Актуальность предлагаемых изменений обусловлена тем, что в настоящее время часто возникают случаи, когда кредитные организации выдают кредиты на имя физического лица без его согласия, говорится в пояснительной записке к законопроекту.
Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя
Как работает самозапрет на кредиты, как его оформить через Госуслуги и что делать, если все‑таки попал в лапы мошенников, читайте в материале РИАМО. Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета на выдачу кредита через госуслуги. Самозапрет на онлайн кредиты через Госуслуги. достаточно подать заявление. Если заем выдадут, несмотря на запрет, то кредитная компания не сможет потребовать у физического лица выплату долга. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов.
Вам отказано: взять кредит в России будет сложнее — разбираемся в новых правилах
| Вам не должен. ЦБ разъяснил, как запретить оформление кредитов на свое имя | Россияне смогут воспользоваться данным правом, подав заявку через портал «Госуслуги» или банки (через мобильные приложения), после чего в течение семи дней с момента обращения запрет на оформление кредитов вступит в силу. |
| Госдума: «Госуслуги» обяжут сообщать гражданам о взятых на их имя кредитах / Хабр | В агентстве пояснили, что в правилах прописано освобождение физического лица от исполнения обязательств по кредиту, выданному при наличии соответствующего запрета на оформление кредита. |
| Россиян решили наделить правом устанавливать себе запрет на выдачу кредита - МК | Самозапрет на кредит — это механизм добровольного ограничения выдачи кредита, который предложил ввести Центробанк в июне 2022 года. |
| Запрети себе сам: россияне смогут добровольно отказываться от кредитов через «Госуслуги» | Пошаговая инструкция по оформлению самозапрета на выдачу кредита через госуслуги. |
Запрет на кредиты через Госуслуги: что это такое, оформление добровольного отказа
Также банки обязаны проводить идентификацию устройств, с которых люди совершают онлайн-операции, подтверждать их номера и адреса электронной почты. В рамках самозапрета можно: заблокировать себе возможность взять кредит; установить лимит на размер транзакций: например, перевести со счета за раз можно не более 10 тыс. Самозапрет нельзя установить на ипотеку и автокредитование. Самозапрет полезен, если человек не планирует брать кредиты или находится за границей и не сможет обратиться в банк или полицию, если у него украдут деньги. Также это пригодится несовершеннолетним, которые пользуются банковскими картами, и пожилым людям — они становятся жертвами мошенников чаще всего. В некоторых случаях, например, при утере паспорта, можно оформить временный самозапрет и снять его после решения проблемы. Как оформить самозапрет на кредиты На 4.
Устанавливать и снимать запрет можно бесплатно неограниченное количество раз. Чтобы установить самозапрет на выдачу кредита, нужно позвонить или обратиться в банк лично. У всех банков своя форма заявления на эту услугу. После ввода ограничения самозапрет отобразится в кредитной истории. Если финансовая организация получит заявку на выдачу займа, то увидит запрет и отклонит ее. Если, несмотря на запрет оформления кредитов онлайн, банк выдаст деньги мошенникам, то потом он не сможет предъявить к клиенту никаких претензий.
Информацию в том числе о праве установить самозапрет кредитные организации и МФО разместят в местах оказания услуг. Есть и другие новшества. Сейчас через Госуслуги и МФЦ самозапрет на кредиты и займы ввести невозможно.
Однако в ряде случаев клиент вправе обратиться в банк, чтобы он ограничил, например, проведение онлайн-операций.
Подробнее о том, что делать, если на вас оформили чужой кредит. Чтобы не стать должником поневоле из-за действий аферистов, следуйте нескольким правилам: Никогда не оставляйте в залог паспорт. Можно не только остаться без документа, но и стать «обладателем» нескольких микрозаймов, рассрочек или даже банковского кредита. Контролируйте любую информацию, которую указываете в социальных сетях и мессенджерах. Социальные инженеры в первую очередь черпают информацию о своих жертвах в открытых источниках. Чем больше у них будет крючков, тем легче зацепить «за живое» и спровоцировать на необдуманное действие, в том числе переслать все накопления или оформить кредиты на сотни тысяч рублей.
Храните пароли в недоступных местах и защищенных файлах. Коды доступа к личным кабинетам не сохраняйте в облаке или файлах с совместным доступом. Вводите в интернете только данные виртуальных карт без доступного кредитного лимита. Для оплаты в сети используйте специальную карту, а не зарплатную или кредитную. Проверяйте сайт до ввода реквизитов карты. Обратите внимание, платежи должны проходить на страницах, которые защищены протоколом https. Если адрес начинается с http и в строке нет значка закрытого замка, данные могут стать доступны посторонним, либо это ненадежный или еще хуже фишинговый сайт.
Такие страницы специально созданы, чтобы собирать платежные данные жертв, а затем уводить с них деньги. Еще один способ защиты — установить на телефон, электронную почту и соцсети спам-фильтры, специальные программы-помощники и заказать услугу у оператора связи. Таким образом, вы установите барьеры для спамеров и других мошенников. Что делать со звонками из банка Если вам все же дозвонились и номер похож на банковский, не спешите. Вы всегда можете положить трубку и сами набрать службу поддержки своего обслуживающего банка. Обратите внимание, сотрудники кредитных организаций никогда не спрашивают пин-коды, логины, пароли, полные номера карт, подтверждающие коды из смс и пуш-уведомлений. Чтобы успокоиться, что с вашими деньгами все в порядке и им ничего не угрожает, проверьте баланс на счетах и картах.
Для этого зайдите в личный кабинет или мобильное приложение. Чаще всего жертвы социальной инженерии рассказывают, что после того как обрывается связь или положена трубка, наступает осознание, что это был обман. Поэтому не стесняйтесь прервать разговор сами. Это может стать самым верным решением, которое сохранит ваши деньги.
В критических же ситуациях у них появится время, чтобы как минимум прервать звонок и с кем-то посоветоваться. Установление такого ограничения гарантирует: за спиной человека никто не оформит на него кредит.
Плеханова Денис Перепелица. При этом эксперт добавил, что подобное нововведение поможет людям с низким уровнем самоконтроля не совершать импульсивные покупки в кредит. Когда был внесен в Госдуму законопроект о самозапрете на выдачу кредитов Группа депутатов внесла этот законопроект в Госдуму весной 2023 года, а в октябре он уже прошел первое чтение. В конце августа эту инициативу поддержало Правительство РФ. Как работает самозапрет на кредиты Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у бюро кредитных историй информацию о наличии самозапрета у клиента. Если ограничение установлено, в выдаче кредита откажут.
Если же банк не проверит и выдаст кредит вопреки блокировке, то будет сам нести за это ответственность.
Cамозапрет на кредиты — что это и как его оформить
Таким образом, вы установите барьеры для спамеров и других мошенников. Что делать со звонками из банка Если вам все же дозвонились и номер похож на банковский, не спешите. Вы всегда можете положить трубку и сами набрать службу поддержки своего обслуживающего банка. Обратите внимание, сотрудники кредитных организаций никогда не спрашивают пин-коды, логины, пароли, полные номера карт, подтверждающие коды из смс и пуш-уведомлений. Чтобы успокоиться, что с вашими деньгами все в порядке и им ничего не угрожает, проверьте баланс на счетах и картах. Для этого зайдите в личный кабинет или мобильное приложение. Чаще всего жертвы социальной инженерии рассказывают, что после того как обрывается связь или положена трубка, наступает осознание, что это был обман. Поэтому не стесняйтесь прервать разговор сами. Это может стать самым верным решением, которое сохранит ваши деньги. Что делать если «чужие» долги уже есть в кредитной истории Если при запросе кредитной истории обнаружены «чужие» долги, это нельзя оставлять без внимания. Чтобы аннулировать кредиты, воспользуйтесь такой схемой: Подайте заявление в правоохранительные органы.
Обратитесь к кредитору, который указан в вашей кредитной истории. Уведомите его о факте мошенничества и подайте запрос на служебную проверку. К запросу приложите документ из правоохранительных органов, где указан факт обращения. Всю переписку с кредитором ведите с помощью заказных писем, на которых проставлены отметки о доставке. Так вы сможете подтвердить факт общения с кредитной организацией. Если кредитор игнорирует обращения, подайте судебный иск о признании договора недействительным. Найдите как можно больше доказательств, что заем вы не брали. Например, в этот период находились в другой стране или счет, на который зачислены деньги, вам не принадлежит. Когда договор будет аннулирован, подайте обращение в БКИ на корректировку кредитной истории. После рассмотрения документов в Бюро кредитных историй удалят записи о полученном займе и накопленных долгах, если они уже были начислены.
Не платите по «чужим» кредитам и займам, даже если они оформлены на ваше имя. Не гасите ни основной долг, ни проценты. Как только вы совершите хотя бы один платеж, задолженность автоматически станет вашей.
Это можно сделать через портал «Госуслуг» или напрямую через банк или мфо. Предполагается, что можно будет заморозить кредиты на нескольких уровнях. Например, только в банках и мфо, только на дистанционное оформление или на оформление в офисе.
А можно выбрать полную блокировку. Перед тем как подавать заявку на ипотеку или другие кредитные продукты потребуется снять запрет, так как сотрудник банка проверит кредитную историю и запрет не позволит принять заявку. Снимать запрет нужно заранее, так как он снимается только через два дня после подачи заявления. Это сделано чтобы обезопасить пользователей от мошенничества: сотрудники безопасности считают, что срока в два дня хватит чтобы восстановить доступ ко взломанному аккаунту и отменить заявку с случае мошенничества. Что делать, если оформили кредит вопреки запрету Так как самозапрет на кредиты не является автоматическим механизмом и регулируется людьми, являясь чисто информационным методом борьбы с мошенничеством, могут возникать ситуации, где мошенники обошли запрет. Если кредитная организация приняла заявление о займе несмотря на самозапрет, вы по закону не обязаны выплачивать задолженность.
Но важно знать, что как только по кредиту прошел хотя бы один платеж от вас, он считается вашим. Потому как только обнаружили, что вы стали жертвой мошенников, обратитесь к закону и требуйте разобраться в вопросе. Заключение От злоумышленников не застрахован никто, даже специалисты с высшим образованием. Потому, над самозапретом на кредиты стоит задуматься любому человеку. Особенно полезно это будет пенсионерам или если есть проблемы с финансовой и юридической грамотностью. Желательно заблокировать кредитную активность в случаях: вы не берете взаймы и не пользуетесь никакими кредитными продуктами по своим убеждениям; планируете поездки заграницу; вы уже имеете долги.
Любые: от ипотеки или автокредита до рассрочки на электронику или кредитки.
В случае получения кредитным бюро соответствующего заявления до 22:00 самозапрет будет установлен не позднее следующего дня", - сообщил эксперт из РЭУ им. Плеханова, ссылаясь на текст законопроекта. Дело в том, что он содержит уникальный номер, присваиваемый человеку один раз, тогда как номер паспорта может меняться при выдаче нового. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении. Однако в будущем достаточно будет зайти на сайт и поставить в соответствующем разделе специальную отметку. Подать заявление, запрещающее выдавать на свое имя кредиты банкам и микрофинансовым организациям, можно будет и через МФЦ. Пока что доступен только один вариант введения самозапрета - напрямую обратиться в офис банка или МФО и написать заявление по определенной форме. Организация фиксирует изменения сначала в своей базе, далее передает сведения в бюро кредитных историй, после чего ограничения должны отобразиться.
Как снять самозапрет на кредиты Если клиенту понадобится оформить кредит, в ту же секунду снять ограничения и выписать себя из отказников не получится. Это произойдет только на второй день после того, как информация о запрете обновится в кредитной истории.
Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков обращает внимание на важный момент: «В кредитной истории человека должна отражаться история смен статуса самозапрета, чтобы можно было отследить законность займов, выданных человеку в разные периоды. Только в этом случае будет реально доказать невиновность заемщика в деле о кредитном мошенничестве». Смогут ли мошенники воспользоваться этой схемой, например, при взломе «Госуслуг» Теоретически это возможно, говоритАндрей Петков, но вряд ли злоумышленники станут это делать, так как «общая схема превратится в сложный шпионский план».
Ведь сначала потребуется заполучить документы или копии документов определенного человека. Затем взломать его аккаунт на «Госуслугах», чтобы аннулировать самозапрет на займы. И все это только для того, чтобы «потом обратиться в МФО и получить 10 тыс. Не все кредиторы достаточно тщательно проверяют личность заемщика, оставляя лазейку для кредитных аферистов.
Запрет на оформление кредитов. Новая функция появится в eGov
Однако, закон вступит в силу с 1 марта 2025 года — именно тогда на портале Госуслуг появится специальный сервис, который позволит вам поставить запрет на взятие кредитов. Это можно будет сделать онлайн — то есть, заявление подается полностью в удаленном режиме без посещения офиса. В общем, подведем краткий итог. Можно ли самому поставить самозапрет на выдачу кредитов онлайн? На портале Госуслуг самозапрет на кредиты можно будет оформить с 1 марта 2025 года; В банковских онлайн-сервисах мобильных приложениях, например Сбер пока также не реализована возможность включить запрет на кредитование и получение займов.
Авторы инициативы считают, что такой «период охлаждения» позволит исключить риск мошенничества с одномоментным снятием запрета и заключением кредитного договора. Законопроект также вносит обязанность для кредитных организаций и МФО до заключения договора запросить во всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого запрета. Как говорил ранее Аксаков «Ведомостям», в 2022 г. В ЦБ отметили в свою очередь, что поддерживают законопроект и принимали активное участие в его подготовке.
Для установления запрета снятия запрета субъект кредитной истории — физлицо вправе бесплатно любое количество раз подать во все БКИ через МФЦ или посредством портала госуслуг: заявление о запрете; заявление о снятии запрета. Запрет может распространяться на заключение кредитными организациями и или микрофинансовыми организациями договоров потребительского займа кредита , кроме ипотеки, автокредитования и договоров основного образовательного кредита. Для подачи заявлений через госуслуги понадобится электронная подпись: простая, полученная при личной явке усиленная неквалифицированная, сертификат которой создан в инфраструктуре, обеспечивающей взаимодействие систем, используемых для госуслуг, при условии организации взаимодействия физлица с такой инфраструктурой с применением соответствующих средств защиты информации; усиленная квалифицированная.
Депутаты хотят дать гражданам выбор: какие именно займы запретить оформлять. Банк, выдавший заем гражданину с самозапретом, не сможет потребовать погашения долга. Механизм будут использовать для борьбы со случаями, когда аферисты берут кредиты по похищенным персональным данным. Отметка о самозапрете будет стоять в кредитной истории клиента.
Подключить самозапрет на кредитование можно и до принятия закона.
Принят закон о самозапрете на выдачу кредитов и займов банками и МФО
достаточно подать заявление. Как оформить запрет на получение кредитов, воспользовавшись возможностью самозапрета, и есть ли инструкция по шагам, включая возможность оформления запрета через госуслуги? Как установить самозапрет: сделать это можно будет через Госуслуги или МФЦ, причём накладывать и снимать ограничение можно будет неограниченное количество раз. На что можно наложить запрет На кредиты и займы в банках и микрофинансовых организациях, в том числе дистанционные. Как работает запрет Заявление можно будет подать через МФЦ или на Госуслугах. Депутаты Госдумы одобрили в первом чтении законопроект, разрешающий установление гражданами добровольного самостоятельного запрета на выдачу кредитов. Как можно оформить самозапрет на кредиты На Госуслугах пока что нет сервиса, где люди могли бы запретить банкам выдавать кредиты на свое имя, указывается в приложении.
Как через портал Госуслуги можно запретить себе брать кредиты – инструкция
Человек может при этом, не испортив себе кредитную историю совершенно, если никакого влияния негативного тоже нет, отказавшись от возможности получения кредитов, это право себе снова вернуть через заявление. Опять же, почему здесь десять рабочих дней, почему некоторое время дается на то, чтобы вернуть, я думаю, что это тоже один из защитных механизмов, поскольку мошенники будут, вероятно, еще также вынуждать людей вернуть себе такое право, соответственно, эту галочку, как говорится, отжать обратно. Но десять рабочих дней — это много, за это время в любом случае человек из рук мошенников уже может уйти, скорее всего». ЦБ прорабатывает инициативу, крупные банки в целом идею поддерживают. Однако есть моменты, которые необходимо доработать. С другой стороны, она выглядит как такой довольно странный инструмент добровольного ограничения прав. Представьте себе, вы добровольно наложили на себя это ограничение, а вам внезапно потребовались деньги, например на лечение. А извините, там десять дней предусмотрено. Только через десять дней с вас снимут это ограничение — это раз. Два — черт, как говорится, всегда в деталях.
Я, например, охотно пользуюсь кредитом, но каким?
Теперь россияне, которые боятся мошенников и не нуждаются в кредитах, могут установить запрет в своей кредитной истории на заключение с банками договоров на выдачу им потребительских кредитов и займов. Также они смогут снять запрет, если пожелают. Отмечается, что нормы не будут распространяться на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты с господдержкой. Развернуть 20 февраля 2024, 15:23 Для установки запрета, а также и его снятия, россияне смогут бесплатно любое количество раз подать заявление через МФЦ, независимо от того, где они живут или пребывают. Также его можно будет подать и через Госуслуги.
Это значит, что у злоумышленников будет время, а также возможность оформить заем в МФО или другой финансовой компании. У этой услуги есть свои сильные и слабые стороны. Выделим преимущества. Защита от незаконно оформления кредита. Активировать самозапрет можно даже в том случае, если не брали деньги в долг. Отсутствуют ограничения по количеству установок и снятия запрета. С помощью услуги можно обезопасить себя от мошенников. Но есть и недостатки. После подачи заявления проходит 7 дней и самозапрет вступает в силу. Чтобы снять запрет, требуется не менее двух дней. Активировать запрет приходится через БКИ или определенный банк.
Проблемы также могут возникнуть в семидневном промежутке между подачей заявки на запрет кредитования и моментом, когда он вступает в силу, говорит вице-президент банка «Открытие» Сергей Селезнев. Сергей Селезнев вице-президент банка «Открытие» «Исходя из текста законопроекта, запрет вступает в силу в течение семи дней с момента подачи заявления. Что происходит в течение этих семи дней, может ли человек обратиться за получением кредита, каким образом банк должен поступить в том случае, если запрет подан, но информация о нем еще не появилась в бюро кредитных историй, что банку делать и является ли действующим такой кредит? Мы видим здесь следующую ситуацию: клиент подал такое заявление, пришел в банк, банк действовал добросовестно, проверил личность клиента и предоставил денежные средства этому клиенту. В последующем, после того как у клиента началась просрочка, пошел взыскивать в судебном порядке эти деньги. А в силу прямого указания закона взыскать эти деньги не можем. Здесь, безусловно, у клиента возникает неосновательное обогащение, на наш взгляд. Клиент будет злоупотреблять своим правом. Поэтому мне кажется, что эта норма [семидневный срок одобрения] подлежит исключению из законопроекта». По словам источника РБК , законопроект может быть внесен в Госдуму в июне, хотя авторы его говорят и о более раннем сроке.
Запрет на выдачу кредитов через Госуслуги – как установить?
В случае принятия законопроекта, россияне смогут выставлять себе запрет или ограничение на получение кредитов или займов. Эта информация будет автоматически передаваться в бюро кредитных историй. Ограничения будут видеть все кредитные организации, когда пользователь будет подавать заявку в банк. Ранее ЦБ установил лимиты на выдачу потребительских кредитов с января 2023.
Депутат добавил: в Госдуме планируют принять закон о самозапретах на кредитование в июне.
Ранее самозапреты предложили дифференцировать. С конца апреля законопроект о самозапретах на кредиты находится на рассмотрении. Депутаты хотят дать гражданам выбор: какие именно займы запретить оформлять. Банк, выдавший заем гражданину с самозапретом, не сможет потребовать погашения долга.
От самозапрета можно будет отказаться в любое время опять же через сайт «Госуслуг». В настоящее время обсуждается возможность установления более сложного механизма отказа с целью борьбы с мошенничеством. Поскольку мошенники могут попытаться убедить жертву отменить самозапрет, после снятия самоограничения получить деньги гражданин сможет только спустя несколько дней. Точные сроки пока не установлены. По замыслу регулятора, это нужно, чтобы человек как следует подумал, что именно он делает и каковы могут быть последствия снятия самозапрета. Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков обращает внимание на важный момент: «В кредитной истории человека должна отражаться история смен статуса самозапрета, чтобы можно было отследить законность займов, выданных человеку в разные периоды. Только в этом случае будет реально доказать невиновность заемщика в деле о кредитном мошенничестве».
Кредитные и микрофинансовые организации будут узнавать во всех бюро, действует ли запрет, если на момент запроса в бюро имеется информация о запрете, кредитор должен отказать в заключении договора. В течение рабочего дня следующего после даты получения отказа, кредитор письменно информирует заемщика с указанием причины. Кредитные организации и МФО разместят информацию об установлении самозапрета в местах оказания услуг.
Как установить самозапрет на кредиты, чтобы обезопаситься от мошенников
«Госуслуги» будут сообщать россиянам о взятых на их имя кредитах. С 1 марта 2025 года любой человек сможет установить запрет на оформление кредитов на свое имя через портал «Госуслуги». Итак, далее мы подробно разберём, как оформить запрет на кредит на Госуслугах физическому лицу в 2024 году! В случае принятия законопроекта, россияне смогут выставлять себе запрет или ограничение на получение кредитов или займов.