Уменьшить расходы, но нарастить сбережения — поведение россиян тревожит членов правительства. Если у человека есть сбережения, ему нет необходимости обращаться в банк за деньгами и соответственно выплачивать грабительские проценты по кредиту. Программа долгосрочных сбережений (ПДС) – это программа, обеспечивающая формирование дополнительного капитала при финансовой поддержке государства. SberPay SberPayБольше не нужно носить карту с собой — покупайте в магазинах и интернете бесконтактноПодробнее о сервисе.
В чем преимущества новой программы долгосрочных сбережений?
Жора вооружился калькулятором, текстами законов и решил начать с самого начала: Государство решило помочь будущим пенсионерам с их будущей пенсией. Во всяком случае, именно такую цель «Программы долгосрочных сбережений» называют официально. Дед Семен недоверчиво посмотрел на сына: Когда я слышу в одной фразе слова «государство», «пенсия» и «помочь» — меня одолевают сомнения. Что-то уже столько раз пытались помочь, в итоге кому-то накопления заморозили, пенсионный возраст подняли, а теперь еще нужно копить не только стаж, но и баллы. Пенсионеры все равно до сих пор не ездят в отпуск на Мальдивы, а все как-то больше на дачу, картошку сажать. При упоминании картошки Боря представил себе ее на сковородочке, с лучком и маслицем, аж голова закружилась.
Потом понял, что отвлекся и решил уточнить: А в чем же эта помощь будет заключаться? Денег просто так дадут? Жора уже давно не удивлялся наивности друга, поэтому просто рассказал о программе все как есть. Программа долгосрочных сбережений: в чем суть Представь, что ты завтра выходишь на пенсию, — сказал Жора Боре. Тот зажмурился и представил.
С чем-чем, а с воображением у Бори всегда было прекрасно. Встаешь такой с утра, никуда идти не надо, работать не надо, а деньги сами каждый месяц на карточку «динь-динь», и иди, трать. Хочешь — пива купи с сухариками, хочешь — куриный окорочок… Но новый вопрос друга выдернул Борю из идиллической картинки: Вот какая у тебя будет пенсия? Тысяч 12, наверно? Боря на днях отдал 12 000 рублей очередного взноса рассрочки за новый телефон.
Он представил, что на пенсии это были бы все его деньги на месяц, и расстроился. Так ведь ни на пиво, ни на окорочок уже не хватит! А чего так мало-то? Дед опустил глаза и тяжело вздохнул. Вспомнил размер собственной пенсии.
Жора же воспринял вопрос по существу: Ну давай посчитаем. После недолгих рассчетов хомяки получили неутешительную сумму в 9 000 рублей! Боря попытался представить, как вообще прожить на такие деньги хотя бы неделю, не смог и приуныл: Боря все никак не успокаивался: Но я же работал! И плюс я самозанятый, я же постоянно плачу налоги! Жора покачал головой: Работал ты неофициально, а самозанятые ничего не платят в СФР бывший ПФР , так что твоя самозанятость никак не влияет на будущую пенсию.
А если не будешь платить налоги — получишь штраф. Программа долгосрочных сбережений предназначена для тех, у кого пенсия сама копится плохо, поэтому нужно откладывать на нее самостоятельно. Ты можешь класть деньги на сберегательный счет каждый месяц, например, тысяч по десять. И через 20 лет там окажется уже 2,4 млн, не считая процентов. Конечно, если не залезешь в кубышку, чтобы купить себе новый айфон.
Это очень серьезный момент, который отражается на наших возможностях откладывать часть средств в неприкосновенный запас, предупредила финансовый эксперт. Если в какой-то момент расходы превысят установленный лимит и «съедят» доходы, отложить часть средств в текущем месяце не получится, что означает отклонение от заданного плана и, как следствие, увеличение срока, необходимого для накопления. Кроме того, надо использовать дополнительные преимущества, например, использование скидок, акций, приобретение сезонных вещей заранее для того, чтобы потратить меньше денег и, соответственно, отложить сэкономленные средства, чтобы отправить в накопления. Такой способ позволит достичь заданной цели раньше и время от времени увеличивать накапливаемую сумму. С одной стороны, кажется, что речь идет о довольно скромном объеме средств, но с другой, если выработать в себе такую привычку, получится заметно увеличить размер сбережений.
Ранее россиянам назвали способы увеличить семейный бюджет.
Чтобы сохранить и приумножить накопления, их лучше перевести в разные активы, считает министр финансов России: «В рублях, юанях, тех же долларах, они же никуда не делись, мы не говорим о том, что от долларов все отказываются. Речь не идет о том, что доллар — запрещенный актив». В интервью НТВ Силуанов опроверг предположения о том, что речь может идти о каком-либо запрете иностранной валюты в России. В то же время, отмечает Силуанов, сбережения должны работать. Самый надежный способ, по его мнению, — купить на 100 процентов надежные облигации федерального займа.
При этом долгосрочные сбережения попадут под страхование на сумму 2,8 миллиона рублей — вдвое больше, чем при традиционных вкладах. Для участников, начавших участвовать в программе в первые три года, предусмотрено софинансирование со стороны государства. В зависимости от дохода гражданина оно может достигать 36 тысяч рублей в год в течение трех лет после начала участия в программе.
Участник может также соответствовать условиям для предоставления вычета по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Расходы федбюджета на господдержку формирования долгосрочных сбережений в виде дополнительного стимулирующего взноса в течение пяти лет могут составить до десяти миллиардов рублей в год. Граждане смогут воспользоваться сбережениями как дополнительным доходом после 15 лет участия в программе или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Как сохранить деньги от инфляции
Как работает новый сберегательный продукт, много ли с его помощью можно накопить и каковы его недостатки — в материале Forbes. По результатам опроса сервиса, более 85% вкладчиков старше 60 лет доверяют свои сбережения кредитным организациям. С 1 января этого года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Программа долгосрочных сбережений направлена на формирование накопительной пенсии. Для чего нужны сбережения?
Кому подойдет программа долгосрочных сбережений
Зависит от того, какой план выплат он выбрал, говорит Жора. Если десятилетний, то остатки суммы получат наследники. Если пожизненный — да, остатки сгорают. А в чем выгода? Дед Семен решил уточнить: А в чем же тогда выгода?
Ты можешь точно также самостоятельно откладывать определенную сумму в банк на счет, ни от кого не зависеть и в случае непредвиденной ситуации использовать деньги по своему усмотрению. Жора кивнул: Это самая интересная часть. Государство подозревало, что просто так никто не понесет деньги в пенсионные фонды пускай даже негосударственные , а предпочтет хранить самостоятельно. Поэтому придумало систему стимулирования.
На каждый вложенный нами рубль оно накинет еще рубль от себя, а также позволит участникам программы получать налоговый вычет на отчисления. У Бори загорелись глаза. А что, если сейчас продать дачу, которая досталась от бабушки, вложить все деньги в программу? Они удвоятся, и получится, что дача продана в два раза дороже.
А потом еще и вычет получить, правда, для этого придется снова устроиться на работу, но ничего, Боря потерпит. Халява — прекрасный стимул! Дед же отнесся к информации скептически: Наверняка ведь есть лимиты? Не будет же государство удваивать вложения бесконечно!
Жора согласно кивнул: Конечно. Во-первых, удваивать будут только отчисления, сделанные за первые три года после начала программы. Во-вторых, только до 36 000 рублей в год. Жора продолжил: Ну за три года — это уже не 36 000, а 108 000, которые государство дает просто так — за то что вы откладываете на свой счет по 3 000 рублей в месяц.
А еще налоговый вычет — до 52 000 рублей в год. Правда для его получения надо откладывать побольше 400 000 рублей в год и иметь нормальную официальную зарплату. Дед подергал себя за седой ус, подумал пару секунд и сказал: В общем, все как всегда: если у тебя большие доходы, то и получить сможешь больше, а тем кто работает за маленькие деньги — снова ерунда достанется. Жора возразил: Тут ты не прав.
Налоговый вычет реально получат в большем размере те, кто больше накопил, и те, у кого зарплата выше. А дотацию от бюджета наоборот — в большем размере выдадут людям с более низкими доходами. А вот так! Людям с зарплатой выше 80 000 рублей в месяц государство будет накидывать не по рублю на каждый рубль, а меньше.
Таким образом, чтобы получить доплату 36 000 рублей в год человеку с зарплатой до 80 000 рублей нужно откладывать всего по 3 000 рублей в месяц. Человеку с зарплатой 80 000-150 000 рублей — по 6 000 рублей в месяц.
Плюс — деньги застрахованы государством суммы до 1,4 млн рублей. Минус — доход низкий и не всегда обгоняет инфляцию. Инструмент фондового рынка. Государственные облигации считаются надежным методом вложений, корпоративные — более рискованным. Плюс — доходность обычно немного выше, чем по вкладам.
Минус — придется разобраться в процессе инвестирования. Фонд — это готовый набор ценных бумаг. Инвестор покупает пай, то есть небольшую часть этого набора. Портфели собраны профессионалами, поэтому инструмент считается подходящим для новичков. Минус — в фондах есть комиссии за управление, что сильно снижает доход. Еще один инструмент фондового рынка. Торговля акциями может принести хороший доход, но также велик риск потерять деньги, выбрав ценные бумаги неправильно.
Потребуется разобраться в экономических показателях разных компаний. Сложный вариант, требующий тщательного анализа и расчета. Профессиональные инвесторы отмечают, что в 2023 году это неудачный выбор для получения пассивного дохода. Рынок перегрет и цены находятся на пике, поэтому придется долго ждать окупаемости. Вариант для долгосрочных вложений. На горизонте 10-20 лет золото может стать удачным выбором для сохранения средств. На меньший срок инвестировать в металлы рискованно.
В большинстве случаев такие вложения не только не окупаются, но и приносят убытки из-за разницы в цене купли-продажи.
К тому же власть готова поучаствовать: государство будет софинансировать эти средства в течение первых трех лет, добавлять по 36 тысяч рублей в год. Размер вложений, необходимых для получения максимальной поддержки, варьируется. При доходе до 80 тысяч рублей в месяц государство будет доплачивать рубль на каждый вложенный рубль, при доходе в 80-150 тысяч — рубль на два инвестированных, при доходе выше 150 тысяч — рубль на четыре вложенных. Ты мне, я тебе? Экономист Николай Кульбака считает, программа долгосрочных сбережений — «это не про выгоду людей, а про решение проблем дефицитного бюджета». В данном случае попытка сделать так, чтобы люди добровольно или не очень добровольно несли средства государству, а не переводили деньги в иностранную валюту, не выводили из страны. Вот и делается так, чтобы эти деньги оставались в России и государство могло ими пользоваться», — говорит Николай Кульбака. Доктор экономических наук, профессор Финансового университета Александр Сафонов согласен, что программа долгосрочных сбережений нужна больше власти, чем населению, потому что жители страны станут для государства своеобразным банком длинных денег. К тому же за счет долгосрочных накоплений власть пытается увеличить доходы людей в период достижения пенсионного возраста, тем самым просто снижая нагрузку на тот же самый бюджет по выплате социальных пособий.
Знаем, плавали… Вряд ли граждане с воодушевлением примут предложение доверить свои деньги НПФ, которые будут управлять ими десятилетиями. И для того, чтобы развивались долгосрочные накопления, населению нужно несколько факторов. Главный из которых — это уверенность в том, что предложенная система будет работать так, как и обещалось на старте. И тут возникает первое препятствие: люди неоднократно за короткий период времени, начиная с 2000 года, видели массу трансформаций пенсионной системы как страховой, так и накопительной , поэтому, безусловно, возникает определенная доля недоверия к такого рода инициативам. Бесконечные дискуссии и трансформации пенсионной системы привели к тому, что у населения есть стойкое недоверие — как к страховой, так и к накопительной системе.
По его словам, ПДС не предусматривает каких-либо требований к размеру и периодичности взносов. Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 млн руб.
Кроме того, участники ПДС смогут оформить ежегодный налоговый вычет на уплаченные взносы до 400 тыс.
«Финансовая подушка»: сколько на самом деле должно быть сбережений
Именно такая политика целенаправленного отказа от развития страны и приводит к тотальной зависимости бюджета России от доллара. В ситуации, когда в стране невозможно обеспечить экономический рост и за счет этого начать пополнять федеральный бюджет и держать его на плаву, единственным способом поддержать приемлемый баланс доходов и расходов казны является девальвация национальной валюты. Это значит, что деньги простых людей опять будут "сгорать". Для того, чтобы спасти свои сбережения, по словам Хазина, их нужно вовремя и выгодно вложить. Например, в золотые монеты, которые можно покупать с каждой зарплаты.
О том, какую прибавку к пенсии можно получить по новой программе, читайте в материале «Известий». Программа долгосрочных сбережений — что это Программа долгосрочных сбережений — это финансовый инструмент, позволяющий создать «подушку безопасности», которая в будущем может стать для человека дополнительным источником дохода. Чаще всего она используется для увеличения пенсионных выплат.
Пенсия гражданина РФ состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая формируется из взносов работодателя, которые он платит в Пенсионный фонд России ПФР и фиксированной части, одинаковой для всех пенсионеров. Накопительная пенсия складывается из отчислений работодателя и добровольных взносов будущего пенсионера. Программа долгосрочных сбережений направлена на формирование накопительной пенсии. Чтобы принять в ней участие, гражданин должен заключить договор с одним или несколькими Негосударственными пенсионными фондами НПФ и внести начальную сумму. Пока договор действителен, участник программы может делать взносы, размер и регулярность которых установит сам. Эти деньги впоследствие будут возвращены ему в виде единоразовой выплаты или прибавки к пенсии.
В свою очередь НПФ инвестирует полученные от участников деньги в различные ценные бумаги с высокой степенью защиты, например, в облигации федерального займа ОФЗ , инфраструктурные и корпоративные облигации.
Настоящее согласие действует с момента его предоставления и в течение всего периода использования сайта. В случае отказа от обработки персональных данных метрическими программами я проинформирован о необходимости прекратить использование сайта или отключить файлы cookie в настройках браузера. Мы обрабатываем ваши персональные данные, собранные на законных основаниях и в рамках четко сформулированных целей, характерных для взаимодействия АО «НПФ Сбербанка» со всеми сторонами: - клиентами, потенциальными клиентами, их родственниками или представителями; - контрагентами и партнерами как существующими, так и потенциальными ; - сотрудниками включая их родственников и соискателями. Мы можем собирать ваши персональные данные, информацию о предпочтениях, совершенных действиях и транзакциях и т. Мы можем передавать ваши персональные данные строго при соблюдении требований законодательства. Мы уважаем ваши права и свободы, в частности, связанные с вопросами обработки ваших персональных данных. В состав персональных данных могут входить фамилия, имя, отчество, номер телефона, почтовый адрес, паспортные данные, сведения об образовании, доходах, предыдущих местах работы, а также другая информация, например, файлы cookie АО «НПФ Сбербанка» использует cookie файлы с данными о прошлых посещениях сайта для персонализации сервисов и удобства пользователей и серьезно относится к защите персональных данных - ознакомьтесь с условиями и принципами обработки персональных данных , а также с рекомендациями по защите информации.
Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера. Ознакомлен Сайт может неправильно работать из-за устаревшего браузера Советуем обновить браузер. Сайт прекрасно работает в новых браузерах, а в старых могут быть неожиданности. Продолжить без обновления.
Его нельзя заморозить, и деньги с него можно забрать в любой момент, даже если срок договора еще не вышел.
Правда, как и в случае с обычным вкладом, — с потерей накопленного дохода. Кстати, накопительную пенсию можно перевести на счет ПДС и потратить после истечения срока договора. Банк России провел работу в этом секторе, теперь к работе фондов предъявляются более жесткие требования. Как и банки, они находятся под надзором и контролем ЦБ. Если оператор получит убыток, то он обязан будет компенсировать его за счет собственных средств.
Также мы предусмотрели страховые выплаты в пределах 2,8 млн руб. Это в два раза больше, чем по банковскому вкладу. Если за те годы, пока будет действовать договор ПДС, с оператором что-то случится, то это станет гарантией, что люди получат свои вложенные средства и весь накопленный доход. В программе долгосрочных сбережений деньги надежно защищены. Они следуют за ключевой ставкой Банка России, а она меняется в зависимости от ситуации в экономике.
Через год доходность будет уже другой, мы ожидаем снижения ставок. В перспективе счет ПДС будет выгоднее, чем обычный банковский вклад. Лучше, чем по любому финансовому инструменту. Это произойдет за счет государственных стимулов — софинансирования и налоговых льгот. Подчеркну, что участие в программе является полностью добровольным.
Хочешь — участвуй, не хочешь — не участвуй. Наша задача — помочь людям копить максимально эффективно и надежно. Объем софинансирования зависит от уровня благосостояния конкретного человека. Большинство людей получают доход до 80 тыс. Государство перечислит на их счета по одному рублю на каждый самостоятельно вложенный ими рубль, и так до 36 тыс.
Программа долгосрочных сбережений 2024: что это, кому и зачем нужна
При этом специалист отдельно отметил, что для приумножения сбережений лучше выбирать не один инструмент, а комбинацию. Программа долгосрочных сбережений создаст дополнительный стимул для роста сбережений граждан и, соответственно, длинных денег в экономике, которые нам необходимы», — объяснял министр финансов России Антон Силуанов. РИА Новости. Уменьшить расходы, но нарастить сбережения — поведение россиян тревожит членов правительства. Хорошая новость – с инфляцией можно бороться, если грамотно распоряжаться своими сбережениями. Сбережения – это накапливаемая часть денежных доходов населения, предназначенная для удовлетворения потребностей в будущем.
Россиянам назвали помогающие копить финансовые привычки
— Для этого внедряется программа долгосрочных сбережений, в которой фонды принимают непосредственное участие. Правительство объявило о запуске программы долгосрочных сбережений для россиян. В этой статье мы подробно разобрали, что такое программа долгосрочных сбережений граждан, какие у нее условия и как начать копить деньги. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия.
Программа долгосрочных сбережений граждан: как она устроена и кто может участвовать
Об этом 22 августа на Совете по национальным проектам заявил президент России Владимир Путин. Российский лидер также напомнил, что программа начнёт действовать с 1 января 2024 года. В рамках добровольных долгосрочных сбережений средства каждого участника на общую сумму до 2,8 миллиона рублей будут застрахованы государством, а при пополнении сбережений на сумму до 400 тысяч рублей в год участники смогут получить налоговый вычет. Как сообщало ИА Регнум, президент России подписал закон, согласно которому с 1 января 2024 года в стране стартует новая программа долгосрочных сбережений граждан.
Участие в программе долгосрочных сбережений при этом будет основываться на принципах добровольности. Для этого потребуется заключение договора с НПФ минимум на 15 лет. Причем допускается заключение договоров с разными фондами. Таким образом, долгосрочные сбережения будут формироваться гражданином самостоятельно за счет собственных взносов, а также за счет средств ранее сформированных пенсионных накоплений. Помимо этого, вносить средства в рамках программы сможет и работодатель. Сформированные в рамках программы средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные и корпоративные облигации, а также другие надежные ценные бумаги.
Страховка будет в два раза больше, чем банковских вкладов — 2,8 миллиона рублей. Freepik Член комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светлана Бессараб в разговоре с «360» назвала этот проект долгожданным. Однако он станет еще привлекательнее после принятия дополнений к закону. Действительно, в планах у правительства предоставлять участникам программы вычет по НДФЛ до 52 тысяч рублей в год при уплате взносов на сумму до 400 тысяч рублей. Кому выгоднее — государству или вкладчику? Адвокат Игорь Черный объяснил, что этот закон может быть выгоден как государству, так и вкладчику. По его словам, участник программы по сути получит некое увеличение своей пенсии, так как будет добровольно софинансировать ее.
Но ответить на вопрос, насколько это будет выгоднее, чем положить деньги в банк в виде вклада, ответить пока сложно. Необходимо дождаться принятия всех подзаконных актов и изучить условия. Однако один плюс уже виден — по мнению Игоря Черного, это будет несколько надежнее, чем вклады в банках. РИА «Новости» Государство по сути ищет источники капитала. В настоящих условиях, когда иностранные инвестиции упали, программа формирования долгосрочных накоплений населением становится важной. В том числе потому, что поступят в бюджет денежные средства, которые сейчас, возможно, у людей просто хранятся в лучшем случае в виде вкладов, в банках, в худшем где-то под подушкой», — сказал Черный. Как определить, выгодно ли это вам Юрист Анастасия Билялова вывела формулу человека, кому будет выгодно участие в программе долгосрочных сбережений.
Все материалы автора Многие игроки считают новый закон о программе долгосрочных сбережений прорывным, но отмечают, что для достижения максимального эффекта нужны дополнительные улучшения. Законопроект о создании программы долгосрочных сбережений граждан ПДС принят Госдумой РФ в первом чтении 25 мая 2023 года. Он предусматривает участие граждан в формировании таких сбережений исключительно на добровольной основе через договоры с негосударственными пенсионными фондами НПФ. Казна доплатит Граждане, заключившие договор долгосрочных сбережений с НПФ в течение 2024—2026 годов и уплатившие взносы в сумме не менее 2 тыс. Размер стимулирующего взноса из госбюджета будет дифференцированным в зависимости от суммы уплаченных взносов и размера среднемесячного дохода, полученного гражданином, по данным ФНС, за истекший календарный год. При доходе до 80 тыс. При доходе от 80 тыс. При доходе свыше 150 тыс. А максимальная сумма доплаты останется той же — 36 тыс.
Читайте также: Пенсии ищут путь. На смену концепции ИПК пришел ГПП Действующая сейчас программа государственного софинансирования пенсии имеет более скромные условия: государство удваивает взносы граждан, которые должны составлять от 2 тыс. Но срок вступления в эту программу закончился 31 декабря 2014 года, а срок её действия — 10 лет с момента уплаты гражданином первого взноса. Так что она в любом случае скоро закончится.