Главное отличие кредита от ипотеки в том, что во втором случае банк получает в залог купленную вами недвижимость.
Ипотека для молодой семьи в России в 2024 году
Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей. После отказа в ипотеке нужно проанализировать причины отказа и продумать шаги по их устранению. Теперь дальневосточную ипотеку могут взять и сотрудники оборонно-промышленного комплекса (ОПК). Чтобы взять ипотеку, надо заполнить ипотечную анкету, которая направляется в подходящие банки с лучшими условиями кредитования.
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
Что такое ипотека, какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку, на какую сумму кредита можно рассчитывать, ипотека без первоначального взноса, как подать заявку на ипотеку, что выгоднее — ипотека или аренда. Центр финансовой экспертизы Роскачества рассказывает, что нужно молодой семье для получения субсидии в рамках программы поддержки от государства. Как правило, чтобы получить одобрение на ипотеку, необходимо иметь официально подтверждённый заработок. Регулятор ввел запретительные надбавки для очень рискованных заемщиков, желающих получить ипотеку с первоначальным взносом 10% от стоимости жилья. Например, чтобы взять семейную ипотеку, кроме стандартного пакета документов нужно отправить в банк ещё и свидетельства о рождении детей.
Курсы валюты:
- Как получить самую выгодную ипотеку? Восемь хитростей
- Кому дают и не дают ипотеку на жилье в 2024 году: условия и требования банков
- Кто может подать заявку на ипотеку
- Взять ипотеку в 2023 году: инструкция получения кредита на жилье | Правио ()
- Льготную ипотеку от застройщиков хотят запретить. Что будет с супернизкими ставками
- Как взять ипотеку в 2024 году: подробная инструкция и необходимые документы | Банки.ру
Ипотека на покупку квартиры в новостройке
- Нюансы и условия семейной ипотеки в 2024 году
- Документы для получения ипотеки в 2024 году, какие документы нужны для оформления ипотеки
- Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами
- Льготная ипотека для IT-специалистов — детальный разбор / Хабр
Как взять ипотеку — что нужно, чтобы дали ипотечный кредит на квартиру
Однако в последнее время, в связи с небольшим падением спроса на жилищные кредиты, финансовые учреждения стали «разворачиваться лицом» к своим клиентам. В числе тех, кто может взять ипотеку на жилье, появились и иностранные граждане. По таким программам могут дать заем в основном банки с иностранным капиталом Райффайзенбанк, Евразийский, Дельта кредит, Росевробанк и т. А это значит, что он должен иметь: регистрацию по месту пребывания, оформляемую при надлежащей постановке на миграционный учет, либо постоянную регистрацию по месту жительства, которая выдается по виду на жительство или разрешению на временное проживание; разрешение на осуществление трудовой деятельности в России. Прописка Буквально года 3-4 назад отсутствие постоянной регистрации в регионе присутствия банка было одним из поводов для отказа в ипотечном кредите. Но уже тогда некоторые банки принимали во внимание временную регистрацию по месту пребывания. Однако срок займа напрямую зависел от срока, на который оформлена регистрация. То есть, к моменту окончания временной прописки кредит уже должен быть погашен. Такая ситуация вполне устраивала заемщиков, которые ходатайствовали о предоставлении потребительского кредита. Но взять ипотеку на 3-5 лет не мог себе позволить практически никто.
Некоторые банки и здесь пошли навстречу клиентам, разработав программы ипотечного кредитования для лиц, не имеющих постоянной прописки. Тем лицам, кому предоставляется подобный кредит на ипотеку, следует обращаться в: Сбербанк; ВТБ24; Уралсиб; В настоящий момент наличие постоянной прописки не является обязательным требованием в большинстве банков. Оформление ипотеки возможно по временной регистрации или вовсе без неё как в Банке Москвы, например. Стаж Стаж работы — один из ключевых моментов, на которые банк обращает внимание в первую очередь. Кому дают ипотеку на жилье в этом случае? Как правило, предпочтение отдается лицам, чья непрерывная занятость на последнем месте работы составляет не менее полугода. Кроме того, банк обязательно изучит предыдущие записи в трудовой книжке и обратит пристальное внимание на частоту смены мест работы и длительность устройства на каждом из них. Если потенциальный клиент не отличается постоянством, а трудовая книжка напоминает один из томов романа «Война и мир», в кредите могут отказать. Второй вариант исхода событий — ужесточение условий кредитования: предоставление ссуды на минимально возможный период; применение к заемщику повышенной процентной ставки; требование дополнительного обеспечения.
Исключение составляют лишь случаи, когда в трудовой книжке имеются записи с фразой «в порядке перевода».
Это то, как быстро и по какой цене его удастся продать. Часть банков осуществляют ипотечное кредитование только своих клиентов. То есть, рассчитывать на займ могут только те, кто получает заработную плату на открытую у них карту или имеет депозит. В ряде случаев не исключена вероятность, что потребуется привлечь поручителей или созаемщиков супруг становится им автоматически. Во всех организациях к клиентам, претендующим на ипотечный займ, предъявляются различные требования.
Во избежание ненужных проблем следует уточнить все нюансы предстоящего процесса у сотрудников или по интернету еще до начала сбора документации. Как повысить шансы на получение займа Выполнение всех требований кредитора еще не значит, что удастся со стопроцентной гарантией получить ипотеку на квартиру. Заявку все равно могут не одобрить. Но не стоит отчаиваться. Условия предоставления кредита во всех учреждениях различны, следует обратиться в несколько одновременно. Так, вероятность получить вожделенную жилплощадь значительно увеличится.
Важно помнить, что нельзя совершать каких-либо предварительных расчетов с продавцом недвижимости пока банк не одобрит заявку. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо: Своевременно собрать и предоставить полный пакет бумаг, которые нужны для кредитования и приобретения жилплощади. Исправить кредитную историю. Выплатить все долги и просроченные ссуды. В противном случае на вынесение положительного решения надеяться не стоит. Официально трудоустроиться в крупную надежную организацию.
Очень хорошо, если у получателя ссуды есть в собственности недвижимость, стоимость которой выше размера ипотечного кредита. Она сможет выступить в роли залога, тогда банк с большей охотой одобрит сделку. Привлечь поручителей, которые вместе с заемщиком разделят ответственность в случае несоблюдения договорных обязательств. Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем выше шансы на одобрение ссуды. Не забывайте и про внешний вид при первом посещении банка.
Потенциальному заемщику очень важно произвести хорошее впечатление. Какую ипотеку выбрать Ипотечный займ бывает обычным, который кредитозаемщик погашает впоследствии из собственных средств. А также социальным, где часть долга покрывается из государственного бюджета. Стоит хорошенько подумать, как правильно брать ипотеку на квартиру, рассмотрев оба варианта. Если имеются основания, можно принять участие в льготных программах. Но у них есть один ощутимый недостаток — очередь на субсидию способна растянуться на несколько лет.
При этом никто не может гарантировать однозначного положительного результата. В итоге не исключена вероятность потратить время впустую. При принятии решения взять ссуду на общих основаниях, необходимо внимательно изучить предлагаемые разными кредиторами условия. Некоторые банки с готовностью дают заем под меньший процент при внесении крупной первоначальной суммы. В случае, когда нужная сумма не набирается, можно воспользоваться потребительским кредитом. Так удастся выйти в плюс на процентах.
Главное — заранее выяснить не запрещает ли банк, в который предстоит обращаться за ипотекой, задействовать заемные средства для первичного взноса. Виды социального кредитования Имея право на льготную ссуду, можно рассчитывать, что часть кредита будет погашена государством. Чтобы правильно оформить ипотеку на квартиру, будучи участником одной из специальных программ, нужно знать какими они бывают и для кого предназначены. Существует несколько видов социальной помощи. Молодая семья Кредитозаемщики могут принять участие в данной программе и обзавестись жилплощадью на льготных условиях. Для этого семье необходимо соответствовать ряду требований: брак в обязательном порядке должен быть зарегистрированным официально, если речь не идет о родителях-одиночках; возраст хотя бы одного из супругов не может превышать 35 лет; наличие постоянного дохода, который позволит своевременно погашать кредит; подтверждение статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий семьи.
Ссуду по данной программе предоставляют не все кредитные организации.
Как оформить ипотеку для молодой семьи Для начала определитесь, хотите ли вы пытаться получить государственную субсидию придется ждать, возможно, очень долго. Если да, то идите в свою администрацию и подавайте заявку. Если нет, тогда выбирайте банк и начинайте оформлять ипотеку для молодой семьи. Советуем сразу заполнить анкету на сайте кредитной организации, чтобы меньше ходить в офис.
Программы Как мы уже говорили, кредитование по программе молодых семей можно разделить на три категории. Госпрограмма в рамках более масштабной федеральной программы «Жилище». С использованием бюджетных средств, так называемые сертификаты от города. Для участия в программе «Молодая семья» в зависимости от региона могут выдвигаться различные критерии. Например возраст до 35 лет, нахождение в браке не более трех лет.
Разбираем непонятные и самые больные моменты. О чем постановление Несмотря на то что некоторые СМИ пишут о старте выдачи льготной IT-ипотеки, на самом деле пока только утверждены ее параметры. РФ» который является оператором программы льготной ипотеки и возмещения банкам затрат на выдачу льготной ипотеки. Среди этих правил — финальные требования к заемщикам, компаниям-работодателям, банкам и другим кредитным организациям и недвижимости.
Постановление вступает в силу 12 мая. Кто может претендовать на льготу Сотрудник аккредитованной IT-компании Возраст от 22 до 44 лет включительно Гражданство РФ Средняя зарплата за последние 3 месяца до вычета налога : от 150 000 рублей — для регионов-миллионников, от 100 000 рублей — для остальных. При этом учитывается место нахождения компании. Если вы работаете удаленно на московскую фирму, то должны иметь зарплату не менее 150 000, где бы вы сами ни жили.
Посмотреть численность населения в своем регионе можно здесь. Выходит, что получить льготу может любой сотрудник IT-компании: и бухгалтер, и уборщица? Теоретически да, если он подходит под все параметры и зарабатывает нужную сумму, — и банки будут не вправе отказать. По факту, сейчас отсекающим критерием является именно размер заработной платы.
Но если вдруг непрофильных желающих будет слишком много, существует вероятность, что власти скорректируют требования к профессиям.
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
| Минфин обсуждает исключение из льготной ипотеки семей с высокими доходами | Например, чтобы взять ипотеку под залог собственного имущества, надо предоставить документы, которые подтверждают владение этим имуществом. |
| Как выгодно взять ипотеку в 2023 году? Восемь важных правил | Стоит ли брать ипотеку в 2023 году. |
| Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна | Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешевая ипотека. |
| Взять ипотеку в 2023 году: инструкция получения кредита на жилье | Правио () | Какие существуют программы и условия ипотеки для молодой семьи в России в 2024 году: советы от экспертов и ответы на популярные вопросы. |
Льготная ипотека для жителей новых регионов уже доступна
| До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых | Нужна сельскохозяйственная ипотека, чтобы люди селились в малых городах и чувствовали себя комфортно». |
| Как купить квартиру в ипотеку: пошаговая инструкция | Кто может воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, как правильно оформить и выплатить ипотечный кредит, советы заемщикам. |
| Что такое ипотека простыми словами. Все нюансы об ипотечном кредите | Льготный ипотечный кредит можно получить на строительство и получение жилья как в одном из новых субъектов страны, так и на территории любого другого российского региона. |
| Как взять ипотеку на квартиру: с чего начать, инструкция, требования | В России могут запретить брать льготную ипотеку без регистрации в регионе, где предполагается покупка жилья. |
Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?
Это можно сделать, заказав проверку объекта в банке. Покупая в ипотеку квартиру в новостройке, запросите у продавца: устав, свидетельства о регистрации и постановке на учет, выписку из ЕГРЮЛ; право собственности на земельный участок, на котором строится или построен дом; разрешение на возведение дома; Если квартира будет куплена в недостроенном доме, обязательно уточните сроки строительства. Если вы покупаете вторичное жилье, продавец должен вам предоставить: паспорт; подтверждение возникновения права собственности: договор купли-продажи, акт передачи, договор дарения или наследования; выписку из домовой книги; справку из ТСЖ об отсутствии задолженности по квартире; подтверждение, что жилье не находится в залоге; если продавец в браке — нотариально заверенное согласие на сделку от второго супруга; если квартира была приватизирована и на момент приватизации в ней проживали несовершеннолетние — их нотариальный отказ от права требования доли в квартире, вне зависимости от того, сколько этим детям сейчас лет. Банк может отказать в выдаче ипотеки на покупку квартиры на вторичном рынке, если она: слишком часто продавалась; квартира унаследована менее 6 месяцев назад; находится в собственности у нескольких лиц. Крупные банки ведут свои базы данных объектов и предлагают выбрать квартиры для покупки в разных городах РФ. Оценка квартиры Это обязательное условие при оформлении ипотеки. Заемщик должен предоставить официальный документ, который подтвердит запрашиваемую в кредит сумму для покупки жилья. Оценка проводится независимым экспертом. Оценщик должен обязательно состоять в СРО — саморегулируемой организации, представляющей собой профессиональное сообщество специалистов определенной отрасли, созданное для контроля за качеством услуг и обеспечения материальной ответственности участников. Ответственность оценщика должна быть застрахована на сумму от 300 000 руб.
Если сомневаетесь в оценщике или СРО, можете запросить у банка список рекомендуемых организаций. Для проведения оценки жилплощади покупатель должен предоставить эксперту свой паспорт гражданина, техпаспорт и кадастровый план на квартиру, документ, подтверждающий право собственности. Если квартира в новостройке — предоставляют ДДУ.
В частности, чтобы была оформлена ипотека, нужно собрать папку с бумагами, подтверждающими личность и доходы заемщика. Кроме того, могут понадобиться документы, подтверждающие материальное положение человека и какой будет квартира. Когда заемщик имеет статус индивидуального предпринимателя, ему нужно это документально подтвердить, чтобы получить ипотеку. Например, показать налоговую декларацию, отчеты из бухгалтерии, выписку с расчетного счета. Оцените ваши финансовые возможности для получения ипотеки Прежде чем взять ипотеку на квартиру следует выяснить, сможете ли вы её оплатить. Для этого нужно рационально оценить свой бюджет, учитывая разные факторы.
Например, принимая во внимание, какой на имущество первоначальный взнос, сколько составляет общая стоимость недвижимости, сколько на момент оформления готовы внести и каким будет ежемесячный платеж. Поскольку его придется платить много лет, этот фактор нужно учитывать. Чтобы взять ипотеку, заемщику нужно не только тщательно просчитать программу, но и спрогнозировать дальнейшее развитие событий. Например, доход семьи за 15-25 лет может, как вырасти, так и упасть. Для таких случаев рационально подготовить финансовую подушку, позволяющую выплачивать кредит даже в сложные периоды. Минимального запаса должно хватить на 6 месяцев платежей. Кредитная ставка, по которой выдается ипотека, также важный фактор. Первоначальный взнос может существенно сказаться на размере ставки, поскольку первоначальный взнос — это самый крупный платеж, составляющий весомую долю долга. Чем больше сделанный вами взнос, тем меньше ставка.
Хотя банки устанавливают определенные лимиты, согласно которым первоначальный взнос должен иметь стандартизированный размер. Что касается валюты, в которой возьмёте кредит, лучше остановить свой выбор на той, в которой получаете доход, поскольку на конвертации можно много потерять. Не стоит обращать внимание на более выгодную процентную ставку. Если курс вырастет, ипотека не будет выплачена. Выберите жилье, которое собираетесь покупать с ипотекой Прежде чем получить ипотеку, банки требуют от клиентов показать квартиру, покупка которой и стала поводом для оформления займа. Причем это может и не быть квартира, а например, дом. Где именно его покупаете, также не имеет особенного значения. Это может быть вторичный рынок или новостройка. Иногда банки позволяют взять кредит не на покупку, а на строительство собственного дома, долевое строительство.
Но поскольку в таком случае риск будет выше, банков, которыми выдается ипотека, значительно меньше, а проценты намного менее выгодные. Это связано с тем, что девелоперские компании могут прекратить свое существование, обанкротиться и деньги повиснут в воздухе. Взятие квартиры на вторичном рынке также связано с некоторыми неудобствами. Например, прежде чем получать ипотеку, следует выяснить, нет ли на квартире обременений не под арестом ли она , не претендуют ли на жилплощадь посторонние лица и т. Развеять все сомнения может выписка из ЕГРН. Да и банк так быстрее одобрит ипотеку. Что касается согласования покупки с владельцами квартиры, получать согласие владельцев на оформление, лучше уже после того, как банком будет одобрена ипотека. К тому же заемщик будет знать, какую сумму может получить, и выбирать квартиру исходя из этого. Так что не стоит оставлять аванс или задаток до того, как обсудите все моменты с банком.
Просто сориентируйтесь, какое именно жилье хотите и сколько оно будет стоить. Выберите банк для предоставления кредита Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку.
Клиент может запросить список бюро кредитных историй БКИ , где хранится кредитная история, онлайн через портал «Госуслуги».
Банк России отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет. Заказывают отчёт о кредитной истории в любом БКИ бесплатно, но не более двух раз в год. Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, обратитесь в банк с заявлением о внесении изменения по кредитному договору во всех БКИ, куда банк отправил информацию.
Вы также можете направить запрос на исправление данных во все бюро, в которых хранится документ с ошибкой, приложите документы, подтверждающие ошибку. Бюро рассмотрит ваш запрос в течение 30 дней. Наиболее частые причины отказов банков Уточните у банка причину отказа: есть вероятность, что вы можете повлиять на решение и получить одобрение ипотеки.
Расскажем, как это сделать. Наиболее часто банки отказывают клиентам в следующих случаях: 1. При заполнении документов допущены ошибки.
Уточните у менеджера банка, в чем заключается ошибка, и предоставьте корректные данные. Предоставлена недостоверная информация. Банки тщательно проверяют ваши документы на случайное или намеренное искажение фактов.
Узнайте у сотрудника банка, в течение какого срока можно подать повторную заявку с исправленными документами. У заёмщика плохая кредитная история или её нет: — Если у клиента отсутствует кредитная история, банкам сложно оценить, будет ли возвращен долг. На решение банка может повлияет увеличение суммы первоначального взноса, а также привлечение созаёмщиков.
Запросите сведения из БКИ и проверьте корректность данных.
На одном месте нужно поработать 3-4 месяца, а общий стаж должен составлять около года. Каждый банк выдает свои требования к платежеспособности клиента, на которого оформляется ипотека. Хотя существуют общие требования, которые используют практически все банковские учреждения, чтобы клиенты могли получитькредит. В частности, программа, разработанная институтом развития жилищной сферы « Дом. Банки, которые являются партнерами «Дом. В частности, банк обязательно сосредоточит внимание на том, что заемщик какое-то время не работал более полугода. Нужно прояснить, в чем причина подобного перерыва. Зависимо от полученного ответа, можно делать выводы — платежеспособен потенциальный заемщик или нет.
Также есть требование не только к взятию кредита, но и к списку документов. В частности, чтобы была оформлена ипотека, нужно собрать папку с бумагами, подтверждающими личность и доходы заемщика. Кроме того, могут понадобиться документы, подтверждающие материальное положение человека и какой будет квартира. Когда заемщик имеет статус индивидуального предпринимателя, ему нужно это документально подтвердить, чтобы получить ипотеку. Например, показать налоговую декларацию, отчеты из бухгалтерии, выписку с расчетного счета. Оцените ваши финансовые возможности для получения ипотеки Прежде чем взять ипотеку на квартиру следует выяснить, сможете ли вы её оплатить. Для этого нужно рационально оценить свой бюджет, учитывая разные факторы. Например, принимая во внимание, какой на имущество первоначальный взнос, сколько составляет общая стоимость недвижимости, сколько на момент оформления готовы внести и каким будет ежемесячный платеж. Поскольку его придется платить много лет, этот фактор нужно учитывать.
Чтобы взять ипотеку, заемщику нужно не только тщательно просчитать программу, но и спрогнозировать дальнейшее развитие событий. Например, доход семьи за 15-25 лет может, как вырасти, так и упасть. Для таких случаев рационально подготовить финансовую подушку, позволяющую выплачивать кредит даже в сложные периоды. Минимального запаса должно хватить на 6 месяцев платежей. Кредитная ставка, по которой выдается ипотека, также важный фактор. Первоначальный взнос может существенно сказаться на размере ставки, поскольку первоначальный взнос — это самый крупный платеж, составляющий весомую долю долга. Чем больше сделанный вами взнос, тем меньше ставка. Хотя банки устанавливают определенные лимиты, согласно которым первоначальный взнос должен иметь стандартизированный размер. Что касается валюты, в которой возьмёте кредит, лучше остановить свой выбор на той, в которой получаете доход, поскольку на конвертации можно много потерять.
Не стоит обращать внимание на более выгодную процентную ставку. Если курс вырастет, ипотека не будет выплачена. Выберите жилье, которое собираетесь покупать с ипотекой Прежде чем получить ипотеку, банки требуют от клиентов показать квартиру, покупка которой и стала поводом для оформления займа. Причем это может и не быть квартира, а например, дом. Где именно его покупаете, также не имеет особенного значения. Это может быть вторичный рынок или новостройка. Иногда банки позволяют взять кредит не на покупку, а на строительство собственного дома, долевое строительство. Но поскольку в таком случае риск будет выше, банков, которыми выдается ипотека, значительно меньше, а проценты намного менее выгодные. Это связано с тем, что девелоперские компании могут прекратить свое существование, обанкротиться и деньги повиснут в воздухе.
Все про ипотеку в РФ 2023, от А до Я
Если передаваемый в ипотеку объект обременен правами несовершеннолетних, то к пакету документов добавляются справки и разрешения от органов опеки и попечительства. Если заемщик в браке, то потребуется нотариальное согласие супруга или брачный договор. Если предметом ипотеки выступает объект с несколькими собственниками, то нужно нотариальные согласия всех сособственников на оформление договора", — рассказывает Сергей Соловых. Кроме того, в каждом банке заемщик заполняет заявление на выдачу кредита, оформление залога под это обязательство и анкету.
Если вы приобретаете жилье у застройщика, уточните у него, с какими банками он сотрудничает. Строительные компании и кредиторы часто запускают совместные акции, благодаря которым можно приобрести квартиру в ипотеку на льготных условиях. Оцените банк с точки зрения удобства погашения кредита в том числе досрочного и наличия удаленных сервисов Интернет-банкинг, мобильное приложение. Как проходит оформление ипотеки В первую очередь клиенту необходимо определиться с банком и подать заявку на получение ипотечного кредита. Оформление заявки возможно как при личном посещении банковского офиса, так и в онлайн-режиме.
Для этого клиенту понадобится паспорт, документы, подтверждающие доход и трудоустройство. Если заявка оформляется через сайт, то после получения предварительного одобрения указанные документы необходимо передать в кредитующее подразделение банка. Дальнейший порядок действий заемщика выглядит следующим образом: Подбор объекта недвижимости и его оценка. На эту процедуру отводится от 60 до 90 дней после одобрения первичной заявки. Обычно банк-кредитор предоставляет список и координаты оценочных компаний, с которыми он работает. Услуги оценщика оплачиваются клиентом отдельно. Передача имущества в залог банку и оформление страхового полиса. Обратите внимание, что обязательно страхуется предмет залога, то есть квартира или дом. Остальные виды страхования личное, титульное являются добровольными и оформляются по желанию клиента.
Согласие на страхование жизни и здоровья позволяет снизить ставку по ипотеке на 0,5-1,5 процентных пункта. Подписание кредитной документации, оформление сделки купли-продажи и перевод денег собственнику жилья. Государственная регистрация права собственности. Так как приобретаемое имущество передается в залог, то на него накладывается обременение. После того как ипотека полностью выплачивается, обременение снимается и клиент становится полноправным владельцем собственного жилья.
Оптимальный срок — около 15 лет. Если брать ипотеку на длительное время, ежемесячный платеж не сильно изменится, а вот переплата будет выше. Рефинансирование ипотеки — возможность оформить новую ипотеку по сниженной ставке, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и переплату и закрыть старый кредит. Выбираем банк При покупке жилья на вторичном рынке можно выбрать любой понравившийся банк.
Подать заявку сразу в несколько банков и остановиться на том, чьи условия выгоднее. А вот с новостройками по-другому: оформить ипотеку можно только у банка-партнера застройщика. Строительные компании часто создают партнерские программы с банками. Поэтому ставки по ипотеке на первичном рынке часто ниже, чем на вторичном. Кроме того, сотрудничество застройщика с надежным банком — хороший знак. В офисе продаж новостроек обычно работает ипотечный менеджер, который помогает подобрать выгодные предложения. Например, у застройщика ПИК есть единая ипотечная анкета , которую направляют в разные банки. В итоге покупатель получает обзор максимально выгодных для него условий. Разберем на примере: семья 30-летних пикабушников GreatDoctor и Marusya99 планирует купить квартиру в Подмосковье.
Какие ключевые показатели при оформлении ипотеки? Стоимость жилья пусть будет 4 млн рублей , первоначальный взнос GreatDoctor и Marusya99 накопили 1 млн рублей , доход семьи 100 000 рублей на двоих. Значит, нужно занять в банке 3 млн рублей. Чем ниже ставка, тем меньше ежемесячный платеж и общая переплата. Если бы GreatDoctor и Marusya99 взяли ипотеку хотя бы полгода назад, они могли бы хорошо сэкономить. Лучшие условия для оформления ипотеки за всю историю России были в середине 2018-го. С осени 2018 года ставки поползли вверх. Почему так случилось? Ипотечные ставки напрямую зависят от ключевой ставки Центробанка.
Вернемся к пикабушникам GreatDoctor и Marusya99. Речь только об ипотеке на квартиры в новостройках. Вторичка в эту программу не входит. У льготного кредита есть лимит: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 8 млн рублей, для все остальных регионов — 3 млн рублей. Льготы предусмотрены и для военных. После трех лет службы можно стать участником накопительно-ипотечной системы НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Государство каждый год перечисляет на счет участников определенную сумму платежи одинаковые для всех, в среднем 240 000 рублей в год. Через три года участия в программе военный может взять кредит, а накопленную сумму использовать в качестве первоначального взноса. Максимальная сумма военной ипотеки — около 2,4 млн рублей.
Пока военный служит в армии, кредит платит государство. Прикидываем, какой будет первоначальный взнос Каждый банк самостоятельно устанавливает минимальный размер первого взноса. Чем больше готов заплатить покупатель, тем лучше будут условия. Это уменьшит ежемесячный платеж и снизит общую переплату. В качестве первоначального взноса или его части можно использовать материнский капитал. Некоторые банки предлагают ипотеку без первоначального взноса, но под залог жилья. У GreatDoctor и Marusya99 есть 1 млн накопленных средств, которые они хотят потратить на первый взнос по ипотеке при стоимости квартиры 4 млн рублей. Рассчитываем ежемесячный платеж Как определить комфортный уровень ежемесячного платежа? При бОльшем значении — для банков повышаются риски, а для заемщика увеличивается процентная ставка.
Попробуйте месяц записывать расходы: продукты, еда вне дома, одежда, ЖКХ, лекарства, учеба детей, отдых.
Банк может отказать, если у вас плохая кредитная история допустим, раньше были просрочки по кредитам или дело дошло до коллекторов , вы указали недостоверную информацию о себе или принесли липовые справки с места работы. Кредит сложно получить кредит и тем, у кого была судимость. Встречаются три стороны: продавец, покупатель и представитель банка. Подписываете кредитный договор.
Прежде внимательно его прочитайте, в нем указываются: сумма кредита, срок и порядок уплаты процентов по кредиту и возврату суммы кредита. Сумма кредита должна быть указана прописными буквами, хорошо читаемым шрифтом. Также в договоре прописаны комиссии за обслуживание кредита или ведение ссудного счета , условия досрочного погашения лучше предупреждать о внесении досрочного платежа , санкции и в каком случае они применяются. Заключаете договор купли-продажи ДКП , если речь про вторичку, или договор долевого участия ДДУ при покупке новостройки. Открываете счет, куда банк перечисляет сумму кредита.
Продавец их получит только после оформления права собственности на квартиру в готовом доме или регистрации договора ДДУ в строящемся доме. Регистрируете документы в Росреестре например, через МФЦ. Если покупаете новостройку, то этот шаг можно пропустить: большинство застройщиков делают все сами, но лучше на всякий случай уточнить. Некоторые компании вообще перешли на электронную регистрацию сделок. К тому же вы экономите на нескончаемых поездках в отдел продаж и оплате пошлины в Росреестре.
Процедура регистрации договора и перехода права собственности длится около недели. В среднем российский ипотечник возвращает кредит банку за 7 лет с опережением графика. Стандартный вопрос: где взять деньги? Во-первых, научиться экономить. Во-вторых, есть налоговый вычет на покупку жилья.
В третьих, есть отдельный вычет на погашение процентов по ипотечному кредиту. Причем вычеты раз в жизни полагаются и жене, и мужу по отдельности. Допустим, при цене недвижимости свыше 2 млн рублей из налоговой на руки можно получить 260 000 рублей на человека за покупку квартиру возможно, частями в течение нескольких лет, зависит от зарплаты и около 390 000 — за проценты по ипотеке, тоже на каждого из супругов. В идеале несколько месячных окладов. Лучше не отмахиваться и обязательно страховать жизнь и трудоспособность.
Если произойдет ЧП, платить ипотеку гарантированно будет страховая. Кроме того, большинство банков идут навстречу заемщику, оказавшемуся в сложной ситуации: на определенный период сумму платежа могут уменьшить. Правда, за такие поблажки потом придется расплатиться: банк повысит ставку по оставшемуся кредиту. Все эти параметры прописаны в кредитном договоре, читайте внимательнее. Плюс некоторые банки дополнительно предлагают страховку от потери работы: если вас сократили или компания вдруг внезапно закрылась всякое бывает , приносите справку с биржи труда — и банк берет на себя платеж по ипотеке.
Если клиент выбрал кредит с фиксированной ставкой, она не может измениться. Только индивидуальные условия допустим, скидки , если такие были. До сих пор существуют ипотечные кредиты с переменной ставкой, где показатель пересматривается каждый квартал в зависимости от уровня инфляции. Например, такой предлагает государственная структура ДОМ. Есть и другие примеры, когда меняются условия ипотеки.
Например, при рефинансировании ипотечных займов по инициативе заемщика, который досрочно выплачивает старый кредит за счет денег из нового. Так он уменьшает ежемесячный платеж и общую переплату. Можно вспомнить грустную историю с валютной ипотекой. Банки пошли навстречу заемщикам, которые брали ипотеку в валюте, и перевели займы в рубли — то есть полностью изменились условия договоров. До кризиса 2008-го, когда резко подешевел рубль, валютные кредиты были особенно популярны: проценты казались небольшими, выплаты — подъемными.
После девальвации рубля ситуация повторилась в 2014-м платеж по ипотеке сильно увеличился. В итоге многим пришлось продать купленные квартиры, чтобы просто закрыть кредит.
Секреты получения одобрения на ипотеку в 2024 году: рекомендации аналитика
| Как получить одобрение на ипотеку: рекомендации аналитика | Оформите ипотечный кредит онлайн на сайте банка «Открытие» Выгодная ставка и условия в каждой из 14 программ Банк «Открытие»: 8-800-444-4400. |
| Ипотека на строительство дома в 2024: условия, программы - Российская газета | Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе. |
| Как взять ипотеку на квартиру: как повысить шансы одобрения | Чаще всего ипотечный кредит может взять гражданин от 18 до 75 лет. |
| Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку? | Стаж работы для ипотеки | Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки. |
| Как взять ипотеку на квартиру: как повысить шансы одобрения | Чтобы получить право собственности, прослужить нужно не менее 20 лет либо уволиться по уважительным причинам не менее чем через десять лет. |
До 2025 года: в России расширили условия получения льготной ипотеки под 2% годовых
Также с 1 июня Банк России утвердил новые надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Все эти новшества ЦБ объясняет риском появления ценового пузыря на ипотечном рынке. Его объемы быстро увеличиваются, а одновременно с этим растет число просрочек и «плохих» долгов в секторе жилищного кредитования. Кто выиграет, а кто проиграет от новых правил на ипотечном рынке — банки, заемщики, застройщики?
Помогут ли эти меры избежать надувания финансового пузыря? Об этом «МК» спросил специалистов. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП : «Ипотека является самым дешевым кредитным продуктом на рынке, но в то же время, это самый долгий кредит и средняя сумма по нему самая высокая: более 3 млн рублей.
К тому же, выдавая такой кредит, банки ничем не рискуют. В случае неплатежей они забирают ипотечную квартиру и, если стоимость от ее продажи не покрывает размер кредита, то заемщик остается должен банку. Эта безрисковость финансового продукта для кредиторов привела к тому, что ипотеку стали выдавать даже тем заемщикам, у которых нет достаточного первоначального взноса, и, возможно, доходов, необходимых для комфортного обслуживания долга в течение длительного периода времени.
Сейчас Банк России увидел в этом риски: но не для людей, а в первую очередь для отдельных банков. Ведь в случае дальнейшего сокращения доходов населения и падения стоимости недвижимости полностью погасить кредит при неплатежеспособности заемщиков у банков уже не получится. Возможно, сейчас Банк России действует, предвосхищая падение цен на рынке недвижимости.
Именно столько действует оглашенное сегодня решение по ипотеке. Выбираете объект, собираете документы на него, заказываете обязательную экспертную оценку оплачивает заемщик. Передаете бумаги в банк, тот проверяет объект и выносит по нему решение. Если он соответствует критериям банка, дается окончательное одобрение. Сделка завершается. Заемщик страхует объект, подписывает договор. Банк передает деньги покупателю. Остается только зарегистрировать сделку и залог в Росреестре.
Оформление ипотеки в России практически всегда проходит по такому сценарию. В целом заключение сделки может занять 2-3 недели, если объект уже выбран. Подать заявку на ипотеку проще онлайн, но не исключено и стандартное оформление через офис. Проценты по ипотеке в банках на сегодня В 2024 году ипотека в банках выдается на предельно выгодных условиях. В последние годы ключевая ставка Центрального Банка постоянно снижалась, что спровоцировало уменьшение процентов по всем кредитным продуктам, включая ипотечные ссуды. Так что, условия ипотеки в 2024 году самые выгодные за последнее десятилетие.
Оцените перспективу и инфляцию. Насколько ваш доход стабильный? Как сможете оплатить взнос при внезапных трудностях? Рассчитайте помимо первоначального взноса и ежемесячного платежа расходы на ремонт, мебель, технику. Накопить первоначальный взнос Перед тем как взять ипотеку в новостройке, позаботьтесь о первоначальном взносе. Самый лучший вариант — немного повременить, но накопить ПВ самостоятельно. В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два. Выбрать банк Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде. Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита. Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий. Оставить заявку 4. Подайте заявку на ипотеку Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.
Самый лучший вариант — немного повременить, но накопить ПВ самостоятельно. В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два. Выбрать банк Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде. Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита. Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий. Оставить заявку 4. Подайте заявку на ипотеку Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию. Выбрать объект Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней некоторые банки дают 60 , чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить. Бронь квартиры Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение.
Как взять ипотеку на квартиру
Кто может воспользоваться льготной ипотекой с господдержкой, как правильно оформить и выплатить ипотечный кредит, советы заемщикам. Чтобы взять кредит ипотеку, нужно уделить пристальное внимание выбору кредитной организации, то есть банку. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска -
Эксперты объяснили, почему стало сложнее получить ипотеку
Что будет с ипотекой в 2024 году Кому подходит ипотека по двум документам Разные люди не могут предоставить справки об официальном доходе и трудоустройстве по разным причинам. Давайте рассмотрим самые популярные сценарии. Для него ипотека по двум документам — буквально единственный способ получить жилищный заём. Ему нужно указать в анкете размер фактической зарплаты, а также название и контакты работодателя. Важно внести честные сведения: во время проверки могут позвонить и уточнить всю информацию. Юридических рисков для компании при этом нет — банки ведь не хотят лишать потенциального клиента дохода. Человек официально получает лишь минимальную зарплату, остальное неофициально. Если пойти по стандартной процедуре и показать справку о низком доходе, условия ипотеки будут невыгодными. Так что лучше подать всего два документа, а в анкете указать номер трудового договора, размер официальной и фактической зарплаты, а также все контакты работодателя. Плюс источники дополнительного дохода, если они есть. Человек трудится как фрилансер.
Например, он может быть мастером маникюра, фотографом или дизайнером без официального дохода. Подтвердить свою платёжеспособность помогут выписки со счетов, а стабильность и профессиональный опыт — рабочие аккаунты в социальных сетях. Человек работает в компании, которая находится в другом городе или стране. Для таких людей ипотека по двум документам — просто наиболее удобный вариант, особенно если сделка срочная и нет физической возможности оперативно собрать документы из-за расстояния. Главное — указать в анкете все данные о работодателе и зарплате.
На основе указанных данных калькулятор покажет ипотечную ставку, сумму кредита, необходимый доход и ежемесячный платеж. Примеры расчетов Вы решили взять квартиру по программе с господдержкой за 5 млн руб.
Предварительный расчет покажет, что ежемесячный доход при таких условиях должен быть не меньше 54,8 тыс. Дифференцированный или аннуитетный платеж Платеж по любому кредиту состоит из основного долга тела кредита и процентов, и ипотека не исключение. Основной долг — это размер кредита. А проценты — это сумма, которую берет банк за пользование кредитом. Распределение этих частей внутри платежа может быть разным — как раз оно и определяет разницу между аннуитетным и дифференцированным платежами, поясняют аналитики «Домклик». При аннуитете ежемесячный платеж на протяжении всего срока кредитования остается одинаковым, но меняется распределение процента и основного долга внутри платежа. Проценты за пользование начисляются на остаток долга, поэтому в начале кредита процентов больше, а основного долга — меньше.
Аннуитетный платеж может измениться при досрочном погашении кредита или выходе на пенсию. Дифференцированный платеж — это система погашения кредита, при которой заемщик ежемесячно вносит разные суммы, размер которых с каждым разом уменьшается. При таком платеже ежемесячные платежи становятся меньше, сумма основного долга в платеже всегда будет одной и той же.
В зависимости от финансов и желания это можно сделать за год-два. Выбрать банк Сделайте анализ: какие процентные ставки предлагают банки, какую сумму кредита могут выдать. Сейчас есть много сайтов-агрегаторов, которые предоставляют такую информацию в удобном виде. Учтите также, есть ли возможность досрочного погашения ипотечного кредита.
Если у вас возникли сложности, можете обратиться к специалисту. Например, ипотечный брокер «Меридиана» формирует и подает заявки сразу в несколько банков. После получения ответов, покупатель может выбрать для себя лучший вариант ипотечных условий. Оставить заявку 4. Подайте заявку на ипотеку Зайдите на сайт выбранного банка и отправьте заявку. Ответ должен поступить в течение недели. Вам могут позвонить работники банка, чтобы узнать дополнительную информацию.
Выбрать объект Если вам пришел положительный ответ, то можно определяться с квартирой. Мы уже писали о том, как правильно выбрать квартиру здесь. После одобрения ипотеки у вас будет до 90 дней некоторые банки дают 60 , чтобы найти подходящую квартиру и собрать документы. Если этого срока будет недостаточно, его можно продлить. Бронь квартиры Забронируйте выбранную квартиру у застройщика, чтобы ее не купили, пока банк будет принимать решение. Оценка квартиры Нужна ли оценка квартиры в новостройке от застройщика?
При наличии акций или облигаций можно с большей вероятностью рассчитывать на положительное решение. Некоторые программы подразумевают рассмотрение доходов не только самого получателя ссуды, но и его близких родственников и родителей. При вынесении банком решения, значение имеет не только платежеспособность клиента, но и его кредитная история. При ее проверке кредитор смотрит, соответствует ли количество допустимых просрочек и их продолжительность. Если КИ отсутствует человек не брал кредит ранее — это дополнительный «сомнительный» фактор. С большей готовностью банк начнет сотрудничать с тем, кто уже зарекомендовал себя, как ответственный плательщик. Дополнительные требования При предоставлении ипотеки на жилье кредитная организация может потребовать передать ей в залог уже имеющееся недвижимое имущество получателя ссуды. Дом или квартира при этом должны являться его собственностью и иметь высокую стоимость. Ликвидность предмета залога — первое, на что обратят внимание. Это то, как быстро и по какой цене его удастся продать. Часть банков осуществляют ипотечное кредитование только своих клиентов. То есть, рассчитывать на займ могут только те, кто получает заработную плату на открытую у них карту или имеет депозит. В ряде случаев не исключена вероятность, что потребуется привлечь поручителей или созаемщиков супруг становится им автоматически. Во всех организациях к клиентам, претендующим на ипотечный займ, предъявляются различные требования. Во избежание ненужных проблем следует уточнить все нюансы предстоящего процесса у сотрудников или по интернету еще до начала сбора документации. Как повысить шансы на получение займа Выполнение всех требований кредитора еще не значит, что удастся со стопроцентной гарантией получить ипотеку на квартиру. Заявку все равно могут не одобрить. Но не стоит отчаиваться. Условия предоставления кредита во всех учреждениях различны, следует обратиться в несколько одновременно. Так, вероятность получить вожделенную жилплощадь значительно увеличится. Важно помнить, что нельзя совершать каких-либо предварительных расчетов с продавцом недвижимости пока банк не одобрит заявку. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо: Своевременно собрать и предоставить полный пакет бумаг, которые нужны для кредитования и приобретения жилплощади. Исправить кредитную историю. Выплатить все долги и просроченные ссуды. В противном случае на вынесение положительного решения надеяться не стоит. Официально трудоустроиться в крупную надежную организацию. Очень хорошо, если у получателя ссуды есть в собственности недвижимость, стоимость которой выше размера ипотечного кредита. Она сможет выступить в роли залога, тогда банк с большей охотой одобрит сделку. Привлечь поручителей, которые вместе с заемщиком разделят ответственность в случае несоблюдения договорных обязательств. Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем выше шансы на одобрение ссуды. Не забывайте и про внешний вид при первом посещении банка. Потенциальному заемщику очень важно произвести хорошее впечатление. Какую ипотеку выбрать Ипотечный займ бывает обычным, который кредитозаемщик погашает впоследствии из собственных средств. А также социальным, где часть долга покрывается из государственного бюджета. Стоит хорошенько подумать, как правильно брать ипотеку на квартиру, рассмотрев оба варианта. Если имеются основания, можно принять участие в льготных программах. Но у них есть один ощутимый недостаток — очередь на субсидию способна растянуться на несколько лет. При этом никто не может гарантировать однозначного положительного результата. В итоге не исключена вероятность потратить время впустую. При принятии решения взять ссуду на общих основаниях, необходимо внимательно изучить предлагаемые разными кредиторами условия. Некоторые банки с готовностью дают заем под меньший процент при внесении крупной первоначальной суммы.