Когда определитесь с банком, выясните, что нужно для ипотеки на квартиру конкретно под его требования, и какие нужны документы для ипотеки на вторичное жилье, если хотите взять не новостройку, а готовую квартиру. В 2023 году кредиты уходят в интернет: рассказываем, как подать заявку на ипотеку в банк с помощью онлайн-инструментов. Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Нужно продумать, просчитать коэффициент, если семья берет трешку, например, стимулировать брать большие площади для детей.
Правила комментирования
- Каковы шансы получить одобрение по ипотеке
- 8 вопросов, которые вы должны себе задать прежде, чем решиться на ипотеку
- 9 советов и лайфхаки как получить стопроцентное одобрение ипотеки в 2024
- Что нужно сделать, чтобы одобрили ипотеку?
- Почему банки отказывают в одобрении заявки
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
Некоторые банки опустили это требование. В ВТБ можно получить ипотеку, не имея регистрации в регионе обращения. Чтобы иностранцу одобрили ипотеку, нужна постоянная или временная регистрация, а также разрешение работать на территории России. Какой должна быть профессия?
Одно из важных условий при рассмотрении заявки — это трудовой стаж. Минимальные требования, которые выставляют банки для одобрения ипотеки, — это стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, а общий — не менее 1 года. Менеджеры банка также акцентируют внимание на том, насколько часто заявитель менял место работы.
При большом количестве записей в трудовой книжке и наличии увольнений по щекотливым статьям банк может посчитать клиента ненадежным и отказать в жилищном кредитовании. Для каких профессий закрыта ипотека? Банки неохотно идут на одобрение ипотеки представителям следующих профессий: Бизнесменам — предприниматели не имеют стабильного заработка.
Но руководители крупных предприятий, которые на протяжении долго времени имели хороший и регулярный доход, вполне могут рассчитывать на одобрение ипотеки. Юристы — у людей этой профессии также нестабильный заработок, за исключением тех случае, когда они работают в компания по договору. Риелторы — и хотя представители этой категории зачастую имеют неплохой доход, их заработок банки находят крайне нерегулярным.
Во времена кризисов их доход еще менее стабилен. Поэтому получить одобрение на ипотеку будет нелегко. Судьи — эти люди по закону обладают личной неприкосновенностью.
Банк не имеет право требовать с них выплат по кредиту. Поэтому банки настороженно относятся к заявкам от представителей этой профессии. Профессии, связанные с риском для жизни — спасатели, военные, гонщики.
У этих людей опасная профессия, и они рискуют утратить трудоспособность, поэтому банки неохотно одобряют ипотеку им. Какая зарплата должна быть, чтобы одобрили ипотеку Однозначно ответит на этот вопрос сложно. Кредитное учреждение индивидуально рассматривает каждую ситуацию.
Все зависит от того, на какой срок будет выдана ипотека, насколько ликвидно залоговое имущество, какой доход у поручителей и самое главное — сколько стоит приобретаемое жилье. При расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей действует одно общее правило — совокупный ежемесячный доход заемщика должен вдвое превышать размер ежемесячной выплаты по ипотеке. Не забывайте, что банк будет учитывать все ваши расходы — отчисления по другим займам, алименты, коммунальные платежи.
Платежеспособность Самое весомое требование, которое банки предъявляют ко всем без исключения заемщикам, — это платежеспособность. Уровень и стабильность доходов прямо пропорциональны регулярности и внесению ежемесячных платежей по жилищному кредиту. Чтобы документально доказать и подтвердить банку свои доходы, нужно представить справку по форме 2-НДФЛ.
Возможен вариант банка. Будут полезны и другие справки и документы, подтверждающие дополнительный или основной доход. Основные доходы — это: заработная плата по основному месту работы; пенсия; доходы, полученные от ведения предпринимательской деятельности.
Дополнительные доходы — это: заработок от работы по совместительству; доходы рантье — от сдачи объектов недвижимости в аренду; доходы от любого другого вида деятельности. Размер ежемесячной выплаты по кредиту должен составлять половину совокупного бюджета семьи. Если из всех ваших доходов такая сумма получится, значит, банк одобрит вам ипотеку.
Финансовые обязательства вроде долгов, алиментов, выплат по другим кредитам вычитываются из общего дохода. Сумму кредита будет высчитываться из остатка.
По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств. Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено. Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.
Как повысить шансы Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется. Мнение эксперта Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке. Задать вопрос В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки. Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.
Кому недоступен кредит на жильё Чем ниже процентные ставки, тем жёстче требования к заёмщику. Например, получить кредит на покупку недвижимости трудно тем, кто вносит небольшую сумму в качестве первого платежа. Нередко отказывают представителям малого и среднего бизнеса, занятым в сфере туризма, HoReCa, развлечений, поскольку они относятся к наиболее рисковой категории заёмщиков.
Аналогично обстоит дело с самозанятыми гражданами и ИП. Просрочки по старым кредитам более трёх месяцев, судебные тяжбы с банковскими организациями. Сюда также относится некорректно заполненная документация, например ошибки в справках о доходах. Это достаточно распространённая причина отказа. Нередко отказывают из-за того, что не хватает каких-либо документов или кредитный менеджер не смог убедиться, что человек действительно работает в указанном месте.
Конечно, кроме подтверждающих личность понадобятся и другие бумаги. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Для молодой семьи Чтобы участвовать в программе для молодой семьи, помимо основных документов надо приложить: свидетельство о заключении брака, свидетельства о рождении усыновлении или паспорта детей, документы на залоговое имущество, подтверждение, что у заемщика есть собственные деньги на первоначальный взнос например, сертификат на материнский капитал, выписка с банковского счета и др. Ипотека для молодой семьи Ипотека с материнским капиталом Если вы решили оформить ипотеку и использовать маткапитал в качестве первоначального взноса, то приложите к основному пакету: сертификат, подтверждающий право получения материнского капитала, справку из пенсионного фонда об остатке суммы маткапитала, свидетельства о рождении или паспорта всех детей, свидетельство о заключении брака, брачный контракт — если есть. Для пенсионеров Выдача кредита клиенту в возрасте — операция рискованная. Риски выше, чем когда клиент в трудоспособном возрасте. Поэтому если вы пенсионер, то при оформлении, например, ипотеки просто примите повышенные требования как данность. Ставка обычно выше, чем для заемщика допенсионного возраста, а привлечение супруга -и или трудоспособных родственников в качестве созаемщиков или поручителей — обязательное условие.
Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы
Одну часть вы платите в тело кредита, а другую за проценты. Обычно процентовка между этими частями меняется со временем. Сначала вы платите больше процентов и меньше тела, а потом перекос постепенно идет в другую сторону. Рассмотрим на примере. Допустим что в месяц вы отдаете 15 000. Из них в первое время: 3000 — тело; Ближе к концу срока все повернется в обратную сторону: 3000 — проценты; 12 000 — тело.
Обычно банки придерживаются именно такой стратегии. Такой способ выплат называется — аннуитетный. Намного реже встречаются дифференцированные платежи. Они подразумевают одинаковую сумму за тело кредита каждый месяц. Так месячная выплата постепенно сокращается к концу срока.
Однако такие платежи встречаются реже, так как они менее выгодные для банков. Именно из-за этого выгодно закрывать ипотеку досрочно. Правильное досрочное погашение предполагает погашение именно тела кредита. Так долг уменьшается, соответственно, проценты на него тоже. Теперь давайте подробнее разберем механизм досрочного погашения ипотеки.
Как досрочно погасить ипотеку выгодно Как мы уже сказали, досрочное погашение помогает снизить количество процентов, которые вы отдаете банку. Проценты по кредиту начисляются каждый день, поэтому лучше всего не копить большую сумму для досрочного погашения, а как можно чаще вносить деньги. Количество таких погашений зависит от договора. При частичном досрочном погашении можно выбрать, что вы хотите уменьшить: ежемесячный платеж или срок. Также есть и полное досрочное погашение.
При нем вы единым платежом отдаете остаток долга и все накопившиеся проценты.
Потенциальный заемщик оценивается скоринговой системой, которая рассчитывает итоговый балл по всем характеристикам. От его значения зависит, одобрит или нет банк ипотеку. Скоринговый балл отражает надежность, платежное поведение клиента и определяет вероятность невыполнения им обязательств по кредиту. Просрочки в прошлом. Незначительные нарушения в оплате прошлых кредитов могут компенсироваться наличием постоянного места работы, регулярным высоким доходом и отсутствием кредитов в других банках. Однако существенное несоответствие требованиям банка и предоставление недостоверной информации являются весомыми причинами для отказа в выдаче ипотеки.
Большое количество отказов подряд. Частые отказы в оформлении кредита на квартиру могут иметь неприятные последствия. Они отражаются в кредитной истории заемщика так же, как и просрочки в оплате долга. Если за небольшой период было несколько отказов в разных банках, для кредитора это будет означать острую необходимость в заемных средствах и не самое лучшее финансовое состояние заявителя. Более подробно о том, почему банки отказывают в кредите мы рассказывали в отдельной статье. Ниже расписаны правила и рекомендации актуальные в 2024 году. Совет 1.
Кредитная история Банк в первую очередь проверяет кредитную историю потенциального ипотечного заемщика. Наличие ранее погашенных кредитов без просрочек повышает шанс на стопроцентное одобрение ипотеки. Банк видит, что заемщик ответственный, надежный, платежеспособный и не уклоняется от обязательств по возврату долга. Наличие просрочек по кредиту от пяти и более дней — повод для формирования негативной кредитной истории. Она является одной из самых частых причин для отказа в ипотеке. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Важно убедиться в закрытии ссудного счета и отсутствии долгов, пеней или штрафов.
Даже несколько копеек неоплаченной задолженности могут стать основанием для отрицательной кредитной истории. Канал "Заработай на банках" Чтобы одобрили ипотеку, нужно исправить плохую кредитную историю , погасив старые долги. Далее нужно оформить несколько кредитов или займов и вовремя их погасить.
В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей. Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки. В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде. Требования к заемщику Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные: Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику.
Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год. Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода. Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ. Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита. Также банки могут предъявлять дополнительные требования: Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится созаемщиком по ипотечному займу Предоставление иных документов которые может потребовать банк В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.
Под воздействием высоких процентных ставок многие потенциальные покупатели недвижимости сталкиваются с ростом значения ПДН, приближаясь к критической отметке. Это создает технические сложности для банков при утверждении ипотечных кредитов. Кроме того, Центральный Банк строго контролирует ситуацию, чтобы банки не одобряли кредиты с низким первоначальным взносом и высокой долговой нагрузкой. Рекомендации для заемщика: как действовать при усложненных условиях получения ипотеки в 2024 году Аналитик Инна Солдатенкова предоставляет практические рекомендации для потенциальных заемщиков, которые сталкиваются с усложнением условий получения ипотеки в 2024 году.
Так, Солдатенкова советует следующее: обращаться за ипотекой, если у вас есть достаточный первоначальный взнос, вы можете обслуживать кредит, и ваш ежемесячный платеж не превышает половину вашего дохода; если есть опасения, что доход может быть недостаточным, рекомендуется заранее предусмотреть ситуацию и привлечь платежеспособного созаемщика. Некоторые банки позволяют учитывать не только родственников, но и третьих лиц. Осознание того, что льготная ипотека не всегда является оптимальным вариантом.
Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
| Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку, и сколько времени это займет | Россиянам разрешили брать льготную ипотеку на самостоятельное строительство частного дома. |
| Как эффективно пользоваться ипотекой в условиях неопределенности | «Люди должны получать льготную ипотеку только в пределах своего региона — там, где они зарегистрированы постоянно или временно. |
| Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий | Стоит ли сейчас брать ипотеку и как оформить ее на максимально выгодных условиях. |
С 23 декабря ипотека — по новым правилам: заморозит ли это рынок жилья?
Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. По оценкам Попова, эта ипотечная программа по числу выдаваемых кредитов сейчас в целом сопоставима с льготной программой под 8% – на нее приходится порядка 40% от всех льготных выдач. Помимо этого, семья должна иметь доход, достаточный для выплаты ипотеки.
Как оформить ипотеку на квартиру
Сейчас многие заемщики используют субсидируемые программы для приобретения жилья в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае, хотя сами там не проживают и покупают квартиры с инвестиционной целью», — отмечают авторы законопроекта, депутаты ГД. Об этом пишут « Известия ». По словам депутата Госдумы Сергея Колунова, чем больше субсидировать ипотеку, тем больше растет пузырь ипотечного кредитования. В Москве, Санкт-Петербурге и Сочи, где рынок уже перегрет, субсидированная ипотека приводит к росту цен на жилье.
Ипотечные программы должны решать проблемы граждан, а не использоваться как инструмент обогащения, считает политик. Не все специалисты поддерживают такую инициативу, так как она может негативно сказаться на миграции внутри страны. Первый вице-президент девелоперской компании GloraX Александр Андрианов согласен с правительством, что программа должна иметь четкую целевую направленность, но ограничение в части прописки кажется ему неоправданным.
Во-первых, надо быть готовым увеличить первоначальный взнос. Такой шаг уменьшает для банка коэффициент риска, а значит, даёт возможность предложить заёмщику немного более выгодные условия кредита. Во-вторых, можно попробовать повысить свою финансовую стабильность. Для банка это прежде всего хорошая кредитная история и отсутствие других непогашенных кредитов. В-третьих, станьте "понятным" для банка.
Большинство банков намного проще одобряют ипотечные заявки для своих зарплатных клиентов, а также для тех, кто приносит документы о дополнительном источнике дохода. В-четвёртых, выберите для покупки недвижимость, которая изначально заявляется банком как приемлемый залог. В 2023 году большинство крупных банков не заинтересованы принимать в залог квартиру, которая не может быть продана на рыночных условиях в течение двух-трёх месяцев. Опрошенные Лайфом сотрудники нескольких банков в один голос заявили, что потенциальная длительная реализация залога — это одна из самых распространённых причин отказа в предоставлении кредита.
Недавно созданные или небольшие финансовые организации закрывают глаза на мелкие недочеты, просрочки, а часто и вовсе не имеют договоров сотрудничества со всеми БКИ. Кредитная история была испорчена по вине сотрудников банка, предоставившим в БКИ ложную информацию, подготовьте претензию. Если вы сами испортили кредитную историю, возьмите несколько небольших кредитов в банках и быстро и аккуратно их погасите.
Возможно, при одобрении ипотеки банк будет обращать внимание на последние записи БКИ. Может быть и такое, что вам одобрят ипотеку с плохой кредитной историей, но взамен ужесточат условия или потребуют дополнительных гарантий. Солидные банки, как правило, глаза не закрывают и однозначно отказывают в получении ипотеки. Какие документы нужны для одобрения ипотеки Чтобы ипотеку одобрили, подготовьте следующие документы: Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Справки, подтверждающие доходы — 2-НДФЛ или другие документы в произвольной форме. Заверенная копия трудовой книжки. Копия трудового договора — если имеется работа по совместительству, то договор и с этой работы.
Копия налоговой декларации за отчетный период — для подтверждения других источников получения доходов, помимо зарплаты. Дипломы об образовании, учебные сертификаты. Документы, подтверждающие права собственности на имущества, недвижимость, транспорт. Подтверждение владения ценными бумагами. Копии кредитных договоров, взятых ранее. Полезные советы, как получить одобрение на ипотеку Как увеличить свои шансы на успех и сделать так, чтобы вам одобрили ипотеку? Предлагаем вашему вниманию несколько полезных советов, которые могут вам помочь: Идентифицировать себя с категорией, кому чаще всего одобряют ипотеку — военный, кредит с привлечением материнского капитала.
Выбрать тот банк, в который вы уже обращались — активно оплачивали коммунальные услуги, раньше брали кредит, получаете зарплату; Увеличьте первоначальный взнос — накопления вызывают доверия со стороны банков. Найдите хорошего агента — вам помогут правильно заполнить анкету, расскажут, как вести себя в банке, какую сумму запрашивать. Это платные услуги, но затраты оправдают себя, особенно, если вы сомневаетесь в успехе. Не пытайтесь обмануть банк, особенно в важных или очевидных вещах, которые легко проверить 3 у банковских служб собственной безопасности свои каналы получения информации. Как сделать, чтобы одобрили ипотеку и повысить свои шансы Повлиять на решение банка — это целая наука, настоящий шахматный поединок. Но достичь победы в противостоянии с банком все же можно. Вот что поможет: На встрече с банковским специалистом по кредитам выглядите опрятно, по-деловому, в соответствии с занимаемой вами должностью.
В робе приходить не нужно. Заменить майку, шорты и кроссовки на рубашку, брюки и туфли не помешает. Если человек неопрятен, вряд ли ему поверят, что он финансовый директор. Представьте, даже на этой стадии у сотрудника банка есть карт-бланш — вам попросту могут отказать, даже не глядя в документы. Разберитесь с кредитной историей. Негативные записи испортят впечатления о вас. И спрятать информацию не получится.
Если уж так получилось, что у вас были проблемы, расскажите сотруднику банка о них. Пообещайте внести крупный первоначальный взнос. Обман — это самое последнее, на что можно пойти. Даже безобидная хитрость, неправильные номера телефонов могут спровоцировать отказ банка. К тому же, ведения будут тут же направлены в БКИ.
Словесные гарантии не являются для банка гарантией. Если работаете неофициально и ваш доход зависит от заказов, зарегистрируйтесь в качестве самозанятого.
Благодаря регистрации подтвердите доход и оформите ипотеку. Другой вариант — оформите ипотеку под залог другой недвижимости. Банки в этом случае не проверяют платежеспособность клиента и готовы выдать деньги по ипотечному кредитованию. Как подтвердить доход при получении ипотеки? Для подтверждения официального трудоустройства и ежемесячной оплаты, вам нужно предъявить в банк справку 2-НДФЛ. При отсутствии справки 2-НДФЛ, придется доказать банку, что работает в компании не менее шести месяцев. Менеджеры могут позвонить вашему работодателю и узнать, действительно ли вы трудоустроены и по какой причине вы не можете предъявить справку.
Для тех, кто трудится неофициально и работает удаленно, нужно предъявить в банк декларацию из налоговой. Потребуется подтверждение страховых выплат и нужно будет взять выписки о поступлении денег на вашу банковскую карту. При отсутствии регистрации в налоговой, даже выписки с банковской карты не будут выступать доказательством дохода для банка. А если работаете официально и подрабатывает, то выписка с карты о поступлении денег будет считаться подтверждением дополнительного дохода. Для семей банки учитывают при рассмотрении заявки суммарный доход и наличие иждивенцев. Банк требует подтвердить доход справкой 2-НДФЛ. Серая зарплата не учитывается.
Но если зарегистрироваться в качестве самозанятого и отчислять налоги, сможете подтвердить доход. Ипотеку могут одобрить даже при минимальном доходе. Но это в том случае, если заемщик приводит поручителя или берет ипотеку под залог другой недвижимости. Если у заемщика есть неофициальная подработка, банк будет учитывать этот доход. Но придется предъявить выписку по карте о дополнительном заработке.
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. Популярные ипотечные программы. Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей. Это нужно знать тем, кто хочет взять ипотеку.
8 вопросов, которые вы должны себе задать прежде, чем решиться на ипотеку
При оформлении ипотечного займа необходимо сделать первоначальный взнос из средств самого заемщика. Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. Рассказываем, как получить ипотеку в 2024 году и какие документы вам понадобятся для оформления кредита на покупку недвижимости. При погашении кредита нужно взять справку из банка, подтверждающую полный расчет по обязательствам и отсутствие претензий. Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования.
Ипотека: Как правильно взять ипотеку? Основные ошибки заемщиков. Брать или нет ипотеку?
Банк может отказать, если у вас плохая кредитная история допустим, раньше были просрочки по кредитам или дело дошло до коллекторов , вы указали недостоверную информацию о себе или принесли липовые справки с места работы. Кредит сложно получить кредит и тем, у кого была судимость. Встречаются три стороны: продавец, покупатель и представитель банка. Подписываете кредитный договор.
Прежде внимательно его прочитайте, в нем указываются: сумма кредита, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврату суммы кредита. Сумма кредита должна быть указана прописными буквами, хорошо читаемым шрифтом. Также в договоре прописаны комиссии за обслуживание кредита или ведение ссудного счета , условия досрочного погашения лучше предупреждать о внесении досрочного платежа , санкции и в каком случае они применяются.
Заключаете договор купли-продажи ДКП , если речь про вторичку, или договор долевого участия ДДУ при покупке новостройки. Открываете счет, куда банк перечисляет сумму кредита. Продавец их получит только после оформления права собственности на квартиру в готовом доме или регистрации договора ДДУ в строящемся доме.
Регистрируете документы в Росреестре например, через МФЦ. Если покупаете новостройку, то этот шаг можно пропустить: большинство застройщиков делают все сами, но лучше на всякий случай уточнить. Некоторые компании вообще перешли на электронную регистрацию сделок.
К тому же вы экономите на нескончаемых поездках в отдел продаж и оплате пошлины в Росреестре. Процедура регистрации договора и перехода права собственности длится около недели. В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет с опережением графика.
Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить. Во-вторых, есть налоговый вычет на покупку жилья.
В третьих, есть отдельный вычет на погашение процентов по ипотечному кредиту. Причем вычеты раз в жизни полагаются и жене, и мужу по отдельности. Допустим, при цене недвижимости свыше 2 млн рублей из налоговой на руки можно получить 260 000 рублей на человека за покупку квартиру возможно, частями в течение нескольких лет, зависит от зарплаты и около 390 000 — за проценты по ипотеке, тоже на каждого из супругов.
В идеале несколько месячных окладов. Лучше не отмахиваться и обязательно страховать жизнь и трудоспособность. Если произойдет ЧП, платить ипотеку гарантированно будет страховая.
Кроме того, большинство банков идут навстречу заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации: на определенный период сумму платежа могут уменьшить. Правда, за такие поблажки потом придется расплатиться: банк повысит ставку по оставшемуся кредиту. Все эти параметры прописаны в кредитном договоре, читайте внимательнее.
Плюс некоторые банки дополнительно предлагают страховку от потери работы: если вас сократили или компания вдруг внезапно закрылась всякое бывает , приносите справку с биржи труда — и банк берет на себя платеж по ипотеке. Если клиент выбрал кредит с фиксированной ставкой, она не может измениться. Только индивидуальные условия допустим, скидки , если такие были.
До сих пор существуют ипотечные кредиты с переменной ставкой, где показатель пересматривается каждый квартал в зависимости от уровня инфляции. Например, такой предлагает государственная структура ДОМ. Есть и другие примеры, когда меняются условия ипотеки.
Например, при рефинансировании ипотечных займов по инициативе заемщика, который досрочно выплачивает старый кредит за счет денег из нового. Так он уменьшает ежемесячный платеж и общую переплату. Можно вспомнить грустную историю с валютной ипотекой.
Банки пошли навстречу заемщикам, которые брали ипотеку в валюте, и перевели займы в рубли — то есть полностью изменились условия договоров. До кризиса 2008-го, когда резко подешевел рубль, валютные кредиты были особенно популярны: проценты казались небольшими, выплаты — подъемными. После девальвации рубля ситуация повторилась в 2014-м платеж по ипотеке сильно увеличился.
В итоге многим пришлось продать купленные квартиры, чтобы просто закрыть кредит.
В кредитовании с 2005 года. RU Задать вопрос Если у вас остались вопросы по тесту, то можете написать мне через форму обратной связи или любым удобным способом из раздела "Контакты".
Получить ипотеку можно почти каждому. Кому точно не дают ипотеку, так это заемщикам с текущими просрочками и долгами на сайте судебных приставов. Если таких проблем нет, то пишите.
С остальным помогу. Если есть, то нужно все закрыть и написать мне через 3 месяца, я подскажу какие банки дают ипотеку в таком случае. Основные требования банков Финансовые учреждения заинтересованы в получении процентных доходов.
А это значит, что к любой сделке они подходят с осторожностью. Важно максимально снизить риски, вернуть свои деньги в полном объеме и получить ожидаемую прибыль. Поэтому к потенциальным заемщикам выдвигается ряд требований.
Так кому дается ипотека на жилье? Возраст Теоретически кредитование возможно при достижении гражданином совершеннолетнего возраста. Однако на практике 18-летним могут одобрить лишь обычный потребительский заем.
Жилищные же кредиты оформляют лицам с 21 года в некоторых организациях — с 23 лет. Считается, что до этого возраста человек еще недостаточно крепко стоит на ногах, не может эффективно управлять финансами и частично спонсируется старшим поколением. Максимальный возраст для получения подобного займа — 55 лет.
Но при этом банки устанавливают и предельно допустимый возраст, которого может достигнуть заемщик к моменту погашения обязательств. Например, при установленном ограничении в 75 лет и возрасте заемщика 50 лет взять ипотечный кредит можно на срок не более 25 лет. Максимальный возраст на момент окончания 75 лет Сбербанк и Транскапиталбанк Совкомбанк кредитует до 85 лет.
Льготный кредит можно будет взять до 30 апреля 2025 года, отметили в Минфине. Об этом в среду, 4 апреля, сообщило Министерство финансов России. Также по теме На погашение ипотеки: правительство продлило программу материальной помощи многодетным семьям до 2030 года Правительство ещё на семь лет продлило программу помощи многодетным семьям в улучшении жилищных условий. В рамках инициативы при... Как добавили в пресс-службе министерства, эти же льготные условия частично распространяются и на жителей Белгородской области. Так, жилищную ссуду могут получить собственники жилья, которое было признано непригодным для проживания из-за обстрелов со стороны сопредельного государства. Речь идёт как о приобретении нового жилья, так и о жилых объектах на вторичном рынке.
При этом в расчетах принимают во внимание не размер первоначального взноса, а LTV — соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту и справедливой стоимости предмета залога. Экономисты могут изучить все действующие тарифы и надбавки на официальном сайте Банка России в разделе «Надбавки к коэффициентам риска». Надбавки для уже готового жилья значительно ниже, они учитывают другие показатели Обычным заемщикам нужно знать одно: когда для банков назначают надбавки и требуют увеличить резервы, кредиторы ужесточают требования к клиентам. Это значит, что получить ипотеку, также легко как раньше, не получится. Заемщики с маленьким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки станут невыгодны банкам: под них кредитору нужно создавать больше резервов на счетах регулятора, и терять прибыль.
Соответственно, таким клиентам банки начали чаще отказывать, либо одобрять заявку только под завышенный процент. Поэтому потенциальному заемщику нужно либо сокращать количество действующих кредитов, либо копить более крупный первоначальный взнос. Ипотека осенью 2023 года: изменение условий кредитования В этом году поменялись не только общие требования для банков и заемщиков, изменились и условия по большинству программ кредитования с государственной поддержкой. Некоторые ужесточены, другие вовсе перестали действовать. Повышение первоначального взноса 5 сентября правительство сообщало о планах по ограничению ипотечного кредитования с господдержкой.
Представители банка сообщили, что не видят рисков, они минимальны, но у экспертов на этот счет оказалось другое мнение.
Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера
Это необходимо, чтобы у заёмщика оставались средства для поддержания комфортного уровня жизни. Кроме того, банк может учитывать и другие обязательства кредитуемого, например, уплату алиментов. В этом случае вы можете: — Пересмотреть условия кредита. Например, увеличить первоначальный платёж, рассмотреть ипотеку на более долгий срок или выбрать для покупки объект недвижимости подешевле — это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Подобрать наиболее комфортные параметры можно с помощью ипотечного калькулятора. Созаёмщиком может выступить любой человек, например, супруг или супруга, тогда банк может учесть совокупный ежемесячный доход, а шанс одобрения может повыситься. Не забывайте, что оформление ипотеки влечёт дополнительные расходы, например, на страхование. Учитывайте это при планировании финансовой нагрузки. Как снизить риск отказа? Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит. Перед походом в банк: 1.
Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку. Проверьте свою кредитную историю. Оцените свою платёжеспособность, для этого: — сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки — посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье — прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть — вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты.
Среди особенностей льготной ипотеки: больше вариантов. Возьмите деньги на строительство дома за городом, купите готовый дом или квартиру в новостройке; не просто сниженная, а фиксированная ставка на весь период кредитования; минимум требований — наличие детей и семейное положение значения не имеют; возможность досрочного погашения. Изменения в программу льготной ипотеки были внесены в начале текущего года: ее продлили, но увеличили процентную ставку в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 28. Основной целью льготного кредитования государство называет: повышение рождаемости — есть жилье, есть возможность демографического роста; поддержку некоторых категорий населения; желание снизить финансовую нагрузку на российских граждан; стимуляцию потока населения в разные регионы страны. Основное изменение, которое произошло в 2023 году — это ограничение на использование программы. Теперь взять квартиру с государственной поддержкой гражданин может только один раз: прежде подобных ограничений не было. Основные требования Воспользоваться условиями программы может не каждый гражданин. Государство выдвигает следующие требования к заемщикам: заемщик должен быть совершеннолетним. Если деньги берутся не на покупку готового дома, а на строительство, следует прибавить еще 3 года; к моменту погашения кредита гражданину должно быть не больше 75 лет; стаж работы на текущем месте должен быть не меньше 3 месяцев; обязательно российское гражданство; допустимо участие созаемщиков — не больше 3 человек. Их доход учитывается при оформлении кредита, требования к ним те же, что и к заемщику. Исключение — отсутствие российского гражданства, наличие согласия от нотариуса или брачный договор. После строительства — залог на готовый объект.
Также, можно уточнить, положена ли вам сниженная ставка и прочие льготные программы. Это, по словам специалистов, сможет существенно облегчить вам жизнь и поможет справиться с ипотекой как можно быстрее. Подумайте, каким образом вы можете увеличить свои доходы, чтобы, помимо обязательных платежей, еще вносить какую-то сумму сверху, чтобы побыстрее расквитаться с ипотечным кредитом. Возможно, стоит задуматься о подработке или же пообщаться с начальством на основном мечте работы и выяснить, возможна ли перспектива увеличения вашей зарплаты и при каких обстоятельствах это может произойти. Например, вам могут дать дополнительные обязанности и, соответственно, доплачивать за них отдельно или вовсе переведут на другую должность, где будет возможность зарабатывать больше. Эксперты рекомендуют сформировать заначку, равную примерно трем обязательным ежемесячным платежам, чтобы в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств вы могли спокойно погасить ипотеку, а не попасть на штрафы и санкции из-за просрочки. Очень важно этот момент продумать заранее, а не решать по факту, когда вы и свои финансы исчерпали, и перезанять не у кого. Фото: Pexels.
В банках на фоне этого заявляют об отсутствии возможности долго сохранять одобренные заявки по прежним ставкам, поскольку доходность по таким кредитам будет отрицательной. Ипотечные ставки в России могут вырасти Эксперты отмечают , что признаки охлаждения рынка ипотеки стали постепенно проявляться. Ставки выше 12 процентов уже отчасти являются заградительными, спрос падает Артем Шурыгинпрезидент Гильдии риелторов Московской области По мнению главного эксперта компании «Русипотека» Сергея Гордейко , в ноябре ипотечные ставки в России могут вырасти с текущих 15 до 17 процентов. В то же время глава Банка России Эльвира Набиуллина , комментируя пятничное увеличение ключевой ставки на два процентных пункта, отметила, что ипотека продолжает расти высокими темпами, поскольку «сказывается влияние льготных программ, которые нечувствительны к ключевой ставке». На фоне этого Набиуллина высказалась о необходимости повысить для россиян первый взнос по льготной ипотеке. В сентябре показатель уже увеличивали с 15 до 20 процентов. В том же месяце выдачи льготной ипотеки в России достигли исторического максимума.