С 2025 года финансовые организации не смогут этого сделать, если клиент установит соответствующий запрет через Госуслуги или обратится в МФЦ. Новости и СМИ. Обучение. Россияне смогут блокировать выдачу кредитов через Госуслуги. Заемщик имеет право обратиться непосредственно в БКИ или запросить через портал госуслуг бесплатную информацию о наличии запрета на кредиты. Отменить добровольный отказ от кредитования можно будет в любой момент – для этого потребуется оформить соответствующую заявку на Госуслугах или в банке.
Регистрация
- На Госуслугах можно будет запретить себе брать кредит
- Самозапрет на кредиты в 2024 году: как оформить добровольный запрет на выдачу кредитов на свое имя
- Госдума уточнит способ оформления самозапрета на кредит
- Как происходит сбор данных?
РБК: россиянам предложили вводить самозапрет на кредиты через банки и МФО
Госдума, в свою очередь, рассмотрела и утвердила закон, предоставляющий россиянам право устанавливать в своей кредитной истории запрет на выдачу кредитов или займов. Депутаты отметили, что многие россияне жалуются, что банки заранее одобряют им карты с большим лимитом заемных средств без предварительной подачи заявления. С 2025 года финансовые организации не смогут этого сделать, если клиент установит соответствующий запрет через Госуслуги или обратится в МФЦ. Читать далее Важно отметить, что данный запрет будет отображаться в кредитной истории заемщика, и его можно будет снять в любой момент по желанию. Однако инициатива встретила возражения не только со стороны депутатов, но и регулятора.
Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. Если запрет установлен, кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на установленный запрет, кредитор заключит договор, он не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту. Закон вступит в силу с 1 марта 2025 года — с этого момента заявление о самозапрете можно будет подать через портал «Госуслуги». Такая отсрочка нужна, чтобы принять ряд нормативных актов и технологически донастроить «Госуслуги».
ВКонтакте WhatsApp Telegram Любой человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники оформляют на его имя кредит, и добровольно отказаться от возможности заключать договоры кредита или займа.
Такой закон приняла Государственная Дума. Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление.
Однако отказаться от опции в день оформления будет нельзя. Самозапреты на кредит будут активироваться и сниматься через «Госуслуги». Если гражданин выставил самозапрет, отменить его можно минимум через два дня, отметил Аксаков. Депутат добавил: в Госдуме планируют принять закон о самозапретах на кредитование в июне. Ранее самозапреты предложили дифференцировать.
Дума приняла в I чтении законопроект о праве на самозапрет граждан на выдачу кредитов
Возможность заключения гражданином договора потребительского займа после снятия запрета предлагается установить по прошествии временного периода. Лазарева напомнила, что идея добровольного самоограничения была предложена Народным фронтом еще в 2019 году. Мы полагаем, что на два - три дня планировать расходы люди должны уметь. А вот снятие самоограничения в ситуации стресса должно занимать время.
На наш взгляд, два дня на снятие самозапрета - это достаточный срок", - отметила она. По ее словам, пока вопрос с уведомлением граждан о запросе их данных из бюро кредитных историй, необходимом в процедуре скоринга до оформления кредитов и займов, до сих пор не решен.
Для «включения» механизма нужно будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории через портал «Госуслуги» или в МФЦ. Достаточно заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые условия запрета. Для его снятия также нужно подать заявление. Эта услуга будет бесплатной и неограниченной по числу обращений.
Запрет может быть разным: по виду кредитора банк или микрофинансовая организация , по способу обращения за кредитом или займом в офисе и дистанционно или только дистанционно.
В течение семи дней после обращения кредитный запрет вступит в силу. И банки, кредитные организации будут вынуждены отказывать в кредите этому потребителю. Если же кредит каким-то образом с нарушением отказа будет оформлен, потребителю не придется по нему платить. Информация об отказе от кредитов и ссуд будет отражаться в титульной части кредитной истории человека доступ к этой части есть у всех бюро кредитных историй. Отменить добровольный отказ от кредитования можно будет в любой момент — для этого потребуется оформить соответствующую заявку на Госуслугах или в банке.
Александр Борисов заместитель руководителя Роскачества — Очень здравое предложение для тех, кто не берет и не собирается брать кредиты. Сегодня «гуляющие» по рынку базы наших граждан со всеми персональными данными, несовершенство цифровых технологий и попросту мошенничество со стороны конкретных сотрудников банков, и в первую очередь МФО, дают простор для злоупотреблений и преступлений. Что по факту? Человек узнает про некий кредит чаще всего уже после звонков коллекторов или специализированных «долговых» подразделений финансовых организаций. Начинается переписка с финансовым учреждением, которая, как правило, ни к чему не приводит.
Этим самым мы хотим лишь помочь гражданам нашей страны оградить себя от множества мошенников, которые пытаются оформить займы незаконным путем", - пояснил председатель АО "НИТ" Ростислав Коняшкин. Ранее такую услугу предоставляло Первое кредитное бюро, но на платной основе. Сервис добровольного отказа от получения займов доступен в мобильном приложении eGov mobile на главной странице, в разделе "Популярные услуги". Аналогичную услугу также можно получить на портале eGov.
Что такое биометрия
- Как списать долги по заёмам и кредитам через портал Госуслуг?
- Как проверить, сдавали ли вы биометрию в банк?
- Как работает самозапрет на кредиты
- Как списать долги по заёмам и кредитам через портал Госуслуг?
- Установить запрет на кредит можно будет через портал «Госуслуги» или обратившись в МФЦ
Как оформить запрет на выдачу кредитов через Госуслуги
В Госдуме рассматривается вопрос о внесении на рассмотрение нижней палаты парламента законопроекта, позволяющего гражданам через сайт «Госуслуг» установить запрет на оформление кредита на свое имя, заявил зампред комитета Госдумы по финрынку Антон Гетта. Как установить самозапрет: сделать это можно будет через Госуслуги или МФЦ, причём накладывать и снимать ограничение можно будет неограниченное количество раз. Для того чтобы отказаться от получения кредитов через госуслуги, необходимо выполнить следующие шаги. На «Госуслугах» можно поставить самому себе запрет на оформление кредитов и займов. Получение кредита или других услуг будет возможно только при личном обращении в отделение банка, либо после отмены запрета. Как оформить запрет на получение кредитов, воспользовавшись возможностью самозапрета, и есть ли инструкция по шагам, включая возможность оформления запрета через госуслуги?
Что известно о самозапрете на кредиты
Как пояснил ранее Аксаков, в документе предложен дифференцированный запрет - на заключение с гражданином договора любого или отдельного вида потребительского займа, а также на способы заключения договора потребительского займа. При этом в случае отсутствия у гражданина возможности подключения к интернету он сможет получить доступ к порталу "Госуслуги" в МФЦ. Обязательным условием для полноценной реализации механизма, предлагаемого законопроектом, является использование СНИЛС. Предусматривается обязанность гражданина указывать СНИЛС в заявлении на установление снятие запрета, а также представлять при заключении договора потребительского займа кредита СНИЛС кредитору для проверки наличия в кредитной истории запрета. Как уточнил Аксаков, при наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать гражданину в заключении договора потребительского займа.
В случае же заключения такого договора, несмотря на установленный запрет, кредитор не сможет требовать от заемщика исполнения им обязательств.
Подаем заявление через портал «Госуслуги». Приходим в отделение банка или МФО. Пишем заявление по установленной форме. При наличии счетов в нескольких банках, пишем заявление в каждом из них. Через МФЦ 1. Приходим в отделение МФЦ. Пишем заявление. Спасет ли самозапрет на кредиты от мошенничества Самозапрет на взятие кредита — полезное нововведение, которое в значительной степени защищает заемщика от потери денег.
Однако имеются и некоторые сложности. Банк или МФО могут не проверить кредитную историю заемщика, где установлен запрет, и выдать кредит мошенникам. В таком случае все риски по возврату средств ложатся на плечи финансовой организации. Если злоумышленники получают доступ к персональным данным, то они могут и отменить самозапрет. Для таких ситуаций должен быть разработан эффективный механизм, когда клиенты могут легко оспорить кредит, взятый без их ведома. Существует и еще одна проблема: некоторые банки и МФО не всегда передают сведения о займах, и оформленный у них самозапрет может не зафиксироваться в БКИ. Поэтому предлагается сделать единственным способом оформления подачу заявки на самозапрет через портал «Госуслуги», где легко можно идентифицировать заемщика и отслеживать его статус. Как снять самозапрет на кредиты Источник: Reuters Снять самозапрет позволяется не раньше чем через два дня после его установки. За это время клиент должен взвесить принятое решение и не торопиться с его отменой.
Подать заявку через портал «Госуслуги» можно будет с 1 марта 2025 года, в МФЦ заявления начнут принимать не позднее 1 сентября 2025 года. Кредит , Ипотека , Кредитная карта , Банки и финансы , Банковские продукты Как снять самозапрет на кредиты Снять ограничение можно будет точно таким же способом, но по прошествии двух дней после его установления. В Центробанке считают, что такой «период охлаждения» нужен для предотвращения случаев, когда клиент может снять самозапрет под влиянием мошенников. Алексей Синицын согласен с тем, что снятие запрета не должно быть слишком простым, иначе его эффективность «будет сводиться к нулю». Но и слишком сложное снятие может привести к нарушению прав и законных интересов граждан, подчеркивает эксперт. Более того, нет гарантий того, что мошенники не начнут менять схему обмана. Будут обрабатывать своих жертв в течение двух дней, и этот период станет не «периодом охлаждения», а «периодом разогрева», — добавляет Синицын. Пока закон не вступил в силу, самым действенным методом профилактики от мошеннических кредитов остается регулярный мониторинг кредитной истории и персонального кредитного рейтинга , отмечает Алексей Волков. В НБКИ уже действует система «Защита от мошенничества», которая оповещает клиента по СМС о всех новых заявках на кредит и запросах кредитных отчетов кредиторами. Оценка кредитоспособности компании или государства.
Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента компании — чем выше рейтинг, тем ниже риск.
Людмила Топал Запрет на кредиты должен автоматически стоять у всех, кто никогда его не брал. Если человек берёт первый кредит в любом банке, то он должен лично при этом присутствовать, а далее банки обязаны получить подтверждение клиента на взятие кредита по его номеру телефона из личного дела и оповестить его смс об этом, чтоб обезопасить от мошенников.
Самозапрет на получение займа: как защититься от кредитных мошенников
О том, как пользователь может запретить себе брать кредиты через Госуслуги. С 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет выставить на «Госуслугах», с 1 сентября 2025 года — в МФЦ. Разбираем, как поставить запрет на получение кредита в Госуслугах в 2024 году! что такое самозапрет на кредиты, где и как можно оформить запрет на выдачу кредитов без личного присутствия, можно ли сделать самозапрет на кредиты через госуслуги, плюсы и минусы данной услуги.
Запрет на кредиты через Госуслуги: что это такое, оформление добровольного отказа
Для того чтобы отказаться от получения кредитов через госуслуги, необходимо выполнить следующие шаги. Снять запрет на оформление кредитов можно будет так же, как и установить его — через портал госуслуг или МФЦ. Рассказали о новом законе и других изменениях в процедуре списания долгов по кредитам в 2023-2024. На вопрос о разнообразии дополнительных услуг, которые банки могут предлагать вместе с кредитами, Юлия Викторовна уточнила, что унифицированного списка таких сервисов, рекомендованного Правительством РФ, на данный момент нет. Отказ от обработки персональных данных в единой биометрической системе (ЕБС) будет возможен через личный кабинет на портале «Госуслуг», говорится в сообщении правительства РФ.
Госдума приняла закон о самозапрете на кредиты для граждан
По его словам, законопроектом предлагается дать возможность гражданам подавать соответствующие заявления через многофункциональные центры МФЦ , использовать сайт «Госуслуг» или уполномоченные банки с дальнейшим использованием механизма Центрального каталога кредитных историй для добровольного запрета оформления каких-либо кредитов и займов на свое имя. В случае необходимости получить деньги в кредит, гражданин сможет снять запрет, оформить кредит, а потом при желании вновь установить запрет, передает ТАСС со ссылкой на пресс-службу «Единой России».
Удалять имеют право только кредитор или суд. Я готов хороший коньяк ставить, что больше 100 тысяч человек в России такого рода самозапреты не поставят. Мошенничество основное у нас итдет именно через микрофинансовые, онлайн-организации.
Банки все-таки на порядок лучше экипированы и защищены от такого рода вещей». Ранее сообщалось , что россияне в 2022 году взяли кредитов на 27 трлн рублей. Более половины от данной суммы — ипотека.
Рабочий вариант: лимиты и ограничения на расходы Что такое самозапрет на кредиты Банк России опубликовал указание о самозапрете на кредиты и другие операции. Предполагалась такая схема: мошенники, получившие данные человека, пытаются оформить на него кредит, но банк проверяет данные бюро кредитных историй, видит запрет, установленный клиентом, и отказывает в выдаче денег. Проморгать запрет банки не могут, говорит регулятор: если человек с запретом все же получит займ, то с него нельзя будет требовать деньги. Инициативу поддержали и сами банкиры: им невыгодно взыскивать нелегальный кредит.
ЦБ предложил дать возможность самоограничить и другие банковские услуги, например, переводы. Чтобы можно было выставить лимит как на сумму одной операции, так и на период во времени. Однако банки фактически не стали исполнять указание. И около месяца назад ЦБ объявил, что готовит проект закона, который обяжет банкиров и владельцев МФО исполнять требование самозапрета.
Сходить в банк? Согласно указанию ЦБ, чтобы воспользоваться самозапретом, можно хоть сейчас написать заявление в банк. Форму документа и порядок направления заявления определяет сама кредитная организация. Вариант кажется сложным, так как в каждый банк писать отдельное заявление...
Сотрудники бюро пообещали, что закон начнет действовать в 2023 году. С момента, когда закон вступит в силу, сервис будет устроен следующим образом: Человек при желании подает заявление через Госуслуги. Когда в банк поступает запрос на выдачу кредита, тот проверяет клиента через бюро кредитных историй: есть ли там запрет. Рабочий вариант: лимиты и ограничения на расходы Пока единственно реально работающим механизмом остается установка разнообразных лимитов и ограничений в мобильных и интернет-версиях банка. Сбер позволяет установить лимит на снятие наличных в банкоматах и офисах как своих, так и сторонних банков. Можно поставить ограничения на лимит трат в магазинах и предельную сумму на перевод, в том числе другим клиентам Сбера. Ограничения устанавливаются как на день, так и на месяц. Аналогичные опции есть у Тинькофф Банка: можно запретить себе снимать наличные, ограничить операции в интернете или вовсе запретить их по какой-либо карте. Чаще всего все ограничения устанавливаются в приложениях, быстро и интуитивно понятно. Да, такие опции позволят если и не сберечь все деньги в случае атаки афериста, то хотя бы минимизировать потери.
Это плюс. Но главный минус — от дистанционного оформления кредита эти способы не спасут.
Госдума уточнит способ оформления самозапрета на кредит
Правительство приняло решение дополнить портал Госуслуг еще одной функцией – списание долгов по кредиту. Отменить добровольный отказ от кредитования можно будет в любой момент – для этого потребуется оформить соответствующую заявку на Госуслугах или в банке. В найденном разделе выберите соответствующую услугу, связанную с запретом на выдачу кредита через госуслуги. В случае с кредитами можно также ожидать положительного эффекта, если отзыв такого запрета будет осуществляться только при личном присутствии человека.