Ежедневная рассылка новостей KP. Одобрят ли ипотеку, если есть действующий кредит? Ипотечный специалист подскажет, дадут ли вам ипотеку, если у вас есть непогашенные кредиты и что нужно сделать, чтобы точно дали. Главная» Новости рынка» Одобрят ли потребительский кредит или микрозайм при действующей ипотеке. Ипoтeкa бeз пepвoнaчaльнoгo взнoca: ecть ли тaкaя, гдe взять? Их доход будет учитываться при расчете платежеспособности заемщика. Клиенты с действующим кредитом.
Одобрят ли потребительский кредит или микрозайм при действующей ипотеке
Ипотечный специалист подскажет, дадут ли вам ипотеку, если у вас есть непогашенные кредиты и что нужно сделать, чтобы точно дали. ипотеку с высокой вероятностью одобрят. Кредитор может одобрить созаемщика с ипотекой, но есть условие. Рассказываем, дают ли ипотеку при наличии другого кредита. При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. При каких условиях банк одобрит кредит с действующей ипотекой.
Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Как повысить шансы на одобрение заявки
Всегда ли имеющийся кредит приводит к отказу и что учесть при подаче заявки на ипотеку, чтобы решение банка было положительным? Одобрят ли кредит, если он уже есть, зависит от нескольких факторов – наличия просрочек, суммарного объёма ежемесячных платежей по текущим обязательствам, количества открытых кредитов, доходов клиента. Чтобы банк одобрил кредит убедитесь, что соответствуете требованиям к заемщикам, соберите полный пакет документов и проверьте кредитную историю. Полезные советы и выводы.
Кому дают ипотеку
Каждый открытый кредитный счет будет автоматически участвовать в расчете. Рассмотрим пример: Клиент хочет взять ипотеку на 2,5 млн. Зарплата составляет 40 т. С учетом текущих выплат, у клиента остается 32 т. В данном случае, клиент можно погасить кредит, а потом подать заявку на ипотеку.
Либо, пригласить созаемщиков. Таким образом, расчет кредитной нагрузки на клиента является одним из факторов, влияющим на одобрение ипотеки. Даже если клиент погашает все вовремя, но его платежеспособность недотягивает, то банк, скорее всего, откажет в ипотеке. Поэтому, при вопросе, дадут ли ипотеку, если есть кредит, ответ такой: если кредит оплачивается на протяжении некоторого периода вовремя без задержек, а дохода хватает, то проблем в одобрении ипотеки не будет.
А вот если займ только что взят, и сразу же подается заявка на ипотеку, то вполне вероятен отказ. Нужны деньги? Подпишись на выгодные кредитные предложения Ваше имя.
Если у одного негативная кредитная история, это может быть поводом для отказа, особенно если в кредитной истории есть сведения о действующих просрочках. Но если основной заявитель имеет положительную кредитную историю, одобрение можно получить. Для человека с плохой кредитной историей она однозначно будет выше на пару пунктов, плюс повышенная цена страховых полисов. Ни один банк никогда не скажет, что выдает ипотеки при плохой кредитной истории заемщика. Но на рынке есть организации, более лояльно относящиеся к клиентам. Это не самые рейтинговые банки, но они также выдают ипотеку, через них можно купить любой объект, в том числе с применением различных субсидий и материнского капитала. Лучше выбрать три предложения по ипотекам и одновременно направить по ним запросы, так вы увеличите шансы на одобрение. Сейчас, когда кредиторы принимают заявки онлайн, это вообще не проблема. После отправки заявок вы будете получать от банков звонки если не будет вынесен сразу автоматический отказ. Обязательно отвечайте на звонки и не говорите о том, что направили запросы в несколько организаций - это не приветствуется. В зависимости от банка и программы могут понадобиться: копия трудовой книжки, справка о доходах, свидетельство о браке или рождении детей, СНИЛС или военный билет. Отвечайте на звонки, проходите удаленное собеседование. Если хоть один кредитор даст одобрение - это большая удача. Банк попросит подойти в офис и предоставить все заявленные документы. Если нареканий нет, кредитор сообщает сумму, которую готов вам выдать. Можно отправляться на поиск жилья, как самостоятельно, так и с помощью риэлторской конторы. Обязательно делается экспертная оценка объекта через аккредитованную банком компанию. Если объект одобряется, можно заключать сделку. Клиент обязательно страхует имущество, подписывает договор, проходит регистрацию в Росреестре. На имущество накладывается обременение, оно будет служить залогом. Теперь задача заемщика - погашать ипотеку, не нарушая графика.
Еще одним известным кредитором, который способен предложить своим клиентам, в том числе, и подобный вариант услуги, является также банк «Абсолют». Специалисты акцентируют внимание на том, что одним из главных критериев, который учитывается в подобном случае, является уровень платежеспособности. То есть, чтобы получить еще один кредит, если первая ипотека еще не погашена, необходимо действительно неплохо зарабатывать. В частности, из общей суммы дохода будет изначально отниматься размер ежемесячного платежа по первому взносу, затем предполагаемая сумма по второму и уже на основании учета размера полученного остатка определяется, сможет ли клиент вносить необходимые ресурсы в строго определенное время и без ущерба для собственной жизнедеятельности. Определенные различия существуют также и в документах, которые необходимо предоставить в финансовую организацию. Вместо привычной для многих формы с информацией о полученных в течении последних шести месяцев доходах по основному месту работы, представляются и многие другие сведения. В частности о заработной плате, получаемой по совместительству, о депозитах и начисляемых процентах. Причем, важно, чтобы вся необходимая информация была подтверждена документально. Необходимо отметить, что оформление второй потеки происходит только при готовности сделать первоначальный взнос, размер которого устанавливается самим банковским учреждением. Можно ли оформить ссуду на недвижимость при наличии потребительского займа в другом банке? Часто наблюдаются ситуации, когда потенциальные заемщики ипотеки уже имеют потребительский кредит.
Условия ипотеки для заемщика с действующим кредитом никак не меняются, для получения необходимо подать заявку на сайте с заполненной анкетой и прикрепить необходимые документы. Далее с кредитуемым связывается представитель банка и уточняет информацию по реальным доходам и расходам. При соответствии всем требованиям, вполне возможно получить согласие банка на ипотеку даже при наличии нескольких действующих кредитов. Банк должен быть уверен в заемщике, поэтому проводит проверку по оценке кредитного профиля в БКИ и финансовой нагрузки кредитуемого. После того, как банк проведет первичный скоринг по заявке клиента, понадобится следующее: Подготовить необходимые документы и справки по списку банка. Собрать пакет документов по приобретаемому жилью. Обратиться в компанию по оценке стоимости недвижимости. Подписать договор купли-продажи с продавцом. Оформить кредитный договор. Подключить полисы страхования. Зарегистрировать сделку в Росреестре. Право собственности на жилье будет обременено залогом в банке. Если заемщик захочет продать или сдать недвижимость в дальнейшем, любое действие придется согласовывать с кредитором. Бесплатная консультация Если есть задолженность по кредитным картам Любые долговые обязательства снижают шансы на одобрение займа, ипотека, если есть кредитные карты — не исключение. Просроченная задолженность, особенно неоднократная или на срок свыше 6 дней, может привести к отказу в займе.
Дадут ли ипотеку, если есть кредит? Как повысить шансы на одобрение заявки
Что с этим делать Есть несколько вариантов, которые вы можете использовать, чтобы повысить доход до требуемого размера: измените параметры кредита — увеличьте срок кредитования, купите жилье подешевле, заявите меньшую сумму займа, внесите большую сумму первоначального взноса; привлеките созаемщика — заключите брачный договор, тогда доходы супруга или супруги также будут учитываться при определении суммы кредита; сообщите о дополнительных источниках дохода — это может быть стабильная подработка, проценты по банковским вкладам, доход от сдачи жилья в аренду. Высокая финансовая нагрузка У вас хорошая кредитная история, высокий, стабильный доход, но есть еще несколько кредитов. В этом случае банк тоже может отказать в ипотеке, так как существует риск, что на ипотечные платежи вам просто не хватит денег. К примеру, ваш общий доход составляет 70 тыс. По старым потребительским кредитам вы выплачиваете 30 тыс. Ежемесячный платеж по ипотеке — это еще 30 тыс. То есть в вашем бюджете остается всего 10 тыс.
Банк наверняка откажет в ипотечном кредите. Что с этим делать Постарайтесь погасить все кредиты, прежде чем подавать заявку на ипотеку. Если у вас есть активированные кредитные карты, то закройте их. Учтите, что информация в бюро кредитных историй обновляется примерно раз в месяц. Ранее этого срока не стоит повторно подавать документы для оформления ипотечного займа. Плохая кредитная история Кредитная история рассказывает все о ваших банковских займах: в каком банке брали кредит, есть ли у вас задолженности и просрочки, взыскивали когда-либо с вас долги через суд.
Эта информация хранится в Бюро кредитных историй БКИ. И рассматривая заявку на ипотеку, любая кредитно-финансовая организация обязательно проверит вашу кредитную историю.
Например, Василий решил приобрести квартиру и обратился в банк за жилищным займом. Его официальный доход составляет 150 000 рублей. Но у него оформлен автокредит с ежемесячным платежом 10 000 рублей. Итого долговая нагрузка — 40 000 рублей в месяц.
Другая ситуация — у Александра нет действующих кредитов, но его официальный доход составляет 35 000 рублей. Он хочет оформить ипотеку с ежемесячными платежами 27 000 рублей. Вероятность одобрения заявки стремится к нулю. В этой ситуации отсутствие непогашенных займов ничем не поможет. Взять еще одну ипотеку, когда уже оформлен жилищный кредит, смогут единицы. Для этого у потенциального заемщика должен быть очень высокий уровень заработной платы.
Как повысить вероятность одобрения жилищного кредита? Кардинально повлиять на решение банка потенциальный заемщик не может. Если ранее он недобросовестно относился к долговым обязательствам по кредитам и имеет низкий размер заработной платы, никакие ухищрения не помогут получить жилищный заем. Клиент с хорошей кредитной историей способен повлиять на решение банка и получить ипотеку на более выгодных условиях, если: оформит страхование жизни и имущества; заранее откроет накопительный счет в банке, в котором хочет оформить жилищный кредит, и будет регулярно откладывать на него денежные средства; максимально снизит размер текущих долговых обязательств; внесет большой первоначальный взнос; предоставит подтверждение дополнительного неофициального дохода при его наличии ; выполнит другие дополнительные условия: например, предоставит залоговое обеспечение или привлечет платежеспособных созаемщиков, поручителей. Клиент может уточнить у ипотечного менеджера, какие действия помогут получить ипотеку на комфортных условиях — с минимальной процентной ставкой, небольшим первоначальным взносом, длительным сроком кредитования.
Что касается тех, кому наверняка откажут в оформлении новой ссуды, к ним относятся: Заемщики с непосильным кредитным бременем; Беременные и декретницы; Безработные в том числе и временные ; Клиенты с нестабильным заработком. В последних двух случаях можно попытаться оформить заем без справки о доходах только по 2 документам.
Оформят ли ипотеку при наличии просрочек? Многих потенциальных заемщиков вопрос: «Дадут ли ипотеку, если были просрочки по кредиту? Все зависит от их количества. Если нарушение финансовой дисциплины длилось более 3 месяцев, шансы получить заем будут стремиться к нулю. Если же невыполнение долговых обязательств носило разовый характер, а затем было исправлено в полном объеме, заявку могут одобрить. Если на просрочки по уже закрытым кредитам банки могут закрыть глаза, то наличие непогашенных платежей по действующим займам значительно усложняет ситуацию. Большинство российских банков не пойдет на такой риск.
Куда лучше обратиться? Оформление ипотечного соглашения при наличии действующих займов в других финансовых организациях не запрещено законом. Однако практика показывает, что для получения нового займа лучше всего обращаться в ту финансовую организацию, постоянным клиентом которой вы являетесь. Многие спрашивают: «Одобрят ли ипотеку, если есть кредит в этом же банке? При наличии положительной финансовой репутации заем вполне могут дать.
А также уже прошло более половины от общего срока кредитования. Наличие идеальной кредитной истории. Физическое лицо регулярно берет небольшие кредиты или карты, гасит все платежи точно в срок и закрывает кредитки «за ненадобностью». Такой показатель надежности перевесит в пользу выдачи займа, несмотря на наличие еще открытого кредита. Престижная работа. Постоянный работодатель выдает «белую» заработную плату. Стаж на одном месте уже более года. При этом есть благодарности и другие заслуги у физического лица на работе. Надежный поручитель. Если вторым лицом, подтверждающим платежеспособность заемщика, является ответственный человек, который никогда не нарушал кредитных договоров, имеет высокую заработную плату и трудится на одном месте более полугода, то шансы получить ипотеку намного выше. Зарплатная карта в банке, где заемщик хочет взять ипотеку. Банк-партнер работодателя знает все поступления и передвижения денежных средств по вашему счету. Он сможет учесть даже выплаты 13-ой заработной платы в конце года. И это станет весомым плюсом в пользу физического лица. Окончательное решение по выдаче займа под залог имущества всегда остается за кредитором. И он вправе отказать без объяснения причин. Попросите в бухгалтерии подробную справку 2-НДФЛ за полгода. Закажите заверенную копию трудового договора. Найдите способ подтвердить дополнительный доход.
Как узнать, дадут ли мне ипотеку
Вопрос следующий, возможно ли взять ипотеку, если есть неоплаченные кредиты? Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты кредиты, разбираемся с экпертами Почта Банк. По каждому кредиту есть отметки о платежах. Полезные советы и выводы. Есть ли вероятность получения ипотеки только на мужа или ещё нужен созаемщик. Если по ипотеке есть действующие просрочки, а заемщик пытается взять еще один кредит, то вероятность отказа будет велика.
Одобрят; ли ипотеку, если есть действующий кредит?
Ипотеку вам одобрят на ту сумму, которая указана в договоре, поэтому взять ипотеку больше, чем сумма указана договора и оплатить кредит нельзя. При высоком уровне доходов на вопрос дадут ли ипотеку если есть действующие кредиты, можно ответить утвердительно. Узнавая, дадут ли кредит, если есть ипотека, стоит понимать, что прямого запрета на потребительское кредитование при наличии действующего ипотечного кредита никто не устанавливает. Если по ипотеке есть действующие просрочки, а заемщик пытается взять еще один кредит, то вероятность отказа будет велика.
Sorry, your request has been denied.
Какие варианты есть Наиболее безопасный вариант взять кредит после одобрения ипотеки — это обратиться в свой банк. Он знает о вашей кредитной истории и финансовых возможностях. Более того, многие банки предлагают своим ипотечным клиентам выгодные условия на кредиты после одобрения ипотеки. Что нужно учитывать при оформлении кредита Перед тем, как решить оформлять кредит, стоит учитывать несколько моментов: Цели займа. Это могут быть как крупные покупки, так и ремонт или обустройство жилья. Если у вас уже есть план на то, на что будет потрачен займ, то это поможет более четко продумать сам кредит. Срок займа. Важно понимать, что срок выплат по кредиту может варьироваться, от нескольких месяцев до нескольких лет. Чем дольше срок кредита, тем больше процентов вы заплатите в итоге.
Если займы осталось выплачивать меньше трех лет. Если человек получает свой заработок в банковской организации, где он хочет подать заявку на ипотечную ссуду. Ипотеку не дадут лицам, которые имеют большую закредитованность и просрочки по текущим займам, особенно тем гражданам, которые очень часто меняют рабочие места. Как подготовиться к визиту в банк для подачи заявки на ипотеку Перед тем, как обратиться к кредитору, гражданин должен свести к минимуму все риски получения отрицательного вердикта по ипотеке.
Для этого нужно проделать ему следующие действия: Необходимо обратиться в БКИ и узнать состояние кредитной репутации на момент подачи заявки. Если в ней есть недостатки, то их нужно исправить, чтобы не получить отказ. Запрос отправляется через последнего кредитора или через специальные сервисы в интернете. Нужно предварительно рассчитать часть заработной платы, которая будет уходить на оплату ипотечного кредита с учетом платежей по непогашенным ссудам.
Это можно сделать с помощью спецпрограммы, которая есть на каждой официальной странице любой банковской организации ипотечный калькулятор. Как повысит шансы на одобрение ипотечного займа, если не хватает заработка гражданина: Документальное подтверждение дополнительных доходов или подработки, которые помогут увеличить сумму общего заработка, а значит и кредитную нагрузку. Безупречная кредитная биография. Можно привлечь созаемщиков или поручителей, которые могут увеличить общий доход.
Ответить на вопрос, дадут ли ипотеку, если есть кредит, можно только после оценки анкеты потенциального заемщика. Особое внимание банк уделяет изучению уровня стабильного дохода и кредитной истории. Но на итоговое решение влияет ряд других факторов. Можно ли взять ипотеку, если есть кредит Наличие действующего кредита только косвенно влияет на решение сотрудников банка о выдаче ипотеки. Они выносят вердикт, опираясь на уровень платежеспособности клиента и его кредитную историю. Оно не гарантирует положительного решения, но позволяет клиенту примерно оценить шансы.
Например, Василий решил приобрести квартиру и обратился в банк за жилищным займом. Его официальный доход составляет 150 000 рублей. Но у него оформлен автокредит с ежемесячным платежом 10 000 рублей. Итого долговая нагрузка — 40 000 рублей в месяц. Другая ситуация — у Александра нет действующих кредитов, но его официальный доход составляет 35 000 рублей. Он хочет оформить ипотеку с ежемесячными платежами 27 000 рублей.
Вероятность одобрения заявки стремится к нулю. В этой ситуации отсутствие непогашенных займов ничем не поможет. Взять еще одну ипотеку, когда уже оформлен жилищный кредит, смогут единицы.
Тогда попросит принести вас Справку по форме банка, которая уточнит у работодателя ваш полный доход. Справка по форме банка — конфиденциальная информация.
Банк может использовать ее только как подтверждение вашего дохода Банк не передаст эти данные в налоговую и не устроит проблем вашему работодателю. Его цель — понять сможете ли вы платить по кредиту или нет, а не жаловаться в ФНС. Если неофициальный доход окажется достаточным, банк одобрит ипотеку. Подтвердить неофициальный доход. Бывает другой случай — когда даже официальный доход сложно подтвердить.
Например, для репетиторов, почасовых специалистов, официантов. Если у Романа хорошая кредитная история, есть вклады или имущество для залога, банк может одобрить кредит. Роману надо будет лишь предоставить банку справку от работодателя о реальном месячном доходе. В нашем случае работодатель отказался заверять официальный документ, и на помощь Роману пришла я. Я предоставила банку устное подтверждение о доходах клиента и этого хватило, чтобы ипотеку одобрили.
Открыть ИП, если никак не можете подтвердить доходы. Если работаете неофициально, банк откажет. Даже с хорошим доходом, большим оборотом по карте и миллионными счетами. Для него риск того, что вы потеряете работу слишком высок. Открыть ИП и работать легально — лучший вариант для людей, которые никак не могут подтвердить свои доходы.
Например, фрилансеров, репетиторов, ремонтников. Если у вас будет ИП, через год-два работы в плюс, без долгов по налогам и страховым взносам банк сможет оформить вам ипотеку. Предоставить хорошую кредитную историю. Если кредитная история подпорчена, исправить ее то есть удалить негативную информацию нельзя. Зато можно доказать банку, что исправились вы сами.
Например, вовремя платите действующие кредиты. Часто клиенты берут небольшие кредиты вплоть до микрозаймов и вовремя их гасят, чтобы банки видели, что они ответственные плательщики. Закрыть действующие кредиты. Чтобы перестраховаться, перед подачей заявки закройте все кредиты и кредитные карты, которыми не пользуетесь. Быть надежным предпринимателем.
Банки не любят предпринимателей в качестве ипотечных заемщиков. Некоторые даже отказываются принимать от них заявки. Даже если предприниматель зарабатывает гораздо больше среднего наемного сотрудника с тремя детьми и кредитками, для банка он рисковый заемщик — считается, что бизнес может приносить нестабильный доход. Это странно, но на практике именно так. Чтобы ИП одобрили ипотеку, он должен соответствовать требованиям банков: работать не менее полутора лет: считается, что за этот срок становится понятно, приносит ли бизнес прибыль или нет; стабильно зарабатывать круглый год: лучше 100 000 каждый месяц, чем миллион раз в год перед Новым годом; прозрачная отчетность и полный набор документов: банк должен видеть ваши налоговые и пенсионные отчисления, соответствие налогового режима реальной деятельности, отсутствие сомнительных операций.
Предоставьте банку регистрационные документы и декларации за несколько отчетных периодов. Если данные управленческой отчетности и те, что вы изначально сообщали при подаче заявки не совпадут, банк добавит процентов или откажет в кредите. Что делать, если банк отказал Подайте заявку в другой банк.