Многие переживают, что в середине 2024 года правительство отменит действие льгот на ипотеку. Напомним, в конце декабря 2023 года вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что программа льготной ипотеки в 2024 году будет пересмотрена. В текущем виде она сохранится до июля. Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Челябинска -
С 11 января 2024 года льготная ипотека станет роскошью!
| Виды и особенности льготной ипотеки с господдержкой | Ставки по ипотечным кредитам, на которые не распространяются льготные ипотечные программы, в ближайшее время вырастут до 17,5%, а к началу 2024 года могут достигнуть 18,5%, считают опрошенные ТАСС эксперты рынка недвижимости. |
| Всё о льготной ипотеке в России и причинах отказов - 9 апреля 2024 - V1.ру | К июлю 2024 года заканчивается действие госпрограммы субсидирования ставок — льготной ипотеки. |
| Семейная ипотека 2024: самые полные условия и ответы на все вопросы | Публикация в разделе «Аналитика» Льготная ипотека в 2024 году: как изменились условия программы и как оформить кредит с господдержкой Новострой-М медиа: новости недвижимости гид по новостройкам аналитика рынка! |
| ЦБ РФ рассчитывает, что безадресная льготная ипотека завершится летом 2024-го | При этом 15 процентов ипотечных кредитов было выдано на срок более 30 лет. |
| Шиш вам, а не ипотека: кому с 1 марта будет сложнее получить кредит на жилье | И в 2024 году один из самых работающих вариантов — это ипотека с господдержкой. |
Кто может купить квартиру под 2% годовых? Новые правила льготной ипотеки
Она доступна только следующим категориям граждан: — Молодые семьи в возрасте до 36 лет — Одинокие родители в возрасте до 36 лет с ребёнком до 19 лет — Участники программы «Дальневосточный гектар» — Участники программы повышения мобильности трудовых ресурсов квалифицированные специалисты — переселенцы, которым в 14 регионах РФ оказывают поддержку — Местные педагоги со стажем работы более 5 лет — Местные медицинские работники со стажем более 5 лет — Местные сотрудники оборонных предприятий — Вынужденные переселенцы из Арктики Вдобавок стоимость квадратного метра не должна превышать среднерыночную стоимость по региону, которую определяет Минстрой. Всего в ДФО и Арктической зоне насчитывается несколько десятком моногородов, жизнь которых целиком зависит от благополучия одного единственного градообразующего предприятия. Попадает ли ваш город под это определение — можете узнать в соответствующем списке всех моногородов России. Второе изменение: Владимир Путин поручил установить предельную стоимость квадратного метра исходя из «объективно складывающейся рыночной цены жилья в Арктической зоне». Как в Минстрое воспримут этот указ — не известно. А пока приходится ориентироваться на средние цены на первое полугодие 2024 года, установленные в соответствующем приказе. В Еврейской АО, например, метр не может быть дороже 83949 рублей.
Программа льготной ипотеки на новостройки была запущена весной 2020 года как мера поддержки строительной отрасли и покупателей. Изначально она была рассчитана до ноября того же года, однако действие программы неоднократно продлевалось, и сейчас она работает до 1 июля 2024 года. Суть льготной ипотеки в том, что банки выдают заемщикам жилищные кредиты на покупку квартир у застройщиков по сниженной ставке, а государство компенсирует разницу между рыночной и льготной ставкой. Взять кредит по сниженной ставке можно также на строительство частного дома своими силами или с помощью подрядчика или покупку земельного участка для его строительства. Купить квартиру по этой программе можно только в новостройке в том числе уже готовой, но только у застройщика или организации, являющейся первым собственником жилья , на вторичный рынок она не распространяется. Также по льготной ипотеке нельзя приобрести апартаменты даже в строящемся доме, поскольку они юридически не являются жильем. Как изменится льготная ипотека В 2023 году ЦБ РФ и другие ведомства всерьез заговорили о необходимости отмены программы льготной ипотеки — чтобы не допустить появления ипотечного пузыря и приостановить рост цен на новостройки. Заметнее всего эти изменения отразятся на столичных регионах — ранее максимальный лимит кредита для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей составлял 12 млн рублей. Еще одно нововведение — воспользоваться льготной ипотекой стало возможно только один раз, это касается всех льготных программ, кроме семейной ипотеки, по ней есть ряд исключений.
Такая мера поддержит строительный рынок после 1 июля 2024 года, когда будет отменена льготная ипотека на новостройки для всех. Кроме того, новая программа будет способствовать улучшению демографической ситуации в стране. То есть потребует меньше финансовых вложений. Компенсации банкам за разницу между льготной и рыночной ставкой государство выплачивает за счет казны, и это очень значительные деньги», — сказал эксперт.
По ее мнению, льготная ипотека — это не панацея, а панацея — это нормальная денежно-кредитная политика с приемлемой ключевой ставкой, с приемлемой общей ставкой кредита. Тогда многие нельготные категории смогут ей реально воспользоваться. Вот толчок этот получили мы сейчас, но что мы увидели? Мы увидели рост цен на квадратный метр. Ну, здорово, наверное, строительные компании так хорошо зарабатывают. Но как это развивает нашу экономику или нашу демографию? За четыре года массовой льготной ипотеки средние цены квартир выросли где-то в два раза на первичном рынке, а зарплаты и доходы — где-то в полтора раза, говорила глава Банка России Эльвира Набиуллина. Если в марте 2023-го он стоил 130 тыс руб, то в марте 2024-го — 144 тыс руб. Регулирование ипотечного рынка — хотя и не единственный, но важный фактор ценообразования, рассказал RTVI Алексей Попов, руководитель Циан. Мы не ожидаем серьезного снижения цен после окончания льготных ипотечных программ, сказал RTVI Артур Ахметов, руководитель направления «Ипотека и страхование» Авито. Впрочем, в компании предполагают, что рост цен на какое-то время приостановится.
Ипотека 2024. Изменения в ипотеке с 1 марта 2024
| Семейная ипотека 2024 | Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Челябинска - |
| Что будет с ипотекой в 2024 году: прогнозы экспертов - АБН 24 | Публикация в разделе «Аналитика» Льготная ипотека в 2024 году: как изменились условия программы и как оформить кредит с господдержкой Новострой-М медиа: новости недвижимости гид по новостройкам аналитика рынка! |
| Брать или ждать: что будет с ипотекой? - Парламентская газета | Ипотека под 2% годовых в 2024 году — звучит как фантастика. |
| Все льготные программы ипотеки в 2024 году: подборка с условиями | Банки.ру | Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Челябинска - |
Льготная ипотека 2024: виды, условия, суммы кредитов
Инициатива активно внедряется на практике: при оформлении ипотеки клиент обращается в банк, проводится сделка, после которой застройщик доплачивает финучреждению разницу процентов. Тенденции текущего времени ставят ипотечный рынок перед лицом новых вызовов. Многие банки до сих пор не раскрыли свои стратегии в отношении ипотеки на ближайший период. Эксперты заявляют, что не все игроки пойдут по стопам гигантов вроде Сбербанка, что может привести к значительным перестановкам на рынке ипотечного кредитования.
Как эти изменения отразятся на покупателях? Такой вариант ипотечного кредитования считается одним из наиболее востребованных финансовых инструментов для приобретения жилья. Она позволяет заемщикам получить доступ к ипотечным кредитам по более низким процентным ставкам, что делает покупку жилья более доступной и экономически выгодной.
Но в текущем году покупателям подготовили некоторые сюрпризы. Возможно, станет сложнее найти жилье по льготной программе. Если крупные застройщики решат не участвовать в программах субсидирования, то количество доступных проектов значительно уменьшится.
Второй возможный вариант — рост цен. Девелоперы также осознают, что рост цен на жилье может снизить спрос, поэтому могут отказаться от увеличения стоимости. И даже с учетом льготной ипотеки, многим покупателям становится трудно приобрести жилье из-за снижения покупательской способности.
Цены во многом держатся на высоком уровне именно из-за того, что продолжают действовать льготные программы. Пока это длится, снижения цен на жилье ждать не стоит, указал в среду 29 ноября директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов. Как ЦБ ипотеку гасил ЦБ не раз указывал на риски, связанные с перегревом рынка ипотечного кредитования, а также выступал с критикой льготных ипотечных программ, которые, по его мнению, « уместны только как антикризисная мера». Также именно с ипотекой регулятор связывал один из дисбалансов в экономике, так как она накачана льготными и псевдольготными программами! В 2023 году Банк России всерьез взялся за охлаждение рынка ипотеки: регулятор повысил макронадбавки по ипотеке с низким первоначальным взносом, высокой долговой нагрузкой заемщиков. В конце октября глава ЦБ Эльвира Набиуллина сообщила , что регулятор обратился к правительству с предложением повысить требования к первоначальному взносу еще раз с 2024 года. В 2024 году рынок ипотеки может накрыть новая волна охлаждений — помимо очередного «завершения» программ льготной ипотеки с 1 июля 2024 года, ЦБ может наконец получить более действенный инструмент — количественные ограничения на выдачу ипотечных кредитов для банков.
То есть он сможет ограничивать долю ипотечных кредитов в общем портфеле.
В 2023 году к этой программе расширили доступ : прежде ее получали семьи, где дети родились начиная с 2018 года, теперь — все семьи, где есть как минимум два ребенка младше 18 лет. Марат Хуснуллин также выразил надежду, что будут развиваться программы дальневосточной, сельской и IT-ипотеки. Путин предложил распространить эту программу и на вторичку.
Однако у Центробанка на льготные ипотечные программы несколько иной взгляд. В начале декабря глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявляла, что слишком широкое применение льготных программ — тупиковый путь, вынуждающий поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Они увеличивают нагрузку на капитал банка и должны привести к тому, что банки станут тщательней отбирать клиентов.
За 2023 год их число выросло на 1,1 миллиона человек — до 6 миллионов. Регулятор отмечает, что 6,3 процента заемщиков берут потребительский кредит, чтобы внести первоначальный взнос на ипотеку. А 30 процентов покупателей недвижимости в течение года после ипотечного берут еще и кредит на ремонт. Логично, что такая закредитованность приводит к тому, что люди вовремя не могут погасить платежи. Среди имеющих три кредита и более, 60 процентов задолженности приходится на ипотечников. История с удлинением сроков кредитов касается не только ипотеки. Например, впервые в России среднестатистические сроки автокредитов стали более 5 лет. Наличие по два и более кредита у людей — некритично, но оно стабильно растет», — прокомментировал ситуацию экономический эксперт, главный редактор финансового портала Finversia. Путин поручил к 1 июля принять все решения по строительству ВСМ Москва — Петербург «Будут новые программы» Что будет с ипотекой дальше?
Наиболее востребованная и доступная для населения льготная ипотека на новостройки под 8 процентов годовых заканчивает свое действие 1 июля 2024 года. Минфин и Центробанк уже давно пытаются ее прикрыть, однако по решению президента ее срок продлили до июля, но ужесточили требования к заемщикам, с 7 до 8 процентов повысили ставку и увеличили первоначальный взнос. Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян сказал «Парламентской газете», что если льготные программы свернут, то банки будут вынуждены поднять ставки по ипотеке до двузначных значений. При нынешней двузначной ставке ЦБ мало кто может потянуть обслуживание такого дорогого кредита. Банки тоже со своей стороны планку требования к заемщикам повышают, чтобы была сохранена надежность», — пояснил президент АРБ. Он подчеркнул, что сами банки заинтересованы в развитии ипотеки, потому что для них это стабильный рынок, где меньше всего просрочки и невозврата.
Жить в кредит. Эксперты раскрыли, как выгодно взять ипотеку в 2024 году
Мы принимаем ряд мер для снижения рисков в области ипотечного кредитования. Они направлены прежде всего на уменьшение доли кредитов, выдаваемых должникам с высоким уровнем задолженности, и доли кредитов с невысоким первоначальным взносом. Увеличение надбавок поощряет банки располагать дополнительными средствами в случае увеличения потерь по ипотечным кредитам, - объяснили представители ГУ ЦБ Банка России по ЦФО. В связи с этим, вернутся в использование уже практически забытые методы продаж, такие как рассрочка платежей, трейд-ин и даже возможность выкупа старой квартиры с правом проживания до получения ключей от нового жилья.
Это предложение является выгодным, так как условия по ипотеке могут улучшиться к этому периоду, добавил Кочетков. По мнению экспертов, цены на недвижимость будут находиться на одном уровне, так как на стоимость новостроек влияет не только спрос, но и себестоимость строительства, которая не снижается. Даже при сокращении числа сделок, общая цена на первичном рынке недвижимости не будет снижаться.
В свете ожидаемого сокращения доли ипотечного кредитования, застройщики активно ищут альтернативные варианты. Некоторые из них предлагают оплату аренды как первоначальный взнос по некоторым программам. Вадим Заноздрин, финансовый аналитик маркетплейса "Финмир", уверен, что цены на первичную недвижимость претерпят незначительные изменения, а мы будем видеть различные дисконты и скидки от застройщиков.
Сейчас очень важно, чтобы первоначальный взнос формировался из собственных средств заёмщика. Увеличение макропруденциальных надбавок, которое планируется Центробанком России, поможет улучшению кредитных стандартов. Ипотека будет развиваться сбалансированными темпами, а когда ситуация стабилизируется, требования можно будет снова смягчить.
Именно регулятор в прошлом году через давление на банков—кредиторов стал бороться с так называемой "ипотекой от застройщика" когда низкий процент компенсировался повышением цены на квартиру. С 1 октября 2023 года регулятор ещё раз повысил надбавки к коэффициентам риска. Он привязал их размер к величине первоначального взноса и к показателю ПДН: чем меньше собственных средств у заёмщика и выше долговая нагрузка, тем больше придётся банкам резервировать средств по ипотеке, что делает экономически бессмысленным кредитование таких категорий заёмщиков. Впрочем, здесь надо быть честными: регулятор, заявляя ещё в июле о грядущем повышении надбавок, признался, что мягкое повышение надбавок в мае не привело к желаемым результатам.
Банк России пока действует доступными для него мерами, через ограничения пытаясь сделать ипотеку доступной только для состоятельной части населения. Но итогом всех разговоров стал повышенный спрос на ипотеку, даже среди тех, кто и не планировал её оформлять. Возрастёт доля сделок с малометражными квартирами, студиями и в стандарт—классе. Впрочем, пока можно ждать больших продаж в декабре—январе.
Все кинутся покупать жильё, чтобы успеть в последний вагон уходящей льготной ипотеки. Регулятор пытается действовать на опережение. И если проблему с задержкой сроков строительства удалось решить, то сейчас нужно как—то ограничить аппетиты покупателей. И подготовиться к ситуации, когда цены на рынке перестанут расти.
Некоторые покупатели из—за низкой процентной ставки любой ценой пытались оформить льготную ипотеку.
И рынок ждет новых льгот, отмечает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута: Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «В последнее время банки отчитывались о том, что лимиты по льготным программам быстро исчерпываются. Это не только семейная ипотека, но и IT-ипотека. Часто заканчиваются лимиты в том числе и по сельской ипотеке. Мера своевременная, возможно, даже будут какие-то изменения в положительную сторону относительно самой программы, потому что рассматривается вопрос предоставления семейной ипотеки тем, у кого есть один ребенок — без дополнительных условий по году рождения, например после 2018 года. Возможно, этот пункт будут убирать. Значит, у правительства, у Минфина в резерве есть денежные средства и под данную категорию льготной программы они заложены». Но получить ипотеку любую некоторым гражданам станет труднее.
С 1 марта ЦБ повысит надбавки к коэффициентам риска по ипотеке для закредитованных заемщиков. Если простыми словами, то тем, у кого на оплату всех уже действующих кредитов уходит больше половины зарплаты или других подтвержденных доходов , новый кредит будет получить крайне трудно.
Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета. Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт.
По его словам, примерный ориентир по такой стоимости — это цены во вторичке соседних ЖК, где люди покупают сами. Если не учесть этот нюанс, можно прожить в квартире несколько лет, погасить кредит на миллионы, а в итоге продать ее дешевле, чем долг в банке. То есть оказаться в ситуации без денег и без квартиры, заключил Емельянов. Цены, ставки и порог входа все еще высокие. Если есть сумма на первый взнос, лучше положить ее на вклад и подождать, когда рынок недвижимости в России остынет, а ставки по ипотеке вернутся в норму», — отметил эксперт.
На вторичном рынке квартира такого же размера будет стоить около 4 млн рублей.
Ипотечные перспективы 2024 года: анализ и прогнозы
В начале 2024 года рынок ипотечного кредитования в России может столкнуться с серьезными изменениями, отметила Юлия Усачева. Однако 2024 год может снизить этот разрыв из-за того, что снижение доступности ипотеки сузит круг потенциальных покупателей жилья, считают эксперты. Недвижимость - 9 апреля 2024 - Новости Волгограда -
Власти изменили программу льготной, семейной и промышленной ипотеки
| Ипотека в 2024 году: процентная ставка | Полное описание всех ипотечных льгот и субсидий есть в статье «Как сэкономить на ипотеке: все виды льгот в 2023 году». |
| Что будет со льготной ипотекой в 2024 году? | Новый, 2024 год готовит гражданам России один весьма неприятный сюрприз, касающийся ипотеки. |
| Власти изменили программу льготной, семейной и промышленной ипотеки | В 2024 году произошли изменения по льготной ипотеке, которые могут отразиться на стоимости и спросе. |
| Пенсия.PRO | Новый закон о банкротстве предусматривает, что ипотечное жилье нельзя продать, если оно является единственным жильем должника и его семьи, и если его стоимость не превышает определенного порога. |
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Прогнозы ставки по ипотечным кредитам на 2024 год. В 2024 году в России продолжают действовать льготные ипотечные программы. К началу лета 2024 года правительство должно определиться с судьбой некоторых видов ипотечных программ с господдержкой.
Ипотека в 2024 году: процентная ставка
При этом онлайн-спрос на ипотеку в текущем году был выше на треть, чем в прошлом", - отметил исполнительный директор компании Ярослав Баджурак. В свою очередь, юрист по недвижимости Алексей Клышин подчеркнул, что банки ужесточают требования как к самим клиентам, так и к сумме первоначального взноса по ипотеке. Все остальные банки ухудшили свои требования к заемщикам, в связи с этим у них падает количество оформленных заявок и сделок", - добавил он. Понизятся ставки или подешевеет жилье? Все эксперты подчеркивают, что часть покупателей в этой ситуации переходит в категорию "ждунов", часть - использует механизм альтернативной сделки, когда требуется значительно меньшая сумма кредита.
Также на первичном рынке есть возможность выгодно оформить рыночный кредит. Например, можно применить программу с символическими взносами на первый год выплат, а затем рефинансировать ипотеку», — посоветовал Сырцов. Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей. Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей. Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов. Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета. Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт.
Тем не менее, остаются надежды, на снижение ключевой ставки, а следовательно, и ставок по ипотеке в осенний период», — отметила в беседе с корреспондентом «Вслух. Руководитель департамента по развитию ипотеки и страхования АН «Сова» Алена Галкина: «Программа господдержки разогрела интерес граждан к строящемуся жилью. То есть условия могут измениться, но программа продолжит свое существование». По данным агентства недвижимости «СОВА», в ближайшие пару месяцев ожидается повышенный интерес к покупке жилья. Те, кто давно хотел, но откладывал по каким-либо причинам, поспешат приобрести недвижимость на выгодных условиях. Мы надеемся, что ключевая ставка ЦБ во второй половине года будет понижена. Если это произойдет, доступность жилья на вторичном рынке повысится, и он снова оживет.
О решении — как положительном, так и отрицательном — кредитная организация сообщит по почте, по телефону. Если кредитная организация одобрит заявление, клиент сможет подыскивать недвижимость. Ищем квартиру дом Как найдете дом, подходящий под требования ипотеки, переходите к сбору документов на жилье: выписка из ДК домовой книги. Вместо нее можно приложить справку, в которой будет информация о зарегистрированных в квартире людях; выписка из ЕГРН о недвижимости; акт приема-передачи, ДДУ или иной подтверждающий документ; отчет об оценке жилья. Для проверки объекта недвижимости кредитная организация может запросить и дополнительные документы. Проводим сделку Предоставив в кредитную организацию документы, открыв счет, клиент подписывает договор о покупке квартиры, ипотечный договор. Кредитная организация может предложить подписать и другую документацию. На этом же этапе заемщик оплачивает первоначальный взнос. Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал Несмотря на новые условия, возможность рефинансирования действующего кредита сохранена, но есть несколько особенностей: первенец родился в период с 2018 по 2023 год; квартира покупается у застройщика — ЮЛ. Исключение составляет Дальневосточный округ: в этом случае возможна покупка и перекредитование вторичного жилья. Рефинансирование кредита на строительство индивидуальной жилой постройки запрещено. При желании семьи могут задействовать и материнский капитал, но только в качестве первичного взноса, не для платежей каждый месяц. Большинство кредитных организаций позволяют клиентам использовать средства материнского капитала для досрочного погашения займа. В начале года семейная ипотека занимает второе место по популярности у российских заемщиков, уступая лишь льготным программам с государственной поддержкой.
Власти изменили программу льготной, семейной и промышленной ипотеки
В 2024 году произошли изменения по льготной ипотеке, которые могут отразиться на стоимости и спросе. К началу лета 2024 года правительство должно определиться с судьбой некоторых видов ипотечных программ с господдержкой. С наступлением 2024 года перед потенциальными ипотечными заёмщиками встаёт ряд важных вопросов и неопределённостей.
Популярное
- Какие виды льготной ипотеки останутся в 2024 году
- Банки больше не будут одобрять ипотеку в 2024 году
- Кого коснутся изменения
- Ипотечные перспективы 2024 года: анализ и прогнозы
- Ипотека в 2024 году: процентная ставка