Стоит ли брать ипотеку в ближайшее время, выяснила корреспондент «Несмотря на незначительное понижение процентной ставки, брать ипотеку под такие проценты не имеет смысла. Поэтому Репченко допускает, что в будущем первый взнос по льготной ипотеке увеличат и до 30%, но вряд ли планка будет выше.
Содержание статьи
- Узнали у риелтора, стоит ли сейчас покупать квартиру и что будет с рынком недвижимости дальше
- Почему население покупает новостройки
- Учредители:
- Риелтор — об ипотеке: когда ждать снижения ставок, стоит ли брать ипотеку
- Эксперты ожидают повышения ставок по ипотеке до 18,5% в начале 2024 года
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
При этом заглядывать в будущее банкирам и строителям становится всё тревожнее. Подробности — в материале наших коллег из «Фонтанки». Первым о рекордном прогнозе на месяц отчитался крупнейший игрок рынка, на которого приходится около половины выданных в стране жилищных кредитов, — ПАО «Сбербанк». Всего за восемь месяцев этого года, по данным «Домклика», Сбер выдаст более 818 тыс. Вслед за лидером рынка такими же наблюдениями делится и второй по величине игрок — ВТБ. Отчасти похожая тенденция уже наблюдалась весной 2022 года, когда вслед за резким ужесточением политики Центрального банка ипотечные ставки на «вторичку» резко выросли.
Главный драйвер роста на рынке — страх. Покупатели жилья боятся, что в ближайшее время ставки по кредитам вырастут. На это указывает сразу несколько факторов. Всё началось с активной борьбы Центробанка с субсидируемыми ставками по ипотеке. Это тот случай, когда строители делают в процессе сделки скидку, размер которой идет банку, а тот в свою очередь на эту сумму сокращает для кредитора размер процентной переплаты.
В итоге выходили «рекламные» околонулевые ставки, на которые клевали очень многие. Регулятор разъяснял пагубность таких схем. По его мнению, в реальности речь шла о завышении цены на квартиры.
С января по июнь Сбер выдал всего кредитов на сумму свыше 1 трлн рублей», - сообщает «Прайм». По информации агентства экономичской информации клиентам, которым банку пришлось отклонить заявки по истечении срока действия, были возвращены в работу позднее, когда ситуация стала более стабильной. По мнению эекспертов, вся ситуация на рынке ипотеки в марте помогла гражданам принять верное решение в моменте: кому-то пойти на сделку, кому-то взять паузу. Поэтому тем, кто успел приобрести в марте недвижимость, можно сказать, повезло. Апрель-май были тяжелыми и желающих купить быть не так много», - говорит Яна Кадомцева, директор по продажам компании Полис Групп. Банки как и весь остальной бизнес минимизирует свои риски, косвенно это, конечно, влияло на принятие решений со стороны клиентов, если бы поднятие ставок произошло быстрее, то возможно банки потеряли бы часть своего клиентского портфеля. Возможно, неопределенность на рынке влияла на инертность в принятии решений, заметил Михаил Баденко, заместитель директора по маркетингу Группы компаний «Монолит». Ставки на уменьшение Она полагает, что сейчас ситуация выровнялась, банки увеличили сроки одобрения, у людей есть время подумать.
Самозанятым стали активнее одобрять ипотеки. Брать или не брать — вот в чем вопрос. Это мы всё про ипотеку. Своим клиентам говорю так: если уж вы пришли к мысли купить квартиру и для этого придется брать ипотеку — берите. Не оглядывайтесь назад, не сожалейте: вот, мол, раньше и цены на квартиры ниже были, и ставка ипотечная была маленькая. Не выжидайте: «а вдруг недвижимость подешевеет, а вдруг ставка снизится? Программ ипотечных много, у каждого банка свои запросы к заемщикам. И чтобы выгоду максимальную поймать — тут вам мои коллеги-эксперты в помощь. Если ставка вдруг действительно снизится — сделаете рефинансирование.
Андрей Панасюк также считает, что вопрос о том, когда стоит покупать жилье — сейчас или намного позже, неоднозначен. Поэтому есть смысл подождать: чем ниже проценты, тем больше выгода при приобретении. С другой стороны, когда ставки станут еще ниже, повысится спрос на жилье, а соответственно, и стоимость квартир. Поэтому выгоднее покупать сейчас, а не ждать снижения процентных ставок банков, — уточнил эксперт. Что будет с ценами на жилье дальше? По мнению аналитика Алексея Фёдорова, есть два сценария изменения цен на жилье: базовый и альтернативный. Согласно альтернативному сценарию, падение цен на недвижимость приостановится этим летом, поскольку продавцы будут надеяться на восстановление ипотеки и спроса и заморозят их на текущем уровне. Руководитель «Циан. Аналитики» Алексей Попов говорит, что заметного падения цен не ожидается, потому что снижать их в таких условиях готовы будут не все: — На вторичном рынке и дальше будет наблюдаться снижение спроса относительно фоновых значений двух последних лет из-за высоких ставок по ипотеке, отсутствия льготных программ и снижения доходов населения. Заметного падения номинальных цен мы не ожидаем.
Ипотека 2023: брать или не брать
Если особых потрясений не будет, то население, скорее всего, адаптируется к новым условиям, и спрос восстановится. Поэтому существенного падения цен на недвижимость ждать не стоит. Ставки по ипотеке растут осенью 2022 года А вот чего стоит опасаться, так это роста ставок по ипотеке в ближайшем будущем. Тем не менее, с понижением ключевой ставки ЦБ проценты по ипотеке тоже наверняка будут снижаться. И хотя в этом году ЦБ уже вряд ли будет снижать ставку, но в 2024 году вполне может привести её к целевому значению. Стоит ли брать ипотеку осенью 2022 года Итак, ставки по ипотеке, скорее всего, не будут снижаться до конца года, а затем могут снова начать расти.
Финансовая помощь полагается, если в семье с начала января 2019 года по конец декабря 2022 года родился третий ребенок. Чтобы получить дотацию, ипотеку необходимо оформлять на первичное или вторичное жилье. Ипотека для молодежи тоже может быть оформлена по программе «Молодая семья», если молодые люди состоят в браке. Если это условие не подходит, то существуют частные инициативы банков, как, например, молодежная ипотека Сбербанка. Максимальная сумма кредита обычно составляет 60 млн рублей, а срок кредита — 30 лет.
Главное условие — подойти под предельный возраст, который установил банк. Льготные ипотечные программы также доступны для пенсионеров. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для семейной ипотеки и ипотеки с господдержкой. Воспользоваться ею могут молодые семьи оба супруга в возрасте до 35 лет включительно , граждане до 35 лет включительно с детьми до 18 лет включительно, участники программы «Дальневосточный гектар», а также граждане, которые проработали не менее пяти лет в образовательной или медицинской организации в ДФО, и вынужденные переселенцы из Украины или ЛДНР с гражданством России, проживающие в ДФО. При выборе льготной ипотеки стоит обратить внимание на то, что члены комитета Госдумы по строительству и ЖКХ направили в Минстрой законопроект о предоставлении возможности использования программ льготной ипотеки россиянам в тех регионах, где у заемщика оформлена постоянная или временная регистрация. Будет ли ипотека без первоначального взноса Первоначальный взнос — это часть стоимости покупаемого жилья, которую заемщик выплачивает продавцу из собственных средств. Однако может потребоваться залог или же ставка по ипотеке будет выше, чем при тех же условиях, но с первоначальным взносом. В качестве залога может выступать квартира или дом, которые уже находятся в собственности. Банки разрешают также использовать недвижимость в собственности родственников и друзей. Стоимость имеющейся недвижимости должна быть достаточно высокой.
Что происходит с рынком ипотечного кредитования Можно ли взять ипотеку на строительство дома Ипотеку можно оформить на строительство дома на имеющемся в собственности участке или на строительство с одновременным приобретением земли по договору купли-продажи с собственником. Кредит предоставляется на строительство только одного жилого дома, даже если одобренного лимита хватает на два строения.
Поэтому власти постепенно "закручивают гайки", чтобы рынок жилья сепарировался от затянувшихся льготных госпрограмм и научился жить без искусственной поддержки спроса", - объяснил Репченко. В свою очередь, управляющий директор NF Dom Наталья Сазонова отметила в разговоре с "РГ", что поддержка ипотеки происходит за счет субсидирования разницы между рыночной ставкой и льготной за счет бюджетных средств. В условиях роста ключевой ставки, нагрузка на бюджет становится все значительнее. Сазонова акцентировала внимание на том, что сейчас условия выдачи ипотеки усложняются, проверки документов становятся жестче.
Трудно предсказать, что будет с рынком недвижимости в будущем. Если нужно — покупайте. Даже если вы купите квартиру дороже — вы и продадите ее потом тоже дороже, — рассказала «Прецеденту» Виктория Благиня. Специалист по недвижимости также отметила, что на данный момент рынок действительно «немного спал». По ее словам, сейчас покупателей недвижимости меньше, чем продавцов. Таким образом, интерес к покупке жилья на данный момент у россиян снижен.
«Не выжидайте»: риелтор из Архангельска ответила, стоит ли сейчас брать ипотеку
| Центробанк России повысил ставку до 12%: выгодно ли сейчас брать ипотеку? — Улус Медиа | Именно поэтому потенциальных заемщиков интересует, выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать несколько месяцев, а также какие риски следует учитывать. |
| «Идеального момента для всех нет»: риелтор — об удачном времени для ипотеки | Долгосрочная ипотека позволяет взять кредит на большую сумму и купить квартиру большей площади или в более комфортабельном районе. |
| Ипотека осенью 2023 года: что изменилось в законодательстве, как и где оформить ипотеку | Стоит ли брать ипотеку в ближайшее время, выяснила корреспондент «Несмотря на незначительное понижение процентной ставки, брать ипотеку под такие проценты не имеет смысла. |
| Ипотека в России в 2024 году | статья о недвижимости от 2023-11-22 - «Вторичка»-2024: что будет с ценами, ипотекой и предложением? |
| Ипотека в России в 2024 году | Вводит в заблуждение: запретят ли ипотеку под 0,1%. |
Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%
Вводит в заблуждение: запретят ли ипотеку под 0,1%. Поэтому Репченко допускает, что в будущем первый взнос по льготной ипотеке увеличат и до 30%, но вряд ли планка будет выше. Если вы сомневаетесь, выгодно ли сейчас покупать квартиру, то ответ прост: да, выгодно. Она дала простой совет тем, кто сомневается, стоит ли сейчас брать ипотеку. Есть ли смысл сейчас брать кредит на жилье?
Пенсия.PRO
| Рост ставок, снижение цен: что будет с ипотекой в 2023 году | Вторая плохая новость — максимальный размер льготного кредита по ипотеке с господдержкой стал одинаковым для всех регионов — 6 млн рублей. |
| Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20% | Сейчас она бы не смогла взять эту квартиру лажу в ипотеку берите сейчас, дальше будет только хуже! |
| Почему выгодно брать ипотечный кредит в 2023 году. | |
| Мнение за и против: выгодно ли сейчас брать ипотеку | Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м; почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт. |
| Стоит ли россиянам поторопиться и приобрести квартиру в ипотеку, пока ситуация не ухудшилась, «Вечерней Москве» рассказали специалисты рынка недвижимости. |
«Не выжидайте»: риелтор из Архангельска ответила, стоит ли сейчас брать ипотеку
«Сейчас взять ипотеку можно на максимально выгодных условиях, практически с минимальным первым платежом. Именно поэтому потенциальных заемщиков интересует, выгодно ли сейчас брать ипотеку или лучше подождать несколько месяцев, а также какие риски следует учитывать. Есть ли смысл сейчас брать кредит на жилье? Стоит ли брать ипотеку в ближайшее время, выяснила корреспондент «Несмотря на незначительное понижение процентной ставки, брать ипотеку под такие проценты не имеет смысла.
Ипотека 2023: брать нельзя откладывать
Бора, квартиру сейчас думаю брать за 10м в ипотеку за 5% ну да первый взнос 2м но выплатить же можно за 2-3 года не более. Лилия Алексашина, руководитель отдела ипотеки ГК «Лидер Групп»,отмечает, что количество ипотечных заявок в компании за последний месяц увеличилось на 25-30% и тенденция к росту пока уверенно сохраняется. Программу льготной ипотеки следует распространить на вторичное жилье только при условии, что продавцы в таких сделках обязательно должны будут купить жилье в новостройке, заявил «Ведомостям» председатель комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Сергей Пахомов. Выгодно ли сейчас покупать квартиру в ипотеку. Насколько выгодно покупать квартиру в ипотеку в текущих условиях, зависит от нескольких факторов, и прежде всего — от финансовой стабильности покупателя и от наличия у него крупной суммы на первый взнос. Выгодно ли везти эти машины в Россию. Как это повлияет на рынок ипотеки; почему первоначальный взнос для ипотечников в размере 30% лучше, чем 15%; правда ли, что в 2024 году жильё будет дешевле, чем в 2023-м; почему государство сократит программы льготной ипотеки, рассказал ведущий эксперт.
Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Ответ в цифрах и фактах.
В основном рост доли ипотечных сделок связан с весенним увеличением лимита по госпрограмме, а также с распространением околонулевых программ от застройщиков, поясняют в ЦИАН. На вторичном рынке доля ипотеки в сделках была куда скромнее: в отсутствие госпрограмм и льгот от застройщиков ставки в этом сегменте были выше, чем на первичке. В декабре ипотека в России выдавалась очень активно — и « Сбер », и ВТБ , на которые совокупно приходится почти три четверти всех выдач в стране, сообщили о рекордах. Что будет с ипотекой в 2023 году? От 2023 года основные игроки и аналитики рынка ждут сохранения выдач на уровне 2022-го, но не исключают и снижения.
Эти факторы будут способствовать поддержке ипотечного кредитования на уровне, близком к прошлому году». Начало 2023 года будет достаточно сложным в плане ипотечных выдач, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. В «ЦИАН. Аналитике» также прогнозируют дальнейшее замедление выдачи ипотеки в начале года.
Отчасти, считают в компании, спрос поддержат компромиссные решения конца года — продление льготной ипотеки с повышением ставки на 1 п.
По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка. Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года.
По его оценке, доступность жилья с льготной ипотекой на новостройки снижается. В итоге качество кредитного портфеля банков могло упасть, ведь размер необеспеченных кредитов за это время ощутимо вырос. Ускоренный рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, считают в ЦБ. Поэтому ЦБ начал с 2023 года все чаще повышать требования к доле рискованных ипотечных кредитов на балансе банков, а те в свою очередь к заемщикам.
Что беспокоит ЦБ? По итогам этого года российские кредитные организации ожидают новый рекорд по выдаче ипотеки. В Минстрое в свою очередь прогнозируют рекордный ввод жилья в России. При этом цены на квадратные метры продолжают быстро расти, ставя свои рекорды. По оценке профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Цыганова, льготная ипотека — основная причина роста рынка. Он считает, что такая ситуация не может продолжаться долго. Банк России не раз предупреждал о растущих проблемах на рынке жилья с 2019 года.
Риск того, что этот инструмент станет недоступен, есть, но очень мал. Тут нужно будет ждать и какое-то время платить по текущим условиям, но вряд ли это будет длительный период. В 2022 году это продлилось два-три месяца, — добавил брокер. Что будет с ценами? Единственный позитивный момент в повышении ставок — перспектива падения цен. Все эксперты сходятся во мнении, что это неизбежно. Раньше такого не было. Активным же рынок вторичного жилья будет к концу года.
Связано это с психологией людей и желанием завершить все важные дела в уходящем году. Люди часто стараются решить квартирные вопросы в этот период, — объясняет эксперт. На это также влияет курс доллара, на фоне которого многие не готовы продавать свою недвижимость, потому что рубль обесценивается и, простыми словами, люди предпочитают хранить свои сбережения в бетоне. RU Еще один эксперт, аналитик, директор Prosperity Capital Management Алексей Кривошапко считает, что подешевеет не только вторичка, но и квартиры на первичном рынке. При этом новостройки должны упасть в цене раньше.
Ипотека в России в 2024 году
xezdx, берите льготнуб ипотеку сейчас, иначе потом опять будете жалеть об упущенной возможности. Ипотека осенью 2023 года: прогнозы аналитиков Изменения льготных программ по ипотеке Брать или не брать ипотеку сейчас. А если вы берёте ипотеку, то это 18% годовых, и это не считая возврата тела кредита. ?utm_source=ytnew Узнайте, стоит ли досро.