Госдума приняла в первом чтении законопроект о механизме для граждан по введению самозапрета на выдачу потребительских кредитов. Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете.
Подписан закон о самозапрете на получение кредитов
От самозапрета на кредит легко можно отказаться — и взять заём можно будет уже через два дня, рассказывал об этой инициативе ЦБ. Формы заявлений на самозапрет могут существенно отличаться, так как регулируются самими кредитными организациями. что такое самозапрет на кредиты, где и как можно оформить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия, можно ли сделать самозапрет на кредиты через госуслуги, плюсы и минусы данной услуги.
Самозапрет на кредиты в 2024 году
Можно ли оформить самозапрет на выдачу онлайн-кредитов? Остается ждать закона ЦБ о самозапрете на выдачу займов и периодически проверять свою кредитную историю. что такое самозапрет на кредиты, где и как можно оформить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия, можно ли сделать самозапрет на кредиты через госуслуги, плюсы и минусы данной услуги.
Вам отказано: взять кредит в России будет сложнее — разбираемся в новых правилах
Второе неудобство: невозможность срочно взять микрозайм при возникновении непредвиденной ситуации. Потому, если вы потеряли документы или ваша информация попала третьим лицам, в первую очередь обращайтесь в правоохранительные органы, а не устанавливайте самозапрет. Второй пункт особенно неудобен из-за того, что отказ в кредите негативно сказывается на качестве кредитной истории. Потому важно следить за статусом самозапрета, чтобы при обращении в финансовую организацию отметка уже была снята и человек не получил отказ.
Но как следить за кредитной историей, если бесплатно ее можно проверить только два раза в год? На этот вопрос пока нет ответа. Следующий минус — кредиторы могут не сразу отсылать данные в БКИ бюро кредитный историй , потому если пользователь активирует функцию через МФО или банк это может занять больше времени, а в результате технического сбоя данные вообще могут не занестись с бюро.
Так как активировать самозапрет будет можно через «Госуслуги», мошенники наверняка изобретут новые схемы обмана, в которых будут получать доступ к данным от аккаунта на портале. Эта проблема частично решается введением двухфакторной аутентификации, но расслабляться не стоит: «заморозка» не сможет полностью уберечь от аферистов и хакеров, потому стоит быть всегда начеку и беречь персональные данные. Из плюсов оформления самозапрета на кредиты: защита от мошенников и необдуманных шагов под их давлением; неограниченное количество установок или снятие «заморозки»; возможность блокировки даже если никогда в жизни не пользовались кредитной продукцией; защита от мфо и банков, которым нужно возвращать долг, даже если он был взят не вами или под воздействием социальной инженерии.
Получи лимит на покупки прямо сейчас за две минуты Как установить и снять запрет на кредиты Чтобы активировать самозапрет нужно обратиться с заявлением. Это можно сделать через портал «Госуслуг» или напрямую через банк или мфо. Предполагается, что можно будет заморозить кредиты на нескольких уровнях.
Например, только в банках и мфо, только на дистанционное оформление или на оформление в офисе. А можно выбрать полную блокировку. Перед тем как подавать заявку на ипотеку или другие кредитные продукты потребуется снять запрет, так как сотрудник банка проверит кредитную историю и запрет не позволит принять заявку.
Обязательное условие для получения услуги - наличие ИНН. Банки и МФО до заключения договора должны будут запросить у всех квалифицированных кредитных бюро информацию о наличии запрета у клиента на выдачу кредитов. Если запрет установлен, то кредитная организация или МФО должны будут отказать в услуге.
Бюро кредитных историй будет обязано подключить блокировку в тот же день, когда клиент подал заявку, а если это произошло после 22:00, то в течение следующего дня. При обращении в банк для получения займа кредитор обязан проверить наличие возможных ограничений перед принятием решения. В случае наличия запрета банк должен будет отказать человеку в выдаче денег. Если финансовое учреждение все же проигнорирует блокировку и оформит кредит , то по закону ответственность за соблюдение условий договора и своевременное погашение платежей будет нести не клиент, а кредитор, и потребовать деньги банк не сможет.
Важно отметить, что установить запрет можно на все займы, за исключением ипотеки, автокредита и кредита на обучение. Как оформить самозапрет на кредит Воспользоваться услугой можно с 1 марта 2025 года онлайн через Госуслуги или лично через МФЦ. Для этого необходимо заполнить заявление, указав СНИЛС и параметры запрета, к которым относятся вид кредитора банки, МФО , способ подачи заявления онлайн или в офисе , тип кредита. Как отказаться от самозапрета на кредит Снять блокировку можно точно таким же способом, которым он устанавливался — через Госуслуги или МФЦ. Процедуру можно провести не менее чем через 2 дня после подключения самозапрета.
Сегодня похожий механизм неплохо себя зарекомендовал при "добровольных запретах" на сделки с недвижимостью без личного участия владельца. Правда, в том случае есть удобство: достаточно подать одно заявление через МФЦ, а дальше всё сделает система. Если регулятор решит подобным образом технологическую сторону вопроса с самозапретом на кредиты, то эта его инициатива будет востребована. Непростой механизм Помимо прочего, многие финансовые специалисты высказали предположения, что далеко не все россияне смогут адекватно пользоваться услугой, анонсированной регулятором. Основные опасения у экспертов вызывает большой набор параметров и опций, которые самостоятельно придётся учитывать гражданину, желающему выставить "самозапрет" на кредитование.
Если это можно будет сделать удалённо, например с телефона, то нет гарантий, что запрет будет снимать сам владелец счёта, а не мошенник, сумевший войти в его личный кабинет. А во-вторых, мошенничество с кредитами — это не единственный способ обмана, гораздо чаще злодеи забирают деньги через онлайн-переводы. Что мешает ЦБ включить в заявленный им механизм возможность устанавливать лимиты на переводы в адрес незнакомых получателей, непонятно.
Депутаты приняли закон о самозапрете на кредиты с 1 марта 2025 года
Центробанк предложил ввести механизм самозапрета на выдачу кредитов, который должен снизить остроту вопроса с финансовыми мошенничествами. Самозапрет, о котором будет заявлено на "Госуслугах", автоматически должен попадать в кредитную историю гражданина. Президент РФ Владимир Путин подписал закон, согласно которому с 1 марта 2025 года жители России смогут вводить самозапрет в своей кредитной истории на выдачу им кредитов. «Установить запрет на оформление кредитов и займов на свое имя можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ, после чего он будет отражен в кредитной истории. В настоящий момент самозапрет на выдачу кредитов можно оформить только при личном обращении в финансовую организацию.
Что такое самозапрет на выдачу кредитов, зачем он нужен и как работает
Чуть менее чем через год, с 1 марта 2025 года, вступит в силу закон, который позволит гражданам запрещать банкам и МФО выдавать кредиты и займы на их имя. Это новшество должно стать дополнительным механизмом защиты от кредитных мошенников. Установить самозапрет можно будет на выдачу вам банками и микрофинансовыми организациями: - либо любых кредитов и займов, в том числе оформляемых дистанционно; - либо отдельных видов кредитов, например микрозаймов. Обратите внимание: на ипотечные кредиты, автокредиты и образовательные кредиты с господдержкой самозапрет ввести будет нельзя. Но такие займы с легкостью не оформишь, так что с точки зрения безопасности это и не нужно.
Очень часто подобные истории приводят к возникновению огромных долговых ям, из которых пользователь не может выбраться самостоятельно. А доказать банку, что деньги вы переводили не по своему желанию невозможно. Запрет на кредиты снизит риск потери средств от таких схем. Получи аванс на покупки в два клика Как он будет работать Закон сейчас находится на стадии рассмотрения и должен вот-вот вступить в силу осенью 2022 года. Пока известно, что: активацию запрета устанавливает пользователь через портал «Госуслуг» или персонально в банке или МФО; отметка о запрете появляется в кредитной истории потенциального заемщика, после чего все банки при скоринговой проверке и обращении к кредитной истории видят ее; отметка будет служить веским и однозначным поводом для отказа в кредите. Даже если пользователь подает заявку на кредит. Если пользователь реально, без мошенников, решит взять заем, ему потребуется сначала снять отметку; когда человеку больше не будет требоваться открытие новых кредитных счетов, он сможет обратно «заморозить» свою кредитную деятельность чтобы мошенники не могли воспользоваться лазейкой. Если банк вопреки самозапрету все-таки одобрит запрос на заем, он попадет под санкции и он не сможет требовать клиента вернуть задолженность. Потому финансовым организациям придется тщательно проверять кредитную историю. Процедура наложения или снятия самозапрета бесплатна и не несет ограничений. Воспользоваться таким способом защиты от мошенничества смогут даже те пользователи, у которых пока что пустая кредитная история из-за отсутствия в прошлом займов. Плюсы и минусы самозапрета Инициатива Центробанка, безусловно, очень своевременна и поможет от мошенничества. Но важно знать слабые стороны и особенности механизма наложения самозапрета. Главная проблема — скорость обновления информации в кредитной истории. Она обновляется до трое суток. Это может привести к проблемам.
С того момента никто про них не знал, назад не требовал до поры до времени , и вообще они никак не извещали Александра о своем существовании. Мы написали заявление в полицию об утечке паспортных данных, далее — официальную претензию кредитной организации, в Центробанк и МВД. В заявлениях мы указали все дебетовые карты клиента как подтверждение и приложили выписки по счетам за день, в который оформлены займы. Буквально за месяц ему аннулировали все записи во всех бюро кредитных историй, — говорит Тимофеева. При всем размахе мошенничества в сфере кредитования, эксперты считают этот фактор не самой главной предпосылкой для закона о самозапрете. Куда большей проблемой им видится непрекращающийся рост закредитованности населения. Удобно ведь: всегда можно купить то, что хочется, еще не заработав на это. Если говорить о закредитованности, то ее рост продолжается, несмотря на высокую стоимость кредитов, ужесточение условий выдачи, в частности, льготной ипотеки и увеличение процента отказов. Может, пытаются свести концы с концами и на стоимость кредитов не обращают внимания. Когда в холодильнике пусто, а за коммуналку накопились долги, люди радуются любой сумме на любых условиях. По словам эксперта, рост закредитованности наблюдается в ипотеке, несмотря на ухудшение ее условий, растет автокредитование, хотя там тоже увеличились процентные ставки и подорожали сами авто. Потребительское кредитование тоже демонстрирует взрывной рост, несмотря на удорожание самих кредитов и ужесточение требований к заемщикам. Свою лепту в эту динамику вносят и кредитные мошенники.
Такая услуга призвана ограничить возможности оформления кредитов или выполнение операций с денежными средствами клиента без его ведома. Подготовка законопроекта началась еще в 2022 году. В июне 2022 года ЦБ выпустил указание , согласно которому банки с 1 октября 2022 года должны были дать клиентам возможность самостоятельно накладывать запрет на онлайн-операции и ограничивать их параметры. В январе 2023 года регулятор подготовил проект изменений в федеральные законы «О кредитных историях» и «О потребительском кредите», которые позволят делать запрет единым для всех кредитных организаций. В апреле 2023 года законопроект был внесен в Госдуму. В августе 2023 года правительство поддержало самозапрет для граждан на получение займов. Документ планируется ввести в действие 1 марта 2025 года. До этого момента будет продолжать действовать указание Банка России. Для чего нужен самозапрет на кредиты Такая мера может помочь не попасть в ловушку мошенников наиболее подверженным их влиянию гражданам, например пожилым людям, считает директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров. В числу наиболее уязвимых относятся также люди, которые не соблюдают цифровую гигиену игнорируют рекомендации банков по хранению средств цифрового доступа к банковским приложениям, посещают сомнительные сайты и оставляют на них лишнюю информацию , добавляет адвокат, член комиссии по новым технологиям и правовому обеспечению цифровизации общества Ассоциации юристов России Алексей Синицын. Закон также может помочь лицам, страдающим некоторыми психическими расстройствами, например шопоголизмом, при котором человек испытывает непреодолимое желание покупать все подряд и слишком подвержен влиянию рекламы, дополняет Синицын. Основной плюс закона состоит в том, что документ позволит запрещать ряд операций на межбанковском уровне, поскольку в настоящее время такая возможность отсутствует, отмечает адвокат, партнер ООО «Правовая группа» Владимир Шалаев.