевая ставка ЦБ РФ.
Основная причина — резкий рост рисков разгона инфляции на фоне девальвации рубля. По прогнозу ЦБ, годовая инфляция в 2023 г. С высоким уровнем ключевой ставки российской экономике придется «жить долго» — как минимум до середины 2024 г. Сейчас на финансовом рынке России у экономических агентов и банков в том числе преобладают ожидания гораздо более быстрого снижения ставки, отмечал банкир.
Центральный банк пересмотрел свой прогноз инфляции: российская экономика адаптировалась к санкциям лучше, чем планировалось. Что даёт снижение ключевой ставки Для экономики. Она развивается, потому что при снижении ключевой ставки деньги дешевеют. Значит, товары, услуги, машины и квартиры будут пользоваться большим спросом, компании будут больше производить и строить. Экономика будет развиваться. Но у низкой ставки есть свой недостаток: копить в национальной валюте становится невыгодно. Люди и бизнес ищут альтернативы в других валютах — например, покупают доллары и евро. Спрос на них растёт, цена — тоже, а рубль обесценивается. Для людей. Банкам становится выгодно занимать деньги у ЦБ, поэтому они снижают ставки по кредитам, но также и по вкладам и накопительным счетам. Люди берут больше кредитов и покупают товары. Вкладов и накопительных счетов открывают меньше — если инфляция выше ставки, хранить деньги становится невыгодно. Лучше их потратить, купить что-то ценное технику, одежду, автомобиль. Для бизнеса. Кредиты для бизнеса становятся доступнее, так как снижается процент. Компании чаще берут деньги в долг, поэтому бизнес развивается быстрее. Для рынка ценных бумаг. Процентная ставка влияет на акции и облигации. Акции могут дать большую доходность, чем депозиты. Поэтому, когда ставка снижается, инвесторы активнее покупают ценные бумаги. Инвесторы, чтобы уберечь деньги от инфляции, начали активно покупать акции. Когда процентная ставка понижается, доходность уже выпущенных облигаций увеличивается. Особенно хорошо это будет видно на примере долгосрочных облигаций — их цена будет изменяться заметнее. Но это повлечёт за собой увеличение спроса на старые облигации. Из-за этого будет расти и их цена. А доходность к погашению будет снижаться. Например, 24 апреля 2020 года банк России снизил ключевую ставку. В то же время спрос на ОФЗ 26226 вырос — вместо 1000 рублей облигации торговались по 1115,16 рубля.
Юрий Кравченко ожидает снижения ключевой ставки не раньше второго полугодия. По его словам, основным сдерживающим фактором для регулятора будет стимулирующая бюджетная политика. В случае начала цикла смягчения во втором полугодии первое снижение может быть на опорном заседании в июле, подчеркивает эксперт. Далее шаги смягчения могут быть увеличены до 200—300 б. Не исключаем и других, хотя и менее вероятных сценариев. В их числе осторожные шаги по 100 б.
Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня и за период 2013 - 2024 годы
ЦБ РФ предоставляет кредиты банкам по ставке, равной или выше ключевой. Как известно, 16 февраля ЦБ сохранил значение ключевой ставки на 16% годовых. Ключевая ставка ЦБ РФ. с 18 декабря 2023 г. 16 %. Информация Банка России от 15.12.2023. 16 февраля Банк России проведет первое в 2024 году заседание по ключевой ставке. С 1 января 2016 года ЦБ РФ приравнял ключевую ставку к ставке рефинансирования, на сегодня это общий показатель.
Вы закончили заполнение анкеты!
- Материалы по теме
- Ключевая ставка ЦБ РФ (ставка рефинансирования ) с 1992 по 2023 годы, %
- Что такое ключевая ставка ЦБ РФ и ставка рефинансирования?
- Ключевая ставка ЦБ РФ на 2020 год с 18 декабря
- Расчёт на сбережения: О чём говорит решение Центробанка по ключевой ставке
«Рекорды по чистой прибыли банкам уже точно гарантированы». Поднимет ли ЦБ ставку
У специалиста по финмониторингу мы выяснили, на что повлияет оценка банка и как не попасть в «желтую» и «красную» зоны. Банковский «светофор» Посчитайте пени на основании ставки рефинансирования за нужный период. Калькулятор рассчитывает пени с учетом законодательства РФ и учитывает все ставки рефинансирования РФ. Калькулятор пригодится, например, если компания сдает уточненку на увеличение налога. До сдачи уточненки нужно убедиться, что на ЕНС есть положительное сальдо, достаточное для уплаты недоимки и пени. Это позволит избежать штрафа.
Кто устанавливает ключевую ставку?
В России ключевую ставку устанавливает совет директоров Банка России Центробанка. ЦБ постоянно мониторит экономическое положение в стране и мире, анализирует рост цен на товары и услуги, учитывает внешние и внутренние факторы, в том числе улучшение или ухудшение условий внешней торговли. По итогам этой работы восемь раз в год проходят заседания по ключевой ставке, на которых совет директоров и принимает решение о понижении, повышении или сохранении ключевой ставки на том же уровне. Если того требует ситуация, то ЦБ может изменить ставку, не дожидаясь очередного заседания по графику. Например, 28 февраля 2022 года Банк России вне очереди был вынужден поднять ключевую ставку с 9,5 до 20 процентов. Тогда в регуляторе указали, что такое решение по ключевой ставке позволит банкам повысить проценты до вкладам и защитить средства населения от обесценивания.
А вот самая низкая ключевая ставка в стране — 4,25 процента — была установлена в конце июля 2020 года. На таком уровне она держалась почти год, до марта 2021-го. Затем на каждом заседании по решению совета директоров Банка России ключевая ставка повышалась, и в итоге к концу года доросла до 8,5 процента.
Искушение взять кредит по низкой ставке и закупить на эти средства иностранную валюту слишком велико, и при низкой кредитной ставке все коммерческие банки начинают злоупотреблять этой операцией. А это приводит к падению рубля. Поэтому Правительство и оперирует уровнем ключевой ставки, чтобы сбалансировать этот процесс на приемлемом экономическом уровне.
Не путайте ключевую ставку и ставку рефинансирования Это другой экономический инструмент, также направленный на кредитование коммерческих банков, но имеющий несколько другой изначальный смысл. В отличие от ключевой, она долгое время носила справочный характер и не могла служить индикатором кредитной политики государства. Применяется с 1992 года, сменив несколько официальных наименований: «единая процентная ставка» — телеграмма ЦБ России от 29. Ставка рефинансирования — тот процент, который ЦБ использует при предоставлении кредита другим банковским структурам.
Табах в свою очередь ожидает, что риторику регулятор смягчит лишь в апреле. По его словам, ЦБ ждет с одной стороны эффекта от своих предыдущих действий, а с другой - более четких бюджетных и налоговых планов.
Начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий считает, что повышение ключевой ставки маловероятно, а ее снижение и вовсе исключено. При этом шансы на снижение этого показателя, по мнению экспертов, на ближайшем заседании малы.