ЦБ: банки будут возвращать клиентам переведённые мошенникам деньги. Финансовым организациям придётся возвращать клиентам деньги, если они допустили перевод денег на мошеннический счёт, который есть в специальной базе Банка России. Банк-отправитель должен будет вернуть клиенту все украденные с его счета средства в течение 30 дней с момента получения заявления от клиента. Деньги вернут в следующих случаях. По официальным данным, обманутым мошенниками гражданам удается вернуть меньше 5% средств. Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? Как банки будут проверять переводы Что будет, если я переведу деньги мошенникам?
Банки начали возвращать россиянам деньги, украденные мошенниками
Вернуть средства пострадавшим удалось всего в 4,4% случаев. ЦБ: банки будут возвращать клиентам переведённые мошенникам деньги. Финансовым организациям придётся возвращать клиентам деньги, если они допустили перевод денег на мошеннический счёт, который есть в специальной базе Банка России. Если банк осуществит перевод на счета мошенников, попавших в базу данных ЦБ, то будет обязан возместить средства в полном объёме в течение 30 дней после получения заявления клиента, при трансграничном переводе — в течение 60 дней. Документ обязует банки возмещать клиентам похищенные деньги. Центробанк намерен определить фиксированную сумму денежных средств, которую банки должны будут возвращать клиентам в упрощенном порядке в том случае, если. Банк-отправитель должен будет вернуть клиенту все украденные с его счета средства в течение 30 дней с момента получения заявления от клиента. Деньги вернут в следующих случаях.
Банки начнут возвращать деньги, украденные мошенниками
| Госдума обязала банки РФ возвращать клиентам украденные с их счетов деньги | Пикабу | Банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги. Еженедельник "Аргументы и Факты" № 26. |
| Российские банки вернут украденные мошенниками деньги по новым правилам - Новости | Центробанк намерен ввести определенный порог суммы, которую должны будут возвращать банки из своих средств – она составит примерно 80-90% от украденной суммы (которая составляет около 13,9 тысяч рублей). |
| Возвращать похищенные мошенниками деньги обязали банки в России — Новости Хабаровска | На полный возврат украденных средств граждане могут рассчитывать, если банк допустил перевод на мошеннический счет, расположенный в базе Центробанка РФ, или если клиенту не направили уведомление о транзакции, совершенной без его согласия. |
| Госдума обязала банки РФ возвращать клиентам украденные с их счетов деньги | Пикабу | Максимальная сумма возврата похищенных денежных средств не установлена. |
| Банки обязали возвращать деньги, которые россияне перевели мошенникам. Но есть нюанс | Деньги вернут, но поднимут комиссии: как будет работать механизм компенсации похищенных мошенниками средств? |
Банки обяжут возвращать украденные мошенниками деньги: новая схема заработает в 2024 году
Кроме того, введение новых механизмов и изменений в процедурах может повысить и операционные риски. При этом в законопроекте есть и положительные стороны — например, обязательство возмещать суммы переводов на счета мошенников стимулирует банки повышать уровень безопасности и предотвращать подобные операции, кроме того, вырастет и осведомленность клиентов. Они могут обращать больше внимания на подозрительные ситуации, следить за безопасностью своих аккаунтов и использовать дополнительные меры аутентификации. А обязательное приостановление переводов на два дня и возможность отмены перевода предоставят клиентам больше времени для осмотра и подтверждения операций. Это может дать клиентам большую уверенность и контроль, — подытожила Екатерина Косарева. Генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что инициатива в целом заслуживает одобрения, но в ее реализации есть свои подводные камни: — Кредитные организации должны будут компенсировать чужую неосторожность и чужую финансовую безграмотность. Эти расходы банковский сектор вполне может переложить на плечи других клиентов в виде, например, роста или ввода комиссий. Кроме того, речь идет только об определенных счетах, попавших в базу. Никакой компенсации ждать тем, кто перечислил средства на счет вне списка, не приходится. При этом, по словам Проценко, регулятор не успевает реагировать на действия мошенников, поскольку у них постоянно появляются новые способы забрать деньги у людей. А прогресс не стоит на месте, и злоумышленники явно улучшили свои навыки.
Теперь используются приложения для знакомств, осваиваются нейросети, генерирующие изображения и видеозаписи с голосом родственников. Законодательной базы, которая ограничивала бы использование подобных решений, пока нет, — отметила Гузель Проценко. Есть вопросы у экспертов и к приостановке переводов по мошенническим операциям. По словам замдиректора Банковского института развития Юлии Макаренко, это может привести к тому, что под блокировку смогут попасть и законные переводы а это вызовет недовольство клиентов. Эксперт также отметила, что сами клиенты могут злоупотреблять системой компенсаций.
Это может дать клиентам большую уверенность и контроль, — подытожила Екатерина Косарева. Генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что инициатива в целом заслуживает одобрения, но в ее реализации есть свои подводные камни: — Кредитные организации должны будут компенсировать чужую неосторожность и чужую финансовую безграмотность.
Эти расходы банковский сектор вполне может переложить на плечи других клиентов в виде, например, роста или ввода комиссий. Кроме того, речь идет только об определенных счетах, попавших в базу. Никакой компенсации ждать тем, кто перечислил средства на счет вне списка, не приходится. При этом, по словам Проценко, регулятор не успевает реагировать на действия мошенников, поскольку у них постоянно появляются новые способы забрать деньги у людей. А прогресс не стоит на месте, и злоумышленники явно улучшили свои навыки. Теперь используются приложения для знакомств, осваиваются нейросети, генерирующие изображения и видеозаписи с голосом родственников. Законодательной базы, которая ограничивала бы использование подобных решений, пока нет, — отметила Гузель Проценко.
Есть вопросы у экспертов и к приостановке переводов по мошенническим операциям. По словам замдиректора Банковского института развития Юлии Макаренко, это может привести к тому, что под блокировку смогут попасть и законные переводы а это вызовет недовольство клиентов. Эксперт также отметила, что сами клиенты могут злоупотреблять системой компенсаций. Это может привести к увеличению нагрузки на банки, требующему дополнительных ресурсов для проверки и рассмотрения таких заявлений, — заключила Юлия Макаренко. В свою очередь, автор законопроекта Анатолий Аксаков считает, что новые нормы не приведут к блокировке счетов «добропорядочных граждан» — по его словам, один из крупных банков за время использования антифрод-системы заблокировал более 100 тысяч счетов, и «ни одной жалобы от их владельцев не поступило». В пресс-службе ВТБ уверены, что новые стандарты помогут защитить от различных случаев проведения операций по картам без согласия клиентов: скимминга кражи данных с карты, когда она вставляется в банкомат , фишинга передача данных с карты мошенникам через фейковый сайт в интернете , а также в случае потери или повреждения самой карты. А в пресс-службе «Совкомбанк Страхования» отметили, что в случае принятия нововведений потребуется дорабатывать полисы страхования и документации.
В январе-марте 2023 года банки отразили 2,7 млн атак кибермошенников на счета клиентов и таким образом предотвратили хищения на 712 млрд рублей, сказано в «Обзоре отчётности об инцидентах информационной безопасности при переводе денежных средств», опубликованном на сайте Центробанка. Чтобы защитить граждан, мегарегулятор финансового рынка ввёл новую форму отчётности для банков. Речь идёт об операциях, совершённых без участия клиентов. Новая отчётность позволяет прояснить ситуацию с мошенничеством. В частности, понять соотношение неуспешных операций, заблокированных антифрод-системами кредитных организаций, и фактических незаконных списаний. Кроме того, Центробанк утвердил стандарт по обеспечению безопасности финансовых сервисов с использованием технологии цифровых отпечатков устройств. Таким образом, банки научились узнавать устройство пользователя, с помощью которого совершаются банковские и другие финансовые операции. Несмотря на все меры защиты, пострадавших меньше не становится. По данным Центробанка, с начала и по 1 июня 2023 года мошенникам удалось провести 252,1 тысячи операций без согласия клиентов.
Со счетов граждан было украдено 4,5 млрд рублей. Больше всего денег злоумышленники похитили через переводы с помощью онлайн-банкинга, в том числе через оформление на граждан кредитов. Калугин уверен: одного цифрового контроля недостаточно. Нужны более жёсткие меры для защиты граждан. Депутаты Госдумы уже отреагировали на запрос снизу. На этой неделе в третьем чтении они приняли закон, который обязует банки возвращать гражданам похищенные с их счетов средства. Читайте также по теме: Кредитный шок: россиянам предрекли массовое банкротство Закон есть, а толку мало? Согласно закону, если денежные средства были списаны без согласия клиента, то банк обязан их вернуть в течение 30 дней после подачи соответствующего заявления.
Парламентарий добавил, что Центробанк в ближайшие полгода будет активно формировать базу данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента на основе информации, полученной от всех банков и различных операторов платежных систем. Сведения из базы также направляются во все банки", - разъяснил Гаврилов. Гаврилов также напомнил самый популярный метод "отъема" денег у клиентов банков: это когда мошенники звонят под видом "службы безопасности банка" или "службы финансового мониторинга" и сообщают о том, что по карте якобы совершена подозрительная операция. Под предлогом спасения денежных средств они заставляют клиента совершить ряд действий, чтобы украсть деньги с его счета.
Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги
Кроме того, Центробанк планирует обязать проверять операции на предмет мошенничества не только отправляющий, но и принимающий средства банк. Также ЦБ планирует разрешить кредитным организациям блокировать на пять дней любые расходные операции получателя, если информация о нем содержится в базе данных о попытках перевести деньги без согласия клиента. По словам представителя Центробанка, пока прошел только один раунд консультаций с участниками банковского рынка, которые выдвинули множество предложений и вопросов. На их основе документ будет отредактирован, после чего регулятор организует еще один раунд обсуждения. Полагаем необходимым максимально учесть мнение участников рынка», — заключил собеседник издания. При этом сами участники рынка не уверены, что обязательные возмещения положительно повлияют на ситуацию. Директор департамента информационной безопасности Росбанка Михаил Иванов считает, что это развяжет руки недобросовестным клиентам, которые будут оспаривать обычные операции и требовать возмещения средств. Ранее стало известно, что банки намерены расширить функционал мобильных приложений и интернет-банков, чтобы помещать работе мошенников.
Например, управляющий партнер аналитического агентства «ВМТ Консалт» Екатерина Косарева в комментарии «Известиям» отметила, что в первую очередь это потребует увеличения затрат для технологической инфраструктуры и, соответственно, увеличение сложности самой инфраструктуры.
Это может включать в себя внедрение новых систем мониторинга, расширение баз данных, обновление программного обеспечения и так далее, — рассказала Косарева. Также Екатерина Косарева уверена, что эта инициатива повлечет за собой рост риска негативного имиджа и репутационных потерь — это может стать следствием недостаточно эффективной работы механизма компенсаций или продолжающегося уровня мошенничества. В дальнейшем эти проблемы могут привести к снижению доверия со стороны клиентов и их оттоку, а также к уменьшению прибыльности. Кроме того, введение новых механизмов и изменений в процедурах может повысить и операционные риски. При этом в законопроекте есть и положительные стороны — например, обязательство возмещать суммы переводов на счета мошенников стимулирует банки повышать уровень безопасности и предотвращать подобные операции, кроме того, вырастет и осведомленность клиентов. Они могут обращать больше внимания на подозрительные ситуации, следить за безопасностью своих аккаунтов и использовать дополнительные меры аутентификации. А обязательное приостановление переводов на два дня и возможность отмены перевода предоставят клиентам больше времени для осмотра и подтверждения операций. Это может дать клиентам большую уверенность и контроль, — подытожила Екатерина Косарева.
Генеральный директор «Альфа-Форекс» Гузель Проценко считает, что инициатива в целом заслуживает одобрения, но в ее реализации есть свои подводные камни: — Кредитные организации должны будут компенсировать чужую неосторожность и чужую финансовую безграмотность. Эти расходы банковский сектор вполне может переложить на плечи других клиентов в виде, например, роста или ввода комиссий. Кроме того, речь идет только об определенных счетах, попавших в базу. Никакой компенсации ждать тем, кто перечислил средства на счет вне списка, не приходится. При этом, по словам Проценко, регулятор не успевает реагировать на действия мошенников, поскольку у них постоянно появляются новые способы забрать деньги у людей. А прогресс не стоит на месте, и злоумышленники явно улучшили свои навыки. Теперь используются приложения для знакомств, осваиваются нейросети, генерирующие изображения и видеозаписи с голосом родственников.
Кроме перевода непосредственного платежа происходит блокировка банковской карты и приложения отправителя. Специалисты финансовой организации при этом направляют сообщение о блокировке, а также связываются с собственником счета по телефону. Это необходимо, чтобы обезопасить человека и его средства от посягательств мошенников. Чтобы разблокировать доступ к деньгам, гражданину достаточно лично обратиться в отделение банка.
По словам представителя Центробанка, цель изменений заключается в противодействии мошенническим схемам, которые основываются на методах социальной инженерии. Клиенты смогут рассчитывать на полный возврат похищенных средств в том случае, если банк допустил отправку денег на занесенный в специальную базу ЦБ мошеннический счет, или в том случае, если банк не уведомил клиента о транзакции без его согласия. Помимо этого, как указывается, кредитные организации обязаны будут вернуть деньги в том случае, если человек потерял карту или ее использовали без его ведома, при условии, что о пропаже он сообщил заранее.
Банки будут возвращать россиянам украденные мошенниками деньги
| ЦБ хочет, чтобы банки возвращали похищенное мошенниками. Почему эксперты против этой идеи | Банки будут возвращать клиентам украденные мошенниками деньги. |
| Российские банки вернут украденные мошенниками деньги по новым правилам - Новости | Как банки будут возвращать украденные мошенниками деньги? |
Похищенные мошенниками деньги банки возместят клиентам
Новый закон обяжет банки в течение 30 дней возместить гражданам похищенные средства, если они были переведены без добровольного согласия клиента. Возместить клиенту деньги придется в том случае, если банк допустил перевод средств на мошеннический счет, который находится в специальной базе Банка России. Банку, который не проследил за наличием согласия клиента на перевод, придется возвращать человеку украденные деньги. Сейчас вернуть украденные деньги непросто, но возможно.
ЦБ хочет ввести обязательную компенсацию для жертв мошенников, но не знает, как это будет работать
| Российские банки будут обязаны возвращать деньги жертвам мошенников | Согласно законопроекту, банки должны будут проверять все переводы физических лиц на возможное мошенничество и приостанавливать сомнительные переводы на срок в два дня. |
| Банки будут возвращать клиентам украденные деньги по новой схеме | Бробанк.ру | По закону банки не обязаны возвращать деньги гражданам, которые подвергшись психологической обработке мошенников, собственноручно переводят на их счёта свои средства. Но тем не менее небольшую преграду новый закон устанавливает и здесь. |
| В этом году банки начнут возвращать украденные мошенниками деньги | В частности, нововведения коснутся критериев, согласно которым операцию по переводу денежных средств со счета клиента банка можно считать подозрительной и в каких случаях банки будут нести ответственность. Мошенник. |
Банки вернут все до копейки: похищенные мошенниками деньги возместят клиентам
За этот период человек должен подтвердить или отказать в проведении перевода, если поймет, что находится под влиянием злоумышленников.
Дополнительные меры защиты Вместе с этим ЦБ предложил изменить процедуру подтверждения банками операций, если в них были замечены признаки мошеннических действий. Например, регулятор намерен предоставить кредитным организациям право списывать средства при операции только через один-два рабочих дня, несмотря на согласие клиента. Кроме того, Центробанк планирует обязать проверять операции на предмет мошенничества не только отправляющий, но и принимающий средства банк. Также ЦБ планирует разрешить кредитным организациям блокировать на пять дней любые расходные операции получателя, если информация о нем содержится в базе данных о попытках перевести деньги без согласия клиента. По словам представителя Центробанка, пока прошел только один раунд консультаций с участниками банковского рынка, которые выдвинули множество предложений и вопросов. На их основе документ будет отредактирован, после чего регулятор организует еще один раунд обсуждения. Полагаем необходимым максимально учесть мнение участников рынка», — заключил собеседник издания. При этом сами участники рынка не уверены, что обязательные возмещения положительно повлияют на ситуацию.
Операторы банков будут обязаны проводить проверку подозрительных переводов и приостанавливать явно мошеннические операции между счетами физических лиц, даже если клиент дал согласие на такие операции. В случае, если банк не соблюдает эти требования, он будет обязан вернуть пострадавшим россиянам украденные мошенниками средства.
А сами банки смогут не исполнять распоряжения по явно мошенническим операциям в течение двух дней, даже несмотря на согласие клиента. А в итоге, весь ущерб ложится на жертву, что не совсем справедливо». Для злоумышленников, использующих в своей «работе» дропперов обладателей подставных счетов это тоже станет определённым препятствием, ведь страх и спешка — основные их рычаги давления на жертву. А когда в процессе подтверждения транзакции клиенту дважды сообщат о рисках совершаемых действий, в легенде злодеев появится брешь из-за сомнений жертвы, подчеркнула собеседница «МК». Но станет ли от этого больше возвратов средств на счета пострадавших? Но банкам будет непросто уйти от обязательств, предусмотренных данным законом, поскольку предполагается, что информацию о потенциальных мошеннических счетах и операциях банки будут получать и передавать в ЦБ РФ. Другими словами, за исполнением этого закона будет следить надзорный орган, прямо вовлеченный в процесс.
Банки вернут украденные мошенниками деньги — новый закон
В правительстве предложили внести поправки в закон «О национальной платежной системе», которые будут касаться возврата клиентам банков денег, украденных мошенниками со счетов (или тех, которые клиенты передали мошенникам добровольно). Центробанк намерен обязать банки в течение 30 дней возвращать клиентам деньги, похищенные мошенниками. Денежные средства придётся возвращать банкам, чьи антифрод-системы некачественно сработали и допустили мошенническое хищение. Отмечается, что банки и до закона вели работу по противодействию мошенникам.