За год число тех, кто не имеет никаких сбережений, сократилось с 23% до 18%. 1 января 2024 года в России стартовала программа долгосрочных сбережений. Этот проект помогает гражданам РФ формировать накопления и увеличивать их за счёт государственного софинансирования, инвестиционного дохода и налогового вычета. Сбережения есть почти у половины российских семей. Главные мотивы сберегательного поведения — отложить на покупку/ремонт недвижимости, отдых/лечение и на старость. Как устроена программа долгосрочных сбережений (ПДС), какие у нее преимущества и ограничения.
Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
Размер как первого, так и последующих взносов определяется гражданином самостоятельно. Кроме того, производить взносы в рамках программы долгосрочных сбережений сможет и работодатель. Внесенные на счет средства будут застрахованы на 2,8 миллиона рублей. Новый механизм предусматривает различные стимулирующие меры для участников программы, в том числе дополнительное софинансирование со стороны государства до 36 тысяч рублей в год. Кроме того, участники системы смогут оформить ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей при уплате взносов до 400 тысяч рублей в год. Сформированные средства будут вкладываться в ОФЗ, инфраструктурные облигации, корпоративные облигации и прочие надежные ценные бумаги.
Ставрополь, ул. Дзержинского, 149-151.
Приёмная: 8652 35-15-44, Вести: 8652 35-89-29, Вебредакция: 8652 35-78-56, Коммерческая служба: 8652 355-345. E-mail: referent26 vgtrk.
Не будет же государство удваивать вложения бесконечно! Жора согласно кивнул: Конечно. Во-первых, удваивать будут только отчисления, сделанные за первые три года после начала программы. Во-вторых, только до 36 000 рублей в год.
Жора продолжил: Ну за три года — это уже не 36 000, а 108 000, которые государство дает просто так — за то что вы откладываете на свой счет по 3 000 рублей в месяц. А еще налоговый вычет — до 52 000 рублей в год. Правда для его получения надо откладывать побольше 400 000 рублей в год и иметь нормальную официальную зарплату. Дед подергал себя за седой ус, подумал пару секунд и сказал: В общем, все как всегда: если у тебя большие доходы, то и получить сможешь больше, а тем кто работает за маленькие деньги — снова ерунда достанется. Жора возразил: Тут ты не прав. Налоговый вычет реально получат в большем размере те, кто больше накопил, и те, у кого зарплата выше.
А дотацию от бюджета наоборот — в большем размере выдадут людям с более низкими доходами. А вот так! Людям с зарплатой выше 80 000 рублей в месяц государство будет накидывать не по рублю на каждый рубль, а меньше. Таким образом, чтобы получить доплату 36 000 рублей в год человеку с зарплатой до 80 000 рублей нужно откладывать всего по 3 000 рублей в месяц. Человеку с зарплатой 80 000-150 000 рублей — по 6 000 рублей в месяц. Тем, кто зарабатывает выше 150 000 в месяц — по 12 000 рублей в месяц.
Вероятность того, что выбранный вами НПФ прогорит, есть всегда, сокрушается Жора. Это как вероятность банкротства банка или отзыва у него лицензии. Но обычные банковские вклады застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей, а вклады по программе долгосрочных сбережений на вдвое большую — до 2,8 млн. Так что по крайней мере эту сумму государство будет обязано вернуть. Хомяки помолчали, обдумывая информацию. Боря пытался посчитать в уме: сколько денег у него будет через 15 лет, если будет откладывать по программе по 3 000 в месяц, но слишком плотно забыл школьный курс математики.
Решили посчитать на калькуляторе. За оставшиеся 12 лет эти 247 000 превратятся в 1 244 600 рублей. Боря решил: Неплохо в целом. Конечно, за 15 лет цены поменяются, инфляция и все такое, но все равно лежа под подушкой больше не прирастет. И опять же, соблазна потратить нет: все равно не получится. Только непонятно, сколько же я буду получать потом в месяц?
Жора снова взялся за калькулятор: Если выберешь десятилетний план выплат, то по 10 371 рублю. Второй расклад мы сейчас вряд ли посчитаем — неизвестно, какая продолжительность жизни будет через 15 лет. Сейчас, например, она 73,4 года.
Например: повышение фискальной нагрузки и таможенных пошлин, распродажа части государственной собственности, наращивание внешних и внутренних заимствований. То есть резервов пока достаточно, есть из чего выбирать», — отметил Сергей Гатауллин, декан факультета «Цифровая экономика и массовые коммуникации» Московского технического университета связи и информатики. Он считает, что развёртывание сценария изъятия легальных активов граждан без экстренной необходимости принесёт больше негативных последствий, чем пользы: «В настоящее трудное для нашего государства время — когда, по сути, весь западный мир, не гнушаясь никакими методами и средствами, объединился в борьбе с растущим влиянием РФ на внешнеполитической арене, — настраивать собственных граждан против власти было бы крайне глупым и неразумным. Напротив — сейчас для нашего государства время выстраивания новых геополитических связей, поиска надёжных партнёров, укрепления как внешней, так и внутренней политики, а также — и прежде всего — консолидации гражданского общества перед лицом реальной внешней угрозы». Читайте также: Россияне рекордно вложились в зарубежные банки: почему «уезжает» капитал Главная угроза сбережениям Государство, имеющее реальные финансовые проблемы, уже сейчас частично решает их за счёт населения, например, устанавливая валютные ограничения. Такое мнение у Константина Бахтина, руководителя арбитражной практики юридической компании «Гебель и партнёры». Он считает, что в теории принудительное изъятие активов населения возможно, в том числе при введении военного положения, а на практике — крайне маловероятно. Независимо от объёмов принятие такого решения приведёт к моментальному росту политического, экономического, социального напряжения внутри страны, что нивелирует все потенциальные преимущества. Также нужно понимать, что изъять средства с банковских счетов довольно сложно. По сути, в банке нет денег, за исключением минимальной суммы, необходимой для исполнения текущих обязательств. Все вклады граждан, вплоть до последней тысячи, находятся в обороте — в первую очередь на выдачу кредитов бизнесу и другим гражданам», — сказал Бахтин. Тем более, продолжил он, у государства есть иные возможности пополнить бюджет.
Правительство предложило законопроект о программе долгосрочных сбережений
Что выбрать — сбережения или инвестиции — зависит от ваших индивидуальных обстоятельств и финансовых целей. При этом часть россиян, имеющих сбережения, перевели их в другую форму — наличные, отмечает эксперт. Чтобы успешно сформировать личные сбережения, нужно понять, как правильно тратить деньги. Уменьшить расходы, но нарастить сбережения — поведение россиян тревожит членов правительства. Программой долгосрочных сбережений могут воспользоваться граждане любого возраста с момента наступления совершеннолетия. Программа долгосрочных сбережений предназначена для тех, у кого пенсия сама копится плохо, поэтому нужно откладывать на нее самостоятельно.
Comment section
- Актуальные новости
- Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
- Программа долгосрочных сбережений (ПДС) граждан
- Программа долгосрочных сбережений: что это и как работает
- ВЦИОМ. Новости: Сбережения россиян: мониторинг
- Как сберечь деньги
Жители Белгородской области могут воспользоваться программой долгосрочных сбережений
Главным противником ввода расчетов криптовалютами до марта 2022 года выступал Банк России. Но возможно Минфину и регулятору удастся договориться. В условиях санкций именно криптовалюта становится одним из убежищ, где можно хранить деньги. Но в этой сфере большое количество мошенников, которые пользуются неосведомленностью россиян в вопросах блокчейна. Будьте внимательны и глубоко изучите тему, прежде чем вкладывать деньги в крипту. Иначе можно остаться без накоплений и больше хранить будет нечего. Стоит ли открывать бизнес в условиях кризиса В 2022 году после введения санкций из РФ ушло много представителей бизнеса. Бренды приостановили работу или полностью закрыли офисы. Некоторые предприимчивые россияне, могли бы претендовать на освободившиеся ниши.
Санкции и контрсанкции приводят к введению стимулирующих мер для малого и среднего бизнеса со стороны государства. Если есть идея и первоначальный капитал, деньги можно не хранить, а вложить в бизнес. Но очень важно проанализировать рынок, учесть все риски, а также изучить, на какие субсидии от государства можно рассчитывать. Например: изучить все действующие и новые программы поддержки малого и среднего бизнеса; получить консультацию по всем налоговым льготам для предпринимателей; узнать, как уменьшить количество проверок нового бизнеса. К примеру, для предпринимателей Москвы создан специальный каталог. Там можно отыскать все меры антикризисной поддержки, задать вопрос по горячей линии, найти новых партнеров по бизнесу и почитать новости. Больше всего мер поддержки в РФ введено для сельского хозяйства, IT и туризма. Однако открывать бизнес для хранения и даже преумножения капитала готовы далеко не все россияне.
Одни не хотят рисковать. Другие не чувствуют в себе потенциала для реализации идеи. Третьи не готовы учиться и тратить на это все свое свободно время. Таким россиянам больше подойдут более пассивные методы сбережения и накопления капитала — банковские вклады, инвестиции в золото или вложения на фондовом рынке. Где же лучше всего хранить деньги Хранить деньги можно разными способами. Наиболее распространенные и привычные для россиян десять вариантов. Чтобы понять какие выгоднее, а какие нет, условно поделим их на три категории: точно принесут новые деньги; могут принести как доход, так и убыток; не принесут доход, но точно потребуют затрат. Обратите внимание, что ни один из способов не гарантирует, что вы сумеете обогнать инфляцию.
Поэтому всегда ее учитывайте отдельно. Вроде бы капитал не лежал под подушкой, но сбережения все равно уменьшились. Принесут новые деньги Банковские вклады. Основные преимущества такого способа хранения сбережений в 2022 году высокая ключевая ставка, которая привела к повышению ставок по депозитам. Кроме того, по вкладам в 2022 году отменен налог на доходы с процентной прибыли. Главный недостаток этого способа, по вкладам на долгосрочный период менее привлекательные ставки. Зафиксировать такую высокую доходность на год или два уже не получится. Накопительный счет.
Менее предсказуемый вариант, по сравнению с банковским вкладом. Банк может менять процентную ставку в любой момент. При оформлении вклада чаще всего процентная ставка, сумма, срок и другие условия прописаны на весь период депозитного договора. Выгоды по процентной прибыли те же, что и у банковского вклада — с процентного дохода не надо платить НДФЛ. Карта с процентом на остаток. Похожа с накопительным счетом. Банк также может менять условия договора в одностороннем порядке в отличие от депозитного договора. Но при этом для начисления процента на остаток средств на карте могут быть установлены дополнительные условия.
Например, покупки по карте в месяц на сумму 10-50 тысяч рублей. Или неснижаемый остаток на карте не менее 100 тысяч, но не более 1 млн рублей.
Войти через Новая программа долгосрочных сбережений граждан — что нужно знать С 1 января 2024 года в России будет запущена новая программа долгосрочных сбережений для граждан. Соответствующий закон 10 июля подписал президент РФ Владимир Путин. О том, какую прибавку к пенсии можно получить по новой программе, читайте в материале «Известий».
Программа долгосрочных сбережений — что это Программа долгосрочных сбережений — это финансовый инструмент, позволяющий создать «подушку безопасности», которая в будущем может стать для человека дополнительным источником дохода. Чаще всего она используется для увеличения пенсионных выплат. Пенсия гражданина РФ состоит из двух частей: страховой и накопительной. Первая формируется из взносов работодателя, которые он платит в Пенсионный фонд России ПФР и фиксированной части, одинаковой для всех пенсионеров. Накопительная пенсия складывается из отчислений работодателя и добровольных взносов будущего пенсионера.
Программа долгосрочных сбережений направлена на формирование накопительной пенсии. Чтобы принять в ней участие, гражданин должен заключить договор с одним или несколькими Негосударственными пенсионными фондами НПФ и внести начальную сумму. Пока договор действителен, участник программы может делать взносы, размер и регулярность которых установит сам.
Программа долгосрочных сбережений начала действие с 1 января. При этом президент Владимир Путин ранее поручил правительству России принять меры для привлечения граждан к участию в программе долгосрочных сбережений, формируемых негосударственными пенсионными фондами. В документе отмечается, что необходимый объем вложений граждан должен составлять не менее 250 млрд в 2024 г.
Такие данные на днях привёл Банк России, проанализировав сбережения домохозяйств в структуре системы национальных счетов. Как оказалось, несмотря на тенденцию к росту закредитованности людей, их финансовые активы растут куда быстрее долгов. Копить в стране предпочитают по-разному.
Мы собрали главные вопросы о финансовой подушке и вместе с аналитиками постарались на них ответить. Для чего нужны сбережения? Ещё 40 лет назад сложно было найти среднестатистическую семью, у которой «на книжке» в банке не копились бы деньги.
Сбережения пытались формировать все работающие люди. Всё рухнуло в одночасье — и многие из нас воспитаны на историях, когда «20 тысяч на книжке превратились в 20 рублей». Население потеряло доверие к вкладам в банках, зато стал расти интерес к кредитам.
Поэтому львиная доля семей сейчас не делает сбережений, а живёт от зарплаты к зарплате. Тем не менее, ситуации, когда финансовая подушка просто необходима, случаются с нами постоянно.
Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна
Чтобы стать участником программы, нужно сначала заключить договор с НПФ, в котором вам откроют счёт и где будут накапливаться ваши сбережения. Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей. Поэтому нужно выбрать оптимальный вид хранения сбережений. Что делать, если нужны сбережения, а зарплата маленькая и откладывать деньги не получается?
Лучше, чем доллар. Россиянам назвали прибыльный способ сбережения наличных
С 1 января 2024 года в России появились долгосрочные сбережения граждан. Программа долгосрочных сбережений предназначена для тех, у кого пенсия сама копится плохо, поэтому нужно откладывать на нее самостоятельно. Чтобы сбережения росли, необходимо воздерживаться от лишних трат для того, чтобы достичь запланированных целей.
Подушка безопасности
- Популярное
- Сбережения
- Подушка безопасности
- Что такое сбережения и зачем их создавать?