С 1 октября 2023 года Банк России существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким ПВ и высоким значением ПДН.

В январе 2024 года крупнейшие кредиторы перешли на новую схему: ипотека с субсидированием от застройщика. Так, чтобы заемщик мог получить в банке семейную ипотеку, застройщик должен заплатить банку комиссию за выдачу такого кредита. Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости.

Минфин ждет сворачивания льготной ипотеки под 8% в июле 2024 года

«В 2024 году отмена льготной ипотеки, безусловно, скажется на динамике ипотечного кредитования, но ее влияние будет не настолько сильным, чтобы ипотечное кредитование сократилось почти на треть. Новое расписание ЕГЭ и льгота по ипотеке для многодетных: главные новости за 22 апреля. Экономика - 29 февраля 2024 - Новости Новосибирска -

Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные

Ипотека на вторичном рынке в 2024 году «сложится чуть ли не вдвое, процентов на 40% - наверняка, - комментирует вице-президент компании Игорь Кузавов. - Количество ипотечных кредитов в будущем году снизится примерно на сто тысяч - до полумиллиона. Программа льготной ипотеки под 8% действует до 1 июля 2024 года. Ее продление, как и продление IT-ипотеки, которая действует до конца года, Минфин не поддерживает. Срок программы семейной ипотеки истекает 1 июля 2024 года.

Рынок ипотеки в 2024 году ждет снижение больше чем на 20%

Доля господдержки в общем объеме выдачи выросла на 11 п. Средневзвешенная процентная ставка по рыночным программам за месяц не изменилась. По оценке Frank RG, портфель ипотечных кредитов на 1 апреля 2024 года составил 19,5 трлн руб. Годовое снижение связано с ужесточением ипотечных условий по льготной ипотеке, а также с высокой ставкой по рыночной ипотеке. По рыночным программам объем выданных кредитов снизился до 119 млрд руб. По программам с господдержкой объем выданных кредитов составил 322 млрд руб.

Власти обсуждают возможность ввести для тех, кто хочет воспользоваться программой семейной ипотеки, ограничения по размеру зарплаты, рассказал изданию заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков. Льготной семейной ипотекой могут воспользоваться семьи, в которых два и более несовершеннолетних ребенка, а также в которых первый ребенок родился в период с начала 2018-го по конец 2023 года.

Средняя ставка по рыночной ипотеке в топ-20 банков, по данным «Дом. Актуальная программа семейной ипотеки действует до 1 июля 2024 года.

Что будет с ключевой ставкой и льготной ипотекой Эксперты отмечают, что ключевая ставка достигла своего пика и в будущем году кредитно-денежная политика будет более мягкой. Что касается льготных программ, то, скорее всего, они будут носить более целевой характер, то есть их действие постепенно будет ограничиваться.

Сергей Разуваев считает, что новые условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке вносят существенные корректировки в прогнозы по рынку жилья на 2024 год. Застройщики пока не ещё не осознают масштаба изменений и, вероятно, надеятся на продолжение работы с льготными госпрограммами. Алексей Козлов, управляющий директор сети АН «Монолит»: Где-то со второго квартала 2024 года мы будем видеть снижение ипотечных ставок. Отложенный спрос на жильё, который сформируется в первом—втором кварталах, станет драйвером развития рынка во второй половине следующего года на фоне уменьшения ставок.

Об инвестициях в недвижимость Интерес к рынку жилья со стороны частных инвесторов сохранится и в 2024 году. По мнению Сергея Разуваева, недвижимость будет однозначно востребована и для личного проживания, и как инструмент инвестирования. Другие формы инвестирования, такие как фондовый рынок или драгоценные металлы, требуют глубоких знаний и опыта, поэтому недвижимость остаётся наиболее простым и доступным вариантом вложения средств для частных инвесторов. Прогнозы на 2024 год по рынку жилья: главное Рост цен на жильё замедлится, как на первичном, так и на вторичном рынке.

Разница в стоимости квадратного метра в новостройках и на вторичке будет сокращаться.

Просто так банки никак не заставить принимать на себя дополнительные риски, которые сейчас оцениваются как очень высокие. Да и сами чиновники чудят, ряд заявлений никак не могут способствовать уверенности в завтрашнем дне. Процентные ставки за счёт государства снижаются, а застройщики тут же повышают цены на жилье, вынуждая людей брать кредиты больших размеров. Это недопустимо. Планируем обсудить вопрос с Минстроем — цены на квартиры должны быть под контролем. Наша задача — обеспечить людей жильём, а не застройщиков — сверхдоходами», — заявил председатель Госдумы Вячеслав Володин. То есть речь идёт о том, чтобы снижать цены на жильё.

А это, как уже было сказано выше, для финансистов недопустимо — стоимость квартиры, находящейся в залоге, не должна сильно падать. Это раз. Два — какой такой контроль? Тоже для банков крайне неприятная тема. Будет сидеть какой-то Иван Иванович и по своему разумению определять, какая цена на квадратный метр «правильная»? Даже если предположить, что взяток он брать не станет — в теории! Ведь современные российские чиновники славятся своей безграмотностью и полным непониманием экономических законов. И еще.

Если какие-то жесткие механизмы госрегулирования вводить, то это уже будет что-то, близкое, к плановой экономике. И тогда ипотека должна каким-то образом принципиально измениться. То есть её, по идее, должно давать напрямую государство. Читайте также Съемное жилье подорожает? Нет и соответствующего количества денег в госбюджете, не говоря уже о том, что государственная ипотека — это посягательство на святое, то есть на «рыночную» экономику.

Ипотека и жилье: что будет в 2024 году

По итогам 2023 года жители Удмуртии оформили 30,3 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК). Продление программы льготной ипотеки под вопросом. Глава Центрального банка, Эльвира Набиуллина, предложила завершить ипотеку с господдержкой летом 2024 года, сообщает ТАСС. Государство точно будет поддерживать программы льготной ипотеки в новых регионах России и на Дальнем Востоке. При этом, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в январе 2024 года выросла на 0,5% с декабря 2023 года и достигла 8,43% из-за увеличения доли ИЖК по рыночным программам банков с 16,2% до 29,5%. Последние новости по ипотеке в 2024 году говорят, что власти серьезно озаботились вопросом регулирования рынка недвижимости.

Ставки по ипотеке в 2024: чего ждать на рынке жилья

Об этом изданию сообщили близкие к Минфину источники, отметив, что это лишь один из обсуждаемых вариантов. Однако если предложение будет принято, такая ставка может сохраниться до конца действия программы — до 2030 года. В качестве причин такого решения называют две. Во-первых, благодаря высокой ставке программа станет более целевой, от нее удастся отсечь семьи, покупающие квартиры не для того, чтобы улучшить жилищные условия, а с целью инвестировать накопления.

Долгий период высоких ставок для экономики нашей страны может оказаться негативным, поскольку сегодня уровень ставок уже, по сути, является заградительным для развития бизнеса, а бюджетный импульс, данный в начале этого года, в следующем году может носить ограниченный характер. Это связано с текущей динамикой изменения цен на нефть, которая не даст стране заработать сверхдоходы в следующем квартале и, соответственно, может ограничить пространство для маневра. В этих условиях правительству и Центральному банку придется искать компромисс между темпами роста экономики и темпами инфляции в стране. Новые стройки и новые метры Сами застройщики будут более осторожны при формировании своих планов развития и в условиях сокращения спроса станут уделять больше времени поиску конкурентных преимуществ. Как следствие рынок перейдет к поиску нового баланса спроса и предложения.

А пока рынок не сбалансируется можно ожидать спецпредложений от застройщиков в попытке максимально реализовать отложенный спрос.

Консервативные требования к ПВ важны для обеспечения качества ипотеки, это отражает способность заемщика накапливать средства и обслуживать кредит. Принципиально важно, чтобы ПВ формировался из собственных средств заемщика. Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков. Чтобы предотвратить такие практики, ограничить рост ипотеки за счет вовлечения уже высокозакредитованных граждан, а также стимулировать банки использовать официальную информацию о доходах заемщика для оценки ПДН, Банк России дополнительно повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по кредитам с высоким ПДН.

Совет директоров Банка России, принимая это решение , исходил из следующего. В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования1. Если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого ПВ.