Президент России Владимир Путин подписал федеральный закон, продлевающий заморозку накопительной части пенсий на год до конца 2025 года. С 1 июля этого года будет упрощен порядок определения способа выплаты накопительной пенсии в системе обязательного пенсионного страхования (ОПС). Накопительная пенсия — это не баллы, которые считаются по своим правилам, а живые деньги на вашем пенсионном счёте. Система ОПС, которая формирует будущую пенсию россиян, складывается из двух частей — страховой и накопительной пенсий. В первом полугодии 2022 года доходность по пенсионным накоплениям и резервам составляла 1,7% и 1,2% соответственно.
Индексы активов пенсионных накоплений
На скамье подсудимых оказалась группа консультантов. Вспоминает, пожилых людей подкупала не только вежливость консультантов. Доверчивым клиентам обещали повысить пенсию. За составление шаблонных документов потребовал заплатить сумму, равную обещанной пенсии — 28 тысяч рублей. Плата оказалась неподъемной. Убедили взять кредит и терпеливо ждать, когда вложения вернутся. Активная реклама в социальных сетях продолжала работать на руку «юристам».
На сегодняшний день Фонд имеет большой опыт разработки и реализации корпоративных пенсионных программ для предприятий вкладчиков нефтегазовой, нефтехимической, оборонной, электроэнергетической и других отраслей. Сегодня популярностью среди работодателей пользуются паритетные корпоративные программы, когда будущая пенсия формируется совместно — взносы делает и работник, и работодатель. В НПФ «Открытие» корпоративные пенсионные программы реализуют более 900 предприятий различных отраслей, и большая часть из них — это паритетные программы, поскольку они, в том числе, способствуют кадровой политики компаний достичь целей удержания и мотивации своих работников на фоне различных трансформаций в пенсионной системе.
При этом стоит отметить, что электроэнергетика — специализированная отрасль, где удержание специалистов всегда было ключевым направлением кадровой политики», — комментирует коммерческий директор НПФ «Открытие» Егор Шкерин. Конечно, на сегодняшний день существуют различные финансовые инструменты индивидуального накопления, это и накопительное страхование жизни, и депозиты в банках, и индивидуальное пенсионное обеспечение, и корпоративные пенсионные программы. Период накопления может достигать несколько десятков лет. И чем раньше начать копить себе на пенсию, тем больше средств можно сформировать к моменту выхода на заслуженный отдых. В будущем участники программ индивидуального и корпоративного НПО будут получать дополнительную негосударственную пенсию, что может значительно увеличить их совокупный доход.
Сейчас таких накоплений их формирование было приостановлено в 2014 г. За это фонды будут брать с клиентов комиссию.
Из полученного вознаграждения НПФ будут расплачиваться с управляющими компаниями УК и специальными депозитариями. Сейчас по ОПС также действует похожая двухсостовная система вознаграждений.
НПФ взяли рекордную плату за распоряжение в 2023 году пенсионными накоплениями 27. Суммарная переменная часть вознаграждения success fee , полученная пенсионными фондами по результатам их деятельности по обязательному пенсионному страхованию ОПС в 2023 году, составила 41,4 млрд рублей, постоянная часть management fee — 24,8 млрд рублей. Таким образом, всего НПФ получили 66,2 млрд рублей за распоряжение пенсионными накоплениями россиян.
Накопительную пенсию в России "заморозили" до конца 2023 года
С момента введения моратория на формирование накопительной части пенсии предлагалось несколько концепций ее "оживления" или трансформации в НПО. Новости и события рынка ПИФ. «СберНПФ» роботизировал выплаты по договорам об обязательном пенсионном страховании (ОПС) и по договорам. Отмечается, что росту накоплений способствовала доходность от инвестирования, а также приток средств от негосударственного пенсионного обеспечения. Накопленные ранее по договору ОПС пенсионные накопления можно перевести в ПДС в виде единовременного взноса.
Мишустин рассказал, как россияне могут преумножить пенсионные накопления
Переменная часть составляет 15% от инвестдохода, а постоянная – 0,75% от скопленных пенсионных накоплений. С момента введения моратория на формирование накопительной части пенсии предлагалось несколько концепций ее "оживления" или трансформации в НПО. Новости и аналитика Новости Заморозка накопительной части пенсий продлена до 2024 года. "Под «приватизацией» пенсионных накоплений подразумевается передача в собственность граждан накоплений, сформированных по системе обязательного пенсионного страхования.
Индексы активов пенсионных накоплений
Если документы подает ваш представитель, либо они направляются по почте, то нужна доверенность и подписи нотариуса. Впрочем, гораздо удобнее сделать все удаленно — через онлайн-сервисы. Напишите заявление Заполните заявление: предоставьте все необходимые сведения о себе, вашей пенсионной истории и характере выплаты. Дождитесь проверки и рассмотрения заявления: уполномоченный орган проверит ваше заявление и осуществит необходимые расчеты суммы выплаты. Получите деньги Если вы все сделали правильно, то уполномоченный орган разрешит выдачу средств в виде единовременной выплаты. Возможны и другие варианты о них расскажем ниже. Как можно получать накопительную часть пенсии Накопительная часть пенсии может быть выплачена различными способами, обеспечивая гибкость и выбор гражданам в зависимости от их потребностей.
Рассмотрим подробнее каждый из вариантов. Единовременная выплата Получение всех денег сразу может быть важно на каждом жизненном этапе. Закон позволяет гражданам оформить единовременную выдачу средств. Для этого при обращении в Пенсионный фонд нужно заявить о желании получить все деньги. Срочная выплата Срочная выплата представляет собой возможность получить часть накопительной пенсии в кратчайшие сроки, например, в случае финансовой необходимости или иных обстоятельств требующих оперативного доступа к средствам. Обычно в ПФР идут навстречу гражданам и дробят сумму пенсионных накоплений, чтобы добавить их к фиксированной и страховой частям пенсии.
Деньги будут поступать на счет каждый месяц на протяжении не менее 10 лет. Пожизненная выплата На протяжении всей жизни пенсионер будет ежемесячно получать часть от суммы своих накоплений. Этот вариант обеспечивает стабильную дополнительную пенсию на протяжении всего пенсионного периода. Рассчитывается размер по следующему правилу — общая сумма пенсионных накоплений делится на 264 месяца. Как узнать, где находится накопительная часть пенсии через Госуслуги Чтобы узнать информацию о накопительной части пенсии через портал Госуслуги, следуйте инструкции: Зайдите на официальный сайт портала Госуслуг. Авторизуйтесь через учетную запись или мобильное приложение.
На главной странице найдите раздел «Пенсионные накопления» или «Сведения о накопительной пенсии». Введите необходимые данные например, СНИЛС, паспортные данные для доступа к информации о вашей накопительной части пенсии. Кому положена накопительная часть пенсии по возрасту в 2024 году В категорию получателей попадают граждане, соответствующие определенным критериям.
Ясно только, что обналичить их или перевести на свой банковский счет будет нельзя — это бюджету крайне невыгодно. Возможно, россиянам предложат вкладываться в ценные бумаги госкорпораций. Не исключено, что гражданам разрешат самостоятельно пополнять накопления и предоставят для этого налоговые льготы. Что это за накопления? Накопительной частью можно было распоряжаться свободнее, чем страховой. Например, ее можно было перевести в негосударственный пенсионный фонд для повышения доходности.
В этом случае можно получить добавку к страховой пенсии в районе семи тысяч и выше. Чтобы получить пенсию в размере порядка 15 тысяч рублей, которая является сейчас средней страховой пенсией, вообще нужно иметь заработную плату 175 тысяч рублей. Понятно, что такие возможности имеет очень небольшое количество людей. Ничего удивительного нет с точки зрения профсоюзов, они просто хотят, чтобы в конечном итоге была поставлена точка. Дольше оставлять эту ситуацию в таком непонятном состоянии, наверное, неправильно. Смогут ли их получить люди, если отменят накопительную часть пенсии? Напомню, что на тот же самый пока возраст, который был до пенсионной реформы. Деньги люди получат, здесь вопрос в том, какого размера эти выплаты будут.
ПДС, по мнению финансовых властей, должна стать новым механизмом для формирования долгосрочных сбережений каждого гражданина. Она рассчитана на 15 лет. В качестве источников формирования долгосрочных сбережений могут выступать личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые можно будет перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства. Кроме того, для стимулирования людей вступать в программу предусмотрен налоговый вычет. В Минфине напомнили, что для получения софинансирования гражданину необходимо инвестировать не менее 2 тыс.
Мишустин рассказал, как россияне могут преумножить пенсионные накопления
Срочная выплата может быть назначена на любой срок, но не менее 10 лет. Возможно получить средства ПДС досрочно в случае возникновения особой жизненной ситуации и при потере кормильца. Можно ли получить средства ПДС досрочно? Средства ПДС можно получить ранее установленного срока в случае возникновения особой жизненной ситуации критическое заболевание и в случае потери кормильца. Личные взносы по программе ПДС, кроме софинансирования государства, переведенных в ПДС пенсионных накоплений и инвестиционного дохода то есть в пределах части остатка средств на счете долгосрочных сбережений участника, превышающей размер единовременного взноса и дополнительных стимулирующих взносов, а также положительного результата от их размещения за вычетом осуществленных выплат можно получить по заявлению Участника на условиях заключенного договора ПДС с НПФ, то есть в согласованный с НПФ срок. Средства ПДС наследуются на этапе накопления в полном объеме, на этапе выплат - если участнику были назначены срочные периодические выплаты по договору ПДС.
Выплата производится в размере остатка по счету ПДС то есть за минусом осуществленных пенсионных выплат. Если участнику была назначена пожизненная пенсия, средства ПДС не наследуются. Выплата производится правопреемникам, указанным в договоре ПДС или соответствующем заявлении, в соответствии с размером долей, установленным участником.
Рассчитана она на 15 лет. Личные взносы граждан, пенсионные накопления, которые можно будет перевести из ОПС в ПДС, софинансирование со стороны государства могут выступать в качестве источников формирования долгосрочных сбережений.
Помимо этого, предусмотрен налоговый вычет для стимулирования людей вступать в программу. В Минфине напомнили, что гражданину для получения софинансирования нужно инвестировать не менее 2 тыс. Распространяться налоговый вычет будет на уплаченные гражданином в ПДС взносы до 400 тыс. Другими словами, в ОПС у гражданина сформированы накопления на сумму 200 тыс.
Возможно, россиянам предложат вкладываться в ценные бумаги госкорпораций. Не исключено, что гражданам разрешат самостоятельно пополнять накопления и предоставят для этого налоговые льготы.
Что это за накопления? Накопительной частью можно было распоряжаться свободнее, чем страховой. Например, ее можно было перевести в негосударственный пенсионный фонд для повышения доходности. Какой такой доходности?
Личные взносы. Будущий пенсионер сам может делать дополнительные страховые взносы на свою накопительную часть пенсии.
Материнский капитал. Семьи с детьми, которые имеют право на получение материнского капитала, могут направить всю его сумму или часть на формирование накопительной части пенсии. Накопительную часть часто путают со страховой, но они сильно отличаются между собой по характеру формирования и выплат. Особенность накопительной пенсии заключается в том, что она формируется по аналогии с банковским вкладом: чем выше инвестиционная доходность, тем больше будет пенсия. Она формируется в деньгах, копится на специальном лицевом счете гражданина и не идет на выплаты нынешним пенсионерам, она положена только человеку, который её сформировал. В чем плюсы накопительной пенсии: В неё можно инвестировать дополнительные суммы, за счет чего размер накоплений будет увеличиваться; Пенсионер сможет ежемесячно получать дополнительные суммы к основным выплатам; После смерти владельца лицевого счета, его близкие смогут унаследовать накопления.
Как выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию Для получения пенсионных накоплений должны соблюдаться два условия: наличие накоплений на счете и достижение пенсионного возраста. Учитывая, что формированием накоплений и их инвестированием занимаются разные организации, то отслеживать состояние своего счета гражданин должен самостоятельно. Как узнать размер своей накопительной пенсии? Для этого есть несколько вариантов: Обращение к работодателю. Если вы получаете белую зарплату, то вы можете обратиться к своему работодателю для получения информации накопительной части пенсии. Нужно будет в отделе бухгалтерии заполнить заявление, после чего заявка будет отправлена в Социальный фонд России.
Социальный фонд России. Можно исключить работодателя как промежуточное звено, и самостоятельно посетить ближайшие отделение СФР по месту жительства. Также заполняется заявка, по которой можно получить выписку по своему счету. Через Интернет выписка также предоставляется для тех, у кого есть личный кабинет на сайте СФР, нужный вам раздел называется «Управление средствами пенсионных накоплений». Отделения МФЦ. Если в вашем городе Социальный фонд подписывал договор с конкретным МФЦ, то через его сотрудников также можно запросить информацию о состоянии накопительного счета.
Справка готовится, в среднем, около 10 дней. Портал Госуслуги.
Новости о накопительной пенсии
Увеличьте размер своей государственной пенсии с помощью накопительной части в Национальном НПФ. Впервые заморожены были пенсионные накопления за 2014 г. – деньги пошли на выплаты пенсионерам, за счет этого снизился трансферт Пенсионному фонду. Власти решили не проводить пенсионную реформу накоплений в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС). Под «приватизацией» пенсионных накоплений подразумевается передача в собственность граждан накоплений, сформированных по системе ОПС и замороженных с 2014 года.
НПФ взяли рекордную плату за распоряжение в 2023 году пенсионными накоплениями
Настоящий федеральный закон вступает в силу с 1 января 2023 года, за исключением положений о приостановлении и возобновлении госслужбы, которые вступают в силу со дня его официального опубликования. Решение о расторжении контракта с госслужащим в связи с его призывом на военную службу, принятое в период с 21 сентября 2022 года до дня вступления в силу настоящего федерального закона, признается не действующим с даты принятия этого решения, а государственная служба соответствующего лица считается приостановленной с указанной даты до прекращения обстоятельств, послуживших основанием для ее приостановления. Дата публикации на сайте: 05.
Надеяться на иксы тут точно не стоит. Кстати о наличном долларе — он проигрывает инфляции.
Видимо доходность очень зависит от качества управления облигациями и комиссий, и не так сильно зависит от небольшой разницы в долях акций в портфеле. Поэтому лучше всего выбирать НПФ, которые на 5 и 10-летних периодах доказали, что они могут обыгрывать инфляцию. А на долю акций — не смотреть. Налоги на купоны и дивиденды, которые получает НПФ, уплачиваются по льготной схеме: по пенсионным резервам — облагается только прибыль, превышающая ставку ЦБ РФ, а по пенсионным накоплениям — вообще они не облагаются.
Это дает налоговое преимущество НПФ. Можно сказать, что вознаграждение НПФ частично компенсируется налоговым преимуществом. Дополнительные плюшки от ПДС 1. Самая важная плюшка — это возможность «приватизировать» замороженную накопительную пенсию, то есть вложить ее единоразовым взносом в ПДС.
Это дает возможность получить выплаты из накопительной пенсии на 5 лет раньше наступления официального пенсионного возраста или через 15 лет после начала ПДС, периодическими платежами или даже единовременно. Возможность получать негосударственную, самостоятельно сформированную в ПДС пенсию, раньше официального пенсионного возраста. Большая гибкость программы выплат ПДС. Софинансирование государством вложений в ПДС: в первые 3 года, сумма зависит от средней зарплаты, но не более 36 000 руб.
Налоговый вычет законопроекта пока нет предполагается в максимальной сумме 52 000 руб.
То есть получить на руки замороженные пенсионные накопления. Алексей Моисеев, заместитель министра финансов РФ: «Идеология такая: шесть месяцев действует период охлаждения, и если человек написал заявление о переводе средств ОПС, то они переводятся на его счет в ГПП только по истечении этого периода». Досрочно забрать деньги из ГПП можно будет в случае тяжелой жизненной ситуации: заболевания, которое относится правительством к социально значимым.
В пенсионной системе увеличились накопления — Центробанк 19:35 27. Отмечается, что росту накоплений способствовала доходность от инвестирования, а также приток средств от негосударственного пенсионного обеспечения, включая поступления от частных лиц.
Что нужно знать о пенсионных накоплениях
Поэтому, наверное, имело бы смысл поставить точку и сказать, что все, да, больше обязательных отчислений на формирование накопительной пенсии не будет». В ФНПР указывают: при средней продолжительности жизни в 72 года для системы обязательного пенсионного страхования фактический период дожития может составлять 12 и 15 лет для мужчин и женщин. На эту тему рассуждает профессор, проректор Финансового университета Александр Сафонов. Ей надо какой-то другой статус придавать. Второй момент экономического плана: если мы с вами посмотрим на возможности обязательной накопительной системы, то должны понимать, что она эффективна только для тех граждан, которые получают заработную плату свыше 70 тысяч рублей. В этом случае можно получить добавку к страховой пенсии в районе семи тысяч и выше.
Чтобы получить пенсию в размере порядка 15 тысяч рублей, которая является сейчас средней страховой пенсией, вообще нужно иметь заработную плату 175 тысяч рублей. Понятно, что такие возможности имеет очень небольшое количество людей.
Но с этим ещё как-то можно было бы смириться. Но откуда взялась success fee!?
С хедж-фондами тоже понятно. Они ищут возможности заработать небывалый доход для своих вкладчиков. Для этого применяют какие-то уникальные технологии, аналитику чаще всего, правда, при этом теряют деньги инвесторов. У них высокие риски и потенциально высокий возможный доход, что оправдывает комиссию, которая берется от дохода.
Но причем тут пенсионные фонды, которые зажаты регулированием об этом речь пойдет ниже и должны быть консервативными по определению? Результат, который, скорее всего, и так был бы не очень хороший из-за конфликта интересов, получился совсем удручающим после вычета комиссий. Дело в том, что приличные доходы "жирных лет" могли бы в какой-то степени сгладить просадки сложных периодов как в 2021 и 2022 годах. Но этого не случилось из-за комиссий.
Пример суммарной комиссий НПФ, которую они "отстригли" от денег клиентов в достаточно благополучном 2019 году: Лицензия.
В неё можно было вступить до конца 2015 года, и делать взносы по программе в размере от 2. Участники вносят деньги в указанном лимите на специальный счет, а государство их удваивает. Личные взносы.
Будущий пенсионер сам может делать дополнительные страховые взносы на свою накопительную часть пенсии. Материнский капитал. Семьи с детьми, которые имеют право на получение материнского капитала, могут направить всю его сумму или часть на формирование накопительной части пенсии. Накопительную часть часто путают со страховой, но они сильно отличаются между собой по характеру формирования и выплат.
Особенность накопительной пенсии заключается в том, что она формируется по аналогии с банковским вкладом: чем выше инвестиционная доходность, тем больше будет пенсия. Она формируется в деньгах, копится на специальном лицевом счете гражданина и не идет на выплаты нынешним пенсионерам, она положена только человеку, который её сформировал. В чем плюсы накопительной пенсии: В неё можно инвестировать дополнительные суммы, за счет чего размер накоплений будет увеличиваться; Пенсионер сможет ежемесячно получать дополнительные суммы к основным выплатам; После смерти владельца лицевого счета, его близкие смогут унаследовать накопления. Как выплачивается накопительная пенсия при выходе на пенсию Для получения пенсионных накоплений должны соблюдаться два условия: наличие накоплений на счете и достижение пенсионного возраста.
Учитывая, что формированием накоплений и их инвестированием занимаются разные организации, то отслеживать состояние своего счета гражданин должен самостоятельно. Как узнать размер своей накопительной пенсии? Для этого есть несколько вариантов: Обращение к работодателю. Если вы получаете белую зарплату, то вы можете обратиться к своему работодателю для получения информации накопительной части пенсии.
Нужно будет в отделе бухгалтерии заполнить заявление, после чего заявка будет отправлена в Социальный фонд России. Социальный фонд России. Можно исключить работодателя как промежуточное звено, и самостоятельно посетить ближайшие отделение СФР по месту жительства. Также заполняется заявка, по которой можно получить выписку по своему счету.
Через Интернет выписка также предоставляется для тех, у кого есть личный кабинет на сайте СФР, нужный вам раздел называется «Управление средствами пенсионных накоплений». Отделения МФЦ. Если в вашем городе Социальный фонд подписывал договор с конкретным МФЦ, то через его сотрудников также можно запросить информацию о состоянии накопительного счета.
Также в рамках реформы планируется возобновление принципа софинансирования. Власти обсуждают замену «замороженного» с 2014 года обязательного пенсионного страхования ОПС уже несколько лет: после введения с 2014 года моратория на формирование пенсионных накоплений Минфин и Центробанк представляли несколько вариантов её замены. В 2016 году была разработана концепция индивидуального пенсионного капитала ИПК , предполагавшая, что работник будет самостоятельно делать взносы на накопительную пенсию, имея при этом возможность изменить ставку или отказаться от уплаты. Как писала «Парламентская газета», ГПП предполагал исключительно добровольное присоединение граждан к системе накоплений, гарантию сохранности долгосрочных пенсионных накоплений со стороны государства, налоговые льготы для бизнеса и налоговые вычеты для граждан. В 2020 году работа над законопроектом о ГПП замедлилась.