Дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию, взносы работодателя, уплаченные в пользу застрахованного лица, взносы на софинансирование формирования пенсионных накоплений, а также результат от их инвестирования и средства (часть средств).
В ПФР разъяснили, что происходит с накопительной частью пенсии
Частные пенсионные фонды Можно воспользоваться НПФ негосударственными фондами , чтобы накопить дополнительный капитал — тогда он будет полностью в вашем распоряжении. Кроме того, туда будут начисляться проценты за использование банком ваших денег, и инфляция будет не так страшна. Возникает другой вопрос — а если банк разорится? Неужели в этом случае придется отказаться от денег, которые копились столько лет? Таким Борис видит себя через десять-пятнадцать лет — увлеченным занятиями с внуками и не переживающим о деньгах К сожалению, от разорения банка не застрахован никто.
Даже если обанкротившаяся организация вернет часть суммы, она будет небольшой. Но у вас есть возможность застраховать свой вклад в другом или том же финансовом учреждении. Например, Совкомбанк считается одним из самых надежных банков России — ваши вклады будут надежно застрахованы. Накопительное страхование жизни Оно работает примерно так же, как и вклад в НПФ.
Есть исключение — если клиент пропускает выплату, то счет сразу же закрывается. Длится такое накопление от 5 до 20 лет, кроме того, на счет продолжают начисляться проценты. Услугами Совкомбанка пользуются многие пенсионеры, для банка эта часть населения так же важна, как и другие. Другие способы Государственная пенсия, вклады и страхование — это, конечно, хорошо.
Но если вы любите держать все в своих руках, или готовы рискнуть и получить больше? Если мы скажем, что инвестирование — не для всех, это будет ложью. Другой вопрос: чтобы начать инвестировать, нужно изучить основы и постоянно держать руку на пульсе.
Чиновники любят отчитываться, что выплаты пожилым людям в очередной раз проиндексировали, то есть повысили. Необходимость и регулярность такой процедуры даже закрепили в Конституции. Но все индексации касаются только страховой части пенсии — та, что из общего котла. Накопительная часть растет за счет прибыли НПФ. Зато ее можно передать по наследству — в отличие от денег, которые ушли на страховую часть. Это решение было принято в 2014 году. Напомним, что тогда случилось возвращение в состав России Крыма, за которое наша страна подверглась санкциям. Времена были непростые: властям нужно было не только выполнять все взятые на себя обязательства, но и вкладывать деньги в развитие полуострова. К тому же на заслуженный отдых выходило все больше людей, а трудящихся становилось меньше. То есть было слишком мало народу, который скидывался бы в общий пенсионный котел. Это позволило сократить дыру в бюджете ПФР, но не закрыть ее — ежегодно он получает дотации из бюджета. В результате миллионы людей остались без потенциальных сбережений и доходов об этом ниже , а российская экономика лишилась мощного источника финансирования, ведь НПФ — классический инвестор в большие проекты с длительным сроком окупаемости. Они никуда не делись — лежат на вашем счету и приносят доход. Новых отчислений туда нет, но прежние никто не конфисковывал. Каждый вправе выбрать фонд, который будет его накоплениями управлять.
Страховая часть представляется в виде баллов, а накопительная — это денежная сумма. Общая пенсия будет в полной мере соответствовать экономическому положению в стране. Что делать с накоплениями На основании действующего законодательства срок пенсионных выплат по достижению соответствующего возраста составляет 19 лет — 228 месяцев. При выходе на заслуженный отдых гражданин может подать заявление на получение сформированных за период трудоустройства накоплений. Забрать их можно единой суммой или частично. К примеру: пенсионеру рассчитана пенсия в 16 тыс. Если пенсионер не желает растягивать сумму на все установленные 19 лет, он может подать заявление в организацию, где хранятся накопления, с желанием получить все денежные средства за меньшее количество лет но не менее 10 лет. На основании вышесказанного становится понятным, что выгоднее перечислять денежные средства на формирование страховой и накопительной части. При желании можно воспользоваться хранением денег в НПФ — это приведет к более значимым выплатам при достижении пенсионного возраста. В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем. В 2013 году наше государство поставило своих граждан перед непростым выбором. Каждый гражданин должен определить какая часть пенсии для него лучше — страховая или накопительная. А выбор, на самом, деле не так прост. Оценить перспективу очередной пенсионной реформы на 20-30 лет сможет даже не каждый экономист. Давайте попробуем поэтапно разобраться в этом вопросе. Из каких источников выплачивается пенсия? Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей. Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения это бесплатно. Подробнее Для того чтобы сориентироваться в выборе, следует разобраться, из каких составляющих складывается пенсия. До настоящего времени пенсия формировалась из 3-х составляющих — базовой, страховой и накопительной. Рассмотрим отдельно каждую. Базовая часть пенсии — стандартная составляющая пенсии. Граждане молодого возраста после последней реформы получают базовую часть и составляющую накопительную. Лица старшего возраста — страховую и базовую. Фактически, выплаты идут из бюджета и мало зависят от собираемости отчислений. В этом и заключается государственная гарантия выплаты пенсии, чиновника обещают довести размер базовой части пенсии до уровня прожиточного минимума. Сейчас размер базовой части равен 3935 рублям. При стабильном финансовом состоянии государства она регулярно индексируется. Таким образом, нынешним пенсионерам приходится выживать благодаря наличию страховой и накопительной составляющих пенсии. Страховая часть пенсий Страховая часть пенсии работает по страховому принципу — событием является наступление права на пенсионное обеспечение, в роли страховщика выступает Пенсионный фонд России. Эта часть пенсий формируется за счет отчислений организаций-работодателей. Чем больше будут отчисления, тем больше размер будущей пенсии. Кроме того, страховая часть ежегодно подлежит индексации, размер которой не может быть меньше инфляции. Основным условием получения страховой части пенсии сегодня является наличие трудового стажа не меньше 6 лет. К 2025 году планируется поэтапное увеличение до 15 лет. Размер выплачиваемой страховой части пенсии зависит от суммы, накопленной на персонифицированном «пенсионном» счете. Накопительная часть Принципы формирования накопительной части пенсии существенно отличаются от остальных составляющих пенсии. Обязанность уплаты этих взносов возложена на организацию работодателя. Собственно, все отчисления и на накопительную и на страховую часть уплачиваются единым платежом. Для того чтобы обеспечить себе повышенный размер пенсии, любой человек может участвовать в программе софинансирования пенсии, уплачивая в пенсионный фонд дополнительные суммы. Выплаты накопительной части производятся по достижении работником пенсионного возраста. При этом каждый гражданин может увеличить ежемесячную выплату, выйдя на пенсию позже регламентируемого срока. Дело вот в чем — в пенсионном законодательстве существует такое понятие, как ожидаемый период выплаты, равный 228-и месяцам. При более позднем выходе на пенсию этот период сокращается, и накопленная сумма делится уже не на 228 месяцев, а на меньшее количество. Тем самым пропорционально увеличивается ежемесячная выплата. Кроме того, ежемесячную пенсию можно увеличить и сократив период до 10 лет. Как только пенсионер получит всю накопленную сумму, ежемесячные выплаты накопительной составляющей пенсии прекращаются, остаются только выплаты базовой и страховой. Если пенсионер не успеет получить полностью сумму накопительной части пенсии, то остаток может быть получен родственниками после его смерти. Таким образом, сумма накопительной части пенсии передается по наследству. Что лучше страховая или накопительная пенсия? Перейдем к главному вопросу: «Какая пенсия лучше — страховая или накопительная? Оба вида имеют различные способы формирования, накопления и выплаты. Оба вида могут иметь различные индивидуальные размеры, зависящие только от заработка будущего пенсионера. А самым большим различием является то, что страховой частью гражданин управлять не может, в то время как накопительная часть этих ограничений лишена. Ее можно оставить как есть, можно увеличить путем дополнительных отчислений и сокращения сроков выплаты. Ее даже можно инвестировать и получить, в случае удачного выбора инструмента, дополнительное увеличение пенсии. Об этом поговорим подробнее. Пенсионные инвестиции — что это? Мало кто из будущих пенсионеров знает, что средства, направляемые на формирование накопительной части пенсии, можно инвестировать. Если пенсионер не совершает со своей пенсией никаких действий, по умолчанию она поступает на счета государственной управляющей компании, занимающейся их размещением — «Банка развития и внешнеэкономической деятельности» или «Внешэкономбанка». Недостатком такого инвестирования является ограничения, установленные государством на перечень возможных инструментов, что снижает его эффективность и, следовательно, доходность инвестиций вряд ли поднимается выше инфляции. Ниже привожу скрин с оф. У пенсионера также есть возможность инвестировать свои пенсионные накопления в частные управляющие компании, которые обладают более широкими полномочиями в части выбора финансовых инструментов например, гособлигации или акции российских предприятий. Управляющие компании отбираются и регулируются Пенсионным фондом России, вплоть до страхования ответственности и регулярной отчетности. Количество УК едва превышает пятьдесят. Управляющие компании, как правило, предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей, каждый из которых доступен для инвестирования накопительной части пенсии. Еще одним объектом отношений в сфере пенсионного обеспечения являются негосударственные пенсионные фонды, похожие по функциям с Пенсионным фондом России. Отличие УК от НПФ заключается в том, что выбрав управляющую компанию, пенсионер остается на учете в Пенсионном фонде России ПФР , а управляющая компания управляет пенсионными средствами на фондовом рынке. Пенсионный фонд осуществляет только учет средств. Далее, по аналогии с ПФР, средства передаются под управление управляющих компаний, которых у НПФ может быть несколько. Как выбрать НПФ или управляющую компанию Желание увеличить будущую пенсию толкает многих потенциальных пенсионеров на переход в негосударственные НПФ. И такой выбор вполне оправдан, так как рынок НПФ довольно жестко регулируется государством. Но разница между НПФ может быть значительной, а возможность перейти из одного фонда в другой предоставляется только раз в год.
Сначала нужно рассчитать сумму ежемесячной выплаты из накоплений, ее будут платить в течение жизни после выхода на пенсию. Эту сумму нужно сравнить с ежемесячной страховой пенсией. А если накопления больше, их будут платить несколько лет. Все эти пункты закреплены в законе «О накопительной пенсии». Как рассчитать накопления После того, как вы узнали размер ваших накоплений, можно посчитать, сколько сможете получать в месяц. Для этого есть специальные калькуляторы, например, на сайте ВЭБ. Из выписки с «Госуслуг» я узнала, сколько денег накопилось на моему счету. Указала сумму в расчете, а также пол и возраст, когда планирую отправиться на заслуженный отдых. То есть чем позже вы выйдете на пенсию, тем больше денег будет на вашем счете, а значит, ежемесячные выплаты будут больше. На калькуляторе можно рассчитать примерный размер прибавки к страховой части пенсии Если денег на накопительном счете немного, пенсионер может забрать их целиком. Кто может управлять накоплениями Это делают исключительно негосударственные пенсионные фонды НПФ и Пенсионный фонд России. Деньги они не просто хранят, а передают управляющим компаниям, которые инвестируют средства в ценные бумаги и получают прибыль — так размер будущей пенсии становится больше. Инвестируют пенсионные накопления по определенным правилам — они обозначены в законе «Об инвестировании средств пенсионных накоплений». Например, в нем обозначен закрытый перечень инструментов, в которые разрешено вкладывать деньги. В законе установлены требования к структуре инвестиционного портфеля НПФ. На своих сайтах НПФ, как правило, рассказывают, с помощью каких именно инструментов они приумножают пенсионные деньги. При желании НПФ можно поменять. Но делать это лучше раз в пять лет, тогда вы не потеряете прибыль от инвестирования ваших денег. Фонд, в котором ваши деньги находятся сейчас, фиксирует сумму накоплений на 31 декабря пятого года со дня перехода в фонд. Поэтому, если менять фонд, не дожидаясь пяти лет, деньги переведутся в новый фонд без инвестиционного дохода. То есть все, что накопилось за неполные пять лет, останется в старом НПФ. В 2022 году поменять НПФ, сохранив доход, можно: 1. Тем, кто уже менял компанию в 2012 году, а заявление о переходе туда подавал в 2011. Первый раз перейти без потерь они могли в 2017 году. И снова — в 2022 году, но заявить о желании уйти к другому страховщику они должны были в 2021. Тем, кто ушел в другой ПФ в 2017 году, а заявление написал в 2016. Заявление я подавала в 2017, значит, в этом году не смогу поменять фонд без потери инвестдохода.
Портал правительства Москвы
Наиболее частые вопросы: что такое накопительная, страховая и социальная пенсия, в чем отличие между ними, как оформить документы. Выбрать этот способ могут те, чьи накопления больше 5% от суммы страховой и накопительной пенсии. За тех, кто определится с выбором УК или НПФ, работодатель будет платить в Пенсионный фонд 10 % на страховую пенсию и 6 % на накопительную. «Накопительная пенсия формируется за счет страховых взносов, которые за гражданина платит работодатель, и за счет дохода от инвестирования этих взносов.
Как увеличить накопительную часть пенсии
| Что лучше накопительная или страховая часть пенсии | Накопительные вклады и страховая часть личной пенсии различны по своему формированию, но сходны по сути. |
| Какую пенсию выбрать - страховую или накопительную? | Мало ли что может случиться, накопительную часть правопреемники должны по ныне действующим правилам получить (в отличие от страховой). |
| В чём разница между страховой и накопительной пенсией? | Разделим общую сумму накоплений на время получения выплаты и получим размер выплаты накопительной части пенсии, которую гражданин будет получать ежемесячно в виде добавки к страховой части пенсии. |
Страховая или накопительная часть пенсии что лучше
Закон позволяет гражданам оформить единовременную выдачу средств. Для этого при обращении в Пенсионный фонд нужно заявить о желании получить все деньги. Срочная выплата Срочная выплата представляет собой возможность получить часть накопительной пенсии в кратчайшие сроки, например, в случае финансовой необходимости или иных обстоятельств требующих оперативного доступа к средствам. Обычно в ПФР идут навстречу гражданам и дробят сумму пенсионных накоплений, чтобы добавить их к фиксированной и страховой частям пенсии. Деньги будут поступать на счет каждый месяц на протяжении не менее 10 лет. Пожизненная выплата На протяжении всей жизни пенсионер будет ежемесячно получать часть от суммы своих накоплений. Этот вариант обеспечивает стабильную дополнительную пенсию на протяжении всего пенсионного периода. Рассчитывается размер по следующему правилу — общая сумма пенсионных накоплений делится на 264 месяца. Как узнать, где находится накопительная часть пенсии через Госуслуги Чтобы узнать информацию о накопительной части пенсии через портал Госуслуги, следуйте инструкции: Зайдите на официальный сайт портала Госуслуг.
Авторизуйтесь через учетную запись или мобильное приложение. На главной странице найдите раздел «Пенсионные накопления» или «Сведения о накопительной пенсии». Введите необходимые данные например, СНИЛС, паспортные данные для доступа к информации о вашей накопительной части пенсии. Кому положена накопительная часть пенсии по возрасту в 2024 году В категорию получателей попадают граждане, соответствующие определенным критериям. Перечислим их: родившиеся до 1967 года и добровольно участвовавшие в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений. При этом участники должны были официально получать зарплату с 2002 по 2013 год женщины 1957—1966 года рождения и мужчины 1953—1966 года рождения, у которых с 2002 по 2004 годы формировалась накопительная пенсия; матери, использовавшие средства материнского семейного капитала для формирования накопительной пенсии. Заморозка накопительной части пенсии Заморозка накопительной части пенсии — мера, которая может быть применена в особых ситуациях, когда выплаты по накопительной части пенсии временно ограничиваются или приостанавливаются. Причины заморозки могут быть различными, включая изменения в законодательстве, финансовые трудности пенсионных фондов и другие обстоятельства.
В случае заморозки накопительной части пенсии гражданам могут быть предоставлены дополнительные информационные и консультационные услуги для объяснения ситуации и дальнейших действий. Образец заявления на выплату накопительной части пенсии Актуальный образец заявления вы можете найти на официальном сайте СФР или на агрегаторах вроде «Консультант плюс». Документ специальным приложением к приказу Минтруда России. Бланк зависит от варианта выплаты: единовременно, срочно или пожизненно. На сайте СФР представлены все варианты.
Эксперт НПФ «БУДУЩЕЕ» рассказала, что единовременную выплату по накопительной пенсии получить будет проще 21 марта 2024 Информация для клиентов С 1 июля 2024 года изменится порядок определения способа выплаты пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования ОПС 1, единовременную выплату по накопительной пенсии россиянам получить будет проще. Эксперт фонда отметила, что теперь тип выплаты по накопительной пенсии будет определяться в зависимости от величины прожиточного минимума пенсионера ПМП по России. Если она превышает, то пенсионные накопления выплачиваются частями в течение определенного количества лет — таково требование законодательства. И если на его счету менее 350 тыс.
В 2024 году для того, чтобы получать эту пенсию, нужно было отработать не менее 15 лет и иметь как минимум 28,2 балла.
Например, если вы вышли на пенсию в 2024 году и у вас накопилось 28 лет трудового стажа и 80 пенсионных баллов, вы можете рассчитывать на страховую пенсию. Если сложить фиксированную выплату за этот год и пенсионные баллы, то в сумме выйдет 18 778,88 рубля — это и будет размер пенсии в 2024 году. Что для этого можно делать? Россияне могут увеличить размер будущей страховой пенсии — причем как фиксированную выплату, так и количество пенсионных баллов, отмечает декан факультета права НИУ ВШЭ, доктор юридических наук, профессор Вадим Виноградов. Он объясняет, что на итоговую сумму выплат влияют такие факторы, как зарплата, наличие иждивенца, отпуск по уходу за ребенком, военная служба, уход за инвалидом, инвестирование. Поговорим об этом подробнее. Больше всего на размер будущей пенсии влияет размер зарплаты: чем она выше, тем больше будет пенсия. При этом важно, чтобы зарплата была полностью белой. Такую надбавку могут получить те, у кого есть дети младше 18 лет или дети в возрасте от 18 до 23 лет, если они получили инвалидность до совершеннолетия. Еще на нее могут претендовать пенсионеры, чьи дети еще учатся в университете — правда, если им не больше 23 лет.
Доплата за каждого ребенка — это треть от фиксированной выплаты, которая есть в составе каждой пенсии. В 2024 году размер доплаты составляет 2711,62 рубля. Получить ее могут оба родителя, но максимум за троих детей. Иждивенцами могут признать и внуков. Это происходит в том случае, если у детей нет других родственников, кроме бабушки или дедушки, которые могут их содержать. Чтобы это отразилось на будущей пенсии, нужно принести в отделение социального фонда в вашем городе документы, которые это подтверждают. Сделать это дистанционно через «Госуслуги» нельзя. Это время также оценивается в баллах и может формировать будущую пенсию. Например, за 1,5 года отпуска по уходу за первым ребенком можно получить 2,7 балла, за вторым ребенком — 5,4 балла, а за третьим — 8,1 балла», — объясняет Виноградов. Кроме того, пенсионные баллы начисляют во время службы по призыву и тем, кто присматривает за инвалидами.
За год военной службы по призыву россиянам дают 1,8 пенсионных балла. Столько же положено тем, кто ухаживает за инвалидом I группы, ребенком-инвалидом или человеком старше 80 лет. Например, женщины могут использовать для этого материнский капитал или его часть. Чаще всего маткапитал тратят на улучшение жилищных условий. Например, в 2022 году более 635 тысяч российских семей воспользовались им для покупки или строительства жилья. Тех, кто задумался о старости заранее и решил за счет сертификата увеличить будущую пенсию, в том году оказалось гораздо меньше — всего 2,7 тысячи человек. Если вы решили отложить маткапитал на будущую пенсию, то подать заявление об этом можно только через три года после рождения ребенка Средства можно передать либо управляющей компании УК , с которой сотрудничает СФР, либо негосударственному пенсионному фонду НПФ.
Страховые взносы учитываются на индивидуальном пенсионном счете в СФР и пересчитываются в баллы. В зависимости от накопленных баллов и установленной государством стоимости балла складывается будущая пенсия. Стоимость 1 балла с 01. Управлением накопительной пенсией занимаются негосударственные пенсионные фонды НПФ или Социальный фонд России через управляющие компании УК. Накопительная пенсия: индивидуальная часть тарифа Накопительная пенсия может формироваться у работающих граждан 1967 года рождения и моложе в случае, если до конца 2015 был сделан выбор в ее пользу. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии.
Накопительная пенсия
Страховая и накопительная пенсии – в чем между ними разница? Узнайте, что такое страховая и накопительная части пенсии, чем отличаются друг от друга? За тех, кто определится с выбором УК или НПФ, работодатель будет платить в Пенсионный фонд 10 % на страховую пенсию и 6 % на накопительную. Редакция "Общество" РИА Новости объясняет, что такое накопительная и страховая части пенсии, чем негосударственные фонды отличаются от государственных и что будет, если не перевести накопления в частные фонды.
Накопительная пенсия: как получить единовременно
Если она будет меньше 5% от суммы страховой и накопительной частей, все пенсионные накопления можно получить сразу. Что такое накопительная пенсия, чем отличается от страховой, кому она положена, как и где узнать размер, как рассчитывается и как ее получить — в обзоре «РБК Инвестиций». Чем отличается накопительная пенсия Накопительная пенсионная система возникла в 2002 году. Часть страхового взноса на ОПС (сначала 2%, потом 4 и 6% от зарплаты) начали перечислять в счет накоплений. Чем социальные пенсии отличаются от страховых. Если же человек за всю свою жизнь не работал или работал недостаточно много для назначения страховой пенсии, ему (или его детям в случае потери кормильца) выплачивают социальную пенсию из российского бюджета.
Накопительная пенсия: как получить единовременно
| Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница | Накопительная и страховая части пенсий отличаются формой, способом формирования, индексацией и правом наследования. |
| Как рассчитать пенсию в 2024 году: формула и инструкция - Лайфхакер | Формировать только страховую пенсию или страховую и накопительную пенсии? |
| Страховую или накопительную пенсию выбрать? | ежемесячная денежная выплата в целях компенсации застрахованным лицам заработной платы и иных выплат и вознаграждений, утраченных ими в связи с наступлением нетрудоспособности вследствие старости. |
| Какую пенсию выбрать - страховую или накопительную? | Мало ли что может случиться, накопительную часть правопреемники должны по ныне действующим правилам получить (в отличие от страховой). |