Что будет с ипотекой в 2024 году в России, какой будет ставка, виды и условия льготной ипотеки, последние новости.
Банки начали поднимать ставки по ипотеке. Что будет с ценами на жилье
Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится. Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок. Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы.
Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость.
Это приводит к системному росту стоимости подрядных работ. Поэтому снижать цены можно только за счёт собственной маржинальности. Ставки выгодны. Но все понимают, что речь о краткосрочном периоде — до трёх-четырёх месяцев. А потом ЦБ РФ скорректирует ситуацию, и ставки депозитов станут "обычными".
Люди снимут деньги и направят их в недвижимость как самый надёжный нефиатный актив. В ИЖС, в частности. Поэтому девелоперы не спешат со снижением цен и займут несколько выжидательную позицию, — добавил Максим Лазовский. Цены на дома плавно продолжат свой рост, но без резких изменений. На отдельные лоты, требующие быстрой продажи, собственники могут снижать цены, но это будут единичные случаи. Он считает, что для строительства загородного дома сограждане будут черпать капитал из других собственных объектов недвижимости — зачастую квартир. То есть они будут выставлять квартиры на продажу и ждать, когда она совершится.
Так получится высвободить деньги. И дальше в случае необходимости "докредитоваться" на необходимую сумму.
Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок.
Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы.
Но в 2022—2023 гг. Это привело к росту цен на новостройки и вторичное жильё, причём дорожала как ликвидная, так и неликвидная недвижимость. В итоге гасить разницу между льготной и рыночной ценой покупки недвижимости в текущих экономических и геополитических условиях государству стало сложнее.
Поэтому в 2024 году льготная ипотека претерпит значительные изменения. Они происходят уже сейчас: например, изменён размер максимальной суммы кредитования. Для Москвы, Санкт-Петербурга и областей вместо доступных ранее 12 млн рублей на покупку квартиры оставили только 6 млн.
А с 23 декабря 2023 г.
Но прерогатива здесь за правительством, как будут эти льготные программы сконструированы», — приводит слова Набиуллиной «Коммерсант». Напомним, в конце декабря 2023 года вице-премьер Марат Хуснуллин заявил, что программа льготной ипотеки в 2024 году будет пересмотрена.
В текущем виде она сохранится до июля. В послании Федеральному собранию президент Владимир Путин предлагал продлить программы «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека» до 2030 года действуют до 1 июля 2024 года. В марте Минфин разработал проект постановления правительства об увеличении лимитов по этим программам — «Семейную ипотеку» предлагается увеличить на 200 млрд руб.
Как изменения повлияют на рынок жилой недвижимости в Тюмени? Эксперты прогнозируют новый скачок спроса на квартиры: на покупку решатся все те, кто долго откладывал и ждал лучших условий.
Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
Прогнозы насчет процентных ставок на ипотеку на вторичное жилье в 2024 году говорят о том, что они останутся относительно низкими. В экономической теории принято считать, что чем выше процентная ставка, чем дороже кредит в экономике, тем ниже темпы инфляции и выше национальная валюта. Процентная ставка по семейной ипотеке для малых городов будет составлять не менее шести процентов годовых, сообщил "Известиям" замминистра финансов Иван Чебесков. Сейчас ставки по ипотеке начинаются от 7% по госпрограмме, а средневзвешанная ставка - около 10% годовых, - говорит Илона Юрьевна. Льготная ипотека — это кредит на покупку жилья с поддержкой государства по ставке ниже рыночной. Доступность ипотеки стремительно падает — ставки по жилищным кредитам с июля 2023 года выросли практически в 2 раза, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ.
Снизят ли банки проценты по ипотеке в 2024 году – прогнозы от экспертов
Эксперт: ключевая ставка в 2024 году останется двузначной. если ключевую ставку продолжат накачивать, то ипотека и вовсе может попросту встать: спрос будет падать, а предложение — расти. Доступность ипотеки стремительно падает — ставки по жилищным кредитам с июля 2023 года выросли практически в 2 раза, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ. Обновлённую программу льготной ипотеки продлили до 1 июля 2024 г. С 6 января 2023 г. оформить льготную ипотеку можно только один раз.
Льготная ипотека: изменения серьезные и явно не окончательные
Когда есть большой разрыв между ставками на жилье во вторичке и новостройках, придумывают велосипед в виде рассрочки. Ее необходимо выплатить до окончания строительства дома. Как правило, на это есть полтора-два года. В большинстве случаев удорожания объекта нет. С рассрочкой на вторичку есть риски — как для покупателя, так и для продавца. Когда квартиру берут в ипотеку, банк выделяет определенную сумму и переводит деньги продавцу. Покупатель становится собственником, но выплачивает долг банку. При рассрочке на вторичку нет посредника в виде банка, который может урегулировать ситуацию. Как получить вычет при покупке жилья в рассрочку?
Покупатель становится собственником и может пользоваться недвижимостью. Если он не сможет вовремя выплатить долг, у обычного продавца нет рычагов воздействия.
Похожий краткосрочный прогноз в комментарии ИА Регнум делает и ипотечный брокер, член Российской гильдии риелторов Артём Маслов. Логика Эльвиры Набиуллиной и её коллег понятна. ЦБ старается немного охладить перегретый рынок жилищных кредитов банки разрешали брать по две ипотеки одновременно , чтобы не допустить так называемого «ипотечного пузыря», указывает Маслов. С другой стороны, на рынке надеются, что «в ЦБ ставку хотя бы удержат» на нынешнем уровне, заметил Маслов. На это есть шанс: если инфляция не будет расти, то есть надежда и на снижение или хотя бы «заморозку» ставки. По мнению Свиридова, позже, с середины года, можно будет надеяться на перемены к лучшему. ЦБ может снизить ключевую ставку, а это значит, что коммерческие банки будут по итогам года платить меньше за пользование центробанковскими кредитами. И за этот счёт выиграют те люди, в чьих договорах прописано рефинансирование, то есть если ЦБ снижает ключевую ставку, то снижается и тот процент, который человек платит своему банку-кредитору.
Думаю, что в 2024 году так и будет», — отметил Свиридов. По его мнению, банки будут активно предлагать договоры с такими условиями. На лучшее явно надеются и застройщики, и продавцы квартир. Застройщики начинают активно «выводить на рынок» новостройки, отметил член Российской гильдии риелторов Артём Маслов.
Между тем во многих новостройках квартиры еще на начальном этапе выкупаются инвесторами — физическими лицами и компаниями, часто ими застройщик расплачивается с подрядчиками. Теперь льготная ипотека ВТБ на них не распространяется, а ждать получение права собственности на эти квартиры — это не только время, но и налог при продаже квартиры ранее пяти лет владения. Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам. Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов. Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья. Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов.
Ожидается, что первые послабления по ключевой ставке россияне увидят уже в середине весны 2024 года. В альтернативном сценарий «Усиление фрагментации», предполагающем увеличение деглобализации, возможна более жесткая денежно-кредитная политика. Каким бы не был 2024 год, специалисты рекомендуют не отказываться от кредитования полностью, если ипотека, автокредит или потребительский кредит помогут решить острую проблему. В случае снижения ставок, можно будет рефинансировать ранее полученный кредит с высокой ставкой. Несмотря на введенные Центробанком ограничения в рамках нового закона, для многих граждан все же есть возможность взять кредит в 2024 году. Финансовые эксперты считают, что, в отличие от предыдущих кризисов, ужесточение ограничений не может продолжаться длительное время и после стабилизации экономики рынок банковских инструментов ожидает послабление, что приведет к снижению ставок по кредитам. Кредит наличными на любые цели Не откладывайте задуманное, возьмите кредит на путешествие, образование, покупку машины, ремонт или строительство — на любую вашу мечту. При подаче заявки через Госуслуги — скидка!
Заградительная ипотека: что будет с ценами на квартиры в 2024 году
Покупка квартиры прежде всего должна совершаться с какой-то целью. И если эта цель — инвестиция, тогда вам лучше работать с достаточным первоначальным взносом. Покупать квартиру в ипотеку без ПВ — это вообще не инвестиция. Возможно, кто-то будет работать в рамках этой стратегии на студии и однушки, но мы этого делать не советуем.
И то, надо было очень тщательно смотреть. Сейчас это в принципе не работает. Предпосылок для дальнейшего повышения ПВ, тем более в половину стоимости недвижимости, мы не видим.
Однако мы также не исключаем, что в случае дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки возможно увеличение максимальной процентной ставки по ипотеке с господдержкой. Льготную ипотеку на новостройки можно оформить до 1 июля 2024 года — после этого мы ожидаем трансформацию программы в нечто более адресное.
Да и то тем из них, у кого в банке открыт зарплатный счет. А что девелоперы? Застройщики, в свою очередь, пожаловались на банки в ФАС , которая начала проверку. Кроме того, крупные девелоперы начали бойкотировать Сбер — например, заморозила возможность купить свои квартиры по льготной ипотеке от Сбера компания «ПИК». Одновременно девелоперы пытаются договориться с банками о продолжении программ льготной ипотеки за собственный счет — то есть, готовы компенсировать ставку сами. Но министр финансов Силуанов уже предупредил , что делать этого не стоит, а ЦБ оперативно ввел с 1 марта надбавки к коэффициентам риска по таким ипотечным кредитам.
Какими будут цены на жилье Что же, теперь нас ждет обвал цен на квартиры? Однако опрошенные эксперты не разделяют его прогноз. Конечно, по мере того, как льготная ипотека будет сокращаться, цены будут падать, причем чем жестче ограничат льготную ипотеку, тем сильнее и энергичнее это движение произойдет, соглашается экономист Сергей Хестанов. Но, предупреждает он, рынок недвижимости реагирует на изменения медленно. Пройдет полгода, а то и год после того, как летом будет отменено большинство массовых программ, прежде чем продавцы перестанут надеяться на изменения к лучшему. Кроме того, при высокой инфляции, которая наблюдается сейчас в России, достаточно просто не повышать цены, чтобы реальная цена квадратного метра упала. Сергей Хестанов экономист Не стоит забывать и о том, что в условиях падения спроса застройщики активно применяют такой метод, как непубличные скидки. В официальных цифрах стоимости новостроек это не отражается, к тому же вероятность получения скидок зависит от многих факторов — от долговой нагрузки застройщика до объемов нераспроданного жилья.
Наконец, собственные льготные программы застройщиков, особенно в регионах, где их поддерживают местные администрации, тоже не стоит сбрасывать со счетов. Скорее всего, полагает Хестанов, будет идти постепенное сближение цен первичного и вторичного рынка: новостройки слегка подешевеют, «вторичка» слегка подорожает. Насколько — пока говорить рано.
Такая ситуация отразится на стоимости недвижимости.
Что сейчас ожидается на рынке и как это скажется на ценах на квартиры? Делается это, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. С 1 октября 2023 года Банк России уже значительно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением предельной долговой нагрузки ПДН. Тем не менее постепенно растёт доля ипотечных кредитов, в которых заёмщики могли использовать необеспеченные потребительские кредиты для первоначального взноса.
Это создаёт риски чрезмерной долговой нагрузки на покупателя жилья. Чтобы ограничить рост ипотеки за счёт вовлечения уже высокозакредитованных граждан, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высокой ПДН. Соответственно, будет сохраняться и значительный разрыв цен на жильё на первичном и вторичном рынках. Наши меры направлены прежде всего на то, чтобы снизить риски в ипотечном кредитовании.
Это произойдёт за счёт уменьшения доли кредитов, выдаваемых закредитованным заёмщикам, а также доли кредитов с низким первоначальным взносом. На этом фоне начнут появляться вроде уже забытые инструменты продаж, такие как рассрочка платежа, трейд-ин и даже выкуп старой квартиры с возможностью проживания до получения ключей от новой. Это является очень выгодным предложением сегодня, так как к этому времени условия по ипотеке могут уже смягчить, добавил Валерий Кочетков. Он считает, что цены будут стагнировать, поскольку в сегменте новостроек на стоимость влияет не только поведение спроса, но и себестоимость строительства, которая не уменьшается.
Даже сокращение числа сделок пока не приведёт к общему удешевлению на первичном рынке.
Стратегии РЕПО обеспечивают надежную доходность при минимизации рисков», — отмечает эксперт. Что будет с вкладами и кредитами Фото: Shutterstock По прогнозам ВТБ, экстрадоходность по рублевым депозитам и накопительным счетам сохранится еще в течение двух-трех месяцев, что обеспечит стабильный спрос на классические сберегательные продукты минимум до конца первого полугодия.
Ставки по розничным кредитам, в том числе жилищным, останутся на высоком уровне, но до конца первого полугодия ВТБ ожидает повышенный спрос со стороны заемщиков, отметили в пресс-службе банка. Их активное развитие обеспечит в этом году рынку новый рекорд», — добавили в ВТБ. По его мнению, вкладчикам и заемщикам стоит быть готовыми к тому, что этот период жесткой монетарной политики может оказаться длительным, а ключевая ставка может остаться двузначной весь 2024 год, а возможно, и большую часть 2025 года.
Это максимальное значение индекса за все время наблюдений с апреля 2017 года.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
Процентная ставка и другие аспекты льготной региональной ипотеки в настоящее время находятся в стадии обсуждения, однако новый вид такого кредитования появится уже в 2024 году, а воспользоваться им сможет каждый человек. В 2024 году мы ожидаем небольшой рост процентной ставки по ипотеке. Новости. Эксперты рассказали, чем грозит отмена льготной ипотеки в 2024 году. Экономист Кульбака: процентная ставка по кредиту в 2024 году может составить 18%.
Охлаждение к лету. Что будет с ипотечным рынком в 2024 году
Это следует из обновленного проекта «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики ДКП на 2024 год и периода 2025 и 2026 годов», сообщила «Парламентская газета». В этом случае регулятор продолжит проводить жесткую денежно-кредитную политику и в 2025 году. Результатом может стать мировой кризис, сопоставимый по масштабу с кризисом 2007-2008 годов, указано в докладе. Однако такой сценарий реализуется только в случае отсутствия новых шоков в мировой экономике. В ЦБ отметили, что даже при таком исходе сохранятся действующие против России санкции, а российские экспортные товары продолжат продаваться с дисконтом. Николай Кульбака экономист Ключевая ставка, продолжил он, это как раз то, что помогает бороться с инфляцией и является ориентиром, на который смотрят коммерческие банки, выставляя свою ставку.
Кроме того, ипотечный сектор будет регулироваться изменяющимися условиями, применяя их разным категориям граждан. Расширение льготной ипотеки в 2024 году прогнозы Фото: 1MI «Но самыми главными по-прежнему останутся семейная ипотека и ипотека с господдержкой», — считает эксперт. Максимальная сумма кредита — 6 млн руб.
Семейное положение заявителя не имеет значение, его возраст должен быть от 18 до 75 лет, а трудовой стаж не менее 6 месяцев. Льготная ипотека распространяется на новостройки МКД или танхаусов, покупка ИЖС у юридических лиц, строительство дома своими руками. Поднимут ли ставку по льготным программам ипотеки? Светлана Коваленка считает, что изменения ставки по можно ожидать не ранее середины 2024 года.
Это следует из обновленного проекта «Основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики ДКП на 2024 год и периода 2025 и 2026 годов», сообщила «Парламентская газета».
В этом случае регулятор продолжит проводить жесткую денежно-кредитную политику и в 2025 году. Результатом может стать мировой кризис, сопоставимый по масштабу с кризисом 2007-2008 годов, указано в докладе. Однако такой сценарий реализуется только в случае отсутствия новых шоков в мировой экономике. В ЦБ отметили, что даже при таком исходе сохранятся действующие против России санкции, а российские экспортные товары продолжат продаваться с дисконтом. Николай Кульбака экономист Ключевая ставка, продолжил он, это как раз то, что помогает бороться с инфляцией и является ориентиром, на который смотрят коммерческие банки, выставляя свою ставку.
Этому, конечно, способствовали выгодные условия по льготным программам. Новости о прекращение действия программы, безусловно, простимулируют спрос на рынке. Те, кто планировал, но оттягивал решение о покупке, будут спешить реализовать эту возможность. Во втором полугодии 2024-го мы, скорее всего, будем наблюдать снижение спроса уже не только на вторичном рынке, но и на рынке строящегося жилья. Тем не менее, остаются надежды, на снижение ключевой ставки, а следовательно, и ставок по ипотеке в осенний период», — отметила в беседе с корреспондентом «Вслух. Руководитель департамента по развитию ипотеки и страхования АН «Сова» Алена Галкина: «Программа господдержки разогрела интерес граждан к строящемуся жилью.
То есть условия могут измениться, но программа продолжит свое существование».
Покупать ли недвижимость в 2024 году, пока действует льготная ипотека
РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования. Помимо этого, нужно учитывать конкретные предложения по той или иной квартире. Если стоимость квадратного метра значительно ниже и продавец дает хороший дисконт, в принципе, эту историю можно рассмотреть. А снизить процентную ставку можно, только подбирая банк с самыми лучшими условиями, но они плюс-минус везде будут одинаковые. Но опять же, повторил специалист, важен первоначальный взнос: чем он выше, тем лучше будут условия по ипотеке.
Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт. По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов. Сейчас застройщики идут по такому пути — де-факто людям стало легче договариваться о дисконте при той же цене на квартиры. Если льготную ипотеку совсем перекроют, застройщики станут еще более гибкими», — прогнозирует Ян Арт.
Доходности по длинным гособлигациям ставят рекорды на долговом рынке с конца прошлого года. Значение стало максимальным за всю историю наблюдений с 2015 года. Стратегии РЕПО обеспечивают надежную доходность при минимизации рисков», — отмечает эксперт. Что будет с вкладами и кредитами Фото: Shutterstock По прогнозам ВТБ, экстрадоходность по рублевым депозитам и накопительным счетам сохранится еще в течение двух-трех месяцев, что обеспечит стабильный спрос на классические сберегательные продукты минимум до конца первого полугодия. Ставки по розничным кредитам, в том числе жилищным, останутся на высоком уровне, но до конца первого полугодия ВТБ ожидает повышенный спрос со стороны заемщиков, отметили в пресс-службе банка. Их активное развитие обеспечит в этом году рынку новый рекорд», — добавили в ВТБ.
Наступил новый год. Увеличение ПВ, в первую очередь, связано с желанием Минстроя снизить спрос, в том числе ажиотажный, на льготные программы ипотеки. У нас слишком долгое время были относительно дешевые деньги. Особенно отчетливо это видно на рынке недвижимости. Дешевые деньги в виде льготной ипотеки привели к росту стоимости недвижимости, что привело к перегреву рынка. Также Минфин на своем сайте отмечает, что увеличение ПВ направлено на повышение качества кредитов. Да, это «оздоровит» кредитный портфель банка, но вряд ли положительно повлияет на финансовое состояние заемщика и остановит рост цен. Если мы говорим о льготных программах, нет. В целом, застройщики могут предлагать другие варианты, но нужно помнить, что это чаше всего ипотека без первоначального взноса — это не банковский продукт и таким образом вы получите завышение в стоимости объекта.