Число жалоб граждан на микрофинансовые организации (МФО), банки и других сборщиков долгов вдвое выше, чем на включенных в реестр коллекторов. Разберем основания для обжалования действий коллектора и образец жалобы в ФССП. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) будет контролировать взыскание банками и МФО долгов с физлиц.
Что делать, если вам пришел иск от МФО?
Служба в течение 10 рабочих дней включит информацию о банке или МФО в перечень и будет контролировать их работу в части соблюдения правил возврата просроченной задолженности. Среди иных изменений, действующих с 1 февраля, отметим институт представителя кредитора , правила использования автоматизированного интеллектуального агента, обязанность учитывать случаи непосредственного взаимодействия с должником.
Всего за первые девять месяцев 2020 года поступило около 19 900 жалоб — годом ранее их было 20 800. За этот срок по ним возбудили 2237 административных дел 2289 дел возбуждено за тот же период 2019-го.
Нарушая закон, некоторые организации связываются с должником с мобильных. Причем, это «серые» номера, зарегистрированные в СНГ. В этом случае разговоры не записываются, время и периодичность звонков не соблюдаются — звонят ночью, угрожают. Причем доказать, что это был звонок от представителей кредитора, сложно. Банк нельзя привлечь к ответственности по статье 14. Он не является субъектом правоотношений в данном случае.
Коллекторское агентство или МФО может получить штраф до двух миллионов рублей, физическое лицо — до 500 000 рублей. Но не более одного раза в неделю по месту регистрации должника либо по фактическому адресу, если он был указан в анкете. Коллектор может принести уведомление о задолженности, задать вопросы о сроках и способах оплаты. Он вправе только уточнять информацию, не более. Пострадавшие от действий коллекторов делятся своим опытом в соцсетях Но на практики сотрудники коллекторских агентст приходят к должникам, чтобы напугать их. Это, конечно, незаконно. Угроза судом с их стороны во время личной встречи или телефонного разговора — уже нарушение. Это психологическое давление. К сожалению, нарушение прав должника не всегда удается доказать — нужны видео или аудиозапись, показания свидетелей.
Если вам угрожают, то надо это пресечь. Для этого соберите доказательную базу. Это скриншоты сообщений с угрозами, которые получали вы и ваши близкие, детализация вызовов, записи разговоров. С этой информацией вы можете обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов, которая ведет надзор за исполнением закона о коллекторах, а также в Центробанк. Компанию могут привлечь к административной ответственности и наложить штраф от 5 000 до 3 млн рублей в пользу государства. В ином случае это незаконно.
Прикрепите документы, которые подтвердят факты, изложенные в жалобе.
Поставьте галочку, что принимаете условия сервиса и соглашаетесь на обработку личных данных. Введите код с картинки, чтобы подтвердить, что вы не робот. Нажмите кнопку «Подать обращение». Ожидайте рассмотрения. Обратитесь лично в ФССП. Посетите отделение по месту жительства или месту нахождения МФО. Если передадите жалобу секретарю, то сделайте ее в 2 двух экземплярах.
Один останется у вас с пометкой, что она принята, а также датой и печатью.
Как подать приставам жалобу на коллекторов
Весной 2023 года в открытом доступе появились две нестандартные новости о таких ситуациях. В одной из них рассказывалось, что житель Екатеринбурга получил за три дня более 4 тысяч звонков от микрофинансовой организации, а во второй, что гражданка из Нижегородской области добилась приостановки работы коллекторского агентства на 60 дней из-за их назойливости по поводу чужого долга. Остановимся на этих необычных случаях подробнее. Такое количество упоминаний о себе МФО оставила за 3 дня. Столь нестандартным образом кредитор требовал возврата задолженности. Об инциденте рассказали в управлении ФССП по региону.
По данным из публикации известно, что длительность звонков составляла 0 минут, а поступали на телефон они каждые несколько секунд. Вероятно, таким образом компания хотела не дозвониться и пообщаться с клиентом, а просто вывести его из себя. Когда ваш телефон практически невозможно использовать из-за постоянно поступающих на него вызовов, то о долге сложно забыть. Также известно, что кредитор присылал заемщику электронные сообщения в ночное время.
С принятием этого августовского закона число организаций, подконтрольных ФССП, увеличилось более чем в пять раз. Помимо 400 профессиональных коллекторов в перечень вошли около 1400 микрофинансовых и 400 кредитных организаций. Законы, вступающие в силу в январе Зачистить поле Новое постановление Правительства, подготовленное с учетом норм этого закона, определяет, что контрольные мероприятия в отношении банков и МФО стартуют с 31 января 2024 года. Организациям будут присваивать категории риска в зависимости от допущенных нарушений: высокий, значительный, средний и низкий.
К высокой категории риска причислят тех, кто в течение года допустил хотя бы одно грубое нарушение, например применил к должнику физическую силу либо пригрозил расправой, уничтожил или повредил имущество или угрожал сделать это. В черный список также внесут тех, кто неоднократно в течение года допустил другие нарушения, например запугивал родственников или соседей должника.
К сожалению, именно в этой сфере чаще всего заемщиками становятся граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Более подробная информация о законах, актуальных для клиентов МФО, — в материале Законы о микрозаймах. Важные нормы, которые все МФО должны соблюдать: Выдавать займы правомочны только легальные компании, прошедшие проверку ЦБ РФ и состоящие в его реестре. Сумма процентов, пеней и штрафов не может превысить начальную сумму займа более чем в 1,5 раза. То есть при сумме в 5000 в общей сложности с заемщика не могут требовать больше 12500 рублей.
Превышение этих значений — нарушение закона. Размер максимально допустимой ставки зависит от суммы микрокредита и срока его выдачи. Центральный Банк каждый квартал пересматривает значение, но в целом оно мало меняется. Например, на второй квартал 2020 года установлены такие цифры: Если микрокредитор не соблюдает указанные выше важные нормы, необходимо защищать свои интересы и подавать жалобу. Жалоба в СРО Если есть причина подать жалобу на микрофинансовую организацию, оптимальный вариант — обратиться в саморегулируемую организацию СРО , в которой она состоит. Это может быть: Единство, самая крупная СРО рынка, количество членов — 685; Микрофинансовый Альянс, находится на втором месте, количество членов — 481; Микрофинансирование и развитие, в нее входит 471 организация. На сайте Центрального Банка публикуется актуальный реестр СРО и микрофинансовых компаний, которые в них состоят.
В последнем столбце таблицы ссылка на перечень участников. Там и ищите нужную организацию: Определив, в какую саморегулируемую организацию входит МФО, можно зайти на сайт этой СРО в раздел контактов и подать обращение.
Разумеется, они не будут оставлять без внимания нарушение прав заемщика. Ведь это удар по репутации всей системы микрокредитования. Поэтому туда тоже имеет смысл отправлять жалобу. Правда, она не всегда на виду. Иногда такие сведения прячут в разделе сайта, который не сразу попадается на глаза. В службу финуправляющего С 2020 года финансовый омбудсмен вправе рассматривать обращения граждан, связанные с имущественными спорами.
Жалобы на неправомерные действия МФО — не исключение. Финансовый управляющий может рассматривать обращения о спорах, сумма которых не выше 500 000 рублей. В эту категорию попадает подавляющее большинство микрозаймов и микрокредитов. Ведь ведомство уполномочено следить за соблюдением этого нормативно-правового акта. В ФССП Несколько лет назад судебных приставов наделили полномочиями по надзору за деятельностью коллекторов. Поэтому если МФО имеет собственный отдел взыскания, который с точки зрения заемщика действует противоправно, можно обратиться туда. В прокуратуру Прокуратура РФ уполномочена следить за соблюдением действующего российского законодательства. При этом область, в которой совершено нарушение, не важно.
Так что жалобу можно направить туда. Учтите: прокуратура может не рассматривать обращение самостоятельно. Однако в таком случае она перенаправит его в ведомство, которое уполномочено провести по нему проверку например, СРО, где состоит микрофинансовая компания.
Я подала жалобу ФССП на МФО из за угроз и т д
ФССП занимается принудительным исполнением судебных или иных актов, в том числе о взыскании задолженностей в пользу банков, МФО, других кредиторов. Основанием для подачи жалобы в ФССП может быть использование МФО незаконных методов воздействия на должника, не выплатившего в срок задолженность. 50% жалоб, которые поступили в Федеральную службу судебных приставов с начала года, касались действий микрофинансовых организаций (МФО), передаёт ТАСС. Куда пожаловаться на МФО через онлайн заявку, по телефонам горячих линий, образцы электронных жалоб. При этом по статистике только 20% жалоб граждан приходятся на профильные организации, а 80% — на коллекторские службы банков и микрофинансовых организаций. Мужчина пожаловался на МФО за сообщения в 5 утра, организацию оштрафовали за нарушения, сообщили в ГУФССП России по Ставропольскому краю.
За утренние смс от коллекторов оштрафовали микрофинансовую организацию на Ставрополье
Обратиться в ЦБ можно на официальном сайте, заполнив соответствующую форму. Роспотребнадзор Потребительские микрозаймы попадают под юрисдикцию ведомства в следующих ситуациях: в договоре отсутствует пункт о том, что клиент запрещает передавать данные третьим лицам, в том числе коллекторам; МФО берет комиссию отказ от страховки; клиент не получил полную информацию о способах погашения кредита. Жалобу в Роспотребнадзор можно оставить на сайте ведомства. ТОП-5 схем мошенничества в 2020 году.
Изменение согласованных условий микрофинансирования без согласия заемщика.
Отсутствие у МФО лицензии. Совокупная сумма процентов, пеней и штрафов превышает начальный размер займа более чем в 1,5 раза. Незаконные методы воздействия со стороны привлеченных коллекторов. Звонки МФО и коллекторов должнику в запрещенное время. Препятствие микрофинансовой организацией возврату долга.
Введение МФО граждан в заблуждение. Обратиться к юристу для защиты при нарушениях со стороны МФО Куда подавать жалобу В разных ситуациях жаловаться надо в определенные организации. Круг полномочий у каждого ведомства свой, и следовательно, нарушения, на которые они могут реагировать — также разнятся. Итак, кто же все-таки принимает жалобы и в каких ситуациях. Рассмотрим все варианты.
То есть это своего рода вышестоящая инстанция над МФО. В компетенции СРО входит рассмотрение и реагирование на жалобы заемщиков при нарушении их прав и законных интересов микрофинансовой организацией. СРО — это конечно не единственная и не самая последняя инстанция для жалоб, но полномочия по воздействию на МФО у них есть. Во многих ситуациях достаточно обратиться в СРО для защиты прав и законных интересов заемщиков. Определить, к какой СРО относится любая микрокредитная организация, можно на сайте Центробанка.
Узнав конкретную СРО, заявитель может подать жалобу онлайн прямо на самом сайте организации или сделать «по-старинке» — направив заявление почтовым отправлением. А если не лень, можно подать его лично в секретариат или специалисту в руки. В случае, если заявление направлено, но урегулирование вопроса выходит за рамки компетенции саморегулируемой организации — заявителю помогут определить, куда с этим вопросом он должен обратиться. И данный способ является достаточно эффективным — как раз потому, что одно из полномочий ЦБ — это отзыв лицензии у МФО, если она вообще есть. Подать жалобу в ЦБ РФ можно прямо на сайте Центробанка, где для этого предусмотрено заполнение специальной формы.
Здесь не нужно ничего выдумывать — темы возможных обращений уже предусмотрены и совпадают с нарушениями МФО, право на обжалование которых имеют заявители. Ошибиться или сделать что-то не так практически невозможно. Помимо этого, подать письменную жалобу посредством почты — тоже можно. Финансовый уполномоченный омбудсмен Финансовый уполномоченный — это лицо, регулирующее имущественные споры в досудебном порядке. Круг полномочий финансового омбудсмена в отношении МФО более узкий, а следовательно, и жалобы он рассматривает далеко не по всем нарушениям.
Бесспорным плюсом в работе с уполномоченным являются достаточно короткие сроки по рассмотрению споров. Вопрос разрешается и быстро закрывается — в то время, как судебный порядок может быть затянутым. Однако стоит помнить, что максимальный размер требования, в рамках которого заявитель вправе действовать через финансового уполномоченного — 500 000 рублей. Подать жалобу можно как онлайн — через личный кабинет на сайте финансового уполномоченного, так и направив все той же почтой.
Сформировать жалобу на МФО с помощью юриста Федеральная служба судебных приставов ФССП ФССП и сама взыскивает просуженные долги, и выступает, как контролер — следит за соблюдением законодательства в сфере взыскания просроченных задолженностей. В эту инстанцию заявитель вправе обратиться с жалобой непосредственно на незаконные действия, направленные на взыскание задолженности. Сюда относятся: угрозы коллекторов; применение ими незаконных способов «выбивания» долгов; продолжение коллекторского «террора» даже после найма адвоката в данном случае все коммуникации должны происходить непосредственно через представителя ; звонки и сообщения родственникам и друзьям; звонки ночью и более одного раза в сутки двух раз в неделю; восьми раз в месяц , что также является нарушением. Направить жалобу в федеральную службу судебных приставов можно онлайн: посредством функционала сайта ФССП.
Возможность подачи обращения предусмотрена и через личный кабинет на портале Госуслуг , а также в простой письменной форме почтовым отправлением. Бумагу можно передать и лично приставам в отделении. Роспотребнадзор В виду того, что заемщик — это все-таки потребитель финансовых услуг, он вправе обратиться и в Роспотребнадзор. Но жаловаться туда можно именно как потребителю услуг — то есть, на нарушения положений ФЗ «О защите прав потребителей».
Например, введение клиента в заблуждение, наложение не предусмотренных договором штрафных санкций. Другие заявления в ведомстве не уполномочены рассматривать. Подать в Роспотребнадзор жалобу на МФО можно через официальный сайт или все также бумажным письмом в конверте. Федеральная антимонопольная служба ФАС ФАС — это еще одна инстанция, в которую можно пожаловаться на микрофинансовую организацию.
ФАС принимает жалобы на нарушение законодательства в сфере рекламы: например, если в рекламе микрозаймов указываются условия, которые не соответствуют действительности. Такое введение в заблуждение жестко пресекается. Подать жалобу в ФАС можно онлайн через форму на официальном сайте службы или по почте. Прокуратура Прокуратура — это уже серьезно.
Жалобы на МФО в прокуратуру подаются по особым основаниям, включающим преступные действия со стороны сотрудников МФО или коллекторов: жесткие противозаконные методы взыскания долга; постоянные звонки по ночам; угрозы и попытки воплощения их в жизнь; нарушение конфиденциальности. Подавая жалобу на коллекторов МФО или на сотрудников, перешедших черту при требовании возврата займа, необходимо изложить информацию как можно подробнее: кто, где и когда — вплоть до ФИО сотрудников и их должностей, если это известно заявителю. Жалобу можно как подать лично по месту жительства, так и почтовым отправлением. Кроме того, предусмотрена и онлайн-форма обращения на сайте Прокуратуры РФ.
Заручиться поддержкой юриста для защиты своих прав Как написать жалобу на МФО Куда писать жалобу — разобрались. Давайте выясним, что в ней писать и как.
Данные будут размещаться на официальном сайте. Соответствующие требования введены Федеральным законом 467-ФЗ.
Как подать жалобу на МФО?
Обратитесь в Федеральную службу судебных приставов, если МФО нарушает правила взыскания микрозаймов. Коллекторские организации регулирует Федеральная служба судебных приставов (ФССП). ФССП взяла под контроль деятельность микрофинансовых организаций, осуществляющих возврат просроченной задолженности. Жалоба на коллекторов в ФССП предполагает обращение гражданина в Федеральную службу судебных приставов в случае выявления существенных нарушений в действиях коллекторской компании. В 2019 году сотрудники Федеральной службы судебных приставов приняли к рассмотрению более 15 тысяч жалоб на методы возврата просроченной задолженности, в 2020-м — более 16 тысяч, а в 2021-м — почти 18 тысяч. Именно ФССП — надзорный орган всех отделов взыскания, и приставы нередко штрафуют МФО, коллекторов и даже банки за нарушения.
После всех кругов ада от микрозаймов до приставов
Мою жалобу передали в ФССП, и оттуда уже со мной общгается девушка, прям просит меня, чтоб я вывела на разговор, чтоб они их наказали. Обращаться в ФССП необходимо тогда, когда микрофинансовая организация нарушает закон, взыскивая с вас долг. Основанием для подачи жалобы в ФССП может быть использование МФО незаконных методов воздействия на должника, не выплатившего в срок задолженность. Мужчина пожаловался на МФО за сообщения в 5 утра, организацию оштрафовали за нарушения, сообщили в ГУФССП России по Ставропольскому краю. Займи срочно» Финансовые новости» Жалоба на коллекторов приставам.