Последствия банкротства для физического лица: плюсы и минусы. Правительство России на заседании поддержало законопроект по упрощению внесудебной процедуры банкротства граждан, сообщил журналистам представитель Минэка. Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям.
Могут ли отказать в банкротстве физическому лицу и в каких случаях
Рассказали о преимуществах и недостатках процедуры банкротства физических лиц. Закон о банкротстве физических лиц с момента его введения начал работать совсем не так, как это предполагалось законодателями. Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного Суда РФ. Законодатели видели банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент для выхода из долгов. Внесудебное банкротство физических лиц в Уфе и Башкортостане 2024. Банкротство физических лиц в Москве. Банкротство физических лиц в Москве.
Как было раньше
- Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц в 2024 - БМ
- Критерии наступления неплатежеспособности
- Внесудебное банкротство физических лиц: работает ли это на практике?
- Банкротство физических лиц: последствия для должника
- Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом | РБК Инвестиции
Упрощенная процедура внесудебного банкротства: кого коснутся новые правила
Текущие же придется платить и после окончания процедуры. Позитивные стороны Основной вопрос, который чаще всего интересует граждан, звучит следующим образом: если объявить себя банкротом, какие последствия ждут меня и моих родственников? Помимо всех вышеперечисленных запретов и ограничений у процедуры банкротства есть существенные достоинства как для самого должника, так и для его окружения. К ним относятся: Фиксация долга, то есть после признания физлица банкротом полностью прекращается начисление процентов по кредитам, штрафов и пеней. Прекращение визитов и звонков кредиторов и коллекторов. Они будут привлечены к административной ответственности, если их представители продолжат приходить и звонить. Окончание исполнительного производства, выполняемого судебными приставами, и снятие наложенных ограничений. Теперь они вправе взаимодействовать исключительно с финансовым управляющим, за исключением наличия долгов по алиментам и другим задолженностям личного характера. Банкротство физического лица: стоит ли рисковать Процедура банкротства предполагает определенные риски, которых можно избежать при обращении к опытным юристам.
На практике чаще всего возникают следующие трудности: Стоимость. Официальные расходы на осуществление всего процесса банкротства составляют 25300 рублей 25 тысяч — фиксированная стоимость оказания услуг финансовым управляющим и 300 рублей — государственная пошлина. Однако реальные затраты больше, так как необходимо оплатить услуги грамотного юриста, чтобы не столкнуться в будущем с еще большими рисками, например, реализацией имущества по заниженной стоимости. Отсутствие опыта. Без должных знаний всех тонкостей и нюансов процедуры банкротства лучше не начинать ее самостоятельно. Ошибки, допущенные при оформлении документов и выполнении тех или иных юридических действий, обернуться еще большими финансовыми и временными потерями. Изначально признание физлица банкротом рассчитано на довольно долгий период времени. Без надлежащего юридического сопровождения процедура может растянуться на годы с нарастанием сопутствующих проблем.
Оспаривание сделок. Если за последние 3 года перед процедурой банкротства имели место подозрительные сделки с недвижимостью должника, связанные с отчуждением, они могут быть найдены и оспорены.
От физлица потребуют подтвердить в заявлении еще и одно из таких обстоятельств: на день обращения исполнительное производство завершили из-за отсутствия имущества для взыскания. Иных действующих производств по истребованию денег , которые возбудили после того, как взыскателю вернули исполнительный документ, тоже нет; основной доход гражданина — пенсия страховая, накопительная или пр. Исполнительный документ имущественного характера, который выдали не позже чем за год до подачи заявления, предъявляли к исполнению, но последнее не завершено ; должник получает ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребенка.
Теперь в закон внесли множество изменений, в частности, повысили максимальную сумму долга, уменьшили срок обращения за повторным банкротством и сократили список требований к должникам. Надежда, банкрот: «Необходимы были деньги на обучение детей, рассчитывали на то, что ребенок параллельно будет работать.
Но случилась ковидная ситуация, и она заболела, работать она не смогла. А нужно было оплачивать учебу, нужно было оплачивать проживание, питание. Лекарства нужны были. Один кредит пришлось погасить другим». А потом взяли еще один, чтобы выплачивать предыдущий. Дальше были кредитные карты. Льготный период пролетал мгновенно, а платить проценты было нечем.
Надежда устроилась на вторую работу, но сумма, которую надо было ежемесячно отдавать банкам, все равно была больше ее совокупных доходов. И с каждым месяцем долг только рос.
Реструктуризация долгов гражданина направлена на восстановление его платежеспособности путем изменения сроков, условий выполнения денежных обязательств. Реструктуризация вводится только в отношении граждан, которые: имеют стабильный доход, не имеют судимости за экономические преступления, не совершали административных правонарушений, таких как хищение, преднамеренное банкротство, за последние пять лет в отношении них не проводилась процедура банкротства, а за последние 8 лет — реструктуризация долгов. Например, Постановление Арбитражного суда Московского округа от 27. Гражданка просила ввести в отношении нее процедуру реализации имущества, но ссуд ввел процедура реструктуризации долгов. В обоснование кассационной жалобы она указывает, что не имеет высшего образования, достаточного опыта работы, не имеет дохода, в связи с чем в отношении нее не может быть утвержден план реструктуризации долгов, но при этом она встала на учет на биржу труда. В связи с чем суд решил, что вероятно ее трудоустройство и восстановление ее платежеспособности. План реструктуризации Реструктуризация проводится на основании плана.
План может быть предложен самим должником или кредиторами. Проект плана должен быть предоставлен финансовому управляющему не позднее 10 дней после составления реестра требований кредиторов. План должен быть одобрен собранием кредиторов и утвержден судом.
Путин изменил правила списания долгов по кредитам
В этой статье рассмотрим банкротство физических лиц и выясним, как инициируется процедура, согласно законодательству. Банкротство физических лиц стало возможным с 2015 года. Ссылки по теме. Кому не подходит банкротство физических лиц?
Топ-5 способов, как избежать признания банкротства физлиц
С этой точки зрения процедура становится Давайте разберемся, насколько он оправдан и какие еще последствия банкротства могут возникнуть у физлиц. Когда банкротство чревато потерей имущества Риск потерять имущество часто возникает в силу незнания всех тонкостей процедуры банкротства. Многие начинают ее самостоятельно и действуют наугад. Что могут продать с торгов при банкротстве? В процедуре могут быть реализованы акции доли участия в обществах и товариществах важная информация для тех, у кого есть бизнес, а также для пайщиков ЖСК , земля важный пункт для собственника участка в снт , жилое имущество.
При этом должника Также существует риск оспаривания сделок, который должник заключил перед банкротством. Например, могут признать недействительной продажу автомобиля близкому родственнику иногда так происходит, даже если продажа была настоящей. Если у заявителя ничего нет, то и продавать ничего не будут. Однако на счетах все же должны быть средства на вознаграждение управляющего, во избежание приостановления или прекращения производства по делу о банкротстве в связи с отсутствием финансирования.
Надежда, банкрот: «Необходимы были деньги на обучение детей, рассчитывали на то, что ребенок параллельно будет работать. Но случилась ковидная ситуация, и она заболела, работать она не смогла. А нужно было оплачивать учебу, нужно было оплачивать проживание, питание. Лекарства нужны были. Один кредит пришлось погасить другим».
А потом взяли еще один, чтобы выплачивать предыдущий. Дальше были кредитные карты. Льготный период пролетал мгновенно, а платить проценты было нечем. Надежда устроилась на вторую работу, но сумма, которую надо было ежемесячно отдавать банкам, все равно была больше ее совокупных доходов. И с каждым месяцем долг только рос.
Надежда: «Справиться с этой ситуацией я уже не могла.
Негативные стороны в том, что все-таки кредиторы пострадают так или иначе, потому что пороговая сумма увеличилась. То есть во время разбирательства суд смотрит, а добросовестно ли вел себя в принципе должник, достоин ли он того, чтобы списать эту задолженность. Если вдруг выяснялось, что должник взял кредит с явным намерением его не возвращать, долги не списывались. Во внесудебном же банкротстве списание долгов происходит по итогу автоматически. И раньше кредиторы рисковали суммой до 500 тыс. Меняются и правила для запущенной через суд процедуры банкротства. Например, с трех до пяти лет увеличивается максимально допустимый срок реструктуризации долгов при условии, что кредиторы согласились с этим планом.
До, во время и после процедуры. Закон о банкротстве этого не запрещает. Если у вас была детская мечта стать не космонавтом, а открыть своё МФО или страховую компанию — придется потерпеть ещё 5 лет после списания. На этом минусы банкротства заканчиваются. Неофициальные последствия Теперь разберём основные последствия, которыми пугают коллекторы или другие заблуждения о процедуре. Потом никогда не возьмёшь кредит! Во-первых, если у человека уже пошла просрочка, то ему и так не дадут кредит. Во-вторых, большинство клиентов, которые обращаются за банкротством, не хотят новые кредиты, им бы разобраться с текущими. А в-третьих, банки второго и третьего эшелона дают кредит банкротам, главное заново правильно выстроить кредитную историю, смотри выше. Как раз если не пойти на процедуру банкротства, а просто перестать платить — тогда информация о долге у ФССП будет основанием в отказе на приём на работу. Прохождение же процедуры банкротства полностью списывает долги, а также запрещает коллекторам звонить по данным долгам кому-либо. При этом банкротство можно пройти так, чтобы никто на работе не узнал. Не выехать заграницу. При этом после начала процедуры банкротства все производства прекращаются, и выезжать заграницу можно. Более того, можно даже полностью пройти всю процедуру, находясь заграницей. Узнать задолженность у судебных приставов можно тут: сайт приставов выбирайте все регионы. Отберут всё имущество. Если вкратце — то нет. Единственное жильё не ипотека , предметы быта и личные вещи останутся у вас. Наоборот, арбитражный управляющий снимает арест имущества после признания вас банкротом. А вообще про имущество должников стоит написать отдельную статью, слишком много там нюансов и тонкостей.
Условия банкротства физических лиц в 2024 году
О финансовом банкротстве физических лиц. Банкротство физического лица – это освобождение от финансовых обязательств, исполнить которые не имеется возможности по тем или иным причинам. Расширить диапазон долга, при котором возможно внесудебное банкротство: максимальную планку повысить с 500 тыс. до 1 млн рублей, а минимальную понизить с 50 до 25 тыс. рублей. Срок действия последнего моратория на банкротство физических лиц со стороны кредиторов был завершен 1 октября 2022 года. Банкротство физического лица — это установленная арбитражным судом финансовая несостоятельность, которая подтверждает факт неспособности гражданина исполнить принятые на себя обязательства. Власти облегчают банкротство физических лиц, которые не могут платить по кредитам.
Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия
Он же изыскивает имущество для его дальнейшей передачи в конкурсную массу. Любое препятствие деятельности управляющего может повлечь за собой серьезные последствия. В частности, невозможность завершения процедуры банкротства. К такому же исходу может привести и сам факт отсутствия арбитражного управляющего в вашем процессе. Согласно действующему законодательству, процедура не может проводиться без его участия. А вот с поиском финансового управляющего нередко возникают проблемы: даже если гражданин просит о предоставлении услуг специалиста десятки СРО, гарантии в назначении нет. Поэтому так важно обращаться за сопровождением процедуры банкротства в компании, которые гарантируют участие в деле финансового управляющего. Несмотря на множественные ограничения, процесс может быть комфортным для должника. В частности, вы можете не передавать в конкурсную массу часть дохода, соответствующую размеру прожиточного минимума. В некоторых ситуациях сумму можно увеличить. Оставьте заявку на консультацию — наши юристы проанализируют ситуацию и расскажут, сколько денег вы в перспективе сможете сохранить.
Кому не стоит подавать на банкротство Если опираться на самые распространенные причины отказа в завершении процедуры банкротства физических лиц, можно сделать выводы о категориях граждан, которым не стоит инициировать процесс. Вы можете не добиться поставленных целей, если: не готовы предоставлять достоверные сведения суду и арбитражному управляющему; ранее были привлечены к административной или уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за неправомерные действия по ходу процедуры; не располагаете средствами для оплаты услуг арбитражного управляющего; совершали незаконные действия — например, проводили фиктивные сделки или предоставляли кредиторам заведомо ложные сведения. Нарушение закона должником и нежелание корректно взаимодействовать с арбитражным управляющим — частые причины, на основании которых суды отказывают заявителям в завершении процедуры банкротства. Более того, в отношении гражданина может быть возбуждено административное или уголовное дело. Обратите внимание: нередки случаи, когда должникам стоит бояться не столько отказа в списании долгов, сколько уголовного преследования. Мы настоятельно рекомендуем заранее проконсультироваться с юристом и исключить соответствующие риски. Это поможет избежать более серьезных проблем. Ответы юристов на распространенные вопросы Юридическая компания «АПК» на протяжении многих лет сопровождает процедуры банкротства физических лиц. В процессе работы мы учитываем все нюансы и стремимся минимизировать риски для клиентов. Мы знаем все о реальных причинах отказов в завершении процедуры и направляем все усилия, чтобы не допустить создания соответствующих ситуаций.
Спешим ответить на самые распространенные вопросы, которые клиенты задают нашим юристам во время первичной консультации. Какие последствия будут при отказе в банкротстве? Все зависит от оснований. В случае, если у вас не примут заявление — последствия не применяются. То же самое с плохой подготовкой к первому судебному заседанию. Но если в ходе процесса обнаружится, что вы нарушили закон, то дело может закончиться административным наказанием или уголовным преследованием. Если отказ будет вынесен на этапе реализации имущества, то долги списаны не будут — даже в случае, если все уже продано. Что делать если отказали в банкротстве?
Многие рассчитывают на процедуру банкротства. При этом не все понимают, с чем это сопряжено и какие последствия может иметь.
Ведь банку и микрофинансовой организации придется вернуть заем и проценты по нему. Не все знают, что признание несостоятельности имеет ряд последствий. В течение 5 лет придется указывать факт банкротства при заключении договоров с банками и МФО. Это повлияет на решение финансовых организаций по одобрению выдач новых займов. Будут введены временные ограничения на то, чтобы занимать руководящие должности. В случаях преднамеренного или фиктивного банкротства, недобросовестного поведения должника в процедуре банкротства, завершение процедуры банкротства не освободит должника от его обязательств», — заявил «НИ» генеральный директор микрокредитной организации Creditter Игорь Смирнов. Стоит добавить, что процедура банкротства всегда болезненная и сопряжена часто с изъятием у должника имущества. На сегодня самая большая доля просрочек приходится именно на микрокредиты, которые берут самые бедные россияне, не рассчитывая свои финансовые возможности. Надеются на русский авось и «вдруг прокатит». В итоге — раздолье для коллекторов и переполненные такими делами суды.
На сегодня из 800 тысяч арбитражных дел около 150 тысяч составляют дела о несостоятельности.
Однако не для всех эта процедура проходит настолько гладко. Последствия банкротства для должников и их родственников Во время проведения судебных мероприятий должники сталкиваются с некоторыми ограничениями: кредитные организации отказываются сотрудничать с такими гражданами, не принимая их даже в качестве поручителей; нельзя покупать и продавать ценные бумаги акции, вексели, облигации и прочие и долговые расписки; в редких случаях суд ограничивает передвижения ответчика, запрещая ему покидать пределы страны. Если сумма долгов не насчитывает нескольких десятков миллионов, то, скорее всего, обойдется двумя первыми пунктами.
Последствия для банкрота Единственное серьезное последствие, с которым Антону и Василисе пришлось столкнуться — отказ по заявке на ипотеку спустя 2,5 года после суда семья так и живет в съемной квартире. В течение трех лет гражданин, признанный несостоятельным, не имеет право занимать руководящий пост и участвовать в составе совета директоров юрлица. В течение пяти лет: необходимо сообщать кредиторам о своем статусе; нельзя открывать ИП банкрот лишается права на индивидуальную предпринимательскую деятельность ; невозможно повторно подать заявление о своей финансовой несостоятельности. Также, если в качестве одного из мероприятий по делу суд назначил пересмотр условий погашения долгов, то повторное проведение реструктуризации будет возможно не ранее, чем через восемь лет.
Последствия для супругов, детей и других родственников Все, что нажито в браке, является совместной собственностью семейной пары. Даже если банкротом признают только жену или только мужа, совместное имущество все равно подвергают конкурсной реализации. К такому имуществу относятся: доли и паи в предприятиях и капиталах; ценные бумаги; недвижимость, если это не единственное жилье; движимое имущество, кроме одного автомобиля, а также мебели, бытовой техники и предметов обстановки, необходимых в быту, одежды, обуви и других личных вещей, не являющихся предметами роскоши. После продажи супругу, не фигурирующему в деле, возвращают его долю в денежном эквиваленте.
На имуществе, правах и кредитных историях совершеннолетних детей, родителей и дальних родственников банкрота процедура никак не отражается. А вот несовершеннолетние дети, увы, оказываются в той же ситуации, что и сами должники. Единственная гарантия для ребенка — дополнительные средства на его содержание от финансового управляющего. Плюсы и минусы банкротства физических лиц Подытожим, какие позитивные и негативные последствия можно ожидать от банкротства: Плюсы Процедура частично или полностью освобождает от долговых обязательств Процедура банкротства требует немалых финансовых и временных затрат На время суда по долгам перестают начисляться штрафы и пени На время процедуры должник лишается прав: распоряжаться собственностью; покупать и продавать имущество, которое может подлежать реализации на торгах Отпадает необходимость общаться с кредиторами — всеми вопросами будет заниматься арбитражный управляющий Конфискация и реализация имущества на торгах По отношению к истцу прекращаются или замораживаются действующие исполнительные производства по долгам, а судебные дела объединяются с процедурой банкротства После решения суда банкрот не имеет права руководить: юридическими лицами в течение трех лет ; страховыми компаниями, микрофинансовыми организациями, негосударственными пенсионными фондами и т.
Но все-таки самый лучший вариант — грамотное планирование и распоряжение финансами, чтобы не допускать ситуаций, когда для решения материальных вопросов вам придется обращаться в суд. Например, при необходимости вместо кредита лучше оформить карту «Халва» , чтобы не переплачивать за покупки. Бывает ли шопинг выгодным? Да, если покупать с Халвой!
А самое главное — покупки в рассрочку до 24 месяцев и никаких процентов. Оформите Халву в пару кликов! Частые вопросы о банкротстве Мы провели мониторинг и выявили наиболее часто задаваемые вопросы на тему банкротства. Предлагаем ознакомиться с ответами на них.
Какая сумма долга должна быть для банкротства Нет необходимости дожидаться, пока задолженность перед кредиторами превысит 500 тысяч рублей. Более того, оформить банкротство через МФЦ получится только тогда, когда задолженность составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Если же долг превышает верхний порог, должнику необходимо обратиться в суд. Меня признали банкротом.
Когда мои счета разблокируют Банки разблокируют ваши счета только после того, как процедура банкротства будет завершена. В среднем на это уходит около 15 рабочих дней. Алгоритм следующий: Информацию о финансовой несостоятельности должника размещают в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако давайте рассмотрим основные причины, которые на практике являются основными для несписания долгов по завершении процедуры банкротства. Я ничего предоставлять не буду! Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства да еще привлекаете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сводится к нулю. Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи 213. Иногда это происходит по причине наличия дополнительного недекларируемого заработка.
Иногда просто потому, что очень нужны деньги, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили! С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина-заемщика. Однако на практике по этой причине не освобождают от долгов нечасто. К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы: справки по форме 2-НДФЛ или трудовые книжки - нежели заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете. Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, так как при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе? Мы практикуем с 2015 года в 37 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица. Причем не только от долга, связанного с преступлением, но и от всех прочих.
Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов. Не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление. Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализации имущества заработная плата, пенсия и иные доходы, за исключением алиментов и пособий на детей, должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы ежемесячно выдает денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно, к примеру, он снимает жилье, то через суд можно согласовать выдачу дополнительных. Оставшиеся средства переходят в конкурсную массу, и по итогам процедуры реализации имущества они распределяются согласно очередности, установленной законом. Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот утаил доход или его часть, то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства. На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему.
Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах , которых у нас уже 3 761. Наше неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии автомобиля в совместной собственности с супругой.
Процедура банкротства физического лица через МФЦ в 2024 году
Основные причины отказа в банкротстве физических лиц в момент подачи заявления состоят в следующем. Попавшим в долговую яму людям можно объявить себя банкротами и списать долги перед кредиторами. Банкротство физических лиц — официально подтвержденная неспособность рассчитаться с долгами и дальше платить по финансовым обязательствам. Какие недостатки есть у процедуры личного банкротства. Сколько стоит судебное банкротство. Какое имущество забирают у должника-банкрота. Чтобы воспользоваться упрощенным порядком банкротства, нужно соответствовать нескольким условиям.
Банкротство физических лиц: как обнулить долги и что будет потом
Условия банкротства физических лиц через МФЦ. Для этого институт личного банкротства и внедрили несколько лет назад. Банкротство физических лиц: как проходит процедура и какие документы для этого нужны. Банкротство физических лиц в городах РФ.