Как сдать квартиру, находящуюся в ипотеке? 1)Стоимость аренды квартиры должна полностью перекрывать ипотечный платеж + другие расходы на квартиру (оплата коммуналки и т.д., если платите вы а не арендатор). Вырученные от сдачи в аренду средства планирую пустить на досрочное погашение ипотечного кредита. Банк не запрещает сдавать ипотечную квартиру, но если в договоре прописаны ограничения по поводу сдачи, придется согласовывать свои действия с кредитором. Жители России, которые не согласовали с банком сдачу ипотечного жилья в аренду, могут лишиться ипотеки.
Берем ипотеку, сдаем квартиру: руководство для заемщика
Поэтому скрывать факт сдачи жилья в аренду не имеет смысла стоит - умолчав об этом, заемщик в случае ЧП рискует не получить страховую выплату, отмечает Решетникова. Последствий от неофициальной сдачи квартиры, скорее всего, не будет, хотя при долгой неуплате кредита это может стать дополнительным основанием для расторжения договора и изъятия квартиры, говорит Капианидзе. Но узнать о неофициальной аренде банк сможет, если только ему кто-то сообщит об этом - например, обиженный арендатор. Или если банк займется изучением операций конкретного заемщика и обнаружит, что назначение одного из платежей - "за аренду квартиры". Для официального согласования с банком сдачи жилья клиенту нужно обратиться в банк с заявлением и проектом договора аренды. В нем должен быть пункт об уведомлении арендатора, что квартира находится в залоге, подчеркивают в "Промсвязьбанке". В случае, если за долги квартиру придется продавать, арендатор должен будет освободить ее. Должен быть оформлен залог, застрахованы риски, отсутствовать просроченная задолженность, добавляют в ВТБ.
Например, в вашем ипотечном договоре может быть указано, что вы можете передавать заложенное имущество в пользование только после согласования с банком. Если этого не сделать, то банк может потребовать досрочного погашения всей суммы по ипотеке. Поэтому необходимо внимательно изучить условия вашего ипотечного договора, чтобы избежать неприятных последствий. Как согласовать аренду с банком Обычно банки не отказывают своим клиентам в запросе на сдачу ипотечной квартиры в аренду или наем. Для этого достаточно заглянуть в банк, где сотрудники попросят вас заполнить стандартную заявку. Если вы имеете ипотеку в Сбербанке, то чтобы сдать свое имущество в аренду, вам следует получить письменное одобрение от банка. Для этого свяжитесь с менеджером по обслуживанию ипотечного кредита в месте, где вы получили свой кредит. При посещении офиса банка вам нужно предоставить следующие документы: Паспорт; Ипотечный договор; Документ, подтверждающий, что вы являетесь владельцем недвижимости, которую вы хотите арендовать; Проект договора аренды с указанием ФИО и паспортных данных арендатора, а также периода аренды, где должно быть указано следующее условие: «на момент подписания договора объект недвижимости находится в залоге у банка»; Список документов может незначительно отличаться в зависимости от конкретной ситуации. Чтобы получить более точную информацию о необходимых документах, обратитесь к менеджеру в чате Домклик. После того, как вы получите одобрение от банка, вы можете смело размещать объявление об аренде своего жилья.
Тогда банк заключит с ним дополнительное соглашение к кредитному договору и договору залога квартиры. Также банк может предложить вам полностью выплатить кредит, а потом распоряжаться квартирой как угодно. Сделайте ремонт Если вы временно не живете в ипотечной квартире, сделайте в ней ремонт. Но помните: согласно ФЗ 29, при пользовании заложенным имуществом собственник квартиры не должен допускать ухудшения и уменьшения его стоимости сверх того, что вызывается нормальным износом. Можно красить полы и стены, менять плитку в ванной, натягивать потолки, покупать дизайнерскую мебель. Другими словами, делать все, что не приводит к снижению стоимости недвижимости. При этом согласований с банком не требуется, но только в том случае, если вы не делаете перепланировку ее, как мы уже писали выше, нужно будет согласовать. Продайте квартиру Самый очевидный вариант — продать ипотечную квартиру, которая вам не нужна.
Расходы при сдаче новостройки в аренду Фото: Изображение Midjourney Иван Чигинев, основатель «Академии Недвижимости» и учредитель АН «Делегат Групп», рассказал как на практике осуществляется такой «бизнес-план». Он нашел однокомнатную квартиру, стоимостью 4,2 млн руб. Ежемесячные выплаты по ипотеке составили 20 — 22 тыс. Чтоб уменьшить платеж, покупатель увеличил срок кредитования до 30 лет. Проанализировал: в данном районе можно сдавать такую квартиру за 20 тыс. Дом уже на сдаче в эксплуатацию. Все рассчитано грамотно.
«Что делать с ипотечной квартирой, если я не хочу в ней жить?»
Перед сдачей ипотечной квартиры действительно стоит внимательно изучить заключенный с банком договор. почему требуется разрешение банка на аренду, как договориться с банком о сдаче ипотечной квартиры, как подорожает страховка при сдаче квартирантам. Россиянине, не согласовавшие с банком сдачу ипотечного жилья в аренду, могут лишиться ипотеки. Для сдачи гражданином ипотечного жилья внаем рекомендуем придерживаться следующего алгоритма. Если квартиру сдавать в аренду неофициально, как сегодня делает большинство москвичей, в лучшем случае эти расходы отобьются через 17 лет.
Как правильно сдавать ипотечную квартиру в аренду
| Можно ли сдавать в аренду квартиру, находящуюся в ипотеке? — | «Многие рассматривают возможность сдавать ипотечное жилье в аренду, чтобы за счет этого закрыть жилищный кредит без ежемесячных вложений. |
| Можно ли сдавать ипотечную квартиру? Как правильно сдать квартиру, взятую в ипотеку | Ипотечную квартиру можно сдать в аренду, если со стороны банка нет прямого запрета на это. Финансовая организация вправе наложить на заемщика санкции, если тот пренебрегает условиями договора. |
Как платить ипотеку за счет аренды и не потерять недвижимость?
Когда потребность сдачи квартиры появилась во время выплаты долга, то необходимо выполнить следующее: Находим в договоре пункт о возможности сдачи в аренду приобретенной недвижимости. Если договор не содержит никаких положений по этому поводу, либо аренда разрешена без выполнения дополнительных условий — находим квартирантов, заключаем с ними соглашение. Когда банк разрешает сдавать в аренду недвижимость, но при выполнении определенных условий, то в таком случае уведомляем организацию, при необходимости, получаем соответствующее разрешение в кредитном и страховом отделе, путем подачи заявления по форме банка. Находим жильцов и заключаем с ними договор, отвечающий всем условиям в некоторых случаях, банк требует предоставить копию арендного соглашения на сдачу жилья. Если банк наложил запрет на сдачу недвижимости в аренду, можно попробовать договорится с кредитным отделом о пересмотре ипотечного соглашения, мотивируя это тем, что без данного дополнительного заработка нет возможности погашать вовремя долг. В таких случаях многие банки идут навстречу. После чего, также ищем квартирантом и заключаем с ними договор. В данной ситуации риски отсутствуют как для банка, как для арендодателя и квартиросъемщиков. Единственный момент, заемщик должен контролировать состояние своей недвижимости, иначе аренда может принести дополнительные расходы, а не доходы. Без разрешения банка Если в договоре указан запрет на сдачу жилья в аренду или при запросе на разрешение был получен отказ, заемщику придется сдавать ее на незаконных основаниях, для этого: Находим жильцов.
В таком случае, стороны договора аренды могут абсолютно свободно определять условия и порядок аренды квартиры, находящейся под ипотекой.
Аренда квартиры возможна при выполнении определенных условий. В договоре ипотеки может быть прописана возможность заключения договора аренды недвижимости по согласованию с банковским учреждением. Также в договоре ипотеки часто прописывают ограничение максимального срока договора аренды, а также невозможность его автоматического продления. Сдача квартиры в аренду прямо запрещена ипотечным соглашением. В этом случае, любые действия заемщика, направленные на то, чтобы сдать квартиру в ипотеке, будут признаны незаконными. Как сдать квартиру в аренду в случае запрета банка? Даже если в договоре существует запрет на сдачу недвижимости, находящейся под ипотекой, в аренду, есть несколько вариантов для того чтобы сдать квартиру в аренду, даже при формальном запрете банка. Так, можно попробовать договориться с банком о пересмотре договора ипотеки. Мотивируйте это тем, что без денег от аренды квартиры вы не сможете вовремя выполнять все обязательства по договору ипотеки. Страх получить проблемную задолженность мотивирует большинство банковских учреждений пойти на разумный компромисс.
В противном случае банк может наложить на клиента разовый штраф или даже потребовать досрочного погашения основного долга. Однако банки редко интересуются делами заемщика, пока он исправно погашает кредит. Поэтому ипотечники часто сдают жилья внаем без разрешения кредитора; квартиросъемщики могут нанести ущерб недвижимости. Случаи, когда жильцы портят мебель и обстановку в съемных помещениях, — не редкость. Худший вариант — если в квартире произойдет пожар или потоп по вине арендаторов. Важно правильно оформить договор найма и акт приема-передачи помещения, чтобы в случае нанесения ущерба арендатор нес материальную ответственность. Банки отрицательно относятся к сдаче залогового жилья в аренду, потому что это повышает риски. Кредитор не имеет отношения к доходу, который собственник получает от аренды. Однако квартиросъем увеличивает опасность того, что недвижимость пострадает и ее залоговая стоимость уменьшится.
Для банка это неприемлемо. Как не допустить ошибок при сдаче квартиры Для квартиросъемщика при составлении договора аренды на квартиру в ипотеке также важно, чтобы банк не был против. Иначе получается, что любые договоренности с владельцем жилья теряют силу. В лучшем случае это может привести к незапланированному переезду. В худшем — жилец может потерять предоплату за аренду и сумму залога.
Кроме того, иногда банки устанавливают ограничения на сдачу ипотечной недвижимости еще при покупке.
Стоит обратить внимание на наличие соответствующего пункта в своем договоре. В любом случае, если вы решили пойти на риск, нужно согласовать этот вопрос с банком, даже в случае отсутствия запрета. Фото Legion Media «Лучше всего заключать сделку на год. Обычно банки устраивает такой короткий срок. Не забывайте вовремя платить с аренды налоги, и все будет хорошо», — подытожила специалист.
Как сдать ипотечную квартиру от Сбербанка в аренду?
Согласно условиям кредитного договора, если клиент запланировал сдавать в аренду ипотечную квартиру, он обязан проинформировать об этом банк и получить соответствующее разрешение. Давайте разберем, какие правила регулируют сдачу в аренду ипотечного жилья и какие ограничения могут возникнуть. Банки предупреждают ипотечных заемщиков о необходимости согласования сдачи жилья в аренду. В случае получения одобрения от Сбербанка на аренду ипотечной квартиры кредитная организация прослеживает весь процесс сдачи недвижимости. Есть мнение, что ипотечную квартиру нельзя продать или сдавать в аренду — якобы банки запрещают заемщикам это делать по условиям кредитного договора.
Как правильно сдать в аренду ипотечную квартиру?
Если банк обнаружит у заемщика ипотечную квартиру, сдающуюся в аренду без предупреждения банка, это и вовсе может грозить лишением ипотеки. «Представим, что ипотечная квартира была все-таки сдана в аренду, но без ведома залогодержателя. Для того чтобы сдать ипотечную квартиру в аренду, необходимо руководствоваться нормами действующего российского законодательства. Какое ипотечное жилье нельзя сдать в аренду.
Риелтор предостерегла россиян от сдачи в аренду ипотечных квартир
Получение отказа страховой компании о сохранении условий страхования залоговой недвижимости. Невыполнение залогодателем условий залогодержателя. Выявление недостоверной информации в поданном заемщиком заявлении. В случае поступления отказа, заемщик может подать в кредитную организацию заявление с просьбой о пересмотре решения, оперируя тем, что доход от сдачи недвижимости поможет ему своевременно погашать платежи по ипотеке, или, например, представить документы о снижении своей платёжеспособности. Если заемщику крайне необходимо сдать квартиру в аренду, но при этом банк, в котором оформлено ипотечное соглашение, не дает свое согласие на это, гражданин может провести сделку рефинансирования ипотеки в другой кредитной организации, позволяющей совершать подобные операции. Крайне не рекомендуется сдавать имущество в случае запрета кредитной организации на данное действие, поскольку это может повлечь наказание по отношению к залогодателю. Соответственно, факт незаконной передачи недвижимости в аренду может быть раскрыт в любой момент. Ответственность за незаконную сделку В большинстве случаев ответственность за нарушение условий кредитного договора указана непосредственно в самом документе.
Как правило, это может быть устное предупреждение за первое нарушение соглашения, наложение штрафа на заемщика, увеличение процентной ставки по кредиту. Также при сдаче жилья без разрешения кредитной организации, банк может передать данную информацию в налоговую службу, что повлечет за собой штрафные санкции. В случае отказа заемщика в удовлетворении требований в указанный срок в соответствии с пунктом 1. Нами рассмотрены не только особенности аренды ипотечной квартиры, но и моменты оформления аренды специализированного , социального , служебного жилья и части помещения , в том числе военнослужащим и иностранцам. Кроме того, нашими экспертами рассмотрены нюансы заключения безвозмездной , коммерческой , краткосрочной и долгосрочной аренды. Действующее законодательство разрешает заемщику сдавать ипотечное жилье в аренду для получения дополнительной выгоды, если иные условия не указаны в ипотечном соглашении.
Не всякий объект можно выгодно сдать в наем, а значит к поиску квартиры для сдачи следует подойти обстоятельно. На какое жилье обратить внимание?
Обо всех требованиях к «идеальной» квартире для сдачи в аренду читайте тут. Основные моменты: Выбирайте квартиру в домах эконом- или комфорт-класса. Помните, чем меньше первоначальные вложения, тем легче будет их окупить. Расположение — ключевой момент. Чем ближе к метро или к остановке общественного транспорта, тем лучше. Лучше купить квартиру с отделкой от застройщика. Вы сэкономите время и деньги, начав сдавать сразу после получения ключей. Самые востребованные варианты — небольшие одно- и двухкомнатные лоты с функциональными планировками, а также студии.
Теперь обратим внимание на условия ипотечного договора, которые наиболее выгодны для нас в случае последующей сдачи в аренду. Первоначальный взнос и ставка по ипотеке От величины первого взноса по ипотеке зависит весь дальнейший расчет.
Неважно, взяли квартиру в ипотеку пять лет назад или в этом году, собственник может в любой момент сдать ее. Об этом написано в законе «Об ипотеке» : Но в законе есть оговорка: «Если иное не предусмотрено договором об ипотеке».
Это значит, что банк может вписать дополнительные условия в договор, но запретить сдавать квартиру он не в силах — так решил Верховный суд. Об этом расскажем дальше. Чтобы сдавать квартиру, нужен договор Неважно, сдаете вы ипотечную квартиру или нет, между собственником и арендатором должен быть договор. Чаще всего его делают на срок до года: такой договор не нужно регистрировать в Росреестре.
Необходимую для этого сумму продавец берет под расписку у покупателя. После снятия обременения происходит подписание договора и передача оставшейся суммы. Еще один вариант — с использованием банковских ячеек. Этот способ безопаснее, так как сделку полностью контролирует залогодержатель. В таком случае продавец должен открыть две ячейки и положить в одну из них сумму, которая отойдет банку для закрытия долга, а в другую — остаток стоимости жилья, предназначенный продавцу. Затем заключается договор купли-продажи, и только после регистрации перехода права собственности продавец получает деньги. Заемными средствами. Если у покупателя недостаточно собственных средств, он может обратиться в ваш банк для получения ипотеки.
В этом случае кредитор производит повторную оценку объекта, согласовывается размер первоначального взноса, определяются условия кредитования для нового заемщика. После одобрения заявки стороны оформляют сделку, в банк направляется заявление о досрочном погашении, а в регистрационную палату — подписанные документы для передачи права собственности. Только задумываетесь об ипотеке? Рассчитайте на онлайн-калькуляторе размер платежа, срок кредитования и полную стоимость квартиры. Если вы владели недвижимым имуществом менее пяти лет либо трех лет, если у вас нет другого жилья , то деньги, вырученные при его продаже, признаются доходом. Однако собственник, продавший жилую ипотечную недвижимость, имеет право сократить размер налогооблагаемой базы на сумму, которую он затратил при ее покупке то есть первоначальный взнос и платежи либо получить налоговый вычет 1 млн рублей. Второй способ снижения налога выгоднее, если суммарно вы внесли по договору меньше 1 млн; соответственно, если больше — лучше подтвердить в налоговой свои расходы. Как еще можно отбивать вложения в ипотечную квартиру Пожалуй, если изначально вы не ставили себе цель зарабатывать, выгодно «отбить» покупку не выйдет — полученные при сдаче в аренду средства лишь помогут компенсировать ежемесячные расходы на погашение, да и продажа в какие-то случайные сроки не сделает вас существенно богаче.
Но если подходить к выбору недвижимости с умом, удастся зарабатывать даже с ипотекой. Главное — подобрать надежного застройщика. Купить вторичку подешевле — продать подороже.