Интерфакс: Сбербанк снизил минимальный первоначальный взнос по ипотеке, сообщили в пресс-службе банка. Без первоначального взноса, справок НДФЛ и подтверждения дохода, но за приличный гонорар. По всей стране ушлые посредники помогают оформить ипотеку в нарушение установленных требований. Ипотека без первоначального взноса или с низким взносом стала в середине 2022 года спасительной ниточкой застройщиков. Сбер, крупнейший банк в стране, впервые предложил ипотечную программу без первоначального взноса – "под залог находящейся в собственности квартиры", сообщили в пресс-службе кредитной организации.
Как взять ипотеку без первоначального взноса и каком банке лучше
Например, необходимо быть клиентом банка или предоставить в качестве залога имеющуюся недвижимость. Так что если вы на него не накопили, выбирать не приходится — остается только подстраиваться под банковские условия. Какие еще есть особенности у ипотеки без первоначального взноса Как мы уже говорили, в случае с ипотекой без первоначального взноса выбор будет небольшой и придется подстраиваться под условия банка. Не исключено, что оформить страховку придется не только на недвижимость, но также на жизнь, титул и на случай потери работы.
В этом качестве может быть недвижимость, которая имеется в собственности заемщика, автомобили, другое движимое имущество и прочие ликвидные активы, которые позволят банку максимально себя обезопасить, — говорит Илья Григорьев. При этом сам по себе продукт под названием «Ипотека без первого взноса» сегодня предлагает далеко не каждый банк — чаще есть аналогичные программы со схожим смыслом, когда первый взнос можно заменить материнским капиталом, использовать военную ипотеку или взять кредит под залог недвижимости или автомобиля. Чем можно заменить первоначальный взнос Материнский капитал Использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий можно сразу после рождения ребенка и получения сертификата.
После подписания договора с продавцом и банком можно обращаться в Пенсионный фонд, который переведет деньги на первоначальный взнос. Но материнского капитала не всегда может хватить.
Она позволяет приобретать квартиру или жилой дом с землёй на первичном и вторичном рынках без первоначального взноса. Ипотека дается под залог находящейся в собственности квартиры. С помощью новой программы клиенты имеют возможность улучшать свои жилищные условия, не продавая имеющуюся квартиру. К примеру, семья может переехать за город и оставить квартиру в городе, или купить новую квартиру для сдачи в аренду или для детей.
Отсутствие первоначального взноса может не оказывать серьезного влияния на размер ипотечных средств, но оно почти всегда сказывается на величине процентной ставки. По данным Банки. На срок погашения кредита первоначальный взнос не влияет. Аналоги ипотеки без первоначального взноса Если ситуация с жильем критическая и копить на первоначальный платеж нет времени, можно воспользоваться доступными государственными программами. Потребительский кредит Иногда кредитные организации предлагают оформить одновременно и ипотеку, и потребительский кредит на погашение первоначального взноса. Принимая подобное предложение, важно тщательно обдумать возможные риски: ежемесячные платежи для погашения таких объемных сумм будут ощутимо бить по семейному бюджету. Если другой банк предлагает взять кредит на первоначальный взнос на более выгодных условиях, покупатель недвижимости может воспользоваться этим предложением.
После подписания кредитного договора не стоит затягивать с оформлением ипотеки — информация о займе попадет в кредитную историю и будет расценена банком, который выдает деньги на покупку жилья, не в пользу клиента. Другой вариант действий — не спешить с ипотекой и полгода своевременно вносить ежемесячные платежи по займу на первоначальный взнос. Это будет отражено в личной кредитной истории как признак добросовестности и исполнительности плательщика, а значит шанс на одобрение ипотеки возрастет. Материнский капитал Маткапитал — социальная выплата, выдаваемая в рамках государственной поддержки семей с детьми. Родители имеют право потратить полученные по программе средства на погашение первоначального взноса по ипотеке. Материнский капитал может быть использован как первоначальный ипотечный взнос сразу после рождения ребенка, на которого государство выдает субсидию. Также допустимо оплатить ими первый взнос по льготной, Дальневосточной или семейной ипотеке.
Согласно закону , недвижимость, приобретенная или построенная с привлечением материнского капитала, должна быть оформлена в долевую собственность обоих супругов и всех детей в семье. Социальная ипотека Программа социальной ипотеки предназначена для граждан не старше 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для ее получения необходимо обратиться в органы местной власти, где документально подтвердить необходимость улучшить жилищные условия. В качестве доказательства можно предоставить справку из Росреестра об отсутствии в собственности жилых помещений.
При подходе с профессиональной поддержки специалисты компании Доступная Ипотека найдут оптимальное решение для приобретения жилья в Новосибирске без первоначального взноса. Вопросы про ипотеку без первоначального взноса Что такое программа ипотеки без первоначального взноса? Программа ипотеки без первоначального взноса предоставляет возможность приобрести жилье, не требуя от заемщика предоставления средств в качестве первоначального взноса. Какие преимущества предоставляют у такой ипотеки?
Буквально каждый житель Новосибирска может купить квартиру или возможность расширить жилищные условия. Получение выгодной возможности для покупки жилья. Кто может воспользоваться ипотекой без первоначального взноса? Предназначена она для различных категорий клиентов, включая молодые семьи, людей, временно не имеющих возможности собрать первоначальный взнос. Какие документы необходимы для оформления? Нам достаточно только паспорт. Все необходимые документы мы подготовим сами и отправим в банки для рассмотрения заявки. Могу ли я купить квартиру на вторичке без первоначального взноса?
Вы можете купить квартиру на вторичном рынке недвижимости.
Ваша заявка уже обрабатывается
Узнайте все детали об акции Ипотека без первоначального взноса от MN GROUP. Новости Хабаровска: В России анонсировали повышение первоначального взноса по ипотеке с 1 июня 2023 года — теперь он будет составлять 20 процентов вместо 10. Узнайте все детали об акции Ипотека без первоначального взноса от MN GROUP.
Кредитная петля: можно ли законно взять ипотеку без первоначального взноса
В действительности — нет. Это серьезная проблема. Спрос на ипотеку резко вырос. Масса людей оказывается в очень нехорошей ситуации, то есть теряет свое жилье, и тогда начинается кризис еще более глубокий, что, например, произошло и в 2008 году в Соединенных Штатах", — объяснил вице-президент организации "Опора России" Евгений Шлеменков. Но посредников не остановить. Рынок ипотеки сулит им большую прибыль и не несет почти никаких рисков для организаторов сомнительных схем. Вот один из таких. Борис Печерский — ипотечный брокер. На фоне достопримечательностей он заманивает клиентов в свою компанию.
Офис находится в центре Москвы. Помощница Бориса Евгения гарантирует, что в банке все пройдет гладко. Нет работы? Трудоустроят фиктивно. Соответственно, это не бесплатно", — объяснила Евгения. И это еще одна схема: обеспечить, по сути, несостоятельного заемщика нужным пакетом документов. Главное здесь — фиктивное трудоустройство, которое подтвердит несуществующий доход, наличие трудовой книжки и справок 2-НДФЛ. Стоимость своих услуг Евгения озвучивает без запинки.
При виде микрофона "Известий" агент меняется в лице. У нас видите — справки и сертификаты!
Кредит предоставляется на сумму от 300 тысяч до 30,0 млн. Звонок бесплатный. Подпишитесь и следите за самыми актуальными новостями в наших соцсетях Подписка Для оформления подписки укажите ваш адрес электронной почты. ФИО Новости какого города вы хотели бы получать? Выберите рубрику.
Еще 29 процентов участников опроса заявили, что собираются оформить такую ипотеку в ближайшее время, чтобы успеть до вступления в силу новых правил, введенных Центробанком. С 1 октября регулятор обяжет банки в шесть раз увеличить резервы под ипотеку с первоначальным взносом менее 10 процентов от стоимости квартиры. Мера должна охладить интерес кредитных организаций к таким программам.
Главной сложностью оформления этой субсидии является само попадание в программу. Нужно, чтобы семью признали нуждающейся в улучшении жилищных условий по учетной норме площади имеющейся недвижимости. Ее размер устанавливается для каждого субъекта отдельно. Завышение стоимости жилья Существует практика, когда вместо реального внесения первоначального взноса продавец и покупатель формально завышают стоимость жилого объекта. Например, квартиру продают за 4 млн рублей, но в договоре купли-продажи указывают сумму 5 млн. Банк одобряет сделку, выдает ипотеку и переводит продавцу 4 млн рублей. Тот получает сумму, на которую рассчитывал, а покупатель — кредит без вложения собственных средств. Что на практике? Банк может пригласить своих оценщиков, которые откажутся завышать стоимость объекта. Сделку могут признать недействительной, и тогда покупатель останется без денег и без квартиры. Если сделку отменят, продавец тоже сильно рискует: ему надо будет вернуть указанную в договоре сумму, включая тот самый «виртуальный» миллион. Нужно понимать, что это незаконно. Все аналитические документы будут выступать доказательствами подобного обмана. И есть большой риск, что банк вас разоблачит. Что будет дальше — вариантов масса: от внесения вас в черный список до возбуждения дела о мошенничестве.
Ипотека без первоначального взноса – новая программа от ГК «Гранель» и МКБ
Треть будущих заемщиков поторопятся оформить ипотеку до октября Чтобы компенсировать издержки из-за увеличения надбавок, банкам придется повышать ставки и, учитывая величину коэффициента, они достигнут слишком высокого уровня, покупатели будут вынуждены отказаться от таких ипотечных программ, говорит исполнительный директор маркетплейса Ярослав Баджурак. Впрочем, он тоже считает, что застройщики и банки могут придумать альтернативные решения. Пока, по его словам, программы вообще без первого взноса по-прежнему можно увидеть у большинства крупных банков. Задача ЦБ - снизить риски и убрать раскачку ипотечного пузыря, который может расти за счет роста стоимости первичного рынка поскольку спрос здесь стимулируют льготные программы и снижения стоимости на вторичном рынке, говорит основатель управляющей компании Smarent Виктор Зубик. Это можно сделать только увеличением первоначального взноса на новостройки, считает он. Зачастую вместо ипотеки с нулевым взносом заемщикам выгоднее взять потребительский кредит на первый взнос, отмечает руководитель по продажам корпорации "Мегалит" Ирина Орлянкина. Изменения в части макропруденциальных требований к ипотечным кредитам, которые вступят в силу с 1 октября, несколько ограничат доступность ипотеки для клиентов с низким первоначальным вносом, но не станут заградительными для развития рынка, считают в пресс-службе банка ВТБ. В пресс-службе "Совкомбанка" сообщили, что не практикуют выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса или с очень низким первым взносом. Сейчас читают.
Зачастую люди, имея скромные финансовые возможности, наталкиваются на указанные предложения от банков, надеясь стать владельцами желанных квадратных метров, но на деле их ожидания разбиваются о скалы реальности. Развеем все существующие мифы о легкодоступности ипотеки, когда в своем активе нет ничего, кроме желания, и разберем немного подробнее. Оформить ипотеку без первоначального взноса, то есть купить жилье только за кредитные деньги, не вкладывая своих, не получится. В любом случае предполагается наличие капитала в той или иной форме. Все варианты, которые мы перечисляем, не отличаются своей экономической эффективностью, и пользоваться ими нужно крайне осторожно и только при наступлении в вашей жизни действительно каких-то обстоятельств, когда вы вынуждены будете к ним прибегнуть. Банк — не благотворитель Для того чтобы кредитная организация согласилась выдать ипотечный заем, клиент должен доказать свою платежеспособность, подтвердив доход и внеся первоначальный взнос из собственных средств. Для банка это свидетельство того, что потенциальный заемщик обладает финансовой дисциплиной: смог накопить необходимую сумму, а значит, справится и с ежемесячными платежами. Кроме того, первоначальный взнос повышает ликвидность ипотечной недвижимости, которая до погашения кредита остается в залоге.
Если клиент перестанет платить, банк сможет быстрее продать объект, уменьшив его стоимость на сумму первоначального взноса. Потребительский кредит в качестве первоначального взноса Бывает, что заемщик находит очень выгодное ипотечное предложение от банка, но не подпадает под требования — у него нет первоначального взноса. Тогда он ищет деньги: берет в долг у друзей, продает машину или оформляет потребительский кредит. В теории несомненным плюсом решения оформить потребительский кредит будет являться получение нужной суммы для первоначального взноса, оформление выгодной ипотеки. Но имейте в виду что, во-первых, это еще один долг, который вам нужно будет возвращать, а во-вторых, его банк обязательно учтет при оценке платежеспособности клиента и будет рассчитывать, потянет ли клиент финансовую нагрузку или нет. Безусловно, есть банки, которые сами предлагают кредит на первоначальный взнос. Например, некоторые банки предлагают кредит на первоначальный взнос вместе с ипотекой.
К тому же с 30 мая все банки, выдающие ипотеку по ставкам ниже рыночных, будут обязаны формировать дополнительные резервы из собственных средств. Обязанность на банки будет возложена только по тем кредитам, которые были выданы после 15 марта 2023 года.
Банк России начал борьбу с «околонулевыми» программами от застройщиков.
Такой проект постановления правительства разработало Минобороны. Документ размещен на портале проектов правовых нормативных актов.
По информации военного ведомства, уже более 590 тысяч военных стали участниками накопительно-ипотечной системы, действующей с 2005 года. Те, кто хочет оформить военную ипотеку, открывают счет в НИС.
Способы покупки
Программа ипотеки без первоначального взноса предоставляет возможность приобрести жилье, не требуя от заемщика предоставления средств в качестве первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса была популярна лет 10–13 назад. Эксперт компании «Этажи» Татьяна Решетникова рассказала, что один из российских банков начал активно оформлять ипотеку с возможностью внесения первоначального взноса в течение полугода. Банки предлагают ипотеку без первоначального взноса тем, кто может дать в залог другое имущество. ЦБ объявил об ужесточении требований к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом меньше 10%.
Примсоцбанк запустил ипотеку без первоначального взноса
Регулятор обратил внимание на то, что застройщики начали активно рекламировать ипотеки без первоначального взноса, в том числе — в рассрочку. новость о рынке недвижимости от 2023-02-01 - Сбер распространил ипотеку без первоначального взноса на комнаты, доли и апартаменты. Распространён следующий метод: заёмщик оформляет потребительский кредит и вносит его в качестве первоначального взноса на ипотеку.
Другие новости
- Как взять ипотеку без первоначального взноса?
- Условия ипотеки без первоначального взноса от банка «Открытие» и компании «ПИК»
- Кредит без денег: как купить квартиру с нулевым взносом по ипотеке
- Как подать онлайн заявку на ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса | Ипотека онлайн
- Как взять ипотеку без первоначального взноса: разбор Банки.ру
- Новости партнеров
Сбербанк опровергает повышение первоначального взноса по одобренным ипотечным заявкам
Рассказываем, с каким минимальным первоначальным взносом можно оформить ипотеку на вторичку или новостройку, а также как взять ипотеку без первоначального взноса. Для ипотеки без первоначального взноса льготные условия по ставкам в основном предлагают клиентам из льготных групп населения. Первоначальный взнос. Максимальная сумма кредита в рамках «Ипотеки без первоначального взноса» — до 100 млн руб. (но не более 80% стоимости, имеющейся в собственности квартиры), срок кредитования — до 30 лет.
Сбер улучшил ипотеку без первоначального взноса
Напомним, чтоматкапитал не отменен и действует, как прежде. Преимущество — предоставленные государством денежные средства используются в целевом направлении. Производится безналичный перевод денег в банк из Пенсионного фонда. Банк может сразу подписать такую ипотеку после получения сертификата о переводе нужной суммы из ПФ. Недостаток — на первый внос из материнского капитала можно брать деньги только тогда, когда из суммы пособия еще ничего не потрачено. Если на сертификате осталась только часть средств, она может быть использована не для первого взноса, а для последующих.
Четвертый вариант — оформление нескольких потребительских кредитов Преимущества — потребительские кредиты оформить легче, банк может дать в заем около 1,5 миллиона рублей если у клиента отличная кредитная история. Помимо этого, для договора потребительского не нужно столь много документов, как для ипотеки, условия банка не такие жесткие. Недостаток — клиенту банка нужно будет гасить большую сумму по выплатам всех кредитов. Это может быть большой сложностью для молодой семьи. Иногда все же банки требуют для больших потребительских займов поручителя или залог.
Какие нужно подготовить документы для оформления ипотеки на таунхаус или квартиру Оформление ипотечного займа потребует много времени и усилий, необходимо будет доказать банку свои возможности для своевременного погашения долга, прежде чем удастся купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Как и любой другой кредит, ипотека без первого взноса потребует сборки целого перечня важных документов. Они будут подтверждать личность, регулярные финансовые доходы, другие аспекты. Чтобы сэкономить время на оформление, сначала следует изучить предварительную информацию о необходимых бумагах, но возможно, банк потребует и дополнительные. Первые в списке — документы, подтверждающие личность.
При этом речь идет и о заемщике, и о его доверенном поручителе. Нужно подготовить паспорта, справки ИНН, для пенсионеров — пенсионные удостоверения.
Недвижимость придется продавать с дисконтом, плюс банк понесет юридические издержки. Наличие первоначального взноса повышает вероятность одобрения ипотеки.
И чем выше взнос, тем больше шансов получить одобрение, тем больше банк может назначить лимит. Если его не будет, уровень доверия к клиенту снижается. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса Если начать искать информацию в интернете, то многие сайты сообщают о том, что ипотека без взноса выдается некоторыми банками. Указываются Райффайзенбанк , Номос-банк, Газпромбанк , Совкомбанк и другие.
В анкете указали, что это наши накопления. По нашей договоренности квартиру он оформил только на себя. Если бы что-то пошло не так, я могла бы доказать, что участвовала в покупке квартиры: потребительский кредит оформлен на меня и было видно, что я перевела деньги в счет первоначального взноса. Плюс иногда я досрочно гасила ипотеку от своего имени и со своего счета. Но я была уверена, что необходимости делить квартиру не возникнет. Через год после оформления ипотеки мы поженились. Первое время мы расплачивались досрочно в основном с потребительским кредитом, оставляя на ипотеку минимальный платеж.
И довольно быстро отдали потребкредит — примерно за год. Затем мы стали досрочно гасить ипотеку. Пока я не ушла в декрет, мы почти полностью откладывали мои доходы — зарплату, премии, фриланс — на погашение ипотеки, а жили на доходы мужа. Когда у него случались квартальные или годовые премии, отдавали и их большую часть. Мы расплатились по ипотеке за неполные пять лет. Ипотека под залог недвижимости Кредиты под залог недвижимости бывают нецелевыми и целевыми. У нецелевого выше ставка и не требуется подтверждение цели — деньги можно тратить на что угодно, как и при потребительском кредите.
У целевого ставка ниже, но банку нужно предоставить подтверждение целевого использования — например, документы на жилье, приобретенное с помощью кредитных средств. Заемщику дают 90 дней на то, чтобы подтвердить целевое использование, то есть заключить договор купли-продажи и оформить право собственности.
В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога в сегменте новостроек все еще могут систематически занижаться, отмечают эксперты ЦБ. После ужесточения политики ЦБ кредиты с низким взносом не исчезли, но получить их стало сложнее, отмечает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов. Эффект был связан не столько с увеличением процентной ставки хотя и это тоже, примерно на 0,5-2 и более процентных пункта в зависимости от банка и степени его аффилированности с застройщиком , сколько с уменьшением предложения таких кредитов. При этом застройщики, заинтересованные в продажах, и особенно низколиквидных проектов, настаивают на таких кредитах, а банки идут на это с учетом получения тем или иным способом компенсации от застройщика, отмечает эксперт. Это уменьшает первый взнос и последующие платежи, но значительно увеличивает срок кредитования и поднимает стоимость квартиры выше рынка.
Поэтому кредиты с низким первым взносом уже не будут распространенными. Но вполне можно ожидать попытки сформировать первый взнос на основе иного кредита, матпомощи или иных схем, разработанных застройщиками". Такие кредиты часто нерыночные, то есть со скрытой субсидией со стороны застройщиков, отмечает эксперт. Поэтому, скорее всего, в случаях, если банк посчитает возможным договориться с застройщиком, такие кредиты подорожают на уровень до 1 п.
Эксперт заявил, что российские банки могут начать выдавать ипотеку без первоначального взноса
Первоначальный взнос по ипотеке — часть стоимости жилья, которую необходимо внести сразу же, на первом этапе. Взять ипотеку без первоначального взноса можно без особых препятствий, если вы можете предложить банку в залог уже имеющуюся у вас недвижимость. Ипотека без первоначального взноса «Кредит на любые цели под залог недвижимости» от СберБанка: Также жилищный кредит без первоначального взноса можно получить с частичным погашением за счет материнского капитала. Квартирный лизинг не требует первоначального взноса, он может заменить ипотеку.
Председателем Верховного суда РФ стала Ирина Подносова
- Зачем банки требуют первоначальный взнос по ипотеке?
- Как взять ипотеку без первоначального взноса и каком банке лучше
- Ипотека без первоначального взноса
- Вместо ипотеки будут предлагать рассрочку
- Как взять ипотеку без первоначального взноса и каком банке лучше