Жизнь в кредит: власти остудят перегретый рынок льготной ипотеки. О том, сколько стоит самое дешевое жилье в столице, какие могут быть риски при покупке квартиры в кредит, а также кто чаще всего стремиться переехать в свою квартиру в материале ФедералПресс. Ваша версия браузера устарела, сайт может отображаться некорректно. Понятно. Пример: Алексей решил взять в ипотеку однокомнатную квартиру площадью 35 кв. м в Москве.
Поделиться
- Какими будут ипотечные ограничения
- Ипотека в Москве
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
- Семейная ипотека стала самой популярной программой в Москве
- Власти ужесточают меры по льготной ипотеке. Что будет с ценами, спросом и недвижимостью — обзор
В России планируют запустить льготную ипотеку на вторичку: как это изменит цены на недвижимость?
Этой осенью был побит очередной рекорд по количеству сделок с недвижимостью — в ход идут и «котлованы», и новостройки, и «вторичка». Одновременно с этим растут цены и на аренду жилья — предложений стало меньше, а спрос большой. Но это не означает, что купить квартиру теперь невозможно, варианты есть. Российский популяризатор науки и автор книг-бестселлеров об устройстве человеческого мозга Ася Казанцева рассказала в интервью MSK1.
RU, как ей удалось купить квартиру в Москве: — У меня хорошая финансовая дисциплина. Мне никогда не было сложно тратить меньше, чем я зарабатываю. Я переехала в Москву в 2010-м и в позапрошлом году взяла ипотеку.
У меня ушло примерно десять лет на накопления. Стартовый взнос был 5 миллионов рублей — это получается по 500 тысяч в год. То есть, в месяц я откладывала по 50 тысяч.
Рассылка Т—Ж о квартирах и домах Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ. Семейное положение и возраст не учитываются.
При ставке в восемь процентов ежемесячный платеж составит 80 тысяч рублей.
А с семейной ипотекой и ставкой на два процента ниже платеж будет около 65 тысяч. Руководитель департамента экономической политики и развития Москвы Мария Багреева говорит, что на Москву приходится 10 процентов от числа выданных в стране семейных ипотек и 18 процентов от их общего объема. Цифры разнятся, потому что жилье в Москве на порядок дороже, чем в регионах. Только за первый квартал этого года таким семьям был выдан каждый третий семейный ипотечный кредит", - отмечает она.
Два из трех выданных в Москве ипотечных кредита - льготные Способствуют растущей популярности ипотечных программ и цены на новостройки - напомню, программы с господдержкой распространяются только на новое жилье. А новые квартиры в Москве за год подешевели на пять-шесть процентов, говорят риелторы.
Льготная ипотека — это когда банки выдают займы клиентам на приобретение недвижимости под сниженный процент, а разницу между рыночной и льготной ставками банку выплачивает государство. Условия получения льготной ипотеки Главное, что нужно от заёмщика, — иметь российское гражданство. Нет никаких требований к семейному положению, наличию детей, региону покупки квартиры или нынешним жилищным условиям. Однако у каждого банка будут свои условия по возрасту заявителя, наличию у него постоянной работы и источников доходов и некоторым другим критериям — чтобы убедиться в его платёжеспособности.
Оформить субсидированную ипотеку можно для покупки: квартиры в строящемся доме или строящегося индивидуального жилого дома по ДДУ; готового жилья от застройщика; земельного участка с дальнейшим строительством дома. Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Падение спроса неизбежно, убеждена управляющий партнер bnMAP. По ее словам, по итогам III квартала 2023 года средний размер ипотечного кредита на московском рынке превысил 7 млн рублей. В рамках льготной ипотеки он сможет занять еще 6 млн рублей, но ему придется искать еще 3,2 млн рублей, чтобы купить эту квартиру", - подсчитал он. Новелла не только ограничит спрос на квартиры комфорт-класса, где в пределах указанной суммы можно приобрести либо жилье на ранних стадиях строительства, либо студию, что неактуально для семей с детьми, но и в первую очередь затронет такие сегменты, как бизнес и премиум, высказал мнение ТАСС генеральный директор компании "ОМ Девелопмент" Александр Пахоленко. В случае если отрасль столкнется с существенным падением спроса, чтобы поддержать стройотрасль, программу льготной ипотеки нужно продлить, полагает он.
Срок ипотечного кредита: до 30 лет. Заемщики от 36 лет и старше должны также пройти ценз по доходам. IT-ипотеку им дадут, если средняя зарплата за три месяца до вычета НДФЛ составляет: от 150 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в Москве; от 120 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в других городах-миллионниках; от 70 тысяч рублей для сотрудников компаний, расположенных в остальных городах.
Сельская ипотека Как понятно из названия, эта программа позволяет взять кредит на покупку или строительство недвижимости в сельских территориях. Можно приобрести дом, земельный участок под строительство, квартиру в новостройке в доме высотностью до 5 этажей. По сельской ипотеке разрешается покупать и вторичное жилье, но дом должен быть не старше пяти лет, если продавец — физическое лицо, и не старше трех, если продавец — юридическое лицо или ИП. Возраст: от 18 до 75 лет на момент погашения кредита.
Своя квартира появилась у меня в конце 2021 года. RU По словам девушки, ее квартира стоила 12 миллионов рублей. Первым взносом она внесла 5 миллионов, а на остальное оформила ипотеку. Все «свободные» деньги Ася Казанцева отдает на досрочное погашение.
Все свои свободные деньги я продолжаю отдавать в досрочное погашение ипотеки. Процесс уже имеет конец и край, — отметила журналистка. Я остаюсь в безопасности, даже если, в силу обстоятельств, не смогу отдавать ежемесячный платеж. В таком случае я сдам эту квартиру, начну снимать что-то более дешевое, а деньги с аренды будут покрывать стоимость ипотеки. Недавно мы сообщали, что цены на съемное жилье в России достигли пиковых значений, а также рассказывали, из-за чего это произошло и что будет дальше. Ранее мы публиковали интервью для «Москва — Россия?
Но понятно это станет не сразу, а только через 5—7 лет. Тем временем можно выдавать кучу кредитов и получать привлекательную комиссию-наценку прямо сейчас — так что, похоже, банки тут не прочь немного порисковать. Как ни странно, главным крайним здесь в итоге может стать государство. В рамках этих программ государство, по сути, субсидирует банкам разницу с рыночной ставкой. Так вот, сейчас, поди, государство надеется, что большинство россиян будут как и раньше гасить свою ипотеку за 3 года. Понятно, что бюджет страны такому раскладу будет не сильно рад. Программы господдержки доступного жилья: помогут и ребенку, и зверенку и хитрожопому финансёнку, взявшему беспроцентный кредит на 30 лет Что будет дальше с такой ипотекой? Исходя из предыдущего пункта, можно догадаться, что государство таким веселым практикам «бесплатного» кредитования не очень радо. В докладе ЦБ указано, что в мае—июне до двух третей выдаваемой ипотеки на первичном рынке относилось именно к такого рода льготным программам, и это заставляет Эльвиру Сахипзадовну грустить. Так что выводы в докладе Центробанка сформулированы однозначные: всё зло от нулевых процентных ставок по кредитам! Тут тебе и надувание пузыря на рынке недвижимости, и риски убытков для банков если они промахнутся с расчетом выгодной для себя наценки , и потенциальный ущерб для бюджета, да и для заемщиков тоже риски. Эльвира Набиуллина здесь, кажется, показывает банкам: «Ставка по ипотеке должна быть как минимум во-о-от такого размера! Недолго, короче, осталось жить красивым рекламным предложениям от застройщиков… UPD: А что там с налогами на материальную выгоду по нерыночному кредиту? Получается, это сильно ухудшает экономику ипотеки по околонулевой ставке? Ниже привожу его комментарии без купюр. Как работает эта норма в 2021—2023 годах? Доход в виде материальной выгоды от экономии на процентах не облагается НДФЛ п. Норма была введена федеральным законом от 26.
Ипотека в 2024 году: обзор программ и условий
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском | Он отметил, что в Минфине обсуждают введение нового условия для получения льготной семейной ипотеки, в рамках которой опция взять кредит с господдержкой может быть привязана к уровню дохода заемщиков. |
| Финансовые лайфхаки. Ася Казанцева поделилась личным опытом, как накопила на квартиру в Москве | Москва» предлагает выгодно купить квартиру в новостройках Москвы и Московской области. |
Ипотека-2024: что ждет цены на квартиры и какие планируются ограничения
Минимальный первоначальный взнос по семейной ипотеке составляет 20% от стоимости квартиры, а предельная сумма кредита — 12 млн руб. для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн руб. для остальных регионов. Купить в ипотеку с господдержкой можно квартиру в новостройке или дом у юрлица — подрядчика или застройщика. Обещание убрать льготную ипотеку к середине 2024 года многими экспертами воспринято как правда, мало кто в этом сомневается, хотя говорить точно пока нельзя. Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей.
Эксперты: треть покупателей новостроек в Москве отложит сделку из-за льготной ипотеки
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Тип кредита Кредит наличными Рефинансирование кредитов Кредит для бизнеса Рефинансирование ипотеки Кредит под залог Перезалог недвижимости Ипотека. Регион Москва / Московская область Другое. |
| С 1 марта появятся новые ограничения по ипотеке: Что будет с ценами на квартиры | Москва» предлагает выгодно купить квартиру в новостройках Москвы и Московской области. |
| Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются - МК | Покупая сейчас квартиру за 10,22 млн рублей с первоначальным взносом 2,25 млн рублей в ипотеку на 20 лет ежемесячный платёж составит 40319 рублей, а переплата — 1,7 млн рублей. |
| Льготная ипотека с господдержкой в 2024 году: самое главное | Изначально ипотечный кредит по ней выдавался россиянам под 6,5% годовых для покупки квартиры в новостройке. |
| Комиссии Сбербанка оставят россиян без квартир | Квартиру в центре Москвы, которая принадлежит бывшей супруге арестованного экс-замминистра обороны РФ, выставили на продажу за несколько сотен миллионов рублей. |
Ипотека под 0,1% годовых оказалась с большим подвохом: покупатели разоряются
Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз. Как изменятся ипотечные условия в 2023 году? Айрат Ямаев уточняет, что программа льготной ипотеки на новостройки продлится еще полтора года. Оформление ипотеки на квартиру в Москве в банке ВТБ: выгодная процентная ставка, подробные условия, оформление ипотеки без подтверждения дохода и скрытых процентов – все подробности на сайте, либо по телефону: 8(800)100-24-24. Президент России Владимир Путин предложил запустить льготную ипотеку для семей с детьми, благодаря которой они смогут купить себе более просторное жилье на вторичном рынке. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 000 000 ₽ — для остальных регионов. Ипотечный кредит рассчитывается индивидуально, менеджеры ипотечного центра Est-a-Tet помогут подобрать оптимальное предложение по кредиту на выбранную квартиру.
Новые условия льготной ипотеки приведут к «вымыванию» дешевых квартир в Москве
12 млн рублей). ипотека, льготные программы, цб, ключевая ставка Новостройки сохранят свою привлекательность за счет субсидируемой государством ипотеки. Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке ускорит темпы «вымывания» дешевых квартир в Москве, полагают эксперты в сфере недвижимости.
Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья
| Москвичи бросились покупать квартиры в ипотеку | В конце 2023 года на Москву приходилось 23% выдач льготной ипотеки с господдержкой по всем регионам России, в I квартале 2024 года доля столицы снизилась до 5%. Это следует из данных аналитического центра SaaS-платформы TYMY, с которыми ознакомились «Известия». |
| 20.12.2023 | Вторичная ипотека рухнула. | 12 млн рублей). |
В марте продажи московских квартир с ипотекой в новостройках выросли на 73%
По данным столичного Росреестра, продажи новостроек с ипотекой в Москве выросли на 73% за март. Девелопер запустил акцию «Живи сейчас — плати потом», которая предлагает выгодные условия покупки недвижимости в проектах компании в Москве и Московской области. Средний размер ипотечного кредита в ЦФО в третьем квартале 2023 года снизился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 4,5% до 5 млн рублей (в целом по России рост составил 4%, до 3,9 млн рублей). При этом в ЦБ поддерживают Минфин в его стремлении добиться снижения доли льготной ипотеки до 25% в общей массе жилищных кредитов, добавила глава ЦБ. Число ипотечных сделок в Москве выросло на 17,2 процента. Как изменятся ипотечные условия в 2023 году? Айрат Ямаев уточняет, что программа льготной ипотеки на новостройки продлится еще полтора года.