— Ограничения полной стоимости кредита не будут действовать для банков и кредитных потребительских кооперативов для всех категорий ссуд, для микрофинансовых организаций. Если работы не влияют на выдачу кредита, то кредитор должен письменно уведомить заемщика о праве отказаться от допуслуг и влиянии отказа на условия кредита. Вместе с экспертом Владимиром Григорьевым составили пошаговую инструкцию по оформлению самозапрета на кредиты через Госуслуги и рассказываем, когда примут закон о самозапрете. Первые существенные поправки в закон о деятельности МФО были внесены в конце 2015 года и фактически заработали в 2016 году.
Долг короток: участников СВО освободят от уплаты процентов по кредитам
Оставить заявку Теперь сначала будет погашаться долг по процентам, затем — задолженность по основному долгу, третья очередь — текущие проценты, четвертая — сумма основного долга, пятая — неустойка, шестая — другие платежи. Сейчас, если у заемщика не хватает средств на оплату всех обязательств, сначала погашаются штрафы и пени, потом текущие проценты, и только потом — сумма основного долга. Разобраться во всех изменениях финансового, налогового и трудового законодательства помогут эксперты Главбух Ассистент. Специалисты на прямой связи с Минфином, ФНС и другими ведомствами.
Закреплено общее правило: нельзя совершать действия, которые формируют у заемщика ошибочное представление о том, что без дополнительных товаров и услуг, нельзя получить кредит; - в графике нужно привести информацию не только о платежах по самому кредиту, но и, в частности, о платежах за дополнительные товары и услуги, которые перечислены в заявлении о предоставлении кредита; - определили перечень случаев, когда заемщику должны направить информацию о ПСК и уточненный график платежей; По общему правилу новые положения применяются к договорам, заключенным после 21 января 2024 года. Ува в 2023году поступило 12 обращений граждан о нарушении их прав при заключении договоров потребительского кредитования, в частности, по навязыванию кредитными организациями дополнительных услуг. По результатам рассмотрения обращений и выявленным нарушениям составлено 4 протокола об административной ответственности в отношении финансовых организаций. Мы используем cookies, чтобы вам было удобно.
Источник: piqsels. Со слов главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, ранее в России уже предпринимали подобные меры. Во время пандемии россияне могли взять кредитные каникулы по уплате ипотечных ссуд, а также воспользоваться отсрочкой по потребительским кредитам.
Механизм дает должнику время и возможность восстановить свою платежеспособность и продолжить закрывать долг.
Россияне смогут установить самозапрет на выдачу кредитов Эксперты поспорили о способности этой меры защитить от мошенников Поделиться Законопроект о самозапрете на выдачу кредитов внесен на рассмотрение нижней палаты парламента. Он был разработан группой депутатов во главе с руководителем Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. Нормативный акт прописывает для россиян механизм самостоятельного введения ограничения на выдачу себе потребительских кредитов. Законодатели ожидают, что это поможет в борьбе с мошенничеством. Однако, многие независимые эксперты скептически относятся к популяризации такой меры и ее широкому применению. Фото: Евгений Семенов В случае принятия закона граждане смогут установить в своей кредитной истории запрет на выдачу потребительских займов банками и микрофинансовыми организациями МФО. При этом норма не коснется ипотеки и автокредитования. Установить или снять запрет можно будет бесплатно, либо в дистанционном варианте через портал «Госуслуг», либо в обычном — через обращение в МФЦ.
По словам Аксакова, если кто-то не захочет использовать дистанционный каналы, или возникнут вопросы к специалистам, то можно будет обратиться в банк, и там помогут. Информация о самозапрете или его снятии будет внесена в кредитную историю гражданина. В дальнейшем банкам и МФО при заключении договора необходимо будет запрашивать у всех квалифицированных бюро кредитных историй информацию о наличии такого самозапрета.
С 1 января 2024 года введены бессрочные «кредитные каникулы» по потребкредитам
процентная ставка по кредиту устанавливается на уровне 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита (ПСК), но не более текущей ставки по кредиту. Федеральный закон от 29 декабря 2022 г. N 613-Ф3 "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)". Сегодня вступили в силу поправки в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», направленные на защиту прав заемщиков. В-пятых, закон ограничил максимальные размеры потребительского кредита (займа), при превышении которых уйти на кредитные каникулы заемщику не получится. Ипотечные и кредитные каникулы до 6 месяцев Реструктуризация любых кредитов без ограничений по суммам и снижению дохода. «Законопроект, закрепляющий механизм самозапрета на кредиты и займы, прошёл межведомственное согласование, получил концептуальную поддержку рынка и готовится к.
Все о кредитных каникулах
Предполагающий это законопроект группы депутатов 30 августа поддержала комиссия кабмина по законопроектной деятельности. Общество - 8 ноября 2023 - Новости Санкт-Петербурга - Сильнее всего от нового закона могут пострадать финтех-компании, которые помогают банкам эти самые кредиты оформлять. О внесении изменений в федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и отдельные законодательные акты российской федерации. Сейчас участники СВО могут получить кредитные каникулы по всем потребительским кредитам и займам (включая ипотеку, а также кредитные карты).
Госдума улучшила условия погашения долгов по потребительским кредитам
Но он вправе издавать письма и рекомендации для банков и МФО. В письме от 21 сентября 2022 года рекомендовалось: всем банкам и МФО утвердить свои программы реструктуризации и каникул по ссудам, чтобы ими могли воспользоваться мобилизованные, члены семьи и иждивенцы; по всем кредитным просрочкам предлагалось остановить начисление штрафных санкций, пока мобилизованный проходит службу; на период участия в СВО было рекомендовано приостановить взыскание долгов, выселение из ипотечного жилья; факт получения каникул или прохождения реструктуризации не должен был ухудшать кредитную историю человека. Основная цель издания рекомендаций ЦБ — это временное регулирование вопросов о поддержке заемщиков, пока не будет принят соответствующий нормативный акт. Но при этом банки все же имеют право ориентироваться на нормативы, изложенные в письме ЦБ, не нарушая при этом требования законов. Например, поправки в законы регламентируют процедуру предоставления именно каникул, но не реструктуризации.
При решении этой проблемы фин организациям лучше ориентироваться на мягкие требования от ЦБ. После утверждения поправок в законодательство ЦБ РФ издал разъяснения о порядке их применения. Там даны четкие ответы на самые важные вопросы, которые могут возникнуть у мобилизованных заемщиков или членов их семей. Отметим, что перечень вопросов и ответов периодически дополняется последнее обновление было 20 октября 2022 года.
Кто может воспользоваться законом о кредитах для мобилизованных Прежде всего, меры поддержки по новому закону доступны для заемщиков, призванных по мобилизации. Также право на каникулы по кредитам есть: у супругов, детей и других членов семьи мобилизованного, если кредит оформлен на них; у контрактников, принимающих участие в СВО после 24 февраля 2022 года, а также членов их семей; у граждан, заключивших добровольный контракт после 24 февраля 2022 года и членов их семей. Каникулы даются на весь период мобилизации службы , а также еще на 30 дней после увольнения в запас. Если мобилизованный проходит лечение после ранений и травм, на это время продлевается льготный период по кредиту.
Но можно в любой момент досрочно отказаться от каникул, либо вообще не брать их при мобилизации. Если он посчитает, что сможет регулярно вносить платежи. Или если кто-то сможет это делать вместо мобилизованного гражданина. Взять каникулы при мобилизации — право или обязанность заемщика?
Самые важные правила предоставления кредитных каникул при мобилизации граждан Подробные правила получения каникул для мобилизованных граждан по новому закону вы можете прочитать в отдельных материалах на нашем сайте. Выделим самые важные моменты: каникулы заключаются в предоставлении льготного периода, который дает право на перерыв во внесении выплат по долгу для заемщика на основании заявления; можно выбрать вариант каникул с отсрочкой по платежам, либо с уменьшением их размера на льготный период; за время каникул банк и МФО продолжат начислять проценты, но заплатить их нужно будет в конце срока действия договора; так как меняются условия кредитного договора, банк сформирует новый график платежей, направит его заемщику до истечения льготного периода; если мобилизованный заемщик не подаст заявление на каникулы, ему нужно платить кредит по обычному графику; начисление штрафных санкций на просрочку, возникшую до даты подачи заявления, приостанавливается на весь льготный период; закон не ограничивает заемщиков по суммам и количеству кредитов, на которые можно оформить каникулы.
После суд рассмотрит дело, сопоставит причины неоплаты, но, скорее всего, встанет на сторону банка и передаст права на недвижимость кредитной организации. Но на деле банки не торопятся в суды. Как правило, они сначала выходят на диалог с заемщиком, напоминают о платеже.
Затем накладывают штрафы и насчитывают пени за просрочки, согласно условиям договора. И только если заемщик никак не реагирует, не отвечает банку и не пытается исправить ситуацию, банки подают в суд. Пошагово это выглядит так: 1Заемщик не вносит регулярный платеж. Что касается закона о банкротстве, то тут действует тот же принцип — ипотечное жилье уходит на погашение задолженности кредитору, даже если оно единственное. Более того, в ходе банкротства у гражданина в любом случае заберут залоговую недвижимость, даже если по самому ипотечному кредиту задолженностей нет и регулярные платежи вносятся исправно.
Это ограничивает многих людей, оказавшихся в предбанкротном состоянии, в подаче заявления на банкротство. Ведь часто ипотечное жилье у них как раз — единственно имеющееся.
Как это работает? Человек сможет в бюро кредитных историй поставить специальную отметку «Запрещаю выдавать мне кредит».
Это такая самозащита. Это может быть запрет на выдачу только онлайн-кредита, чтобы не было мошенничества с интернет-займами, либо полный запрет на выдачу кредита», — пояснил Мамута. Примечательно, что человек сможет бесплатно устанавливать и снимать такие ограничения сколько угодно раз. Для этого ему нужно будет обратиться в банк, микрофинансовую организацию МФО или любое квалифицированное бюро кредитных историй, в том числе через портал «Госуслуги».
В дальнейшем перед предоставлением ссуды заимодатели будут проверять в кредитной истории заёмщика наличие таких самозапретов. Если клиент всё же захочет самостоятельно взять кредит, он должен будет снять ограничение, а после этого через два дня банк сможет выдать ему деньги. Как объяснили в ЦБ, двухдневный период ожидания призван помочь гражданам дополнительно защититься от злоумышленников.
Для этого нужно направить жалобу в Центральный банк, который и вынесет окончательное решение. Каникулы распространяются на автокредиты, кредитные карты, кредиты наличными, микрозаймы. Следует понимать: каникулы — не бесплатная акция.
Деньги за услугу банк не берет, но из-за начисляемых процентов переплата становится больше. После поправок в законопроекте каникулы стали обходиться заемщикам дороже. Кредитные каникулы должны предоставить все банки, но некоторые из них идут на хитрость и предлагают заемщикам не государственную отсрочку, а каникулы на собственных условиях. На первый взгляд условия могут показаться более выгодными, но это редкость. В некоторых случаях наоборот совет банка может оказаться полезным: сотрудники кредитной организации предложат комфортный способ погашения долга — это может быть отсрочка или реструктуризация. В результате заемщик не только избежит штрафов и отказов, но и сохранит за собой право взять каникулы в будущем.
ИП может взять каникулы как обычные граждане или воспользоваться правами, предусмотренными для среднего, малого предпринимательства. Основные мифы о кредитных каникулах За годы существования кредитных каникул возникло немало мифов: Если заемщик просит кредитные каникулы, он теряет право на дальнейшее использование кредитной карты Частично утверждение верно. Если у заемщика имеется кредитная карта в финансовой организации, в которой он оформляет каникулы, на время отсрочки она будет заморожена. Если по ней остались задолженности, заемщику придется возвращать всю сумму или брать льготный период. Согласие заемщика на снижение лимита по кредитной карте не требуется. Все штрафы, накопленные до кредитных каникул, спишутся Это неправда.
Пени и штрафы за просрочку никто не спишет, даже если заемщик возьмет каникулы. Единственный бонус: на период каникул сумма штрафов фиксируется и не увеличивается.
Долг короток: участников СВО освободят от уплаты процентов по кредитам
Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий россиянам с 1 марта 2025 года устанавливать в кредитной истории запрет на заключение с банками и РИА Новости. Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ внесены поправки в Федеральный закон от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Госдума в первом чтении приняла законопроект о праве установить самозапрет на получение кредитов 10 октября.
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 24.07.2023) "О потребительском кредите (займе)"
Кредит выдается на покупку готового или строящегося жилья от застройщика, приобретение или строительство дома от юридического лица или ИП, в том числе с одновременной покупкой. У вас долгов более 300 тысяч рублей? Бесплатная консультация для должников: Записывайтесь напрямую в WhatsApp: Запись через Теле. Вместе с экспертом Владимиром Григорьевым составили пошаговую инструкцию по оформлению самозапрета на кредиты через Госуслуги и рассказываем, когда примут закон о самозапрете.