Приобрести жилье в кредит без первоначального внесения средств можно. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры. «Ренессанс Банк» улучшил условия потребительского кредитования для клиентов, предложив ставку по кредиту наличными 3,9% годовых для всех. Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос.
Риски при покупке квартиры в потребительский кредит
Из-за высоких цен на жилье в РФ в процессе рефинансирования стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты, пишет в пятницу газета «Известия». Итоговые затраты на покупку квартиры за весь 30-летний срок пользования кредитом, с учетом страхования и переплаты по процентам банку в таком случае составят 21 593 111 рублей. Если на покупку жилья требуется небольшая сумма денег, можно задуматься о возможности оформления потребительского кредита. При покупке жилья — в кредит или без него — можно вернуть до 260 тысяч уплаченных налогов, точная сумма будет зависеть от цены квартиры.
Льготная ипотека до 8%
- Россиянам разрешили перепродавать ипотеку вместе с процентами и долгом: что происходит?
- Ренессанс Банк» предложил ставку по кредиту 3,9% для всех | Новости | 10.08.2023
- Что еще почитать
- Потребительский кредит под 5% годовых, новая реальность уже в 2023 год
В РФ удвоилось число взявших потребкредит на первый взнос ипотеки
Кроме того, получить льготный кредит разрешается для строительства частного дома по договору подряда. Купить квартиру или дом на вторичном рынке с помощью этой программы нельзя. Изменения в программе в 2024 году: последние новости Льготная ставка и максимальные суммы кредита по госпрограмме менялись несколько раз. Именно под такой процент можно оформить кредит для покупки жилья до 1 июля 2024 года. Пониженная ставка действует на протяжении всего срока ипотеки. Сумма, которую можно занять у банка в рамках программы, ограничена —6 миллионов рублей. Ранее в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита составляла 12 миллионов рублей. Теперь лимит в 6 миллионов рублей одинаковый для всех регионов. Льготную ипотеку разрешается сочетать с рыночной. То есть часть денег заёмщик может взять по сниженной ставке, а остаток — на обычных условиях.
По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством. Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет. Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий.
Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита. Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях. В частности, заемщик не обязан платить первоначальный взнос.
Максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщикам, составляет 3 338 000 руб. Существует также отдельная программа военной ипотеки с господдержкой. Она подразумевает финансовую помощь от государства, которое покроет определенную часть расходов на покупку жилья. Залог имущества Ипотека подразумевает передачу приобретаемого помещения в залог банку.
Но, если необходимо оформить кредит на жилье без первоначального взноса, возможно использовать в качестве обеспечения уже имеющуюся в распоряжении квартиру. Банк примет недвижимое имущество под залог, если оно не находится в аварийном состоянии и в нем не прописаны несовершеннолетние дети. Объект, выступающий обеспечением по ипотечному кредит остается в собственности заемщика. Он остается вправе проживать в ней, но не может без согласия банка сдать в аренду или продать.
Как только ипотека будет полностью погашена, все ограничения снимут. Читайте также.
Во-вторых, финансовая грамотность — в России ее уровень низок у значительной части населения, причем даже у людей с довольно высоким по средним меркам заработком. Это провоцирует покупку в кредит товаров, которые не входят в перечень необходимых, а относятся больше к эмоциональным приобретениям, — говорит эксперт. В условиях снижающихся доходов подталкивать людей к кредитам будут и другие обстоятельства. Например, недобросовестные менеджеры, у которых скоро наступит безрыбье и которые будут еще стремительнее нацелены лишь на реализацию займа — без учета финансовых возможностей потребителя по его обслуживанию. Часть граждан также используют кредиты для инвестирования, например, при нехватке собственных накоплений на покупку автомобиля или недвижимости.
Они надеются, что даже очень высокая ставка будет в последующем в разы перекрыта преумножением цен на авто и жилье, отмечают эксперты. Как изменятся отношения банков с крупными, средними и «дозарплатными» заёмщиками Сотрудник департамента экономических и финансовых исследований CMS Institute Николай Переславский тоже считает, что инерция потребления — вещь, которая корректируется НЕ быстро и, кардинальные изменения на кредитном рынке, если и случатся, то не раньше второй половины 2024 года или даже в 2025 году. В целом по широкому рынку кредитования до первой половины 2024 года существенного снижения ставок я не жду, — комментирует Переславский. Их принцип: «Что бы ни было, всё впереди, всё успеем, всё отдадим». Средние займы — это новый пылесос, новый телевизор, другая бытовая техника, спортивный инвентарь, детские игрушки, брендовая одежда и многое другое, от покупки чего можно отказаться до «лучших времен». Мелкий «дозарплатный» заемщик на повышение ставки вообще не обратит внимания. Ему без разницы, идти в банк или в подвал, но чаще в банки они уж и не идут, потому как там им отказывают.
Они идут в микрокредитные организации, где проценты по займам измеряются трехзначными цифрами в годовом измерении.
Риски: даже если Вам удастся доказать, что потребительский кредит или кредит "на неотложные нужды" был израсходован на покупку жилья, вычет по процентам Вам не полагается. Не секрет, что получить потребительский кредит значительно проще, чем целевой кредит на приобретение жилья. Иногда для покупки недвижимости не хватает самой малости, и граждане используют средства потребительского кредита для доплаты за жилье. В этом случае, как отмечают специалисты финансового ведомства, придется поступиться возможностью получить имущественный налоговый вычет в сумме процентов по кредиту, истраченному на покупку жилья.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Пытаться закрыть нехватку средств на покупку недвижимости потребительским кредитом, а не ипотекой, эксперт не советует. В каких случаях могут лишить жилья за долги по кредиту и как этого избежать. Сбербанк отреагировал на решение кабмина увеличить максимальную сумму кредита, которую можно брать на покупку жилья с льготной ставкой. Если для покупки жилья вы использовали потребительский кредит, участвовать в программе не получится. Если для покупки квартиры вы взяли потребительский кредит, то вы сможете воспользоваться только основным вычетом на покупку в размере 2 млн рублей. При этом срок потребительского кредита на покупку вторичного жилья – один год, строящегося – 2–3 года, ипотеку же можно оформить на срок до 25 лет.
Ипотека или кредит наличными
- Что будет с ценами на недвижимость с 1 марта
- Потребительский кредит на квартиру - ипотека 2024, лучшие условия для покупки жилья
- В России планируют ввести рассрочку на покупку жилья для некоторых категорий граждан
- Ипотечный кредит
Сбер снижает ставки по ипотечным и потребительским кредитам
в качестве первоначального взноса при приобретении квартир на первичном или вторичном рынке. «Кроме снижения ставки по ипотеке, приняли еще одно важное решение: увеличили сумму кредита, которую можно брать на покупку квартиры с использованием льготной ставки до 30 млн руб. в четырех регионах и 15 млн руб. в остальных. Основное преимущество потребительского кредита на покупку жилья в сравнении с ипотекой — возможность не платить первоначальный взнос. Юля, потребительский кредит — в отличие от ипотечного — предлагается по более высоким ставкам.
Кредит и ипотека – в чем разница?
- Банки ПСБ и РНКБ готовы выдавать льготную ипотеку для жителей новых регионов
- Кэшбэк от застройщика – выгодна ли эта ипотечная программа для покупателя квартиры?
- Сбербанк с 22 августа повысит ставки по ипотечным кредитам на 2 п. п - Финансы
- Что будет с ценами?
В России стали чаще объединять ипотечные и потребительские кредиты
Если кредитная организация одобряет кандидатуру заемщика, он может рассчитывать на получение 6 миллионов рублей. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга сумма кредита увеличена — им доступно 12 млн руб. Минфин РФ намерен ограничить выдачу льготных займов на покупку жилья. Для этого министерство планирует снизить предельную величину субсидий, ограничить возможность получения заемщиком нескольких кредитов на льготных условиях, а также ввести требования к уровню доходов граждан, планирующих взять ипотеку. По данным Циан , соответствующий законопроект уже внесен на рассмотрение правительством. Программа «Молодая семья» Согласно этой программе, государство покрывает часть расходов молодой семьи на приобретение жилья. Возможность воспользоваться льготой имеют официально зарегистрированные пары, в которых на момент подачи и рассмотрения заявки оба супруга не старше 36 лет.
Кроме того, требуется подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для получения финансовой помощи семья должна быть признана нуждающейся, но не малоимущей. В противном случае банк усомнится в платежеспособности потенциальных заемщиков и откажет им в выдаче кредита. Военная ипотека Некоторые банки, например, ПСБ , предлагают военнослужащим, включенным в Реестр участников накопительно-ипотечной системы НИС ипотеку на особых условиях. В частности, заемщик не обязан платить первоначальный взнос. Максимальная сумма, которую банк предоставляет заемщикам, составляет 3 338 000 руб.
Существует также отдельная программа военной ипотеки с господдержкой. Она подразумевает финансовую помощь от государства, которое покроет определенную часть расходов на покупку жилья. Залог имущества Ипотека подразумевает передачу приобретаемого помещения в залог банку. Но, если необходимо оформить кредит на жилье без первоначального взноса, возможно использовать в качестве обеспечения уже имеющуюся в распоряжении квартиру. Банк примет недвижимое имущество под залог, если оно не находится в аварийном состоянии и в нем не прописаны несовершеннолетние дети.
Взяла потреб на 1,5 млн и купила». Анна, 35 лет, психолог: «Жили с родителями мужа. Решили наконец найти отдельную квартиру, потому что сын растет, ему скоро понадобится своя комната. Пошли за семейной ипотекой». Анастасия, 23 года, дизайнер: «Окончила университет год назад.
Работаю дизайнером в IT-компании в Екатеринбурге, получаю около 80 тысяч. Решила съехать от мамы, но остаться в том же районе. У нас рядом много новостроек. Подала заявку на льготную ипотеку, мне ее одобрили под однушку. Купила, но сейчас все равно живу с мамой — коплю на ремонт». Когда потребительский кредит лучше ипотеки? Потребительский кредит можно потратить на покупку квартиры, при этом необязательно передавать ее в залог. Банк вправе потребовать обеспечение для крупных сумм, но это не всегда должна быть приобретаемая недвижимость.
Тот получает сумму, на которую рассчитывал, а покупатель — кредит без вложения собственных средств. Что на практике? Банк может пригласить своих оценщиков, которые откажутся завышать стоимость объекта. Сделку могут признать недействительной, и тогда покупатель останется без денег и без квартиры. Если сделку отменят, продавец тоже сильно рискует: ему надо будет вернуть указанную в договоре сумму, включая тот самый «виртуальный» миллион. Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве. Сергей Солодкий начальник отдела защиты прав потребителей Роскачества Ипотека без первоначального взноса в наши дни — скорее исключение из правил, на которое могут надеяться далеко не все заемщики. Но и тем, кто имеет такую возможность, мы советуем грамотно рассчитать долговую нагрузку, чтобы взятый кредит не стал неподъемным бременем. Стоит ли брать ипотеку без первоначального взноса или нет — решать вам. Однако перед тем, как окончательно определиться, рассмотрите все возможные варианты, и, может быть, лучше какое-то время подождать и накопить необходимую сумму, грамотно распределив финансовую нагрузку на свою семью, не прибегая к необдуманным крайностям. Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку. При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Кредит и ипотека — в чем разница? Под термином «потребительский кредит» понимается банковский продукт, который подразумевает выдачу денежных средств для нецелевого или целевого использования. Сроки, размер займа и наличие других ограничений могут различаться в зависимости от условий программы. Например, к обычному потребительскому кредиту относят выдачу денег на покупку бытовой техники и других товаров, оплату услуг, поездок, лечения или обучения. В большинстве случаев заемщику не требуется предоставлять подтверждение, на какие цели были потрачены полученные деньги. В отличие от потребительского кредита ипотека выдается на покупку конкретного жилого объекта на первичном или вторичном рынке. Залогом по займу может быть как приобретаемая, так и находящаяся в собственности квартира, дом, гараж или доля имущества. До выплаты долга и снятия обременения владелец недвижимости является собственником, но без права полноценно ею распоряжаться: дарить, продавать, делать перепланировку или обменивать жилплощадь. Для получения разрешения на подобные действия заемщику требуется обратиться с запросом в финансовую организацию, где был оформлен договор. К другим различиям ипотеки и кредита относят: размер займа. При выдаче денег под залог недвижимости одобренная сумма может в десятки раз превышать предельные значения стандартного потребкредита. Поэтому ипотеку берут чаще всего на приобретение квартиры и другого жилья, а обычные займы наличными используют на менее масштабные цели, например, на покупку автомобиля или бытовой техники. При потребительском кредите комиссия за использование залоговых денежных средств значительно выше, чем при ипотечном. При одинаковой сумме займа ежемесячные взносы в банк по ипотеке будут меньше, но переплата больше, чем при потребительском кредите. В отличие от обычного нецелевого займа, ипотеку можно оформить на длительный срок до 30 лет. На положительное решение банка будет влиять кредитная история КИ заявителя, размер первоначального взноса, наличие поручителей и соответствие документов требованиям финансового учреждения. Плюсы и минусы ипотеки Для того чтобы определить, какая разница между ипотекой и кредитом, стоит оценить преимущества и недостатки каждого вида банковского продукта. Жилищный долгосрочный заем позволяет купить квартиру и улучшить условия проживания без накопления полной суммы, которая необходима для приобретения недвижимости. При этом человек может сразу въехать в новый дом, а долг выплачивать постепенно. К плюсам ипотеки относятся: Гарантия безопасности сделки. Перед покупкой жилья банк тщательно проверяет объект недвижимости: не находится ли он в обременении, не претендуют ли третьи лица на собственность, которую хотят продать. Пониженная ставка по ипотеке.
Первый взнос — от 30%, сумма — до 6 млн рублей: как изменились условия льготной ипотеки
Если у вас нет возможности оплатить всю стоимость квартиры сразу, но есть возможность вносить большие ежемесячные платежи, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет. Итоговые затраты на покупку квартиры за весь 30-летний срок пользования кредитом, с учетом страхования и переплаты по процентам банку в таком случае составят 21 593 111 рублей. Кроме того, льготный кредит на условиях программы могут получить переселенцы из Херсонской области, получившие жилищные сертификаты. Оформите потребительский кредит наличными на покупку квартиры — выгодное предложение для клиентов Совкомбанка. Сумма до 5 млн рублей. Срок до 5 лет. Решение по кредиту за 2 минуты. В большинстве случаев брать потребительский кредит на покупку жилья не выгодно, однако бывают исключения, рассказала "РГ" юрист компании "Интерцессия" Анастасия Чумак.