Этот вид реструктуризации кредита означает, что банк предлагает оставить сумму долга и процентную ставку на прежнем уровне, но при этом увеличить длительность кредитования. Реструктуризация долгов главными целями преследует восстановление платежеспособности должника, а также погашение денежных обязательства перед кредиторами.
Реструктуризация кредита: что это такое и как работает финансовый механизм
Каковы основания и процедура реструктуризации кредита по новому стандарту, принятому регулятором, читайте в материале РИАМО. Реструктуризация кредита – это изменение условий кредитного договора в части увеличения срока для его погашения, процентной ставки, валюты платежа. Заемщику одобрили реструктуризацию кредита Оформив реструктуризацию, вы будете выплачивать долг банку в более комфортном и приятном для себя графике. Таким образом, простыми словами, что такое реструктуризация долга, — это изменение условий возврата денег таким образом, чтобы процесс возврата стал для должника посильным. Учитывайте, что реструктуризация может негативно повлиять на вашу кредитную историю и на возможность взять кредит в будущем. В отличие от рефинансирования, реструктуризация кредита возможна только в банке, оформившем заем.
Почему банк жаждет оформить Вам реструктуризацию кредита
Реструктуризация кредита — это банковская услуга, которая позволяет заемщику снизить сумму ежемесячного платежа. Реструктуризацией долгов при банкротстве физического лица называют пересмотр и изменение условий выплат долга гражданина. Процедура реструктуризации может быть сделана в том банке, где изначально было подписано соглашение по кредиту.
Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница?
Если увеличить срок на год, то выплаты упадут до 4 614 рублей. При этом вырастет общая сумма переплаты. Рефинансирование или реструктуризация кредита — что выбрать? Чтобы понять, чему отдать предпочтение, стоит разобраться в принципиальных отличиях: перекредитование — это добровольный выбор. Клиент может выплачивать долг при текущих условиях, но может получить более выгодное предложение. Реструктуризация — это, чаще всего, вынужденная мера, когда на выплаты трудно найти средства; рефинансирование возможно в любом банке, а реструктуризация только в том, где был подписан договор; перекредитование не портит кредитную историю, а принципиальные изменения в текущем соглашении портят. Кредит «Наличными онлайн заявка »Альфа-Банк, Лиц.
При перекредитовании нельзя «заморозить» временно выплаты, только изменить параметры займа. Кредитные каникулы возможны только при трансформации текущего предложения. Нельзя однозначно сказать, что лучше: рефинансирование или реструктуризация долга. Лучше четко понять, в каких ситуациях выгоднее выбрать перекредитование, а когда — «форматирование» старого кредита. Читать по теме: Сколько раз можно рефинансировать ипотеку? Когда выгодно рефинансирование?
Рефинансирование кредита — это выгодное предложение, когда меняются условия на банковском рынке РФ. То есть Центробанк обновляет ставку или какая-то кредитно-финансовая организация проводит выгодную акцию. В этом случае не нужно продолжать выплачивать займ на невыгодных условиях. Лучше получить новый кредит и платить меньше. Кроме ситуации, когда ставки на рынке упали, рефинансированием стоит воспользоваться и в этих ситуациях: если стало сложно выплачивать долг, и есть риск допустить просрочку и испортить кредитную историю. При этом финансовая ситуация не критичная; если клиент выплатил небольшую сумму, и хочет поменять некоторые параметры кредитования — валюту, срок выплат, тип выплат аннуитетный или дифференцированный платеж ; если нужно объединить несколько долгов в один.
Так будет меньше путаницы, а значит и просрочек платежей. Эта услугой стоит воспользоваться в форс-мажорных финансовых ситуациях. Когда резко упал доход и нужно срочно уменьшить кредитную нагрузку. Рефинансирование может не помочь. Иногда нужна полная заморозка выплат, а не небольшое снижение регулярных платежей. Тогда и нужно обращаться в банк.
Как добиться реструктуризации Как правило, инициатором оформления реструктуризации является должник. Если организация ясно понимает, что не может выплачивать задолженность, следует самостоятельно обратиться к кредитору. Для изменения соглашения должны быть следующие условия: Серьезные причины для реструктуризации невозможность выплачивать долг в прежнем режиме. Отсутствие реструктуризации, взятой ранее. Отсутствие просроченных задолженностей. Это самые примерные положения. Кредитор может предложить реструктуризацию и на других условиях. Для того чтобы банк или другое учреждение предложили удобные условия, он должен быть уверен в благонадежности заемщика. Реструктуризация охотнее оформляется на задолженности, которые обеспечены залогом недвижимость, авто.
Процедура предполагает документальное оформление. Составляется соответствующее соглашение, на котором ставятся подписи кредитора и дебитора. После этого должнику выдается соответствующий документ. Реструктуризация банковского кредита Реструктуризация оформляется в отношении разных кредитов, в том числе ипотечных, целевых, потребительских. Нюансы процедуры зависят от конкретного банковского учреждения. Рассмотрим общую очередность действий: Должник заполняет анкету. В ней прописываются основания для реструктуризации к примеру, резкое ухудшение финансового положения , информация об имуществе компании, ее доходах и расходах. Выбирается подходящий вариант перекредитования. Анкета анализируется отделом по работе с просроченными кредитами.
Проводится собеседование у сотрудников отдела. Дебитор собирает документы. На основании предоставленных документов принимается решение о реструктуризации. Составляется и подписывается соглашение. В некоторых банковских учреждениях вместо анкеты должник заполняет заявление. Основные виды реструктуризации Существует много видов реструктуризации. Рассмотрим самые распространенные из них: Пролонгация. Срок выплаты задолженности продлевается. Следовательно, размер ежемесячных выплат уменьшается.
Сумма кредита остается прежней. Кредитные каникулы. Отменяется выплата льгот или основного «тела» кредита на некоторое время. В некоторых случаях выплаты и вовсе отменяются на период, составляющий 3-6 месяцев. Предполагается, что за это время должник приведет свои финансовые дела в порядок и сможет продолжить выплачивать задолженность.
Реструктурировать долг — что это означает на практике Кредитные организации предлагают такую услугу своим клиентам, испытывающим трудности в погашении задолженностей, рестукритизация кредита позволяет решить проблему без привлечения органов власти. К примеру, у человека сократился доход или он попал в сложную жизненную ситуацию, потребовавшую больших денег. В итоге он перестал вносить платежи по кредиту. В такой непростой жизненной ситуации он вправе обратиться в банк с просьбой о более щадящих условиях. Если причины оказались объективно уважительными, то кредитор согласится. Банки не хотят терять клиентов и по возможности идут им навстречу. В такой ситуации очень выручит незапятнанная кредитная история. Таким образом, простыми словами, что такое реструктуризация долга, — это изменение условий возврата денег таким образом, чтобы процесс возврата стал для должника посильным. Что предложит банк Вариант, как реструктуризировать кредит, обычно подбирают, исходя из личных обстоятельств клиента. Необходимо достичь условий, при которых он сможет стабильно расплачиваться за кредит. Рассмотрим эту процедуру на примере Сбербанка: Выделение льготного периода. Банк дает отсрочку по погашению процентов. Тогда ежемесячный платеж становится меньше. Эффективно для тех, кто брал заем на длительный срок и доля процентов значительно превышает долю тела кредита.
Целесообразно подавать заявление в банк и в ситуации, когда непосредственно кредитор обещает списать ранее начисленные пени и штрафы. Чем реструктуризация отличается от перекредитования? Реструктуризацию обязательства часто путают с рефинансированием перекредитованием. Но эти процедуры имеют множество отличий, и их нужно учитывать, выбирая вариант для себя: Кредитный договор. При реструктуризации он остается прежним. Сотрудники банка готовят новый график платежей и при необходимости дополнительное соглашение. Рефинансирование предполагает, что заемщик берет другой кредит для погашения уже имеющихся. Реструктуризацию проводит тот же банк, который выдал первоначальный кредит. Для рефинансирования приходится обращаться в другую финансовую организацию. Реструктуризация предполагает изменение срока кредитования, уменьшение ежемесячного платежа или валюты. Процентную ставку пересматривают достаточно редко. Еще одно отличие рефинансирования — в наличии дополнительных возможностей. Заемщик может объединить несколько обязательств перед разными банками в одно и запросить дополнительную сумму на решение текущих задач. В рамках реструктуризации такие изменения не предусмотрены. Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты Необходимые условия для реструктуризации Каждый банк формирует собственную политику в сфере кредитования. И в ней обязательно обозначаются условия, при которых заемщик может претендовать на реструктуризацию. Но есть и общие требования, которые нужно учитывать, чтобы не получить отказ: заемщик может подтвердить документально, что у него снизился доход, либо он длительное время находился на лечении; банковский клиент ранее не обращался за реструктуризацией, не проводил рефинансирование кредитов. Это относится не только к текущей задолженности. К этому же пункту можно отнести всевозможные «кредитные каникулы» в том числе по распоряжениям правительства , переносы даты платежа и т. Стандартно учитываются задержки с оплатой продолжительностью от 1 одного месяца; возраст заемщика на дату последнего платежа после пересмотра графика не превысит предельное значение, установленное банком. В кредитном договоре могут значиться и иные условия, без выполнения которых реструктуризация невозможна. Некоторые банки принимают заявки только у тех, кто уже допустил просрочку и вынужден оплачивать пени и штрафы. Какие документы нужны для реструктуризации? Тем, кто хочет знать, как оформить реструктуризацию кредита, необходимо подготовить и передать на рассмотрение в банк следующие документы: общегражданский паспорт; заявление установленной формы.
Что такое реструктуризация долга
Рефинансирование не влияет негативно на кредитную историю. Минусы рефинансирования Вы оформляете новый кредитный договор, а это может потребовать дополнительных расходов и времени. Рефинансирование ипотеки в потребительский кредит может лишить вас права на налоговый вычет за покупку недвижимости. Что такое реструктуризация? Реструктуризация — это изменение условий действующего кредита.
Например, банк может снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования. Реструктуризацию обычно оформляют по серьёзным причинам: если платежи по кредиту становятся неподъёмными. Цель процедуры — продолжать выплачивать кредит на тех условиях, которые для вас доступны. Плюсы реструктуризации Снижение размера ежемесячных платежей.
Оформлять нужно только дополнительное соглашение, где будут прописаны новые условия. Обращаться в другой банк нельзя, пересмотр условий происходит в кредитно-финансовой организации , которая выдавала деньги. При этом реструктуризация долга — это экстренная мера. Банк соглашается на нее, если клиент оказался в сложной финансовой ситуации. Например, потерял работу из-за увольнения или ликвидации компании. Или получил травмы, заболел — то есть потерял трудоспособность на длительный срок. Другие важные причины: беременность женщины и декретный отпуск; смерть кормильца; призыв в армию; финансовые проблемы из-за стихийных бедствий — пожаров, наводнений и т. Реструктуризация — что это такое простыми словами? Это одна из этих мер, направленная на временное уменьшение кредитной нагрузки: снижение процентной ставки, зафиксированной в договоре первоначально; увеличение срока выплат.
Это поможет уменьшить ежемесячную выплату, но увеличит переплату за весь срок кредита; кредитные каникулы: временная «заморозка» процентов или основной суммы долга. Для банка выгоднее «замораживать» основную сумму долга, для клиентов — проценты. В исключительных случаях банки разрешают определенный период не платить ни проценты, ни основной долг; частичное списание начисленных процентов; изменение способа погашения дифференцированный платеж на аннуитетный. Кредит «Прайм Выгодный онлайн»Совкомбанк, Лиц. Пример реструктуризации Иван Петрович потерял работу и планирует несколько месяцев искать новую. Пока не появится заработок, Иван Петрович просит у банка снизить кредитную нагрузку, чтобы не допустить просрочек. Банк соглашается продлить срок выплат на год. Первоначальная сумма кредита — 100 000 рублей. Ежемесячные выплаты — 8 792 рубля.
Если увеличить срок на год, то выплаты упадут до 4 614 рублей. При этом вырастет общая сумма переплаты. Рефинансирование или реструктуризация кредита — что выбрать? Чтобы понять, чему отдать предпочтение, стоит разобраться в принципиальных отличиях: перекредитование — это добровольный выбор. Клиент может выплачивать долг при текущих условиях, но может получить более выгодное предложение. Реструктуризация — это, чаще всего, вынужденная мера, когда на выплаты трудно найти средства; рефинансирование возможно в любом банке, а реструктуризация только в том, где был подписан договор; перекредитование не портит кредитную историю, а принципиальные изменения в текущем соглашении портят. Кредит «Наличными онлайн заявка »Альфа-Банк, Лиц.
Нюансы Увеличение срока кредита — не единственный вариант его реструктуризации, хотя и самый распространённый. В редких случаях банки соглашаются на: Снижение процентной ставки. Такой вариант, как правило, доступен только при снижении ключевой ставки и тем клиентам, кто впервые допустил просрочку по кредиту. Изменение валюты кредита. Может использоваться, если происходит удорожание валюты, в которой выплачивается кредит относительно той, в которой заёмщик получает доход. Важно понимать, что условия по кредиту при реструктуризации не становятся принципиально лучше для должника. Это лишь возможность для клиента пережить тяжёлую финансовую ситуацию и не испортить отношения с банком. Ошибки в употреблении Не путать с рефинансированием кредита.
В итоге снижается финансовая нагрузка и удается быстрее рассчитаться с долгами. Если отказали и в рефинансировании, обращайтесь в МБК. Проанализируем вашу КИ и поможем выбрать кредитора с лояльными процентными ставками. В итоге вам удастся перекрыть старый кредит без просрочек и будете выплачивать деньги по удобному графику. Если понимаете, что не справляетесь с кредитной нагрузкой, подумайте о банкротстве. В России с 2020 года принят закон об упрощенной процедуре банкротства. Разрешается подавать заемщикам, у которых сумма долга от 50 до 500 тыс. Пример Николай оформлял кредит в Сбербанке два года назад на сумму в 500 тыс. Половину долга выплатил, но временно потерял работу, поэтому обратился в Сбербанк для реструктуризации. Николай поздно подал заявление, т. В итоге кредитор отказал. Тогда Николай обратился в компанию МБК с целью подобрать кредитора для рефинансирования кредита. Менеджеры проанализировали КИ Николая и нашли кредитора, который согласился рефинансирования кредит. В итоге Николай выплачивал долги по новому графику, который был для него удобен. Есть ли последствия у реструктуризации? Отражается ли процедура на кредитном рейтинге? Если до обращения в банк не допускали просрочек по оплате, на кредитный рейтинг реструктуризация не повлияет. Но если были допущены просрочки, то это негативно отразится на кредитной истории. Чем раньше вы сообщите в банк о финансовых трудностях, тем проще будет оформить реструктуризацию, которая не скажется на КИ. Например, если потеряли доход, незамедлительно обращайтесь в свой банк и просите о кредитных каникулах с отсрочкой платежа. Если готовы платить проценты, а не сумму долга, соглашайтесь на этот вариант. Кредитные каникулы не повлияют на ваш рейтинг заемщика, но только в том случае, если не было просрочек. Коротко — как провести реструктуризацию займа Документы на реструктуризацию подавайте до того, как появятся просрочки. Подтвердите временную неплатежеспособность — предоставьте выписку о зарплате или справку с биржи труда. Подготовьте документы и возьмите справку с работы о зарплате. Старайтесь просить кредитора о реструктуризации до того, как допустите просрочку. Иначе возрастает вероятность отказа в заявке. Воспользуйтесь одним из следующих видов реструктуризации: кредитные каникулы, продление срока кредитования, снижение ставки по процентам или полное списание штрафов. Если отказали в реструктуризации, попробуйте провести рефинансирование или станьте банкротом. МБК поможет получить рефинансирование и стать банкротом. Запишитесь на бесплатную консультацию и узнайте, что для вас выгоднее.
Почему банк жаждет оформить Вам реструктуризацию кредита
Этот вид реструктуризации кредита означает, что банк предлагает оставить сумму долга и процентную ставку на прежнем уровне, но при этом увеличить длительность кредитования. Как изменить условия действующего кредита, умешить проценты и облегчить выплату долга с помощью реструктуризации. Каковы основания и процедура реструктуризации кредита по новому стандарту, принятому регулятором, читайте в материале РИАМО. Схема нацелена на решение проблем должников, имеющих несколько кредитов в различных банках. Что такое реструктуризация кредита и когда ее применяют.
Особенности процедуры реструктуризации задолженности
Реструктуризация помогает улучшить финансовое положение и позволяет рассчитаться с долгами по кредитам и другими обязанностями. Реструктуризация кредита физического лица: на каких условиях банк пойдет клиенту навстречу. Реструктуризация кредита – это доступный способ при ухудшении финансового состояния облегчить свое кредитное бремя.
Особенности реструктуризации кредита в банке
Чем реструктуризация отличается от перекредитования? Реструктуризацию обязательства часто путают с рефинансированием перекредитованием. Но эти процедуры имеют множество отличий, и их нужно учитывать, выбирая вариант для себя: Кредитный договор. При реструктуризации он остается прежним. Сотрудники банка готовят новый график платежей и при необходимости дополнительное соглашение. Рефинансирование предполагает, что заемщик берет другой кредит для погашения уже имеющихся. Реструктуризацию проводит тот же банк, который выдал первоначальный кредит.
Для рефинансирования приходится обращаться в другую финансовую организацию. Реструктуризация предполагает изменение срока кредитования, уменьшение ежемесячного платежа или валюты. Процентную ставку пересматривают достаточно редко. Еще одно отличие рефинансирования — в наличии дополнительных возможностей. Заемщик может объединить несколько обязательств перед разными банками в одно и запросить дополнительную сумму на решение текущих задач. В рамках реструктуризации такие изменения не предусмотрены.
Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты Необходимые условия для реструктуризации Каждый банк формирует собственную политику в сфере кредитования. И в ней обязательно обозначаются условия, при которых заемщик может претендовать на реструктуризацию. Но есть и общие требования, которые нужно учитывать, чтобы не получить отказ: заемщик может подтвердить документально, что у него снизился доход, либо он длительное время находился на лечении; банковский клиент ранее не обращался за реструктуризацией, не проводил рефинансирование кредитов. Это относится не только к текущей задолженности. К этому же пункту можно отнести всевозможные «кредитные каникулы» в том числе по распоряжениям правительства , переносы даты платежа и т. Стандартно учитываются задержки с оплатой продолжительностью от 1 одного месяца; возраст заемщика на дату последнего платежа после пересмотра графика не превысит предельное значение, установленное банком.
В кредитном договоре могут значиться и иные условия, без выполнения которых реструктуризация невозможна. Некоторые банки принимают заявки только у тех, кто уже допустил просрочку и вынужден оплачивать пени и штрафы. Какие документы нужны для реструктуризации? Тем, кто хочет знать, как оформить реструктуризацию кредита, необходимо подготовить и передать на рассмотрение в банк следующие документы: общегражданский паспорт; заявление установленной формы. Бланк можно скачать либо на сайте конкретного банка, либо получить и заполнить уже в офисе; документы, подтверждающие снижение или потерю дохода: справки 2-НДФЛ или 3-НДФЛ.
Расходы несет инициатор процедуры. Основная цель реструктуризации — подобрать план погашения долгов так, чтобы он устраивал всех участников судебного процесса. Суд должен дать согласие на внедрение плана. Списание задолженностей Далее, если исполнение плана идет с просрочками, суд выносит решение о прекращении процедуры реструктуризации. Вводится реализация имущества. Это признание банкротом должника, после чего: дается 2 месяца включение в реестр кредиторов, формируется конкурсная масса, проводится оценка объектов и продажа их с торгов; управляющий выплачивает деньги кредиторам пропорционально доле требований в реестре; человека освобождают от долговых обязательств. Сроки проведения реализации имущества 7-12 месяцев. Иногда сроки затягиваются — если есть споры, розыск имущества, долгие торги и т. В итоге суд выносит решение о завершении процедуры и списании долгов. Мировое соглашение: альтернативная реструктуризация должника На любой стадии банкротства возможен еще один сценарий — мировое соглашение. Если кредиторы и должник найдут общий язык и заключат соглашение, суд прекратит процедуру. Мировое на первый взгляд похоже на реструктуризацию, но отличия есть: это добровольное решение, в котором отсутствуют формальности, как при подготовке плана реструктуризации; по мировому соглашению можно назначить сроки более 3 лет; можно частично списать задолженность по доброй воле самого кредитора. Опять же, кто занимается утверждением мировых? Арбитражный суд. Поэтому придется пройти стадию утверждения. В случае возникновения проблем с платежеспособностью должника расторжение соглашения проходит не так, как при реструктуризации.
Какие существуют программы реструктуризации Вам увеличат срок кредита, пропорционально уменьшив ежемесячные платежи. Если было принято решение о штрафных санкциях, их тоже разведут по месяцам. Обычно срок, на который продлевают действие кредита, не превышает максимального для данного кредитного учреждения. Например, если потребительские кредиты дают на срок не более 5 лет, а вы взяли на 3 и сразу перестали платить, то пролонгируют вам договор не более чем еще на 2 года. Часто соглашение о пролонгации предполагает повышение процентной ставки. В месяц приходилось отдавать почти по 11 тысяч, переплата должна была получиться 61 тысяча рублей. Через полгода уволили, не смог платить, подал на реструктуризацию. Оказалось, что за 6 месяцев основного долга погасил всего 10 тысяч. Предложили оставшиеся 190 000 пролонгировать на год без отсрочки. Получилось 8700, уже лучше, но переплата — почти 74 тысячи». Если этот пример представить в виде сравнительной таблицы, то получится вот что: Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей. Зато он смог выплатить долг. Отсрочка уплаты основного долга на определенный срок от 1 до 24 месяцев. Весь этот срок клиент платит только проценты. Это самый дорогой вариант для заемщика, потому что после «каникул» ситуация возвращается на круги своя только переплата становится больше, поскольку ее пересчитывают на весь увеличившийся срок кредита и получается, что вы подарили банку один или несколько лишних процентных платежей. Но иногда такая отсрочка дает возможность найти хорошую работу либо запустить бизнес — и выкарабкаться. Перед новым годом пришла СМСка: всего за 1000 рублей можно передвинуть один ежемесячный платеж, при этом срок кредита увеличится только на месяц. Решила воспользоваться, чтобы купить семье подарки. Всё выспросила у кредитного специалиста, та заверила, что если общая переплата и увеличится, то совсем немного. Я поверила, подписала договор. График платежей, что характерно, дали только после подписания. Смотрю — а переплата по кредиту увеличилась на 20800 рублей! Долго пыталась выяснить, почему так, мне говорили про чудо-алгоритм, который так рассчитывает. Отменить кредитные каникулы отказались — на претензию ответили, что раз сама подписала, значит, было всё разъяснено. Подарки купила, но осадочек остался». Уменьшение процента по кредитному договору Редкий вариант реструктуризации, возможен обычно в период существенного снижения ставки рефинансирования Центральным Банком РФ и только для заемщиков, впервые допустивших просрочку. Чаще всего такое изменение условий банки предлагают ипотечникам. В августе 2017-го написала заявление на снижение ставки через сайт Сбербанка. Рассматривали 40 дней, обратилась повторно, пригрозила, что буду жаловаться Грефу. Замена валюты кредита Такой способ реструктуризации актуален в период девальвации — как это произошло на рубеже 2014-2015 годов, когда у сотен тысяч обладателей валютной ипотеки кредитная нагрузка в одночасье выросла вдвое. Для банка «размен» кредита в долларах или евро на рублевый не слишком выгоден, поэтому чаще всего замена валюты становится следствием политического решения руководства банка под влиянием внешних факторов. Списание неустойки В некоторых случаях можно получить полное прощение всех штрафов и пеней. Но для этого придется либо предъявить очень веские основания просрочки платежей по кредиту, либо судебное решение о признании физлица банкротом. Если банк посчитает, что без штрафов и прочих санкций вы способны выплатить кредит, вам могут дать такую возможность. Но чаще на штраф дают рассрочку, особенно если речь идет о пролонгировании договора. В декабре кое-как добралась до офиса банка, подала документы на реструктуризацию. Попросила списать неустойку и учесть очередные платежи в счет просроченных. Они там очень долго думали, одобрили только в марте. Штрафы отменили, придется заплатить только проценты за «пользование деньгами» в эти полгода помимо основного долга и текущих процентов, конечно ». Комбинация из нескольких способов В отдельных случаях банк применяет сразу несколько способов реструктуризации. Пролонгация может комбинироваться со списанием неустойки, изменение валюты — с «кредитными каникулами». Такой подход не относится к стандартным программам реструктуризации и возникает в результате переговоров между банком и заемщиком. Какой-либо выгоды клиенту он не сулит, часто негативные финансовые последствия суммируются. Из-за этого три месяца не мог платить по кредиту, но банк вошел в положение: не стал начислять штраф, и продлил действие договора с уплатой на полгода только процентов. Поскольку зарплата хорошая, после этих каникул стал платить исправно, хотя и на 1300 рублей больше». Реструктуризация с использованием господдержки Такой способ используется для спасения от финансового краха заемщиков по ипотечным кредитам. Государство доплачивало за заемщика банку сумму, эквивалентную 10 и более процентам размера кредита не более 600 тысяч рублей. Либо утвержденная для заемщика сумма просто вносилась в счет погашения ипотеки, а оставшиеся платежи пересчитывались. Помочь получилось 22 тысячам заемщиков, затем средства, выделенные на госпрограмму, закончились. Сейчас программу пытаются реанимировать. Если честно, был уверен, что позвонят и скажут: фигушки тебе, Андрей Александрович, плати дальше. Но в начале марта менеджер из банка сказала, что нам одобрили списание 20 процентов долга это 200 тысяч! Ложка дегтя: нужно заплатить налог государству, потому что я типа получил выгоду». Коротко — в чем разница между реструктуризацией и рефинансированием? При реструктуризации меняют условия действующего договора.
Как можно упростить оплату кредитов Банк может предложить два варианта реструктуризации: Отсрочить погашение. Отсрочка на погашение кредита и процентов позволит временно снизить сумму ежемесячного платежа Увеличить срок кредита. Общий срок кредита вырастет, что также сократит сумму ежемесячного платежа Воспользоваться реструктуризацией можно даже если вы уже получали её ранее. Реструктуризация возможна для: Ипотеки Кредитной карты применяется только отсрочка по погашению основного долга Стоит иметь в виду, что ваша банковская карта в том числе кредитная будет заблокирована при обращении за реструктуризацией по любому кредиту на 180 дней вне зависимости от итогового решения банка. Ситуации, когда можно подать на реструктуризацию Если вы понимаете, что ваша финансовая ситуация ухудшилась, у вас случился форс-мажор, и никто не может помочь, лучше как можно раньше сообщить об этом банку, до наступления просрочек по графику платежей.