Банки, соблюдая антиотмывочный закон, следят за переводами граждан.
Что за новые ограничения на перевод денег без открытия счета и как они работают
Дума приняла закон о бесплатном переводе между своими счетами до 30 млн рублей. Закон должен вступить в силу через год после официального опубликования. Одобрены поправки в Закон о банковской деятельности, запрещающие банкам брать с клиентов комиссию в случае, когда гражданин переводит деньги между своими собственными счетами. Также закон о национальной платежной системе устанавливает требования к кибербезопасности организаций, которые участвуют в переводах денежных средств.
В России вырастет лимит переводов между счетами и успешность целевого обучения
| Россиянам разрешили переводить до 30 млн рублей в месяц между своими счетами без комиссий | Президент России Владимир Путин подписал закон, разрешающий бесплатные переводы между своими счетами в разных банках, если общая сумма не будет превышать 30 млн рублей. |
| Володин рассказал россиянам о законах, которые вступят в силу в мае | Жизнь россиян изменится благодаря новым законам, которые начинают действовать в мае 2024 года. Перемены коснулись пенсионных выплат, целевого обучения и банковских переводов. |
| Кибербезопасность в законе: как изменится 161-ФЗ «О национальной платежной системе» | Федеральный закон от 22.04.2024 № 90-ФЗ "О внесении изменения в Федеральный закон "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации". |
| Процесс пошел. Россиян ждут серьезные ограничения по денежным переводам | Начиная со следующего месяца лимит бесплатных переводов через Систему быстрых платежей (СБП) между своими счетами будет увеличен до 30 миллионов рублей в месяц. |
| Самому себе бесплатно. В Госдуме назвали сроки отмены комиссий на переводы | Госдума приняла закон, который разрешает гражданам без комиссий переводить между своими счетами в разных банках до 30 миллионов рублей в месяц, за некоторыми |. |
С 1 мая обслуживание в банках изменится: переводы самим себе станут бесплатными
Также россияне переводят деньги на карты с повышенным кешбэком или на карты, к которым привязаны платежи за онлайн-сервисы. Бесплатно другому лицу можно перевести до 100 тыс. Многие банки предлагают оформить специальную подписку, которая позволяет переводить другим лицам деньги сверх 100 тыс.
Поделиться: Нет Да Форма предназначена исключительно для сообщений об отсутствии или некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения. Если Вам необходимо задать какой-либо вопрос о деятельности ФНС России в том числе территориальных налоговых органов или получить разъяснения по вопросам налогообложения - Вы можете воспользоваться сервисом "Обратиться в ФНС России". По вопросам функционирования интернет-сервисов и программного обеспечения ФНС России Вы можете обратиться в "Службу технической поддержки".
Увеличенный лимит будет действовать только на онлайн-переводы через СБП по номеру телефона и номеру счета.
Данные функции предусмотрены во многих мобильных банках для клиентов, подключенных к Системе быстрых платежей. При этом новые правила не будут распространяться на переводы, которые человек совершает в отделениях банка, а также на переводы по номеру карты. Также россияне переводят деньги на карты с повышенным кешбэком или на карты, к которым привязаны платежи за онлайн-сервисы.
ЦБ РФ разрешил банкам запрашивать допинформацию при бесплатных переводах клиентов ЦБ РФ разрешил банкам запрашивать допинформацию при бесплатных переводах клиентов 00:16, 19 октября 2023 Российских граждан, которые переводят денежные средства с карты на карту, ждет неприятный сюрприз в 2024 году. Банковским организациям разрешат при проведении бесплатных переводов запрашивать дополнительные сведения, чтобы идентифицировать отправителя и получателя. Об этом стало известно информагентству «Интерфакс».
Россиянам запретят переводить более 100 тысяч рублей за раз. Кого коснутся новые ограничения?
Правильное заполнение назначения платежа важно и для налогового учета. Так налоговая инспекция определяет, должен ли предприниматель или компания исчислить с выплаты НДФЛ и страховые взносы. Компания «Мир диванов» оплачивает услуги самозанятого фотографа Николая, который сделал для сайта каталог товаров. Компания не платит с этого перевода налог, его уплачивает Николай. В назначении платежа надо указать: «Оплата услуг самозанятого фотографа на основании договора от 19. Компания «Магия цветов» арендовала помещение под цветочный магазин у Дениса. Он не ИП и не самозанятый. Страховых взносов не будет — плату за аренду ими не облагают.
В назначении платежа рекомендуем указать: «Оплата аренды помещения по договору от 12. Когда предприниматель выводит деньги на свою карту, он может написать так: «Перевод собственных средств» или «Перевод личных средств предпринимателя». Такие переводы не облагаются налогом. Какие ошибки совершил производитель коробок для цветов и как их исправлял С переводов физлицам без статуса ИП и самозанятого надо удержать НДФЛ, а иногда и начислить страховые взносы.
Кроме того, с 1 апреля 2024 года регулятор также освободил банки от уплаты комиссий Банку России по ряду операций в СБП. Нулевые тарифы для банков будут действовать за перевод гражданам кешбэка, а также за возврат такого кешбэка продавцу при отказе от покупки. Это позволит сделать программу лояльности СБП более привлекательной не только для торгово-сервисных предприятий, но и для обслуживающих их банков. Законопроект, увеличивающий лимит бесплатных переводов, был принято в июле 2023 года.
Несмотря на это, в последнее время суды вышестоящих инстанций стали возвращать в нижестоящие суды решения по случаям оспаривания отказов банками операций без согласия с требованием оценить применение антифрода банком к конкретному случаю. И это несмотря на фактическое отсутствие экспертного мнения в судах по данному вопросу. Кроме того, регулятор уже несколько лет пытается добиться эффективности антифрода на стороне банка-получателя. Теперь у него есть возможность остановить перевод на два дня — об этом постоянно сообщают представители Банка России. Михаил Горшков Начальник отдела управления рисками в дистанционных каналах АО «Дальневосточный банк» Дьявол, как известно, в деталях. Надо понимать, что на стороне банка-отправителя потенциальная или реальная жертва мошенничества, которая в общем случае заинтересована в сотрудничестве и предотвращении хищения своих средств. Обратная ситуация на стороне банка-получателя — потенциальный «дроп» получатель украденных денег. В самом худшем случае он не склонен идти на контакт. И на данный момент дальше желания и гипотетической возможности дело не идет. Но эта история очень интересна регулятору. Все эти тенденции, по мнению эксперта, логичны. Статистика по уровню операций без согласия не радует. И регулятор выбирает решать проблему через поднадзорные структуры. Это самый простой для него вариант. Прогнозы юристов Эксперты напоминают: количество кибератак за последние два года возросло в несколько раз. Кроме того, национальная информационная безопасность оказалась под угрозой из-за ухода западных компаний и запрета на использование их программ. Ситуация сказалась на всех отраслях, банки — не исключение. Для предотвращения подобных взломов необходимо иметь не только хороший контроль внутри организации что предполагают положения ст. Как быстро и что именно изменится в 161-ФЗ, зависит от нескольких факторов сразу — уточняют юристы. В первую очередь важно, станут ли проблемы безопасности национальной платежной системы очевидными для депутатов и будет ли политическая воля на решение этих вопросов именно сейчас. Олег Матюнин Адвокат, председатель комиссии Гильдии российских адвокатов по защите и безопасности бизнеса Изменения законодательства могут быть обусловлены криминальными тенденциями — новыми способами хищений и видами посягательств на инфраструктуру НПС , а также появлением новых регуляторных и надзорных функций у Центробанка в сфере кибербезопасности национальной платежной системы с расширением административных полномочий и новыми функциональными обязанностями. Кроме того, эксперт считает, к новым поправкам в 161-ФЗ может привести появление нового государственного органа или специализированной организации, встроенной в систему ИБ национальной платежной системы. Выводы Национальная платежная система — это по-прежнему одна из самых сложных областей с точки зрения кибербезопасности. С одной стороны, банкам приходится соответствовать требованиям законодательства. С другой — со всеми блокировками счетов и проверками им нужно бороться за лояльность клиента.
Двадцать тысяч долларов — это все-таки не 10 тысяч, круг клиентов уже другой. Что делать тому, кто по разным причинам — родственникам или за снимаемое жилье — переводит деньги за рубеж? Двадцать тысяч долларов — сумма, которую люди будут копить полгода-год, а к тому времени лимиты могут еще вырасти или переводы отменят вообще. В криптовалюту не каждый пойдет — очень уж нестабильный рынок, а через третьи руки с большими комиссионными невыгодно. О том, как лучше действовать, если переводить надо, Business FM спросила председателя совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктора Достова: Виктор Достов председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов «К сожалению, с этим, видимо, ничего в ближайшее время не произойдет. Мы можем пользоваться альтернативными вариантами. Это открытие счетов в ближайших странах зарубежья, перевод туда денег в рублях, а уже оттуда перевод дальше. Тут, к сожалению, ничего не поделать». Если поток исходящих денег сокращается, то поток входящих стараются увеличить. В России не работают Visa и Mastercard — иностранцам платить наличкой здесь неудобно. Открыть банковский счет в России сейчас можно либо лично посетив отделение банка, либо через единую биометрическую систему.
Граждане смогут без комиссии переводить до 30 млн руб. в месяц между своими счетами в разных банках
Новые правила для кредитных организаций вступают в силу с 1 мая 2024 года и касаются операций через систему быстрых платежей СБП и по реквизитам. Но некоторые банки решили заранее отменить комиссии за переводы для клиентов до 30 млн руб. Как сообщили изданию в ВТБ, точные сроки отмены комиссий для розничных клиентов пока неизвестны, но условия планируют улучшить раньше 1 мая. В «Абсолют банке» собираются отменить комиссии за переводы самому себе в марте-апреле 2024-го, причем новые условия, вероятно, не коснутся только переводов с карты на карту.
Банки отменяют комиссию за перевод средств между своими счетами в разных банках 27. Вы можете перевести деньги себе без уплаты каких-либо комиссий, используя свой онлайн- или мобильный банковский счет или через Систему быстрых платежей СБП. СБП позволяет перевести до 1 миллиона рублей за одну транзакцию.
В частности, изменился основной термин, который обозначает мошенническую операцию. Из-за разных трактовок ее переименовали в «перевод денежных средств без добровольного согласия клиента». Однако неоднозначных формулировок в законе еще много, считают эксперты. Михаил Горшков Начальник отдела управления рисками в дистанционных каналах АО «Дальневосточный банк» В частности, часто обсуждаются период охлаждения, борьба с дропами и в целом работа антифрода на стороне банка-получателя.
Здесь кроется ряд нюансов. В 161-ФЗ нет явного указания, как следует правильно организовать взаимодействие между банком-получателем и банком-отправителем. Например, банк-получатель заблокировал деньги у того, кто ему показался дропом и сообщил… куда? Какой вариант коммуникации должен быть использован, чтобы все получилось и чтобы у регулятора не возникало вопросов относительно исполнения закона? Также неясным, по его словам, остается вопрос правомерности санкций. С одной стороны, является человек преступником или нет, устанавливает только суд. Зачастую у банка-получателя нет оснований подозревать клиента в том, что он участвует в мошеннической схеме. С другой стороны, информация поступает от банка-отправителя. Причём зачастую уже поздно, когда средства выведены. Оперативно вернуть украденное часто нет возможности.
Михаил Горшков Начальник отдела управления рисками в дистанционных каналах АО «Дальневосточный банк» Все еще не решен вопрос о правомерности такого удержания. И получение своих денег, даже если они есть на счете дропа, клиенту предстоит отстаивать через суд о неосновательном обогащении, так как почти невозможно доказать причастность дропа к мошенничеству. Также непрозрачной остается тема уведомлений пользователя. Как поясняет Михаил Горшков, пока не определены ни форма, ни параметры такого уведомления. Предполагается, что все необходимое нужно прописывать в договоре. Это уже привело к росту стоимости SMS-сообщений и другим неприятным для клиентов результатам. Чего ждать еще Эксперты предполагают, что ответственность банков за «переводы без добровольного согласия клиента» будет только расти. Во всяком случае такие идеи постоянно рассматриваются Банком России. Фактически речь идет о тех же «фидах» Финцерта, но акцент сделан на используемых мошенниками устройствах. Список параметров, по которым предполагается определять устройство мошенника, пока кажется избыточным и по многим позициям требует работы с вендорами ПО и операторами связи.
Кроме того, есть ряд моментов, которые вызывают вопросы уже сейчас.
Банк также может потребовать оплату за операцию, если вы решите выполнить ее в отделении банка. Самые важные новости теперь в нашем Telegram-канале.
Другие актуальные новости.
Райффайзенбанк в очередной раз ужесточил условия валютных переводов
Напомним, что комиссия взималась с сумм переводов свыше 100 000 ₽, совершенных в течение календарного месяца. Закон об ограничении банковских комиссий при переводе ИП и юрлицами денег на счета физлиц Госдума РФ приняла в третьем, окончательном чтении. Рассказываем, какие актуальные способы переводить деньги в Россию еще остались и какие могут появиться в будущем. Изменения условий коснутся изменений процедуры денежных переводов, которыми пользуются все участники финансовой системы.
До 30 миллионов, но только себе. Эксперт рассказал об особенностях денежных переводов с 1 мая
| Переводы самому себе: новый лимит в СБП | Банк России | Спикер Госдумы Вячеслав Володин рассказал о законах, вступающих в силу в стране в мае. |
| Что изменится в жизни россиян с 1 мая 2024 года: законы, выплаты — 27.04.2024 — Статьи на РЕН ТВ | В статье объясняем, какие переводы на карту облагаются НДФЛ в 2023 году с учетом последних разъяснений ФНС и Минфина, и за какими поступлениями на карту будет следить налоговая. |
В Думу внесли законопроект об ограничении комиссий банков на переводы юрлиц физлицам
Дата публикации на сайте: 04.
Уточняется, что инициатива поступила на рассмотрение еще летом прошлого года. С предложением выступили председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков и заместитель председателя Совфеда Николай Журавлев. В первом чтении Госдумы законопроект запрещал банкам взимать комиссии за переводы в пределах 1,4 миллиона рублей в месяц. В рамках второго чтения сумму повысили до 30 миллионов рублей, запретив при этом кредитным организациям ограничивать размер или количество операций по таким переводам.
Исключением могут быть только денежные операции по переводу средств с карты на карту или переводы в отделении банка.
Правда, эта норма будет действовать лишь в случае, когда сумма перевода не превышает установленный лимит - 30 000 000 рублей в месяц. Также банкам запрещено дополнительно ограничивать размер или количество операций по переводу гражданином денег самому себе. При этом комиссия за перевод между своими счетами все же может взиматься в случае, когда соответствующая операция производится при личном присутствии физлица в отделении банка.
В «Абсолют банке» собираются отменить комиссии за переводы самому себе в марте-апреле 2024-го, причем новые условия, вероятно, не коснутся только переводов с карты на карту. По ним нельзя определить, отправляются ли средства тому же лицу, пояснили в финорганизации. В ДОМ. РФ и «Синара» сообщили, что откажутся от комиссий с 1 мая.
Что за новые ограничения на перевод денег без открытия счета и как они работают
В мае в России вступит в силу ряд законов, и один из них касается личных банковских счетов граждан. Общество - 28 декабря 2023 - Новости. Ранее мы писали о том, что Центральный банк России одобрил законопроект о введении правила второй руки в отношении банковских переводов от лиц. О том, что Россия аннулирует этот закон ии с 1 янгваря он перестанет действовать, стало известно еще в мае прошлого года. Новый лимит переводов начнет действовать с 1 мая 2024 года, вместе со вступлением в силу соответствующего закона.