Не менее важно пресекать деятельность дропов — людей, которые обналичивают и переводят похищенные телефонными мошенниками средства. Скажем, дроп, которого нанимают для вывода средств из криптокошелька, просто переводит через себя деньги, и формально набор его операций законный, – поясняет представитель АРБ. Скажем, дроп, которого нанимают для вывода средств из криптокошелька, просто переводит через себя деньги, и формально набор его операций законный, – поясняет представитель АРБ. Не менее важно пресекать деятельность дропов — людей, которые обналичивают и переводят похищенные телефонными мошенниками средства. Законодательная инициатива по дропам предполагает введение уголовной ответственности для граждан за передачу своих банковских карт сторонним лицам.
Деньги пошли обходными дропами
Данные лица, как правило, осознанно и за материальное вознаграждение предоставляют неустановленным лицам свои персональные данные и документы, при этом не понимая возможных негативных последствий дальнейших событий, прежде всего, для себя и государства. МРУ Росфинмониторинга по ПФО в рамках реализации мер, направленных на нейтрализацию выявленных рисков, с целью недопущения роста вовлеченности граждан в «теневую» финансовую деятельность, разработало брошюру для учащихся высших и средних специальных учебных заведений, в которой кратко раскрываются возможные негативные последствия для лиц, вовлеченных в подобные схемы в качестве подставных. Описанные последствия основаны на фактах, встречающихся в ходе проводимой работы по выявлению и пресечению незаконных финансовых схем.
По их словам, пока нет. Потому что между «я отправила 3 тысячи рублей мошенникам» и «меня ограбили в подъезде, угрожая ножом» в приоритете второй вариант, — отмечает Максим Сёмов. Тем не менее на сегодняшний день риски получения достаточно сурового наказания существуют.
Несмотря на правовой вакуум, в случае раскрытия схемы дроп несёт уголовную ответственность, которая предусматривает наказание в виде семи лет лишения свободы и выплаты штрафа в размере 1 млн рублей. Если будет доказано, что средства направлялись на финансирование терроризма, можно получить и пожизненное наказание. Поправки к закону и зарубежный опыт В июле этого года в силу вступят поправки к Федеральному закону 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», дающие банкам право блокировать сомнительные операции, что в теории должно снизить число транзакций с участием дропов. Как говорит Максим Сёмов, в данном случае участие дропа в схеме должно быть доказано и зафиксировано в определённом реестре, информация из которого доступна банкам в режиме онлайн. Ведь если у нас вторая сторона перевода в чёрном списке, то перевод явно опасен, — полагает глава комитета АРБ.
Динамика количества операций, проводимых без согласия клиентов. В Китае передачу средства платежа третьему лицу квалифицируют как преступление. Кроме того, там создана полицейская сеть, которая по всему миру выявляет своих граждан, замешанных в подобных операциях. Их всевозможными способами возвращают в страну, где они несут наказание. В Белоруссии за передачу карты может грозить тюремное заключение на срок до 10 лет.
Читайте также.
Первый уголовный срок за P2P-сделку: какие риски висят над криптанами в России 07 марта 2023, 14:25 Павел Комаровский Парень торговал через peer-to-peer криптобиржи Garantex — в итоге нарвался на перевод от мошенников тех самых сотрудников колл-центра «службы безопасности банка» и в итоге получил уголовную судимость. В общем-то, подобная история может произойти практически с любым, кто пользуется P2P. На фото Станислав Другалев — основатель криптобиржи Garantex, который погиб в Дубае в 2021 году при довольно странных обстоятельствах ; а примерно через год США внесли эту биржу в санкционный список После февраля 2022 года огромное число людей в России одномоментно превратились в крипто-энтузиастов — ведь многие другие привычные способы свободно перемещать свои деньги туда-сюда просто перестали работать.
Про способы покупки криптовалюты в РФ я писал отдельный большой гайд. Так вот: не последнее место по популярности среди россиян занимают именно peer-to-peer P2P сделки с криптой. Если проводить простую аналогию, то сделка с криптой на централизованной бирже — это примерно похоже на покупку долларов в банке; а то же самое через P2P — это как если бы вы купили эту самую валюту «с рук» у некоего типа в подворотне. Наглядная иллюстрация peer-to-peer сделки Так как большинство крупных и популярных криптобирж типа Binance в связи с санкциями закрыли возможность заводить к себе деньги с российских банковских карт, покупка крипты через биржу стала для многих россиян недоступной. Только вот при P2P-сделке покупатель отправляет оплату за крипту не через биржу, а напрямую продавцу — чаще всего перечислением на его банковскую карту.
Получается, в данной схеме криптобиржа выступает исключительно как посредник, который помог покупателю и продавцу найти друг друга — сама она никаких рисков не несет, и тем более не осуществляет каких-либо проверок на «чистоту» участвующих в сделке денег.
По данным Банка России, в 2023 г. Банки вернули клиентам 1,38 млрд руб. В 2018 г. ЦБ утвердил перечень признаков подозрительных переводов.
Монстры на страже: крупные банки РФ усилили блокировку карт подставных лиц мошенников
«Мы в МВД разработали законодательную инициативу по дропам, законопроект предусматривает введение уголовной ответственности за передачу банковских карт ранее. Жизнь дроп-карты может быть как ультракороткой (несколько часов), так и долгой (до двух лет). это подставное физическое лицо, оформившее на себя средства платежей (банковские пластиковые карты, банковские счета, электронные кошельки. „Дропам“ за регистрацию карты сейчас не готовы платить больше 5 тысяч рублей, и то это максимальная сумма. Эта инициатива, разработанная специалистами МВД, направлена на борьбу с дропами — участниками схем мошенничества, которые предоставляют свои карты и счета для перевода. Ответ специалиста по теме: "Здравствуйте примерно 3 месяца назад я стал дропом 2-карт одного", бесплатные консультации на площадке
Сколько в России дропперов и кто это такие?
Ущерб от мошенников, использующих дроп-карты, измеряется десятками миллионов рублей, потому проблема дропов является одной из животрепещущих в финансовом сегменте. В РФ для улучшения качества борьбы с обналичиванием денег в процессе отмывания будут привлекать не только самих мошенников, но и лиц, которые за деньги. Обзор карты боевых действий на Юго-Востоке Украины-НОВОРОССИ. Так что «дроп» рискует остаться должным обманутым гражданам те суммы, которые перегоняли через его карту. Скажем, дроп, которого нанимают для вывода средств из криптокошелька, просто переводит через себя деньги, и формально набор его операций законный, – поясняет представитель АРБ.
Репортаж из жизни «дропов»: как воруют деньги с банковских карт россиян
Данные лица, как правило, осознанно и за материальное вознаграждение предоставляют неустановленным лицам свои персональные данные и документы, при этом не понимая возможных негативных последствий дальнейших событий, прежде всего, для себя и государства. МРУ Росфинмониторинга по ПФО в рамках реализации мер, направленных на нейтрализацию выявленных рисков, с целью недопущения роста вовлеченности граждан в «теневую» финансовую деятельность, разработало брошюру для учащихся высших и средних специальных учебных заведений, в которой кратко раскрываются возможные негативные последствия для лиц, вовлеченных в подобные схемы в качестве подставных. Описанные последствия основаны на фактах, встречающихся в ходе проводимой работы по выявлению и пресечению незаконных финансовых схем.
Таким образом, в цепочке дропов оказывают двое ни в чем не виноватых людей — обманутый покупатель и человек, получивший на карту деньги "по ошибке"», — привел пример Максим Семов. Дропов также ищут через сайты знакомств.
Например, молодой человек знакомится в сети с девушкой с финансовыми проблемами. После нескольких свиданий он предлагает ей заработать хорошие деньги в качестве посредника. Девушка соглашается, делает несколько переводов, и ее знакомый исчезает. Когда к ней приходят следователи, оказывается, что настоящее имя дроповода она не знает, его телефон недоступен, а сим-карта оформлена на другого человека.
Что грозит за дроп Вовлекая россиян в преступную деятельность, дроповоды обычно рассказывают, что ничего незаконного в таких действиях нет — в уголовном и административном кодексах статьи за дроп не предусмотрено. Законом не установлен запрет на снятие в банкомате наличных и перечисление средств с карты на карту. Таких статей в Уголовном кодексе нет. Самое неприятное, что может случиться, — заблокируют карту.
Их аргументы следующие: "За что вас арестовывать? За то, что вы перевели собственные деньги? За то, что сняли наличные в банкомате, которые вам перевел друг? Бояться нечего".
Но, как правило, через некоторое время оказывается, что наказание все-таки есть», — отмечает Максим Семов. Последствия для посредников могут быть очень серьезными, а наказание суровым. В лучшем случае за участие в преступной схеме человеку могут заблокировать счета, в худшем — последует уголовная ответственность. Блокировка счетов.
Банки применяют так называемую антифрод-систему, способную идентифицировать клиента, отследить подозрительные операции по его карте и превентивно заблокировать ее. Человек в дальнейшем может иметь трудности с открытием новых счетов и с кредитной историей. Информация о блокировке останется в межбанковском реестре», — отметил Максим Семов. Уголовная ответственность.
Дропперам грозит статья 174 УК РФ за незаконное отмывание денежных средств. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Такие прецеденты в судебной практике есть. Важно понимать, что если человек, на карту которого, например, сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник преступления.
Так, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ. То же самое и с терроризмом. Такие преступления раскрывают всегда, по крайней мере, в части финансирования.
Материал в полном объеме доступен только подписчикам. Если вы являетесь подписчиком, войдите на сайт , или узнайте, как получить доступ. Внимание, Акция!
Проблема дропов возникла вместе с самим явлением мошенничества с банковскими счетами, поэтому она тем острее, чем выше частота и количество таких преступлений — сейчас количество и частота таких случаев исключительно высоки, говорит партнер фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Горбунов. В 2023 году стоимость карты, оформленной на подставное лицо, составляла около 20 тыс. Также, по оценкам аналитиков F. Fraud Protection, в год в «хайриске» high risk — казино, нелегальные букмекеры и т. При борьбе с дропами невозможно исключить риски ошибочной блокировки счетов добросовестных клиентов, предостерегает Горбунов: «Однако сам факт того, что счета блокируются, а банки активно работают над внедрением и совершенствованием автоматизированных систем контроля, исключающих человеческий фактор, является показателем того, что борьба с мошенниками ведется.
Ошибки и злоупотребления, к сожалению, неотъемлемая часть этого процесса». Горбунов отмечает, что обмануть автоматизированные системы дроп-мониторинга довольно сложно, так как требуется хорошее понимание основных индикаторов их работы. По словам Горбунова, владелец счета-дропа может быть признан участником мошенничества, совершенного организованной группой по предварительному сговору. В случае, если размер ущерба признается особо крупным, то есть свыше 1 млн рублей, ему грозит лишение свободы до десяти лет. Предположу, что если доступ к таким счетам и продается, то продавцом может выступать лицо, которое находится за пределами страны, не имеет российского гражданства что делает затруднительной передачу его в руки российского правосудия и не планирует в обозримом будущем въезжать в Россию», — рассуждает Горбунов.
Для справки: По данным ЦБ, в 2023 году мошенники украли у банковских клиентов 15,8 млрд руб.
Цены на карты российских банков в даркнете выросли в несколько раз
Пожаловаться Россия. Крупнейшие банки ужесточают борьбу с дроповодством 1. На текущий момент серый iGaming-рынок переживает крупные проблемы: платёжки отключаются, игроки не могут совершить депозит, заблокировано более 1 млн дроп-карт 2. В ближайшее время офшорные операторы просядут по депозитам, мелкие продукты уйдут с рынка 3. Цены на карты, оформленные на подставных лиц, резко возросли 5.
Это происходит даже при непонимании происходящего. При общении с незнакомыми людьми по телефону и в мессенджерах правоохранители советуют всегда сохранять холодную голову, не поддаваться эмоциям и не предоставлять доступ к своим счетам злоумышленникам, как бы они ни убеждали и ни угрожали. Мы покажем и расскажем Вам, как и чем живёт Петербург.
Будет интересно!
ЦБ взялся за решение проблемы системно, по открытой информации, казино сейчас переключились на криптовалютные переводы, подтверждает директор департамента внутреннего аудита и управления рисками ФБК Grant Thornton Роман Кенигсберг. Онлайн-казино начали массовую миграцию на решения по приему платежей через так называемые p2p, смысл которого сводится к тому, что платежи принимаются на карты, оформленные на «дропов», как переводы частных лиц, рассказывает основатель «Хронопэй» Павел Врублевский. Самое простое решение — провайдер p2p-платежей покупает в даркнете карты «дропов». Более продвинутый вариант, добавляет эксперт, когда при вводе данных карты благодаря определенному сервису клиент видит страничку оплаты, но не понимает, что переводит деньги «дропу». В рамках консультативного надзора мы проводим работу с кредитными организациями по совершенствованию действующих у них процедур, направленных на выявление и пресечение таких операций».
Ранее министерство разработало проект изменений в Уголовно-процессуальный кодекс, предусматривающий дополнение УПК статьей 115. Указывается, что изменения «направлены на повышение эффективности предварительного расследования». Изменения предусматривают предоставление возможности следователю и дознавателю в случаях, не терпящих отлагательства, и при наличии оснований полагать, что банковские счета вклад, депозит , электронные денежные средства, авансовые платежи за услуги использовались в преступной деятельности, «принимать решение о приостановлении операций с вышеуказанным имуществом на срок не более 10 суток в целях последующего наложения ареста на имущество».
МВД призывает ввести уголовную ответственность за передачу банковских карт
Средняя стоимость реквизитов пластиковых банковских карт на «черном рынке» вне зависимости от целей их применения в 2023 году увеличилась. Для создания системы дроп-мониторинга проанализирован большой массив данных, составлен «портрет дропа»: признаки, указывающие на высокую вероятность оформления карту для. Так что «дроп» рискует остаться должным обманутым гражданам те суммы, которые перегоняли через его карту. Количество дропперов (дропов) — подставных лиц, занимающихся переводом и обналичиванием уже похищенных средств — в Российской Федерации уже составляет от 500.
Уходят в тень
- Дроп — что это такое
- Тинькофф разработал систему автоматического выявления дропов
- Зачем скупают банковские карты - Hi-Tech
- Рекомендовано для вас
- Названы страны, для поездки в которые не нужен загранпаспорт
Казахстанцев делают дропперами
Находить их помогает система фрод-мониторинга на основе искусственного интеллекта. Система анализирует поведение клиента и его платежные привычки по тысяче факторов. Например, фиксирует, где сколько денег человек переводит и куда. Это позволяет блокировать карты при первой подозрительной операции.
Они выполняют указания мошенников. Как действуют дропперы? Обычно дропперы привлекаются обещаниями легкого заработка, которые находят в различных интернет-каналах. Эти "вакансии" могут не сразу раскрывать суть работы, и привлекаемые лица думают, что участвуют в легальной деятельности.
Когда потенциальный дроппер откликается на такое предложение, начинается процесс подробного описания условий работы, такие как договор, риски, которые несет кандидат, сроки выполнения задач, а также проценты с вознаграждения; Для привлечения "кандидатам" обещают высокие доходы и предлагают дополнительные проценты, если привлекут друга. Важно отметить, что дропперы часто утверждают, что не осознавали, что их карты будут использованы в мошеннических целях; Когда соглашение заключено, происходит процесс оформления банковских карт. Их может быть несколько, и они не всегда оформлены на имя самого дроппера. Это делается с целью запутать правоохранительные органы; Завершая процесс, злоумышленники выводят финансовые средства, используя различные способы, включая криптовалюту или иностранную валюту.
Так вот: не последнее место по популярности среди россиян занимают именно peer-to-peer P2P сделки с криптой.
Если проводить простую аналогию, то сделка с криптой на централизованной бирже — это примерно похоже на покупку долларов в банке; а то же самое через P2P — это как если бы вы купили эту самую валюту «с рук» у некоего типа в подворотне. Наглядная иллюстрация peer-to-peer сделки Так как большинство крупных и популярных криптобирж типа Binance в связи с санкциями закрыли возможность заводить к себе деньги с российских банковских карт, покупка крипты через биржу стала для многих россиян недоступной. Только вот при P2P-сделке покупатель отправляет оплату за крипту не через биржу, а напрямую продавцу — чаще всего перечислением на его банковскую карту. Получается, в данной схеме криптобиржа выступает исключительно как посредник, который помог покупателю и продавцу найти друг друга — сама она никаких рисков не несет, и тем более не осуществляет каких-либо проверок на «чистоту» участвующих в сделке денег. Риски P2P-операций Самый базовый риск P2P-сделок почти всем хорошо известен: если вы проводите через свою банковскую карту множество подобных операций на не совсем маленькие суммы, то вашему банку это может не понравиться — и он просто заблокирует счет по 115-ФЗ закон о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Как говорится: мало того, чтобы на сделку были согласны покупатель и продавец — участвующие в процессе банки тоже должны быть не против А вот дальше могут возникать чуть более пугающие вещи. Но у банка, по крайней мере, есть специальные отделы, которые пытаются вычислить подобные операции по косвенным признакам. А насколько тщательно подходите к проверке контрагентов вы, когда участвуете в P2P-сделке?
Банк проверяет совпадения с этими признаками, в случае необходимости проводит дополнительное расследование или сразу ограничивает дистанционное обслуживание. Это затрудняет получение и вывод средств мошенниками с помощью переводов или банкоматов. Например, система может среагировать на то, что карта переоформляется на другой номер, а после этого по ней проходит несколько мелких операций оплата в магазине и т. Это означает, что карту продали мошеннику, а дальше злоумышленники совершают несколько покупок по карте, чтобы это выглядело так, как будто ею пользуется обычный клиент.