Узнайте почему банки могут отказывать в рефинансировании кредитов и других займов! Если банк принял отрицательное решение по перекредитованию и раздумывать, почему отказали в рефинансировании, нет времени, стоит обратиться в «Рефинанс-Авто». новость о рынке недвижимости от 2023-10-25 - Россияне перестали оформлять рефинансирование ипотеки. Читатели узнают, почему могут отказать в рефинансировании ипотеки, как изменить отрицательное решение и добиться наиболее выгодных условий. Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора.
Почему банк может отказать в рефинансировании? // СИА-ПРЕСС ОТВЕЧАЕТ
Большинство (35%) тех, кто откладывает рефинансирование своих кредитов, ждут снижения ставок, 16% респондентов не могут разобраться с условиями, 9% ищут подходящий банк, при этом 13% не хотят переходить в другой. Если отказали в рефинансировании кредита по ипотеке, то в этом случае, кроме перечисленных выше причин, действуют и другие правила. Итак, отказ в рефинансировании кредитов может быть вызван как финансовой неблагонадежностью заявителя, так и внутренней политикой банка. что делать в случае отказа, как искать более лояльный банк. Банк может отказать в рефинансировании кредита на любом этапе до подписания нового кредитного договора.
В чем причина отказов в рефинансировании
Актуальные статьи и новости по теме почему отказывают в рефинансировании в Журнале ФИНУСЛУГИ. Отказ в рефинансировании Рефинансирование — отличный способ привести выплаты по кредиту к более комфортному уровню. Бывают и другие причины отказа в рефинансировании кредита, но связаны они преимущественно не с нежеланием банка идти навстречу клиенту, а с бессмысленностью этой операции. Основные причины для отказа в рефинансировании кредита. Большинство причин, почему банк не одобряет заявку на перекредитование, те же, что и при подаче заявки на обычный заем. Большинство причин отказа в рефинансировании аналогично тем, что возможны у потребительского кредита.
Скрытые причины отказа банка в рефинансировании кредитов
Текущий кредит также должен быть полностью беспроблемным, в нем не должно быть просрочек, штрафов или пеней как минимум за последние полгода, а в некоторых случаях и больше. Несоответствие доходов клиента требованиям кредитной организации. Низкая платежеспособность клиента может затруднить выплату долга, поэтому банк может не захотеть брать на себя такой риск. Также могут возникнуть вопросы к возрасту заемщика, месту его работы, стажу или прописке. Предоставление заведомо неверных данных или ошибки в заявке.
Если кредитная организация обнаружит, что в заявке указаны заведомо ложные данные, она будет вправе отказать в выдаче займа. То же может произойти, если в заявлении были найдены ошибки, даже если они были допущены случайно. Повторное рефинансирование одного займа. Большинство банков не допускает повторного рефинансирования — так что если заем уже подвергался перекредитованию, то второй раз изменить условия договора будет трудно или даже невозможно.
Иные причины. Банки не обязаны сообщать клиентам обоснование своего решения, и отказ может быть продиктован любыми другими причинами, не указанными в этом списке — например, внутренними правилами организации или условиями конкретного кредитного договора. В случае, если рефинансирование оформляется на ипотеку или автокредит, на причины для отказа могут влиять еще и параметры залогового имущества. К примеру, в рефинансировании могут отказать, если: была выполнена неузаконенная планировка ипотечного жилья значительно снизилась рыночная стоимость предмета залога — квартиры или автомобиля жизнь и здоровье заемщика, а также само залоговое имущество не были застрахованы в соответствии с требованиями банка при оформлении ипотеки был использован материнский капитал в качестве созаемщиков выступали супруги, которые на момент рефинансирования находятся в процессе развода Почему отказывают в рефинансировании заемщику без просрочек Разные кредитные организации предъявляют разные требования к сроку, в течение которого у клиента не должно было быть просрочек.
В одних банках это последние шесть месяцев, в других — последний год, а третьи могут учитывать весь период кредита. Поэтому заемщик может получить отказ, даже если он аккуратно погашал заем и не допускал просрочек в течение нескольких последних месяцев перед подачей заявления на рефинансирование, но допустил их в более ранний период.
Эта опция довольно свежая, раньше банки не давали клиентам «денег сверху» суммы того кредита, который погашали при рефинансировании. Документы на рефинансирование можно подать сразу в несколько банков. При этом лучше заранее сравнить разные кредитные программы, чтобы выбрать оптимальный вариант под ваши личные цели. Рефинансирование или рассрочка Закажите звонок юриста Условия кредитных программ Одной из причин отказа в рефинансировании может стать несоответствие параметров заемщика условиям кредитной программы данного банка. Посмотреть их можно на сайте кредитного учреждения или при обращении в отделение. Условия и требования для рефинансирования могут не совпадать с ожиданиями просителя в следующем: по максимальной сумме, которую готов выдать банк обычно для рефинансирования всегда указывается максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик ; по перечню документов, которые обязан представить заемщик например, по справкам о доходах и о месте работы ; по возрасту и статусу заемщика — например, услуга будет подключена только для клиентов по зарплатному проекту; по другим основаниям. Например, требования о привлечении поручителя или созаемщика. Банк не будет указывать отдельно на наличие у заемщика хорошей кредитной истории.
При рассмотрении каждой заявки изначально проверяется добросовестность и платежеспособность потенциального клиента. Если будущий заемщик заведомо не может платить по обязательствам, то и не имеет смысла банку давать ему новый кредит. При таких условиях банки почти всегда не одобряют рефинансирование кредитов. Банки могут отказывать в рефинансировании при плохой кредитной истории, отсутствии работы и доходов, или по иным причинам Разъяснять причины отказа заемщику не обязаны. Чтобы повысить шансы на рефинансирование, можно обратиться в другой банк, представить имущество в залог, привлечь поручителей и созаемщиков. Если рефинансировать кредиты не удалось, можно попробовать списать их через банкротство. За рефинансированием лучше обращаться, если не получилось урегулировать ситуацию с кредитами в своем банке. Например, сначала можно попробовать реструктурировать действующие кредиты, чтобы получить более выгодные условия выплат. Если банк не идет на реструктуризацию, то можно рассматривать варианты рефинансирования или списания кредитов. Заявка и документы заемщика Перечень документов, которые будут нужны для рефинансирования, нужно смотреть во вкладке с условиями по кредитной программе банка на сайте фин организации.
Всегда обязательно для этих целей в банк подается паспорт и СНИЛС, так как по ним можно идентифицировать заемщика. Многие банки требуют официальную справку о доходах из ИФНС или от работодателя , о месте работы с указанием выплат за последние годы. Чем выше сумма кредита, требуемого для рефинансирования, тем больше может быть перечень необходимых документов. Все сведения в заявке и о представленных документах должны быть достоверными, точными. У банка есть множество вариантов проверки информации о заемщике, поэтому скрыть какие-либо сведения вряд ли получится. Какие данные необходимо указывать в заявлении на получение рефинансирования кредита? Спросите юриста Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов Отметим, банки практически не одобряют рефинансирование своих кредитов. Через свой банк можно подать заявку на реструктуризацию, на предоставление кредитных каникул. Рефинансировать действующие кредиты можно практически на сто процентов только через другой банк. Это может дать преимущества для заемщика.
Кредитные организации всегда заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому могут требовать минимальный пакет документов и сведений о новом клиенте. Ну и да — банкам всегда хочется приобрести аккуратного плательщица в лице нового клиента. Плохая кредитная история Шансы на рефинансирование будут существенно выше у клиента с хорошей кредитной историей. Например, если вы исправно платите по своим обязательствам, но видите, что в ближайшее время с этим могут возникнуть проблемы, то лучше пробовать рефинансировать кредиты до возникновения просрочки. По кредитной истории видны все кредиты и займы, просрочки и платежи по ним. При подаче заявки не нужно самостоятельно запрашивать кредитную историю. Банк ее получит сам, и сделает он это намного быстрее, чем заемщик. Если кредитная история изначально плохая, на ее исправление может уйти много времени месяцы, и даже — годы. Поэтому можно попробовать начать рефинансирование в банках, которые дают деньги даже при плохой кредитной истории.
Реструктуризация — противоположность рефинансирования. Она не выгодна заемщику, т. Обычно ограничиваются уменьшением платежа за счет увеличения срока или предоставления отсрочки. За услугу взимают комиссию — дополнительные расходы для клиента. Реструктуризация может ухудшить кредитный рейтинг. Последний отражает финансовые трудности заемщика, поэтому банки при последующем кредитовании тщательнее проверяют клиента и реже предлагают выгодные условия. Услугу по переносу платежей может инициировать как клиент, так и банк. Кредитор предложит реструктуризацию, если увидит, что у клиента финансовые трудности — например, появились просрочки. Реструктуризация возможна только в текущем банке — обратиться в другой нельзя.
Что делать, если отказали в рефинансировании Получив отказ банка, заемщик не должен отчаиваться и отказываться от попытки получения нового кредита. Однако вместо упорной повторной подачи заявок необходимо узнать, в чем причины отрицательного решения. К слову, менеджер банка вправе не оглашать их. Однако на основе вышеперечисленных критериев клиент может самостоятельно провести анализ и найти причину. Поняв, что же стало камнем преткновения на пути к получению нового займа, следует постараться устранить негативные моменты. Испорченную кредитную историю исправить быстро не удастся, однако вероятность повышения рейтинга существует. Для этого необходимо взять несколько небольших кредитов подряд и вовремя их закрыть. Сложнее дело обстоит с недостаточным доходом. Решить эту проблему заемщик может, дав гарантию возвратности денежных средств, например, с помощью привлечения поручителя или предоставления в залог кредитору имеющейся недвижимости. За рефинансированием ипотечного кредита специалисты рекомендуют обращаться в тот же банк, с которым заключен договор кредитования. Это позволит снизить риск отказа. В заключение стоит отметить, что не стоит подавать заявки в банковское учреждение, не поняв причину отрицательного решения. Каждый отклоненный запрос снижает кредитный рейтинг заемщика, тем самым уменьшая шанс на рефинансирование ипотеки.
Почему банк отказывает в рефинансировании и что с этим делать
Отказать в рефинансировании кредита банк может: в кредитной истории нет информации о рефинансируемом кредите. Банки отказывают в рефинансировании по разным причинам, начиная от неточностей в заявке и заканчивая наличием долгов. Большинство (35%) тех, кто откладывает рефинансирование своих кредитов, ждут снижения ставок, 16% респондентов не могут разобраться с условиями, 9% ищут подходящий банк, при этом 13% не хотят переходить в другой.
Все банки отказывают в рефинансировании — что делать?
Зачастую даже сами кредитные специалисты не знают, почему заем не одобрен, у них в программе отражается лишь окончательное решение. Расскажем, почему финансовые учреждения в большинстве случаев отказывают в рефинансировании. Недостаточный доход заемщика. Платежеспособность клиента играет огромную роль. Если больше половины зарплаты заявителя будет уходить на погашение кредитов, то банк не станет рисковать. Несоответствие клиента основным требованиям банка. Это касается возраста заявителя, его накопленного стажа, места работы, гражданства и регистрации. Плохая кредитная история.
Когда за заявителем числятся просрочки, факты уклонения от выплаты кредитов, то по новой заявке будет отказ. Также банк смотрит, есть ли у клиента административные штрафы, задолженность по коммунальным квитанциям. Если долги имеются, финансовое учреждение отклонит заявление. Несоответствие ссуды, которую планируется рефинансировать, банковским требованиям. Нынешний заем должен быть без просрочек, с момента его выдачи и до окончания действия должно пройти и оставаться определенное время. Также многие ФКУ смотрят, чтобы кредит не был реструктурирован ранее. Ошибка в заявлении или указание клиентом заведомо ложных фактов.
Оферты других банков, предлагающих более выгодные условия кредитования. Ухудшение материального положения. К заявке следует приложить справку о снижении дохода, увеличении семьи, болезни самого заемщика или родственника и других обстоятельствах, препятствующих погашению задолженности согласно ранее утвержденному графику. Собственно, это и есть основные поводы, на основании которых клиент может просить банк о снижении платежной нагрузки. При этом рефинансирование — не единственный способ решения этой проблемы.
Должнику иногда предлагают кредитные каникулы. При угрозе банкротства физического или юридического лица возможна реструктуризация задолженности. На рефинансирование кредита без отказа могут рассчитывать безупречные заемщики, ни разу не просрочившие регулярные выплаты, имеющие идеальную историю, подтвержденный устойчивый доход, надежное залоговое обеспечение и поручителей. Другим категориям клиентов приходится тщательно взвешивать свои шансы на успех. Предпочтительно решать вопрос о рефинансировании в банке, выдавшем первичный кредит.
Это существенно упрощает процесс и удешевляет процедуру. Но так как положительное решение принимается не всегда, приходится учитывать возможности перезанять средства в других учреждениях. Распространенные причины отказа в рефинансировании Как и при обычном кредитовании, причины, по которым банк отказал в рефинансировании, могут не сообщаться. Но о них клиент и сам обычно догадывается с высокой степенью вероятности. Перечислим самые распространенные из них.
Испорченная кредитная история. Данные о неприятных эпизодах, имевших место во взаимоотношениях с финучреждением, централизованно хранятся в БКИ Бюро кредитных историй. Скрывать что-либо бессмысленно. Кстати, полное отсутствие истории, при котором, казалось бы, и портить-то нечего, тоже повышает вероятность отказа в рефинансировании.
Но и кредитор имеет право предложить снижение ставки. У рефинансирования нет ограничений — оно доступно и пять, и десять раз за весь период кредита, не ухудшает кредитный рейтинг и не вызывает вопросов у кредитных организаций. Реструктуризация — противоположность рефинансирования. Она не выгодна заемщику, т. Обычно ограничиваются уменьшением платежа за счет увеличения срока или предоставления отсрочки. За услугу взимают комиссию — дополнительные расходы для клиента.
Реструктуризация может ухудшить кредитный рейтинг. Последний отражает финансовые трудности заемщика, поэтому банки при последующем кредитовании тщательнее проверяют клиента и реже предлагают выгодные условия. Услугу по переносу платежей может инициировать как клиент, так и банк.
Этот срок позволит сделать выводы о благополучности погашения. Если у клиента есть открытые просрочки, он точно получит отказ в рефинансировании. Что делать в случае отказа Если отказ дал уже не один банк, то можно просто забыть об этой идее. Если вы при этом полагаете, что отказные решения поступают незаслуженно, тогда есть смысл заказать свою кредитную историю. Возможно, там есть неверные негативные сведения, которые и мешают заключить сделку.
Их необходимо удалить из досье. В целом, если объективно рассмотреть ситуацию, возможны следующие 3 варианта: Оставить все как есть и продолжать выплачивать действующие кредиты согласно установленному графику. Попробовать обратиться за рефинансированием в банки, которые характеризуются повышенной лояльностью к клиентам. Попробовать оформить не рефинансирование, а простой наличный нецелевой кредит. Получите деньги и перекроете ими нужные кредиты. Выход из ситуации найти можно, поэтому рассмотрим два последних варианта более подробно. Но помните, что если дело в слишком негативной кредитной истории, все может оказаться бесполезным. Поиск лояльного банка Если вы хотите оформить именно рефинансирование, нужно искать другой банк с такой программой, которые менее строго относится к заемщикам.
Большинство клиентов идут за перекредитованием в Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк и другие им подобные банки. Да, условия там действительно выгодные, но и требования соответствующие. Именно там вероятность отказа наиболее высокая. Но есть и другие банки, которые тоже предлагают рефинансирование и при этом меньше придираются к заявителям. Например, можете рассмотреть следующие программы: Хоум Кредит.