Банк России повысил бы ключевую ставку еще сильнее, если бы с 1 июля не планировалась отмена массовой льготной ипотеки на новостройки под 8% годовых. «Повышение первоначального взноса по программе “Льготная ипотека” на новостройки с 20% до 30% и установка предельного размера ипотечного кредита для всех регионов в шесть миллионов рублей, действительно, приведёт к охлаждению интереса и снижению месячных.
Ставку по льготной ипотеке хотят понизить до 3%. Кто сможет ее оформить
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Как изменится ипотека на новостройки. |
| Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры | Дальнейшая динамика ипотечных ставок на готовое жилье будет зависеть от политики Центробанка: если регулятор примет решение продолжить цикл ужесточения монетарной политики, ипотечные ставки вырастут вслед за ключевой. |
| Ипотека — новости сегодня и за 2024 год на РЕН ТВ | В ВТБ базовая ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке составляет, как и раньше, 7,5%. В Россельхозбанке ставка по ипотеке с господдержкой (обычной льготной ипотеке) выросла с 6,7% до 7,15% годовых, по семейной ипотеке — с 4,95% до 5. |
Без льготной ипотеки: ждать ли обвала рынка после завершения программы
В большинстве случаев брать ипотеку со сниженной ставкой невыгодно. Как изменится ипотека на новостройки. Недвижимость - 15 ноября 2023 - Новости Ростова-на-Дону - Благодаря решению Центробанка от 26 мая о снижении ключевой ставки с 14% до 11%, льготную ипотеку на новостройки скоро снова могут начать выдавать под 7% годовых. Президент России Владимир Путин поручил продлить программу льготной ипотеки на новостройки до 1 июля 2024 года. В ВТБ базовая ставка по кредиту на покупку квартиры в новостройке составляет, как и раньше, 7,5%. В Россельхозбанке ставка по ипотеке с господдержкой (обычной льготной ипотеке) выросла с 6,7% до 7,15% годовых, по семейной ипотеке — с 4,95% до 5.
Отмена льготной ипотеки с 1 января 2023 года
| Условия льготных ипотечных программ изменились | На рынке новостроек действуют программы господдержки, благодаря которым ставки по ипотеке ниже. |
| Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов | В январе средняя процентная ставка по ипотеке составила 16,7% для новостроек и 16,9% для вторичного жилья. |
Брать или ждать: что будет с ипотекой?
Он объяснил это высокими ставками из-за жесткой политики ЦБ. По ее словам, прекращение их действия кроме семейной поможет скорректировать цены на недвижимость благодаря снижению спроса. Льгота вводилась как антикризисная мера в период пандемии короновируса, уточнил Алексей Яковлев.
К тому же, как отмечал регулятор, многие банки лукавят, жалуясь на убытки от льготной ипотеки. Так что глобальных рисков для ипотечного рынка или рынка недвижимости нет.
Мы говорим о первичном сегменте. Если на квартиры влияет несколько конкурирующих факторов и там возможно снижение спроса на первичный сегмент как реакция на стагнацию вторичного , то с ИЖС всё обстоит иначе. Рынку ограничения по ипотеке принесут очередные падения продаж. Назовём это просто усугублением ситуации, которая началась после ужесточения условий льготной ипотеки.
На 6 000 000 рублей дом не построить, разве что небольшой и около ЦКАД. А дополнять эту сумму обычным кредитом больше не представляется возможным, — рассказал владелец строительной компании "Дом Лазовского" Максим Лазовский. Он отметил, что девелоперы видят и понимают тенденции рынка. Во-первых, действует "потенциально слабый" рубль, что приводит к повышению стоимости материалов.
Сказывается и дефицит кадров строительной отрасли. Особенно мастеров и инженеров, прорабов с опытом. Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности.
Рассмотрим их далее. Общие изменения в ипотечных программах господдержки. Одна льготная ипотека в одни руки! Начиная с 23 декабря 2023 г. Получается, если вы уже воспользовались «Господдержкой 2020», то на программу «Семейная ипотека» претендовать уже нельзя. Данные нововведения начнут действовать также с 23 декабря 2023 г. Но если до этого времени вы уже воспользовались какой-либо льготной ипотекой, то новые правила на вас не распространяются, и вы имеете право на пользование льготными программами. Отмечу, что с января 2023 г.
Пожалуйста, у нас есть аренда. Это в 4-5 раз дороже ежемесячный платёж, чем аренда. В чём тогда смысл? Как и Денис Ракша, эксперт подчеркнул, что именно льготная ипотека стала причиной перегрева рынка, который наблюдается сегодня. Это же нонсенс!
Это отражает перегрев рынка. Это характеризует ситуацию так, что цены не то что не вырастут, они упадут», — считает эксперт. Практика продажи собственного жилья после приобретения нового, по мнению специалиста, также несостоятельна. Если раньше на реализацию своей вторички уходило около трёх месяцев, то в ближайшем будущем этот срок растянется на полгода — девять месяцев, отметил Апрелев. Поэтому в основном люди будут себя вести иначе: постараются продать собственное жильё и только потом будут рассматривать возможность покупки другого.
А это затормозит темпы и объёмы сделок на рынке и приведёт к меньшей востребованности ипотеки. Думаю, что большая часть людей сейчас предпочтёт подождать, посмотреть, что будет с ключевой ставкой, с ипотекой», — заключил основатель российской Гильдии риелторов. Денис Ракша отказался давать советы гражданам, аргументируя это тем, что большинство людей руководствуется насущной необходимостью, а не такими показателями, как сумма первоначального взноса и лимит кредитования. Те, для кого это инвестиционный инструмент, они тоже смотрят не столько на доходность, не столько на ставку, сколько на то, попадают ли они в льготную категорию, и на то, насколько эта недвижимость соответствует их долгосрочным ожиданиям. Им наплевать, какая ставка, тут логика такая: через 15 лет я выйду на пенсию, значит, через 15 лет нужна ипотечная квартира, значит, надо брать сегодня», — объяснил экономист.
Ужесточение условий выдачи льготной ипотеки, по его мнению, заставит людей снижать свои требования к покупке — на что хватит денег, то и будут брать. На этом фоне можно ожидать перераспределения продажи объектов недвижимости — в область или даже соседние с Москвой или Петербургом регионы. Будут ужесточаться условия по льготной ипотеке, поэтому все, кто может, бегут и берут сейчас», — заключил экономист. Прогнозы девелоперов Застройщики дают различные оценки внесённым изменениям и потенциальным последствиям для рынка. Так, региональный директор департамента жилой недвижимости и девелопмента земли Nikoliers Кирилл Голышев рассказал «Форпосту», что поправки в государственные программы ипотечного кредитования вносились и ранее, и дальнейшая ситуация будет зависеть от общего экономического фона — уровня инфляции и ключевой ставки ЦБ, а также того, как рынок отреагирует на новые условия.
По факту меняется доступность только одной программы, но сохраняются остальные», — отметил Голышев. Он привёл в пример «Семейную ипотеку», которая, по его словам, стала интересней в 2023 году после расширения условий. Эксперт назвал её успешным образцом адресной программы и отметил, что «ипотеку не пытаются искоренить, а вносят адресные поправки». Она сообщила «Форпосту», что в 2024 году ожидается откат количества сделок к показателям 2022 года. По этой причине более дорогие квартиры с двумя и более комнатами станут недоступными для некоторых клиентов», — отметила Трошева.
По словам Трошевой, высокий уровень продаж в 2023-м обеспечивался во многом именно за счёт льготной ипотеки. Годик-другой Подводя итог, Константин Апрелев отметил, что в целом идея льготных ипотек на ещё строящиеся дома выглядит странно.
Пенсия.PRO
Благодаря решению Центробанка от 26 мая о снижении ключевой ставки с 14% до 11%, льготную ипотеку на новостройки скоро снова могут начать выдавать под 7% годовых. Льготная ипотека на новостройки в наступающем 2023 году останется, а семейная будет расширена. Ставки предложений топ-20 ипотечных банков России. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. 26 апреля 15:13 Ипотека Госпрограммы Ставка ИЖК Объем ИЖК Доступность жилья.
«Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
Стандартная ипотека на покупку квартиры в новостройке от застройщика ГК ФСК в Москве. Кредиты с господдержкой сильно перегрели цены на новостройки, но если резко отменить льготы, это больно ударит по банкам, застройщикам и людям. Самая выгодная ипотека на 2024 год, условия и требования к заемщикам, документы, проценты.
Содержание статьи
- «Неприятно, но не критично»: банки поднимают ставки по ипотеке — во сколько теперь обойдется жилье
- Конец близко. ЦБ заложил в ключевую ставку отмену льготной ипотеки под 8% | Аргументы и Факты
- Курсы валюты:
- Трудный выбор: к чему приведет введение банковских комиссий за сделки с льготной ипотекой
Какие льготные программы ипотеки останутся доступны россиянам в 2024 году
В документе предлагается установить процентную ставку по ипотечным кредитам до уровня 3% годовых. программы государственной поддержки ипотеки, условия участия и получения субсидий на сайте Банка Специальные предложениями от застройщиков на ипотеку по ставке от 0,01% с акцией «Выгодная ипотека с Халвой» от Совкомбанка.
Сбербанк снижает ставки по ипотеке с господдержкой
ЦБ увидел рисковую схему в ипотеке с минимальными ежемесячными выплатами до сдачи объекта Однако против ипотеки от застройщиков с околонулевой ставкой ранее выступил Центробанк. Она сообщила, что Центробанк выработал меры по ограничению рисков в сегменте ипотеки с околонулевой ставкой, которые вступят в силу с 2023 года. Для дополнительного поддержания спроса Рустам Азизов из "А101" предлагает рассмотреть вопрос снижения жесткой зависимости ипотечных ставок от ключевой ставки ЦБ. Аналитики" Попов. Причем снижение темпов продаж произойдет во всех сегментах и в первую очередь в сегменте массового спроса, добавляет Бузулуцкий. В этой связи строительная отрасль надеется, что поддержка ипотеки в том или ином виде со стороны государства продолжится и после 31 декабря, отметил Сибренков. Однако гипотетический рост ставок по ипотеке для новостроек может оказать положительный эффект для вторичного рынка, предположил Попов. По его оценкам, последние полгода разброс средних ставок по ипотеке между новостройками и готовыми квартирами достигал 4—5 процентных пунктов.
Если условия выдачи кредитов станут сопоставимыми, то и соотношение сделок на первичном и вторичном рынке придет к фоновым значениям конца 2021 года", — сказал эксперт. Льготная ипотека Программа льготной ипотеки на новостройки была утверждена в конце апреля 2020 года для поддержки россиян, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительной отрасли, которая столкнулась с падающим спросом и оттоком денег граждан из-за спада в экономике во время пандемии коронавируса. С тех пор программа несколько раз продлевалась и меняла свои условия. В настоящее время она действует до конца 2022 года.
Эта безрисковость финансового продукта для кредиторов привела к тому, что ипотеку стали выдавать даже тем заемщикам, у которых нет достаточного первоначального взноса, и, возможно, доходов, необходимых для комфортного обслуживания долга в течение длительного периода времени. Сейчас Банк России увидел в этом риски: но не для людей, а в первую очередь для отдельных банков. Ведь в случае дальнейшего сокращения доходов населения и падения стоимости недвижимости полностью погасить кредит при неплатежеспособности заемщиков у банков уже не получится. Возможно, сейчас Банк России действует, предвосхищая падение цен на рынке недвижимости. Напомню, что многие люди брали ипотеку на пике цен и суммы их кредитов были достаточно крупными. Я считаю, что вводить эти надбавки сейчас нужно. Но также необходимо менять законодательство: сделать так, чтобы после продажи ипотечной квартиры заемщик уже не был должен банку. Мера Банка России разумна. Если начнется комплексная программа по борьбе с закредитованностью, то от нее выиграют и банки, и люди. Возможно, проиграют застройщики, которые раньше в условиях господдержки рынка имели возможность просто переписывать ежемесячно ценники, повышая стоимость новостроек». Марк Гойхман, финансовый аналитик, кандидат экономических наук: «Увеличение первоначального взноса, на первый взгляд, способствует позитиву на рынке ипотеки - снижению рисков заёмщика и банка. Однако, при более широком рассмотрении проблемы, видится немало негативных нюансов. Ипотека будет менее доступной тем, у кого есть возможность обслуживать кредит, но нет средств на достаточный первоначальный взнос.
Комментирует президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко: Ирина Радченко президент Международной академии ипотеки и недвижимости «После резкого повышения почти в три раза рынок ипотеки замер. И если бы такое продолжалось дальше, банки бы вообще остались без ипотечных клиентов, а ипотека для банков выгодна, потому что очень малое количество дефолтов, наши граждане предпочитают гасить ипотеку из последних сил. Пока не будет стабилизации экономики и роста доходов граждан, ничего не спасет. Припарки не помогут тяжелобольному рынку труда и доходов. Пока нельзя говорить, что банки готовятся к дальнейшему снижению ключевой ставки, они следуют за принятым Центробанком решением, объясняет директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин: Иван Уклеин директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» «Когда ставка снижается, банки стремятся сразу переложить этот эффект на привлеченные вклады, чтобы не ощущать давление на процентную маржу, но при этом ставки по кредитам обычно понижаются с гораздо большим лагом по времени и с меньшей эластичностью.
Языки: русский и английский. Главный редактор Бабаян Роман Георгиевич. Email: [email protected]. Информация, размещенная на портале, а именно: текстовые материалы, элементы дизайна, логотипы, товарные знаки, фотографии, видео и аудио охраняются законодательством Российской Федерации и международными нормами права и не могут быть использованы без разрешения правообладателей.
Правда о льготной ипотеке от застройщика
По данным Банка России, в марте в сравнении с февралем было выдано на 60% больше кредитов по ипотеке на новостройки. Изначально ипотечный кредит по ней выдавался россиянам под 6,5% годовых для покупки квартиры в новостройке. Уточняется, что если в феврале в рамках договоров долевого участия было предоставлено 27 600 ипотек на общую сумму 139,5 млрд рублей, то в марте данный показатель вырос до 42 200 ипотечных кредитов на сумму 223,5 млрд рублей. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик. В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Приземление спроса
- © 1998 – 2021 ФГБУ «Редакция «Российской газеты»
- СЕМЕЙНАЯ ИПОТЕКА В РОСИИ В 2023 ГОДУ
- Минфин решил сохранить ставку по льготной ипотеке на новостройки
- Что будет с ценами на квартиры и льготной ипотекой в 2024 году — эксперты дали прогноз | Финтолк
- До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых — РТ на русском
- Ипотека резко подорожала: топ-5 самых низких ставок по кредитам на жилье