Можно ли получить первый кредит на выгодных условиях и как это сделать? Для многих россиян ипотечный кредит стал единственной возможностью приобрести собственное жилье.
Ипотека с плохой кредитной историей
Обратите внимание! В интернете можно встретить мошенников, предлагающих «почистить» кредитную историю в БКИ. Это — выманивание денег, которое не приведет к результату. На практике улучшить кредитную историю можно только одним способом: брать небольшие займы, гасить их в срок и тем самым обновлять свою КИ. Как это сделать эффективно и правильно, можно узнать у специалистов ГК «Содействие».
Бесплатная консультация Ипотека без кредитной истории Если о человеке нет данных в Бюро кредитных историй, банки оценивают его платежеспособность по текущему финансовому положению, подтвержденному справкой о доходах и суммах уплаченных налогов по месту работы. Также банк может запросить информацию о заемщике в судебных инстанциях и компаниях ЖКХ. Но в целом отсутствие кредитной истории — фактор, который отрицательно влияет на решение банков.
Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу. Видео по теме: Где проверить свою КИ? Существует в каждой современной стране специальное учреждение — Бюро кредитных историй. Именно оно дает информацию банкам о ваших кредитах по запросу. Но, не только финансовые учреждения имеют доступ к этой информации. Для этого вам понадобиться заполнить и отправить письменный запрос. Далее вам придется обратиться к нотариусу, чтобы он заверил вашу подпись на запросе. Касательно затрат, то они будут минимальными за услуги нотариусу. Ожидать ответа будете в течение 2-3 недель. При некоторых обстоятельствах проще и лучше будет взять потребительский кредит. Его разница от ипотечного в том, что оформить его проще и быстрее.
В базовый комплект входят: гражданский паспорт; второй документ на выбор СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение и другие ; документ, подтверждающий доходы 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или выписка со счёта ; заверенная копия трудовой книжки, даже если сейчас заёмщик не работает по трудовому договору; свидетельство о браке. Эти бумаги необходимо отсканировать и вместе с заполненной заявкой отправить в банк. На проверку данных зарплатных клиентов у банка уйдёт 3-4 дня, в других случаях процедура может занять до двух недель. Фото: KamranAydinov Freepik Как улучшить кредитную историю Если банк отказал в предоставлении ипотеки, причина не обязательно кроется в плохой кредитной истории, но если вы считаете, что именно она послужила поводом для отрицательного решения, попробуйте улучшить ситуацию. Для этого существует несколько законных способов, но во всех случаях потребуется своевременно вносить платежи. Исправить портрет заёмщика помогут следующие методы. Оформите кредитную карту в вашем банке с небольшим лимитом. Старайтесь использовать её для оплаты недорогих покупок и при этом помните: снимать наличные и переводить средства по кредитке крайне нежелательно. В таких случаях льготный период аннулируется, придётся платить дополнительную комиссию и повышенную процентную ставку.
Советники по личным финансам рекомендуют каждому клиенту иметь в запасе сумму для непредвиденных ситуаций, которую называют подушкой безопасности. Она должна полностью покрывать ваши обязательные расходы на срок от трёх месяцев до одного года, а по желанию и больше. Эта сумма в идеале должна включать и ваши ежемесячные платежи по планируемой ипотеке. Банковский депозит — надёжный вариант для её хранения. А банку наличие подушки безопасности указывает, что вы с деньгами обращаться умеете, а в случае потери работы, проблем со здоровьем и иных неприятностей вам будет, где взять недостающую сумму для очередного платежа. Позитивно банки оценивают также наличие накопленного вами первого взноса, если это ваши накопления, а не материнский капитал. Если же есть право на материнский капитал, это дополнительный плюс — им вы сможете сделать частичное досрочное погашение. Заключить брачный контракт Брачный контракт надёжно исключает второго супруга из числа созаёмщиков, если в нём есть соответствующее положение, которое можно изложить, например, так: Супруги пришли к соглашению, что квартира, приобретённая в период брака и оформленная на имя одного из супругов, как в период брака, так и в случае его расторжения, признаётся частной собственностью того супруга, на имя которого оформлено свидетельство о государственной регистрации права собственности на квартиру. Супруги не возражают против получения ипотечного кредита одним из супругов, в этом случае второй супруг созаёмщиком не выступает. Первый взнос вносит супруг-заёмщик за счет личных средств, выполнения обязательств по кредиту берет на себя супруг-заёмщик, приобретаемая в ипотеку квартира является частной собственностью супруга-заёмщика как во время выполнения обязательств по кредиту, так и после выполнения кредитных обязательств, как в период брака, так и в случае его расторжения. Положение с тем же смыслом банк, скорее всего, внесёт и в ипотечный договор, и на этом потребность во втором супруге как созаёмщике отпадёт. Избежать проверки кредитной истории второго супруга поможет брачный контракт с правильной записью Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам Каждое обращение за ипотекой банки рассматривают индивидуально. Ни один банк не рекламирует себя как лояльного к заёмщикам с плохой кредитной историей. Но практика показывает, что в некоторых из них можно получить кредит и с пятнами в КИ одного из супругов. И предложит менее выгодные условия кредитования, чем благонадёжным заёмщикам — под более высокий процент и на меньший срок. Обзор банков, которые, как правило, не проверяют кредитную историю заёмщика, мы делали здесь. Отзывы заёмщиков, бравших ипотеку с плохой кредитной историей супруга Можно брачным контрактом урегулировать ситуацию. Мы так делали. Сбербанк отказал, сердобольный менеджер сказала — причина в том, что «муж в стоп-листе». У её мужа в КИ есть кредит, который он ни разу не оплачивал — прошло почти 3 года. Сделали мужа поручителем.
Дадут ли ипотеку, если у одного из супругов плохая кредитная история
Наличие кредитной истории не влияет на принятие решения банка о выдачи ипотечного кредита. Получить ипотеку без кредитной истории возможно, но есть вторая проблема: такому заемщику она обойдется гораздо дороже, чем тому, чей рейтинг составляет среднестатистическую для ипотечников величину в 712 баллов. Для многих россиян ипотечный кредит стал единственной возможностью приобрести собственное жилье. В статье расскажем, можно ли взять ипотеку, если были просрочки по другим кредитам и как повысить шансы на положительное решение банка. Дадут ли ипотеку, если у одного из супругов плохая кредитная история. Дают ли ипотеку супругу если жена с плохой кредитной историей но она не делает взнос за недвижимость.
Что понимают под первоначальным взносом
- Как взять кредит если ни разу ещё не брал? Дадут ли? | BanksToday
- Дадут ли кредит в Сбербанке, если нет кредитной истории
- Ипотека с плохой кредитной историей 2024, взять ипотеку с плохой КИ
- Ипотека с плохой кредитной историей: реальность или миф
- Основные причины отказа банков в ипотеке
- Как получить кредит без кредитной истории первый раз
Как улучшить свою кредитную историю
В противном случае вероятность отказа велика, — рассказывает эксперт по недвижимости федеральной компании «Полезные люди» Артем Скутин. При этом собеседник призывает не отчаиваться. Исправить портрет все желающие взять ипотеку могут несколькими способами: Открыть кредитную карту в крупном банке, активно использовать средства на покупки в течение месяца, а затем своевременно возвращать их. Пользоваться картой нужно постоянно. Воспользоваться специальной программой от банка по кредитованию на ограниченное время с соблюдением условий. Подробности узнавайте у менеджеров банка. Если банки кредиты не дают, то микрофинансовые организации более лояльны к клиентам. У них можно взять несколько микрозаймов на короткий срок и вовремя вернуть их.
При этом они также передают данные в бюро кредитных историй. Вариантом небольшого займа может быть кредит на покупку, например, бытовой техники. По нему нужно также вовремя рассчитаться. Только не стоит перекрывать его тут же в следующем месяце. Это не будет плюсом. Важно показать банку, что вы выдерживаете график платежей. Это интересно Ипотечные каникулы Подробнее — Открытость в общении с банками — один из факторов, который влияет на результат при получении ипотеки человеком с плохой кредитной историей.
Если у вас возникли сложности по другим кредитам, не стесняйтесь обращаться за помощью к компетентным сотрудникам. Всегда вовремя сообщайте, что не сможете заплатить. Как правило, менеджеры охотно идут навстречу клиентам и помогают заранее решить проблемы, пока они не повлияли на характеристику кредитной истории, — отмечает Артем Скутин. Ипотеку сложно получить тем, кто игнорирует попытки банков урегулировать ситуацию с просроченными платежами, намеренно не идет на контакт с сотрудниками. Сложно получить одобрение, если уровень дохода ниже среднего по региону. Банк вправе усомниться в платежеспособности клиента.
Больше общайтесь с банком в процессе устранения проблем, чтобы понять конкретные требования и рекомендации. Это также продемонстрирует вашу финансовую надёжность и повысит шансы на успешное получение ипотечного кредита в будущем. Главное, что стоит учесть: бюрократия — это отдельный мир, в котором действуют свои правила. А значит, для получения ипотеки придётся им соответствовать. Как повторно подать заявку на ипотеку Для того чтобы банк сказал вам «да», нужно соответствовать большому количеству условий. Пройдёмся по каждому пункту, чтобы у кредитора не возникло к вам вопросов. Конечно, уже существуют похожие памятки , однако их стоит расширить, чтобы увеличить шанс на одобрение ипотеки. Закажите отчёт БКИ и изучите свою кредитную историю. Первый шаг перед повторной подачей на ипотеку — заказ отчёта в Бюро кредитных историй БКИ. Это документ, который даёт полную информацию о вашей кредитной истории. Тщательно изучите все записи в отчёте, включая кредиты, просрочки и текущие задолженности. Это поможет вам понять, какие аспекты вашей кредитной истории могут повлиять на решение банка. Обязательно проверьте на ошибки: иногда они могут содержаться в отчётах. Убедитесь, что все данные верны, и в случае обнаружения ошибок уведомите БКИ для их исправления. Погасите микрозаймы. Определите, какие микрозаймы у вас есть на данный момент. Рассмотрите их суммы, процентные ставки и сроки погашения. Разработайте стратегию по погашению микрозаймов. Конечно, за счёт огромных процентов их вряд ли удастся погасить разом. Поэтому приоритетом должны быть те займы, у которых самые высокие процентные ставки. Если у вас возникают трудности с погашением микрозаймов, то стоит обратиться к кредиторам. Возможно, они предоставят вам план рефинансирования или отсрочки платежей. И, конечно же, убедитесь, что все погашения фиксируются в вашей кредитной истории. Это покажет банку вашу финансовую ответственность. Закройте кредитные карты. Несмотря на то что кредитные карты часто используются в качестве основных, средства, списанные с них считаются кредитными обязательствами. Поэтому рекомендуем закрыть их хотя бы на время процедуры одобрения ипотеки. Первым делом проанализируйте ваши кредитные карты: определите оставшиеся балансы, процентные ставки и лимиты по каждой карте. Решите, какие карты лучше сохранить, а от каких избавиться, и сделайте это. А ещё не забудьте погасить все задолженности по закрытым картам. Найдите дополнительные источники дохода. Это может быть подработка, например, фриланс.
Но участие в такой программе может быть и выгодным, если у вас уже есть квартира и вы хотите обменять ее на новостройку с высоким уровнем готовности. Цена квадратного метра в строящемся ЖК после его ввода в эксплуатацию неизменно подскочит, поэтому ипотека поможет зафиксировать низкую стоимость. А после завершения строительства и переезда в новую квартиру, старую можно продать и закрыть ипотеку еще на низком проценте. Совет: Уровень ставок жилищного кредита напрямую зависит от величины первоначального взноса. Все банки заинтересованы в привлечении «коротких» денег, поэтому предлагают для заемщиков с большим объемом кэша — более дешевую ипотеку. Перед покупкой квартиры стоит «поиграться» с ипотечными калькуляторами на сайтах кредитных организаций и выбрать для себя подходящую программу. Собираем документы Эта казалась бы очевидная вещь нередко становится причиной отказа для многих потенциальных заемщиков. Сотрудники банка тщательно проверяют каждую полученную от клиента справку, все представленные в кредитной заявке сведения. Тем не менее, немало людей пытаются поймать «удачу за хвост», покупая поддельные справки 2-НДФЛ с завышенными показателями доходов, утаивая сведения о существующих кредитах, судимости или проблемах со здоровьем. Если вы понимаете, что с вашим бэкграундом действительно могут возникнуть сложности при получении ипотеки , не стоит пытаться обманывать банк. Это только усугубит ситуацию. Наиболее верным решением будет обращение в риелторское агентство за услугами по ипотечному сопровождению. Совет: Заполняя заявку на ипотечный кредит, не старайтесь приукрасить действительность или использовать поддельные документы. Проговорите с ипотечным специалистом выбранной кредитной организации возможные проблемы с бумагами — чаще всего они смогут подсказать, имеет ли вам смысл заявляться на ипотеку в этом банке или попробовать в других компаниях. Стоит учитывать, что у разных банков отличаются требования к потенциальным заемщикам — коммерческие учреждения устанавливают гораздо более лояльные требования и оценки доходов клиентов. И страх отказа банком вашей заявки, особенно если такой негативный опыт уже был, не должен отворачивать вас от этого решения, — комментирует Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум» участник партнерской сети CBRE. Рынок ипотечных услуг в нашей стране развитый и высококонкурентный, поэтому даже если было получено отрицательное решение в одном банке, имеет смысл разобраться в причинах, исправить их и повторить попытку в другом. В таких случаях лучше обратиться к профессиональным консультантам рынка — расценивайте оплату брокерских услуг как инвестицию в свою будущую квартиру. Ведь помимо одобренной заявки опытные консультанты помогут вам определиться с подходящей программой и, как следствие, взять ипотеку под меньший процент». Читайте также.
Расскажем, действительно ли чистая история пугает банки и можно ли взять крупный кредит при оформлении первого займа. Фото: bankiclub. А на самом ли деле ваша кредитная история пуста? Дело в том, что в нее попадают не только записи о кредитных долгах и погашенных кредитах, но и многие другие долговые обязательства. В КИ отображается информация по действующим исполнительным производствам, долгам по оплате ЖКХ, решениям суда о взысканиях. Сведения о неуплате алиментов также поступают в кредитную историю, в ней же хранится информация о поданных заявках на кредиты. То есть, если человек в течение последних 7 лет обращался в банк чтобы получить заем, даже в случае получения отказа, информация об этом действии будет зафиксирована в БКИ. Кроме всего прочего, в кредитной истории отображаются сведения о кредитных картах даже не активированных , поэтому стоит вспомнить, не давали ли Вам в каком-то банке такую карту? Дело в том, что если карта не заблокирована, кредитный лимит по ней даже если она не используется будет участвовать в формировании долговой нагрузки. Действительно ли людям, которые никогда не брали кредит, могут отказать из-за этого в займе Мнение о том, что банки неохотно кредитуют людей, у которых никогда не было кредитов, существует. Якобы, банки не могут спрогнозировать, насколько ответственно человек отнесется к погашению задолженности.
Как проверить и улучшить кредитную историю
О том, как улучшить кредитную историю, мы давали советы в статье. Отсутствие кредитной истории может насторожить банк, поскольку не дает ему возможности проверить благонадежность клиента, узнать, будет ли он вовремя вносить регулярные платежи. Можно ли взять ипотеку без кредитной истории. Для получения ипотеки без кредитной истории не существует каких-либо препятствий. Дадут ли ипотеку, если у одного из супругов плохая кредитная история. Объясняем, можно ли считать это поводом для гордости, или, наоборот, отсутствие кредитной истории – проблема. Дают ли ипотеку супругу если жена с плохой кредитной историей но она не делает взнос за недвижимость.
Как взять ипотеку, если нет возможности подтвердить официальный доход
влияет ли кредитная история на одобрение ипотеки, дают ли ипотеку с плохой или нулевой КИ, как оформить кредит на покупку жилья с плохой кредитной историей и что повысит шансы на одобрение. Является ли хорошая кредитная история важным фактором для ипотеки. Ипотеку с плохой кредитной историей дают, но только при условии соблюдения определенных условий.
Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
РФ позволяет выкупить дебиторскую задолженность за маленькие суммы, чтобы потом взыскать до 3-4 раз больше. Ассортимент магазина долгов огромный: от задолженности по поставке товаров до требований по займам и кредитам. Вы также можете продать долги на нашем маркетплейсе, найдя своего инвестора. Может ли кредит не отражаться в кредитной истории? Действительно бывает ли так, что какой-то кредит не отображается в кредитной истории?
По словам старшего вице-президента, директора департамента управления рисками банка «Ренессанс Кредит» Григория Шабашкевича, банки обязаны передавать всю информацию в бюро кредитных историй БКИ. Если кредит не учтен в кредитной истории, возможно, эти данные хранятся в другом кредитном бюро, включенном в реестр БКИ. Перед тем, как обращаться за кредитным отчетом, заемщикам рекомендуется узнать, в каких именно БКИ он хранится. В этой ситуации, возможно, заемщик не давал банку своего согласия на передачу данных в БКИ», — указывает эксперт.
Руководитель управления кредитных рисков розничного сегмента Райффайзен Банка Алексей Крамарский также указал, что по закону любой банк обязан направлять информацию о выдаче и обслуживании кредитов хотя бы в одно БКИ. При этом разные банки могут сотрудничать с разными БКИ. Часто один банк может направлять информацию в несколько БКИ. Если какой-либо из займов не учтен в кредитной истории, первым делом нужно обратиться в банк, который его выдал, с просьбой дать комментарии, отмечает Алексей Крамарский.
С этим согласен и Григорий Шабашкевич: по его словам, необходимо обратиться с соответствующим заявлением в саму кредитную организацию. Банк в этом случае направляет в бюро запрос на корректировку и прикладывает к нему актуальные данные. Если вы не обнаружили какой-либо из своих кредитов ни в одном бюро, это повод обратиться в тот банк, который этот кредит выдал. Возможно, произошла техническая ошибка», — поясняет специалист Райффайзен Банка.
Также, скорее всего, физ. Банк не сообщает причину, по которой он отказывает в заявке на кредит. В некоторых случаях от заемщика могут потребовать дополнительные документы.
Например, если размера зарплаты по основному месту работы недостаточно для одобрения заявки, может потребоваться справка из ИФНС о доходах от самозанятости или о доходе от совместительства. Заемщик, заинтересованный в получении ипотеки, наверняка быстро представит все требуемые документы и сведения. Как доказать банку, что у заемщика есть иные доходы, кроме тех, которые учтены в справке с основного места работы?
Спросите юриста Как повысить шансы на одобрение ипотеки Если банк отказал в заявке на ипотеку, то можно повторно обратиться за ипотечным кредитом через несколько месяцев. Также можно подать заявку в другую кредитную организацию, которая лояльнее относится к заемщикам. Один банк может отказать в ипотеке с открытыми просрочками, тогда как при обращении в другую кредитную организацию таких проблем не возникнет.
Чтобы избежать отказа по ипотеке, можно заранее предпринять ряд мер. Если по другим кредитам относительно небольшая просрочка, лучше постараться закрыть ее до подачи заявки на ипотеку. Чем меньше кредитных обязательств банк увидит при проверке сведений и документов, тем выше шанс на положительное решение.
Созаемщики vs поручители Если и заемщика по ипотеке есть супруг, его укажут в договоре как созаемщика. У супругов возникают равные права и обязательства по ипотеке, в отношении купленной квартиры. Соответственно, наличие созаемщика положительно повлияет на решение банка, так как у него появляется дополнительный вариант взыскания долга — через выставление требований ко второму участнику брачного союза.
Можно взять ипотеку с поручителем, который примет на себя обязательства на случай просрочки основного заемщика. Поручителем может быть родственник но не супруг , а также сестра брат , друг, коллега, просто фактически посторонний человек. Банк проверяет сведения о доходах и месте работы поручителя, и заодно — и его кредитную историю.
В отличие от созаемщика, у поручителя не возникнут права на ипотечную квартиру. Но обязанность платить по кредиту за эту квартиру, увы, возникает. Есть ли какие-то определенные требования у банков к поручителю при подаче заявки на ипотечный кредит?
Спросите юриста Рефинансирование просроченных кредитов До обращения за ипотекой можно попробовать снизить долговую нагрузку или убрать просрочки путем рефинансирования или реструктуризации других кредитов. Например, при рефинансировании для погашения ранее взятых кредитов можно найти предложение: со сниженной процентной ставкой; с графиком внесения платежей, который подойдет для удобства внесения взносов по будущей ипотеке; с установлением суммы ежемесячного платежа, который позволит нормально платить по ипотеке. При рефинансировании можно закрыть сразу несколько кредитов.
Эта процедура называется консолидацией кредитов.
Из документов понадобится только паспорт РФ. Ее отсутствие не дает взять крупный кредит, а вот небольшой заем получите и без репутации.
При благополучном использовании кредитки вы станете постоянным и благонадежным клиентом банка. Обращаться за кредитом можно через 4—6 месяцев после активного пользования картой. Перед запросом кредита закройте долг по кредитке.
Еще один способ — товарный кредит. Приобретите для семьи новый пылесос или электрический чайник, оформив у представителя банка в торговой сети целевой кредит или даже беспроцентную рассрочку. Предоставьте материальное обеспечение Повысьте шанс на положительное решение по кредиту, предоставив материальное обеспечение.
Но есть одно но,муж лет 5 назад взял машину в кредит. Была авария и машину не льзя было починить. Страховая компания забрала машину, страховку не выплатили. Пока машина стояла дома, муж платил кредит исправно. Потом начались суды, мы их выиграли. Но кредитная история испорчена у мужа. А я пока не работаю, мне не дадут ипотеку.
Читать 3 ответa Как восстановить кредитную историю после просрочек и получить одобрение ипотеки? Четыре года назад оказался в очень затруднительном финансовом положение, в итоге перестал выплачивать кредит и две кредитные карты, естественно в график платежей не восстановился, сейчас при запросе кредитной истории мой кредитный рейтинг равен 1 баллу, по одной кредитной карте произошла переуступка прав, остальные кредиты активные, сейчас я уже вступил в брак, хорошо оплачиваемая работа, каким образом мне исправить ситуацию и оценку кредитной истории, чтобы в дальнейшем мне одобрили ипотеку? Читать 5 ответов Влияет ли кредитная история на одобрение военной ипотеки в ВТБ 24, несмотря на просрочки в прошлом? У мужа имелись просрочки в банках, но все они были погашены и сейчас действует кредит в ВТБ 24, просрочка там была погашена в январе 2017 года. Одобрят ли ему военную ипотеку в этом банке или нет? И влияет ли моя кредитная история на военную ипотеку? Читать 3 ответa У сына испорчена кредитная история.
Есть сумма на первоначальный взнос на приобретение квартиры. Может ли он оформить ипотеку под залог приобретаемой квартиры? Читать 5 ответов Можно ли использовать материнскую субсидию для погашения ипотеки и понадобится ли проверка кредитной истории? Перед взятием ипотеки кредитную историю обязательно проверяют..