Ипотека и развод — что делать, когда эти ситуации взаимно наложились друг на друга? При расторжении брака принцип разделения ипотечной собственности заключается в том, что ее нужно будет поделить между бывшими мужем и женой пополам. Есть несколько способов выплаты ипотечного кредита при разводе.
Какие есть варианты раздела
- Адвокат объяснил, что делать с ипотекой при разводе
- Любовь прошла, ипотека осталась: как сохранить нервы и метры при разводе
- Всего комментариев: 29
- Что делать с ипотечной квартирой при разводе, как ее разделить?
Что будет с ипотекой после развода: 4 варианта для раздела кредита
Соглашение может урегулировать полномочия в отношении имущества, но без права распоряжения, поскольку действует режим залога. Кроме того, в рамках добровольного урегулирования очерчивается, кто, сколько и с какой периодичностью вносит платежи, как решается вопрос страховки заемщика и помещения. Может обозначаться вопрос о компенсации супругу, который не является заемщиком. В таких правоотношениях инициаторами выступают обе стороны, поскольку соглашение исключительно добровольное. Форма и содержание Соглашение о разделе ипотечной квартиры подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Требуется письменная форма. В документе требуется отражение пунктов: супруги — идентифицирующие данные, адрес регистрации; ипотека — номер договора, остаток задолженности, лицо, на которое переводятся обязательства; банк — идентифицирующие данные этой стороны правоотношений; имущество — характеристики объекта недвижимости, технические параметры, стоимость, кадастровый номер, а также площадь и адрес; доли — информация о выделении части имущества каждого супруга, если соглашение нарушает принцип равенства; компенсация — сведения, в каком размере и кому из супругов выплачивается денежный эквивалент в случае отказа от своей доли ипотечного жилья в пользу второго супруга. Требуются указание даты и личные подписи сторон.
Четких ограничений по содержанию нет. Если соглашение заведомо ставит в очевидно невыгодное положение одну из сторон, ущемляет или полностью лишает прав, оно является ничтожным и не подлежит исполнению. Порядок оформления соглашения Первый шаг — составление проекта и обращение в банк с целью его согласования. Если предварительно супругами погашена вся задолженность, сняты обременения и квартира продана, кредиторы не должны одобрять соглашение о разделе ипотечной квартиры. Во всех остальных случаях важно грамотное представительство. Нотариус не удостоверит документ без разрешения банка. Каждая из сторон получает на руки по одному экземпляру.
Исходя из формата договоренности оформление может включать переподписание ипотечного договора для указания двух заемщиков вместо одного или, наоборот, с целью оставления как субъекта только одного из супругов. В таких случаях удостоверяются еще и договоры. Процедура усложняется и затягивается. Важен каждый нюанс, поскольку на кону финансовое благополучие. Юридическая фирма «Нечаев и Партнеры» имеет большой опыт участия в таких делах, поэтому обеспечивает грамотное правовое сопровождение на всех этапах, участие в переговорах, в том числе на этапе согласования проекта. Документы для составления соглашения Нотариус обязан установить личности сторон, поэтому запрашивает паспорта. Соглашение о разделе ипотечной квартиры предоставляется в четырех идентичных экземплярах — по одному каждой стороне и одно — на сохранность в нотариальной конторе.
Потребуются выписка из реестра недвижимости, справка о состоянии задолженности, сам ипотечный договор, а также разрешение банка на выбранный формат раздела.
Бывшие супруги гасят остаток по ипотеке, продают недвижимость, а вырученные деньги делят между собой. Минус: если ипотеку взяли недавно, суммы на полное погашение на руках может и не быть. В таком случае можно попробовать продать квартиру и закрыть ипотеку. Однако важно учесть несколько моментов, с которыми сделка может стать невыгодной: недвижимость находится в обременении, а значит, банк может не согласиться на продажу; сделки с ипотечными квартирами обычно сложные и долгие — к этому готовы не все покупатели; если с момента покупки недвижимости прошло меньше пяти лет, придётся платить налог с продажи. В первом случае нужно досрочно внести платёж через приложение банка или офис и получить документы о погашении ипотеки — без них Росреестр не разрешит сделку. А после — заниматься продажей квартиры. Те, кто хотят продать квартиру с обременением, могут пойти двумя путями: Погасить ипотеку деньгами покупателя. Для этого заключается договор купли-продажи , в котором указывается сумма обременения, данные о продавце, покупателе и залогодержателе — банке.
Покупатель кладёт деньги на счёт банка, тот снимает обременение и сделка закрывается. Если после продажи недвижимости и погашения ипотеки образуется остаток, он делится между супругами. Фрагмент договора купли-продажи квартиры с обременением Доверить ведение сделки банку. Для этого продавец должен получить согласие от кредитора, а покупатель — взять ипотеку в этом же банке. Вариант более сложный — кредит фактически переоформляют на другого человека, который может и не подойти банку в качестве заёмщика. Искать подходящего покупателя можно долго. Если после продажи общей квартиры вы захотели купить новую, пригодится сервис «Ипотека» от Метра квадратного. С его помощью вы сможете рассчитать примерный ипотечный платёж, а после — подать одну заявку на ипотеку сразу во все банки. Одобрение приходит за один день — останется только выбрать выгодное предложение и конкретную недвижимость.
Выделите доли в недвижимости Выделение долей в натуре — это юридический термин, который означает, что за конкретным гражданином закрепляются не просто доли на бумаге, но и конкретное помещение в многокомнатной квартире, определённый участок земли, часть дома и т. То есть супруги, которые не хотят продавать совместную недвижимость, могут разделить её на две самостоятельных — оборудовать второй вход, дополнительный санузел и кухню.
Банк настаивал, что без его разрешения нельзя распоряжаться залоговым имуществом, а оформить недвижимость на всю семью можно будет после того, как кредит погасят, а залог снимут. Суд поддержал позицию «Россельхозбанка» и отменил акт первой инстанции, отказавшись делить дом и участок. Эти выводы поддержала кассация.
Бородин обратился в Верховный суд. Сам по себе раздел дома и участка не прекращает ипотечные обязательства п. В такой ситуации недвижимость становится общей, а всех собственников можно считать солидарными залогодателями. Нельзя отказывать в разделе имущества, обустроенного за счет материнского капитала, только потому, что оно залоговое, подчеркнул ВС п. На этот раз акт первой инстанции остался в силе: дом и участок разрешили поделить поровну между бывшими супругами и двумя детьми.
Что думают эксперты В этом деле произошла коллизия требований гражданского законодательства о залоге и норм направления средств материнского капитала, подчеркивает консультант корпоративной практики O2 Consulting О2 Консалтинг O2 Consulting О2 Консалтинг Федеральный рейтинг.
Но платить кредит с женой он будет все равно пополам. Важный момент: может сложиться так, что второй супруг будет отрицать, что в покупку вкладывались личные средства. Тогда первому придется доказывать в суде, что первоначальный взнос был сделан не за счет общих денег. Это получится сделать, например, если предоставить документы, что один из супругов продал свою добрачную квартиру или снял деньги с банковского счета, а потом сделал большой взнос. Или если большой взнос был сделан сразу после свадьбы, когда общие деньги в такой сумме еще не могли появиться. Если супруг копил деньги дома под подушкой, возможно, у него не получится доказать, что это его личные средства, которые он использовал для покупки квартиры. Например, супруги из Ростовской области купили в браке квартиру за 1,025 млн.
Бывший муж об этом знал, так как выступил поручителем по кредитному договору отца. Суд учел, что почти половина квартиры была оплачена подаренными деньгами. Правила раздела недвижимости, которая приобреталась в ипотеку не в браке Если ипотека была оформлена до брака. В Тинькофф Журнале уже отвечали мужчине, который хотел жениться на девушке с ипотекой.
Как делится кредит после развода?
Поскольку для большинства семей ипотека – единственная возможность приобрести жилье в собственность, у граждан нередко возникают проблемы из-за того, что они не знают, что делать с ипотекой при разводе. Из статьи вы узнаете, как быть с квартирой в ипотеке при разводе супругов, что делать, если нет брачного контракта, можно ли осуществить продажу мужу или жене при расторжении союза и какие шаги следует для этого предпринять. Учитывая популярность ипотеки, вопрос «А что же делать с общим кредитом после развода?» становится очень актуальным. При разводе с ипотекой и детьми для определения места проживания ребенка проводится установление отцовства.
Ипотека при разводе: общие правила и малоизвестные нюансы, о которых нужно знать
В случае судебного разбирательства, данного рода документы будут обладать существенным значением. Стоит отметить, что оформить неравные доли можно с помощью того же брачного договора. В противном случае согласно законодательству — собственность будет находиться в режиме совместного имущества. Чтобы не пришлось делить квартиру пополам, рекомендуется оформить брачный договор, а ипотечное жилье — в долевую собственность. Как происходит процедура раздела по закону. Законодательство о разделе ипотечной недвижимости Общее имущество.
Все без исключения имущество, приобретенное в браке, является общим. Общим будет не только жилье или автомобиль, но и предметы мебели, а также животные. Долги также являются общими, а значит если супруги взяли ипотеку, то они одновременное приобрели и собственность и долги. Не смотря на то, что ипотека может быть оформлена на одного супруга, обязательства по возврату кредита являются общими. Квартира, купленная в ипотеку — совместно нажитое имущество, которое делится пополам, если нет брачного контракта.
Однако практически такая норма не работает. Размер долга определяется в соответствии с полученным имуществом. Какую роль занимает банк в разделе ипотеки. Принимая решение о выдаче кредита, банк берет во внимание не только доход заемщиков, но и семейное положение. Наличие брака является плюсом: такие заемщики зачастую не допускают просрочек и гасят кредиты в срок.
При возникновении непредвиденных обстоятельств, не позволяющих основному заемщику вносить платежи, есть второй супруг, с которого при просрочке банк может истребовать оплаты задолженности. Позиция банка в этом случае предельно понятна — ему важно получить средства, а наличие двух заемщиков повышает вероятность возврата долга. Именно по этой причине банку не выгоден развод и соответствующее изменение условий договора. Как поделить квартиру и ипотечный кредит в случае согласия банка Раздел возможен при соблюдении следующего алгоритма действий: Получение согласия банка на то, чтобы переоформить договор; Направление требований об изменении состава заемщиков по суду с определением долей по имуществу и долговым обязательствам за каждым супругом; Обращение в судебный орган за разделом имущества таким образом, чтобы недвижимость и задолженность остались за одним из супругов. Ключевое значение в данном случае принадлежит банку.
Ситуация будет зависеть от его согласия или несогласия на закрепление долга за одним супругом. Гораздо проще, если супруги решат признать долг по ипотечному кредиту общим. Возможно, суд признает ипотеку общим долгом и обяжет выплачивать платежи по ней в равном объеме. Тогда переоформление кредитного договора не требуется, так платежи продолжат поступать в банк ежемесячно в установленном размере. Иная ситуация будет происходить если один супруг предложит переоформить договор на другого или на него самого.
В переоформлении в банк вправе отказать. Такое решение может быть оспорено в судебном порядке супругами. Тогда суду придется привлечь банк к разбирательству и при вынесении решения учесть его мнение. С одной стороны ситуация проста — один супруг просит оставить квартиру и ипотечный кредит за ним, а другой на это согласен. Однако, если решение суда станет причиной ущемления интересов банка, то в такой просьбе супругам будет отказано.
Но выход из ситуации все же существует. Если переоформление договора на одного из супругов выгодно банку, то такой вариант раздела возможен. К примеру, если большая часть долга уже выплачена без просрочек, а заемщиком станет супруг, который обладает большей платежеспособностью. Однако судебная практика демонстрирует и иной исход событий. Часто суд удовлетворяет просьбу супругов, так как руководствуется позицией, что не смотря на смену собственника, обеспечение по ипотеке и сам договор не меняется, тем самым права банка не нарушены, ведь долги остаются за обоими супругами.
Перерегистрация происходит в органах Росреестра на основании соответствующего судебного решения. При этом квартира также остается в качестве залогового обязательства перед банком. Обратите внимание, что в случае прекращения основным заемщиком оплаты ипотеки, банк вправе обратиться за взысканием долга с бывшего супруга, иначе квартира будет выставлена на торги. Если задолженность будет оплачена супругом, за которым не было установлено обязательство по оплате кредита, он может обратиться к бывшему супругу с требованием о взыскании выплаченных банку средств. Но это не станет гарантией возврата долга, так как у должника может не оказаться денег, а право на изъятие единственного жилья есть только у банка.
Варианты раздела ипотеки при разводе Распределить долг и недвижимость в равных долях. Процедура распределения будет происходить таким образом по умолчанию. Если бывшие супруги имеют 2 одинаковые квартиры, то каждому будет присуждена половина от каждой.
Продавайте сами, не дожидаясь торгов Если не можете платить Давайте рассмотрим эту проблему на конкретном примере. Олег Львович, развелся с женой.
Квартира в ипотеке с двумя собственниками. Ипотека оформлена на сильную половину, то есть на него. Бывшая жена сразу заявила: «Я платить не буду, у меня маленькая зарплата». Продать квартиру банку не получилось, потому что один из собственников, а точнее, все та же бывшая, была против. Продавайте сами, не дожидаясь торгов Сам Олег решил ипотеку не выплачивать, так как платеж был большой , и он его не тянул.
Он просил сотрудников банка разделить кредит, поскольку второй заемщик не кредитоспособен. Кредиторы на это не пошли. Фото: healthinfi.
Ипотека при разводе супругов с детьми Наличие в семье несовершеннолетних детей серьезно влияет на процедуру разделения ипотеки и недвижимости при разводе мужа и жены. При этом вне зависимости от количества детей в семье, при делении ипотечного жилья по закону должны быть соблюдены права всех несовершеннолетних, то есть дети должны получить доли и быть прописаны на жилплощади.
Недвижимость можно разделить между супругами, только если она имеет несколько комнат. Маленькая однокомнатная квартира остается жене с ребенком, так как жилплощадь не может быть поделена на доли. Мужу возмещается компенсация в виде части стоимости объекта. Какие еще могут быть варианты раздела имущества по ипотеке при разводе супругов с детьми: При отказе бывшего супруга от доли в квартире в пользу ребенка банки соглашаются переоформить невыплаченную задолженность на жену только при условии, что ее платежеспособность позволяет вносить ежемесячные платежи. При отсутствии финансовых возможностей муж остается в числе созаемщиков.
При нахождении женщины в декрете, наличии инвалидности или временной нетрудоспособности банковская организация может позволить снизить размер ежемесячных платежей. После развода и раздела ипотеки мама вправе направить материнский капитал на частичное погашение займа. Однако распоряжаться своей долей она не может до полного закрытия бывшим супругом оставшейся части кредита. После появления ребенка семья может направить полученные средства на первоначальный взнос или частичное погашение долга.
Он всё равно останется обязанным по кредиту полностью, и допускать просрочки платежа ему будет нельзя. В противном случае банк обратит взыскание на ипотечную квартиру и продаст её с торгов. Заявления о том, что в просрочке виноват второй супруг, значения иметь не будут. Но тот супруг, который исполнил обязательства за другого, сможет требовать возмещения расходов на оплату его доли. Судебная практика до сих пор не выработала решений, которые являлись бы ориентирами при разделе ипотечной квартиры при разводе. Часто по схожим делам выносятся абсолютно разные судебные решения, вплоть до противоположных. Поэтому для ведения в суде дела о разделе квартиры, приобретённой в ипотеку, обращайтесь только к профессиональным юристам, имеющим опыт раздела имущества супругов. Когда ипотечная квартира делится не поровну Нередки ситуации, когда супруги до официального расторжения брака долгое время проживают раздельно. И часто в этот период кредит погашается только одним из супругов. В этом случае он может претендовать на большую долю в праве собственности. Рассчитывать её следует пропорционально тем платежам, которые он произвёл самостоятельно. И, конечно, при этом нужно будет доказать, что супруги действительно проживали раздельно и вели раздельное хозяйство. То есть имели самостоятельный доход и несли расходы независимо друг от друга. Как это сделать, читайте в нашей статье, посвящённой судебным доказательствам. Если квартира куплена до брака Встречаются ситуации, когда квартира покупается по договору ипотеки до заключения брака. Поскольку кредит берётся на несколько лет, частично он может быть выплачен уже в браке. В этом случае квартира, тем не менее, останется в собственности того супруга, на имя которого приобреталась. Даже если ипотечный кредит погашался в период брака за счёт совместных денег. И даже если кредит был полностью погашен в этот период. И если на момент покупки квартиры будущие супруги уже жили вместе, это также не будет иметь значения. Второй супруг сможет требовать только выплаты ему компенсации половины средств, выплаченных в браке. Но и сам кредит при этом останется тому супругу, который является собственником ипотечной квартиры. Раздел долевого участия при ипотеке Самой большой проблемой при разделе совместного имущества является раздел договора долевого участия. Особенно, если для его оплаты получался ипотечный кредит, и оба договора оформлены только на одного из супругов. Дело в том права собственности на ипотечную квартиру у этого супруга нет. Оно возникнет только после завершения строительства. На момент развода есть только право требовать передачи этой квартиры. Поэтому суд в зависимости от конкретной ситуации примет одно из следующих решений: Оставит все права по договору долевого участия одному из супругов. При этом за ним останутся и обязанности по погашению кредита. Второму супругу в этом случае присуждается денежная компенсация. Примет решение о том, что второй супруг имеет право на выделение ему доли в квартире после ввода дома в эксплуатацию.
Что делать с ипотечной квартирой при разводе — 3 варианта событий
Если супруги приняли решение о разводе, обязательства по ипотеке могут быть распределены разными вариантами. Кредиторы закрыли этими деньгами ипотечный кредит бывших супругов. Остаток денежных средств перевели на два их счета. Как перевести ипотечный кредит с двух заемщиков на одного в случае развода. Кому платить ипотеку после развода, как разделить квартиру, купленную в браке в кредит, и что делать, если бывший супруг не платит ипотеку — обо всем этом в нашей статье. при наличии несовершеннолетних детей или без них.
Что будет с ипотекой после развода: возможные варианты и последствия
Как проходит раздел ипотеки в браке при разводе в этом случае. Разбираемся, что будет с ипотекой при разводе: кому достанется ипотечная квартира, как при разводе делится квартира, купленная до брака или во время него. Также рассказываем, какие шаги предпринять, чтобы решить вопрос с недвижимостью при разводе мирным путем. Сайт "РИА Недвижимость" узнал у экспертов, какие просчеты совершают супруги, когда берут ипотечный кредит, и как можно избежать возможных рисков, в том числе и в случае развода.