Минимальная ставка кредита на покупку жилья от застройщиков снизилась с 6,9% до 6,4% и стала одной из самых низких среди всех предложений с господдержкой, существующих на ипотечном рынке России. Какими будут ставки по ипотеке в 2024 году? В конце декабря 2023 года постановлением правительства были внесены серьезные изменения в условия программы льготной ипотеки с процентной ставкой до 8% Недвижимость РИА Новости, 12.01.2024.
С 1 мая отменяется дешевая ипотека на жилье
| Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году | Самая выгодная ставка по ипотеке. |
| Новая ипотечная программа со ставкой от 0,01% и без удорожания квартиры | Одно действие поможет снизить базовую процентную ставку по ипотеке. |
| СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом | Текущая минимальная процентная ставка при покупке квартиры на вторичном рынке у того же Сбера – от 14,7%. |
СберБанк снизил ставку по семейной ипотеке с повышенным лимитом
ЦБ намерен исправить эту ситуацию с помощью новых механизмов регулирования — например, с помощью получения полномочий на то, чтобы ограничивать возможность оформления ипотеки закредитованным россиянам. В начале декабря о планах кабмина увеличить размер первоначального взноса рассказывал вице-премьер Марат Хуснуллин. Введение таких мер он связывал с дальнейшим развитием ипотечного кредитования. При этом в предыдущий раз минимальный размер первого взноса повышали совсем недавно, в середине сентября — с 15 до 20 процентов. Ипотека будет развиваться. До 1 июня следующего года у нас действуют семейная и льготная ипотеки. Сейчас мы принимаем некоторые меры по увеличению первоначального взноса Марат ХуснуллинВице-премьер РФ По словам одного из собеседников «Известий», в случае повышения первоначального взноса параметр в 30 процентов будет применяться не ко всем программам с государственной поддержкой — при этом более подробная информация о том, для каких именно программ это, вероятнее всего, будет актуально, пока отсутствует.
Расскажу, на каких условиях теперь выдают льготные кредиты на покупку жилья. Рассылка Т—Ж о квартирах и домах Лайфхаки о покупке, ремонте и съеме жилья — в вашей почте раз в две недели. Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ.
RU Российские власти взялись за корректировку льготной ипотеки. Они взволнованы высоким спросом на кредитные займы по госпрограммам и хотят охладить рынок. На федеральном уровне идут дискуссии, как это сделать. Что происходит и как это скажется на рынке недвижимости? В III квартале 2023 года побит очередной рекорд — банки выдали 625 тысяч кредитов на 2,5 триллиона рублей. В докладе финансового института «ДОМ. РФ» сказано, что всплеск спроса в августе-сентябре обусловлен ослаблением рубля граждане покупали недвижимость для защиты своих сбережений от обесценения , ростом рыночных ставок по ипотеке шло следом за ключевой ставкой , ужесточением регулирования. Это может привести к попаданию в «порочный круг». Чем больше льготных программ, тем мы больше вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Те, кто получает дешевые кредиты, — избранные, за эти кредиты платят все остальные. И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик. И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета. Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим.
Теперь заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию, имеющую кредитный рейтинг. При этом заёмщик, приобретая страховой полис на конкурентном рынке, лишает банк комиссионных доходов, которые кредитным учреждениям выплачивают дружественные страховые компании за клиентов, направленных к ним этим самым банком. По оценкам аналитиков, принятые Центробанком меры могут уменьшить доходы банков примерно на 80 миллиардов рублей. Как сократятся прибыли страховщиков и расходы самих заёмщиков — никто оценивать не берётся. Но многие россияне соглашаются с таким предложением, рассчитывая либо досрочно погасить кредит, либо перепродать приобретённую таким способом недвижимость после завершения её строительства, но уже с существенной наценкой, которая должна покрыть все затраты и принести прибыль. В прошлом году на околонулевые кредиты приходилось почти две трети всех займов, выданных для приобретения новостроек. Регулятор заметил, что растёт число заёмщиков, взявших кредиты на квартиры, которые на самом деле не стоят уплаченных за них денег. Ведомство заявило, что если эти заёмщики не смогут расплачиваться по кредитам с нерыночной ставкой, то банки останутся с залогами, которые нельзя будет быстро реализовать. Это может нанести вред банковской системе РФ Как изменятся ставки по ипотеке Ипотека на новостройки может стать дороже.
Семейная ипотека от ГК ФСК и ВТБ со ставкой 0,01% на первый год
Как отметили в правительстве, с момента старта программы "Сельская ипотека" уже выдано почти 110 тысяч кредитов на сумму свыше 220 миллиардов рублей, благодаря чему граждане смогли приобрести или построить более шести миллионов квадратных метров жилья.
На федеральном уровне идут дискуссии, как это сделать. Что происходит и как это скажется на рынке недвижимости? В III квартале 2023 года побит очередной рекорд — банки выдали 625 тысяч кредитов на 2,5 триллиона рублей. В докладе финансового института «ДОМ. РФ» сказано, что всплеск спроса в августе-сентябре обусловлен ослаблением рубля граждане покупали недвижимость для защиты своих сбережений от обесценения , ростом рыночных ставок по ипотеке шло следом за ключевой ставкой , ужесточением регулирования. Это может привести к попаданию в «порочный круг».
Чем больше льготных программ, тем мы больше вынуждены поддерживать более высокую ставку для всех остальных. Те, кто получает дешевые кредиты, — избранные, за эти кредиты платят все остальные. И мы можем войти в порочный круг, когда есть искушение на высокую ключевую ставку отреагировать расширением льготных программ. Они расширяются, мы еще повышаем ставку, чтобы этот элемент нивелировать, еще расширяются льготные программы. Мне кажется, это путь в тупик. И нам, конечно, не к этому надо идти, — высказалась Набиуллина. Вы же видели, что ипотека разогрета.
Все говорят об этом. Поэтому нужно немножко принимать меры по охлаждению с тем, чтобы не было «пузырей». Мы — регулятор этого рынка и должны принимать взвешенные сбалансированные решения, чтобы рынок развивался, но без резких скачков вверх-вниз. Поэтому то, что мы сейчас предложили, — это элементы стабилизации этого рынка для того, чтобы не было каких-то волатильностей в этом секторе цитата по ТАСС. Власти обеспокоены сложившейся ситуацией. RU Его заместитель Иван Чебесков заявил, что изменения могут принять до конца года. Мы видим, что качество кредитного портфеля сильно снизилось цитата по « Ведомостям », — Прим.
Как объяснили в Минфине, эта мера направлена на повышение качества кредитов. Что будет с рынком недвижимости?
Правительство РФ уже опубликовало соответствующее распоряжение. Нововведение касается всех видов льготных ипотек, действующих на территории Ульяновской области: на новостройки, сельской, семейной, IT-ипотеке и прочих.
Также кабмин РФ уменьшил величину субсидий, предоставляемых банкам, на 0,5 процентных пункта. За последний год, по данным финансового института Дом. Желающих приобрести жилье фактически без процентов по некоторым программам процентная ставка была снижена до 0,1 постоянно росло. Количество выдач по «Семейной ипотеке» 90 тыс.
Ставка по льготной ипотеке в два и более раза ниже обычной. Динамика ставок предложения топ-20 ипотечных банков данные аналитического центра Дом. Почему жители страны так активно начали покупать квартиры в ипотеку? По льготной ипотеку можно приобрести квартиры в строящемся доме; готовое жилье у застройщика или организации, которая является первым его собственником; строящийся индивидуальный жилой дом у застройщика по договору участия в долевом строительстве; возвести частный дом самостоятельно по договору подряда; купить земельный участок с дальнейшим строительством дома, а также оформить кредиты на жильё, которое входит в состав имущества закрытых паевых инвестиционных фондов если пайщики являются первыми собственниками помещений.
Максимальная сумма займа по льготной ипотеке для Ульяновской области как и для большинства субъектов РФ, исключая столицы — 6 млн рублей. Получатели займа могут еще и сэкономить: в нашем регионе действует программа, по которой целому ряду льготников положены субсидии на первый взнос.
Это стало ответом на рост цен: темпы ускорились на фоне обвала рубля и восстановления потребительского спроса. Не исключено, что до конца года базовый процент годовых ЦБ снова будет увеличен. Следовательно, ипотека тоже станет дороже.
Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
| С 1 мая отменяется дешевая ипотека на жилье | Сбербанк повысил минимальную ставку по своим базовым ипотечным программам на 1,4 п. п., до 15,6% годовых. |
| Сбер повысил минимальную ставку по ипотеке до 18,6% | Низкие ставки по ипотеке: банки. |
Сбер повысил минимальную ставку по ипотеке до 18,6%
Минимальная ставка по ипотеке для зарплатных клиентов ВТБ составит 14,1%, ставки по ипотеке на 0,5 п.п. повышает и Сбербанк. Эксперты считают, что ставка в 12-13% годовых может стать уже заградительной – число желающих оформить ипотеку по таким процентам будет существенно меньше. Изменения касаются ипотечных программ с господдержкой под 8%, а также семейной, IT и сельской ипотеки. Теперь минимальная ставка на приобретение готового и строящегося жилья составит 15,6% годовых. Российские банки предложили ЦБ ввести минимальный порог ставок по кредитам на жилье.
Ипотека осенью 2023 года: изменения и прогнозы
Девелоперам станет сложнее реализовать строящиеся объекты, — отметил финансист в интервью агентству « Прайм». Следовательно, при снижении спроса, существенно возрастет конкуренция. Застройщикы будут вынуждены изобретать новые инструменты и механизмы, стимулирующие граждан покупать квартиры именно у них. Фото: realnoevremya.
После снижения минимальная процентная ставка по программе «Господдержка» на сервисе Домклик составила 5,5 процента годовых, по «Семейной ипотеке» — 3,5 процента, по «Ипотеке для IT» — 2,5 процента. По состоянию на 1 сентября размер ипотечного портфеля Центрально-Чернозёмного банка составляет 297,7 миллиарда рублей. Объём выданной ипотеки в августе в 2023 году более чем в два раза превысил цифры августа 2022 — 16,3 миллиарда против 7,3 миллиарда рублей.
Потенциальные покупатели недвижимости пока выбирают аренду вместо ипотеки. Дмитрий Ракута Брать или подождать? Специалист подчеркнул, что не советовал бы входить в ипотеку в настоящее время при условии, если размер первоначального взноса небольшой, а также если человек не может правильно рассчитать свой доход. Это имеет значение, тем более что сумма ежемесячного платежа будет существенной.
Сейчас процентные ставки достаточно высокие, продолжил Ракута, однако это не означает, что через год ситуация не изменится и ключевую ставку не снизят. РИА «Новости» По мнению специалиста, рассматривать покупку недвижимости в кредит стоит при условии наличия нескольких факторов: достаточного размера первоначального взноса, небольшой суммы ипотечных средств, упомянутых перспектив рефинансирования.
Ведь при снижении спроса увеличится конкуренция среди застройщиков, им придется изобретать что-то новое. А первое, что можно «изобрести» в данной ситуации, это снизить или хотя бы не повышать стоимость квадратного метра. Рынок недвижимости стал разогреваться в период пандемии. Когда правительство попыталось подстегнуть экономику страны через стимулирование жилищного строительства.
В результате чего появились рекордно низкие ставки по ипотечным кредитам на покупку квартир в новостройках — в частности, ипотека от застройщика с околонулевой ставкой. Параллельно упростились стандарты кредитования и требования к качеству заемщика. Все это вместе взятое привело к тому, что скорость подорожания «первички» значительно опередила рост цен на «вторичке». Тут, как говорится, или пан или пропал, многие из них, кто не тянет такую долговую нагрузку, лишаются ипотечного жилья. Прежде всего по той причине, что оно продиктовано коммерческими, «торгашескими» интересами.
Российские банки увеличат минимальный первоначальный взнос по ипотеке до 20%
По оценке эксперта, отказ от масштабного субсидирования ипотеки и переход на адресный подход приведет к снижению спроса: покупать дорогие квартиры в дорогую ипотеку (минимальные ставки по рыночной ипотеке сегодня — 15,6−16,4% годовых). Но при субсидированной ипотеке проценты минимальны, а значит и вычет будет небольшим. Сбербанк допускает, что ставки по базовым программам ипотеки также могут быть изменены в условиях повышения ключевой ставки Центробанком. Также банк повысит минимальную ставку по потребительским кредитам с 12,5% до 14,5.
Сбер повысил минимальные ставки по ипотеке до 15,6% годовых
По семейной ипотеке все условия прежние: первоначальный взнос от 20%, лимит для Москвы, МО, СПБ и Ленобласти — 12 миллионов, ставка — до 6%. Рыночные ставки по ипотеке в России опустились до минимума за последние пять месяцев. Минимальная ставка по ипотеке для зарплатных клиентов ВТБ составит 14,1%, ставки по ипотеке на 0,5 п.п. повышает и Сбербанк. Какими будут ставки по ипотеке в 2024 году? Главная» Новости» Повышение ставок по ипотеке последние новости. Интерфакс: Правительство повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%, следует из постановления №1474, опубликованного на официальном.
Богатым — вторичка, бедным — новостройки: ипотека в России стала неподъёмной?
Есть хорошие идеи, которые, если их поддержат законодательно, подстегнут рынок». Цены не упадут, но скидки вырастут Ян Арт тоже считает, что ЦБ полностью не перекроет льготные ипотечные программы, потому что тогда начнутся проблемы в строительном секторе. Он отметил, что перед ЦБ стоит макрозадача — таргетировать инфляцию и поддерживать курс рубля. Но из-за того, что огромная денежная масса идет по льготным программам, в том числе и по ипотеке, возникает нарушение баланса денежно-кредитной политики. Ведь ключевая ставка — 16 процентов, а льготную ипотеку выдают под 6—8 процентов, есть программы сельская, дальневосточная под 2—3 процента годовых. Он сравнил ситуацию с дыркой в сосуде, сквозь который утекает вода. Логично, что ЦБ хочет «заткнуть эту дыру», полагает Арт. Ситуация такая — кто кого переборет», — сказал эксперт.
По его мнению, получить ипотеку станет сложнее, уже сейчас ЦБ запретил банкам выдавать ее без первоначального взноса. Повысятся требования к заемщику. А вот снижения цены квадратного метра, как прогнозируют некоторые, думает Арт, ожидать не стоит. Вместо этого застройщики будут предлагать различные скидки и «плюшки». Сегодня шанс договориться с застройщиком о дисконте или бонусе — огромный. Берешь квартиру — машино-место бесплатно, раньше бы оно продавалось. Или скидка доходит до 20, 25, а иногда и 30 процентов.
Отменят ли льготную ипотеку? Не рухнет ли рынок недвижимости из-за роста ипотеки? А как все-таки добиться одобрения займа? Об этом — в материале наших коллег из MSK1.
Банкам невыгодно вам помогать Как и в случае с обычными кредитами, всё дело в ключевой ставке ставка рефинансирования. Удивительно, но банки тоже берут кредиты. Схема очень простая: коммерческие банки берут деньги в долг у Центрального банка РФ по проценту ключевой ставки, а потом эти же самые деньги выдают населению под более высокие проценты. Сейчас ключевая ставка составляет 15 процентов вдвое выше, чем летом.
Естественно, банки хотят зарабатывать, потому их собственные проценты по кредитам выросли в гигантских масштабах: пропорционально росту ключевой ставки. Если же человек объективно не может потянуть резко подросшие проценты, в выдаче кредита ему отказывают, даже если ранее было получено предварительное одобрение. Главный эксперт компании «Русипотека» Сергей Гордейко не увидел ничего нового в практике, согласно которой у людей отзывают одобрение на ипотеку из-за резких изменений в экономике. При этом он призвал не путать уведомление об одобрении ипотечного кредита с уже заключенным договором.
Это документ «мягкой формы». Договор же кредитный не подписан: банк не брал на себя письменные обязательства, — заявил эксперт в разговоре с MSK1. Тогда банк имеет полное право отказать человеку в выдаче кредита.
Основное требование к заемщику — наличие гражданства РФ.
Семейное положение и возраст не учитываются. С 23 декабря 2023.
Для владельцев смартфонов на iOS решение также будет доступно в ближайшее время. Регулярные платежи для погашения ипотечного кредита проводятся через мобильное приложение Тинькофф или интернет-банк на сайте tinkoff.
Если заемщик до оформления кредита не являлся клиентом Тинькофф, банк выпустит карту и доставит ее с помощью представителя. Экосистема Тинькофф Тинькофф — финансовая онлайн-экосистема, объединяющая полный спектр финансовых услуг для частных лиц и бизнеса.
Что станет с семейной ипотекой после 1 июля: прогнозы экспертов
По оценке эксперта, отказ от масштабного субсидирования ипотеки и переход на адресный подход приведет к снижению спроса: покупать дорогие квартиры в дорогую ипотеку (минимальные ставки по рыночной ипотеке сегодня — 15,6−16,4% годовых). Максимальная ставка по ипотечному кредиту согласно постановлению правительства составляет 5% годовых. Также банк повысит минимальную ставку по потребительским кредитам с 12,5% до 14,5. Ведь благодаря ипотечным кредитам совершается порядка 75 процентов всех сделок с «первичкой».