Что будет с ипотекой дальше? Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. - Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона.
На закате госпрограмм. Выгодно ли брать ипотеку в 2024 году?
Ограничения не будут касаться автокредитов, а также ипотек, обеспеченных воздушными, морскими судами и судами дальнего плавания. Центробанк наложит ограничения на выдачу ипотечных займов Фото: 1MI Почему Центробанк решил наложить ограничения на ипотечные займы? Коммерческий директор портала новостроек Avaho. В прошлом году с использованием ипотеки стали активно покупать недвижимость люди, перегруженные кредитами. Некоторые даже брали кредиты на первоначальный взнос. То есть, на рынок вышли покупатели без серьёзной финансовой подушки и плохо разбирающиеся в инвестициях в недвижимость. Узнать подробнее Они покупали квартиры на фоне роста цен с надеждой, что вскоре смогут их перепродать дороже. Но рынок так не работает и ЦБ справедливо опасается, что с ростом числа таких покупателей может увеличиться и число людей, которые не смогут расплатиться по кредитным обязательствам.
А это значит, что вырастет процент банкротств физ. Это всё плохо для экономики. Но чтобы не довести до критической цифры, ЦБ вводит ограничения.
Средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 банков, по данным «Дом. Актуальная программа семейной ипотеки действует до 1 июля 2024 года. Ранее президент России Владимир Путин высказался за продление программы.
После этого Чебесков сообщил, что семейную ипотеку продлят, но, по его словам, она нуждается в трансформации , чтобы помогать именно тем семьям, на которые она нацелена.
И рынок ждет новых льгот, отмечает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута: Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «В последнее время банки отчитывались о том, что лимиты по льготным программам быстро исчерпываются. Это не только семейная ипотека, но и IT-ипотека. Часто заканчиваются лимиты в том числе и по сельской ипотеке. Мера своевременная, возможно, даже будут какие-то изменения в положительную сторону относительно самой программы, потому что рассматривается вопрос предоставления семейной ипотеки тем, у кого есть один ребенок — без дополнительных условий по году рождения, например после 2018 года. Возможно, этот пункт будут убирать. Значит, у правительства, у Минфина в резерве есть денежные средства и под данную категорию льготной программы они заложены». Но получить ипотеку любую некоторым гражданам станет труднее.
С 1 марта ЦБ повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке для закредитованных заемщиков. Если простыми словами, то тем, у кого на оплату всех уже действующих кредитов уходит больше половины зарплаты или других подтвержденных доходов , новый кредит будет получить крайне трудно.
Гендиректор ЮК «Меридиан-Недвижимость» Сергей Левшин отмечает, что это значимый фактор, потому что в ближайшие месяцы существенного снижения ставок, судя по всему, не предвидится.
Пока макроэкономическая ситуация не сильно исправляется, и поводов для снижения ключевой ставки нет. К тому же у нас идет предвыборный цикл, никаких рискованных решений наверняка принимать не станут. Да, понижение ставки обычно трактуется как хороший сигнал, но это сразу может привести к серьезным негативным последствиям, что никому не нужно.
Во второй половине года возможно постепенное снижение. Сергей Левшин генеральный директор ЮК «Меридиан-Недвижимость» Главная интрига в том, действительно ли господдержку планируется сворачивать. Открывая Год семьи в 2024 году, президент России Владимир Путин однозначно заявил, что семейную ипотеку продлят.
И это вполне объяснимо, так как демографическая ситуация в стране сегодня вызывает опасения. Гораздо больше вопросов вокруг программы льготной ипотеки на новостройки , которая точно перестанет работать в нынешнем виде. РФ Поддержка стройотрасли после 1 июля может стать более адресной: не исключено, что программа льготной ипотеки останется в отдельных регионах с большим оттоком населения и малыми объемами строительства.
Также обсуждается возможность субсидировать ипотечную ставку для квартир площадью от 55 «квадратов», ведь из-за роста цен покупатели отдают предпочтение все более компактной жилплощади. А маленькие квартиры не способствуют улучшению жилищных условий, особенно для растущей семьи — об этом заявил замглавы Минстроя РФ Никита Стасишин. Нам нужно увеличивать квадратные метры продаваемой площади в квартирах.
Вы скажите: покупательская способность, цена квадратного метра… Но мне кажется, что покупательская способность лежит в плоскости доступных инструментов по улучшению жилищных условий, поэтому наша дальнейшая работа будет направлена на поддержание возможности купить квартиру при рождении детей, купить квартиру большей площади, заплатив за это меньшую процентную ставку. Никита Стасишин заместитель министра строительства России Источник: Gipernn. РФ Серьезные надежды в правительстве РФ возлагают на индивидуальное жилищное строительство.
Сейчас идет работа над нормативно-законодательной базой, которая позволит полноценно распространить проектное финансирование и эскроу-счета на сектор частного домостроения. Директор по продажам АН «Адрес» Елена Соловьева уверена, что застройщики отреагируют на запрос населения и начнут активно запускать проекты коттеджных поселков. Думаю, на ИЖС льготные ставки сохранят.
Но тут сразу возникает вопрос, где покупать дом. Проблема загородного жилья — это отсутствие благоустройства, социальных объектов, дорог. Если появятся компании, которые смогут реализовать крупные проекты и дать все это покупателю, то интерес к этому сегменту будет достаточно большой.
Елена Соловьева директор по продажам АН «Адрес» Желающим приобрести или построить свой дом на выгодных условиях важно уловить момент, потому что ситуация может развиваться по той же схеме, что и с новостройками. Сергей Левшин отмечает, что низкие ставки и большой ажиотаж с высокой долей вероятности приведут к росту цен на индивидуальное жилье. К тому же наблюдается дефицит специалистов: найти хорошую бригаду строителей уже сейчас непросто.
А высокий спрос на стройматериалы только подстегивает рост цен.
С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры
И тут снова подстава от Сбербанка. Кредиты не одобрили. RU Потом появилась IT-ипотека. В нее я вписывался вообще идеально — по условиям, по возрасту. Стал снова выбирать квартиры.
Причем поставил себе условие, что ремонт должен был вшит в такой маленький процент. Предложений таких мало, лишний миллион ремонта тянуть не хотелось. Получилось выбрать недорогое, относительно рынка, жилье. Началась новая свистопляска — «Сбер» снова сначала одобрял, а потом отказывал в кредите.
Остальные банки, кроме Дом. РФ, сразу сказали, что денег давать не будут. Так и получилось — в течение одного дня получилось взять однушку, зашить квартиру и ремонт. Всё по условиям.
Прекращение льготных программ затормозит выдачу жилищных кредитов. Выгоды от низких ставок не должны «съедаться» ростом цен, как это происходит… Мы видим, что за четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза. То есть рост цен на жилье опережает доходы», — рассказывала она. ЦБ тревожит и увеличение разрыва цен на первичное и вторичное жилье. Подорожание жилья ведет к закредитованности населения. Мы видим, что за последние два года в полтора раза увеличилась доля ипотеки людям с высокой долговой нагрузкой.
Глава Минфина Антон Силуанов ранее подчеркивал, что льготная ипотека была в первую очередь антикризисной мерой. В прошлом году, когда принималось решение о продлении, задача была — дать рынку время плавно перейти к рыночным условиям, чтобы все знали, что 1 июля 2024 года программы прекратят свое действие… Наша позиция такая, что программы должны завершить свое действие в установленный срок, но при этом мы продолжим вести дискуссию по точечным мерам поддержки», — пояснял позицию министерства замдиректора департамента финансовой политики Минфина Алексея Яковлева. Теперь в Минфине выступают за завершение всех программ льготной ипотеки, кроме семейной, в ранее обозначенные сроки. В России на сегодняшний день действует несколько льготных ипотечных программ. Позиция Минстроя в правительстве по льготным программам также несколько меняется. Так, в конце декабря 2023 года вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что программа льготной ипотеки в 2024 году будет пересмотрена.
В начале апреля этого года замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин сообщал, что Минстрой РФ доработает параметры программы «Семейная ипотека», чтобы сделать ее максимально адресной. По мнению экспертов, завершение массовых льготных программ не обернется провалом для рынка.
Вероятнее всего осторожное снижение можно будет увидеть по итогам первого квартала, но более-менее существенное понижение, вероятнее всего, произойдет не ранее второго полугодия. Долгий период высоких ставок для экономики нашей страны может оказаться негативным, поскольку сегодня уровень ставок уже, по сути, является заградительным для развития бизнеса, а бюджетный импульс, данный в начале этого года, в следующем году может носить ограниченный характер. Это связано с текущей динамикой изменения цен на нефть, которая не даст стране заработать сверхдоходы в следующем квартале и, соответственно, может ограничить пространство для маневра. В этих условиях правительству и Центральному банку придется искать компромисс между темпами роста экономики и темпами инфляции в стране. Новые стройки и новые метры Сами застройщики будут более осторожны при формировании своих планов развития и в условиях сокращения спроса станут уделять больше времени поиску конкурентных преимуществ. Как следствие рынок перейдет к поиску нового баланса спроса и предложения.
Обзор рынка ипотеки в марте 2024 года по версии Frank RG Ключевые выводы В марте объем выданных ипотечных кредитов по оценке Frank RG составил 102 тысячи кредитов на 442 млрд руб. Рост выдачи в марте к февралю связан с отменой крупными банками комиссий для застройщиков по льготным программам. Годовое снижение связано с мерами Центрального банка по «охлаждению» рынка ипотеки, а также с высокой ставкой по рыночным программам. Средний размер выдаваемого кредита, после снижения два месяца подряд, показал рост, и в марте 2024 года составил 4,3 млн руб. Самый высокий средний чек на ипотечном рынке составляет 9,7 млн рублей по «IT ипотеке». В структуре выданных ипотечных кредитов произошли изменения: доля готового жилья снизилась на 6 п.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
Программа IT-ипотеки будет работать до конца 2024 года, а сельскую ипотеку сделали бессрочной, хотя периодически выдачи займов по ней приостанавливаются. Банк «» продолжает цифровизацию выдачи ипотечных кредитов. Новый закон о банкротстве предусматривает, что ипотечное жилье нельзя продать, если оно является единственным жильем должника и его семьи, и если его стоимость не превышает определенного порога.
Ставка по семейной ипотеке может вырасти в два раза — до 12%
Консервативные требования к ПВ важны для обеспечения качества ипотеки, это отражает способность заемщика накапливать средства и обслуживать кредит. Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков. Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН.
Или, что наиболее вероятно, оформить вторую покупку для своих детей по семейной ипотеке. Как будет работать ограничение — пока непонятно. Вероятно, будет создан очередной реестр, в который сведения передавать начнут все банки—кредиторы. Рискуют ли банки, выдавая льготную ипотеку Банк России к осени 2023 года — спустя 4 года с момента появления льготной ипотеки — обнаружил, что все программы негативно повлияли не столько на рост цен на рынке строящейся недвижимости, сколько кардинально изменили структуру банковских портфелей. Рисков действительно стало очень много. Получается, что после получения ключей и оформления собственности новостройка может потерять более трети своей первоначальной цены. Практически каждый второй ипотечный заёмщик имеет один действующий потребкредит или более.
Всё это увеличивает долговую нагрузку на плательщиков. Кроме того, непонятно, как они её будут погашать: как следует из статистики регулятора, в 2023 году каждый второй кредит на покупку жилья оформлен на срок свыше 25 лет в 2022—м — каждый третий. Недавно глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила: "…мы не против льготных программ, как иногда интерпретируют. Мы за то, чтобы льготные программы были адресными. То, что у нас есть массовая программа, привело к региональным перекосам…" Регулятор отрицает любые признаки "ипотечного пузыря" на рынке. Но решил, что нужно как—то остудить спрос, и почему—то пытается это делать на первичном рынке жилья.
Поэтому никакого обрушения или каких-то пессимистических прогнозов в этой связи мы не видим.
Александр Данилов директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Сложности взаимопонимания застройщиков и банков уже коснулись потенциальных покупателей: например, заемщики не могут оформить ипотеку в банке, в котором привыкли обслуживаться и который предлагает хорошие ипотечные продукты. В то же время застройщики, согласившиеся платить комиссию, могут попытаться переложить финансовую нагрузку на покупателя. Директор по продажам АН «Адрес» Елена Соловьева считает, что это приведет к очередному повышению цен на жилье. Если застройщики будут вынуждены повышать стоимость, то и вторичка потянется следом. Надо понимать, что рынок таким образом можно разогнать, а покупательские возможности населения уже упираются в потолок. Конечно, встает вопрос о снижении ключевой ставки, потому что при нынешней бюджету будет трудно изыскивать средства на субсидирование льготных программ. Елена Соловьева директор по продажам АН «Адрес» Эксперты сходятся во мнении, что достижение компромисса возможно, но найденное решение едва ли устроит всех.
Сейчас, когда стороны просчитали последствия, начинают формироваться конкретные предложения, как с наименьшим ущербом выйти из сложившейся ситуации. Например, один из банков, сначала заявивший о введении комиссий для застройщиков, уже отказался от них. К тому же для банков второго эшелона, которые не могли конкурировать по выдаче жилищных кредитов с крупнейшими игроками, появилась отличная возможность улучшить свои позиции. Я бы не назвал это конфликтом банков и застройщиков, да и конфликтом вообще: они в одной лодке и напрямую зависят друг от друга. Скорее, это недопонимание между банками и Центробанком. Когда лимиты у банков подошли к концу, ЦБ не спешил выделять дополнительные средства, а клиенты, зная, что программы действуют до 1 июля 2024 года, продолжали подавать заявки. Поэтому и сложилась такая ситуация.
В целом резкое падение спроса и просадка рынка по цене и количеству сделок, что уже является нашим очевидным ближайшим будущим, не выгодны никому. Льготная ипотека на новостройки и семейная ипотека — самые востребованные программы господдержки, и официальная дата их завершения — 1 июля 2024 года. Гендиректор ЮК «Меридиан-Недвижимость» Сергей Левшин отмечает, что это значимый фактор, потому что в ближайшие месяцы существенного снижения ставок, судя по всему, не предвидится. Пока макроэкономическая ситуация не сильно исправляется, и поводов для снижения ключевой ставки нет. К тому же у нас идет предвыборный цикл, никаких рискованных решений наверняка принимать не станут. Да, понижение ставки обычно трактуется как хороший сигнал, но это сразу может привести к серьезным негативным последствиям, что никому не нужно. Во второй половине года возможно постепенное снижение.
Сергей Левшин генеральный директор ЮК «Меридиан-Недвижимость» Главная интрига в том, действительно ли господдержку планируется сворачивать. Открывая Год семьи в 2024 году, президент России Владимир Путин однозначно заявил, что семейную ипотеку продлят. И это вполне объяснимо, так как демографическая ситуация в стране сегодня вызывает опасения. Гораздо больше вопросов вокруг программы льготной ипотеки на новостройки , которая точно перестанет работать в нынешнем виде.
Освежить в памяти актуальные условия получения этого займа можно здесь. Правда, как и большинство других льготных займов, оформить «айтишный» теперь можно только раз в жизни. И это, пожалуй, единственный случай, когда речь идет не об ужесточении условий, а наоборот, о расширении льготных программ.
Напомним, обе они действуют до 31 декабря 2030 года. Но это еще не значит, что вы сможете гарантированно получить льготный кредит. Что может помешать? Причем не только по льготной программе ипотеки с господдержкой, которую затронула большая часть ужесточений, но и по всем остальным. Фото: Shutterstock А самые крупные банки, включая Сбер, объявили, что будут выдавать льготную ипотеку только на те квартиры, которые строят их компании-партнеры — застройщики, участвующие в совместной программе субсидирования. Но это как раз не прихоть, и объясняется довольно просто. Правительство не только ужесточило условия выдачи льготной ипотеки, но и сократило объем субсидий банкам под льготные программы.
И даже это еще не все. Как объясняет первый зампредседателя правления Сбербанка Кирилл Царев, причина также в надбавках к коэффициентам риска со стороны ЦБ для банков, которые выдают льготную ипотеку. По совокупности всех этих мер, ипотека по ставкам гораздо ниже рыночных начала становиться для банков убыточной. Поясним, пожалуй.
РБК: Минфин обсуждает исключение семей с высокими доходами из льготной ипотеки
Льготную ипотечную программу со ставкой 8%, на долю которой сегодня приходится до 50% всех ипотечных кредитов в стране, можно полностью заместить адресными программами, если под их действие будет попадать до 1 млн трудоспособного населения в год. Главная Новости Новые условия льготной ипотеки в 2024 году. 22 апреля сообщалось, что ставка по семейной ипотеке после 1 июля 2024-го для семей с детьми старше шести лет может быть повышена до 12%.
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
на жилье в новостройках под 8% и семейной, где ставка равна 6%. Как объясняли в Минфине, Минстрое и других ведомствах, эти программы могут. Центробанк повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Один из ведущих банков сраны, Сбербанк, уже опубликовал на своих официальных ресурсах информацию, что с 11 января 2024 года он меняет условия выдачи льготной ипотеки на готовое и строящееся жильё.